Можно ли получить выплату по осаго и по каско

Добавил пользователь Владимир З.
Обновлено: 21.09.2024

Страхование автомобиля стало таким же обязательным правилом, как получение водительских прав. Однако многие до сих пор не понимают, что такое ОСАГО и каско. Особенно начинающие водители, только купившие свою первую машину.

Простым языком объясняем, в чем разница между двумя видами страхования, кто за что платит в случае аварии и где подобрать страховку на самых выгодных условиях .

Что такое ОСАГО

Это обязательное страхование автогражданской ответственности – такой полис должен быть у каждого водителя. Владелец ОСАГО в случае ДТП по своей вине не платит пострадавшему – вместо него расходы несет страховая компания. А вот свой автомобиль восстанавливать придется уже за личные деньги.

По ОСАГО максимальный размер выплат на ремонт – 400 000 рублей, а за причиненный вред здоровью человека – 500 000 рублей. Если восстановление машины или лечение пострадавшего обойдется дороже, доплачивать придется из своего кармана.

Срок действия полиса ОСАГО – один год по договору страхования. Можно также выбрать период использования автомобиля (в одном полисе может быть до трех периодов)– например, если ездите на автомобиле только летом, покупайте полис с периодом в летние месяцы.

Что такое каско

Это добровольное страхование, которое возмещает ущерб уже самому владельцу полиса. Если автомобиль пострадает в ДТП (даже по вине водителя), его угонят или повредят, страховая возместит убытки – отремонтирует машину или выплатит деньги.

Размер выплат по страховым случаям равен размеру ущерба.

У каско также есть стандартный срок действия в один год, но возможны варианты. При заключении договора автовладелец с хорошей страховой историей может даже рассчитывать на скидку от компании.

Каско покрывает не только повреждения машины в случае ДТП. Есть несколько видов страховки в зависимости от страховых случаев, объема рисков и цены полиса.

Полное каско – страхует сразу от угона, нанесения ущерба и похищения автомобиля. Список страховых случаев длинный: повреждение машины при ДТП, угон, потеря отдельных частей, попадание камней, сосулек и других предметов, ущерб от стихийных бедствий и акты вандализма третьих лиц.

Частичное каско – страхует автомобиль только от ущерба, то есть повреждений разной степени тяжести. Вплоть до полной гибели автомобиля или его частей в результате стихийных бедствий, падения посторонних предметов, столкновения или наезда. А также возгорания при ДТП, пожара, взрыва и противоправных действий третьих лиц (но угон в этот список не входит).

Например, автовладелец может выбрать пакет каско по вине третьих лиц , когда страховую выплату отдают при установленном виновнике (не клиента), и не важно, если у него ОСАГО.

Или пакет тотал+угон – страховку выплачивают при полной гибели автомобиля, когда он восстановлению не подлежит, например, от пожара. А при угоне автовладелец получает страховое возмещение на покупку новой машины после закрытия уголовного дела.

Перечень всех страховых случаев каско обязательно нужно согласовать со страховщиком и прописать в договоре.

По типу страховых выплат каско делится на два вида:

Неагрегатное – страховая сумма определена для каждого страхового случая. То есть компания будет оплачивать ущерб каждый раз. Например, застрахованная на 500 000 рублей машина попала в ДТП. Ремонт обошелся в 300 000, а потом автомобиль еще и угнали. Страховка не уменьшается – компания снова заплатит сумму до 500 000.

Агрегатное – очень редкий вид, который почти не встречается. Есть максимальный размер выплат за весь срок страхования. Например, автомобиль застрахован на 500 000 рублей и его восстановили после ДТП за 300 000. Если машина снова попадет в аварию, рассчитывать придется только на оставшиеся 200 000.

Еще один вариант страхования – франшиза каско . Она снижает стоимость полиса, но больше всего подходит для опытных и осторожных водителей. Суть в том, что компания не выплачивает владельцу автомобиля небольшие суммы страховой компенсации. То есть не надо из-за каждой царапины обращаться к страховщику.

Например, водитель оформил франшизу на 15 000 рублей и попал в аварию. Если ущерб оценили в 14 999, владелец авто сам оплачивает ремонт. А если повреждения окажутся больше страховой суммы, восстановление уже оплатит компания.

Как страховая возмещает ущерб

Срок ремонта автомобиля – 30 дней с момента поступления на станцию технического обслуживания. Если ремонт затягивается, страховщик должен заплатить неустойку в размере 0,5 % от суммы страхового возмещения.

Минимальный гарантийный срок на ремонт автомобиля – полгода.

Также потерпевшая сторона может получить прямое возмещение убытков . Но его можно требовать, только если:

авария произошла с участием двух автомобилей и у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
был причинен вред только имуществу, а не здоровью участников ДТП;
не зафиксирована обоюдная вина участников ДТП;
у страховой компании виновника есть действующая лицензия ОСАГО;
оба водителя своевременно сообщили о ДТП в страховые компании.

С полисом каско оплатить ремонт или возместить расходы на него также может страховая компания. Для этого эксперты страховщика или независимая экспертиза определяют размер компенсации.

Способ возмещения нужно согласовать еще на этапе подписания договора и указать его в полисе. Если выберете ремонт, в документах должно быть указано, где именно будут чинить автомобиль – у официального дилера или на станции технического обслуживания. В договоре может быть указано, что ремонт на СТО по выбору страховщика.

Что делать при наступлении страхового случая

Соблюдайте общие правила:

позвоните в страховую компанию и четко следуйте их указаниям;
вызовите спецслужбы для фиксации ущерба – ГИБДД, пожарных или полицию;
соберите документы, которые подтверждают наступление страхового случая: копии протоколов и показания свидетелей. В зависимости от характера происшествия, вам понадобятся особые бумаги. Например, при стихийном воздействии – справка от метеослужбы о погоде, а при хищении автомобиля – уведомление о принятии заявления и копия постановления о возбуждении уголовного дела.

В течение пяти дней после происшествия нужно обратиться в страховую компанию. Имейте в виду, что оба участника ДТП должны обратиться к своим страховым компаниям.

Заранее подготовьте несколько документов:

паспорт или иной документ, удостоверяющий личность;
полис с квитанцией о его оплате;
свидетельство о регистрации автомобиля;
талон технического осмотра;
водительское удостоверение;
банковские реквизиты для перечисления компенсации.

По закону страховая должна выплатить деньги в течение 20 дней с момента подачи заявления. Если автомобиль угнали, срок увеличивается до 2–3 месяцев с момента возбуждения уголовного дела.

Упрощенная процедура подходит при соблюдении трех условий:

в аварии участвовали только два автомобиля;
повреждены только автомобили, никто из людей не пострадал;
у обоих участников оформлены полисы ОСАГО.

Если у вас есть полисы каско и ОСАГО и вы потерпевшая сторона, вы можете выбрать, куда обращаться за покрытием ущерба – в компанию по ОСАГО или каско.

По каско, если:

Не хотите заниматься документами, долго ждать и ходить в страховую компанию виновника ДТП.
Не хотите разбираться с виновником аварии для получения от него разницы по износу, если вашему автомобилю больше 2–4 лет.
Хотите ремонтировать машину у официального дилера, как это прописали в договоре каско.
Хотите получить деньги вместо ремонта, как это прописали в договоре каско.
Раз уж заплатили за полис каско, почему бы им не воспользоваться.

По ОСАГО, если:

Ваш договор каско не предусматривает оформление по европротоколу, а вы как раз его и оформили.
ОСАГО предоставит вам ремонт у официального дилера, так как машине менее 2 лет. А при оформлении каско этот пункт не был включен.
Обращение в страховую компанию не повышает стоимость полиса ОСАГО на следующий год, если вы признаны потерпевшей стороной.

Преимущества каско: с каско при ДТП не имеет значения, кто виноват. Оплату по страховке вы получаете в полном объеме. К тому же нужно собирать меньше документов, чем при ОСАГО, а лимит выплат значительно больше, вплоть до покрытия 100 % ущерба.

Минусы каско : более высокая стоимость, а оформить полис можно только на автомобиль не старше 10 лет (в некоторых компаниях – до 7). При банкротстве страховой компании или ее закрытии возмещение можно будет получить только через суд.

Где выгодно и быстро оформить полисы каско и ОСАГО

Быстро и удобно подобрать каско можно с помощью сервиса Сравни.ру. Это не ознакомительный сервис: страховку здесь можно не только рассчитать, но и выбрать, у какой страховой купить. Никакой дополнительной комиссии сервис не берет.

Оформить каско можно за считанные минуты:

Перейдите во вкладку каско и введите данные своего автомобиля: марку, год выпуска, модель, кузов, объем двигателя, трансмиссию, его стоимость и наличие спутниковой системы. Также нужно указать, брали ли вы автомобиль в кредит, в каком банке, указать другие страховки, если они были, и регион регистрации.
Введите количество водителей, которых хотите внести в страховку и их данные: возраст, стаж, пол, количество детей и семейное положение.
Финальный этап – имя и телефон. После подтверждения сервис предоставит вам несколько вариантов страховых полисов, из которых вы можете выбрать самый оптимальный для вас.
Выбираете самый подходящий полис и оформляете.

Оформить ОСАГО можно также за несколько шагов:

Перейдите во вкладку ОСАГО на сайте . В соответствующее поле введите номер автомобиля. После этого данные заполнятся автоматически: информация о модели, годе выпуска, документах на машину и прочем. Самостоятельно заполнять ничего не нужно .
Введите данные о водителе. Если транспортом пользуются несколько человек, следует указать сведения о каждом.
Заполните информацию о собственнике машины.
Сервис анализирует информацию и выдает вам полный список предложений от компаний с указанием цены. Здесь же отобразится примененный коэффициент за безаварийность езды .
Окончательный выбор остается за вами — можно приобрести полис по самой выгодной цене или выбрать знакомую страховую компанию. Кликните на нужный вариант, и сервис откроет поле для оплаты.
После оплаты полис сразу появляется в базах ГИБДД, РСА и на вашей электронной почте .

Сервис Сравни.р у позволяет выбрать и купить страховой полис меньше, чем за 10 минут. Он сотрудничает с 15 страховыми компаниями, поэтому подобрать самые выгодные условия для любого авто и региона очень просто – в среднем полис обойдется на 1000 рублей дешевле . При этом цены здесь учитывают все скидки страховщиков, а сам маркетплейс не берет никакой дополнительной комиссии.

Если вам нужно выбрать страховую и оформить полис ОСАГО, переходите на сайт Сравни.ру . Сервис выдаст подходящие варианты, а вам останется только выбрать лучшее по цене предложение. Не придется никуда ехать, а оформление займет считанные минуты. Для предъявления полиса достаточно распечатанной копии.

Сегодня на территории РФ действует два основных вида страхования на дороге. Одно из них является обязательным (ОСАГО), другой вид страхования носит добровольный характер (КАСКО).

Имея на руках два полиса, зачастую многие водители задаются вопросом – можно ли получить одновременно выплаты и по ОСАГО, и по КАСКО? Как это сделать?

Настоящая статья поможет разобраться в этом вопросе — в каких случаях возможно получить два возмещения? Также узнаете, что лучше выбрать, как правильно оформить.

В каких случаях производится возмещение по двум полисам?

Сразу следует отметить, что получить одновременно выплату по двум страховым полисам невозможно. При этом действующее законодательство не запрещает водителю оформить и автогражданку, и полис добровольного страхования. На первый взгляд может показаться, что тут присутствует некоторая несостыковка.

Однако для того, чтобы лучше понять данный принцип, необходимо, прежде всего, разобраться какую именно ответственность покрывает каждый из данных видов страхования. Так, полис ОСАГО предполагает страхование автогражданской ответственности. Иными словами, если по вине водителя произошла авария, в которой пострадали люди, то причиненный им ущерб, возмещается за счет страховой компании (о том, как пострадавший в ДТП может получить выплаты по ОСАГО, мы рассказывали здесь).

жизни и здоровью иных лиц;
имуществу других лиц.

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей.

Полис КАСКО предполагает страхование самого автомобиля. Страховая компания возмещает ущерб независимо от того, является водитель виновником аварии или нет. При этом выплаты производятся только в пользу владельца страховки КАСКО.

Стоит ли оформлять?

Так, если обязанность оформления автогражданки закреплена на законодательном уровне, то в случае с добровольным страхованием, у автовладельцев нередко возникает вопрос – стоит ли оформлять КАСКО, если есть ОСАГО? Ответ на данный вопрос носит однозначно положительный характер.

Для того чтобы максимально обезопасить себя от финансовых потерь, возникающих в результате ДТП, рекомендуется оформить и полис ОСАГО, и полис КАСКО. Этому есть свое разумное объяснение. Так, в случае если водитель стал виновником ДТП, то ущерб, который он нанес другим лицам, будет возмещать страховая компания, оформлявшая полис ОСАГО. При этом финансировать восстановление автомобиля самого виновника аварии, будет страховщик, у которого он приобрёл КАСКО.

Однако если полис добровольного страхования отсутствует, то, соответственно, восстанавливать свою машину ему придется за свой счет. Кроме того, если автомобиль ремонту не подлежит, то владелец и вовсе рискует остаться ни с чем. Таким образом, и КАСКО и ОСАГО играют весьма большую роль в организации финансовой безопасности водителя на дороге, в определенной степени дополняя друг друга. В связи с этим лучше всего приобрести и обязательную, и добровольную страховку.

Можно ли получить одновременно?

Как уже было отмечено ранее, невозможно получить одновременно выплаты и по ОСАГО, и КАСКО в рамках одного страхового случая. Так, при возникновении аварии, ущерб покрывает страховая компания, у которой ранее потерпевший приобретал полис ОСАГО. Одновременно с этим, страховщик, сделавший выплату, предъявляет регресс виновнику ДТП. При этом представителем виновной стороны выступает страховая компания, у которой купил полис водитель совершивший аварию.

Иными словами, данный процесс носит названия суброгация. Несложно предположить, что страховые компании имеют тесное взаимодействие друг с другом, и, соответственно, факт выдачи одновременно двух выплат в рамках одного страхового случая, быстро всплывет.

Следует знать, что мошеннические действия являются уголовно наказуемым делом, за которое можно понести одно из следующих видов наказаний (ст. 159.5 УК РФ):

выплата штрафа в размере до 120 000 рублей;
выплата штрафа в размере заработной платы;
выплата штрафа в размере дохода осужденного, полученного за период до 1 года;
обязательные работы (до 360 часов);
исправительные работы (до 1 года);
лишение свободы (до 2 лет);
принудительные работы (до 2 лет);
арест (до 4 месяцев).

Таким образом, во избежание серьезных последствий, не рекомендуется использовать страховой случай для получения дополнительной денежной выгоды.

Возмещение по обязательному автострахованию, если есть добровольное

500 тысяч рублей (если вред причинен здоровью или жизни);
400 тысяч рублей (при повреждении и порче имущества).

Дополнительно следует отметить, что если водитель был признан виновником ДТП, то по полису ОСАГО он сможет возместить ущерб, причиненный другим лицам, а страховку КАСКО использовать для компенсации расходов на восстановление собственного автомобиля. В данном случае выплаты производятся со страховок одного лица, но при этом разным участникам ДТП, что не противоречит законодательству.

Рекомендуем ознакомиться с другими полезными статьями про страхование ОСАГО. В материалах наших специалистов можно узнать о том, какие нормативы и лимиты у страховых выплат, от чего зависит сумма, как и в какой строк произойдёт оплата, что такое натуральное возмещение по ОСАГО, как оформить прямое возмещение убытков и заполнить заявление, а также как написать заявление и подготовить документы на получение компенсации.

Что выбрать?

На данный вопрос нельзя дать однозначный ответ, так как в каждом конкретном случае он может быть разный. Можно выделить несколько основных факторов, на которые следует ориентироваться при выборе возмещения по ОСАГО или КАСКО. Сюда относится:

Как известно, страховые выплаты по ОСАГО носят фиксированный характер, в то время как по полису КАСКО можно получить значительную денежную компенсацию.

Справка. Как известно, страховая сумма по КАСКО может быть агрегатная (уменьшается при наступлении ДТП) или неагрегатная (не уменьшается при наступлении ДТП). Кроме того, при ее расчете может учитываться или не учитываться износ автомобиля.

Таким образом, получить одновременно выплаты и по КАСКО, и ОСАГО не получится. Автовладелец должен сделать выбор в пользу одно из данных видов страхования. При этом проанализировав весь набор факторов, о которых упоминалось выше, страхователь имеет возможность выбрать наиболее выгодный для себя вариант.

За последние десять-пятнадцать лет количество автомобилей на дорогах увеличилось в несколько раз. В результате чего резко возросла аварийность. А владельцы транспортных средств стали задумываться над тем, как защитить себя от расходов, связанных с проведением ремонта авто или как возместить ущерб пострадавшей в ДТП стороне.

Оптимальным вариантом для решения подобных ситуаций является оформление страховых полисов КАСКО и ОСАГО.

Что такое обязательное страхование автогражданской ответственности?

ВАЖНО! При приобретении полиса автогражданки ущерб, который был нанесен при столкновении, выплачивается страховой компанией, которая оформляла страховку.

Определение КАСКО

КАСКО – вид добровольного имущественного страхования, который позволяет получать выплаты при повреждении или угоне транспортного средства (ГК РФ ст.929). Подробнее о том, для чего нужно КАСКО и обязательно ли его оформлять, можно узнать тут.

Особенность этой страховки заключается в том, что владелец транспортного средства сам выбирает риски, от которых он собирается застраховать авто. О том, от чего страхует КАСКО, читайте здесь.

Полис страхования КАСКО может быть двух видов:

При полном страховании происходит выплата ущерба от повреждений или угона, при частичном – возмещается только небольшая часть расходов. Больше нюансов о полном и частичном КАСКО можно узнать в этом материале, а здесь мы рассказывали обо всех пакетах КАСКО, которые предлагают страховщики, и о нюансах их подбора.

Оформить полис КАСКО можно на такие виды транспортных средств:

автомобили;
мотоциклы (как оформить КАСКО на мотоцикл?);
автобусы;
сельскохозяйственная техника (тракторы, прицепы);
тягачи.

В отличие от автогражданки, по которой выплаты осуществляются в пользу других участников ДТП, КАСКО дает возможность автовладельцу защитить свое транспортное средство. Кроме того, страховой полис КАСКО позволяет получить компенсацию ущерба в пределах суммы, установленной страховой компанией. Больше нюансов об отличиях ОСАГО и КАСКО можно узнать тут.

Преимущества при ДТП

ВНИМАНИЕ! Преимуществ одного страхового полиса над другим при дорожно-транспортном происшествии не существует.

Лучшим вариантом является наличие на руках у автовладельца обоих документов. Ведь при столкновении машина виновника ДТП может быть не застрахована. А значит, он не получит возмещение ущерба, а ведь его транспортное средство также может получить серьезные повреждения. Подробнее о том, зачем оформлять и ОСАГО, и КАСКО, можно узнать тут.

Из всего выше сказанного следует, что виновник аварии не только потратит немалую сумму на ремонт автомобиля, но еще и выложит кругленькую сумму за оформление ОСАГО на следующий год (коэффициент бонус-малус). Наличие страховых полисов КАСКО и ОСАГО кардинально меняет ситуацию: ведь в случае, когда машина застрахована, и вдруг попала в аварию, виновник ДТП ничего не выплачивает, а все соответствующие расходы берет на себя его страхования компания.

Порядок действий в случае аварии

Автомобиль, застрахованный по ОСАГО и КАСКО, попадает в аварию, что же в этой ситуации делать и по какой страховке выбрать выплаты? Если происшествие приравнено к страховому случаю, существует несколько вариантов возмещения ущерба:

В этой ситуации события могут развиваться по двум сценариям:

Потерпевший обращается в СК виновника. Там он может получить страховые выплаты, которые будут меньше, чем реально нанесенный ущерб. Это объясняется тем, что по ОСАГО при расчете выплат учитывается амортизация транспортного средства. После этого требуется подать заявление на получение выплат по КАСКО, чтобы страховая организация возместила образовавшуюся разницу.

Пострадавшая сторона составляет заявление на получение выплат по полису КАСКО в свою страховую компанию. Кроме того, потерпевший предоставляет все необходимые документы по аварии и ее виновнике. Страхования организация выплачивает по КАСКА своему клиенту сумму в соответствии с договором.

ВАЖНО! Если пострадавшая в ДТП сторона попытается получить выплаты сразу по обоим видам страховки — это может быть квалифицированно, как мошенничество, которое повлечет за собой соответствующее наказание.

Возмещение по полисам

Возмещение ущерба может осуществляться следующими способами:

наличными средствами;
безналичным расчетом;
ремонтом транспортного средства на партнерской станции техобслуживания.

Если с наличным и безналичным расчетом все более-менее понятно, то ремонт на партнерской СТО скрывает множество нюансов, о которых сотрудники страховой компании могут не предупредить.

Также следует отметить, что выплаты страховки при ДТП путем ремонта автомобиля на СТО имеют ряд минусов:

владелец транспортного средства не в состоянии повлиять на сроки выполнения ремонта, так как он проводится по очереди, которая может быть достаточно большой;
контролировать качество проведения работ и заменяемых деталей;
ответственность за некачественный ремонт не несет ни СТО, ни страховщик.

Поэтому, если на руках имеются оба страховых полиса, автовладельцам рекомендуется требовать возмещение ущерба наличным или безналичным расчетом, предварительно указав этот в договоре при приобретении страховки.

Заключение

Учитывая тот факт, что у КАСКО и ОСАГО разное предназначение, невозможно ответить на вопрос, какой вид страхования лучше. Полис ОСАГО требуется приобретать в любом случае, а вот страховать или нет авто по КАСКО каждый автовладелец решает сам.

Данный вид страхование является расширенным финансовым инструментом по сравнению с ОСАГО и направлен на большую финансовую защищенность страхователя за счет расширенного списка страховых выплат.
Из статьи вы узнаете полезную информацию, касающуюся получения выплат со страховых компаний.

Что это такое?

Страховая выплата по КАСКО – это компенсация ущерба причиненного автомобилю, характер которого закреплен в договоре. К такого рода повреждениям можно отнести следующее:

Дорожно-транспортные происшествия без учета виновности страхователя.
Взрыв или воспламенение транспортного средства.
Природные катаклизмы, повлекшие повреждения транспортного средства.
Действия животных, приведшие к повреждению машины.
Нанесение повреждений автомобилю третьими лицами.
Повреждения, нанесенные автомобилю при его транспортировке (например, перевозка на эвакуаторе).
Падения различных предметов на автомобиль или нанесение повреждений отскочившими предметами (например, упавшее дерево или отскочивший камень от встречного авто).
Хищение транспортного средства третьими лицами.

В каких случаях не выплачивается?

Несмотря на внушительный перечень случаев и происшествий, которые покрываются полисами добровольного страхования автомобилей, есть ряд ситуаций, в которых страховая компания может отказать в компенсации:

Несогласие страховщика с фактами получения транспортным средством ущерба. Если страховая компания сомневается в причинах получения транспортным средством повреждений, она может оспорить данный факт, назначив экспертизу. Данное расследование страхователь может оспорить только в судебном порядке.
Несоблюдением страхователем сроков подачи документов. В отличие от ОСАГО, при добровольном страховании транспортного средства нет законодательного регулирования этого вопроса, как следствие, процедура регламентируется данными закрепленными в страховом договоре. Оспорить данный отказ в суде возможно, но только если страхователь представит доказательства невозможности представить данные в установленный договором срок.
Водитель не имел законного права управления транспортным средством или находился в состоянии опьянения. Данный отказ является полностью законным, и оспаривать его в суде бесполезно.
Водитель оставил в салоне автомобиля ключи и документы на машину, что повлекло ее угон. Приписывать халатность в отношении собственного имущества является незаконным действием. Такой отказ в выплате может быть оспорен в суде.
Не установлен виновник повреждения транспортного средства. Некоторые компании пытаются затянуть или вовсе лишить выплат страхователя, если не установлен виновник нанесения ущерба. Если факт получения повреждений документально оформлен, то такие действия страховой компании являются незаконными.
Отказ в страховой выплате по причине неисправности автомобиля, приведшей к повреждению. Для суда в этой ситуации всегда прав страхователь, а страховщику придется доказывать, что неисправность имела место быть, страхователь был о ней осведомлен, и что именно эта неисправность стала причиной получения ущерба.
Отказ от выплат по повреждениям, полученным из-за естественного износа транспортного средства или несоблюдения правил эксплуатации автомобиля. В обоих случаях страховщик обязан доказать в суде, что такой факт имеет место быть.
Если водитель покинул место аварии, то страховая компания может отказать в выплате по КАСКО, но только если этот поступок привел к увеличению рисков дополнительных повреждений вследствие действий страхователя.

Правила: как получить деньги по страховке наличными?

Правила выплат по КАСКО регламентируются каждым отдельно взятым договором. На уровне законодательства нет прямого регулирования рынка добровольного страхования транспортных средств.

В связи с этим, чтобы знать и понимать правила выплат по КАСКО в своем конкретном случае, следует внимательно изучать все положения договора до его подписания.

Единственным неизменным правилом для всех договоров добровольного страхования машин, находящихся или не находящихся на гарантии, является выплата по утрате рыночной стоимости автомобиля.

Но и тут есть несколько условий:

Автомобиль не старше 5 лет.
Износ автомобиля не более 40%.
Пробег автомобиля не более 100 000 км.

Расчет минимальной и максимальной страховой суммы

Так же, как и в отношении правил по КАСКО, размел выплат по полису добровольного страхования транспортного средства, ограничивается суммами, описанными в договоре. В отношении выплат по страховым случаям в договоре могут устанавливаться следующие ограничения:

Франшиза. Под франшизой в страховом полисе КАСКО подразумеваются страховые выплаты только при сумме повреждений свыше определенной величины, остальное покрывается страхователем. Обычно размер этого ограничения составляет от 15 до 100 тысяч рублей.
Лимит возмещения. В рамках договора страхования КАСКО может быть установлен лимит по максимальной сумме компенсации за страховой период. Это должно быть прямо указано в документе и согласовано сторонами.
Европротокол. В данной ситуации страховщики и суды руководствуются сложившейся практикой. Согласно ней, максимальная сумма выплаты ограничивается в пределах 50 000 рублей.

Если никаких ограничений в договоре прямо не указано, то максимальная сумма выплаты не ограничивается. При этом, согласно сложившейся практике, если стоимость ремонта превышает 75% от стоимости транспортного средства, то такой автомобиль признается неподлежащим восстановлению и страхователю выплачивается сумма в размере полной стоимости машины.

Сроки возмещения по полисам по закону

Срок выплаты страховой компенсации по полисам КАСКО устанавливается каждой СК. По сложившейся практике он составляет от 10 до 30 календарных дней. При этом, даже в очень крупных компаниях могут быть задержки с выплатами, которые далеко не всегда связаны с нежеланием страховщика платить. Это могут быть:

Большое количество запросов на выплаты, со своевременной обработкой которых сотрудники страховой компании не справляются.
Задержка с поставкой запчастей при условии наличия соглашения об оплате ремонта.
Другие объективные обстоятельства

Внимание! Если срок выплат не указан в договоре, то руководствоваться стоит главой №48 Гражданского кодекса Российской Федерации, в который прямо указано, что срок страхового возмещения не может превышать 30 календарных дней.

Если страховая компания не выплатила компенсацию ни в срок установленный договором, ни в срок установленный Гражданским кодексом Российской Федерации, то страхователь вправе требовать не только саму сумму выплату, но и неустойку за просроченный платеж. К сожалению, добиться этого можно будет только путем подачи иска в суд (о том, в какой срок нужно обратиться в суд, если страховая не выплачивает компенсацию по КАСКО, читайте здесь).

Пошаговая инструкция получения, необходимые справки

В каждой страховой компании есть свои нюансы получения страховых выплат, которые закрепляются в договоре, но общий порядок получения выплат един для всех из них. Ниже представлена пошаговая инструкция по получению возмещения ущерба по полису добровольного страхования ТС:

Извещение страховой компании о наступлении страхового случая. Сразу после происшествия, необходимо связаться по телефону со страховой компанией и оповестить ее о наступлении страхового случая.
Подача заявления и пакета документов в страховую компанию. В срок от 5 до 7 рабочих дней, в зависимости от страховщика, в территориальный офис страховой компании, необходимо подать заявление о страховом случае в двух экземплярах.

В заявлении нужно указать номер договора страхование, кто подает заявление, описать происшествие. Один экземпляр остается у страховщика, второй, с отметкой о получении, у страхователя. Вместе с заявлением, подается определенный пакет документов, который отличается, в зависимости от вида страхового события.

Так, при угоне автомобиля потребуются следующие документы:

Оригинал договора КАСКО.
Подлинник паспорта транспортного средства.
Подлинник свидетельство о государственной регистрации автомобиля
Документы, устанавливающие данные о владельце транспортного средства.
Полный комплект всех устройств, которые способный открыть и завести автомобиль: ключи, карточки, чипы, пульты от противоугонных систем и так далее.
Копия свидетельства о возбуждении уголовного дела по факту хищения транспортного средства.

Со всех оригиналов документов сотрудник компании снимет копии и заверит их. Оригиналы будут возвращены страхователю.

При получении транспортным средством ущерба, от страхователя потребуется следующий пакет документов:

Оригинал договора добровольного страхования автомобиля (с него будет снята копия).
Копия прав водителя, который находился за рулем (в случае ДТП).
Копия свидетельство о постановке транспортного средства на государственный учет.
Оригиналы документов о происшествии, полученные от сотрудников ГИБДД.
Извещение об аварии (в случае ДТП, оформленного по Европротоколу).
Документы, подтверждающие размер ущерба: заключение независимого оценщика, счета и чеки от СТО и аналоги (в случае наличия).
Справка из надзирающих за окружающей средой органов (в случае получения повреждения в результате природных катаклизмов).

Если сумма компенсации не превышает 3% от стоимости транспортного средства, то подавать в страховую компанию полный комплект документов не нужно. Достаточно договора и документов на машину. Требования дополнительных справок в этом случае незаконно.

В целом, выплаты по КАСКО – это отработанная регламентированная процедура, с которой не должно возникнуть трудностей. Исключения – спорные ситуации, в которых страховщики перепроверяют представленные данные. Но даже в случае таких обстоятельств, страхователь всегда может взыскать компенсацию по полису КАСКО в судебном порядке, плюс ему будет начислена неустойка за срыв страховщиком сроков компенсационных выплат.

Полезное видео

Смотрим видео по теме:

Многие автовладельцы стараются максимально защитить не только свою ответственность, но и личное авто. Такая обеспокоенность за сохранность автомобиля приводит к тому, что автолюбитель приобретает два договора: обязательный и добровольный. В свою очередь, появляется возможность получить выплаты и по ОСАГО и по КАСКО , ели произойдет ДТП или другое происшествие.

1 Взаимодействие двух видов страхования
2 Процесс двойной компенсации
3 Когда СК отказывает в полном восстановлении

Взаимодействие двух видов страхования

Теоретически получить возмещение ОСАГО вместе с КАСКО вполне приемлемо, но с оговоркой. Оговорка такова: компания возместит полный урон, если клиент не получит полноценную неустойку по одному из видов страховки. Недостающая сумма по одной сделке добавляется из другой.

Важно осознавать тот факт, что переплата от страховщика невозможна. Смысл получения страховки – это покрыть нанесенный ущерб, а не нажиться за счет организации.

Процесс двойной компенсации

Стоит подчеркнуть тот факт, что страхователь не может получить двойную неустойку по КАСКО и ОСАГО превышающую урон. С точки зрения закона, такое действие является уголовно наказуемым и причисляется к мошенничеству. Дело в том, что в течение 1 года страховщик, оплативший неустойку, направляет регрессное требование в компанию виновника, тогда и выясняется, что ущерб уже возмещен, а пострадавший ищет двойную выгоду.

Чтобы узнать, как выплачивается страховка при ДТП, если есть КАСКО и ОСАГО, приведем несколько наглядных примеров.

Когда СК отказывает в полном восстановлении

К сожалению, имеют место ситуации, когда страховщики отказывают в дополнительной выплате, ссылаясь на первичное компенсирование. СК – это коммерческая структура, которая не желает лишний раз расставаться с финансами.

Ваша задача заключается в полноценном восстановлении поломок машины и получить выплаты по КАСКО и ОСАГО. Страховой имущественный полис – это ваша визитная карточка на восстановление повреждений.

В случае отказа в свободной форме пишется заявление на имя директора компании о дополнительном компенсировании в целях полного восстановления авто.

Компании, которые работают давно на рынке страхования, дорожат своей профессиональной репутацией, поэтому в случаях неправомерных первичных отказов они стараются не доводить дело до суда. При вторичном обращении по поводу выплаты компенсации, они, как правило, удовлетворяют требование клиента. Такая ситуация является дополнительным поводом для более тщательного выбора СК при заключении договора и обращаться только в компании с безупречной репутацией.

Читайте также: