Обман страховой компании по каско наказание

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 19.09.2024

Мошенничество в автостраховании чаще всего сводится к предоставлению документов об угоне автомобиля, при проведении расследования факт угона не подтверждается. Но бывают и другие варианты попыток обмануть страховую компанию и получить выплаты.

В 2014-ом страховые фирмы заплатили мошенникам свыше 50 миллиардов рублей – это десятая часть всех выплат по страховкам за год. Страховщики описали самые вопиющие случаи мошенничества за последние годы.

Мошенничество в автостраховании

Чаще всего аферисты стараются получить выплаты по автостраховке, говорит Сергей Ефремов, возглавляющий комитет по противодействию мошенничеству в сфере страхования ВСС. И добавляет, что это примерно 15–20% от суммы произведенных выплат по автострахованию за 2014-ый. Сюда относятся и спорные ситуации, когда клиент, как считает страховая компания, старается обманным путем повысить выплату по страховке, но доказать этот факт сложно. В ипотечном страховании, страховании имущества граждан и от несчастных случаев 5–10% приходится на выплаты мошенникам. Преступный характер действий страхователей в суде удалось доказать только в каждом сотом случае (5 миллиардов рублей), приводит оценку господин Ефремов.

В связи с этим страховые фирмы будут закладывать дополнительный убыток от аферистов в тариф, который повысится для всех клиентов.

Страховщики вспомнили самые интересные случаи мошенничества, произошедшие в последнее время, и поделились с нами.

Дважды уничтоженное авто

Жительница Краснодара попыталась обмануть фирму ВСК через договор личного страхования к займу на 20 миллионов рублей. Врачи обнаружили у нее хроническое заболевание ОДА, подпадающее под группу инвалидности. Но женщина инвалидность не оформила и через год получила целевую ссуду на сумму 20 миллионов. Как утверждают в ВСК, кредит она смогла получить по поддельной справке о доходах. Мошенница оформила в ВСК полис личного страхования, где прописано, что получение первой или второй группы инвалидности относится к страховому случаю. То, что у женщины уже обнаружили заболевание, при котором возможно оформление инвалидности, она утаила.

Спустя 4 месяца клиентка обратилась в бюро МСЭ и получила вторую группу. После этого дама пришла за выплатой в страховую. ВСК провела расследование и узнала, что гражданка была больна до оформления кредита и понимала, что может без труда получить инвалидность. В суде признали ее виновной в покушении на мошеннические действия и назначили наказание в виде заключения сроком на 3 года условно.

Фальшивые дома или страховое мошенничество с недвижимостью

В Вологодской области аферисты застраховали в компании ВСК муляжи жилых домов на 68000000 рублей. Они представили застрахованные постройки в качестве строящихся в сельской местности жилых домов общей площадью 2000 м². Для подтверждения расходов на строительство злоумышленники представили, как потом выяснилось, фиктивные документы – договоры на строительный подряд, счета-фактуры и другие.

Работники ВСК отказали злоумышленникам в выплате, но те попытались взыскать многомиллионную сумму через суд. Страховая компания доказала в суде собственную правоту, а правоохранительные органы возбудили уголовное дело о покушении на совершение мошенничества в крупном размере. Одного из мошенников уже осудили на 2,5 года условно.

Страховки от невыезда по неполучению визы

Конечно, здесь описаны случаи, когда мошенничество было выявлено, но, к сожалению, не все ситуации разрешаются таким образом.

Почему мы заговорили об этом сейчас?

Не забывайте, что после ДТП вы будете обязаны предоставить автомобиль страховщику на экспертизу . Страховые компании очень ответственно подходят к осмотру повреждённых автомобилей, ведь это их единственный шанс не только точно установить стоимость возмещения, но и отсеять обманщиков. Так что на этой экспертизе ваша маленькая ложь (скорее всего) будет раскрыта. Но что последует потом?

Так чем это грозит?

Обратите внимание, что речь пойдёт о доказанных случаях, когда страховая компания не только установила признаки мошенничества во время экспертизы, но и затем обратилась в правоохранительные органы, которые доказали правоту страховщика. Итак, вы решили немного приукрасить объём повреждений автомобиля в европротоколе.

Мы спросили руководителя юридического отдела Страховка.Ру Антона Алфёрова, чем же грозят автолюбителям попытки обмануть страховщика?

Такой обман, не отягощённый квалификационными признаками, может привести к одному из нижеперечисленных наказаний:

штрафу от 120 000 рублей (или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период до одного года);
до 360 часов обязательных работ;
до 1 года исправительных работ;
до 2 лет ограничения свободы;
до 2 лет принудительных работ;
до 4 месяцев ареста.

А если я сделал это со знакомым?

Бывает, что автовладельцы инсценируют ДТП, привлекая к этому родственников или знакомых. Таким образом они надеются получить страховую выплату и потратить её по своему усмотрению. Оказывается, эта разновидность обмана страховой компании наказывается ещё строже.

штраф до 300 000 рублей (или в размере зарплаты или другого дохода за период до 2 лет);
до 480 часов обязательных работ;
до 2 лет исправительных работ;
до 5 лет принудительных работ с ограничением свободы до 1 года (или без такового);
до 5 лет лишения свободы с ограничением свободы до 1 года (или без такового).

Как видите, перспективы нарушителей ждут абсолютно безрадостные. Так стоит ли рисковать лишением свободны или получением внушительного штрафа? Редакция Страховка.Ру считает, что нет.

А вы слышали о такого рода мошенничестве? Что думаете по этому поводу? Поделитесь своим мнением в комментариях!

Как выгодно купить е-ОСАГО?

Используя платформу Страховка.Ру , вы можете купить страховку ОСАГО в 7 компаниях, выбрав лучшую цену – Тинькофф, Ингосстрах, АльфаСтрахование, Согласие, Ренессанс, Росгосстрах, Мафин.

Рассчитайте стоимость полиса на Страховка.Ру самостоятельно, и готовый документ придёт на электронную почту, что особенно актуально во время самоизоляции. Или заполните форму ниже, наш менеджер поможет с оформлением. Страховка.Ру гарантирует подлинность полиса!

Выбор и покупка полиса КАСКО является важным событием для любого автовладельца, ведь от данного документа будет зависеть решение проблем с вашим автомобилем в будущем.

Вы приобретаете страховку от любых неприятностей на дороге (будь то авария, где виновником можете стать вы или другой водитель, угон вашего транспортного средства, его порча третьими лицами и так далее).

Выбор полиса обусловлен такими критериями как:

Вместе с покупкой полиса вы приобретаете чувство спокойствия и защиту. Но так ли это на самом деле?

А также всегда стоит помнить об ответственности страхователя перед СК. В настоящее время часто встречается обман, как со стороны страховщика, так и со стороны страхователя. Рынок страхования динамичен и схемы обмана меняются довольно часто. В нашей статье мы рассмотрим наиболее популярные, а также разберем, как минимизировать риски финансовых потерь при заключении договора и как самому не стать соучастником страховых афер.

ПОПУЛЯРНЫЕ ВИДЫ МОШЕННИЧЕСТВА ПО КАСКО СО СТОРОНЫ СТРАХОВОЙ КОМПАНИИ

Рассмотрим возможные нарушения со стороны страховщика и страхователя:

Поддельный полис , продажа недействительных бланков (популярно при оформлении за пределами представительства страховой организации).

Тщательно изучите образцы бланков на сайтах крупных страховщиков. На бланке должна быть четкая печать страховщика, водяные знаки, номер полиса, который можно проверить, обратившись на горячую линию компании-страховщика.

Перед тем, как подписать договор страхования, детально проверьте данные владельца, водителей и автомобиля.

Если вам предлагают скидку 10, 20, 30% следует насторожиться. Важны три момента:

Скидка не прикреплена к стоимости договора, вам пытаются продать подделку.
Компания страховщик старается увеличить объемы продаж, чтобы покрыть текущие затраты на выплаты. На сколько финансово устойчив данный страховщик?
Преднамеренный обман: давая адекватную скидку от 5 до 7%, компания исключает из договора ряд пунктов, что делает его актуальным при ограниченном числе страховых случаев

Их отличает стремительный выход на рынок, акции, бонусы, система поощрения для сотрудников и посредников. Они ведут агрессивную рекламу, используя все средства массовой информации.

В начале деятельности все выплаты покрываются за счет страховых премий, чтобы не испортить репутацию и не навредить продажам. Однако при малейшем внимании к ним налоговых и иных органов, или при падении прибыльности, компания объявляется банкротом.

Будьте осторожны, если вам предлагают слишком выгодные условия, отличающиеся от ситуации на рынке в целом.

Обман со стороны сотрудника страховщика

С целью личного обогащения сотрудник может предложить вам вступить в сговор, а именно:

Оформить страховой случай и внести фальшивый ущерб за % от выплаты.
Оформить полис уже после совершения ДТП.
Намеренно испортить бланк для списания и далее использовать его в корыстных целях

Помните, что вступив в сговор, вы можете стать соучастником преступления.

Также агент может совершить следующие противоправные действия:

Получить страховую премию от клиента и присвоить ее себе (чаще так действуют при скорейшем увольнении).
Получить страховую премию от страхователя, но в экземпляре страхового полиса КАСКО указать дешевый вариант страховых услуг, а разницу приписать себе.

Отдельно стоить отметить, что часто в обороте недобросовестные страховые агенты используют недействительные полисы, которые ранее были выведены из обращения. Это могут быть утерянные или намеренно похищенные бланки. Чаще именно таким путем бланки попадают в руки аферистов.

Мошенники также могут реализовывать бланки компаний, прекративших работу на рынке. В данном случае у автолюбителя достаточно мало шансов визуально оценить подлинность документа. Поэтому, повторимся, необходимо связаться с главным офисом компании или на горячую линию страховщика.

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ПО ЗАКОНУ ЗА МОШЕННИЧЕСТВО ПО КАСКО

Важно знать о том, что мошенничество с полисами КАСКО попадает под ряд статей Уголовного кодекса.

Приведем основные меры наказания:

Статья 201 Уголовного Кодекса: Злоупотребление служебным положением (штраф до 1 млн. рублей или лишение свободы до пяти лет).
Статья 327 Уголовного Кодекса: Подделка и сбыт фальшивых документов (штраф до 1 млн. рублей или лишение свободы до трех лет).
Статья 325 Уголовного Кодекса: Похищение бланков и печатей (штраф до 200 тыс. рублей лил лишение свободы до двух лет).
Статья 159 Уголовного Кодекса: Мошенничество (штраф 120-500 тыс. рублей или лишения свободы до шести лет).

ДЕЙСТВИЯ СТРАХОВАТЕЛЯ ПО ЗАЩИТЕ СЕБЯ ОТ МОШЕННИЧЕСТВА

Чтобы не стать жертвой мошенников, необходим контроль на всех этапах приобретения страховки.

При выборе страховщика необходимо ознакомиться с историей, деятельностью и статистикой компании, поищите тематические форумы с реальными отзывами клиентов. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристами.
Детально проверить договор страхования: сроки действия договора, размер страхования и особенности сделки. Если есть возможность, проконсультируйтесь с юристом.
Проверить бухгалтерскую отчетность в части финансов на сайте Центрального банка РФ.
Просмотреть рейтинги страховщиков на специальных порталах.
Проверить отзывы страхователей на профильных сайтах.
Тщательно проверить полис (наличие чёткой печати, качество штампа, подтверждение передачи бланка продавцу – вы обязательно должны получить расписку о том, что подписанный вами договор и прилагаемые документы переданы страховщику).

При оформлении документов учитывайте следующие детали:

Конечно, надежнее всего заключать договор в главном офисе страховщика, избегая посредников. Но и официальные представительства открываются и закрываются, а также не всегда есть время ехать в другой конец города, имея офис посредника под боком. Однако, если вы все же доехали до главного офиса, то не факт, что сотрудник компании не исключает в своей работе схем обмана клиента.

Поэтому всегда нужно быть настороже. При любой неоднозначной ситуации звоните на горячую линию компании страховщика.

МОШЕННИЧЕСТВО СО СТОРОНЫ СТРАХОВАТЕЛЯ

В настоящее время страховые компании ужесточили условия проверки страховых случаев. Многих клиентов возмущает прохождение многоэтапных и длительных проверок. Но и страховые компании можно понять, ведь для многих полис КАСКО становится не средством покрытия убытков, а средством обогащения. А огромные затраты, которые компании тратят на борьбу с аферами со стороны страховщиков, ложатся на плечи простого покупателя полиса.

Существует множество схем мошенничества со стороны страхователя, разберем основные из них:

Каждый автовладелец прекрасно знает, что такое ОСАГО, так как отсутствие полиса обязательного страхования гражданской ответственности – нарушение, чреватое штрафом.

Закон о данном виде автострахования призван навести порядок на дорогах, приучить водителей к исполнению правил дорожного движения.

К сожалению, автострахование очень быстро обросло огромным количеством мошеннических схем. Их своевременному раскрытию серьёзно мешает ещё и тот факт, что в сговоре может принимать участие несколько сторон – не только автовладельцы и представители автостраховщиков, но также эксперты-оценщики.

А некоторые автовладельцы, не желающие оплачивать ежегодные платежи по полисам, считают вполне нормальным согласиться на мошенническую схему – забывая при этом о том, что это уголовно наказуемо.

Цель мошенничества всегда одна — получение материальной выгоды.

Мошенничество в автостраховании — серьёзная проблема современности. Тем же, кто не хочет нарушать закон и терять свои деньги, чтобы не оказаться в неприятной ситуации и предотвратить мошенничество с полисами ОСАГО, нужно быть внимательными и юридически подкованными.

Рассмотрим самые распространенные варианты обмана в этой сфере.

Схемы мошенничества страховых компаний

Бывает, агенты-страховщики создают мошеннические схемы для обмана своих же компаний. Совместно со страхователями завышается стоимость ремонта авто после ДТП, указывается более высокая цена деталей для автомобилей, искажаются важные нюансы транспортного происшествия, указывающие на вину страхователя.

Мошенничество с полисами ОСАГО — проставление нужной даты в документе

Наличие у водителя полиса ОСАГО – бумажного или электронного – обязательное условие. За отсутствие документа или истекший срок его действия положен штраф – 800 рублей. Если водитель не вписан в полис – 500 рублей.

Однако нередки случаи когда водители, желая сэкономить, считают, что дешевле заплатить штраф, чем несколько тысяч за страховку. Однако от ДТП не застрахован никто – и даже самые аккуратные и опытные водители могут попадать в аварии.

Но если виновник ДТП оказался без страховки, ремонт пострадавшему ему придётся возмещать полностью из своих личных средств. И вот тогда те, кто хотел сэкономить, ищут любые возможности заполучить документ автострахования. Обычно это попытка оформить полис задним числом – так, чтобы на момент аварии автомобиль был якобы застрахован.

Тем не менее, провести мошенничество с полисом ОСАГО с развитием цифровых технологий становится всё сложнее и сложнее. В настоящее время не просто оформить полис на прошедшую дату, так как страховщик должен зарегистрировать выдаваемый документ в базе Российского союза автостраховщиков. А это делается только на момент запроса.

Добавление ущерба, не соответствующего реальным повреждениям

Вступив в сговор страхователь и сотрудник, занимающийся определением и урегулированием убытков страховой компании, могут зафиксировать повреждения, которых на самом деле не было. В итоге страховая выплата назначается выше – а страхователь отдаёт определённый процент сотруднику компании за подтверждение повреждений.

Искажение стоимости деталей и ремонта

Мошенничество заключается в завышении стоимости деталей для замены и ремонта. Преступление может совершаться в сговоре страхователя и агентов компании-страховщика, а также при участии сотрудников ремонтных мастерских.

Продажа поддельных полисов

Можно выделить два направления:

о том, что полиса автострахования поддельные, страхователи знают заранее и намеренно покупают их – для того, чтобы предъявить сотрудникам ГИБДД и избежать штрафов;
страхователи не знают, что имеют дело с поддельными полисами.

Во втором случае клиенты зачастую обращаются в фирмы однодневки, поддавшись на предложение приобрести страховку по более выгодной цене.

С появлением возможности приобретения электронного полиса участились случаи обмана через интернет. Мошенники создают сайты-копии известных страховых компаний, заманивают скидками, низкими ценами. Поддавшиеся на уловку водители либо ничего не получают, либо получают недействительный полис ОСАГО, по которому он не сможет рассчитывать в случае ДТП.

Чтобы не стать жертвой мошенников рекомендуется переходить на сайты страховых компаний только с официального сайта РСА, при этом нужно внимательно смотреть адрес в браузере.

Мошенничество страхователей

Размер компенсации по страховому случаю зависит от нанесённого автомобилю ущерба. Поэтому нередки случаи, когда эксперт при оценке искусственно завышает ущерб – за вознаграждение от клиента. Незаконное.

Подделка полисов

Еще один распространенный вариант мошенничества с полисами ОСАГО — получение фальшивого полиса или подделка даты его выдачи и срока действия. Делается это для того, чтобы сэкономить на приобретении автостраховки и не платить штраф сотрудникам ГИБДД.

Страхование автомобиля в нескольких страховых компаниях

Несколько лет назад мошенники могли купить ОСАГО сразу в нескольких страховых компаниях. А потом пытались получить страховые выплаты в каждой из них. Сегодня такой вариант невозможен, так как создана единая база РСА. Оформление страховки проводится с обязательным запросом в базе.

Инсценировка угона

Довольно привлекательным видом мошенничества для преступников является имитация угона. Таким образом злоумышленники получают право на страховые выплаты. Фиктивный угон удобен для мошенников так как очень сложно доказать, что не было реального угона. А автомобиль, как правило, быстро разбирают на запчасти.

Мошенники в ОСАГО не работают поодиночке, так как в оформлении ДТП и последующих процедурах оценки ущерба принимают участие несколько специалистов. Поэтому реализовать схему обмана и получить выгоду без преступного сговора невозможно.

Фальсификация мошенниками обстоятельств аварии

Проводится в преступном сговоре и с сокрытием реальных фактов. Примеры фальсификаций с участием сотрудников ГИБДД:

перекладывание вины за аварию на другого водителя, автомобиль которого стоит дешевле,
подставные аварии с дорогими иномарками, которые были приобретены, как уже побывавшие в ДТП,
мошенниками оформляется пакет документов по аварии, которой на самом деле не было – то есть, ДТП случилось только на бумаге,
подлог документов, когда автовладелец представляется якобы участником аварии и предоставляет документы, которые на самом деле проходят по другому ДТП,
оформление ложных документов и лжесвидетельства на водителя, который на самом деле невиновен, но оформил ОСАГО.

Ответственность за нарушение закона

Правоохранительным органам не всегда удаётся доказать факт мошеннических действий со стороны страхователя или страховщика. Однако методы раскрытия незаконных схем получения выплат постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законодательством.

Мошенничество с полисом является уголовно наказуемым деянием – особенно, если речь идет о сговоре. За это положен крупный штраф и/или тюрьма. А именно:

Для одного человека:

Для группы лиц, совершивших преступление:

размер штрафа – 300 тыс. рублей,
обязательные работы – больше в 1,5 раза,
исправительные работы – до 2-х лет,
работы по принуждению – в течение 5-ти лет и могут сопровождаться годом ограничения свободы,
заключение под арест – до 4-х лет.

Как ведется борьба с нарушителями

Вот лишь некоторые меры, предотвращающие мошенничество с полисами ОСАГО:

создана единая база Российского союза страховщиков, где есть информация по всем выданным договорам автострахования и произведённым выплатам,
специальные службы постоянно выявляют и блокируют сайты мошенников по продаже поддельных полисов,
правовой ликбез – оповещение через средства массовой информации о раскрытии схем злоумышленников – эти истории повышает грамотность автовладельцев.

Если страховая компания оставит обращение без внимания – обращайтесь с исков в суд. В процессе рассмотрения обстоятельств дела можно добиться проведения повторной экспертизы и проверить возможные нарушения, правильность проведения расчёта ущерба, а также провести проверку постановления органов ГИБДД. В случае необходимости можно ходатайствовать о предоставлении записи видеокамер, фиксирующих происходящее на месте ДТП.

Раскрытию преступлений в дано сфере могут препятствовать и сотрудники страховых агентств, и руководители, занимающие определённые посты. Они могут использовать служебное положение для сокрытия содеянного. И препятствовать проведению объективного расследования.

Однако методы раскрытия незаконных схем постоянно совершенствуются, поэтому если нарушители закона всё же будут обнаружены, то виновников накажут в соответствии с законом.

Если какое-то время назад аферисты и чувствовали себя свободно и успешно уходили от наказания, то теперь ситуация изменилась. Сегодня меры, пресекающие и предотвращающие подобного рода преступления, принимаются и на законодательном уровне, и реализуются исполнительной властью. Закон о мошенничестве в ОСАГО

Аферы в автостраховании – распространенное явление. Но чем рискуют мошенники? Редакция Страховка.Ру рассмотрела популярные махинации с полисами каско и наказания за такие преступления.

Кто обманывает страховые компании?

Мошенничество в страховании заключается в обмане относительно наступления страхового случая и размера ущерба. Масштабы разные, но принцип один: ушлые граждане стремятся получить от страховой компании компенсацию, даже если им она не положена.

По данным Всероссийского союза страховщиков (ВСС), размер страхового мошенничества в объеме выплат по автострахованию в РФ составляет 20%. Страховые компании увеличивают стоимость полисов, чтобы компенсировать расходы, связанные с незаконными выплатами недобросовестным страхователям. В конечном счете расплачиваться за действия мошенников приходится добросовестным водителям – то есть нам с вами.

Фальшивый угон

Схема проста: автовладелец страхует машину, затем прячет ее где-то или продает по дешевке и сразу же подает заявление об угоне. Пока доблестные полицейские сбиваются с ног в поисках автомобиля, где-то в другом регионе это авто разбирают на запчасти или меняют ему номера, а автовладелец требует у страховой компании компенсацию.

Инсценировка ДТП

Как правило, такие аферы невозможно организовать в одиночестве – требуется помощь подельников. Нередко в мошенничество оказываются замешаны сотрудники правоохранительных органов, оценщики, страховые агенты. Таким образом, преступление приобретает квалифицирующие признаки: оно совершается группой лиц, имеют место предварительный сговор и использование служебного положения.

Так ли все безобидно?

Интересно, что многие не считают обман страховой компании преступлением. Между тем, в уголовном кодексе предусмотрена статья 159.5 за мошенничество в сфере страхования. И кары за подобный обман она сулит нешуточные :

штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до года;
или до 360 часов обязательных работ;
или до одного года исправительных работ;
или принудительные работы;
или ограничение свободы;
или до четырех месяцев ареста.

Более строгие наказания ожидают аферистов в случае совершения преступления группой лиц по предварительному сговору. Штраф возрастет в таком случае до 300 тыс. руб., а свобода может быть ограничена на срок до 5 лет.

Не стоит пытаться обманывать страховые компании. Но не давайте обмануть и себя – для этого покупайте полисы каско только у лицензированных продавцов – их список есть на сайте Страховка.Ру.

Если вам интересна тематика страховых продуктов, то подписывайтесь на наш канал . Если есть вопросы, задавайте в комментариях, юрист редакции с удовольствием ответит на них.

Читайте также: