Требования предъявляемые к договору осаго

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 19.09.2024

Система обязательного автострахования в России действует уже 17 лет. За это время она претерпела серьезны изменения, в том числе – в части оформления полиса. Рассмотрим подробнее, какие документы для страховки автомобиля по ОСАГО требуются от автовладельца в 2021 году.

  1. Какие документы нужны для страхования автомобиля?
    1. Для физических лиц
    2. Для юридических лиц и ИП
    1. Какие документы для страховки автомобиля по ОСАГО требуются от граждан?
    2. Что дополнительно предоставляют в страховую компанию организации?
    3. Какие способы подачи документов для получения полиса ОСАГО используются сегодня?

    Какие документы нужны для страхования автомобиля?

    Состав перечня подаваемой в страховую компанию документации определяется с учетом статуса автовладельца. Поэтому имеет смысл привести отдельно документы для ОСАГО, подаваемые гражданами и организациями.

    Для физических лиц

    Действующий вариант законодательства (прежде всего базовый документ - №40-ФЗ от 25.04.2002) допускает два способа оформления обязательной автостраховки. Первый предусматривает личный визит в офис автостраховщика, при втором документы, необходимые для ОСАГО, подаются посредством интернета.

    При посещении офиса

    Документы для оформления ОСАГО в офисе автостраховщика включают:

    • заявление на получение страховки;
    • паспорт автовладельца/страхователя;
    • ПТС и регистрационное свидетельство;
    • водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в полис;
    • диагностическую карту машины.

    При онлайн-оформлении

    Если для реализации мероприятия используется официальный сайт страховой компании, в соответствующую форму заносятся такие сведения:

    • паспортные реквизиты страхователя
    • данные о водительских правах всех лиц, планируемых для внесения в полис;
    • информация о машине – реквизиты диагностической карты, данные ПТС и СТС.

    Для юридических лиц и ИП

    Документы для оформления ОСАГО организациями и предпринимателями также включают сведения о транспортном средстве – регистрационное свидетельство и ПТС, а также диагностическую карту. Дополнительно необходимо представить:

    • заявление на оформление страховки;
    • доверенность на страхователя;
    • регистрационные документы предприятия;
    • печать юридического лица.

    Требования к заполнению полиса

    Для оформления полиса используется фирменный бланк установленного образца. В случае обращения в серьезную страховую компанию переживать по поводу оформления документа не стоит.

    Для этого имеет смысл воспользоваться размещенным на официальном сайте организации сервисом.

    Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО?

    Первый и главный документ, который выдается страхователю – полис ОСАГО, распечатанный на фирменном бланке страховой компании. Речь в данном случае идет о некогда традиционном способе оформления, предусматривающем визит в офис автостраховщика.

    Но сегодня намного чаще используется альтернативный вариант действий, в соответствии с которым необходимый перечень документов для страховки автомобиля предоставляется в режиме онлайн. В этом случае на электронную почту страхователя направляется электронный полис, который может быть самостоятельно распечатан пользователем на любом принтере. Но делать это совсем необязательно, так как документ уже включен в общефедеральную базу данных, которая используется сотрудниками ГИБДД при проверке.

    В качестве дополнительных выдается еще несколько документов:

    • подтверждающий факт оплаты страховки ОСАГО;
    • бланк извещения о ДТП в двух экземплярах;
    • памятка с описанием действий в случае попадания в аварию;
    • правила обязательного автострахования.

    Что необходимо предъявлять инспектору ГИБДД?

    При остановке автомобиля сотрудником ГИБДД от водителя требуется предъявить полис ОСАГО в бумажном или электронном виде. Во втором случае это может быть как распечатка, так и изображение документа на экране мобильного устройства. Дальнейшие действия по проверке инспектор предпринимает самостоятельно.

    Ответы на вопросы

    Какие документы для страховки автомобиля по ОСАГО требуются от граждан?

    Получение полиса обязательного автострахования требует предоставить документы, которые делятся на две группы. В первую входят паспорт страхователя и водительские права лиц, которые нужно внести в страховку, во вторую – документация о машине. Речь идет о ПТС, СТС и диагностической карте.

    Что дополнительно предоставляют в страховую компанию организации?

    Если страховка ОСАГО оформляется юридическим лицом, дополнительно подается доверенность на страхователя и выписка из ЕГРЮЛ.

    Какие способы подачи документов для получения полиса ОСАГО используются сегодня?

    Оформление ОСАГО происходить одним из двух способов – при личном посещении одного из офисов автостраховщика или на сайте страховой компании посредством заполнения онлайн-заявки.

    Подведем итоги

    Актуальное законодательство в сфере обязательного автострахования предусматривает простую и быструю процедуру оформления полиса ОСАГО. Ключевым ее этапом становится подготовка и предоставление пакета необходимых документов. В его состав входят паспорт и права водителя, а также документация на машину (СТС, ПТС и ДК).

    • Глава I. Общие положения (ст.ст. 1 - 3)
      • Статья 1. Основные понятия
      • Статья 2. Законодательство Российской Федерации об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств
      • Статья 3. Основные принципы обязательного страхования
      • Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности
      • Статья 5. Правила обязательного страхования
      • Статья 6. Объект обязательного страхования и страховой риск
      • Статья 7. Страховая сумма
      • Статья 8. Регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию
      • Статья 9. Базовые ставки и коэффициенты страховых тарифов
      • Статья 10. Срок действия договора обязательного страхования
      • Статья 11. Действия страхователей и потерпевших при наступлении страхового случая
      • Статья 11.1. Оформление документов о дорожно-транспортном происшествии без участия уполномоченных на то сотрудников полиции
      • Статья 12. Порядок осуществления страхового возмещения причиненного потерпевшему вреда
      • Статья 12.1. Независимая техническая экспертиза транспортного средства
      • Статья 13. Страховая выплата (утратила силу)
      • Статья 14. Право регрессного требования страховщика к лицу, причинившему вред
      • Статья 14.1 Прямое возмещение убытков
      • Статья 15. Порядок осуществления обязательного страхования
      • Статья 16. Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств
      • Статья 16.1. Особенности рассмотрения споров по договорам обязательного страхования
      • Статья 17. Компенсации страховых премий по договору обязательного страхования
      • Статья 18. Право на получение компенсационных выплат
      • Статья 19. Осуществление компенсационных выплат
      • Статья 20. Взыскание сумм компенсационных выплат
      • Статья 21. Страховщики
      • Статья 22. Особенности осуществления страховщиками операций по обязательному страхованию
      • Статья 23. (утратила силу)
      • Статья 24. Профессиональное объединение страховщиков
      • Статья 25. Функции и полномочия профессионального объединения страховщиков
      • Статья 26. Правила профессиональной деятельности
      • Статья 26.1 Соглашение о прямом возмещении убытков
      • Статья 27. Обязанность профессионального объединения по осуществлению компенсационных выплат
      • Статья 28. Имущество профессионального объединения страховщиков
      • Статья 29. Взносы и иные обязательные платежи членов профессионального объединения
      • Статья 30. Информационное взаимодействие
      • Статья 31. Международные системы страхования
      • Статья 32. Контроль за исполнением владельцами транспортных средств обязанности по страхованию
      • Статья 33. О вступлении в силу настоящего Федерального закона
      • Статья 34. Приведение нормативных правовых актов в соответствие с настоящим Федеральным законом

      Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ
      "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

      С изменениями и дополнениями от:

      24 декабря 2002 г., 23 июня 2003 г., 29 декабря 2004 г., 21 июля 2005 г., 25 ноября, 30 декабря 2006 г., 1 декабря 2007 г., 16 мая, 24 июня, 23 июля, 25, 30 декабря 2008 г., 28 февраля, 27 декабря 2009 г., 1 февраля, 22 апреля, 28 декабря 2010 г., 7 февраля, 1, 11 июля, 30 ноября 2011 г., 14 июня, 28 июля 2012 г., 7 мая 2013 г., 21 июля, 4 ноября 2014 г., 28 ноября 2015 г., 23 мая, 23 июня, 3 июля 2016 г., 28 марта, 26 июля, 29 декабря 2017 г., 4 июня, 3 августа, 18 декабря 2018 г., 1 мая, 6 июня, 30 июля, 2 декабря 2019 г., 1, 24 апреля, 25 мая, 20 июля, 8 декабря 2020 г., 11 июня, 2 июля, 6 декабря 2021 г.

      Принят Государственной Думой 3 апреля 2002 года

      Одобрен Советом Федерации 10 апреля 2002 года

      ГАРАНТ:

      См. Энциклопедию решений Обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств (ОСАГО)

      См. комментарии к настоящему Федеральному закону

      См. Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 22 июня 2016 г.

      О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств см. постановление Пленума Верховного Суда РФ от 26 декабря 2017 г. N 58

      Информация об изменениях:

      Преамбула изменена с 1 сентября 2014 г. - Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

      ГАРАНТ:

      См. Энциклопедии, позиции высших судов и другие комментарии к преамбуле настоящего Федерального закона

      В целях защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, настоящим Федеральным законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (далее - обязательное страхование), а также осуществляемого на территории Российской Федерации страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств в рамках международных систем страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, участником которых является профессиональное объединение страховщиков, действующее в соответствии с настоящим Федеральным законом (далее - международные системы страхования).

      Президент Российской Федерации

      25 апреля 2002 г.

      Законом определяются правовые, экономические и организационные основы обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств.

      Одним из центральных положений закона является предоставление потерпевшим гарантий возмещения вреда, причиненного их жизни или здоровью, а также обеспечение возмещения вреда имуществу. Указанные гарантии реализуются за счет совмещения двух механизмов - обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств и осуществления компенсационных выплат в счет возмещения вреда жизни и здоровью, производимых профессиональным объединением страховщиков. В рамках первого из указанных механизмов потерпевшие смогут получить возмещение от страховой организации в виде страховой выплаты по обязательному страхованию. Второй же механизм обеспечит права потерпевших в тех случаях, когда причинитель вреда не исполнил своей обязанности по страхованию, либо неизвестен, либо скрылся с места ДТП.

      Определены минимальные страховые суммы отдельно по возмещению вреда жизни или здоровью, а также имущественному вреду. Предельная величина страховой выплаты составляет 400 тысяч рублей, а именно: в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью нескольких потерпевших, - 240 тысяч рублей, одного потерпевшего - не более 160 тысяч рублей; в части возмещения вреда, причиненного имуществу нескольких потерпевших, - 160 тысяч рублей, одного потерпевшего - не более 120 тысяч рублей.

      Обязательное страхование должно осуществляться в соответствии с едиными страховыми тарифами, утверждаемыми Правительством РФ. При этом страховой тариф определяется с учетом объекта страхования и характера страхового риска. Разделение тарифов по категориям учитывает ряд факторов: региональные особенности; характеристики транспортного средства и характер его использования (юридическими лицами, гражданами в личном пользовании и т.п.); характеристики владельца транспортного средства, в том числе совершение им грубых нарушений правил дорожного движения или ДТП, повлекших осуществление страховой выплаты в предшествующий период страхования.

      Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2003 года, за исключением положений, для которых предусмотрены иные сроки вступления в силу. Положения о создании профессионального объединения страховщиков и условиях выдачи страховщикам разрешений (лицензий) на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств вступают в силу со дня официального опубликования Федерального закона.

      Федеральный закон от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"

      Настоящий Федеральный закон вступает в силу с 1 июля 2003 г. Положения, предусмотренные в отношении создания профессионального объединения страховщиков и условий выдачи страховщикам разрешений (лицензий) на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, вступают в силу со дня официального опубликования настоящего Федерального закона. Пункты 1 и 2 статьи 21 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 июля 2003 г. Глава III и статья 27 настоящего Федерального закона вступают в силу с 1 июля 2004 г.

      Текст Федерального закона опубликован в "Российской газете" от 7 мая 2002 г. N 80, в "Парламентской газете" от 14 мая 2002 г. N 86, в Собрании законодательства Российской Федерации от 6 мая 2002 г. N 18 ст. 1720

      В настоящий документ внесены изменения следующими документами:

      Федеральный закон от 6 декабря 2021 г. N 409-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 января 2022 г.

      Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 343-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 22 августа 2021 г.

      Федеральный закон от 2 июля 2021 г. N 331-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 2 июля 2021 г.

      Федеральный закон от 11 июня 2021 г. N 170-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 июля 2021 г.

      Федеральный закон от 8 декабря 2020 г. N 429-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 8 декабря 2020 г.

      Федеральный закон от 20 июля 2020 г. N 212-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 19 октября 2020 г.

      Федеральный закон от 25 мая 2020 г. N 161-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 25 мая 2020 г., за исключением статьи 1 изменений, вступающей в силу с 24 августа 2020 г.

      Действие подпункта "и" пункта 1 статьи 14 и подпункта "е" пункта 3 статьи 15 настоящего Федерального закона приостановлено до 30 сентября 2020 г. включительно в части отношений, возникших при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, с 1 марта 2020 г.

      Федеральный закон от 24 апреля 2020 г. N 149-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 24 июля 2020 г.

      Федеральный закон от 24 апреля 2020 г. N 147-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 5 мая 2020 г.

      Изменения вступают в силу с 13 декабря 2019 г.

      Изменения вступают в силу с 1 марта 2021 г.

      Изменения вступают в силу с 1 мая, 1 июня, 1 сентября, 1 и 29 октября 2019 г.

      Федеральный закон от 18 декабря 2018 г. N 473-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 января 2019 г.

      Федеральный закон от 3 августа 2018 г. N 283-ФЗ (в редакции Федерального закона от 30 июля 2019 г. N 256-ФЗ)

      Изменения вступают в силу с 1 января 2020 г.

      Федеральный закон от 4 июня 2018 г. N 133-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 июня 2019 г.

      Изменения вступают в силу с 1 июня 2018 г.

      Федеральный закон от 26 июля 2017 г. N 197-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 26 августа 2017 г.

      Федеральный закон от 28 марта 2017 г. N 49-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении тридцати дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением подпункта "а" пункта 12 статьи 1 изменений, вступающих в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона и применяются к договорам обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, заключенным после дня вступления в силу названного Федерального закона

      Федеральный закон от 3 июля 2016 г. N 360-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении ста восьмидесяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 23 июня 2016 г. N 214-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении десяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением пункта 1 статьи 1 изменений, вступающего в силу с 1 сентября 2016 г., и пунктов 3, 4, 6, 7 статьи 1 изменений, вступающих в силу с 1 января 2017 г.

      Федеральный закон от 23 мая 2016 г. N 146-ФЗ

      Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 28 ноября 2015 г. N 349-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 4 ноября 2014 г. N 344-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 21 июля 2014 г. N 223-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 сентября 2014 г., за исключением изменений, вступающих в силу по истечении десяти дней со дня официального опубликования названного Федерального закона, с 1 октября 2014 г., 1 апреля и 1 июля 2015 г., 1 октября 2019 г.

      Федеральный закон от 23 июля 2013 г. N 251-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 сентября 2013 г.

      Федеральный закон от 7 мая 2013 г. N 104-ФЗ

      Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 25 декабря 2012 г. N 267-ФЗ

      Действие пунктов 7 и 9 статьи 15 настоящего Федерального закона приостановлено с 1 января 2013 г. до 30 июня 2014 г.

      Федеральный закон от 28 июля 2012 г. N 131-ФЗ

      Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 28 июля 2012 г. N 130-ФЗ

      Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона, за исключением изменений в подпункт "е" пункта 3 статьи 15 настоящего Федерального закона, вступающих в силу по истечении десяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Изменения вступают в силу с 1 января 2013 г.

      Федеральный закон от 11 июля 2011 г. N 200-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 1 июля 2011 г. N 170-ФЗ (в редакции Федерального закона от 30 ноября 2011 г. N 362-ФЗ, в редакции Федерального закона от 25 декабря 2012 г. N 267-ФЗ)

      Изменения вступают в силу с 1 января 2012 г., за исключением дополнения статьи 15 пунктом 10.1, вступающим в силу с 1 июля 2014 г.

      Федеральный закон от 7 февраля 2011 г. N 4-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 марта 2011 г.

      Федеральный закон от 28 декабря 2010 г. N 392-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 22 апреля 2010 г. N 65-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 1 февраля 2010 г. N 3-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 27 декабря 2009 г. N 362-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 27 декабря 2009 г. N 344-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении 10 дней после дня официального опубликования названного Федерального закона и применяются до 31 декабря 2011 г. включительно

      Федеральный закон от 28 февраля 2009 г. N 30-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 января 2010 г.

      Федеральный закон от 30 декабря 2008 г. N 309-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении десяти дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 25 декабря 2008 г. N 281-ФЗ

      Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 23 июля 2008 г. N 160-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 января 2009 г.

      Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ (в редакции Федерального закона от 24 июня 2008 г. N 94-ФЗ)

      Изменения вступают в силу с 1 марта 2009 г.

      Федеральный закон от 16 мая 2008 г. N 73-ФЗ

      Действие абзаца второго пункта 1 статьи 32 настоящего Федерального закона приостановлено до 31 декабря 2008 г.

      Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 1 декабря 2007 г. N 306-ФЗ

      Изменения вступают в силу в соответствии со статьей 3 названного Федерального закона

      Федеральный закон от 30 декабря 2006 г. N 266-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 января 2007 г.

      Федеральный закон от 25 ноября 2006 г. N 192-ФЗ

      Изменения вступают в силу по истечении девяноста дней после дня официального опубликования названного Федерального закона

      Федеральный закон от 21 июля 2005 г. N 103-ФЗ

      Федеральный закон от 29 декабря 2004 г. N 199-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 января 2005 г.

      Федеральный закон от 23 июня 2003 г. N 77-ФЗ

      Изменения вступают в силу с 1 июля 2003 г.

      Федеральный закон от 24 декабря 2002 г. N 176-ФЗ

      Действие отдельных норм настоящего Федерального закона было приостановлено с 1 июля по 31 декабря 2003 г.

      Изменения вступают в силу со дня официального опубликования названного Федерального закона

      Обязательное страхование гражданской ответственности дает возможность автовладельцу избежать финансовых затрат на компенсацию ущерба потерпевшей стороне в случае ДТП. Рассмотрим, что такое договор ОСАГО, что относится к его объекту и кто является его субъектом. Разберемся, как должен быть составлен, что входит в его содержание и на какой срок предоставляется полис. Также рассмотрим в статье те случаи, когда в текст соглашения вносятся изменения и порядок этой процедуры.

      Договор ОСАГО: субъекты и объекты

      По обязательствам, определенным в соглашении, страховая компания возмещает вред потерпевшим в ДТП. Тот, кто приобрел полис, таким образом, избавляется от необходимости оплачивать ущерб. Гражданская ответственность наступает в условиях дорожно-транспортного происшествия и регламентируется условиями договора, которые обязывают страховую компанию возместить вред потерпевшей стороне.

      Заключая такой договор по ОСАГО, страхователь (владелец авто) стремится получить возможность покрыть убытки третьего лица. При этом ущерб, понесенный виновником ДТП, по автогражданке возмещен не будет. Фактически условия стандартного договора ОСАГО дают возможность получить пользу всем лицам, которые участвуют в его оформлении. Выгоду получает автовладелец, по чьей вине случилась авария (он не тратит свои средства на покрытие убытков), потерпевший (ему оплачивают затраты на лечение и ремонт), страховая компания – от продажи полиса, посредники – брокеры и агенты, которые помогают клиенту и страховщику наладить сотрудничество за определенную плату.

      К субъектам страхования автогражданской ответственности относятся следующие лица:

      1. Страховщик. Выдачей полиса может заниматься только аккредитованная организация, которая, у получила лицензию на выдачу полисов обязательного автострахования от РСА. Страховщиком всегда выступает юридическое лицо.
      2. Страхователь. Собственник транспортного средства, который приобретает полис обязательного автострахования. Им может выступать как физическое, так и юридическое лицо;
      3. Выгодоприобретатель. Так сторона, которой в результате аварии был причинен ущерб (касается как здоровья лиц, пострадавших в ДТП, так и дефектов, полученных автомобилем);
      4. Посредник. В его роли могут выступать различные брокерские организации, которые оказывают услуги как страховщику, так и страхователю. Этот субъект не всегда принимает участие в оформлении полиса.
      5. Государственные органы – особый субъект соглашения обязательного автострахования. К нему относятся Центральный банк и фискальные службы, которые занимаются страховым надзором. ЦБ занимается контролем взаимоотношений автовладельца и выбранной им страховой компании. Фискальные органы проверяют правильность налоговых расчетов, своевременно ли выплачено страховое возмещение и пр. Кроме того, сотрудники ГИБДД фиксируют дорожно-транспортные происшествия.

      При этом сторонами соглашения выступают только два субъекта:

      • страховщик – компания, предоставляющая полис;
      • страхователь – физическое или юридическое лицо, выбравшее ту или иную СК.

      Только они указаны в тексте соглашения, а третьи лица, которые могут впоследствии стать участниками ДТП, в нем не перечисляются.

      Обязательное автострахование затрагивает имущественные интересы автовладельцев, связанные с риском причинения вреда участникам дорожного движения и третьим лицам. Это объект ОСАГО. Ущерб, который получил виновник ДТП и его транспортное средство, полис не покрывает. Объект страхования, таким образом, зависит от характера происшествия и участвующих в нем сторон.

      Гражданская ответственность по обязательствам соглашения страхования наступает тогда, когда пострадал человек или его авто, при этом автовладелец не является виновником аварии.

      Получить компенсацию вреда по полису автогражданки не удастся в следующих случаях:

      • нанесен физический вред здоровью потерпевшего – участника ДТП;
      • пострадавший получил моральный ущерб, в том числе вследствие упущенной выгоды;
      • нанесен вред экологии;
      • автомобиль использовался для соревнований, гонок или учебной езды на специально предназначенной для этого территории;
      • вред здоровью или был автомобилю был причинен транспортируемым грузом (если по условиям соглашения такой риск не был предусмотрен);
      • ущерб получил работник при исполнении профессиональных обязанностей (здесь речь идет об обязательствах социального страхования);
      • убытки связаны с погрузкой/выгрузкой того или иного груза;
      • пострадали предметы, имеющие культурно-историческое значение.

      договор ОСАГО

      Если по закону вред здоровью и имуществу пассажиров возмещается по обычному полису гражданской ответственности перевозчика, то по ОСАГО получить компенсацию также не получится.

      Объектом страхования, таким образом, становится гражданская ответственность автомобилиста. По договору ОСАГО возмещается физический и материальный вред, который был нанесен владельцем полиса (и по его вине) потерпевшему. Убытки, связанные с моральным ущербом, определяются в судебном порядке по иску, поданному пострадавшим.

      Содержание договора ОСАГО

      Рассмотрим, что включает соглашение обязательного автострахования.

      В документе содержатся юридические признаки обязательств сторон друг перед другом и дается их определение:

      • консенсуальность. В соглашении перечислены страховые случаи, которые еще не наступили, но которые могут возникнуть по вине страхователя;
      • двусторонность. Соглашение заключается между двумя сторонами – лицом, которое приобретает полис, и страховой компанией;
      • обоюдность. Несмотря на то, что страхование является обязательным, договор ОСАГО с конкретным страховщиком составляется по выбору автовладельца и обоюдному согласию сторон;
      • оплатность. Соглашение предполагает оказание страховой компанией возмездных услуг.

      Соглашение должно быть составлен в письменном виде и подписан обеими сторонами. В противном случае он считается ничтожным.

      По договору ОСАГО между автовладельцем должно быть достигнуто согласие по следующим пунктам:

      • объект страхования (имущественном интересе и определенном имуществе);
      • характер события, которое будет являться страховым случаем;
      • размер страхового покрытия;
      • срок действия соглашения.

      По ОСАГО договор заключается в отношении не только автовладельца, но и тех лиц, которых он указал. К ним относятся граждане, которым разрешено управлять транспортным средством, а также те, кто могут распоряжаться им на законных основаниях. Таким образом, страхование гражданской ответственности касается следующих лиц:

      • страхователя-автовладельца;
      • другие лица, указанные в полисе страхования;
      • те, кому по условиям полиса разрешается водить данную машину (может быть выбрано страхование без ограничения числа этих лиц);
      • другие граждане, которые могут на законном основании пользоваться автомобилем (включая допуск к управлению по доверенности).

      Срок действия соглашения

      Законом об автогражданке определено время, в течение которого действует отдельный полис. Период, на который выдается документ, составляет от 3 месяцев до одного года. По стандартным условиям полис действует в течение 12 месяцев.

      Возможно оформление документа на другой период времени, например, в том случае, если владелец авто – иностранный гражданин. В этой ситуации соглашение может быть заключено на срок его пребывания в России, но не более 5 лет.

      Временный полис может использоваться для транспортировки автомобиля к месту регистрации территориальным отделением ГИБДД. Другой вариант – краткосрочное соглашение, чтобы пройти технический осмотр. Машину в этом случае нужно будет поставить на учет в одном из регионов РФ. После прохождения ТО нужно будет перерегистрировать автомобиль и заключить уже стандартный договор ОСАГО.

      Перерегистрация необходима также в следующих случаях:

      • если заключена сделка купли-продажи (после нее нужно застраховать транспортное средство в течение 10 дней и поставить его на учет в ГИБДД);
      • из-за вступления в наследственные права у автомобиля сменился владелец;
      • собственник транспортного средства сменил место жительства.

      Общая стоимость полиса определяется с учетом коэффициента поправки – 0,5. За счет него цена может быть снижена для тех, кто пользуется своим транспортным средством в определенный сезон в течение года.

      Условия договора ОСАГО предполагают, что стоимость полиса определяется в результате перемножения базового тарифа на отдельные коэффициенты:

      • бонус-малус,
      • региональный коэффициент,
      • мощность ТС,
      • число лиц, которые имеют право водить данный автомобиль, стаж вождения каждого из них и прочие параметры.

      Подробно рассчитать стоимость полиса поможет онлайн-калькулятор на нашем сайте. Вы можете задать все необходимые параметры и буквально за несколько секунд сделать расчет страховой премии.

      Следует учесть, что договор ОСАГО может корректироваться в связи с изменением определенных обстоятельств.

      Как вносятся изменения в страховой полис

      Формулировки полиса не являются постоянными, в них допускаются определенные исправления, если возникли новые обстоятельства. Текст договора ОСАГО может быть изменен в следующих случаях:

      • владелец авто начинает пользоваться другим автомобилем;
      • меняется срок обязательного автострахования;
      • иное лицо выступает в качестве страхователя того же транспортного средства.

      Рассмотрим, как поэтапно меняются условия соглашения:

      1. Возникновение условий (оснований) для внесения корректировок. По закону при наступлении вышеперечисленных обстоятельств страхователь должен незамедлительно уведомить о них страховую компанию.
      2. Автовладелец должен подать письменное заявление о том, что в полисе требуется внести изменения;
      3. В соглашение вносятся изменения с учетом указанных в заявке сведений. Корректировки фиксируются в автоматизированной информсистеме обязательного автострахования. Информация в электронной базе должна быть изменена в течение пяти рабочих дней с того момента, когда был изменен полис.

      Есть два варианта корректировки соглашения:

      Полис ОСАГО страхования подразумевает обязанность владельца автомобиля или другого транспортного средства отвечать за возможное нанесение убытков или ущерба лицам, пострадавшим в ДТП или аварии.

      Если в ДТП пострадает имущество, здоровье водителя или пассажира, платить будет не виновник случившегося, а компания-страховщик – таковы условия ОСАГО.

      Законодательством определены правила автострахования, на основании которых пострадавшее лицо имеет возможность получить оплату от компании за нанесенный ущерб — например, при ДТП.


      Объект ОСАГО — это имущественные интересы, связанные с риском гражданской ответственности владельца транспортного средства по обязательствам, возникающим в случае причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при использовании транспортного средства на территории Российской Федерации. Если виновник ДТП не имеет действующего полиса, согласно правилам, возмещать ущерб ему придется из своего кармана.

      Правилами обязательного страхования определяются:

      • срок оформления договора,
      • государственные тарифы,
      • коэффициенты и ставки, применяемые для страхования автомобиля, условия их расчета,
      • возможные риски,
      • порядок действий — оформление протокола, вызов спецслужб, обращение в компанию, возмещение ущерба,
      • страхование, применяемое при использовании автомобиля на территории других стран,
      • работа организаций, осуществляющих страхование.

      Условия страхования ОСАГО

      Полис, выданный при оформлении, является документом, гарантирующим, что в случае ДТП пострадавшему компенсируют ущерб.

      Размер суммы выплаты составляет:

      • до 500 000 рублей за причинение вреда жизни и здоровью — каждому потерпевшему,
      • до 400 000 рублей за поврежденное имущество — каждому пострадавшему.

      Правила страхования также определяют: если автовладелец планирует пользоваться транспортом не целый год, то ему необходимо указать период использования — и оформить полис по сниженному тарифу — не менее, чем на 6 месяцев.

      Также на время транзита авто к месту постоянной регистрации владельца необходимо воспользоваться специальным полисом — сроком на 20 дней.

      Согласно правилам обязательного страхования, есть два варианта оформления полиса:

      • с ограничением количества лиц, допущенных к управлению авто,
      • без ограничения.

      В первом случае управлять автомобилем (разумеется, при наличии водительского удостоверения), имеют право только занесенные в полис граждане. Во втором случае транспортным средством может управлять любой человек с водительским удостоверением. Данный вид страхования часто используют компании, предоставляющие автомобили в аренду или таксопарки.

      Возникновение страхового случая

      Если таковой случается, страховая компания берет на себя возмещение ущерба, причиненного автовладельцем пострадавшему — в соответствии с оценкой причиненного ущерба. Сумма выплаты лимитирована — она указывается в договоре.

      Компания, выдавшая полис, тщательно разбирается в каждом, предусмотренном договором, страховом случае. По закону они имеют право и отказать в возмещении — например, если потерпевший признает себя виновным в ДТП. Или если сумма возмещения причиненного ущерба несоразмерно завышена.

      Правило расчета премии и порядок выплаты

      Премия по ОСАГО — обязанность выплаты оговоренной в договоре суммы (оплата за страховку, внесенная страхователем). Ее можно внести единовременно, либо двумя частями, оформляя полис на полгода, каждый раз продлевая договор. В этом случае итоговая сумма получится на порядок выше.

      Согласно Закону об ОСАГО, тарификация страхования состоит из двух факторов, влияющих на итоговую сумму взноса — базовых ставок и коэффициентов. В соответствии с правилами, базовые ставки рассчитываются с учетом технических характеристик транспорта, цели его использования и особенностей конструкции.

      • территории, на которой используется транспортное средство — она определяется по месту постоянной регистрации автовладельца,
      • историю владельца автотранспортного средства — учитываются произведенные ранее выплаты по тому или иному случаю,
      • возраст и водительский стаж — тех, кого вносят в полис,
      • особенности эксплуатации автомобиля в разные сезоны.

      Дополнительные коэффициенты имеют место, если:

      • владелец авто предоставил недостоверную информацию о ДТП, что повлияло на размер выплаты,
      • автовладелец осознанно способствовал возникновению ДТП — чтобы получить возмещение ущерба,
      • к автовладельцу можно предъявить регрессивное требование — запрос о компенсации затрат после выплаты материального возмещения потерпевшему.

      Ситуации, когда можно предъявить требования регресса:

      • доказано намеренное совершения ДТП виновником,
      • виновник произошедшего дорожно-транспортного происшествия или аварии управлял авто в состоянии опьянения — алкогольного или наркотического,
      • на момент аварии виновный не имел права управлять авто,
      • устроивший ДТП скрылся с места аварии,
      • в момент совершения ДТП срок действия договора завершился,
      • виновник аварии не известил компанию о произошедшем,
      • при заключении договора автовладелец умышленно скрыл какую-то информацию.

      К слову, если компания на доказательства случая регресса затратила определенные усилия и средства, то по правилам это также может быть внесено в сумму обратных требований.

      Срок действия договора ОСАГО

      Максимальный срок действия договора по ОСАГО фиксирован — один год, но может быть и меньше. Например, при:

      При транзите автомобиля от места приобретения к месту постоянной регистрации, автовладелец обязан оформить временный полис сроком до 20 дней – таковы правила. Владелец имеет право оформить соответствующий документ и при покупке – но только при условии, что компания имеет право работать на территории его региона.

      Следует учитывать, что годовое оформление полиса дешевле, чем по месяцам. Стоимость такого полиса остается неизменной на протяжении всего срока действия договора. При оформлении полиса по месяцам сумма может индексироваться. Если тарифы вырастут, при следующем продлении оплата увеличится.

      Порядок продления и досрочного погашения – правила ОСАГО

      При истечении срока автовладелец имеет право продлить договор на сходных условиях — при пересчете тарифа и изменении данных, обусловленных коэффициентами начисления. При необходимости автовладелец может отказаться от продления договора и воспользоваться услугами другой компании.

      Досрочное прекращение действия полиса возможно по ряду причин. В зависимости от ситуации, компания может возместить средства за неиспользованные месяцы договора.

      • смерть автовладельца или лица, вписанного в полис,
      • ликвидация компании,
      • утрата (гибель) транспортного средства,
      • отзыв лицензии компании,
      • смена владельца авто,
      • другие случаи, предусмотренные законодательством РФ.

      Нововведения ОСАГО в 2022 году

      В 2022 году условия ОСАГО несколько изменились — нововведения касаются тарифной политики и начисления коэффициентов, а также прохождения техосмотра.

      Как рассчитываются коэффициенты? Правила по ОСАГО определяют, что базовые тарифы и методику расчета устанавливает Центробанк. Эта финансовая организация определяет максимум и минимум выплат по тому или иному случаю.

      В 2022 году тарифный коридор (границы минимального и максимального значения базовой ставки) расширился на 10%.

      С апреля 2019 года начал действовать КБМ (коэффициент бонус-малус). Данный коэффициент учитывает нарушения автовладельца и возникновение соответствующих ситуаций по его вине.

      Данный коэффициент ОСАГО считают следующим образом. Берутся за основу данные прошлых лет.

      Если водитель виновен виновен в трех и более ДТП в течение одного года, то с апреля 2022 года тариф будет умножаться на 3,92. Зато КБМ за десять лет езды без ДТП снизится до 0,46.

      Новичок, у которого нет истории КБМ, теперь будет получать первый коэффициент 1,17 вместо 1.

      То есть, если вы аккуратный и дисциплинированный водитель и по вашей вине никогда не случалось аварии, вы сэкономите на полисе еще больше, чем раньше. Все справедливо.

      С 2022 года водители могут оформлять полис ОСАГО без необходимости прохождения техосмотра.

      А вот новые тарифы и условия ОСАГО, вступившие в силу в 2022 году

      Минимальный тарифМаксимальный тариф
      Мотоциклы и мопеды438 рублей2 013 рублей
      Легковые авто для юрлиц1 152 рублей4 541 рублей
      Легковые авто для физ лиц и ИП2 224 рублей5 980 рублей
      Легковые авто – такси2 014 рублей12 505 рублей
      Грузовики (до 16 т)1 572 рублей7 884 рублей
      Автобусы (до 16 мест)1 494 рублей5 415 рублей
      Автобусы (более 16 мест)1 867 рублей6 767 рублей

      К слову, компании по-прежнему сохранили за собой право назначать базовую ставку самостоятельно — в пределах определенных законом границ.

      Максимальное повышение цен распространяется на водителей, использующих транспортное средство в качестве такси.

      Кроме того, в 2022 году увеличился тарифный план ОСАГО для полиса, оформленного без ограничений. В случае допуска к вождению автомобиля неограниченному числу лиц, компания испытывает повышенные риски возникновения предусмотренной договором ситуации. Теперь ограничивающий коэффициент для физических лиц равен 2,32.

      С 2019 года на стоимость полиса ОСАГО влияет возраст и водительский стаж автовладельца: чем старше и опытнее водитель, тем дешевле будет для него полис.

      И еще один момент. Стоимость полиса ОСАГО также зависит от региона и мощности двигателя авто. Чем больше лошадиных сил, тем полис дороже.

      Дополнительно на стоимость ОСАГО влияет, насколько часто используется автомобиль. Бывает, автовладелец вспоминает, что у него есть машина, только летом — если его работа предполагает долгие отлучки (вахтовый метод или длительные командировки). В таких случаях автовладелец обязан уведомлять о сроках эксплуатации своего автомобиля, указав время использования.

      Договор в таком случаев составят с учетом этих временных рамок. Минимальный срок использования полиса ОСАГО — 6 месяцев.

      На частоту использования транспорта напрямую влияют и особенности климата того или иного региона. Например, коэффициент для москвичей – 1,8. В столице автомобилем пользуются часто. Для жителей Омска – 1,48. Для жителей Чукотки – 0,76.

      К каким изменениям ОСАГО готовятся

      Для того чтобы обеспечить безопасность на дорогах, а также максимально приблизиться к передовым европейским стандартам, в настоящее время на рассмотрении находятся несколько законопроектов об улучшении работы данной системы. А именно:

      • переход на электронное страхование,
      • фиксация нарушений устройствами видеонаблюдения,
      • повышение штрафов за отсутствие полиса.

      Переход на электронный полис

      Для российских компаний стало доступно использование СМЭВ (системы межведомственного электронного взаимодействия) — в связи с этим упростилось использование е-ПТС.

      Преимущества электронного паспорта — возможность хранить больше информации. В е-ПТС содержится полные данные о всех владельцах конкретного автомобиля, сведения о дорожно-транспортных происшествиях, проведенном техобслуживании, о сроках и полисах КАСКО и ОСАГО, прописаны правила их использования.

      Обязательное страхование — как контролировать

      В ряде регионов РФ установлены специальные фиксирующие приборы (на основе видеокамер), которые анализируют информацию и выявляют автомобили, чьи владельцы решили сэкономить.

      Повышение штрафов за отсутствие полиса

      • при наличии полиса страхование выполнено с нарушениями — 500 рублей,
      • отсутствие полиса — 800 рублей;
      • езда с поддельным полисом — до 80 тыс. рублей.

      При каждом повторном правонарушении штрафные санкции будут увеличиваться.


      Садясь за руль автомобиля, вы принимаете обязательства по выполнению требований законодательства по обеспечению безопасности на дорогах. Сюда входит соблюдение правил дорожного движения, обеспечение исправности транспортного средства, оформление обязательной страховки гражданской ответственности. Мы собрали актуальную на 2021 г. информацию что такое ОСАГО, в чем его отличия от КАСКО, какие условия страхования, как оформить договор и не нарваться на мошенников, получить компенсацию за ущерб, каким образом потерпевшему возместят расходы и что ждет водителя без ОСАГО.

      1. Что такое ОСАГО
      2. Закон об ОСАГО
      3. Обязательно ли оформлять ОСАГО
      4. Отличия от КАСКО
        1. Обязательно ли оформлять, если есть КАСКО
        1. Стороны договора
        2. Стоимость ОСАГО
        1. Что потребуется
        2. Пошаговый план действий
        3. Оформление электронного е-ОСАГО
        1. Как проверить полис
        1. Штраф за отсутствие полиса
        1. Как получить деньги
        2. Ремонт автомобиля

        Что такое ОСАГО

        Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это вид страхования, не связанный с защитой страхователя или его имущества. Страхуется его ответственность за причинение ущерба третьим лицам при дорожно-транспортных происшествиях. Если вы станете виновником ДТП, вам не придется оплачивать расходы на восстановление автомобиля пострадавшего, платить компенсацию, если причинен вред жизни и здоровью. Расходы берет на себя страховая компания.

        По Закону страхование является обязательным для всех владельцев автомобилей. При отсутствии полиса будет наложен штраф. Страховые компании не вправе отказать в оформлении ОСАГО клиенту, если он обратился за полисом.

        Закон об ОСАГО

        Он расшифровывает основные понятия по ОСАГО, определяет условия и порядок страхования, правила компенсационных выплат. Также в нем содержатся требования к страховым компаниям, функции и полномочия профессионального объединения страховщиков.

        Обязательно ли оформлять ОСАГО

        Согласно ст. 4 ФЗ № 40 владелец транспортного средства обязан застраховать вероятность наступления страхового события: причинение вреда другому транспортному средству, имуществу, здоровью и жизни третьих лиц при ДТП.

        Отличия от КАСКО

        ОСАГО и КАСКО – это разные виды страховых программ для владельцев транспортных средств.

        КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ущерба и других рисков. При аварии, страховая компания полностью покроет весь причиненный убыток страхователю, независимо от того, кто виновник ДТП. Стоимость полиса определяется по тарифам, действующим в СК. Максимальная сумма возмещения зависит от программы страхования.

        В чем различия КАСКО и ОСАГО:

        • Законодательная база. Принципы страховки ОСАГО регулирует Закон, КАСКО – страховая компания;
        • Объект страхования. По КАСКО защита предоставляется страхователю, по ОСАГО потерпевшему в ДТП;
        • Цена полиса и размер возмещения. По КАСКО устанавливаются страховщиком, по ОСАГО регулируются государством;
        • КАСКО без ОСАГО оформить нельзя, а ОСАГО можно иметь без КАСКО.

        Обязательно ли оформлять, если есть КАСКО

        Оформление полиса КАСКО не освобождает владельца ТС от страхования ОСАГО. Отсутствие полиса обязательного страхования приведет к штрафу, а в случае ДТП еще к более неприятным последствиям. Оформлять или нет полис КАСКО владелец авто определяет самостоятельно, исключением являются кредитные автомобили, когда банк требует наличия полиса КАСКО для оформления кредита.

        Примеры с ОСАГО из жизни

        В качестве примера рассмотрим на примерах, как ОСАГО работает на практике:

        1. Автомобиль АУДИ стал виновником ДТП, в котором пострадал BMW. Сумму ущерба оценили в 150 тыс. руб. Поскольку владелец АУДИ имел полис ОСАГО, и случай был признан страховым, ему пришлось ремонтировать только свой автомобиль, а ремонт BMW был оплачен его страховщиком. В такой ситуации не имело значение, была ли страховка ОСАГО у водителя BMW или нет.
        2. Kia врезается в Мерседес. Стоимость ремонта составила 600 тыс. руб. По полису ОСАГО владельца Kia ремонт пострадавшего автомобиля в сумме 400 тыс. руб. оплатила страховая компания, а 200 тыс. руб. пришлось выплачивать водителю Kia из своего кармана.
        3. При ДТП пострадало два автомобиля. Установлена обоюдная вина водителей. Они оба имеют полис ОСАГО. Возмещение в этом случае будет обеим сторонам происшествия, но сумма выплаты составит по 50% от величины полученного при ДТП ущерба.
        4. У виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО. Потерпевший обратился в РСА за возмещением ущерба. Ремонт был оплачен, но затем РСА выдвинула против виновного регрессивное требование по возмещению убытков и суд обязал его компенсировать ущерб Союзу Автостраховщиков.

        Условия страхования по ОСАГО

        Условия, правила и порядок заключения договора ОСАГО установлены в гл. II ФЗ №40.

        Какие основные принципы автогражданки:

        • Необходимость наличия полиса ОСАГО у каждого владельца ТС;
        • Гарантия возмещения ущерба пострадавшему в ДТП;
        • Запрет на использование ТС без ОСАГО;
        • За езду без полиса предусматривается наказание.

        Основные условия по ОСАГО:

        • Полис выписывается на 1 год, с момента окончания страховка перестает действовать, дополнительного времени на заключение договора не выделяется;
        • Документ должен быть предъявлен сотруднику ГИБДД при проверке в бумажном варианте или в электронном виде;
        • Полис может быть оформлен без ограничений или с допуском к вождению автомобиля определенного круга водителей;
        • Страхователь может обратиться за оформлением ОСАГО в любую страховую компанию, она не вправе отказать в выдаче документа;
        • Для оформления полиса потребуется диагностическая карта с результатом техосмотра ТС (Действие правила приостановлено до октября 2021 г.);
        • Объектом обязательного страхования выступает риск гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при ДТП;
        • Пострадавший обращается за возмещением ущерба, нанесенного транспортному средству, в свою страховую компанию в порядке прямого возмещения убытков;
        • Если у виновника нет ОСАГО, он возмещает ущерб пострадавшему из собственных средств.

        Стороны договора

        Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик.

        Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее транспортное средство, подлежащее страхованию по ОСАГО. Страхователем может выступать не только собственник, но и водитель, допущенный к управлению.

        Страховщик – это страховая компания, заключающая договор обязательного страхования машины. Ее выбирает страхователь самостоятельно. По закону страховщик не имеет право отказать в оформлении полиса, если страхователь предоставил необходимые документы.

        Стоимость ОСАГО

        Сколько будет стоить полис обязательного страхования ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

        В них содержатся минимальные и максимальные базовые ставки в зависимости от технических характеристик и статуса собственника ТС.

        Коэффициенты, зависят от:

        • Региона использования (КТ);
        • Количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (КБМ);
        • Мощности ТС (КМ);
        • Полис с ограниченной страховкой или нет (КО);
        • Навыков вождения водителя (КВС);
        • Сезонного или временного использования ТС (КС);
        • Срока договора ОСАГО (КП).

        Центральный банк запретил использовать для расчета цены отдельные параметры страхователя, например, такие, как национальность, должность, и т. д.

        Цена полиса ОСАГО зависит от категории ТС. Расчет производится по следующим формулам:

        "В", "ВЕ" (в том числе такси)

        Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС

        "А", "М", "С", "СЕ", "D", "DE", "Tb", "Tm", тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины

        Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС

        Данные формулы применяются, если ТС не следует к месту регистрации или проведения техосмотра.

        В этих случаях расчет производится без учета коэффициента КТ и вместо КС применяется КП.

        Т = ТБ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

        Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

        Когда оформлять страховку

        Оформить ОСАГО надо в течение 10 дней с того момента, как вы приобрели ТС, до постановки его на учет. В этом случае оформляется транзитная страховка сроком на 10 дней.

        Как оформить ОСАГО

        ОСАГО оформляют в представительстве страховщика или на его сайте, онлайн.

        Что потребуется

        Поэтому мы советуем сравнить цены полисов в нескольких страховых компаниях, прежде, чем обращаться к страховщику с заявлением.

        Бланк заявления можно посмотреть в Правилах ОСАГО, утвержденных Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 г.



        Необходимые документы

        Также потребуется собрать пакет документов:

        • Паспорта и водительские удостоверения собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;
        • Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации.
        • Диагностическая карта о прохождении техосмотра, за исключением легковых автомобилей моложе 4-х лет.

        Если полис оформляется без ограничений, потребуется паспорт и водительское удостоверение только собственника.

        Также могут потребоваться: доверенность и паспорт доверенного лица, если страховку оформляет не собственник; старый полис, если вы хотите продлить его, а не приобрести новый; если ПТС электронный, нужна будет распечатанная выписка из него.

        Пошаговый план действий

        1. Выбираем страховую компанию.
        2. Собираем пакет документов.
        3. Посещаем офис страховщика.
        4. Пишем заявление и прикладываем копии необходимых документов.
        5. Предоставляем пакет на рассмотрение специалисту.
        6. Он проверяет данные и производит расчет страховой премии.
        7. Оплачиваем страховку.
        8. Получаем полис.

        Как выглядит полис ОСАГО в 2021 году:



        Образец взят с официального сайта СРА.

        Оформление электронного е-ОСАГО

        Проще и быстрее оформить ОСАГО онлайн, на сайте страховой компании. Принцип действий тот же, но вам будет проще выбрать страховую компанию через сайт агрегатор предложений СК.

        В этом случае документы вы получите на электронную почту. Полис можно распечатать и возить с собой или сохранить в мобильном устройстве, чтобы была возможность его быстро показать при проверке.

        Плюсы и минусы е-ОСАГО

        Простое и удобное оформление

        Не всегда получается оформить

        Возможность приобрести полис дешевле, чем в офисе

        Страховая может изобретать причины, чтобы страхователь отказался от оформления и обратился в другую компанию

        Полис можно хранить в электронном виде, поэтому его невозможно потерять

        В базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах, поэтому новичкам придется оформить первый полис офлайн

        Удобно для небольших городов, где нет выбора СК

        Ответственность за введение информации несет сам страхователь, если допущена ошибка, полис оформлен не будет

        Как не нарваться на мошенников

        Попасть к мошенникам можно как оформляя ОСАГО в офисе компании, так и на сайте. В офисе СК вас может обмануть специалист, который может включить в договор дополнительную услугу. В результате стоимость полиса увеличится.

        При оформлении е-ОСАГО следует внимательно следить за тем, чтобы система не перебросила вас на сторонний сайт. Так могут практиковать мошенники, которые создают сайты-клоны СК.

        Чтобы избежать недоразумений, нужно просто внимательно смотреть, что подписываете, или куда вводите информацию.

        Как проверить полис

        Что нужно сделать:

        Если полис уже занесен в базу, система его обнаружит и выведет на экран. Проверять можно сразу после оформления, т. к. страховые компании обязаны обеспечивать постоянный обмен данными с РСА.

        Можно ли ездить без ОСАГО

        Ездить без ОСАГО запрещено. При проверке вам будет выписан штраф. В зависимости от конкретной ситуации сумма 500–800 руб.

        Штраф за отсутствие полиса

        Если вы вообще не оформляли полис, штраф составит 800 руб. Ограничений по количеству протоколов об административных правонарушениях нет, т. е. вас могут штрафовать при каждой проверке, хоть несколько раз в день. Сумма наказания не увеличивается. Эта же сумма будет выписана при окончании срока действия страховки.

        Если страховка есть, но полиса на руках нет, может быть вынесено предупреждение или взыскан штраф в размере 500 руб. Столько же заплатит водитель, не вписанный в полис.

        Льготы при оформлении и как можно сэкономить

        Специального пониженного тарифа для оформления ОСАГО отдельным категориям граждан по закону нет.

        Вы сами можете снизить стоимость своего полиса в случае безаварийной езды. Ваш коэффициент КБМ может предоставить вам скидку или наоборот, увеличить стоимость страховки.

        Чтобы сэкономить, заплатите штраф в первые 20 дней со дня вынесения постановления и сумма будет уменьшена на 50%.

        Что делать с ОСАГО после покупки

        Положите полис ОСАГО к документам на автомобиль и возите его с собой. Инспекторы ГИБДД обязательно запрашивают его при плановых проверках, а также в случаях ДТП.

        Если вы оформили электронный полис, скачайте его на телефон и предъявляйте для проверки в электронном варианте.

        Скоро сотрудники ГИБДД будут проверять полиса по данным в базе РСА, поэтому необходимость в наличии бумажного иди электронного подтверждения страховки отпадет.

        Действия при ДТП

        Виновник аварии обязан предоставить сведения о своем полисе ОСАГО, чтобы потерпевший мог обращаться в страховую компанию.

        После оформления ДТП потерпевший должен составить заявление на возмещение ущерба по форме, утвержденной Банком России №431-П от 19.09.2014 г:



        • Свои: паспорт, водительское удостоверение, документы на машину;
        • Извещение о ДТП;
        • Справку об аварии;
        • Протокол об административном правонарушении или об отказе в возбуждении разбирательства;
        • Подтверждение других расходов.

        Порядок возмещения по ОСАГО

        Ущерб будет возмещен через ремонт ТС в аккредитованной СТО, исключением являются несколько случаев.

        Как получить деньги

        Деньги будут выплачены, если ТС не подлежит восстановлению, в случае смерти потерпевшего; нанесения вреда здоровью средней тяжести; если пострадавший инвалид; в индивидуальных случаях конкретной страховой.

        Ремонт автомобиля

        Автомобиль должен быть отремонтирован максимально за 1 месяц.

        Отказ от компенсации

        Отказ от компенсации будет выгоден, если вы пострадавшая сторона и у вас есть полис КАСКО. Выплату вы получите больше, чем по ОСАГО.

        Как продлить ОСАГО

        Порядок продления полиса тот же, что и при оформлении. Если вы оформляли электронный полис, продлить его можно в личном кабинете на сайте СК.

        Ответы на вопросы

        Что такое прямое возмещение убытков?

        Это значит, что потерпевший за выплатой обращается в свою СК.

        Что означает регресс при ОСАГО?

        Требование страховой компании о возмещении выплаченного ущерба к виновнику происшествия или станции техобслуживания

        Читайте также: