Сетелем просрочка по автокредиту как быть

Добавил пользователь Alex
Обновлено: 20.09.2024

Кредит наличными может быть предоставлен только клиентам, ранее заключившим с Банком один из договоров по иным программам потребительского кредитования Банка.

Денежные средства будут переведены Вам на дебетовую карту, которую Вам предоставит Кредитный эксперт Банка при оформлении договора.

Чтобы произвести предварительный расчет параметров кредита, а также заполнить заявку и получить предварительное решение об одобрении кредита наличными, Вам понадобится паспорт РФ.

Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа. В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в Графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

Да, это возможно. Для этого достаточно внести сумму нескольких ежемесячных платежей на Ваш счет. Сумма ежемесячного платежа будет списываться с Вашего счета автоматически в дату платежа.

Обращаем внимание, что для успешного осуществления полного досрочного погашения кредита необходимо пройти до конца процедуру заказа досрочного погашения.

Будьте внимательны! Обязательным условием осуществления полного досрочного погашения кредита является наличие достаточной суммы денежных средств на Вашем счете.

Обращаем внимание, что для успешного осуществления частичного досрочного погашения задолженности, необходимо обязательно пройти до конца процедуру заказа, следуя подсказкам сервиса.

Будьте внимательны! Обязательным условием осуществления частичного досрочного погашения кредита является наличие достаточной суммы денежных средств на Вашем счете а дату исполнения частичного погашения задолженности.

Да, необходимо извещать Банк об изменении персональных данных.

Если у Вас изменились паспортные данные, ФИО, адрес регистрации, Вам необходимо обратиться к представителю Банка в центре обслуживания и написать заявление на изменение данных, предоставив документы, подтверждающие эти изменения. Выбрать удобный центр обслуживания Вы можете в разделе Центры обслуживания.

Если у Вас изменился адрес проживания, почтовый адрес для доставки корреспонденции или какой-либо из контактных телефонов, пожалуйста, сообщите о произошедших изменениях, заполнив форму обратной связи на сайте Банка.

С более подробной информацией об обновлении данных, в том числе сведений о бенефициарном владельце, выгодоприобретателе и статусе иностранного налогоплательщика Вы можете ознакомиться в разделе Общие положения.

Для заказа документов по договору, Вам необходимо обращаться в Центр обслуживания клиентов по телефонам:

8 (800) 500-55-03 (бесплатный звонок по России);

8 (495) 644-33-44 (звонок для Москвы и Московской области).

Формы документов, доступные для заказа в Банке, расположены в разделе Общие положения.

Общие условия — это сборник правил и информации по использованию кредитных продуктов и услуг Банка. Они распространяются на всех клиентов, заключивших с Банком кредитные договоры. Общие условия являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!

Здравствуйте. Что будет, если не платить кредит Сетелем Банку? Попал в сложную финансовую ситуацию и понимаю, что платить за кредит не смогу, просто нечем. Есть ли законные способы не оплачивать кредит?

Здравствуйте! Согласно статистике, с каждым годом число невыплаченных в Сетелем Банк займов растет. Чаще всего причиной становится потеря постоянного источника дохода, болезнь заемщика или его близкого родственника. Однако в этих и других ситуациях есть способы законно не погашать займ в Сетелем Банке.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам рефинансирование. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и рефинансируйте свои кредиты уже сегодня.

Если не платить кредит в Сетелем Банке

По условиям кредитного договора заемщик должен ежемесячно в определенную дату вносить обязательный платеж. Если он этого не делает и не платит ссуду, то Сетелем Банк наказывает его штрафом.

А при систематических просрочках в Сетелем Банке возможны:

Плохая кредитная история. Из-за этого в будущем будет сложно оформить займ в каком-либо финансовом учреждении.
Испорченная репутация. Со временем Сетелем Банк продаст долг коллекторскому агентству. А его сотрудники будут воздействовать на заемщика через родственников, соседей, коллег.
Судебные разбирательства. Если Сетелем Банк выиграет суд, то все издержки придется оплачивать заемщику.

Что делать, если нечем платить кредит Сетелем Банку

Уклонение от погашения грозит неприятными последствиями. Однако их можно избежать даже если не платить ссуду, но действовать правильно.

Сколько можно не платить кредит Сетелем Банку

Существует мнение, что если не платить кредит 3 года, то последствий не будет. Якобы через это время истекает срок исковой давности и долг аннулируется. Но это не так! Потому что:

Банк мог обратиться в суд еще до истечения срока исковой давности.
Начало срока исковой давности могло быть определено неверно. Вы думаете, что он начался со дня первой просрочки. Однако если кредитор звонил Вам и Вы общались, то срок исковой давности обнуляется.

Как не платить кредит Сетелем Банку

Умышленно избегая погашения, Вы лишь усугубите ситуацию. Лучше искать с Сетелем Банком компромиссы.

Можно ли не платить кредит

Если у заемщика финансовые проблемы и погашать нет возможности, то лучше:

оформить в банке реструктуризацию;
попросить помощи у друзей.

Сетелем Банк пойдет навстречу заемщику и оформит реструктуризацию по одной из уважительных причин:

сокращение или внезапное увольнение;
снижение размера заработной платы;
колебания курса валют (если займ выдан в иностранной валюте);
семейные обстоятельства;
проблемы со здоровьем и другие.

Последствия

Если уклоняться от уплаты Сетелем Банка, то он подаст иск в суд. Последний чаще всего выносит решение в пользу банков. А также определяет способ погашения долга.

Важно! Во время судебного процесса заемщик может и не находиться в зале. Вердикт вынесут без его присутствия.

Если заемщик проигнорирует решение суда, то за дело возьмутся судебные приставы. Они примут меры по взысканию долга. Среди них:

Запрет на выезд за пределы страны, который будет действовать до полного погашения.
Списание части зарплаты (до 50%) по исполнительному листу, который направляется на место работы.
Арест банковских счетов и удержание с них долга. Однако судебные приставы не имеют права полностью лишить человека средств для существования.
Арест имущества (движимого или недвижимого). Этот способ актуален, если нет другой возможности взыскать долг. Недвижимость, которая является единственным местом для проживания, арестовать не имеют права.

Подаст ли Сетелем Банк в суд

Да, Сетелем Банк подаст в суд при определенных обстоятельствах:

Законные способы не платить кредит

Есть законные способы не платить кредит. Для этого необходимо:

объявить себя банкротом;
обратиться в страховую компанию с просьбой признать Вашу ситуацию страховым случаем.

имеет финансовые проблемы из-за потери работы или серьезной болезни;
ищет работу, о чем свидетельствует справка со Службы занятости населения;
не имеет имущества или неофициального дохода;
не вносил обязательные платежи 3 и более месяца;
пытался найти компромисс с банком, о чем говорит переписка.

Страховщики помогут, если заемщик потерял работу, не может работать из-за травмы или инвалидности I и II группы, а также по причине его смерти (исключая самоубийство).

Теперь Вы знаете, что скрываться от Сетелем Банка и уклоняться от погашения кредита нет смысла. Будет испорчена и кредитная история, и репутации. А долг при этом останется. Более разумно в сложной финансовой ситуации искать компромиссы. Например, оформить реструктуризацию. Тем не менее не платить кредит можно на законных основаниях, например, объявив себя банкротом или заручившись поддержкой страховой компании.

Освойте востребованную профессию с нуля. Узнайте, как составить резюме и найти работодателя с зарплатой до 100 000 рублей в месяц.

Даже у самого ответственного заемщика могут возникнуть финансовые проблемы, и тогда будет допущена просрочка платежа по кредиту в Сетелем Банке. Последствия бывают разными: плохая кредитная история, начисление штрафа или пени, передача дела в суд. Что такое просрочка платежа? Это отсутствие планового взноса в счет погашения кредита.

Если заемщик не внес платеж в Сетелем Банке, то он является просроченным с даты следующей за датой, отмеченной в графике платежей.

Последствия просрочки кредита в Сетелем Банке

Последствия заемщик может ощутить не сразу. Первое, на что он обратит внимание, – увеличение размера долга, которое возникает из-за санкций Сетелем Банка.

К другим последствиям в Сетелем Банке относят:

Негативные отметки в кредитной истории. В кредитной истории отражаются все действия заемщика: оформление кредита, рефинансирования, кредитных каникул и т. д. Просрочки тоже не остаются без внимания. Именно на них в первую очередь смотрят кредиторы, когда клиент обращается к ним, чтобы взять новый потребительский кредит. Запросы ( в том числе онлайн) от тех, у кого плохая кредитная история, они сразу отклоняют.
Испорченная репутация. Если просрочки становятся систематическими, то Сетелем Банк обращается в бухгалтерию компании работодателя. Так невыполнение взятых на себя обязательств поддается огласке. Репутация заемщика портится, он теряет доверие сослуживцев.

Заемщик, допуская просрочки по кредиту, вынуждает Сетелем Банк прибегать к различным санкциям: увеличению процента, начислению штрафа и пени. Чтобы узнать, какая мера наказания будет применена к вам, изучите кредитный договор.

Проценты

Первым традиционным следствием просрочки по кредиту Сетелем Банка является увеличение процентной ставки на несколько позиций. На сколько? До 10! Из-за просрочек начисляется повышенная процентная ставка на оставшуюся сумму долга по кредиту.

Неустойка

Следующей допустимой санкцией со стороны кредитора за просрочку платежа является неустойка. Согласно ст. 549 ГК, неустойка – это денежная сумма, которую заемщик должен передать кредитору за неисполнение взятых на себя обязательств по договору.

Неустойка бывает двух видов:

Пеня – это вид неустойки, она ежедневно начисляется в процентах от суммы долга или от суммы пропущенного планового платежа. Например, 0,1% за каждый день просрочки.

Штрафы

Штраф – это вид неустойки, его взыскание происходит единоразово. Штраф может исчисляться в виде фиксированной суммы (например, 1 000 рублей) или определенного процента (например, 10% от суммы долга).

Сетелем Банк может начислять либо штраф, либо пеню, либо штраф и пеню. Чтобы узнать, какие последствия имеет просрочка по вашему кредиту, прочитайте соответствующий пункт в договоре. Или позвоните в Службу поддержки клиентов. Звонить можно на горячую линию банка.

Что делать, если вы допустили просрочку в Сетелем Банке

Если вы допустили просрочку по кредиту в Сетелем Банке, нельзя уклоняться от общения с кредитором. Более того, лучше первым идти на контакт, звонить и демонстрировать свою ответственность за просрочку.

Когда возникла первая просрочка, заемщику следует:

Внести пропущенный платеж, чтобы прекратить рост долга из-за применения неустойки.
Оформить реструктуризацию, если обстоятельства не позволяют вам погашать кредит по установленному графику.

пересмотреть размер процентной ставки;
продлить срок кредитования до 3-х лет;
изменить способ погашения долга – с аннуитетного на дифференцированный или наоборот;
изменить валюту долга.

Для оформления реструктуризации необходимо, во-первых, собрать комплект документов, который подтвердит, что вы не можете выполнять долговые обязательства. Во-вторых, подать соответствующее заявление.

Документы, подтверждающие снижение платежеспособности заемщика:

приказ об увольнении;
приказ о переводе на другую должность с более низкой зарплатой;
свидетельство о рождении ребенка;
справка, подтверждающая потерю трудоспособности;
больничный лист и другие.

Если просрочка в Сетелем Банке составляет…

Санкции, которые Сетелем Банк применяет по отношению к заемщикам, допустившим просрочку платежа по кредиту, зависят от ее продолжительности, сколько времени прошло от просрочки.

1 день

Если заемщик на 1 день опоздал с внесением платежа по кредиту, то Сетелем Банк его не накажет. Однако пользоваться такой поблажкой на регулярной основе не следует. Ведь так можно оказаться в списке нарушителей и испортить свою кредитную историю.

10 дней

10 дней после даты, обозначенной в графике платежей, Сетелем Банк закладывает на то, чтобы заемщик сообщил о возникших финансовых проблемах. Именно заблаговременное обращение позволит избежать неустойки и негативной отметки в кредитной истории.

2 месяца

На 11 день просроченного платежа Сетелем Банк примет санкции: начислит штраф или применит пеню. Также он будет направлять заемщику SMS-уведомления с просьбой внести платеж. Периодически будут поступать звонки от сотрудников банка для выяснения причины просрочки. В кредитной истории появится негативная отметка.

3 месяца

Если заемщик 3 месяца не будет погашать кредит, то Сетелем Банк вправе подать иск в суд. Исполнение судебного решения возлагается на приставов, которые могут накладывать арест и продавать арестованное имущество, направлять исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы, арестовывать банковские счета и т.д.

C каждым заемщиком у Сетелем Банка индивидуальные отношения. Из-за просрочки на одного заемщика он подаст иск в суд уже через 3 месяца, а на другого – через год.

Какая просрочка по кредиту допустима в Сетелем Банке

Сетелем Банк не наказывает тех, кто допустил просрочку платежа по кредиту всего на 1 день. Решить данный вопрос можно с сотрудником Сетелем Банка, позвонив в Службу поддержки клиентов. Но банковский сотрудник может и опередить вас, позвонив самостоятельно для выяснения причин просрочки.

Если причина действительно уважительная, то сотрудник Сетелем Банка предложит следующие способы решения проблемы:

отсрочку на 1 месяц с продлением срока кредитования;
кредитные каникулы на определенный срок;
изменение схемы погашения кредита – переход с аннуитетной на дифференцированную или наоборот;
реструктуризацию.

Сетелем Банк – лояльное финансовое учреждение, с которым можно договориться, если возникла просрочка. Однако это распространяется на ответственных и дисциплинированных заемщиков, которые сразу стремятся решить проблему. К тем, кто преднамеренно уклоняется от погашения кредита, он применяет санкции: повышает процентную ставку, начисляет штраф и пеню. Крайняя мера – подача иска в суд с целью возместить свои убытки.

Согласно п.9 и п.4 кредитного договора Клиент Банка обязан заключать договор страхования автотранспортного средства ежегодно и предоставлять необходимые документы в банк не позднее 30 календарных дней с даты окончания полиса КАСКО.

После предоставления полиса КАСКО на новый период, % ставка будет снижена.

Для оформления КАСКО Вы можете воспользоваться услугами страховых компаний, соответствующих требованиям Банка. Если в этом списке Вы не нашли страховую компанию, удовлетворяющую Вашим предпочтениям, то Вы можете обратиться в Банк с предложением рассмотреть такую страховую компанию, предоставив в Банк необходимый комплект документов.

Полис ОСАГО может быть оформлен в любой страховой компании.

Да, необходимо подтвердить факт страхования автотранспортного средства до фактической выдачи кредита: при подписании договора о предоставлении кредита клиент предоставляет оригинал полиса КАСКО.

Обращаем Ваше внимание, что согласно условиям договора о предоставлении кредита, Банк, согласно условиям Договора, имеет право применить штрафные санкции за невыполнение/ несвоевременное выполнение клиентом обязанности по заключению и/или поддержанию договора страхования КАСКО в силе и/или за непредоставление/ несвоевременное предоставление в Банк копий документов, подтверждающих заключение и/или поддержание договора страхования КАСКО в силе. Для подтверждения исполнения данной обязанности клиент обязуется в течение 30 дней с даты окончания предыдущего периода страхования предоставлять Банку копии документов, подтверждающих поддержание договора страхования КАСКО в силе (копию страхового полиса / договора страхования КАСКО, а также копии документов, подтверждающих оплату страховой премии за соответствующий период страхования).

Для оплаты страхования КАСКО в кредит необходимо указать в анкете, что страхование оплачивается за счет кредита. После одобрения кредита и заключения договора купли-продажи автомобиля с автосалоном, оформляется страховой полис. Его копию нужно предоставить в Банк до выдачи кредита вместе с документами на автомобиль. Кредит выдается единой суммой, часть которой перечисляется в автосалон, часть – страховой компании.

Необходимо иметь постоянную регистрацию на территории Российской Федерации.

При наступлении страхового случая Вам необходимо сообщить об этом в страховую компанию и далее действовать в соответствии с правилами страхования. В случае конструктивной гибели или угона / хищения автомобиля необходимо обязательно уведомить страховую компанию.

Будьте внимательны! До момента выплаты страховой компанией страхового возмещения, все платежи по кредиту Вам необходимо осуществлять за счет собственных средств.

Франшиза - невозмещаемая часть убытка. Допускается франшиза размером в соответствии с установленными требованиями Банка к условиям предоставления страховой услуги при страховании автотранспортных средств.

Решение действительно в течение 45 дней. По истечении данного срока необходимо повторное оформление заявления на кредит.

ПТС можно сдать в Региональном Представительстве Банка или в центре обслуживания представителю Банка. При себе Вам нужно иметь паспорт РФ и номер кредитного договора.

Обращаем Ваше внимание, что ПТС должен быть предоставлен в Банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

Адреса дилерских центров и офиса Банка, где можно сдать ПТС:

1. Офис Банка г. Москва, ул. Правды, д. 26. Режим работы: Пн-Пт: 09:00 - 20:00, Сб: 09:00 - 18:00, Вс: выходной;

2. Мэйджор Красногорск МО, Новорижское ш., 9 км от МКАД (салон opel). Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

4. Рольф Алтуфьево г. Москва, Алтуфьевское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

5. Рольф Сити г. Москва, Ярославское ш., д.31. Режим работы: Пн-вс: 10:00-19:00;

6. Рольф Химки МО, г. Химки, Ленинградское ш., вл.21. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

7. Авилон Форд г. Москва, Волгоградский пр-т, д.41. Режим работы: Пн-вс: 9:00-21:00;

8. Фаворит Моторс МО, г. Реутов, Мкад, 3-й км. Режим работы: Пн-сб: 9:00–21:00; Вс: 9:00–20:00;

11. КЦ Шереметьево МО, Химки, ул.9 мая вл.7. Режим работы: Пн-вс: 09:00-21:00;

14. Авторусь г.Москва Чечерский проезд д.1 (КИА Бутово). Режим работы: вт-сб 10:00-19:00, вс-пн выходной;

15. Авторусь Подольск МО, г.Подольск, пр-кт Юных Ленинцев д.1И (КИА). Режим работы: Пн-вс 8:45-20:45;

Копия выписки из ЭПТС/ копия СТС должен быть предоставлен в Банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора перед табличной формой индивидуальных условий.

Предоставить копию выписки из ЭПТС/ копию СТС в Банк можно следующими способами:

Обращаем Ваше внимание, что в случае предоставления копии СТС, Вам необходимо отсканировать документ с двух сторон и предоставить обе стороны СТС в Банк.

При предоставлении в Банк документов нужно убедиться, что их сканы-копии хорошо читаемы.

Для того чтобы Ваш платеж поступил вовремя, Банк рекомендует Вам производить оплату заблаговременно, например, за 10 (десять) рабочих дней до наступления даты платежа. В случае непоступления ежемесячного платежа в указанный в графике ежемесячных платежей срок, с даты планового платежа, эта сумма считается просроченной, что влечет за собой применение штрафных санкций.

Да, сдать ПТС в Банк может как сам заемщик, так и любое другое лицо, не являющееся заемщиком по договору (3-е лицо). Для предоставления ПТС лицом, не являющимся заемщиком по договору, достаточно предоставить паспорт гражданина РФ, паспортные данные заемщика и номер кредитного договора.

ПТС можно сдать в Региональном Представительстве банка или в центре обслуживания представителю Банка.

Обращаем внимание, что ПТС должен быть предоставлен в банк не позднее 21 календарного дня с даты заключения договора о предоставлении кредита. Дата заключения договора о предоставлении кредита указывается на первой странице договора в правом верхнем углу.

Читайте также: