Что можно оформить по правам водителя

Обновлено: 03.07.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала в банке 5 лет.
Имеет награды ЦБ РФ.
Финансовый эксперт. . .

В ЦБ уточнили, что по водительскому удостоверению можно будет совершать денежные переводы без открытия счета и обменивать валюту. Таким образом, клиентам станет еще удобнее подтверждать свою личность.

Однако в российских банках заявляют, что подлинность такого документа сложнее проверить, чем паспорта. По мнению экспертов, применять данный способ для идентификации личности при получении всех услуг не стоит, поскольку в скором времени планируется внедрить единый ID, который связан с биометрическим профилем гражданина. Так, уже через 5-7 лет для получения государственных или банковских услуг достаточно будет предъявить универсальную идентификационную карточку.

Законодательная база

В Центробанке поясняют, что выбор именно этого документа обусловлен тем, что он достаточно распространен среди россиян. Кроме того, водительские удостоверения можно достаточно легко и просто проверить при помощи информационных ресурсов органов исполнительной власти.

Какие операции можно будет совершать

Как известно, водительские права содержат основные сведения о человеке, которые необходимы для идентификации личности (ФИО, фотография, серия и номер, подпись). С помощью такого документа предлагается осуществлять упрощенную верификацию гражданина и предоставлять ему доступ к ограниченному кругу услуг:

переводы средств без открытия счета в банке;
совершение и получение почтовых денежных переводов на сумму до 15000 рублей;
покупка или продажа наличной валюты на сумму до 100000 рублей (эквивалент в иностранной валюте).

Что говорят эксперты

Участники рынка считают, что благодаря такому клиентоориентированному нововведению гражданам будет гораздо удобнее и проще получать необходимые банковские услуги в различных ситуациях, например, в случае замены или утраты паспорта.

Российским финучреждениям данная инициатива также интересна, поскольку часто физлица при обращении в отделение забывают захватить с собой паспорт. Тогда как водительское удостоверение автовладельцы всегда имеют при себе.

По словам экспертов, для идентификации клиентов по водительским правам банкам понадобится дорабатывать программное обеспечение и внутренние системы, что повлечет за собой некоторые затраты. Кроме того, для снижения потенциальных рисков необходимо будет создать базу с такими удостоверениями, к которой будут обращаться сотрудники кредитных организаций.

В Газпромбанке уточняют, что в практике российских финучреждений водительские права давно используются при выдаче кредитов для дополнительной идентификации личности заемщика. Если законопроект будет принят, в банке планируют начать обслуживать клиентов с таким удостоверением при оформлении в отделении предоплаченных карт.

Эксперты также рекомендуют помнить, что удостоверяющим личность гражданина РФ документом выступает загранпаспорт, который в любых ситуациях может использоваться наравне с внутренним паспортом.

Эксперты подчеркивают, что права не становятся заменой паспорта, номер водительского удостоверения указывается в дополнение к паспортным данным для банков и других организаций, работающих с деньгами физлиц

Фото: Вячеслав Прокофьев/ТАСС -->

Для упрощенной идентификации личности теперь можно использовать водительские права. Госдума приняла соответствующие поправки в третьем, окончательном чтении.

Согласно поправкам, банки и другие организации, работающие с деньгами физлиц, смогут подтверждать личность клиента по удостоверению водителя. Его номер указывается в дополнение к паспортным данным, которые остаются основным средством идентификации.

Это не означает, что права полностью заменят паспорт. К примеру, оформить кредит, имея на руках только права, не выйдет. Комментирует адвокат юридической фирма Orchards Петр Мацкевич:

— Сведения о водительском удостоверении можно использовать как дополнительный реквизит при упрощенной идентификации, то есть если совершается какая-то мелкая денежная операция на небольшую сумму, либо это обмен валюты на сумму не более 100 тысяч рублей, либо еще какие-то небольшие финансовые операции, то, например, их можно проводить дистанционно, круг сведений, который подлежит установлению, также недостаточно широкий, и норма дополняется, что может проводиться в том числе с учетом данных о водительском удостоверении. То есть это какие-то небольшие суммы, небольшие операции, и это не какая-то революция, что теперь на основании водительского удостоверения можно открыть банковский счет, нет, это не так.

— Но такие операции можно и просто по водительскому удостоверению, не нужен паспорт?

— Мелкие, да, грубо говоря, возьмем какие-то самые простые, если перевод электронный денежных средств на небольшую сумму, здесь можно просто сообщить данные своего паспорта, не предоставляя оригинал этого документа, просто сообщив реквизиты СНИЛС, реквизиты ИНН, либо водительское удостоверение, например.

Принятый депутатами законопроект также предусматривает повышение суммы лимитов по отдельным операциям, в отношении которых идентификация клиента не проводится. К примеру, размер страховых премий, которые выплачиваются физлицами по договорам ОСАГО и каско без проведения обязательной идентификации, увеличен с 15 тысяч до 40 тысяч рублей.

Обычно человек покупает машину для того, чтобы на ней ездить, поэтому, как правило, водительское удостоверение у большинства потенциальных приобретателей авто уже имеется. Но ситуации бывают разные и иногда, собираясь взять автокредит в банке, у заёмщика возникает вопрос о том, является ли наличие прав обязательным условием для оформления сделки. О том, зачем предоставлять кредитному учреждению водительские права для получения кредита на покупку транспортного средства, можно ли обойтись без этого документа и о чём ещё нужно знать грамотному клиенту об автокредитовании, — ниже в обзоре.

Можно ли взять авто в кредит без прав Какие банки выдают автокредитыВидео: как обманывают на автокредите Зачем нужно водительское удостоверение для оформления Основные требования к заёмщикам Какие нужны документы для оформленияvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0)0)>>

Можно ли взять авто в кредит без прав

Автокредит по своей сути является целевым займом, который финансовое учреждение выдаёт гражданину или организации. Цель заимодавца при этом — получать доход за счёт процентов, которые ему будут выплачиваться сверх выданной денежной суммы. Цель же заёмшика — как можно быстрее приобрести желанную машину, на которую при других обстоятельствах нужно было бы копить необходимую сумму годами. Понимая природу хозяйственной операции, легко догадаться, что банку для принятия решения о заключении сделки практически безразлично, является ли его клиент водителем или приобретает машину для того, чтобы ею пользовался кто-то другой. Гораздо важнее финансовая состоятельность заёмщика, его способность отдать взятые деньги в нужный момент и выплатить полную сумму процентов по оговорённой в договоре ставке.

Важно! Формально отсутствие водительского удостоверения не является препятствием для приобретения автомобиля в кредит. Иметь на праве собственности машину может любой человек, права нужны лишь для того, чтобы лично управлять этим транспортным средством.

Тем не менее на практике многие банки, ссылаясь на свои внутренние требования, отказываются оформлять заём на покупку автомобиля лицу, не имеющему водительских прав. Спорить с финансовым учреждением в этом случае, в общем, бессмысленно, поэтому лучше заранее поинтересоваться, какие банки готовы выдавать автокредиты лицам, не собирающимся водить приобретённую машину лично.

Слишком низкая процентная ставка должна насторожить внимательного клиента: иногда банк пытается предоставить кредит как очень выгодный, включая в договор условия, о которых заёмщика никто не предупреждает — право в одностороннем порядке менять ставку, различные виды дополнительных комиссий, штрафные санкции за мелкие нарушения, не связанные с просрочкой платежа, и т. п.

Какие банки выдают автокредиты

Перечень российских банков, плотно работающих на рынке автокредитования, сегодня очень широк. Выбирая между этими учреждениями, нужно учитывать не только требуемый пакет документов, но и другие существенные условия, в частности:

наличие обязательного первоначального взноса и его размер;процентная ставка;максимальный срок погашения займа;дополнительные комиссии (особенно скрытые);строгость санкций за нарушение сроков расчётов (повышение ставки, штраф, пеня);виды обеспечения (требование поручительства или предоставление другого залогового имущества, кроме приобретаемой машины);наличие интернет-банкинга (возможность погашать заём в онлайн режиме, без обязательного посещения офиса банка) и пр.

Рекомендуем для прочтения:

Отказ от КАСКО при автокредите

Автокредит или лизинг: что лучше, чем они отличаются

Изучаем принцип работы автокредита, его достоинства и недостатки

Можно ли вернуть КАСКО по автокредиту

Анализируя все перечисленные выше параметры и ориентируясь на оптимальное сочетание цены и качества финансовой услуги, среди российских банков, продвигающих собственную программу автокредитования, обратить внимание стоит на следующие финансовые учреждения:

Видео: как обманывают на автокредите

Зачем нужно водительское удостоверение для оформления

Во многих банковских учреждениях, как было сказано, водительское удостоверение уходит в перечень обязательных документов для получения автокредита. Отчасти это объясняется желанием финансового учреждения удостовериться в серьёзности намерений заёмщика и исключить, таким образом, вероятность выдачи денег мошеннику. Предполагается, что если у человека есть удостоверение водителя, машина ему действительно нужна.

И наоборот. Понятно, что такая логика является весьма условной, и наличие прав отнюдь не гарантирует кредитной организации добросовестность заёмщика. С другой стороны, желание приобрести автомобиль, возникшее у лица, не умеющего его водить и не имеющего на это права, всегда можно объяснить. Например, авто приобретается для члена семьи, который не имеет достаточно надёжной кредитной истории, чтобы получить кредит на своё имя, или приобретается в подарок совершеннолетнему ребёнку, но при этом родители хотят, чтобы машина была оформлена на кого-то из них и, таким образом, владелец не мог её самостоятельно продать.

Важно! При желании взять кредит на приобретение автомобиля и не имея прав на управление таким транспортным средством, заёмщик должен быть готов предоставить банку чёткую и понятную информацию о том, для каких целей он собирается совершить подобную покупку.

В случае если причина покажется банку убедительной, клиент вполне может рассчитывать на удовлетворение его заявки на общих основаниях (без использования повышенной ставки, сокращённого срока погашения и прочих дополнительных ограничений, которые применяются к операциям с повышенным финансовым риском).

Есть ещё одна причина, по которой банки часто требуют водительские права у своих потенциальных заёмщиков. Дело в том что, хотя российское законодательство и не относит удостоверение водителя к документам, удостоверяющим личность, на практике права могут отчасти заменять паспорт. Для банка второй документ с фотографией и печатью государственного органа является дополнительной гарантией того, что лицо, обратившееся за получением кредита является именно тем, за кого себя выдаёт (паспорт и водительские права подделать сложнее, чем только паспорт).

Но с этой точки зрения вместо прав можно предоставить финансовому учреждению любой другой документ или документы, которые могут подтвердить личность предъявителя — паспорт гражданина для выезда за рубеж, военный билет, пенсионное удостоверение, пропуск на работу (если речь идёт о режимном объекте, такое удостоверение может иметь довольно серьёзную защиту от подделок, к тому же, его действительности легко проверить, обратившись с запросом на имя выдавшего его предприятия или учреждения).

В действительности гораздо больше сложностей возникает у тех заёмщиков, кто хочет получить в своё распоряжение автомобиль, не заплатив при этом ни копейки, а полностью отложив расчёты на будущие периоды. Как правило, банки не спешат предоставлять своим клиентам денежные средства, достаточные для оплаты полной стоимости машины, и требуют, чтобы определённую часть суммы покупатель внёс из собственных средств (сделал так называемый первоначальный взнос).

Знаете ли вы? На Руси недобросовестных заёмщиков выводили на площадь и подвергали публичному избиению палками. Но делалось это не в наказание и даже не в назидание другим, а с вполне прагматичной целью: чтобы родственники пожалели жертву и вернули за неё долги.

С учётом этих соображений получить автокредит без первоначального взноса очень сложно. Некоторые банки готовы оформлять такие сделки, но это всегда компенсируется исключительно невыгодными условиями, прежде всего, повышенной ставкой (иногда весьма значительно). Намного более тщательной в такой ситуации будет и проверка надёжности заёмщика, так что отсутствие водительского удостоверения может оказаться серьёзной проблемой.

Тем, кто мечтает о машине и не имеет денег даже для незначительного первоначального взноса, можно попробовать изучить вопрос оформления потребительского кредита, то есть займа, цель получения которого банку не сообщается. Суммы таких кредитов обычно бывают не очень большими, новый автомобиль на них не купишь, а вот бывшую в употреблении недорогую иномарку подобрать вполне реально.

Основные требования к заёмщикам

С другой стороны, всё бывает впервые — и получение кредита, и его невозврат. Поэтому, помимо репутации, которую заёмщик имеет в данном банке или других финансовых учреждениях, для принятия решения о возможности выдачи ему кредита обязательно проверяется наличие у потенциального клиента:

Возрастные ограничения при оформлении автокредита тоже имеются. Как правило, такие займы не выдаются лицам моложе 21 года и старше 60 лет (считается, что и в том, и в другом случае риск повреждения автомобиля выше. Кроме того, пожилой человек может не дожить до срока погашения кредита, а насколько платёжеспособными окажутся его наследники неизвестно).

Какие нужны документы для оформления

Перечень документов, необходимых для выдачи автокредита, каждый банк устанавливает самостоятельно, но обычно в стандартный пакет входят:

паспорт (обязательно со штампом о месте регистрации);справка о присвоении идентификационного номера налогоплательщика;второй документ, удостоверяющий или подтверждающий личность;справка с места работы (с указанием занимаемой должности и стажа) или документ, подтверждающий регистрацию заёмщика как индивидуального предпринимателя;трудовая книжка (ксерокопия);справка о доходах за прошедший год;справка о наличии счетов в других банках и отсутствии задолженности перед этими кредитными учреждениями;свидетельство о браке (заключение кредитного договора, приобретение автомобиля и последующая передача его в залог банку требуют согласия второго супруга, поскольку речь идёт о совместном имуществе мужа и жены).

Знаете ли вы? При покупке автомобиля в кредит залогом, как правило, выступает сама приобретённая машина. А вот в Древнем Вавилоне (эпоха царя Хаммурапи, автора знаменитого сборника законов) в качестве обеспечения возврата займа кредитор мог потребовать от должника передать ему… собственных детей.

В качестве дополнительных документов, особенно при наличии сомнений в платёжеспособности заёмщика, банк может потребовать правоустанавливающие документы на недвижимое или ценное движимое имущество, диплом о высшем или среднем специальном образовании, а также любую другую информацию, которая может подтвердить финансовое положение и благонадёжность клиента. В остальных случаях такие сведения указываются в специальной анкете, которую обратившееся за получением кредита лицо обязано заполнить.

Кроме того, заёмщик должен предоставить в банк подробную информацию о выбранном им автомобиле (марка, модель, стоимость), а также автосалоне, в котором будет совершаться покупка. Если решение по заявке принимается положительное, основные бумаги, касающиеся сделки, обычно оформляются в один день с участием трёх заинтересованных сторон: автосалон, банк, покупатель. Четвёртым участником может выступать страховая компания, принимающая на себя риски случайной гибели или повреждения кредитного автомобиля. Существует также возможность привлечения к сделке ещё одного или даже нескольких участников, а именно, поручителей, которые принимают на себя обязательство вернуть кредит вместо должника, если тот не сделает это в предусмотренные сроки.

Таким образом, приобретение машины в кредит предполагает составление не одного, а как минимум четырёх договоров:

кредитный;купли-продажи;залога;страхования (полис КАСКО).

Совершать дорогие покупки, конечно, лучше на свои деньги, но к сожалению, автомобиль в России по-прежнему для многих остаётся предметом роскоши. Автокредитование позволяет стать владельцем машины уже сегодня, а полную её стоимость выплачивать на протяжении нескольких лет. Иметь водительское удостоверение и даже платить первоначальный взнос при этом, в общем, не обязательно, но при несоблюдении двух упомянутых требований стоит быть готовым к тому, что условия предоставления кредита будут крайне невыгодными.

В. э. образование.
Работала в банке 5 лет.
Имеет награды ЦБ РФ.
Финансовый эксперт. . .

По словам главы комитета Госдумы по финрынку Анатолия Аксакова, до конца 2021 года должен быть принят законопроект, который позволяет совершать отдельные финансовые операции (выдача займов на сумму до 15000 рублей, обмен валюты) по водительским правам. В силу он вступит спустя 6 месяцев, уже в 2022 году.

Автором инициативы является Минэкономразвития России. В ведомстве считают такой способ упрощенной идентификации пользователей вполне безопасным.

Банковские учреждения поддерживают нововведение и считают, что оно позволит облегчить процедуру оказания финансовых услуг населению. В то же время для проверки подлинности прав участники рынка должны иметь доступ к соответствующей базе данных.

Как известно, чтобы пройти идентификацию в упрощенном порядке, клиенту нужно предоставить финучреждению ФИО, паспортные данные, номер мобильного телефона и документ на выбор (СНИЛС, ИНН, полис ОМС). В соответствии с законопроектом, в дополнение к паспорту теперь можно будет предъявлять водительские права.

В то же время законодательством ограничен список операций, по которым возможна упрощенная идентификация пользователя. Поэтому авторы инициативы считают безопасным использование водительских прав для дополнительного подтверждения личности клиента.

Росфинмониторинг, в свою очередь, поддерживает проект закона и не усматривает в предполагаемой конструкции рисков отмывания полученных преступным путем доходов и финансирования терроризма.

Что предлагают банки

оформление потребкредита на сумму до 15000 рублей;
переводы без открытия счета;
открытие брокерского счета;
обмен валюты на сумму до 100000 рублей;
заключение договора доверительного управления ценными бумагами;
покупка инвестиционных паев.

Законопроект предусматривает использование водительских прав для упрощенной идентификации, которая разрешена при денежных переводах без открытия счета, переводах почтой до 15 тыс. руб. и других банковских операциях

В Банке России газете пояснили, что водительские права выбрали потому, что этот вид удостоверения есть у многих россиян и проверить их данные можно при помощи информационных ресурсов федеральных органов исполнительной власти. Газета также направила запросы в Минэкономразвития и Росфинмониторинг.

Директор департамента финансового мониторинга Абсолют Банка Александр Поляков добавил, что с помощью прав планируется проводить упрощенную идентификацию клиентов, которая разрешена для ограниченного круга услуг:

Денежные переводы без открытия банковского счета.
Прием и отправление почтой денежных переводов на сумму менее 15 тыс. руб.
Операции при покупке и продаже иностранной валюты не более чем на 100 тыс. руб., либо на сумму эквивалентную этой в зарубежной валюте.

Зампред правления Совкомбанка Алексей Панферов указывает, что список операций, которые банки могут проводить при упрощенной идентификации, расширяться не будет, а использование водительских прав в этом случае не несет дополнительных рисков. Директор по финансовому мониторингу и комплаенсу Росбанка Александр Попов, напротив, заявил газете, что риски могут возникнуть и, чтобы снизить их, кредитным организациям придется доработать программное обеспечение своих систем, что может привести к дополнительным затратам. Он также допустил, что, возможно, потребуется база с водительскими удостоверениями, к которой банки будут обращаться для проверки подлинности документов.

С предложением использовать водительские права для упрощенной идентификации выступала Ассоциация участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД). Помимо этого, там допускали использование для процедуры данных операторов сотовой связи, а идентификацию для предпринимателей и юридических лиц предлагали упростить при получении услуг пониженного риска, которые не требуют открытия счета (например, при заключении договоров эквайринга).

Гаяна Демурина

Читайте также: