Расторгнуть договор каско ресо

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 19.09.2024

В России каждый автомобилист должен оформлять страховой полис. При этом, документ разделяется на 2 вида — обязательный и добровольный. Первый известен нам как ОСАГО, которое мы оформляем каждый год. Добровольный — это КАСКО, который подразумевает более широкое страхование транспортного средства. Не трудно понять, что второй вариант является наиболее затратным, из-за чего к нему обращаются не все водители.

Иногда возникают ситуации, когда автовладелец больше не может пользоваться привилегиями, которые дает добровольное страхование. Но что делать, если договор уже оформлен, а до окончания срока осталось время? Если ли способы, которые помогут вернуть хотя бы часть денег? Сделать это можно при помощи расторжения договора КАСКО. Рассмотрим, что собой подразумевает процедура и как можно вернуть деньги за неиспользованный период. Досрочное расторжение договора. Расторжение КАСКО — это досрочное прекращение действия договора, который заключался между автомобилистом и страховой компанией. Оно может быть естественным, если автомобиль сгорел или его угнали, а в документе такие случаи не указываются. Кроме того, сам страхователь может изъявить желание расторгнуть договор — если он продает транспортное средство или просто хочет отказаться от добровольного страхования.

Возврат средств. Так как договор КАСКО является гражданско-правовым договором, он подчиняется тем же правилам, что и остальные соглашения в данной категории. Если в самом документе не указывается пунктов, которые запрещают расторгать и возвращать денежные средства, то страхователь имеет полное право осуществить данные процедуры. Еще один важный момент, который стоит изучать заранее — добровольное страхование автомобиля, находящегося в кредите. Как правило, такие договоры подвержены автоматическому продлению на протяжении действия кредита. Если кредит выплачен раньше срока, то человек имеет право расторгнуть договор со страховой компанией. На практике есть некоторые случаи, при которых расторжение договора раньше срока не предусматривается:1) если по страховому полису была получена выплата за полную гибель транспортного средства или за угон;2) полис приобретался в рассрочку и страхователь пропустил платеж;3) при заключении договора клиент предоставил в страховую неверные данные.

Инструкция. Сама процедура расторжения договора не представляет сложностей. Главное — выполнить все действия по порядку и внимательно относиться к деталям. Первым делом нужно собрать пакет документов. Это нужно сделать до посещений офиса. Подготовить нужно оригинал бланка полиса КАСКО, паспорт, копию ПТС или копию ДКП транспортного средства, квитанцию, которая подтверждает оплату полиса.

После этого нужно подать заявление в офис страховой компании. Заметим, что оно может составляться в свободной форме, а сотрудник обязан его принять. Лучше всего заранее поинтересоваться у представителей компании, как составлять документ. Как правило, он состоит из 4 частей:1) заголовок — кому и кем подается;2) основа — просьба досрочно расторгнуть договор и вернуть денежные средства за неиспользованный период, указать реквизиты для расчета;3) опись документов — перечислить все документы, которые прилагаются к заявлению;4) оформление — подпись, дата и расшифровка.Заявление подается в 2 экземплярах. На одном должна стоять отметка и получении. Как правило, деньги в таких случаях возвращаются сразу. Если этого не произошло, следует подавать жалобу в ЦБ РФ.

Причины добровольного аннулирования договора. Существует несколько способов, при которых можно расторгнуть договор и вернуть денежные средства:1) продажа автомобиля;2) смерть владельца автомобиля;3) лишение лицензии страховой компании;4) при досрочном погашении кредита на автомобиль;5) при снятии транспортного средства с учета.Многих интересует, в каком размере могут быть возвращены денежные средства. Данный показатель рассчитывается по формуле: цена страховки/365*оставшийся срок в днях — РВД. РВД здесь означают расходы на ведение дела. Как правило, величина возврата составляет 10-40% - зависит от данных, указанных в договоре.

Итог. В некоторых случаях автомобилисты сталкиваются с необходимостью расторжения добровольного страхования КАСКО. В таком случае можно вернуть часть денежных средств за неиспользованный период.

В линейке продуктов — множество разных программ автострахования КАСКО. Каждый без труда найдет для себя подходящий вариант с учетом бюджета и запросов.

Какие страховые случаи покрывает страховка КАСКО?

  1. Хищение. Предложение касается таких ситуаций, как грабеж, угон, разбой или кража авто.
  2. Ущерб. Данный пакет предусматривает финансовую защиту владельца машины, которая была уничтожена или повреждена в результате:
  • ДТП;
  • противоправных действий сторонних лиц (например, поцарапали корпус, разбили стекло или зеркало);
  • попадания тяжелых или острых предметов. Это может быть падение дерева, части ствола или отдельных веток, выброс гравия колесами из-под машин;
  • пожара вследствие короткого замыкания электропроводки, самовозгорания либо умышленного поджога третьими лицами;
  • провалов и обрушения мостов, дорожного покрытия, просадки грунта;
  • падения в воду;
  • стихийных природных бедствий (града, урагана, наводнения);
  • воздействия животных вне автомобиля.
  1. GAP. Это дополнительная защита к основной страховке и в буквальном переводе с английского означает гарантию сохранения актива (guaranteed asset protection). Она позволяет получить страховую выплату в размере 100 % от суммы, на которую автомобиль застрахован, в любой момент действия полиса КАСКО. GAP действует в случаях полной гибели или угона транспортного средства.
  2. Сервисные опции (программа автопомощи). В том числе:
  • аварийный комиссар. Предполагает выезд на место ДТП официального представителя компании-партнера. Сюда входит консультирование и юридическое сопровождение при оформлении необходимых документов для получения положенных страховых выплат;
  • эвакуация. Транспортировка машины, вышедшей из строя, до сервисного центра с целью устранения поломки;
  • техническая помощь. Подразумевает исправление мелких неисправностей авто (сел аккумулятор, закончилось топливо, не заводится двигатель) с выездом на место сотрудника специализированной службы;
  • такси. Услуга предоставляется водителю машины, которая повреждена и сдается на ремонт (согласно условиям договора страхования по КАСКО);
  • скорая помощь. Данная опция обеспечивает вызов к месту аварии медицинской бригады неотложной помощи из частной клиники.

Оформление КАСКО в РЕСО-Гарантия - это просто!

Выберите удобный способ взаимодействия и мы позаботимся о Вашем комфорте!

Согласно федеральному закону № 40 от 25.04.02 автострахование — обязанность каждого владельца машины в России. Цель — уберечь собственников транспортных средств от возможных убытков в связи с необходимостью нести ответственность за причиненный вред третьим лицам (лично или имуществу).

Ущерб возмещается в размере:

  • до 400 тыс. руб. – вред нанесен имуществу одного потерпевшего лица;
  • до 500 тыс. руб. – вред нанесен здоровью и жизни человека.

Как выполнить указанные требования

Готовый страховой полис ОСАГО будет быстро и бесплатно доставлен по месту нахождения клиента в Москве, Санкт-Петербурге, Московской или Ленинградской областях.

Чем отличается от каско?

Таких моментов много. Например:

  1. Обязательное страхование касается ответственности водителя перед другими участниками дорожного движения. Добровольное оформляется именно на автомобиль. Соответственно и получатели компенсации будут разные.
  2. Купить страховку ОСАГО онлайн гораздо проще, чем каско. Это объясняется более понятной и прозрачной процедурой расчета суммы договора в первом случае.

Купить ОСАГО с РЕСО-Гарантия - просто!

Проверьте ваш полис ОСАГО от РЕСО-Гарантия online за несколько минут и получите официальную информацию.

РЕСО-Гарантия предлагает записаться online на прохождение техосмотра транспортных средств в компаниях-партнерах.

Какие бывают страховые случаи и выплаты по ОСАГО

  • Если период использования авто (в рамках срока страхования), указанный в полисе, закончился
  • Если водитель не вписан в полис ОСАГО
  • Если водитель был пьян или находился под воздействием наркотиков
  • Если водитель, виновный в ДТП, скрылся
  • Если припаркованное авто сорвалось с ручника и скатилось на другую машину в отсутствие водителей
  • Если у потерпевшей стороны в ДТП нет ОСАГО (при условии наличия ОСАГО у виновника)

Не расценивается как страховой случай вред, нанесенный имуществу и\или жизни и здоровью человека вследствие:

  • Обстоятельств непреодолимой силы (например, при стихийном бедствии авто столкнулось с другим автомобилем)
  • Умысла потерпевшего
  • Народного волнения, происходящей на территории страны гражданской войны или забастовки
  • Взрыва ядерной бомбы или распространения радиоактивного загрязнения
  • Военных маневров на территории страны, военных мероприятий или действий
  • неподача оригиналов документов, которые являются главным основанием для требований потерпевшего лица (документы уполномоченный сотрудников ГИБДД, официальные извещения о случившемся ДТП, документы, которые подтверждают факт владения поврежденным автомобилем)
  • заявление подано гражданином, который не является потерпевшим, и он не имеет заверенных в установленном законом порядке документов, подтверждающих наличие у него соответствующих полномочий (например, нотариально заверенной доверенности)
  • при получении суммы предусмотренной страховой выплаты в безналичном порядке и отсутствия в письменной претензии потерпевшего данных о его банковских реквизитах
  • непредставление автомобиля на осмотр несмотря на то, что данная процедура предусмотрена Правилами страхования

Почему стоит оформить ОСАГО в РЕСО?

Часто задаваемые вопросы

Вы можете оставить заявку на сайте и купить новый страховой полис ОСАГО или оформить его вызвав нашего агента в удобное для вас место в СПб и Москве.

Возможность компенсировать потерпевшим ущерб по вашей вине и экономию собственных денег для компенсации.

Невозможность поставить авто на учет, самостоятельная компенсация ущерба третьим лицам виновном ДТП, штрафы за отсутствие ОСАГО.

  • Максимальное возмещение ущерба жизни и здоровью до 500000 рублей на каждого потерпевшего.
  • Максимальное возмещение ущерба по имуществу до 400000 рублей каждому потерпевшему вне зависимости от их числа.
  • Максимальное возмещение ущерба по Европротоколу
    • отсутствию разногласий о вине в ДТП;
    • До 400000 рублей при фиксации ДТП с помощью мобильного приложения ДТП. Европротокол;
    • до 100000 рублей при оформлении бланка извещения ДТП на бумажном носителе без использования приложения мобильного приложения ДТП. Европротокол.

    Паспорт страхователя и собственника авто, свидетельство о государственной регистрации юридического лица (для корпоративных клиентов), ПТС или свидетельство о регистрации авто. Водительские удостоверения всех водителей, которых планируется внести в полис, Диагностическая карта (если это предусмотрено законодательством о техническом осмотре).

    Частные клиенты и юридические лица могут выбрать период использования транспортного средства от 3-х месяцев до одного года.

    Срок действия техосмотра (талона или диагностической карты) скоро заканчивается. Можно ли оформлять полис ОСАГО?

    При оформлении электронного ОСАГО полис подписывается электронной цифровой подписью как страховщика, так и страхователя. ЭЦП для страхователя выпускается бесплатно.

    При оформлении полиса ОСАГО можно выбрать не ограниченный список водителей (любой водитель с действующим водительским удостоверением сможет законно управлять авто) или указать любое количество водителей.

    Если полис ОСАГО был оформлен на бланке, следует обратиться за выдачей дубликата в любой офис РЕСО. Дубликат выдается бесплатно.

    Я прохожу техническое обслуживание на дилерской станции, могу ли я предоставить сервисную книжку вместо диагностической карты?

    Техническое обслуживание автомобиля и технический осмотр – две совершенно разные по своему составу процедуры. Сервисная книжка не может быть представлена взамен диагностической карты.

    Автовладелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им.

    Владелец транспортного средства может заключить договор ОСАГО без действующей диагностической на срок, не превышающий 20 дней в случае следования к месту регистрации транспортного средства или к месту проведения технического осмотра.

    КАСКО является имущественным видом страхования. Приобретая полис КАСКО, вы обеспечиваете страховой защитой свой автомобиль. В рамках полиса ОСАГО страхуется ваша гражданская ответственность перед третьими лицами. Например, если вы стали виновником ДТП, страховая компания возместит ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

    КБМ - показатель, который влияет на стоимость полиса и зависит от наличия или отсутствия страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров страхования. КБМ может быть повышающим или понижающим.

    При заключении договора для определения КБМ страховщик направляет запрос в Автоматизированную Информационную Систему ОСАГО Российского союза автостраховщиков (РСА). Полученное значение используется при расчете страховой премии. Страховщик не осуществляет расчет коэффициента.

    Имейте в виду, что поддельный (недействительный) полис не поможет, если вы окажетесь виновником ДТП. Это значит, что возмещать ущерб, нанесенный пострадавшим, придется за счет собственных средств. Кроме того, такой полис окажется бесполезен при совершении регистрационных действий в ГИБДД – зарегистрировать ТС с ним будет невозможно. В случае, если ваш полис ОСАГО оказался поддельным или недействительным, в первую очередь необходимо заключить новый договор в официальном представительстве (филиале или отделении) страховой компании. Направьте заявление в полицию и приложите оригинал фальшивого полиса. В заявлении укажите где, когда и при каких обстоятельствах вы приобрели поддельный полис, какой ущерб вам нанесен. На основании вашего заявления правоохранительные органы проведут расследование и проинформируют вас о результатах.

    Страхователь имеет право в течение срока действия Договора страхования обратиться к Страховщику без предоставления справок из компетентных органов, при повреждении:

    Страховая выплата на данных условиях может быть произведена только один раз в течение текущего года страхования;

    Договором страхования могут быть определены иные условия (в том числе по количеству обращений в период действия Договора страхования), при которых предоставление справок из компетентных органов, не является обязательным.

    Не является страховым случаем:

    • повреждение или кража тента при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов;
    • повреждение или кража регистрационных знаков Застрахованного ТС;
    • повреждение или гибель застрахованного ТС, произошедшие при загрузке или разгрузке Застрахованного ТС;
    • повреждение или гибель застрахованного ТС при управлении лицом находившимся в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием наркотических, токсикологических или медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также если Водитель Застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);
    • ущерб вызванный участием застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению;

    Износ автомобиля:

    Страховщик применяет следующие нормы амортизационного износа:

    • за первый год эксплуатации ТС – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц);
    • за второй год эксплуатации ТС – 15% (по 1,25% за каждый месяц);
    • за третий и последующие годы эксплуатации ТС – 12% за год (по 1% за каждый месяц).

    При этом неполный месяц Договора страхования учитывается как полный.

    Полная гибель:

    Полной (конструктивной) гибелью ТС считается когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 80% страховой суммы с учетом амортизационного износа.

    Страхователь обязан:

    При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь, его Представитель, Водитель обязаны незамедлительно предпринять все возможные разумные меры к спасению Застрахованного ТС и находящихся в нем лиц, предотвращению дальнейшего повреждения Застрахованного ТС и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.

    • незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события;
    • в течение 10 рабочих дней с момента, когда Страхователю, его Представителю, Водителю стало известно о происшествии, предоставить Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;
    • незамедлительно, как только Страхователю, его Представителю, Водителю стало известно о хищении Застрахованного ТС, заявить в органы внутренних дел по месту события.
    • в течение 24 часов письменным заявлением произвольной формы, телеграммой, по факсимильной связи уведомить Страховщика о хищении Застрахованного ТС.
    • если ТС оборудовано системой поиска и обнаружения, незамедлительно активировать данную систему, если она предусматривает функцию активации после утраты ТС, и сообщить о хищении в организацию, обслуживающую данную систему, способом, предусмотренным договором и (или) инструкцией по обслуживанию и (или) эксплуатации данной системы.
    • в течение 3 рабочих дней предоставить Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств утраты Застрахованного ТС

    Страховщик обязан:

    Произвести выплату страхового возмещения, если иные сроки не предусмотрены Договором страхования:


    Каско 11.03.2016 27139

    Страхование автомобиля удовольствие дорогое. Средняя цена полиса каско в 2015 году составила 49 116 рублей.

    Поэтому в ситуации, когда возникает необходимость досрочно расторгнуть полис, клиент резонно ожидает, что ему вернут часть денег.

    В каких же случаях можно досрочно прекратить действие полиса каско и рассчитывать на возврат части оплаченной премии?

    Разберемся в этом вопросе подробно.

    Срок действия договора каско

    Добровольное страхование автомобиля — это услуга длительного пользования. Владелец машины, приобретая полис каско, получает страховую защиту на определенный период.

    Такой период называется срок действия договора. По правилам страхования срок может варьироваться от 15 дней до 5 лет. Чаще всего машины страхуют на год или 12 месяцев (наиболее распространенный срок по статистике страховщиков).

    Досрочное расторжение полиса каско

    Соответственно в течение срока действия договора у клиента компании в силу разных причин может возникнуть необходимость досрочно отказаться от договора.

    Досрочное расторжение договора каско

    Досрочное расторжение договора каско означает, что его действие заканчивается раньше срок, обозначенного в условиях.

    К примеру, полис каско оформлен на срок с 10.11.2015 по 09.11.2016. Если возникла необходимость отказаться от страховки каско 10.03.2016, когда до окончания осталось еще 8 месяцев, у нас досрочное расторжение.

    В такой ситуации договор каско прекращает своё действие с даты расторжения. И на следующий день после расторжения машина уже не имеет страховой защиты.

    Когда можно расторгнуть каско досрочно?

    В какие случаях клиент компании может досрочно расторгнуть свой полис каско?

    Опять же, по правилам страхования, определен чёткий перечень ситуаций, когда полис расторгается досрочно.

    Посмотрим, когда возможно досрочное расторжение по правилам топ-3 ведущих страховщиков каско — компаний РЕСО-Гарантия, Ингосстрах, Росгосстрах.

      • неуплата просроченного очередного страхового взноса
      • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
      • в любое время по требованию страхователя
        • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
        • отказ страхователя от договора
        • утраты (гибели) застрахованного ТС по причинам иным, чем наступление страхового случая;
          • исполнение страховщиком обязательств по договору в полном объеме
          • отказ страхователя от договора.

          Видно, что перечень ситуаций, когда полис каско можно расторгнуть досрочно, у лидеров рынка каско одинаков.

          И главная хорошая новость для владельцев полисов каско — они всегда могут добровольно отказаться от полиса каско до окончания его действия.

          Какие документы требуются для досрочного расторжения

          Для того, чтобы расторгнуть полис каско, страхователь должен составить письменное заявление.

          Оформить заявление можно в произвольной форме, указав основные параметры: ФИО страхователя, номер договора, срок с которого необходимо расторгнуть договор. Или заполнить стандартный бланк, который дадут в любом офисе страховщика.

          Заявление вместе с оригиналами полиса каско и квитанцией об оплате (для подтверждения, что со стороны клиента всё оплачено) нужно лично передать в офис страховой компании.

          Важно! Оригиналы полиса и квитанции не следует сдавать в компанию. Достаточно показать их сотруднику, принявшему заявление. При необходимости он может сделать себе копии этих документов.

          После получения заявления сотрудники компании рассмотрят его, проверят по базе данных, нет ли задолженности по оплате страховой премии, и передадут на расчет суммы возврата.

          Возвращает ли компания часть оплаченной премии?

          При досрочном расторжении полиса каско каждый автовладелец ожидает получить часть своего платежа назад.

          Страховые компании без проблем возвращают часть страховой премии за неиспользованный период действия полиса. Но вот расчет суммы возврата может существенно отличаться от компании к компании.

          Как рассчитывается сумма возврата по каско при досрочном расторжении?

          В обобщенном варианте расчет возврата при досрочном расторжении производится по следующей формуле:

          СУММА ВОЗВРАТА = ( ПРЕМИЯ – РАСХОДЫ СК ) х n / N - ВЫПЛАТЫ

          ПРЕМИЯ — оплаченная клиентом премия по полису,

          РАСХОДЫ СК — расходы страховой компании на ведение дела, измеряются в процентах от оплаченной премии и составляют от 30 до 50%,

          ВЫПЛАТЫ — сумма выплаченных и подлежащих выплате страховых возмещений по убыткам,

          n — количество полных месяцев, оставшихся с даты расторжения до даты окончания действия полиса,

          N — количество полных месяцев, на которые заключен полис.

          Например, страхователь решил расторгнуть полис каско, заключенный с РЕСО-Гарантией на год с 10.11.2015 по 09.11.2016. Оплаченная премия — 55 000 рублей. Был один убыток на 12 000 рублей.

          При расторжении полиса с 10.03.2016 сумма возврата составит.

          Сумма возврата = (55 000 – 35%) х 8 / 12 – 12 000 = 11 833 ру пип .

          Получаем, что РЕСО-Гарантия выплатит клиенту получит при досрочном расторжении 11 833 ру пип .

          Как получить сумму возврата?

          Рассчитанная сумма возврата при досрочном расторжении выплачивается страховщиком либо наличным платежом через кассу (для этого потребуется еще раз посетить офис компании), либо безналичным переводом на расчетный счет или банковскую карту.

          Формат получения суммы можно обсудить в момент подачи заявления.

          Сохраняются ли скидки за безубыточность при досрочном расторжении?

          О том, как работают скидки за безубыточность по полисам каско, необходимо уточнять в той страховой компании, в которой приобретен полис каско. Так как у страховщиков существенно различаются подходы к истории страхования своих клиентов.

          Кто-то сохраняет скидки за безубыточность на несколько лет, демонстрируя лояльность к страхователям. И не привязывает сохранение скидок к досрочным расторжениям.

          Кто-то же сразу после досрочного расторжения обнуляет историю скидок.

          Но в целом по рынку работает практика сохранения скидок за безубыточность только при беспрерывном страховании автомобиля в одной и той же компании. Поэтому досрочный отказ от полиса каско несет для автовладельца риск потери накопленной за несколько лет истории безаварийности.

          Но это касается только каско. В ОСАГО история безаварийности формируется и хранится иным образом.

          Можно ли повторно застраховать автомобиль после досрочного расторжения договора каско?

          Если автовладелец по каким-либо причинам отказался от полиса каско досрочно. То в дальнейшем он может повторно застраховать свой автомобиль.

          Запретов на повторное страхование машин, по которым был досрочно расторгнут предыдущий полис каско, у страховщиков не предусмотрено.

          Кстати, иногда такой метод — досрочно расторгнуть действующий полис и тут же приобрести новый, но уже в другой компании — способ сэкономить, так как тарифы на каско у компаний иногда отличаются в разы.

          Заключение

          — Владелец полиса каско вправе досрочно отказаться от него.

          — При досрочном расторжении полиса каско страховая компания рассчитывает сумму возврата неиспользованной части премии.

          — При расчете учитываются расходы страховщика на ведение дела и произведенные выплаты.

          — Сумма возврата выплачивается наличными или на банковскую карту.

          — При досрочном расторжении полиса каско существует риск потерять накопленные скидки за безаварийную езду.

          — После расторжения автовладелец может снова застраховать автомобиль по каско в этой же компании или в другой.

          Сбер разработал онкострахование онлайн с ежегодным обследованием

          Если клиент страховщика заболеет онкологией, СК оплатит лечение, но сумма не может превышать 8,5 млн руб.

          Союз страховщиков: растет число жалоб на врачей и поликлиники

          Представитель ВСС рассказал, что за время самоизоляции и после отмены общих ограничений пациенты с хроническими заболеваниями не могли быстро получить плановую медпомощь. Согласно статистике, 98% заявлений к СК были быстро решены в интересах пациентов.

          Влияйте на рейтинг страховых компаний!

          Помогите другим выбрать правильного страховщика. Напишите отзыв о страховой компании.

          Читайте также: