Почему полис осаго согаз дешевле

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 19.09.2024

Постоянным клиентам фирма предлагает воспользоваться бонусной программой. Суть программы заключается в том, что ежегодно можно получить 5% скидку, к базовой стоимости договора. Рассчитывать на бонус могут только водители, которые год проездили без аварий.

Все клиентам, которые выбрали страховую защиту в проверенной компании, организация помимо бонусов предлагает:

квалифицированную помощь 24 часа в сутки;
помощь в оформление документов при наступлении страхового события;
максимально сжатые сроки выплаты.

Произвести оплату за электронное ОСАГО в СОГАЗ можно с помощью банковской карты. Оформленный полис можно распечатать и предъявлять сотрудникам полиции, или сохранить на телефон, как фотографию.

Почему стоит выбрать электронное ОСАГО в СОГАЗ?

Какими преимуществами обладает Е-ОСАГО?

Е- ОСАГО в СОГАЗ это новый вид страхования, который с легкостью можно оформить в режиме онлайн. Преимущество нового вида страхования:

клиент экономит время, поскольку больше не надо тратить личное время и ожидать своей очереди;
нет необходимости лично посещать офис;
оформление осуществляется за считанные минуты через интернет;
страховка отражается в единой базе РСА, поэтому не требуется получать оригинал бланка.

Что делать при страховом случае?

При ДТП, согласно ПДД, необходимо сделать следующее:

Для подробного изучения порядка действий при страховом случае, перейдите на сайт Согаз по ссылке.

Как устанавливается страховая выплата в СОГАЗ?

В СК Согаз действуют следующие лимиты, в пределах которых страховая компания обязуется возместить ущерб каждому потерпевшему:

за вред, причиненный имуществу, — не более 400 тыс. руб.
за вред, причиненный жизни или здоровью, — не более 500 тыс. руб.

Величина страховой выплаты зависит от износа ТС, его рыночной стоимости, характера повреждений и т. д.

Получить информацию о Правилах страхования транспортных средств и гражданской ответственности, порядке осуществления выплат можно на официальном сайте компании по ссылке.

Как получить страховые выплаты?

Для получения страховых выплат потребуется собрать пакет документов:

Заявление;
Полис ОСАГО;
Документы на автомобиль;
Водительское удостоверение, паспорт водителя ТС;
Извещение о ДТП;
Постановление и Протокол об административном правонарушении (если было вызвано ГИБДД);
Другие документы, свидетельствующие о факте наступления страхового случая.

Документы подаются в СК Согаз в течение 5 дней после аварии, если ДТП произошло в удаленных районах, в течение 15 дней.

Купить электронный полис ОСАГО в СОГАЗ

Чтобы рассчитать цену по страхованию гражданской ответственности, владельцев ТС нужно указать:

тип транспортного средства;
количество лошадиных сил;
возраст и стаж вождения водителя;
территорию использования.

Полис нового формата после оплаты поступает на почтовый адрес, указанный при регистрации. Согласно закону, водитель может предоставлять сотрудникам полиции документ в электронном виде. Также стоит учитывать, что сотрудники правоохранительных органов могут самостоятельно проверить наличие или отсутствие полиса в единой базе РСА. Поэтому, можете оформлять ОСАГО онлайн через интернет и спокойно ездить.

Стоимость полиса ОСАГО в СОГАЗ отличается в зависимости от территориальной принадлежности и прочих параметров. Грамотный подход к обязательному страхованию позволит выбрать наиболее выгодный тариф по минимальной цене.

Чем грозит отсутствие страхового полиса?

Законодательство допускает управление транспортным средством без полиса обязательного страхования в случае его приобретения в течение последних 10 дней. В других случаях владелец ТС может понести наказание административное, или даже уголовное.

Сумма штрафа при отсутствии документа в ходе проверки сотрудником дорожной полиции составляет 500–800 руб. Если же полис оформлен, но водитель забыл его, инспектор может ограничиться предупреждением.
Если лица, находящегося за рулем во время остановки не внесены в страховку, инспектор выписывает штраф в размере 500 руб.
Административная или уголовная ответственность грозит при управлении автомобилем с поддельным полисом ОСАГО. Штраф может достигнуть 80 000 рублей, или последовать арест на полгода.

При обнаружении фальшивого документа, аннулируется безаварийный стаж и накопленные бонусы за предыдущий период. Чтобы избежать неприятных последствий, необходимо проверить действительность страховки на официальном сайте РСА.

Базовые тарифы ОСАГО в 2021 году

СОГАЗ устанавливает размеры базовых тарифов исходя из максимального и минимального значения, установленного ЦБ РФ. Цена полиса вычисляется на основе фиксированной величины, с учетом регионального коэффициента и параметров автомобиля. С августа 2020 года размер минимальной ставки для физических лиц и ИП равен 2 471 рублю, максимальной – 5 436 рубля.

Для определения стоимости полиса, кроме базового тарифа учитываются дополнительные факторы:

Региональный коэффициент. В столице и крупных городах данный показатель немного выше, чем в маленьких населенных пунктах.
Мощность двигателя.
Стаж безаварийного управления ТС, определяется коэффициентом БМ. За каждый год вождения без ДТП предусмотрена 5% скидка.
Возраст и общий стаж вождения. Для лиц старше 22 лет, при наличии опыта вождения 2 года применяют минимальный коэффициент.
Число водителей, вписанных в страховку.
Наличие прицепа.
Срок действия ОСАГО. Полис, оформленный на год будет стоить дешевле страховки на несколько месяцев.

Если водитель знаком со всеми коэффициентами, он может вычислить сумму самостоятельно по специальной формуле. Однако, при расчете окончательной стоимости учитываются некоторые нюансы. Для расчета лучше воспользоваться онлайн-калькулятором, или обратиться к сотруднику выбранной страховой компании.

Какие есть способы сделать страховку дешевле?

Для снижения цены можно воспользоваться следующими способами:

Соблюдение перечисленных условий позволит хорошо сэкономить на страховом полисе. Важную роль играет также базовая ставка, установленная страховой компанией. Дополнительные услуги не всегда необходимы для автовладельцев. Целесообразнее отказаться от подобных опций, повышающих стоимость ОСАГО.

Способ оформления не влияет на конечную стоимость. Установленные коэффициенты действуют одинаково, вне зависимости от того, совершена ли сделка онлайн, или в офисе. Часто, при личном посещении, сотрудники компании навязывают дополнительные услуги. В случае покупки через интернет, менеджеры отвечают лишь на вопросы клиента.

Где лучше страховать машину ОСАГО

СОГАЗ – один из лучших страховщиков за последние 3 года. Согласно отзывам автовладельцев, компания без проблем выплачивает сумму ущерба в случае аварии. Процедура оформления полиса онлайн не занимает много времени. Страховой дом ВКС выплачивает возмещение в течение 5 дней. Оформление также происходит в несколько кликов. Самыми популярными компаниями являются АльфаСтрахование, Ингосстрах и Росгосстрах. Преимущества данных фирм: качество обслуживания, широкий выбор продуктов, наличие мобильного приложения.

Подведем итоги

Не всегда выгодные условия страховки являются гарантией выплат при наступлении страхового случая. Стоит учесть репутацию компании, а также отзывы клиентов. Мнения владельцев ТС позволят выявить слабые стороны страховщика. Иногда в СОГАЗ предлагают скидки и бонусы при оформлении ОСАГО. Перед подписанием договора, нужно внимательно ознакомится с правилами и условиями автострахования. Отсутствие фирмы в реестре РСА повышает риск мошенничества.

Полис Согаз ОСАГО предоставляется в электронном и бумажном виде. Документы имеют равнозначную силу. Отличаются они между собой тем, что оформляются в разных местах. Бумажный вариант (оригинал) можно получить в офисе, а электронный – через официальный сайт компании.

Что такое ОСАГО?

Обязательное страхование автогражданской ответственности – это денежные отношения между страховыми компаниями (страховщиками) и водителями (страхователями), позволяющие оценить риски, возможные при совершении события (ДТП). В случае аварии компенсацию пострадавшему лицу выплачивает не виновник, а его страховая компания.

Обязательным документом для разбирательств является полис. Раз в год водитель или собственник вносит плату страховой компании, которую выбирает сам.

Купить полис ОСАГО онлайн через СОГАЗ

С 2015 года появилась возможность оформлять полис через официальный сайт страховых компаний. Способ уравнивает водителей, и лишает страховых агентов возможности накручивать и навязывать лишние услуги.

Для оформления электронного полиса в СОГАЗ вам понадобится:

Если все пункты заполнены правильно, система направит пользователя на страницу к выбору способа оплаты. На официальном сайте Согаз купить Осаго в онлайн режиме можно посредством банковской карты или другим безналичным способом без комиссии.

Из чего формируется стоимость ОСАГО в СОГАЗ

Согаз, как и другие страховые компании, рассчитывает итоговую сумму полиса ОСАГО исходя от базовых ставок и коэффициентов. Параметры для расчета утверждаются законодательством РФ и пересматриваются каждый год.

Базовые ставки зависят от региона, категории транспорта и назначения. Для категории В и личного использования автомобиля по данным на июль 2019 года установлена ставка 2058 руб.

Эта сумма умножается на коэффициенты, которые высчитываются исходя из следующих критериев:

категория автотранспорта;
мощность (количество лошадиных сил);
срок эксплуатации авто;
возраст и стаж;
количество водителей, вписанных в полис;
наличие страховых случаев (ДТП) и выплат за предыдущие периоды;
регион проживания собственника.

Также есть коэффициент, который уменьшает или увеличивает итоговую сумму полиса в зависимости от стажа, наличия страховых случаев за прошлые периоды. Коэффициент бонус-малус (КБМ) поощряет владельцев авто скидкой или наоборот наказывает за нарушение ПДД.

Как сэкономить при покупке ОСАГО в СОГАЗ

При аккуратном вождении, большом стаже и отсутствии страховых случаев водитель может получить скидку при последующем оформлении ОСАГО. Чем больше стаж, тем выше скидка с каждым годом. Если же за истекший период были страховые выплаты, автолюбителю рассчитывается полис по повышенным коэффициентам.

Часто бывает так, что при смене документов, система считает коэффициент с момента появления новых данных, не учитывая прошлые периоды и стаж. Таким образом, у водителя снижается стаж, который также влияет на величину КБМ.

Свой КБМ проверяется на портале РСА или на сайте страховой компании. Достаточно ввести свою фамилию, имя, дату рождения и номер водительских прав и перед пользователем высветится информация о стаже, классе страхования водителя и его КБМ. Если стаж меньше, чем на самом деле, есть смысл оформить заявку на восстановление КБМ и подать ее в страховую компанию. Она же обязана пересмотреть документы и стоимость полиса, а также сообщить в РСА.

Важно! На официальном сайте компании Согаз отсутствует форма для пересмотра КБМ от ОСАГО. Для восстановления коэффициента понадобится лично подойти в офис.

Особенность возмещения ущерба по ОСАГО в СК СОГАЗ

После ДТП пострадавший обращается в страховую компанию виновника. После заполнения документов автомобиль проходит экспертизу – подсчитывается стоимость убытков. При этом считается стоимость деталей исходя от пробега и года выпуска автомобиля.

Получается так, что в итоге страховая сумма не покрывает всех убытков для восстановления автомобиля. Недостающую сумму можно получить через суд, предварительно проведя экспертизу в мастерской, где будет проводиться ремонт.

Список документов для оформления ОСАГО в СОГАЗ

Независимо от того, где будет застрахован автомобиль, перечень документов одинаков. Для оформления обязательной страховки или ОСАГО в СОГАЗ понадобится:

свидетельство о регистрации автомобиля (ПТС);
водительские права и паспорта водителей.

В зависимости от года выпуска и марки автомобиля может понадобиться диагностическая карта.

Продление ОСАГО в СОГАЗе

Если на данный момент уже оформлен полис ОСАГО от СОГАЗ, но в скором времени истекает срок действия страхования, покупатель может продлить его в личном кабинете на официальном сайте онлайн без повторного ввода информации об автомобиле. Все данные со старого документа автоматически переносятся. Водителю достаточно только произвести оплату.

Благодаря электронному ОСАГО любой водитель вправе оформить полис в надежной компании, которая гарантирует выплаты. До появления дистанционной системы автолюбители часто получали отказ в СОГАЗ по причине маленького стажа или из-за марки автомобиля, которые чаще всего рисковали оказаться в ДТП. Сейчас таких разграничений нет. Любой водитель независимо от стажа и дохода имеет возможность выбрать СОГАЗ.

Полис ОСАГО возмещает ущерб пострадавшей стороне в случае ДТП. Управление транспортным средством без страховки грозит штрафом 800 рублей, если документ просрочен, инспектор ГИБДД выписывает штраф в размере 500 рублей.

Можно ли застраховать машину на полгода?

Согласно законодательству, страхователь вправе заключить договор ОСАГО со страховой компанией на 6 месяцев. Срок пользования не обязательно должен быть непрерывным. Страховщик допускает получение полиса по три месяца в разные периоды года. Также, автовладелец может продлить договор до года, оплатив лишь 30% от стоимости стандартной годовой страховки.

Полис на 6 месяцев выгоден для водителей, планирующих продать транспорт в ближайшее время или уезжающих в командировку надолго. Услугой могут воспользоваться дачники или лица, работающие вахтовым методом. Краткосрочная страховка удобна, если нет возможности купить полис сразу на год.

Юридические лица также могут застраховать транспортное средство на полгода. Подобную практику применяют для снегоуборочных машин, грузоподъемников и прочей техники, используемой в определенный сезон.

Плюсы и минусы ОСАГО на 6 месяцев

Главное преимущество полиса на 6 месяцев – экономия средств. Если автовладелец не планирует эксплуатировать ТС в течение всего года, выгоднее приобрести страховку на более короткий срок. Однако, это не означает, что водитель оплатит лишь 50% стоимости годового полиса. При окончании сроков договора, некоторые страховые компании предлагают скидку в случае его продления.

Владелец ТС, оформляющий ОСАГО на 6 месяцев должен учитывать некоторые моменты:

Страховщик не всегда готов продлить договор по прежней выгодной цене.
Если компания отказывает в выдаче полиса на 6 месяцев, можно приобрести две страховки сроком на 3 месяца. В такой ситуации повышается сумма страховой премии.
Стоимость годового полиса не меняется в период, указанный в контракте. При продлении же ОСАГО еще на полгода, покупка может обойтись немного дороже. Это связано с изменением тарифов страховых компаний.
При наступлении страхового случая после истечения шести месячного срока, страховщик производит выплаты пострадавшему, и взимает сумму ущерба с виновника ДТП.

На бланке указывается, что полис выдан на год. Подобное несоответствие связано с тем, что все бланки печатаются по стандартному образцу. Данные о сроках действия документа указываются в нижней графе.

Как оформить ОСАГО на 6 месяцев в СОГАЗ онлайн

Процедура оформления полиса на полгода онлайн не отличается от годовой страховки. Нужно перейти на официальный сайт СОГАЗ для регистрации и заполнения стандартной формы. Автовладелец вводит сведения о транспортном средстве и лиц, допущенных к управлению. Личные данные нужно вводить как указано в документе, удостоверяющем личность, а информацию о ТС – в паспорте и свидетельстве о регистрации. Онлайн-калькулятор рассчитает стоимость полиса. Предоставленная информация проверяется по базе РСА, после чего можно оплатить страховку. Договор и готовый Е-ОСАГО отправляют на указанную электронную почту. Документ можно распечатать или хранить в цифровом варианте.

Стоимость ОСАГО на полгода в СОГАЗ

К основным критериям, определяющим стоимость страховки на полгода относятся:

базовый тариф, устанавливаемый ЦБ;
коэффициенты;
длительность оформления договора.

Если владелец ТС планирует оформить ОСАГО на 6 месяцев, стоимость стандартного полиса умножается на 0,7, что означает страховую премию в размере 70% от годовой стоимости. При расчетах применяют специальную формулу: базовую ставку умножают на поправочные коэффициенты. Конечная стоимость также зависит от параметров автомобиля. Тарифы СОГАЗ указан на официальном сайте.

Подведем итоги

Краткосрочная страховка выгодна для тех водителей, которые точно не будут пользоваться автомобилем регулярно в течение года. Допустим автовладелец планирует ездить на машине до зимы, а в зимнее время года оставляет ее в гараже. В подобной ситуации водителю дешевле оплатить 70%, нежели полную стоимость ОСАГО. Перед оплатой полиса онлайн, нужно проверить страховую компанию по базе РСА. При управлении ТС с поддельным документом, владельцу грозит штраф в особо крупных размерах, либо привлечение к уголовной ответственности.

При продлении страховки заново вводить всю информацию не понадобится, ведь все сведения остаются в общей базе данных. Благодаря этому пользователь сможет вносить изменения в условия страхования и знакомиться с новостями компании.

Как купить ОСАГО в Согазе?

От чего зависит стоимость полиса ОСАГО?

СК устанавливают базовую стоимость ОСАГО и применяют к ней поправочные коэффициенты, которые увеличивают или уменьшают цену. В 2020 году применяются следующие факторы:

Мощность двигателя. Чем мощнее двигатель, тем выше коэффициент. Например, если в двигателе 50 л. с., коэффициент составит 0,6, а для 150 л. с. 1,6.
Возраст и стаж водителя. Коэффициент может уменьшить цену полиса на 4% или увеличить на 87%. Максимальная стоимость полиса у водителей, моложе 22 лет при водительском стаже до 2 лет.
Регион регистрации водителя. Для крупных городов коэффициент выше, чем для регионов. Например, территориальный коэффициент для автовладельцев из Москвы 2,0, а для области —1,7.
Коэффициент Бонус-малус. Его величина зависит от количества аварий, в которых участвовал водитель. Он может снизить стоимость полиса вдвое (при безаварийной езде) или увеличить в 3,92 раза.
Отсутствие ограничений. Если к управлению автомобилем допускаются любые водители без ограничений, применяется поправочный коэффициент 1,87.
Срок действия полиса. При покупке полиса на срок менее 12 месяцев, его стоимость определяется в процентном отношении к базовой, которая установлена сроком на год.
Наличие нарушений правил страхования ОСАГО. Если водитель нарушал установленные правила, при покупке следующего полиса его цена будет увеличена на 50%.
Использование транспортных средств с прицепом.
Сколько используется транспортное средства. Это время в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

Как устанавливается страховая выплата?

за вред, причиненный имуществу, — не более 400 тыс. руб.
за вред, причиненный жизни или здоровью, — не более 500 тыс. руб.

Величина страховой выплаты зависит от износа ТС, его рыночной стоимости, характера повреждений и т. д.

Как рассчитывается страховая премия?

Для расчета страховой премии необходимы следующие данные:

Тип и категория ТС;
Мощность двигателя;
Количество, возраст, стаж водителей, допущенных к управлению ТС;
Количество страховых случаев по предыдущим полисам ОСАГО;
Регион проживания собственника ТС.

Базовый расчет стоимости полиса производится на 1 год, в зависимости от периода страхования, величина страховой премии будет снижена. При заказе полиса на 3 месяца, будет применен коэффициент 0,5 к базовой стоимости.

Что делать при страховом случае?

При ДТП, согласно ПДД, необходимо сделать следующее:

Для подробного изучения порядка действий при страховом случае, перейдите на сайт Согаз по ссылке.

Как получить страховые выплаты?

Для получения страховых выплат потребуется собрать пакет документов:

Заявление;
Полис ОСАГО;
Документы на автомобиль;
Водительское удостоверение, паспорт водителя ТС;
Извещение о ДТП;
Постановление и Протокол об административном правонарушении (если было вызвано ГИБДД);
Другие документы, свидетельствующие о факте наступления страхового случая.

Преимущества ОСАГО в СОГАЗ

Среди преимуществ компании СОГАЗ можно выделить ряд основных:

индивидуальный подход к каждому клиенту;
демократичные цены на услуги;
бонусные предложения;
быстрая обработка заявок;
широкий ассортимент страховых продуктов;
отличное сервисное обслуживание.

Эксперты советуют сразу обращаться к сотруднику ГИБДД и представителю страховой компании в случае ДТП. Составление протокола позволит ускорить процесс получения финансовой компенсации и создать гарантии на максимальные суммы выплат. При необходимости компания подключит независимых экспертов, которые официально установят причину аварии, соответственно, и виновника ДТП. Официальные свидетельства помогут отстоять собственные гражданские интересы в процессе судебного разбирательства.

Как изменяется стоимость на ОСАГО по регионам

Общая формула стоимости полиса выглядит так:

Базовый тариф * КМ* КТ* КВС* КО* КБМ*КС*КПр, где

КМ - мощность двигателя, КВС - возраст и стаж водителя (КВС), КО – количество водителей, КБМ – количество произошедших аварий в прошлом, КС - срок страхования, КПр - наличие прицепа у ТС (актуально для юридических лиц), КТ - территориальный коэффициент, который зависит от места регистрации собственника.

Читайте также: