Мдм осаго получить доступ к базам данных

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 19.09.2024

При оформлении полисов ОСАГО сотрудники СК применяют различные страховые коэффициенты. Одним из самых значимых является КБМ (коэффициент бонус-малус), более известный нам как персональный рейтинг безаварийности. Диапазон значения множителя настолько широкий, что одним автовладельцам предоставляется скидка до 50 %, а другим наценка до 145 %. Поэтому за своим рейтингом необходимо следить. Вы можете проверить текущее значение КБМ по базе РСА. И в случае несогласия предъявить претензию страховщику. После чего вам сделают перерасчет. А денежную разницу вернут на банковскую карту.

Что такое коэффициент бонус-малус

Термин бонус-малус (с латинского хороший-плохой) используется для обозначения ряда деловых соглашений, которые носят поощрительный (бонус) или порицательный (малус) характер. С середины 20 века данный вид соглашения активно используют иностранные страховые компании в области ОСАГО. Они привязали КБМ к классу водителя, уровень которого пересматривают ежегодно. Благодаря этому аккуратным автовладельцам предоставляется скидка на покупку договора автострахования. А виновникам ДТП наоборот — наценка.

Вы также можете зайти на официальный сайт Союза автостраховщиков и проверить текущее значение вашего коэффициента безаварийности бонус-малус. Доступ к базе АИС открыт для всех. Не надо регистрироваться. А информация предоставляется бесплатно.

Причины некорректных значений КБМ

Если вы попробовали проверить КБМ по базе РСА онлайн, а сервис не нашел данных или они некорректные, то причин для неудачного поиска может быть 5:

Вы допустили ошибку при вводе данных.
Вы заменили права и вписываете новую серию/номер документа.
Вы прервали страхование более чем на 12 месяцев. Поэтому КБМ обнулился.
Ошибка внесения персональных параметров допущена страховым агентом.
Полис ОСАГО фальшивый.

Торговля фальшивыми договорами ОСАГО и КАСКО встречается повсеместно. Купить поддельный бланк предлагают недобросовестные агенты или брокеры. Они звонят по телефону от имени вашей СК и советуют продлить истекающий договор.

Почему важно восстановить КБМ

Если вы водите машину аккуратно и не совершаете ДТП, то имеете право на скидку при оформлении ОСАГО. Тем более, эти правила придумали сами страховщики. Они ежегодно производят расчет КБМ по базе РСА. Но довольно часто, для своих премиальных, брокеры стараются продать договор без заслуженной скидки. А это может быть несколько тысяч рублей. Поэтому восстанавливать свой рейтинг безаварийности бонус-малус — важно. Во-первых, для экономии личного бюджета. А во-вторых, для порядка.

Как проверить КБМ самостоятельно по таблице

Класс водителя	КБМ	Количество выплат по ОСАГО страховой компанией в течение года
0 выплат	1 выплата	2 выплаты	3 выплаты	4 выплаты и более
М	2,45	0	М	M	M	M
0	2,4	1	M	M	M	M
1	1,55	2	M	M	M	M
2	1,4	3	1	M	M	M
3	1	4	1	M	M	M
4	0,95	5	2	1	M	M
5	0,9	6	3	1	M	M
6	0,85	7	4	2	M	M
7	0,8	8	4	2	M	M
8	0,75	9	5	2	M	M
9	0,7	10	5	2	1	M
10	0,65	11	6	3	1	M
11	0,6	12	6	3	1	M
12	0,55	13	6	3	1	M
13	0,5	13	7	3	1	M

Как рассчитывается КБМ при ОСАГО без ограничений

С 5 сентября 2020 г. вступили в силу обновленные коэффициенты расчета ОСАГО. Теперь при оформлении полиса без ограничений страховщики применяют следующие множители КО:

1,94 — для физических лиц;
1,97 — для юридических лиц.

Например, полис стоит 5000 руб. При оформлении его как полиса без ограничений цена поднимется до 9700 руб. (5000 × 1,94).

Проверка скидки по ОСАГО онлайн

Перед посещением страховой компании эксперты рекомендуют узнать КБМ водителя по базе РСА. Как говорилось выше, некоторые агенты и брокеры намерено скрывают истинное значение коэффициента бонус-малус при оформлении ОСАГО. Ведь от крупной выручки у них больше размер премии. Поэтому обязательно проверьте информацию по скидке онлайн. Для этого:

Веб-сервис моментально отобразит искомую информацию.

Схема восстановления КБМ онлайн

Существует 3 бесплатных способа, которые помогут вам вернуть утраченный коэффициент бонус-малус. Для этого необходимо подать заявление в 3 организации, но в строгой последовательности:

Страховая компания.
Российский союз автостраховщиков.
Центральный Банк Российской Федерации.

В заявлении следует просить восстановить КБМ в базе РСА. После чего настаивать на перерасчете стоимости оформленного договора. (Как правило, до ЦБ дела автовладельцев доходят редко, но прецеденты есть.)

Проверка истории КБМ и заявление в страховую компанию

Вы решили проконтролировать договор ОСАГО онлайн и нашли несоответствие в расчете своего рейтинга безаварийности. В таком случае вам необходимо написать заявление в свою страховую компанию с просьбой пересмотреть бонус-малус. К обращению следует приложить документы: паспорт, все полисы, ВУ и СРТС (ПТС). В течение 10 дней страховщик обязан дать ответ.

Запрос на восстановление скидки в РСА

Если СК игнорирует ваше обращение или отказывается изменить данные, то подавайте запрос на восстановление скидки в РСА. Это можно сделать лично, по адресу: г. Москва, ул. Люсиновская, д. 27, строение 3. Или через представителя Союза автостраховщиков в 7-ми федеральных округах.

Кроме личного обращения, автовладельцы могут использовать форму удаленного обслуживания. Для этого:

Ожидайте ответ на e-mail в течение 30 дней. В отдельных случаях — до 60 дней. При положительном решении РСА обяжет страховую компанию восстановить прежнюю величину КБМ.

Вы можете понизить рейтинг безаварийности до минимального значения 0,5. Для этого воспользуйтесь платным сервисом kbmka. Стоимость услуги 530 руб. Срок восстановления 1–3 дня, (макс. 7 дней). Для обращения приготовьте все полисы. Далее:

Проверьте обновленный КБМ в базе РСА. Отправляйтесь страховать машину или писать заявление на перерасчет. Если РСА откажет в пересмотре рейтинга безаварийности, и он останется прежним, то сервис возвращает деньги.

Как вернуть деньги за переплату по ОСАГО из-за неправильного КБМ

Чтобы вернуть разницу уплаченной премии по действующему договору ОСАГО, пишите заявление в страховую компанию. В обращении просите сделать перерасчет с применением восстановленного коэффициента безаварийности. В течение 10 дней вам вернут денежную разницу на банковскую карту или сберегательную книжку.

За каждым водителем закреплен рейтинг безаварийности. Чем ниже его значение, тем дешевле автостраховка ОСАГО. Перед оформлением полиса сделайте проверку скидки в базе РСА. Это поможет проконтролировать агента, если он захочет применить другое, более высокое значение.

В 2002 г. нескольких крупных игроков российского рынка страхования стали инициаторами организации Российского союза автостраховщиков, который в целях обеспечения прозрачности операций, проводимых участниками рынка автострахования, создал автоматизированную информационную систему.

База АИС РСА в режиме текущего времени обеспечивает доступ к необходимой информации по всем участникам дорожного движения, позволяет рассчитывать коэффициент бонус-малус, на основании которого страховые организации предоставляют автовладельцам скидку за безаварийную езду на полисы обязательного страхования автогражданской ответственности.

Что такое АИС РСА для ОСАГО

Сайт АИС РСА

На фирменном интернет-ресурсе союза во вкладке ОСАГО в любое время суток можно получить доступ к бесплатной информационной библиотеке, разработанной в 2013 г. и содержащей данные по:

каждому участнику дорожного движения, который управляет транспортным средством;
основным характеристикам автомобилей;
оформлению страховых случаев и прошедшим по ним выплатам;
оформлению и продаже полюсов страхования.

Теперь каждому человеку должно быть понятно, что такое АИС — это эффективный, качественный информационный инструмент, аккумулирующий в своей базе массивы данных, которые в текущем режиме времени могут быть доступны как страховым компаниям, так и автовладельцам.

Официальный сайт базы АИС РСА

База данных АИС обновляется ежегодно. Каждая страховая компания, реализующая полисы автострахования, по закону Российской Федерации обязана предоставить данные в общую информационную базу.

С 2017 г. можно оформить договор страхования автогражданской ответственности в электронном виде в любое время на интернет-портале страховой организации.

Применение АИС РСА в ОСАГО предоставляет человеку возможность быстро и без очереди получить полис страхования автомобиля через электронный сервис. Для этого следует на официальном интернет-портале союза страховщиков в разделе Е-ОСАГО выбрать страховую компанию, которая предоставляет такую услугу. Нужно зарегистрироваться в личном кабинете на электронной странице страховой организации, заполнив предлагаемую форму, и заказать электронный полис.

При оформлении договора часто происходят технические сбои в АИС, регистрация через официальный сайт страховщиков в личном кабинете в таком случае — это единственный способ получения автостраховки.

При сбое информационная система автоматически переводит клиента на интернет-страницу регистрации в личном кабинете на официальном портале объединения страховщиков.

Во время регистрации в АИС на сайте головной организации следует заполнить все предложенные формы и пройти процедуру авторизации личного кабинета. Для этого потребуется паспорт транспортного средства или его аналог. В конце регистрации информационная система предложит пользователю перейти на сайт страховой фирмы и там продолжить оформление электронного полиса автострахования.

Личный кабинет — что есть и как пользоваться

При регистрации в личном кабинете на официальном сайте объединения страховщиков пользователю гарантируется получение электронного полиса страхования в одной из компаний, входящих в союз страховщиков. В этом случае человек получает уверенность в том, что даже при возникновении различных форс-мажоров в компании страховщика союз покроет все расходы клиента.

При утере пароля от личного кабинета АИС необходимо пройти несложную процедуру его восстановления. На электронную почту пользователя система вышлет новый пароль.

Как проверить в базе данные водителя или автомобиля

На главной странице портала объединения страховщиков при раскрытии пункта меню ОСАГО появляется перечень доступных без регистрации пользователя в системе запросов в базу данных. Здесь можно проверить данные онлайн, которые помогут решить множество проблем со страхованием автомобиля и выплатой компенсаций.

В этом разделе меню интернет-портала находится калькулятор КБМ, на основании значения которого устанавливается стоимость полиса. При большом стаже безаварийной езды максимальная скидка составляет 50% от цены страховки. За каждый год эксплуатации транспортного средства без происшествий на дороге водитель может экономить на полисе 5% стоимости.

Проверить данные на авто в АИС союза страховых организаций можно, имея информацию о ВИН, Гознаке машины, номерах кузова и шасси. После отправки запроса система найдет сведения об участии автомобиля в дорожно-транспортных происшествиях и наличии действующего полиса страхования.

На сегодняшний день для быстрой проверки статуса подлинности ОСАГО, автовладельцы используют всероссийскую базу страховщиков. Осуществить проверку можно используя различные способы – по номеру авто или полиса и так далее. Это очень удобно, так как база даёт возможность, не выходя из дома узнать номер транспортного средства по номеру страхования.

МДМ ОСАГО – это система, которая позволяет централизованно производить сбор, хранение, а также обработку информации обязательного автострахования с высокой гарантией качества. Обновленная единая информационная система стала базой для сбора данных различных видов страхования.

Таким образом, Центральный банк РФ может получить необходимую информацию в полном объеме. По закону все обращения и первичные документы система хранит в течение 5 лет. Хранение осуществляется на базе хранилища Hitachi, задачей которого является обеспечивать работу значительного количества файлов

Для обеспечения лучшей безопасности база имеет систему информационной безопасности с использованием решений как зарубежных производителей, так и российских. Осуществляется каждодневный мониторинг инцидентов информационной безопасности путем проведения глубокого анализа. Обновлённая система имеет большое количество полезных нововведений. Однако это не гарантирует полную защиту от сбоев в работе.

Стоит отметить, что абсолютно новая база данных создана всего за полгода. Таким образом, компании, которые занимаются страхованием, смогут наиболее качественно и оперативно оказывать услуги, а Центральный банк получит оперативный инструмент, позволяющей обеспечить контроль их работы.

Единая база ОСАГО представляет собой один из главных инструментов владельцев автомобилей. Здесь имеется вся информация, которая касается страховых организаций и автостраховщиков. Данные из базы применяется для разрешения различных споров, которые касаются ОСАГО. Данный сервис даёт возможность проверить подлинность имеющегося бланка документа. Достаточно просто зайти на официальный сайт и ввести все необходимые данные.

В случае возникновения, например, проблем с функционированием сайта выбранного Вами страховщика, либо при исчерпании количества номеров для заключения договоров ОСАГО, которое такой страховщик вправе заключить, страхователю предлагается перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО. Свернуть

Переадресация на сайт РСА осуществляется только с согласия страхователя. Если Вы не хотите переходить на сайт РСА для гарантированного заключения электронного договора ОСАГО, то повторите попытку позже либо попробуйте зайти на сайт, выбранного Вами страховщика, используя другой браузер. Свернуть

Причины, по которым сотрудники ГИБДД не могут найти сведения о заключенном договоре ОСАГО, могут быть самые разнообразные, например, технические.

Проверить наличие Вашего полиса ОСАГО в базе данных РСА Вы можете на сайте РСА.

Обращаем Ваше внимание, что согласно пункту 1 статьи 32 Закона об ОСАГО подтвердить заключение электронного договора ОСАГО можно путем представления сотрудникам ГИБДД такого договора в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

Страховщик имеет ограниченное количество номеров, используемых при заключении электронных договоров ОСАГО, при исчерпании которых страховщик не имеет технической возможности оформить указанные договоры. При этом такая страховая компания должна предложить страхователю перейти на сайт РСА для определения другой страховой компании, с которой можно гарантированно заключить договор ОСАГО. Свернуть

Территория преимущественного использования транспортного средства определяется для физических лиц исходя из места жительства собственника транспортного средства, указанного в паспорте транспортного средства или свидетельстве о регистрации транспортного средства либо в паспорте гражданина.

При оформлении временной регистрации выдается отдельный документ, например, свидетельство о регистрации по месту пребывания, однако данные документы не предусмотрены пунктом 2 статьи 9 Закона об ОСАГО. Свернуть

ЗАКЛЮЧЕНИЕ ДОГОВОРА ОСАГО ПРИ ПЕРЕАДРЕСАЦИИ НА САЙТ РСА.

Перед направлением электронных документов и (или) электронных копий документов необходимо убедиться, что Вы отсканировали и загрузили все необходимые страницы данных документов. При этом электронные копии документов должны быть созданы в графическом формате pdf, jpg, jpeg, bmp, png, tif либо gif, иметь размер не более чем 2 мегабайта (для каждого файла электронной копии документа), содержать четкое графическое изображение всех реквизитов оригинального документа (данные документа должны быть читаемы, документ не содержит разводов, засвеченных или затемненных участков, все надписи, печати, подписи, штампы (при их наличии), а также их границы хорошо различимы).

В случае если данные, содержащиеся в заявлении о заключении электронного договора ОСАГО соответствуют данным, содержащимся в представленных Вами электронных копиях документов или электронных документах, Вы вправе подать жалобу на интернет-сайте РСА.

Проверка электронных копий документов на соответствие сведениям, указанным страхователем при заключении электронного договора ОСАГО осуществляются сотрудниками обеспечивающего страховщика, т.е. страховой компании, с которой заключается такой договор. Свернуть

В обеспечение возможности оплаты электронного договора ОСАГО на Вашем счету происходит резервирование денежных средств в размере суммы страховой премии. Оперативность перевода денежных средств зависит от множества факторов, в связи с чем Вы можете узнать статус платежа, обратившись в Ваш банк.

Поиск нужного вам транспортного средства может осуществляться как путем ввода названия марки или модели в соответствующие поля, так и вручную из выпадающего списка.

После этого Вам станут доступны поля для ручного ввода наименования марки и/или модели транспортного средства.

Обращаем Ваше внимание, что наименование марки и/или модели транспортного средства необходимо указывать так же как указано в паспорте транспортного средства (ПТС) или свидетельстве о регистрации транспортного средства. Свернуть

Убедитесь, что Вами заполнены все обязательные для заполнения поля. Попробуйте обновить страницу и повторить попытку. В случае если проблема сохраняется, Вы можете обратиться непосредственно в офис страховой организации – члена РСА с требованием заключить договор на бумажном носителе. С перечнем страховых организаций-членов РСА вы можете ознакомиться здесь. Также Вы можете скачать бланк заявления на заключение договора ОСАГО Свернуть

Убедитесь, что размер каждого загружаемого файла не превышает 2 мегабайта и что у Вас отсканированы обе стороны документов. Загрузка должна осуществляться строго по одному файлу.

Если выбранный файл соответствует требованиям, но не загружается, попробуйте обновить страницу и повторить попытку. Свернуть

Данная информация указана на оборотной стороне Вашего водительского удостоверения.

В 2013 г. Российский союз автостраховщиков (РСА) запустил Автоматизированную информационную систему (АИС). Это банк данных, где хранятся сведения о страховщиках и страхователях ОСАГО. Справочный материал используется СК для оформления полисов автострахования. Вы как страхователь можете свободно привлекать базу РСА для розыска информации о своих и чужих застрахованных полисах ОСАГО и ТС. Откройте поисковую форму на официальном сайте Союза автостраховщиков и задайте параметры. Регистрироваться для работы с веб-сервисом не надо. Вся информация предоставляется бесплатно.

В августе 2020 г. база РСА обновилась. Теперь для автовладельцев и страховых компаний работает АИС 2.0, стоимостью 2 млрд руб. Сервис стал удобнее, а предлагаемая информация — более емкой.

Что такое АИС РСА

Появление АИС РСА было вызвано необходимостью использовать в расчетах ОСАГО коэффициентов страховых тарифов, в частности, рейтинг безаварийности — КБМ (коэффициент бонус-малус). Вместе с этим система получила возможность взаимодействия с базой МВД, что обеспечило контроль оформленных техосмотров (ЕАИСТО). А Центробанк нашел дополнительный инструмент ревизии страховых компаний.

Миссия АИС — сократить число спорных, конфликтных ситуаций, возникающих между страховщиками и автовладельцами.

Официальный сайт АИС РСА

Расчет стоимости ОСАГО.
Проверка полисов ОСАГО.
Компенсационные выплаты.
Техосмотр — реестр операторов.
Средняя стоимость запчастей и нормочаса.
Проверка коэффициента бонус-малус КБМ.
Финансовая грамотность.

Для работы с базой АИС РСА учетная запись не нужна. В зависимости от того, что вы ищете, вам необходимо знать: номер договора ОСАГО, серию и номер водительского удостоверения, регистрационный знак автомобиля или его VIN-код. Веб-сервис найдет информацию по заданным параметрам без регистрации.

Проверка сведений о водителе или автомобиле через базу

Выберите нужный раздел. Если вы хотите найти информацию по договору ОСАГО, то кликните левый блок. Если у вас есть регистрационный знак или VIN-код ТС, то нажмите правый. В обоих случаях после ввода параметров перед вами появится таблица (внизу страницы).

Здесь указано, кем и когда был выдан договор ОСАГО, период его действия, модель и марка ТС, его регзнак и VIN-код, ФИО автовладельца и место проживания. А также величина текущего КБМ и стоимость полиса.

Действия водителя, если информация отсутствует

Данные об автовладельце вносит в базу АИС исключительно страховщик. Ему это необходимо сделать после оформления ОСАГО, не позднее 1 рабочего дня (п. 7, ст. 15, № 40-ФЗ). Изменить сведения в базе вправе тоже страховщик, но уже в течение 5 рабочих дней (п. 9, ст. 15, № 40-ФЗ). То есть данные о страхователе должны храниться в системе АИС в обязательном порядке. Если вы не обнаружили сведения по номеру договора, то, возможно, вам продали фальшивый ОСАГО (например, недобросовестный агент или брокер). В таком случае срочно обратитесь в страховую компанию.

Читайте также: