Класс страхователя каско вск что это такое

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 20.09.2024

Хищение ТС в период с момента события, влекущего изменение степени риска, до момента исполнения требования страховщика об изменении условий договора: При неуведомлении страховщика о существенных обстоятельствах, влияющих на увеличение страхового риска, в оговоренный договором срок, страховщик может применить неустойку в размере 5% от суммы выплаты

Хищение ТС в период после обнаружения похищенного ТС до момента замены личинок замков ТС: До момента замены страховщик может применить неустойку в размере 5% от суммы выплаты

Хищение ТС с оставленными в нем ключами (в т.ч. от противоугонных устройств, если они предусмотрены договором) и/или регистрационными документами: В случае непредоставления полного комплекта (ключей и документов от ТС) в оговоренный договором срок, страховщик может применить неустойку в размере 5% от суммы выплаты

Ущерб в результате нарушения требований эксплуатации, предусмотренных ПДД (включая эксплуатацию ТС не прошедшего технический осмотр)

Повреждение при транспортировке любым видом транспорта, кроме буксировки с соблюдением требований ПДД: Включая погрузку и выгрузку

Повреждение при управлении недопущенным к управлению водителем: Возмещаются случаи, произошедшие при управлении ТС лицом, недопущенным к управлению, если виновником признано третье лицо

Повреждения, возникшие в результате использования сотрудниками организаций оказывающих услуги по ремонту, техническому обслуживанию, заправке, мойке некачественных материалов (топливо, масло и т.д.)

Повреждения, возникшие в результате неосторожных действий сотрудников организаций оказывающих услуги мойки ТС

Стихийные бедствия: В понятие включены: опасные гидрометеорологические, геофизические и геологические природные явления (определяемые в соответствии действующими на территории РФ нормативными актами и стандартами), удар молнии.

Любой ущерб, если он следует за событием, влекущим изменение степени риска по договору: Неуведомление о событиях, изложенных в п.7.2.6 Правил страхования может повлечь применение неустойки в размере 5% от суммы выплаты

Повреждения элементов выпускной системы, подвески и днища кузова: Не покрывается ущерб в виде сколов, выщерблин, потертостей, царапин, вмятин не препятствующих эксплуатации ТС в соответствии с требованиями безопасности ТС, техническими регламентами и правилами

Ущерб, вызванный локальными повреждениями остекления ТС (сколы): Дефекты в виде сколов, выщерблин или царапин (без образования трещин) стекол кузова (переднего, бокового или заднего стекла, стеклянного элемента зеркала заднего вида, стеклянной крыши, стеклянного люка и других стеклянных элементов кузова)

Ущерб в результате сознательного невыполнения страхователем или водителем, допущенным к управлению обязанностей по договору: Страховщик имеет право применить неустойку в размере 5% от страховой суммы по каждому факту неисполнения

Не уведомление страховщика о страховом случае в установленные договором сроки: Если это повлекло за собой невозможность для Страховщика исследовать обстоятельства и причины события, установить прямую причинно-следственную связь между событием и причиненным ущербом, а также размер ущерба

Ущерб, возникший в результате нарушения правил пожарной безопасности, хранения и перевозки опасных веществ

Повреждение ТС, оставленного с открытыми дверями (в т.ч. незапертыми на замок) или окнами: В случае неисполнения Страхователем обязанностей, предусмотренных п. 7.2.5, Страховщик имеет право применить неустойку в размере 5% от страховой суммы

Ущерб в результате повреждения, хищения колес (шин, дисков, колпаков) если повреждение не связано с ущербом другим элементам ТС

Любой ущерб, если ТС передано в аренду, лизинг или залог и страховщику не было известно об этом: Неуведомление о событиях, изложенных в п.7.2.6 Правил страхования может повлечь применение неустойки в размере 5% от суммы выплаты

Любой ущерб, если ТС используется в коммерческой деятельности (включая перевозку пассажиров в коммерческих целях) и страховщику не было известно об этом

Повреждения, по которым страхователь отказался от права требования к виновнику или осуществление права невозможно по вине страхователя

Ущерб в результате изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного ТС по распоряжению государственных органов

Ущерб, возникший по причине заводского брака или брака, допущенного во время восстановительного ремонта

Параметры договора

Российская Федерация, кроме следующих регионов: Чеченская республика и территории, на которых проходят военные действия, вооруженные конфликты или руководством территории заявлено о независимости от РФ или полном или частичном несоблюдении законодательства РФ

Иные: Уведомлять об изменении степени риска. Неуведомление о событиях, изложенных в п.7.2.6 Правил страхования может повлечь применение неустойки в размере 5% от суммы выплаты

Эвакуация после страхового случая: Один раз по страховому случаю. 5000 руб. – для ТС категории А или В; 15 000 руб. – для ТС иных категорий

Прекращение договора

Неуплата очередного взноса влечет прекращение договора или возникновение у страховщика права расторгнуть договор в одностороннем порядке

Ликвидация страховщика или страхователя - юридического лица: А также реорганизация (слияние, разделение, выделение, присоединение, преобразование) страховщика.

При отказе страхователя от договора: Возврат производится пропорционально полным месяцам договора, за вычетом урегулированных убытков, с удержанием РВД 40%

При расторжении по соглашению сторон: Возврат производится пропорционально полным месяцам договора, за вычетом урегулированных убытков, с удержанием РВД 40%

При утрате ТС по причинам, отличным от страхового случая: Возврат производится пропорционально полным месяцам договора, за вычетом урегулированных убытков, с удержанием РВД 40%

Особенности урегулирования

Количество обращений: По стеклянным элементам - неограниченное количество раз в год, по лакокрасочному покрытию одного элемента - не более 1 раза

Условие по стеклянным элементам: К стеклянным элементам отнесены: остекление кузова без остекления крыши и люка, светосигнальные приборы, наружные зеркальные элементы. Ограничение по размеру выплаты отсутствует.

Классическое страхование автомобиля с возможностью выбрать любые параметры.

Что можно застраховать

Автомобиль не старше 8 лет.

В каких случаях производится выплата

В случае угона, хищения или повреждения автомобиля (например, в результате ДТП).

Для оформления полиса каско необходимо предоставить оригиналы или копии следующих документов:

ПТС
Свидетельство о регистрации ТС (в случае, если ТС стоит на учете в государственных регистрационных органах)
Паспорт Страхователя
Паспорт Собственника ТС
Документ, подтверждающий право владения ТС в случае, если Страхователь не является собственником (например, генеральная доверенность или договор аренды)
Водительское удостоверение Страхователя (в случае, если Страхователь допущен к управлению ТС)
Водительские удостоверения лиц допущенных к управлению ТС

Для всех лиц, допущенных к управлению ТС, необходимо предоставить следующие данные: Ф.И.О., дата рождения, номер водительского удостоверения, дата (или год) начала стажа вождения (может не совпадать с датой выдачи водительского удостоверения).

В некоторых случаях могут потребоваться дополнительные документы: документ, подтверждающий стоимость ТС, кредитный договор, договор залога.

Полис каско действует на всей территории РФ, а также на территории Европы, стран СНГ, Турции, Китая и Монголии, за исключением территорий Украины, Грузии, Абхазии и Южной Осетии.

Мой автомобиль застрахован в ВСК по ОСАГО. Планирую оформить полис каско. Могу ли я рассчитывать на скидку?

Полис ОСАГО не является основанием для получения скидки по каско. Но отдельные категории граждан могут приобрести полис каско со скидкой 5% (участники ВОВ, сотрудники министерств и ведомств, Сбербанка России).

Можно ли рассчитывать на получение скидки по каско, если на автомобиле установлена сигнализация определенного типа?

Клиенты ВСК, в автомобилях которых установлены определенные спутниковые системы, могут рассчитывать на скидку (размер скидки зависит от типа используемой системы).

Для расторжения полиса каско необходимо предоставить в офис следующие документы:

Оригинал полиса
Оригинал квитанции об оплате полиса
Реквизиты счета для получения средств

Преимущества Каско классика

Максимальный объем страхового покрытия.

Полис может предусматривать страхование на случай:

угона;
ущерба в результате дорожного происшествия;
повреждения в результате действия природных или техногенных факторов (пожар, стихийные бедствия, падение предметов и т.д.);
повреждения авто третьими лицами (как умышленное так и по неосторожности);
страхование гражданской ответственности, страхование от несчастного случая, гарантия сохранения стоимости авто (GAP).

Особенности

А1 наивысший уровень качества услуг

Финансовая элита России 2018

Купили новую машину. Копили несколько лет, поэтому теперь почти по-родительски волнуемся за ее судьбу. Вдруг ее поцарапают во дворе, стукнут на перекрестке или угонят? Страшно представить, что нам придется еще раз искать деньги на автомобиль!

В общем, решили ее сразу же застраховать по программе каско. Посмотрели сайты нескольких страховых компаний и запутались: столько вариантов, дополнительных опций, тарифов. Какую страховку выбрать?

Чтобы разобраться во всех тонкостях, обратились за помощью к друзьям, которые составили для нас инструкцию по каско.

Что такое каско?

Это добровольное страхование транспортного средства. Оно покрывает различные риски — от мелких случаев до полной гибели автомобиля. Если проезжающая мимо машина собьет зеркало, авто пострадает в аварии по вине своего владельца или его угонят, каско поможет отремонтировать автомобиль или даже купить новый.

Чем каско отличается от ОСАГО?

Какие виды каско существуют?

В зависимости от количества включенных рисков каско бывает полным и частичным.

Полное каско — это максимальная защита автомобиля в следующих случаях:

1. Хищение: угон, кража, в том числе отдельных деталей автомобиля: колес, фар, антенны и т. д.

2. Повреждения, полученные в аварии по вине третьих лиц или самого автовладельца.

3. Ущерб, нанесенный установленными или неустановленными третьими лицами (хулиганы поцарапали двери, с балкона на капот упал цветочный горшок).

4. Пожары и поджоги.

5. Повреждения, ставшие результатом природных и техногенных факторов: авто попало под град, птица повредила стекло или крышу, камень с дороги разбил фару.

Если владелец выбирает частичное каско, он исключает из этого списка 1 или несколько рисков и экономит на стоимости полиса. Например, соглашается сам восстановить разбитые стекла, зеркала и повреждения ЛКП. Или оставляет только защиту от ДТП по вине третьих лиц и от угона.

Как выплачивается компенсация?

Как и по полису ОСАГО, страховая компания может компенсировать ущерб услугами автосервиса или деньгами. При этом в большинстве программ максимальная сумма — это действительная стоимость ТС, в отличие от 400 тысяч рублей, положенных по ОСАГО.

При выборе каско важно обратить внимание на то, является ли сумма выплат агрегатной или неагрегатной. К примеру, машина попала в аварию, размер ущерба — 60 тысяч рублей. При агрегатной форме после этого случая страховая сумма уменьшается на 60 тысяч, при неагрегатной — остается прежней.

От чего зависит стоимость каско?

На финальную стоимость полиса влияет множество параметров:

1) количество водителей, включенных в страховку;

2) возраст, водительский стаж, аварийная история каждого из них;

3) марка, модель, год выпуска, пробег автомобиля. Для машин, которые входят в рейтинг самых угоняемых, сильно подержанных или с дорогими запчастями, каско будет стоить дороже;

4) наличие и модель противоугонной системы;

5) франшиза — та часть ущерба, которую автовладелец согласен оплатить из своего кармана;

6) дополнительные опции: услуги эвакуатора, вызов аварийного комиссара, сбор справок, помощь при поломке. Если предстоит поездка за границу, можно расширить действие полиса за пределы России. А для новых автомобилей желательно приобрести услугу GAP-страхования: она зафиксирует ее стоимость. В случае угона или гибели ТС страховая возместит ее без учета износа.

Как выбрать страховую компанию?

Мы с мужем не раз покупали полисы в Страховом Доме ВСК: ОСАГО (для первой машины), для поездки за границу, защиты от клеща. Его предложения по каско нам также показались наиболее интересными, да и выбор программ большой .

Как оформить каско?

Сложно спутать полисы обязательно и добровольного автострахования. Далеко не все автовладельцы знают, как выглядит полис КАСКО , потому что в различных компаниях бланк оформляется по-разному, в отличие от ОСАГО , где законодательно закреплена утвержденная форма, наполнение и оформление полиса страхования.

Как выглядит Каско разных страховых фирм?

Важно! Вне зависимости оттого, как выглядит стандартный полис КАСКО, он призван выполнять одну и ту же функцию – страхование транспортного средства на сумму, которая прописана в договоре. Гражданская ответственность по нему не страхуется, поэтому полис ОСАГО нужно оформлять отдельно.

Практически во всех бланках, вне зависимости от используемых образцов, предусмотрено наличие следующих сведений:

данные об автостраховщике (официальный логотип, полное наименование, юридический адрес, контактная информация);
сведения о страхователе, собственнике, выгодоприобретателе (если они являются разными лицами);
сведения о ТС;
регионы действия (отдельные области, вся России, некоторые страны);
покрываемые полисом риски;
верхняя граница страховой суммы;
лица, которые имеют право управлять автомобилем;
сроки действия;
подписи, печать автостраховщика на бланке.

Росгосстрах

Страхователь также может прямо в бланке указать дополнительные условия:

цель использования ТС;
страхование дополнительного оборудования;
возможность сдачи в аренду, лизинг и т. д.

АльфаСтрахование

Ингосстрах

Другие страховые компании

Образцы КАСКО у разных автостраховщиков существенно отличаются внешне (оформлением, пунктами, особенностью заполнения).

Как выглядит подделка и чем отличается от оригинала?

Оформление полиса КАСКО на авто – затратная процедура, хотя крайне доступная, в отличие от ОСАГО. Автостраховщики с удовольствием предлагают данный продукт. Но в целях экономии некоторые автолюбители покупают добровольную автостраховку в сомнительных фирмах и у частных лиц. С высокой долей вероятности такие бланки являются поддельными, поэтому настоящий автостраховщик, от имени которого оформлен полис, никогда их не примет и не будет выплачивать страховку.

В последние годы российский рынок автострахования наводнили крайне качественные копии бланков КАСКО. Поэтому при покупке добровольной автостраховки нужно внимательно осмотреть предлагаемый полис, потому что подделка имеет некоторые отличия от оригинала.

Например, образцы поддельных бланков определяются по следующим нюансам:

Важно! Если страховой агент или иное лицо предлагают существенную скидку на покупку полиса КАСКО, то с вероятностью в 99% подобное является мошенничеством.

Вывод

Образцы полисов КАСКО от различных страховщиков представлены в разном оформлении. Они отличаются структурой, расположением и количеством штрих-кодов, серии и номера. Данный документ не имеет утвержденной законодательно структуры, поэтому каждая СК имеет право применять произвольное оформление.

Каско – это добровольная страховка, необходимость оформления которой определяет автовладелец самостоятельно. Страховые организации при наступлении страхового случая обязываются покрыть затраты на ремонт или приобретение нового автомобиля (согласно нанесенным повреждениям или угону авто). Зачем нужно КАСКО, если есть ОСАГО? Разберёмся в этом вопросе далее.

Что такое КАСКО?

Расшифровка полностью отражает суть этого страхования – автовладелец страхует автомобиль, а не свою ответственность. Принцип действия страховки следующий – собственник авто в любом случае получит от страховщика деньги на ремонт авто, вне зависимости от степени его вины в ДТП.

Важно! Существует перечень причин, по которым в выплате компенсации по КАСКО автовладельцам будет отказано. Например, умышленное повреждение автомобиля, управление машиной в состоянии алкогольного опьянения, наличие просроченного полиса и т. д.

Чем автострахование КАСКО отличается от ОСАГО?

Разница между страхованием КАСКО и ОСАГО огромная: в объекте страхования, стоимости, рисках, выплатах, оформлении:

КАСКО. Государственные органы, организации и иные третьи лица не могут заставить автолюбителя оформить страхование по КАСКО. Это добровольная страховка, по которой можно получить выплаты или оплаченный ремонт при любых повреждениях автомобиля или при его хищении.
ОСАГО. В отличие от полиса КАСКО, ОСАГО является обязательным видом автострахования. С 2003 года российское законодательство обязывает автовладельцев в России покупать полис ОСАГО. При его отсутствии водителей штрафуют. ОСАГО позволяет застраховать ответственность автолюбителя, но не его машину. Иными словами, если водитель станет виновником аварии, то страховая оплатит ремонт пострадавшего автомобиля, а свою машину застрахованное лицо обязано ремонтировать самостоятельно. При наличии полиса КАСКО такого не случится.

Важно! КАСКО и ОСАГО по стоимости различаются примерно в 5-10 раз. Большинство российских автовладельцев отказываются от страховки АВТОКАСКО по причине ее высокой цены.

Для чего нужна страховка АВТОКАСКО?

Говоря о том, что это такое – КАСКО, стоит отметить, что с помощью этого полиса страхуется транспортное средство застрахованного лица, а не ответственность. Полис используется для покрытия широкого перечня рисков. Стандартный список выглядит следующим образом:

любые ДТП (начиная от незначительных повреждений кузова и заканчивая полным уничтожением авто);
угон (завладение транспортным средством без ведома и разрешения водителя); подробнее про КАСКО от угона можно прочитать здесь ;
хищение (безвозмездное изъятие машины с корыстной целью – продажа, разборка на запчасти и т. д.);
потеря отдельных кузовных элементов;
умышленное хулиганское повреждение автомобиля, случайное нанесение ущерба;
самовозгорание машины;
повреждение авто по причине действий непреодолимой силы.

Примечание! Список рисков прописывается в соглашении по страховке КАСКО. Если страховщик подтверждает наличие страхового случая, то по добровольному страхованию он выплачивает полную стоимость ремонта или проводит его самостоятельно в авторизованных автосервисах.

Какие существуют виды КАСКО?

Классифицировать разновидности страхования по КАСКО можно по двум основным группам:

список рисков, покрытие которых обеспечивается договором страхования (полное/частичное автострахование по КАСКО);
тип возмещения (агрегатное, неагрегатное).

Полное АВТОКАСКО – это стандартная страховка, которая защищает от практически всех традиционных рисков (угон, повреждение кузовных элементов, внутренних узлов и агрегатов, хулиганские действия третьих лиц).

Частичное АВТОКАСКО – сравнительно новый продукт сферы автомобильного страхования. С его помощью можно сэкономить на покупке добровольной автостраховки, выбрав небольшой перечень рисков (например, застраховать машину можно от угона, от повреждения на определенную сумму, выбрав что-то одно).

Если полис КАСКО имеет агрегатное возмещение, то верхняя граница размера выплат будет постепенно уменьшаться (в зависимости от частоты обращений к страховщику по возникшим страховым случаям). К примеру, если при страховании машины на сумму в 500 000 р. обратиться в страховую компанию за выплатой из-за повреждения кузова в размере 50 000 р., то в следующий раз максимальная компенсация по договору страхования составит 450 000 р.

При неагрегатном возмещении предусматривается сохранение верхней границы выплат, вне зависимости от частоты обращения к автостраховщику и иных обстоятельств. Такой полис стоит дороже, чем страховка с агрегатными выплатами.

От чего зависит стоимость автостраховки?

Расценки на АВТОКАСКО у ведущих российских автостраховщиков формируются на основе множества факторов, которые страховой компанией определяются индивидуально.

Стандартный перечень таких факторов, используемый практически всеми автостраховщиками:

возраст водителя;
год производства автомобиля;
общий стаж автовладельца (и всех лиц, которые будут управлять машиной);
модель, марка машины;
наличие сигнализации, противоугонной системы;
разновидность возмещения (агрегатное, неагрегатное);
наличие франшизы;
наличие дополнительных услуг (приезд аварийного комиссара на место аварии, представление интересов в ГИБДД и т. д.).
коэффициент КБМ и другие коэффициенты.

Порядок оформления страхового полиса

Процедура оформления автостраховки КАСКО проходит в определенной последовательности. Нужно сделать следующее:

Подготовить документы (гражданский паспорт, права, ПТС, СТС, договор купли-продажи, диагностический лист).
Предоставить машину на осмотр специалисту страховой компании, который составит акт осмотра, где будут прописаны имеющиеся повреждения. Также будут проверены предоставленные документы.
На основе полученных сведений сотрудник автостраховщика составит соглашение страхования по КАСКО, рассчитает стоимость страховки, предложить застраховаться от определенных рисков (их можно выбрать самостоятельно).
Если водителя соглашение страхования устраивает, то он его подписывает, оплачивает полную стоимость, после чего ему выдаются: полис, квитанция, чеки, памятка. Это значит, что с этого момента автомобиль застрахован по КАСКО.

Важно! С правилами страхования по КАСКО необходимо ознакомиться до подписания соглашения. Вполне возможно, что предложенные страховщиком условия могут не устроить автовладельца.

Как получить возмещения при наступлении страхового случая?

Своевременное обращение в полицию и извещение страховой компании – основное, что нужно сделать автовладельцу, который обнаружил повреждение автомобиля, попал в ДТП или установил факт хищения застрахованного транспортного средства. Сотрудники ГИБДД обязаны выдать справку о ДТП. Затем застрахованное лицо обязано написать заявление автостраховщику, в котором должно быть указано требование по возмещению полученного ущерба.

К заявлению прикладывается пакет документов, включающий в себя (помимо справки из полиции):

ксерокопия паспорта собственника авто или его доверенного лица;
фото- и видеоматериалы по факту повреждения или хищения автомобиля;
ксерокопии документов на машину.

Подробнее про страховые случаи по КАСКО можно почитать здесь .

Росгосстрах ( онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
Согласие ( образец )
СОГАЗ ( онлайн-заявление – будет совершен переход на официальный сайт СК)
ИНГОССТРАХ ( образец )
Альфастрахование ( образец )
Ренессанс Страхование ( образец )
ВСК ( образец )
ВТБ Страхование ( образец )

Образцы взяты с официальных сайтов страховых компаний .

Важно! По ОСАГО срок обращения в страховую компанию ограничен пятью рабочими днями. В случае со страхованием по КАСКО, сроки законодательно не установлены, поэтому автостраховщики определяют их самостоятельно (рекомендуется ознакомиться с этими сведениями в договоре страхования, где даны определения на основные понятия по пунктам соглашения).

Почему СК может отказать в выплате компенсации?

Автостраховщики имеют право выставить отказ в перечислении выплат по страховым случаям. Чаще всего в ремонте авто или выплате страховки организации отказывают, если:

Водитель серьезно нарушил правила дорожного движения, что повлекло за собой возникновение ДТП. В соглашениях по страхованию четко прописано, при каких нарушениях правил страховые выплаты по КАСКО осуществляться не будут. Например: существенное превышение скорости, проезд на красный сигнал светофора, управление транспортным средством в неадекватном состоянии.
Неграмотные действия застрахованного лица. Автовладельцам нельзя после ДТП, угона или умышленного/случайного повреждения машины писать заявление о том, что они не имеют претензий к другим участникам аварии. Подобное означает, что полиция просто не станет никого разыскивать, возбуждать дело. Заявление такого типа лишает страховщика прав на суброгацию, из-за чего он отказывает в выплатах по КАСКО.
Несвоевременный вызов полиции, предоставление недостоверных сведений об угоне, повреждении автомобиля. Рекомендуется сразу после того, как были обнаружены повреждения машины, вызвать сотрудников ГИБДД, чтобы они установили, что имеющиеся повреждения соответствуют заявленным обстоятельствам.
Предварительный самостоятельный ремонт машины до рассмотрения заявления страховщиком. Если автовладелец подал документы на получение возмещения от страховщика, но решил раньше времени самостоятельно отремонтировать автомобиль за свой счет, то с высокой долей вероятности страховку он не получит, потому что перед совершением выплат эксперт автостраховщика обязательно будет осматривать машину на предмет заявленных повреждений.
Двоякое трактование формулировок в соглашении о страховании по КАСКО. Например, некоторые страховые организации отказывают в выплатах, если машина получила повреждения от взрыва или возгорания рядом стоявшего автомобиля, если автомобилю был нанесен урон из-за проводившихся рядом ремонтных или строительных работ, если автовладелец не предпринял никаких мер по минимизации получаемого транспортным средством ущерба, хотя имел такую возможность.

Страховые фирмы нередко оказывают в выплатах по КАСКО. Если есть уверенность в том, что отказ слабо мотивирован, является незаконным, то страхователь имеет право подать иск в суд.

Страхование по КАСКО – недешевая услуга. Ее стоимость увеличивается пропорционально цене на автомобиль. Полис рекомендуется оформлять тем, кто часто пользуется автомобилем и систематически подвергается риску его умышленного или случайного повреждения.

Читайте также: