Овердрайв росбанк как подключить

Обновлено: 03.07.2024

Когда не хватает денег до зарплаты, то приходится перехватывать у коллег, что не очень удобно. Есть простой выход – оформить овердрафт, банковский овердрафт. Один из банков, предлагающий оформление овердрафта физическим лицам, это Росбанк. Этот кредит в Росбанке называется - "кредит по банковской карте (овердрафт)".

Получить кредит овердрафт физическим лицам в Росбанке можно всегда, так как порядок предоставления овердрафта не сложен.

сделать предварительную заявку на кредит по банковской карте (овердрафт),
открыть в филиале банка личный банковский счет,
оформить кредитную карту банка

паспорт Гражданина РФ;
документ, подтверждающий доход клиента - справка по форме 2 НДФЛ или декларация о доходах, за последние 3 месяца, заверенная Государственной налоговой инспекцией;
копия трудовой книжки, заверенная печатью организации или отдела кадров или иной документ, содержащий сведения о стаже на последнем месте работы (не обязательно);
диплом о высшем образовании, или копия, заверенная нотариально или организацией-работодателем (не обязательно).

кредит овердрафт выдается сроком на 12 месяцев. Договором овердрафта предусматривается ежемесячное поступление средств на личный банковский счет и ежемесячное погашение овердрафта в определенных суммах.
минимальная сумма кредита овердрафт - 3000 рублей или 100 долларов США или евро,
максимальная сумма кредита овердрафт – 90000 рублей или 3000 долларов США или евро,
лимит овердрафта для каждого клиента устанавливается индивидуально, но в пределах установленных выше границ.
процентная ставка овердрафта - 24% годовых в рублях, 18% годовых в валюте; для Центрального ТУ - 25% годовых в рублях, 18% годовых в валюте.

ежемесячно взимается комиссия за ведение ссудного счета 30 рублей или 2 доллара США;
ежемесячно взимается плата за ведение операций по ссудному счету в размере 1 %.

стоимость процентов за 1-й месяц – 65,75 руб. (5000 x 24%/100/365 дн. x 20дн)
стоимость процентов за 2-й месяц – 27,62 руб. (1500 x 24%/100/365 дн. x 28дн.)
стоимость процентов за 3-й месяц – 78,90 руб. (8000 x 24%/100/365 дн. x 15дн)
итого стоимость % за 3 месяца (63 дн.) – 172,27 руб.
за наличные через банкомат – 72,50 руб. (5000,00 + 1500,00 + 8000,00 = 14500,00 * 0,5% / 100)
открытие счета – 20,00 руб.
оформление кредитной карты овердрафт – 134.00 руб. (5 долларов x курс 26,8 )
ежемесячная плата за ведение операций по счету – 145,00 руб. (14500,00 x 1 % / 100)
ежемесячная комиссия за ведение счета – 90,00 руб. (30,00 x 3 месяца)
Итого цена кредита – 633,77 руб. Все затраты составляют 7.9 % от установленного лимита овердрафт.

стоимость процентов за 3 месяца – 440,00 руб.
за наличные через банкомат – 42,20 руб. (8 000 x 0,5/100)
Ежемесячная комиссия за ведение счета – 90,00 руб. (30,00*3 месяца)
За сопровождение кредитного проекта – 240,00 руб. (8 000,00 x 1% / 100 x 3мес.).
Итого, цена обычного кредита за 3 месяца – 812,2 или 10 % от суммы кредита.

Особенности овердрафта и проблемы овердрафта, как специфического кредита описаны в статье “Кредит – овердрафт. Особый вид кредитования физических лиц”.

Прежде чем вы примете решение об оформлении пластиковой (кредитной) карты овердрафт для физических лиц Росбанка, ознакомьтесь с данной услугой в нескольких банках. Возможно, оформление овердрафта в других банках окажется более удобным и доступным. Кроме того, необходимо учитывать, что цена изготовления кредитных карт и их обслуживания, зависит от вида карты, что также влияет на величину расходов.

11.03.22
Срок действия карты ВТБ

02.04.22
Банк России смягчает ограничения на переводы средств за рубеж для физических лиц

Убедитесь, что вы находитесь на странице интересующего вас региона. Если вас интересует другой регион, выберите его из списка. Клиентские документы имеют различия в зависимости от региона!

Действующие документы

Общие условия договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Овердрафт) (редакция – 0020У) Общие условия договора потребительского кредита с лимитом кредитования (Овердрафт) (редакция – 0020У)

Правила выдачи и использования банковских карт Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Cirrus/Maestro, MasterCard Mass, MasterCard Gold расчетных, расчетных с Лимитом овердрафта (версия - 0013У). Для договоров заключенных до 01.07.2014 Правила выдачи и использования банковских карт Visa Electron, Visa Classic, Visa Gold, Cirrus/Maestro, MasterCard Mass, MasterCard Gold расчетных, расчетных с Лимитом овердрафта (версия - 0013У). Для договоров заключенных до 01.07.2014

Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (версия - 0006У_n). Для договоров заключенных до 01.07.2014 Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта (версия - 0006У_n). Для договоров заключенных до 01.07.2014

Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг (версия - 0006У_n). Для договоров заключенных до 01.07.2014 Правила выдачи и использования банковских карт расчетных, расчетных с лимитом овердрафта в рамках Пакета банковских услуг (версия - 0006У_n). Для договоров заключенных до 01.07.2014

Предложение (оферта) Банка об изменении условий Кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014 (ред.4) Предложение (оферта) Банка об изменении условий Кредитных договоров, заключенных до 01.07.2014 (ред.4)

Предложение (оферта) Банка об изменении условий Кредитных договоров, заключенных после 01.07.2014 (ред.4) Предложение (оферта) Банка об изменении условий Кредитных договоров, заключенных после 01.07.2014 (ред.4)

Овердрафт РОСБАНКА получил высокие оценки пользователей на портале Банки.ру. Среди преимуществ отмечена прозрачность условий и простота использования кредитного лимита. У этого займа нет лишних комиссий и страховок. Получить овердрафт может только зарплатный клиент РОСБАНКА

Основные параметры кредита

Этот вид займа зачисляется на обычную дебетовую карту. От обычных потребительских продуктов овердрафт отличается низкой минимальной суммой займа.

Основные параметры по этому кредиту собраны в таблице:

Сумма кредита	3 000 – 600 000 р.
Процентная ставка	23%
Срок кредита	До востребования
ПСК	Нет сведений (прописывается в индивидуальных условиях кредита)
Возраст	Не имеет значения

Овердрафт — удобная возможность получить дополнительные деньги. Их можно использовать на любые цели, не отчитываясь перед РОСБАНКОМ. Проценты банк начисляет только на фактически использованную сумму.

Обратите внимание! Обратите внимание! В эпоху коронавируса все ищут дополнительные возможности заработка. Удивительно, что альтернативными способами зарабатывать можно гораздо больше, вплоть до миллионов рублей в месяц. Один из наших лучших авторов написал отличную статью о том, как зарабатывают в игровой индустрии тысячи людей в интернете. Читать статью с отзывами о заработке на играх.

Условия кредитования

В отличие от других кредитных продуктов, по овердрафту РОСБАНК предлагает фиксированную процентную ставку — 23%. Льгот по этому кредиту не предусмотрено: пенсионеры, студенты и постоянные клиенты пользуются овердрафтом на общих условиях.

Погашение овердрафта происходит в день обращения, если на счете есть средства. Если денег будет недостаточно, то досрочное погашение не осуществится и срок полного возврата останется прежним.

Сроки оплаты минимального платежа по овердрафту указан в индивидуальных условиях. При возникновении задолженности РОСБАНК уведомляет клиента в течение 7 дней в СМС, через интернет-банк, email или письмом. Если заемщик не оплачивает долг, то банк начисляет штрафы за каждый день просрочки в размере 0,1% от суммы долга.

Чтобы использование овердрафта было комфортным и не приносило лишних расходов, например, при возникновении технического овердрафта, важно контролировать состояние счёта. Отслеживать его можно через интернет-банк или регулярно брать выписку в любом отделении РОСБАНКА.

Требования к заемщику

Основное требование банка к заемщику – получение зарплаты на карту РОСБАНКА. Возраст и социальный статус существенного значения не имеют. Все требования банка к заемщику собраны в списке:

старше 18 лет;
гражданство РФ;
регистрация в регионе, где есть отделение кредитной организации;
официальное место работы в организации, выдающей зарплату на карты РОСБАНКА. Минимальный трудовой стаж на последнем месте – 3 месяца;
категория заемщика значения не имеет.

Уровень дохода и сведения из БКИ влияют на размер займа. Конкретных требований к минимальной сумме дохода у РОСБАНКА нет, но от размера зарплаты будет зависеть кредитный лимит овердрафта. Наличие стационарных телефонов не обязательно, но эти сведения повысят вероятность одобрения кредитной заявки.

Обязательных требований для получения овердрафта немного, но каждый пункт учитывается РОСБАНКОМ при рассмотрении заявки и влияет на решение и размер кредитного лимита.

Необходимые документы

Для оформления овердрафта необходим только паспорт. Банк может запрашивать дополнительные документы, но это решается в индивидуальном порядке и зависит от сферы, в которой работает клиент.

Способы получения

После одобрения кредита и подписания договора, РОСБАНК в течение 5 рабочих дней зачисляет деньги на счет зарплатной карты. Других способов выдачи овердрафта нет.

Клиент может пользоваться открытым кредитным лимитом по мере необходимости. Эти деньги можно потратить на оплату покупки по карте или снять наличные в банкомате. В сети банков группы Societe Generale действуют те же условия выдачи, что и в РОСБАНКЕ. Список кредитных организаций можно найти на официальном сайте банка.

При снятии наличных за границей деньги конвертируются по курсу РОСБАНКА на день запроса. Дополнительных комиссий за обмен кредитная организация не берет. Как правило курс конвертации в банке выгоднее обмена наличных.

Способы погашения

Задолженность по овердрафту погашается ежемесячными платежами. Даты их внесения указаны в индивидуальных условиях кредита. Суммы для оплаты рассчитываются индивидуально в зависимости от использованного кредитного лимита. Уточнить размер платежа можно в интернет-банке или по телефону горячей линии.

Деньги в счет погашения банк списывает с основного счета карты. Зарплатному клиенту РОСБАНКА, достаточно оставлять необходимую сумму на счете карты к дате оплаты овердрафта. Если зарплата на карту не приходит, то ее можно пополнить переводом с карты на карту или внести наличные.

Автоматически списывается только минимальный платёж. Часть суммы идет на погашение долга, другая — на уплату процентов. Кредитный лимит восстанавливается на сумму погашенного основного долга.

Как оформить кредит

Овердрафт можно оформить только в отделении РОСБАНКА. Чтобы сэкономить время, можно оставить предварительную заявку на официальном сайте банка.

В анкете необходимо указать личные данные и контактный номер телефона. Сотрудник РОСБАНКА перезвонит в указанное время. Он рассчитает возможную сумму кредитного лимита и расскажет как правильно подготовить документы.

После консультации можно обращаться в офис. Список ближайших отделений можно найти на сайте банка.

Овердрафт РОСБАНКА отличается от похожих предложений других кредитных организаций отсутствием льготного периода. Комиссии за снятие наличных и перевод денег банк не берет. Овердрафт не слишком подходит для крупных покупок и длительного использования, поскольку процентная ставка по нему довольно высокая — 23%. Этот кредит лучше всего подойдет для покупок на короткий срок.

Росбанк предоставляет услугу овердрафта по картам участников зарплатного проекта и работников компаний-партнеров. Данный вид займа подразумевает использование кредитных средств в пределах установленного лимита без оформления банковской ссуды. Об условиях овердрафта в Росбанке читайте в статье.*

Карта Росбанка с овердрафтом

Получить карту с условием кредитования доступно, если:

иметь гражданский паспорт РФ;
подтвердить платежеспособность, представив справку 2-НДФЛ или декларацию о доходах, заверенную в ФНС;
оформить документ, подтверждающий стаж на последнем месте работы – справку или трудовую книжку.

Клиентам, получающим зарплату на карты Росбанка, при подключении овердрафта достаточно иметь при себе только паспорт.

Овердрафт по карте представляет собой возобновляемую кредитную линию. В течение всего периода действия услуги клиент вправе неоднократно снимать деньги со счета и возвращать их обратно. Главное требование банка – не допускать просрочек. При их постоянном наличии кредитор вправе закрыть лимит без согласования с клиентом.

Овердрафт от Росбанка: условия

Росбанк предоставляет клиентам овердрафтный кредит только в рублях. Срок действия кредитной линии – 1 год. Лимит расходования заемных средств находится в диапазоне от 3 до 600 тыс. р. Процентные ставки по овердрафту зависят от категории клиента:

минимальный процент 25,9% получают руководители предприятий-партнеров банка;
на 26,9% годовых вправе рассчитывать сотрудники компаний-партнеров и директора предприятий по зарплатным проектам;
максимальный процент 27,9% начисляется по овердрафту карт рядовых участников зарплатных проектов.

Дополнительно взимается плата за ведение лицевого счета.Учитывается возраст заемщика. Он должен составлять от 22 до 69 лет. Стаж работы на последнем месте – не менее 3 месяцев.

Овердрафт в Росбанке по зарплатной карте

Рассмотрение заявления производится в краткие сроки. После получения уведомления о решении банка, заемщик вновь посещает учреждение и подписывает кредитный договор.

При желании получить большой лимит по овердрафту клиенту стоит предъявить дополнительные документы. Справками о доходах подтверждают зарплату на постоянном месте работы, а также побочный заработок.

Оформление и обслуживание овердрафта и размер комиссии за его использование прописаны в нормативных документах банка. Ознакомиться с ними доступно на сайте организации.

Погашение долгов по овердрафту производится:

в кассах отделений;
в устройствах самообслуживания банка;
через интернет-банк;
в терминалах и с кошелька Элекснет;
через систему Золотая Корона;
через Яндекс.Деньги;
почтовыми переводами;
межбанковскими переводами.

Калькулятор овердрафта в Росбанке

Калькулятор овердрафта позволяет произвести расчет максимального лимита кредитования при заданных параметрах займа. Кроме этого, доступно подсчитать начисляемые проценты и срок погашения долга. Для точного расчета лимита овердрафта по зарплатным картам необходимо ввести размер заработка по месяцам за последний квартал. С учетом установленных настроек расчета программа выдаст результат. Самый простой вариант – это процент от среднемесячного заработка клиента.

Как узнать овердрафт своей карты в Росбанке

Овердрафт на зарплатную карточку – это удобный инструмент в руках клиента. Население может пользоваться своими средствами или же заемными в зависимости от баланса счета. Оплата производится лишь за фактически использованные кредитные средства.

Что такое овердрафт на зарплатную карту

Сумма овердрафта зависит в первую очередь от уровня зарплаты клиента. Также учитывается занимаемая должность, состав семьи, наличие просрочек в прошлом. Эти параметры могут повлиять и на стоимость продукта, если в банке предусмотрена градация процентных ставок.

Максимальный срок закрытия долга также влияет на размер лимита. Например, есть отдельные предложения от банков, которые разрешают заемщику погасить задолженность в течение нескольких месяцев. В таком случае может быть утверждена большая сумма, чем по офердрафту с быстрым возвратом займа.

Как можно взять овердрафт

его возраст;
семейное положение;
наименование работодателя;
занимаемая должность;
уровень дохода с учетом премий, сверхурочной работы;
контактные телефоны;
паспортные и личные данные.

Поэтому если у вас уже есть зарплатная карта, овердрафт к ней подключить совсем не сложно. Для этого нужно обратиться в банк с заявлением на оформление данной услуги и дождаться решения (в большинстве случаев оно положительное). Многие банки предлагают заполнить онлайн-заявку на сайте банка. После ее обработки сотрудник учреждения свяжется с клиентом (по телефону, посредством электронной почты) и сообщит о решении банка.

Списание денег на погашение задолженности по овердрафту происходит автоматически (как только средства поступают на счет). Поэтому вам могут оформить данный продукт даже при наличии просрочек в прошлом (конечно, если вопрос решился мирно, и вы полностью рассчитались с кредитором).

Подход банка предельно прост. Клиент регулярно получает крупную сумму в качестве зарплаты. Как только средства поступят на его счет, они спишутся, независимо от решения заемщика. Если гражданин увольняется из компании, услуга предоставления овердрафта отключается.

Советы клиентам: особенности использования овердрафта

При обналичивании заемных денег с зарплатной карты банк не взимает комиссию за выдачу средств. Этим овердрафт выгодно отличается от кредитки.
Чаще всего банки устанавливают для клиента сроки возврата кредитных средств в диапазоне 30–50 дней. Получается, потраченная сумма большей частью спишется с предстоящей зарплаты. Поэтому размер лимита составляет 20–50% от ежемесячного дохода (чтобы после расчета с долгами остались средства на повседневные нужды). Иначе заемщик не сможет вовремя рассчитаться с кредитором.
Выгоднее всего подключать овердрафт именно к зарплатной карте, так как:

решение принимается быстро;
клиент может рассчитывать на льготные условия;
гражданину не потребуется предоставлять дополнительные документы (например, справку о доходах).

Читайте также: