Подорожает ли каско если было дтп не по моей вине
Добавил пользователь Евгений Кузнецов Обновлено: 20.09.2024
Мой автомобиль застрахован по КАСКО. В конце весны я попал в ДТП. Вина не моя, а другого водителя. Я обратился для возмещения ущерба в свою страховую компанию. Мне она полностью оплатила ремонт у ОД. Теперь, когда подошел срок страховать машину вновь (год проходит), страховая считает у меня 1 ДТП и выплату по КАСКО. Почему? Я был не виновен в ДТП, страховая выплаченные мне деньги отжала с виновника ДТП. Кто-нибудь сталкивался с подобным? Права ли СК?
В разных страховых компаниях свои правила. Некоторые из них при пролонгации договора страхования на следующий год не учитывают регрессные убытки. То есть, если клиент не был виновником ДТП и компания получила за выплаченный убыток возмещение с виновной стороны, то клиенту предоставляется вполне законная скидка. Другие компании при любых убытках считают возможным не применять понижающий коэффициент при пролонгации договора страхования. Так что, все зависит от страховой компании.
Страховая компания в вашем случае абсолютно права. Если автомобиль, застрахованный по КАСКО в страховой период попадает в ДТП, при следующем страховании понижающий коэффициент НЕ применяется. Что такое "понижающий коэффициент" - это оценка мастерства вождения, опыт. Не имеет значения, кто прав, а кто виноват в ДТП. Это влияет только на страховую выплату. Но, если вашего мастерства не хватило, чтобы вообще избежать ДТП, какой смысл делать вам скидку при страховке? Тем более, что вы дорого обошлись страховой компании.
Внимательно почитайте договор КАСКО.
Не поняла, по поводу "страховая считает выплату по КАСКО"? Что вы этим хотите сказать?
В моём случае мастерство оценить невозможно,так как в той ситуации даже мастерство Шумахера и всех водителей вместе взятых не спасло бы меня от ДТП,так как виновник въехал в лоб моему СТОЯЩЕМУ (то есть без движения) автомобилю. Почему же мне вводят понижающий коэффициент? — 9 лет назад
Скажем так, к вам НЕ применяют понижающий коэффициент. Понижающий коэффициент понижает стоимость страховки. — 9 лет назад
За безаварийную езду страховая компания делает скидку при покупке каско, а за ДТП применяет повышенный коэффициент для расчёта стоимости полиса. Чем больше было дорожных происшествий за год, тем выше окажется стоимость добровольного страхования в следующем периоде. В среднем удорожание каско после одного страхового случая составляет около десяти процентов.
Факторы увеличения стоимости каско после страхового случая
Каско — это добровольное автострахование, стоимость которого каждая профильная компания определяет самостоятельно. Законодательно цены на каско не регулируются.
Сотрудники страховых компаний анализируют автомобильную статистику и формируют сетку коэффициентов. Стандартные коэффициенты следующие:
- Регион. В крупных городах аварий больше, поэтому для жителей мегаполисов установлен повышающий коэффициент.
- Возраст и опыт водителя. Например, если фиксируется большое количество ДТП с водителями моложе 25 лет, для этой категории страховщик устанавливает повышающий коэффициент. А если число аварий с участием лиц в возрасте от 35 до 45 лет незначительное, для них страховая компания может предусмотреть понижающий коэффициент.
- Возраст машины.
- Количество водителей. Чем больше лиц допущено к управлению автомобилем, тем дороже выходит полис.
- Безаварийное вождение снизит стоимость, а ДТП, произошедшее в течение периода страхования, сделает каско дороже.
То, как влияет ДТП на страховку каско, зависит от нескольких факторов:
- Сумма убытка от ДТП. Чем серьёзней был ущерб, тем дороже обойдётся каско на следующий период.
- Количество обращений.
- Виновность водителя.
ДТП — это лишь один из видов страхового случая. Кроме аварий полис каско распространяется на стихийные бедствия, техногенные происшествия и противоправные действия третьих лиц. Конкретный перечень страховых случаев всегда указан в договоре страхования.
На сколько дорожает каско после страхового случая компании рассматривают индивидуально. Они самостоятельно устанавливают ограничения на обращения по количеству и размеру компенсаций. Страховая компания может отказать в оформлении договора на следующий период.
Как сэкономить на каско, если ДТП уже произошло?
Если в течение периода страхования у водителя были аварии, то каско всё равно можно приобрести по выгодной цене. Для этого стоит воспользоваться следующими возможностями:
- Купить полис онлайн со скидкой 5%. Заполните форму, выбрав регион страхования, марку авто и нужные опции каско. Полис можно оплатить банковской картой на сайте. Полис, договор страхования и чек будут отправлены на электронную почту. При возникновении проблем с оформлением можно позвонить по бесплатному телефону горячей линии 8 800 100-2-100.
- Добавить в полис франшизу и получить скидку до 20%. Франшиза — это сумма убытков, которую водитель по договорённости со страховой компанией покрывает за свой счёт. Например, если ущерб от ДТП составил 15 000 рублей, каско с франшизой в 10 000 рублей означает, что полис покроет только 5 000 рублей.
- Выбрать неполное каско и сэкономить до 70%. Вместо стандартных рисков можно указать только те, которые действительно нужны. МиниКАСКО включает полное страхование на случай хищения или угона автомобиля, а также событий, которые могут повлечь за собой крупные убытки. МикроКАСКО — экономичный полис для защиты от ДТП и угона.
Узнать стоимость полиса каско можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте. Для этого нужно указать информацию об автомобиле и водителях и получить предварительный расчёт.
Как работает КБМ
КБМ, или, говоря простым языком, скидка за безаварийное вождение, — один из коэффициентов, которые применяют страховые компании для расчета стоимости ОСАГО. На него, как и на другие коэффициенты (территориальный, стаж и возраст автовладельца, количество допущенных к управлению водителей, мощность авто), умножается базовая ставка полиса.
Обновляется КБМ один раз в год 1 апреля для всех автомобилистов, и в течение года он не пересматривается, даже если вы покупаете новый полис на другой автомобиль. Кроме того, ваш КБМ одинаков для всех видов транспорта, которыми вы управляете.
За каждый год безаварийной езды положена скидка в размере 5%, а максимально возможная экономия до последнего времени была 50% (при КБМ 0,5), которую водитель мог получить на десятый год безаварийной езды. Теперь она увеличится.
Как изменится КБМ
Максимальный коэффициент, который применяется к автовладельцам, наиболее часто становящимся виновниками ДТП, напротив, увеличивается с прежних 2,45 до 3,92. И полис может подорожать до 60%.
Таблица расчета КБМ, приведенная в указании ЦБ от 08.12.2021 № 6007-У
Источник: Банк России
Класс КБМ на период КБМ
Коэффициент КБМ на период КБМ
страховых возмещений за период КБМ
страховое возмещение за период КБМ
страховых возмещения за период КБМ
страховых возмещения за период КБМ
Более 3 страховых возмещений за период КБМ
3,92
2,94
2,25
1,76
1,17
1
0,91
0,83
0,78
0,74
0,68
0,63
0,57
0,52
0,46
Пять столбцов таблицы справа показывают взаимосвязь между количеством страховых возмещений и коэффициентом КБМ водителя на следующий год. Рассчитать самостоятельно свой новый КБМ несложно, главное — знать, каким он был с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года:
- если по вине водителя не случилось в 2021 году ни одного ДТП, то после 1 апреля 2022 года КБМ перемещается на одну строку вниз, то есть улучшается;
- если ДТП были, то перемещается на несколько строк вверх, то есть его КБМ ухудшается. И растет КБМ более резко, чем снижается. Например, у водителя до конца марта был минимальный КБМ (0,46), и он за прошлый год стал виновником лишь одного ДТП — значит, его КБМ станет после 1 апреля равняться 0,78. А вот вернуться обратно к минимальному значению ему можно будет лишь через шесть лет безаварийной езды. Если ДТП по вине водителя было больше чем одно, то КБМ растет еще сильнее.
Итак, стоимость ОСАГО с 1 апреля 2022 года изменится:
- для водителей, имеющих класс М, ставших виновниками как минимум двух ДТП — полис вырастет в цене на 60%;
- для начинающих водителей увеличится на 20%;
- для опытных водителей, которые за рулем без аварий десять лет или более, страховка подешевеет больше всего — на 8%.
Получается, что средняя стоимость страховых полисов с 1 апреля станет выше. Но возможность получения скидки на покупку ОСАГО уже в следующем году призвана стимулировать ездить без аварий.
Почему лучше продлить полис до 1 апреля
Директор страховой вертикали Банки.ру Елена Перфильева считает, что продлить полис заранее имеет смысл тем автомобилистам, у которых срок действия ОСАГО заканчивается в апреле и КБМ высокий. Например, действующий до 1 апреля 2022 года коэффициент 2,45, в этом случае даже при безаварийном вождении после 1 апреля значение КБМ вырастет до 2,94. То есть страховка подорожает на 20% (2,94/2,45 * 100 = 1,2). Еще один пример: в прошлом году вы не попадали в ДТП по своей вине, но ваш КБМ был 1,55. Первоапрельское изменение коэффициентов повысит его с 1,55 до 1,76, а вместе с ним ОСАГО подорожает примерно на 13,5%. Плюс с учетом повышения базовых тарифов может получится, что даже для безаварийных водителей стоимость полисов вырастет.
1. Как узнать свой КБМ и оспорить его значение, если не согласен?
Вы можете проверить свой коэффициент за безаварийную/аварийную езду на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА), на сайте страховщика или финансового супермаркета, который предлагает услуги разных компаний и дает возможность сравнить цены (они зависят от выбранного компанией базового тарифа для данного региона). Необходимо ввести фамилию, имя, отчество, дату рождения и номер водительских прав. На сайтах страховщиков или агрегатора вы можете сразу рассчитать стоимость полиса. Если цена подошла, на этой же странице вы можете оплатить полис и получить его по электронной почте в течение нескольких минут. Если вы не согласны (при переходе на единый КБМ могут быть сбои) с данными, можно обратиться в РСА, если там не удалось разрулить ситуацию, есть еще Банк России.
2. Могут ли отличаться значения КБМ у разных компаний?
Страхование на Банки.ру
3. Раньше КБМ устанавливался на момент заключения договора ОСАГО и мог меняться в течение года после каждого ДТП. Как теперь?
4. Я вожу мотоцикл и легковой автомобиль, будет ли у меня единый КБМ при оформлении ОСАГО на любой из этих видов транспорта?
5. Какую максимальную скидку я смогу получить за безаварийную езду? Какова максимальная надбавка за высокую аварийность?
6. Сохранится ли мое значение КБМ, если я поменял страховую или долго не страховался?
7. Какой у меня будет КБМ при покупке первого полиса страхования автогражданской ответственности?
Для людей, страхующих свою ответственность впервые, КБМ считается равным единице. Такой же КБМ присваивается лицам, данных о которых нет в АИС ОСАГО по какой-то иной причине. Например, если вы поменяли водительское удостоверение и не уведомили об этом своего страховщика — система просто вас не найдет.
Для тех водителей, по которым нет данных в АИС ОСАГО (а до 18 лет их быть попросту не может), коэффициент аварийности равен единице. Надбавки за малые возраст и стаж учитываются другим коэффициентом. По КБМ вы получите единицу, так как выбирается максимальный коэффициент из всех, которые имеют вписанные в полис водители.
9. Могу ли я вписать в полис человека, который попадал в аварии (я — нет), без увеличения КБМ?
10. У меня полис без ограничения числа водителей, допущенных к управлению (мультиполис). Кому будет присваиваться повышенный КБМ, если автомобиль окажется участником аварии, но за рулем буду не я?
\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t
\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t
С марта 2022 года страховым выгодно признать поврежденную в результате ДТП машину тотальной, то есть не подлежащей восстановлению. В этом случае автовладельцу выплачивается указанная в договоре страховая стоимость, а он обязан передать компании годные остатки, которые из-за сильного роста цен могут с лихвой компенсировать саму выплату.
Повреждено сразу несколько кузовных панелей, что оставляет простор для творческого подхода к оценке ущерба
Минимальная цена нового KIA Soul сегодня составляет 1,83 миллиона рублей, средние версии стоят в районе 2 миллионов рублей. Отремонтировав автомобиль, можно продать его за близкую сумму, таким образом компенсировав почти всю выплату и стоимость ремонта. А Дмитрий, получив компенсацию в 1,1 миллиона рублей, еще успеет купить Lada Granta.
Насколько законны действия страховой
В отличие от ОСАГО, условия которого едины для всех пользователей, договоры каско существенно отличаются друг от друга. Дмитрий, например, акцентирует внимание, что страховая обязана оценивать ущерб на дату ДТП (22 февраля), а не дату оценки (7 марта). Но, есть ли в этом нарушение условий договора, может решить лишь суд.
Порядок расчета определяется правилами страхования, которые выдаются клиенту вместе с договором, и калькуляция ущерба может проводиться как на момент ДТП, так и на дату проведения оценки — это зависит от условий.
Может ли страховая искусственно завысить ущерб, включив в калькуляцию повреждения, не относящиеся к данной аварии?
— Может. В таком случае потерпевшему необходимо проводить трассологическую экспертизу, чтобы определить, какие именно повреждения могли образоваться в заявленном ДТП, — говорит Владимир Новгородов.
— Если ДТП случилось по вине другого автомобилиста, можно проработать вариант обращения по ОСАГО, где лимит достигает 400 тысяч рублей, а затем взыскать разницу с виновника, — добавляет Владимир Новгородов.
А возможен ли вариант, когда Дмитрий, получив от страховой рублей, покупает за сумму около рублей новый KIA Soul, аналогичный разбитому, и взыскивает разницу с виновника ДТП в гражданском порядке.
— Вариант полурабочий, — считает юрист. — Тогда нужно экспертным путем определять среднерыночную стоимость автомобиля на дату ДТП. Скорее всего, если Дмитрий купит автомобиль по новым ценам, полную разницу он не получит — только ту, что зафиксирована на дату аварии.
Напомним, что стоимость автомобилей в марте 2022 года скакнула в беспрецедентной манере: ряд дилеров продает Volkswagen Tiguan за 7–8 миллионов рублей.
Почему вырос спрос на каско
По мнению специалистов, это связано с негативными ожиданиями россиян из-за возможного роста количества угонов автомобилей. Основной интерес похитителей — запчасти, которые не только существенно подорожали, но и попали в разряд дефицита. Это касается не только премиального сегмента и традиционных лидеров угон-рейтингов, но и ходовых моделей, которые, например, используются в такси: из-за аварийности, спрос на запчасти в этом сегменте высок.
Стоимость мини-каско начинается от рублей, говорит специалист, но при его оформлении нужно тщательно изучать договор, в частности, обращать внимание, страхуется ли автомобиль от хищения или угона (де-юре это разные понятия). При расчете выплаты может учитываться износ деталей, что снижает выплату. Обращайте внимание на требования к местам хранения автомобиля: например, угон с неохраняемой парковки могут признать нестраховым случаем.
Владимир Новгородов подчеркивает, что если речь о полноценном каско, при нынешних ценах полис не может стоить дешевле 60 тысяч рублей для автомобиля стоимостью миллион.
СЮЖЕТ
Кстати, по данным агрегаторов, растет и интерес к полисам ОСАГО, что, вероятно, связано с его возможным подорожанием в ближайшее время. А с 1 апреля меняются коэффициенты бонус-малус: стоимость полиса для аварийных водителей возрастет сразу в полтора раза. Банк России при этом разрешил менять страховые тарифы многократно в течение 2022 года.
Читайте также: