Росгосстрах осаго выплаты или ремонт

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 19.09.2024

Один из важных вопросов, интересующих любого автовладельца, заключается в том, как определяется и производится выплата по страховке при ДТП. Речь идет, главным образом, об ОСАГО или обязательном автостраховании. Попробуем дать детальный и исчерпывающий ответ с учетом актуальной в 2022 году версии законодательства.

  1. Страховые выплаты по ОСАГО
  2. Суммы страховых выплат
    1. При ДТП по Европротоколу
    2. При повреждениях авто
    3. Авто не подлежит восстановлению
    4. Нанесен ущерб жизни или здоровью
    1. В чью страховую компанию обращаться?
    2. Как распределяется компенсация, если виновны две стороны?
    3. Когда полис ОСАГО не покрывает ущерб от ДТП?
    4. От чего зависят величина страховой выплаты?
    5. Когда выплаты по ОСАГО не производятся?

    Страховые выплаты по ОСАГО

    Оформление полиса обязательного автострахования позволяет получить компенсацию ущерба, нанесенного водителем другим участниками дорожного движения и их транспортным средствам. Для получения выплаты необходимо обратиться в страховую компанию с комплектом документов, перечисленных в договоре.

    После этого автостраховщик должен в течение 20 рабочих дней перечислить необходимую сумму пострадавшей стороне. При отсутствии выплаты страхователю дается еще 5 суток на повторное обращение. Если страховая снова отказывается платить, нужно обращаться в контролирующие инстанции (Прокуратура, РСА), к регулятору (Центробанк России) или в суд.

    Важно учитывать, что действующее законодательство допускает не только компенсацию в виде денежной выплаты, но и ремонт пострадавшей машины. В этом случае действуют специальные правила возмещения ущерба, нанесенного транспортному средству, который не относятся к теме данной статьи.

    Суммы страховых выплат

    Действующая редакция базового документа в области обязательного автострахования - №40-ФЗ (датируется 25 апреля 2002) устанавливает такой максимальный размер компенсации по ОСАГО:

    • 400 тыс. руб. – при причинении ущерба имуществу пострадавшего;
    • 500 тыс. руб. – при нанесении вреда его жизни или здоровью.

    Претендовать на большую сумму в рамках обязательного автострахования возможно в том случае, если такой пункт содержится в тексте заключенного со страховой компанией договора. В противном случае придется обращаться в суд.

    Для большей наглядности имеет смысл рассмотреть несколько практических ситуаций, для каждой из которых действуют разные правила определения суммы компенсации. Чаще всего встречаются следующие из них.

    При ДТП по Европротоколу

    Если аварийная ситуация оформляется с применением Европротокола, максимальная сумма страховой выплаты равняется 100 тыс. руб. Причем речь идет исключительно об ущербе, который нанесен транспортному средству. Если пострадали люди, такая схема урегулирования конфликтной ситуации, возникшей в результате дорожно-транспортного происшествия, не допускается.

    На законодательном уровне допускается увеличение компенсации до максимальных по №40-ФЗ 400 тыс. руб. На практике такая ситуация невозможна, так как требует одновременного выполнения трех условий. Два из них вполне достижимы: ДТП на территории Москвы, СПб, Подмосковья и Ленинградской области, а также фиксации происшествия устройством с поддержкой ГЛОНАСС. А вот третье нереализуемо, так как заключается в обработке данных специальной программой, которая до настоящего времени на разработана или, по крайне мере, не введена в действие.

    При повреждениях авто

    Сумма компенсации в этом случае определяется на основании экспертного заключения. Если страхователь не согласен с выводами оценщика, он инициирует проведение независимой экспертизы. Полученные по ее результатам данные становятся основанием для обращения в суд.

    Авто не подлежит восстановлению

    На практике нередко возникает ситуация, когда максимальная сумма выплаты, равная 400 тыс. рублей, не покрывает ущерба, так как транспортное средство попросту не может быть отремонтировано. В этом случае допускается компенсация фактической стоимости автомобиля, даже если она превышает установленный лимит.

    Денежные средства сверх 400 тыс. рублей, выплаченные пострадавшей стороны, взыскиваются с виновника дорожно-транспортного происшествия.

    Нанесен ущерб жизни или здоровью

    Действующие сегодня правила определения компенсации вреда, нанесенного здоровью и жизни пострадавшего в результате ДТП человека, увязывают сумму выплаты с тяжестью ущерба. Таблица выплат по ОСАГО за вред здоровью приводится ниже.

    Росгосстрах (РГС) — одна из крупнейших компаний, в перечень предоставляемых услуг которой входит и страхование гражданской ответственности по полису ОСАГО. Этот документ можно оформить онлайн на официальном сайте компании, получить в бумажном и электронном виде. В 2016 году компания подтвердила свой высокий рейтинг.

    Отзывы в сети интернет показывают, что, как и в любой другой страховой компании, выплаты Росгосстраха по ОСАГО иногда задерживаются, размер компенсации может не соответствовать необходимым затратам на ликвидацию последствий ДТП. Законные причины, по которым РГС не заплатит, изложены в ст.6 Закона об ОСАГО.

    Добрый день. В сентябре 2016 года было совершено ДТП, меня признали виновным. У меня полис ОСАГО, у второго участника - КАСКО. Моя страховая выплатила сумму с учетом износа деталей в размере 170000р, а компания второй стороны выплатила на ремонт 190000 по КАСКО и требует с меня 20000р разницы, ссылаясь на гражданский кодекс и решение конституционного суда. Законно ли это и нужно ли мне оплачивать эту сумму?

    Добрый день! Несколько дней назад получил письмо от страховой компании Росгосстрах с предложением о возмещении ущерба. Примерное содержание письма и ситуации: Два года назад я попал в ДТП, в которой я оказался виновным. У меня было ОСАГО (Росгосстрах), у потерпевшей КАСКО (Росгосстрах). Через месяц потерпевшая отремонтировала свой автомобиль (кстати, он был практически новый), и страховая возместила ей расходы в размере 140 т.р, Страховая со своей стороны заказала независимую экспертизу, которая показала, что среднерыночная стоимость деталей и ремонта составляет 100 т.р. без учета износа деталей, или 98 т.р. с учетом износа деталей. И теперь (через 2 года!) страховая требует с меня возместить ей разницу в 42 т.р. (140 - 98), обосновывая тем, что ОСАГО покрывает только стоимость ремонта без износа деталей, а так как у потерпевшей было КАСКО, она имела право отремонтировать свой автомобиль, сколько бы это ни стоило. А разницу теперь должен возместить я. Также к письму они приложили постановление Конституционного суда от 10 марта 2017г. (видимо они ссылаются на это постановление) Просьба, подскажите пожалуйста, как мне действовать? Выплатить ли мне страховой требуемую сумму, или все же ждать суда? Если будет суд, какие критерии я могу привести в свою защиту? Знакомый юрист посоветовал написать в СК претенциозное письмо. Заранее спасибо!

    Добрый день. С 28.04.17 вступил в силу закон что страховые компании (конкретно росгосстрах) не выплачивают деньги за дтп по полюсу осаго, а направляют на ремонт на сто с которыми у них заключен договор. Могу ли я получить деньги? Если например я не собираюсь восстанавливать авто и хочу продать его в битом состояние.

    Имею полис Осаго компании Росгосстрах.. Произошло ДТП, Страховая компания отказывается принимать документы по причине,что у второго участника на момент ДТП не было страховки. Зачем тогда я плачу страховку?Мое мнение-мне должны выплатить ущерб, а деньги взыскать с второго участника ДТП.

    Добрый день. 25.06. В Росгосстрахе купили полис ОСАГО привез курьер надом. Сейчас за последний месяц попали в 2 аварии и когда пострадавшие обратились в нашу страх.компанию оказалось нашего полиса нет в базе и он не действителен. По факту проверяя номер полиса он числится за РОСГОССТРАХОМ но удален причина написано "испорчен без подтверждения договора" Юрист первого пострадавшего сказал что будет подавать в суд на страховую компанию. Мы в свою очередь можем так же на них подать в суд по факту мошенничества? Есть ли возможность выиграть и хотя бы возместить деньги за полис и затраты на адвоката? Нашли телефоны с которых нам звонили и номер тел.курьера который привез полис. Завтра муж едет в полицию писать заявление о мошенничестве.

    В прошлом году в школе страхование детей через РосГосСтрах. После страховки ребенок наш сын сломал на физкультуре руку. Мы собрали все необходимые документы, но нам так ничего и не выплатили. В этом году школа опять собирает деньги на страхование. Зачем? Ведь это все лохотрон! Зря только ребенка с гипсовая на руке таскали в холод по этим автобусам и больницаМ.

    Вопрос выбора варианта компенсации по ОСАГО – деньги или ремонт – актуален для любого автовладельца, попавшего в ДТП в качестве пострадавшей стороны. Действующее законодательство, в частности, базовый закон по этой теме №40-ФЗ, предоставляет право определить подходящую схему взаимодействия со страхователем автостраховщику. Такое положение сложно назвать справедливым по отношению к водителям, но оно остается неизменным в течение последних нескольких лет.

    1. Последние изменения в законодательстве
    2. В каких случаях машина потерпевшего отправляется на ремонт?
    3. Можно ли выбрать СТО самостоятельно?
    4. Если машина на гарантии
    5. Сроки и гарантия на ремонт
    6. Действия в случае некачественного ремонта
    7. Как добиться получения денежной выплаты?
    8. Ответы на вопросы
      1. Кто выбирает форму страховой компенсации?
      2. В течение какого срока восстановительный ремонт должен быть завершен?
      3. Какая неустойка полагается за превышение нормативных сроков ремонта по ОСАГО?

      Последние изменения в законодательстве

      Впервые возможность выполнить ремонт вместо выплаты по ОСАГО появилась в 2017 году. Последующие неоднократные изменения, которые вносились в тест №40-ФЗ, сохраняли подобное положение. При этом производились незначительные корректировки, не носящие принципиально важный характер.

      Сказанное в полной мере касается всех ФЗ, которые были приняты в части обязательного автострахования после 2017 года.

      В каких случаях машина потерпевшего отправляется на ремонт?

      Ответ на вынесенный в подзаголовок вопрос зависит от выгоды конкретной страховой компании. Для большей части автостраховщиков ремонт пострадавшей машины сопровождается заметно меньшими расходами, чем выплата денежной компенсации. Тем более – с учетом выстроенных отношений с многочисленными автосервисами, также крайне заинтересованными в сотрудничестве со страховыми компаниями и потому готовыми идти на серьезные преференции по отношению к ним.

      Стоит ли удивляться тому, что дилемма: ремонт или выплата по ОСАГО – очень часто решается автостраховщиком в пользу первого варианта. Особенно в том случае, если речь идет об относительно новой машине. Напротив, для старого автомобиля выплата вместо ремонта по ОСАГО нередко оказывается выгоднее для страховой компании.

      Аналогичная ситуация возникает, если речь идет о серьезных повреждениях, устранить которые за месяц нереально. В этом случае за каждый день превышения 30-дневного срока с автостраховщика взыскивается неустойка в размере 0,5%. В результате может накопиться весьма серьезная сумма, а потому проще и выгоднее выплатить деньги вместо ремонта по ОСАГО.

      Применительно к страхователю выгода каждого из возможных вариантов также определяется индивидуально. Особое значение приобретает профессионализм сотрудников автостраховщика, выбирающих СТО для заключения договора. Это становится еще одним аргументом в пользу того, что к выбору страховой компании для дальнейшего сотрудничества в области ОСАГО следует подходит очень ответственно.

      Можно ли выбрать СТО самостоятельно?

      Восстановительный ремонт пострадавшей в ДТП машины в рамках обязательного автострахования производится исключительно в автосервисах, аккредитованных страховой компанией и имеющих соответствующий персонал, оборудование и разрешительную документацию. Страхователю предоставляется возможность выбрать СТО из предложенного автостраховщиком списка. Самостоятельно предложить автосервис для проведения ремонта он не имеет права.

      Если машина на гарантии

      Гарантийные обязательства производителя транспортного средства несколько расширяют возможности страхователя. В этом случае имеет смысл обратиться за ремонтом к официальному дилеру, что наверняка устроит и страховую компанию, если она имеет с ним договор. Такой подход выгоден всем участникам сделки обязательного автострахования. Автовладелец получает качественный ремонт, а страховщик минимизирует расходы на выплату страховой компенсации.

      Сроки и гарантия на ремонт

      Восстановительный ремонт транспортного средства происходит в течение 30 дней после согласования всех условий и передачи машины в автосервис.

      На выполнение работы предоставляется гарантия сроком не менее полугода, а в некоторых случаях – до года.

      Действия в случае некачественного ремонта

      Далеко не всегда восстановительный ремонт выполняется качественно. В этом случае страхователю не остается ничего иного, как воспользоваться одним из следующих способов защиты собственных прав:

      • направление претензии в адрес страховой компании (но не СТО);
      • подача жалобы в РСА или Центробанк;
      • обращение с исковым заявлением, подкрепленным результатами независимой экспертизы, в судебные органы.

      Важным юридическим нюансом выступает возможность подать иск не только об исправлении некачественно выполненных работ, но и по ряду дополнительных оснований. К их числу относится взыскание неустойки, понесенных судебных расходов и компенсации за полученный моральный ущерб.

      Как добиться получения денежной выплаты?

      Действующее законодательство четко регламентирует перечень ситуаций, когда речь идет исключительно о денежной компенсации. В его состав входят:

      • невозможность восстановления авто;
      • летальный исход при ДТП или причинение пострадавшему тяжкого вреда;
      • инвалидность потерпевшего, который нуждается в специальном авто из-за медицинских показаний;
      • превышение величины ущерба размера максимальной выплаты по ОСАГО (400 тыс. руб.);
      • обоюдная вина обоих участников ДТП;
      • наличие соглашения со страховой компанией о необходимости денежной выплаты.

      Ответы на вопросы

      Кто выбирает форму страховой компенсации?

      Право выбора по состоянию на сегодня предоставляется страховой компании. О планах законодателей изменить такую ситуацию ничего не известно.

      В течение какого срока восстановительный ремонт должен быть завершен?

      Положения №40-ФЗ четко указывают максимальную продолжительность ремонта по ОСАГО, которая составляет ровно 30 дней.

      Какая неустойка полагается за превышение нормативных сроков ремонта по ОСАГО?

      Если ремонт не закончен в течение 30 дней, со страховой компании взыскивается неустойка в размере 0,5% от стоимости восстановительного ремонта.

      Подведем итоги

      Начиная с 2017 года, автостраховщики получили право выбирать форму страховой компенсации по ОСАГО между денежной выплатой и восстановительным ремонтом транспортного средства, пострадавшего в ДТП. Основным критерием выбора становится выгодность для компании. Интересы страхователя учитываются редко, а потому для него крайне важно знать правила проведения подобного ремонта, нормативные сроки и случаи, когда денежная компенсация является единственным вариантом страхового возмещения.

      Порядок получения выплат по обязательному страхованию определен в Федеральном Законе № 40 от 25.04.2002 г. Сроки выплат страхового возмещения по ОСАГО при ДТП в 2022 году не изменились. Страховая обязана оплатить ущерб пострадавшему в течение 20 дней после получения полного пакета документов. Перечень документов также установлен законодательно и страховщик не вправе требовать дополнительные справки.

      1. Срок возмещения по ОСАГО
        1. Ущерб авто
        2. Ущерб здоровью
        1. Что потребуется
        2. Пошаговые действия

        Срок возмещения по ОСАГО

        Стандартно время для получения компенсации по ОСАГО при аварии составляет от 10 до 20 дней, если приложены все необходимые документы. При этом срок не зависит от того, причинен вред транспортному средству или здоровью потерпевшего. Сроком поступления заявления считается день принятия его СК, т. е., если вы отправили документы по почте и перевод шел 10 дней, срок выплаты будет составлять до 30 рабочих дней.

        Если клиент предоставил не все необходимые справки, страховая компания обязана в течение 3 дней после получения заявления по почте предоставить ему список недостающих документов. Если заявление подавалось в офисе, то список должен быть сформирован в этот же день. В этом случае срок рассмотрения заявления начинает отсчет после предоставления клиентом недостающих документов.

        Когда заявление подается электронным путем, страховая компания рассматривает его не позднее трех рабочих дней со дня поступления указанного обращения.

        Ущерб авто

        Ущерб здоровью

        При нанесении ущерба здоровью в 20-дневный срок не входит время, требующееся на перечисление денежных средств. Страховщик должен оплатить не позднее 20-го дня, но деньги могут поступать до 3-х рабочих дней, поэтому по факту выплата придет на 23 день.

        Что говорит закон

        Максимальные суммы выплат

        Максимальные размеры выплат установлены в ст. 7 ФЗ №40:

        • При причинении вреда жизни или здоровью по 500 тысяч рублей всем потерпевшим;
        • При причинении вреда имуществу по 400 тысяч рублей каждому потерпевшему;
        • В случае смерти потерпевшего выплата производятся выгодоприобретателям в размере 475 тысяч рублей;
        • До 25 тысяч рублей в счет возмещения расходов на погребение.

        Как получить выплату

        Чтобы получить выплату по ОСАГО нужно составить заявление в страховую компанию виновника происшествия или в свою.

        Что потребуется

        Потребуется собрать пакет документов, подтверждающий наступление страхового случая:

        • Паспорта участников ДТП (копии);
        • Водительское удостоверение (копия);
        • Полис ОСАГО виновника (копия);
        • Техпаспорт на ТС (копия);
        • Извещение об аварии;
        • Европротокол или справка из Госавтоинспекции;
        • Свидетельство от ГИБДД, что обстоятельств, требующих возбуждения уголовного дела, не было.

        Пошаговые действия

        • В течение 5 дней после аварии обратитесь в СК, заполните заявление и приложите необходимые документы;
        • Подать заявление можно по почте, электронно или в представительстве страховщика;
        • Представьте авто для осмотра;
        • При необходимости произведите независимую экспертизу;
        • Дождитесь решения страховой компании;
        • Получите компенсацию деньгами или направление на ремонт.

        Когда получить компенсацию деньгами не получится

        Порядок выбора способа выплаты возмещения установлен Положением Банка России от 19.09.2014 N 431-П, которое определяет Правила ОСАГО.

        В каких случаях автомобиль будет отправлен на ремонт:

        Ответы на вопросы

        Какой срок выплаты при оформлении Европротокола?

        Срок стандартный – 20 дней с момента поступления заявления с полным пакетом документов.

        Имеет ли право СК продлить срок выплаты?

        Срок может быть продлен только в установленных законом случаях.

        Чем грозит для СК несоблюдение сроков выплаты?

        По требованию клиента может быть начислен штраф и неустойка в размере 1% от суммы компенсации.

        Подведем итоги

        Страховая компания должны произвести выплаты по полису ОСАГО в течение 20 дней после получения полного пакета документов.

        Срок не зависит от того возмещается ущерб транспортному средству или здоровью пострадавшего.

        Максимально можно получить 500 тысяч рублей.

        Если страховая компания нарушает срок выплаты возмещения по ОСАГО, ей может быть назначен штраф и неустойка.

        Читайте также: