Как обманывают страховые компании по каско

Обновлено: 03.07.2024

Есть множество способов обмана, уловок и трюков, которые используют недобросовестные страховые компании для своих клиентов.

Почти все, кто не разбирается во всех тонкостях страхования, являются потенциальными жертвами недобросовестной страховой компании, которая в имеет в наличии целый арсенал схем и методов для обмана своих страхователей.

Чтобы не стать жертвой недобросовестной страховой компании, мы представляем вам список самых распространенных уловок и трюков.

Уловки и трюки недобросовестных страховщиков:

Продажа поддельных, списанных и утраченных полисов через агентскую сеть;
Продажа страховки не агентом страховой компании;
Присвоение денег представителем страховой компании;
Продажа полиса от имени несуществующей компании (смена или перерегистрация имени компании);
Продажа полиса от имени компании, которая не имеет лицензию на данный вид страхования (отозвали лицензию на страховую деятельность);
Подписание полиса лицом, не имеющим на это полномочий от страховой компании (нет доверенности на предоставление интересов компании);
Завышение суммы страховой премии по договору страхования;
Признание договора страхования недействительным по инициативе страховщика;
Намеренная задержка в расследовании обстоятельств страхового случая;
Обвинение страхователя в нарушении сроков для подачи заявления о страховом событии в компетентные органы;
Обвинение страхователя в нарушение срока подачи заявления о наступлении страхового случая в страховую компанию;
Обвинение страхователя при нарушении сроков уплаты страховых взносов (оплата частями за страховку);
Обвинение страхователя в нарушение условий оценки и экспертиза ущерба;
Размытые формулировки страховых случаев в Правилах страхования;
К обману как к предмету договора страхования, когда человек знает, что не был застрахован;
Некорректное разъяснение применение франшизы при заключении договора страхования;
Неправильно оформленный полис;
Искусственные споры по поводу стоимости застрахованного имущества;
Искусственный спор о размере ущерба;
Назначение бессмысленных и долгосрочных экспертных исследований;
Заведомо ложные советы;
Умышленное потеря документов по страховому событию;
Навязывание условий на ремонт (восстановление) объекта страхования, аффилиированных фирм имеющих договор со страховой компанией;
Умышленное затягивание спора между двумя страховщиками, когда их клиенты должны ждать страховой выплаты;
Надуманные выводы об отсутствии причинной связи между действиями лица и повреждений;
Фальсификация экспертизы по страховым событиям;
Бездоказательное обвинение в страховом мошенничестве.

Указанный список трюков и уловок недобросовестных страховщиков не является исчерпывающим, рекомендуем своевременно обращаться за квалифицированной помощью к специалистам, информацией размещенной в интернете и компаниям работающих на рынке страхования на стороне страхователей (брокеры или независимые агенты).

Признаки того, что обманывает страховая компания

Для того, чтобы пресечь попытку обмана с самого начала, следует вооружиться симптомами или признаками возможного обмана.

К признакам обмана со стороны страховой компании можно отнести следующее моменты:

На стадии заключения договора страхования:

На стадии заявления о страховом событии:

Никто не отвечает на звонок по телефону, указанному в визитке страховой компании;
По указанному адресу данной страховой фирмы нет, и никогда не было;
С Вами невежливо и невнимательно разговаривает оператор справочной службы страховой компании;
Ваш страховой представитель не знает, что посоветовать;
В офисе страховщика плохо организован прием граждан по заявлениям о страховых событиях;
У Вас не принимают заявление, а предлагают придти завтра, в конце недели или на следующей неделе;
В страховой компании отсутствуют те или иные бланки (бланки заявлений, извещений и др.);
Бланки заявлений содержат ошибки, опечатки и бессмысленный текст;
С Вами грубо разговаривает сотрудник отдела выплат (урегулирования убытков);
Вам не разъясняют порядок подачи документов;
Сотрудник компании, ведущий Ваше дело, уклоняется от встречи и телефонных переговоров;
Вам называют разные сроки, когда будет произведена выплата, при этом срок выплаты всегда откладывается;
В отделе выплат Вы сталкиваетесь с людьми, которым отказали в выплате или долго не выплачивают;
Вам предлагают принести свою бумагу, сделать копии документов за свой счет и подвезти представителя страховой компании;
Вам настоятельно предлагают посылать документы по почте;
Вас отправляют собирать те документы, которые вам на руки не дают;
Вам задают вопросы, не имеющие отношение к страховому событию;
Вам предлагают принести документы, которые вы реально не можете предоставить;
Вам предлагают оплатить проведение дорогостоящей экспертизы;
Вам разъясняют положение новых Правил страхования, о которых вы не знали;
Вас пытаются убедить в том, что случай очень сложный, и пытаются склонить на подписание невыгодного соглашения;
Вам навязывают оценку ущерба или ремонт в конкретной СТО или организации;
Вы чувствуете, что вас необоснованно подозревают в чем-то незаконном;
сотрудников страховщика совсем не беспокоит перспектива вашего обращения с жалобами к руководству, в суд или в правоохранительные органы.

Вот небольшая часть способов обмана страхователей на российском рынке страхования, возможно вы читая эту статью узнали свои ситуации при страховании и даже уже сталкивались с этим.

Будьте всегда начеку и вас не кто не сможет обмануть.

Поделитесь вашим опытом с другими и оставляйте свои комментарии внизу этой статьи. Спасибо!

Ситуация такая, из-за последних событий, сто официального дилера bmw не может физически заказать детали, в следствии выполнить ремонт тоже не может. Хотел бы обсудить иные решения вопроса. Поддержка не отвечает вообще. Писал в поддержку в whatapp, не бот не отвечает не сотрудники. Хотелось бы узнать какие будут предложения по выплатам, либо ремонту на других станциях, уже не важно хотелось бы не затягивать а придти к конечному пункту, когда. Читать далее

Номер убытка 001AS22-009221, дата регистрации убытка 03.03.2021
Номер полиса КАСКО 001АТ-21/0203242
03 марта обратился в компанию по страховому случаю. Повреждено лобовое стекло. После выбора СТО на сайте,
обратился непосредственно в СТО по направлению от страховой. СТО- ЭКСПЕРТ ИНШУРАНС. СТО отказало в замене лобового стекла, так как страховая согласовала стоимость ремонта лобового стекла в 2 раза меньше, чем предлагало СТО. Меня. Читать далее

Номер моего стразового полюса: ХХХ0195958740
7 февраля 2022 года обратился в страховую компанию по страховому случаю.
было повреждено лобовое стекло и поврежден задний бампер. . Читать далее

Доброго времени суток! Не совершайте мою ошибку и не заключайте договор страхования в этой конторе. Произошел страховой случай по КАСКО. После оформления всех документов в ГИБДД касаемо ДТП мной была предпринята попытка записаться на осмотр в страховую. Попытка была неудачная, за полдня я так и не смог дозвониться, просто никто не брал трубку. Что ж, благо я живу в Санкт-Петербурге, а машина на ходу, я решил съездить к ним в офис. Приехал в тот. Читать далее

Только треть страхователей, по мнению самих страховщиков, доверяют им полностью. Остальные — нет. И чаще всего из-за проблем, с которыми пришлось сталкиваться в процессе урегулирования страховых случаев.

В прошлом году количество жалоб потребителей главному защитнику — финуполномоченному — сократилось до 180 тыс. со 187,4 тыс. в 2020 году. В лидерах традиционно ОСАГО — 161 тыс. обращений. В основном страхователи недовольны размером и сроками выплаты. С такими же жалобами они обращаются и в Службу по защите прав потребителей и обеспечению доступности финуслуг Банка России.

Новая тенденция — в оба института потребители стали чаще жаловаться на страхование жизни и от несчастных случаев. Прежде всего из-за невозврата премии при досрочном завершении действия кредитного договора, из-за нарушения сроков выплаты или отказа в ней.

Но есть и неожиданные ситуации.

А был ли офис?

Ответ в последний день

На ремонт в другой город

В Банке России к самым распространенным нарушениям со стороны страховщиков в автостраховании относят:

направление на ремонт после подписания страхователем согласия на увеличение его сроков и согласия на использование б/у комплектующих;
нарушение сроков проведения осмотра, оплата за него, несмотря на рекомендации ЦБ, и несвоевременное предоставление автовладельцу акта осмотра;
направление на ремонт на СТО, которая не готова отремонтировать авто;
нарушение сроков ремонта и отсутствие возможности выразить несогласие с увеличением его сроков.

Узнал о расторжении договора после ДТП

Кто должен оплатить допрасходы

Мобильное приложение не пропустит страховой случай

Лидеры рынка сократили сроки урегулирования до 3—7 дней. Здорово помогли в этом мобильные приложения, которые позволяют не только купить полис (такие есть у большинства СК), а урегулировать страховой случай онлайн. Правда, пока такими могут похвастаться лишь с десяток страховщиков.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Обмануть страховую фирму можно, хотя и трудно. Страховщики не застрахованы от мошеннических действий, но стремятся предотвратить или, по крайней мере, снизить риски обмана и фальсификации – проводят многоуровневые экспертизы и проверки.

Вторая разновидность – это люди, которые оформляют полис, заранее спланировав мошенническую схему и получение денег от страховщика.

1001 способ мошенничества

Что касается вариантов и схем мошенничества, их огромное количество. Но большинство случаев, по словам представителей страховщиков, совершаются на бытовом уровне: инсценировка грабежа наличности при снятии в банкомате, самоподжег дома или автомобиля… Проще говоря, это инсценировка страхового случая.

Для каждого типа страхования стандартные случаи мошенничества различны. Для автострахования это обман относительно обстоятельств, места и даты события, подлог документов на машину и фотографий с повреждениями, завышение действительной цены автомобиля, намеренная порча транспорта или инсценировка хищения его конструктивных элементов, а также ДТП. Из популярных мошеннических действий в КАСКО — схемы с перевесом деталей. На застрахованную машину устанавливаются уже испорченные детали от другой такой же. Дальше злоумышленники требуют возмещение деньгами, после чего возвращают обратно неповрежденные детали.

Для страхования имущества мошенничество может состоять из завышения действительной цены имущества, степени и обстоятельств его повреждения. В страховании здоровья/жизни встречается обман, касающийся времени и факта заболевания, инсценировки болезней, травмы или порой даже смерти.

Страховой щит

В процесс борьбы с мошенниками вовлечены продавцы, финансовые службы, сотрудники урегулирования убытков, работники СБ и другие подразделения фирмы, — рассказывает господин Ефремов. По его словам, самые сложные случаи они обсуждают коллегиально с привлечением разных специалистов, иногда из внешних организаций. Мошеннические случаи выявляются и при оформлении страхового договора, и при осуществлении предстраховой проверки, и при расследовании страхового случая, и при урегулировании убытка.

Отпетые мошенники

Мы составили топ-лист самых дерзких мошеннических действий, с которыми сталкивались крупные российские страховые.

Как можно сэкономить на покупке полиса КАСКО? К каким уловкам прибегают недобросовестные страховщики, чтобы избежать выплат по полису добровольного страхования? И как за последнее время изменились цены на КАСКО в связи с общей экономической ситуацией в стране.

1. Кому не имеет смысла покупать полис КАСКО?

Затраты на КАСКО – точно оправданы, когда речь идёт о новом автомобиле, не старше трёх лет. Кроме того, без такого полиса не обойтись, если машина приобретена в кредит. В остальных случаях стоит соотнести затраты на страховку и возможные финансовые последствия при повреждении транспортного средства.

Владельцам такого транспорта лучше рассмотреть вариант с ограничением страховой защиты. Например, можно оговорить, что выплата производится только в случае угона или конструктивной гибели транспортного средства.

В некоторых случаях можно вовсе обойтись без полиса КАСКО. В частности, если владелец машины уверен, что не станет виновником дорожной аварии, а цена транспортного средства не превышает 400 тысяч рублей, то в случае ДТП по вине другого водителя всегда можно получить выплату по договору ОСАГО.

Важно: отдельные несознательные автовладельцы не покупают полисы ОСАГО либо приобретают поддельные бланки. В случае ДТП с таким виновником остаётся лишь требовать возмещения ущерба в судебном порядке!

2. Как уменьшить стоимость КАСКО?

Существенная экономия возможна за счёт установки на автомобиль телематического оборудования и противоугонной системы. При этом нет необходимости исключать из договора отдельные риски или использовать франшизу.

Телематическое оборудование помогает страховой компании отследить стиль вождения и степень аварийности по отдельно взятой машине.

Если водитель аккуратен на дороге и не нарушает ПДД, при продлении страховки он получает существенную скидку (обычно в пределах 30 процентов).

Кроме того, отдельные страховщики предлагают клиентам скидку 10-15 процентов просто за установку телематики, то есть до начала действия первого договора КАСКО. В дальнейшем размер бонуса регулируется в зависимости от показаний телематического оборудования.

Страховые компании пользуются доверчивостью и юридической безграмотностью автовладельцев, а именно включают в договоры и правила страхования заведомо невыгодные для клиента условия. Например, договором может быть предусмотрены крайне сжатые сроки уведомления о страховом случае или высокий процент износа деталей при расчёте страхового возмещения.

Чтобы избежать неприятных ситуаций при оформлении выплаты, нужно внимательно изучать условия договора страхования и правил КАСКО до момента оформления страховки.

Также следует крайне внимательно отнестись к предстраховому осмотру автомобиля. Нельзя подписывать акт осмотра, если сотрудник страховой компании включил в этот документ несуществующие повреждения.

4. КАСКО в кризис: что изменилось за последний год

Снижение спроса на новые автомобили и спад в сегменте автокредитования негативно влияют и на рынок добровольного автострахования.

За первые шесть месяцев этого года страховые компании получили от клиентов на 8 процентов меньше страховой премии, чем за аналогичный период в прошлом году. Количество оформленных договоров снизилось на 11 процентов.

Сложно назвать новыми предложения, которые страховые компании продвигают в кризис. Автовладельцам предлагают сэкономить либо за счёт применения различных вариаций франшизы, либо путём исключения из договора большей части рисков.

Как изменились цены на КАСКО?

Стоимость полисов КАСКО продолжает расти. За последний год средняя страховая премия увеличилась на 5 процентов, что объясняется постоянно растущей стоимостью ремонтных работ и деталей.

При этом в будущем тарифы будут зависеть от курса рубля по отношению к доллару и евро, так как детали на некоторые автомобили иностранного производства приходится заказывать за рубежом. Ослабление российской валюты автоматически спровоцирует рост цены запчастей и, как следствие, увеличение стоимости полисов КАСКО.

Читайте также: