Ремонт лизингового авто по каско

Добавил пользователь Alex
Обновлено: 19.09.2024

Дорожные происшествия случаются даже с самыми внимательными и аккуратными водителями. Нужно всегда помнить, что автомобиль в лизинге застрахован по каско. Чтобы по страховке получить возмещение причиненного в аварии ущерба, нужно обязательно обратиться в страховую компанию. А что необходимо делать, если виновником ДТП стали именно вы? В этой статье мы будем разбираться, когда нужно уведомить страховщиков и что может случиться, если сделать это позже регламентированных сроков.

Сообщать о происшествии на дороге важно всегда

Если виновником ДТП стали вы

Если авария произошла по вашей вине, вы обязаны уведомить об этом свою страховую компанию. При этом стоит обязательно сообщить о том, что именно вы и ваши действия стали причиной ДТП.

Страховщик потребует от вас следующую информацию:

Место, где случилась авария.
Точное время происшествия.
Количество машин, которые стали участниками ДТП.
Данные автомобилей — марка, гос. номера.
Число пострадавших и их состояние.

Страховщик дает четкие инструкции — как и что нужно делать. Во многих крупных городах у СК есть страховые комиссары, которые выезжают на место аварии и принимают участие в оформлении дорожного происшествия.

Возмещение убытков

Оформить ДТП по Европротоколу можно в случае, когда произошла небольшая авария без жертв и пострадавших. Ущерб в таком случае должен быть не больше 100 000 рублей. При этом отсутствуют разногласия по поводу размера компенсации и виновников ДТП. Сообщить в страховую будет нелишним, но выплата денежной компенсации возможна по упрощенной схеме.

Если в аварии не пострадали пассажиры и пешеходы.
Вина водителей не определена.
В происшествии были задействованы только 2 транспортных средства.
У виновника аварии есть ОСАГО.

Если ДТП было зафиксировано без представителей ГИБДД, виновник и пострадавший в аварии должны показать свои автомобили страховщикам в течение пяти рабочих дней.

При этом ремонтировать пострадавшие в ДТП транспортные средства или утилизировать их разрешается только по истечении 15 суток. Чтобы сделать это раньше, требуется получить от страховщика письменное разрешение на восстановительные работы.

По Европротоколу виновнику ДТП можно выставить регрессное требование на таких основаниях:

Страхователь не сообщил СК об аварийном происшествии в точно оговоренные в законе сроки — в течение 5-ти дней.
Страхователь начал ремонтные работы или утилизировал транспортное средство в течение 15 дней после аварии, и поэтому установить реальный размер ущерба и повреждений нет возможности.

Как можно оповещать страховщика о ДТП

Чтобы подать документы на выплату по страховке, обращайтесь лично или по почте. Также у вас есть возможность послать в офис страховщика своего представителя, на имя которого оформлена доверенность.

Оповещать свою страховую компанию всегда обязаны не только невиновные участники ДТП, но и виновники дорожной аварии. Если пренебречь этой обязанностью вам могут выдвинуть регрессные требования как безответственному страхователю. Стоит также не забывать, что пока машина находится в ремонте, ежемесячные выплаты за лизинг автомобиля должны оплачивать по установленному в договоре графику.

Привет, с вами команда AzurDrive. Сегодня мы разберём одну неприятную ситуацию, которая может приключиться с каждым, кто взял автомобиль в лизинг: что будет, если водитель попадёт на нём в ДТП?

Кто будет платить за ремонт и заниматься восстановлением машины? А если она разбита настолько, что ремонтировать там уже нечего? Разбираем и объясняем.

Главная особенность лизинга заключается в том, что это финансовая аренда. То есть, лизингополучатель, который попал на машине в ДТП, не является её собственником

Кто будет возмещать ущерб

Транспортное средство, которое лизингодатель передал лизингополучателю, должно быть застраховано по КАСКО. Это обязательное условие. В отличие от ОСАГО, здесь страхуется не гражданская ответственность, а само имущество. И даже если водитель лизингового автомобиля стал виновником аварии, то страховка за машину всё равно должна быть выплачена.

Обратите внимание, что КАСКО может быть с франшизой или без. Полис с франшизой стоит дешевле, но рисков с ним больше и условия выплаты отличаются, поэтому такой вариант больше подойдёт опытным водителям.

Кому платит страховая компания — лизинговой компании или лизингополучателю

Страховая компания обычно платит лизинговой компании, так как она является владельцем машины по ПТС. Но именно поэтому и ремонт оплачивает лизинговая компания, так как автомобиль остаётся её имуществом.

Важно отметить, что сам факт аварии и повреждения транспортного средства не освобождает от платежей по договору лизинга

Нужно ли платить по договору лизинга, когда автомобиль разбит

Да, факт повреждения или даже уничтожения машины не влияет на условия договора. По крайней мере, до тех пор, пока страховая компания не возместит весь ущерб. Иногда бывают случаи, когда компенсация выплачивается только через полгода.

И все эти 6 месяцев лизингополучатель обязан платить за взятое в лизинг имущество. Разумеется, компания-лизингодатель должна учесть этот факт, но сам договор лизинга сразу после ДТП не расторгается.

Что будет, если автомобиль не подлежит восстановлению

Сначала нужно получить заключение специалистов о том, что восстанавливать машину не имеет смысла. Если такое заключение есть, то страховая должна выплатить лизинговой компании остаточную стоимость машины на момент аварии. После этого договор лизинга расторгают.

Куда денутся годные остатки

Даже после серьезного ДТП обычно остаются какие-то целые детали от автомобиля. Как правило, стоимость сохранившихся частей отнимают от страховой суммы. Автомобиль можно продать на запчасти.

Главное, что нужно знать: как и в случае с угоном, КАСКО поможет возместить ущерб. Либо покупатель получит деньги, либо его долг за автомобиль перед лизингодателем будет закрыт с помощью страховки. КАСКО поможет избежать варианта, при котором долг останется, а машина отправится под списание.

Статья подготовлена командой AzurDrive. Подписывайтесь на нас в социальных сетях, там мы публикуем много интересного для автолюбителей:

Продолжаем изучение основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федеральный закон "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ.

В данной статье разберем какие правила обеспечения сохранности предмета лизинга устанавливает Закон и как он распределяет ответственность между сторонами лизинговой сделки.

Статья 21. Страхование предмета лизинга и предпринимательских (финансовых) рисков

Пункт 1. Предмет лизинга может быть застрахован от рисков утраты (гибели), недостачи или повреждения с момента поставки имущества продавцом и до момента окончания срока действия договора лизинга, если иное не предусмотрено договором. Стороны, выступающие в качестве страхователя и выгодоприобретателя, а также период страхования предмета лизинга определяются договором лизинга.

Касаемо автомобильного лизинга, в данной формулировке слово "может" нужно смело поменять на слово "должен" . Не знаю ни одной лизинговой компании, не встречал ни одной лизинговой сделки с автомобилем, где договор заключался бы без обязательного страхования каско.

Дело в том, что категория предмета лизинга "автомобиль" пожалуй, самая рискованная для любой лизинговой компании: авто сам по себе обладает свойством высокой ценности, востребованности на "сером" рынке, а так же свойством мобильности, за неполные сутки на нем можно уехать на расстояние более 1000 км. Сами лизинговые компании неоднократно сталкивались с ситуациями, когда люксовый авто сразу после процедуры выдачи в автосалоне бодро брал курс в сторону Оренбурга для дальнейшего пересечения границы с Казахстаном, потом Узбекистан/Туркмения, а там только рукой вслед помахать остается.

Годовые показатели всевозможных ДТП в РФ так же не добавляют оптимизма: ежегодно колотят более 150 тысяч автомобилей. Потому то страховые покрытия рисков угона и ущерба становятся просто обязательным условием лизинга автотранспорта.

Причем и договор лизинга, и тариф полиса страхования автомобиля предполагают ежегодную пролонгацию до момента окончания срока договора лизинга и выкупа автомобиля, а значит заплатить за каско только за первый год, а потом по тихому "съехать" с дальнейшей оплаты страховки не получится: лизинговая компания тут же самостоятельно оплатит полис, чтобы не оставлять свой автомобиль без страховой защиты и в тот же день повесит долг за страховку на лизингополучателя.

А если годовая страховка окажется дорогая (тарифы страхования бывают и по 6-8% от стоимости авто), и по будет цене равна или превышать сумму 2-х месячных платежей по лизинговому графику, то данная ситуация уже будет приравнена к двухмесячным неплатежам по лизингу со стороны клиента. Согласно тому же закону - этого достаточно, чтобы просто в одностороннем порядке списать с Вашего расчетного счета сумму задолженности или вообще расторгнуть с Вами договор и изъять автомобиль!

Поэтому к вопросу выбора страховки (стоимости тарифа страхования) следует подходить так же тщательно, как и к выбору графика лизинга и лизинговой компании.

Касательно выбора сторон, кто же будет являться страхователем, ситуации бывают следующие:

Клиент просит включить стоимость страховки каско в график платежей и не хочет самостоятельно отдельным платежом оплачивать ежегодные счета за страховку. Тогда лизинговая компания берет на себя функции страхователя и самостоятельно оплачивает полис уже с первого дня действия договора лизинга, с даты выдачи автомобиля клиенту. У данного способа по сути только один недостаток - стоимость полисов страхования за все годы будет прибавлена к стоимости приобретаемого автомобиля, лизинговая компания насчитает сверху свои проценты удорожания, что гарантированно и ощутимо увеличит сумму договора лизинга для клиента .
Страховка не включается в внутрь графика, и оплачивается клиентом отдельно . Тогда помимо оплаты первого платежа по договору лизинга, клиенту выставят счет на оплату каско за первый год эксплуатации автомобиля. Счет может быть выставлен или напрямую от страховой компании, или оператором может выступить та же лизинговая компания, выставив отдельный счет за страховку на клиента, а далее,действуя по его поручению, произвести оплату и оформление полиса в страховой компании. Это вариант, кстати, самый распространенный в крупных лизинговых компаниях, так как позволяет гарантированно убедиться в поступлении денежных средств от клиента за страховку без запросов в партнерскую страховую компанию.
Комбинация вариантов : за первый год страховка включена в график, а начиная со второго клиент готов оплачивать полис сам по отдельному счету. На самом деле сам алгоритм оплаты полиса страхования - не догма, клиент всегда может перейти от одного способа к другому, например, обратиться в лизинговую компанию, чтобы и за 2-3-. годы полисы страхования так же включили в график. Лизинговая компания сделает пересчет графика (в сторону удорожания само собой) и оформит дополнительным соглашением к договору новый порядок оплаты. Догма лишь одно правило - лизинговый автомобиль должен быть застрахован , это не обсуждается.

Кстати, страховка - не единственный способ защиты лизингового автомобиля. Сейчас все крупные компании устанавливают на лизинговые автомобили в самом простом и дешевом варианте - автономные GPS-маячки, либо полноценные спутниковые телематические комплексы. От аварии не спасет конечно, но в случае попыток угона может оказать серьезную помощь.

Касательно определения выгодоприобретателя в случае наступления страхового случая , наиболее распространенная схема следующая:

В случае тотального уничтожения (сильная авария, пожар и т.д.) выгодоприобретателем признается лизинговая компания , и средства от страховой компании направляются в счет погашения остатка задолженности по договору лизинга, сам же поврежденный авто, либо то, что от него осталось (так называемые годные остатки) переходят в собственность стразовой компании. Клиенту остается лишь внимательно изучить расчеты по определению остатка задолженности по завершенному договору лизинга в связи с утратой предмета, оформить соглашения о расторжении и передать останки автомобиля в страховую компанию.

При небольших авариях, когда автомобиль не получает критичных повреждений, и его целесообразно восстановить, выгодоприобретателем становится сам Клиент , лизинговая компания доверяет ему процесс общения со страховой компанией, получения денежной компенсации за ремонт или направления на СТО. Самой лизинговой компании заниматься процессом шпаклевки и покраски крыла или замены фары совершенно не интересно.

Статья 21, пункт 2. Страхование предпринимательских (финансовых) рисков осуществляется по соглашению сторон договора лизинга и не обязательно.

А вот этот пункт - очень частый фигурант так называемых "дополнительных услуг", активно ~~навязываемых~~ предлагаемых лизинговыми компаниями потенциальным Клиентам при заключении договоров лизинга. О дополнительных услугах я уже делал отдельную статью на канале , рекомендую Вам с ней так же ознакомиться.

Могут предложить включить в договор лизинга дополнительное страхование жизни и здоровья Клиента, либо GAP-страхование автомобиля (опция каско, при которой в случае страхового возмещения не учитывается износ автомобиля, выплаты всегда идут из расчета начальной стоимости приобретения авто, довольно дорогая штука).

Еще одна скрытая причина, почему лизинговые компании так тщательно подходят к вопросам заключения различного вида страховок клиентов и так любят замыкать на себя процессы страхования - это очень хорошие суммы агентских платежей от страховых компаний за проданные клиентам полисы. И это далеко не привычные всем 5%-10% агентских, там все намного круче. Но это уже тема для отдельной статьи на канале, если тема заинтересовала - пишите в комментариях, сделаю рассказ о партнерских взаимоотношениях лизинговых и страховых компаний: кто, кому, сколько и за что платит.

Подписывайтесь на канал, будет много полезной информации, чтобы Вы не теряли свои деньги!

В следующей статье разберем очень небольшую статью Закона, всего три пункта, но имеющую очень большое значение для Клиентов лизинговой компании, так как данная статья распределяет риски в случае ЧП с лизинговым автомобилем между лизинговой компанией и ее клиентами - Законы о лизинге, часть 9 - как даже полис КАСКО не спасает от риска выплат в случае тотального ДТП лизингового авто..

Публикации на канале, посвященные изучению основного закона, регулирующего лизинговую отрасль - Федерального закона "О финансовой аренде (лизинге)" №164-ФЗ. :

Законы о лизинге. Часть 4. - как правильно получать лизинговый авто в автосалоне и не попасть на деньги.

Законы о лизинге. Часть 9. - ситуация, когда полная страховка Каско не спасает от убытков лизингополучателя.

Лизинг автомобилей – удобная и эффективная форма использования транспорта для решения различных бизнес-задач, главным преимуществом которой, как известно, является низкая финансовая нагрузка. Однако экономические и рыночные реалии могут меняться, равно как и финансовое положение самого лизингополучателя, из-за чего необходимость в объекте лизинга может пропасть. В таких ситуациях на помощь приходит переуступка права лизинга, позволяющая досрочно завершить аренду транспортных средств с минимальными потерями.

Переуступка права в автолизинге

Согласно Федеральному закону №164, финансовая аренда позволяет лизингополучателю пользоваться автомобилем до истечения срока, предусмотренного договором аренды, однако собственником транспортного средства остается лизингодатель. В случае возникновения необходимости досрочно завершить финансовую аренду автомобиля участники лизинговой сделки могут расторгнуть договор по взаимному согласию и на основании статьи 8 ФЗ №164. Причем инициатором досрочного завершения сделки имеет право выступить любая из сторон – как арендатор, так и арендодатель, и для этого следует воспользоваться таким юридическим инструментом как переуступка прав на предмет лизинга.

Эта процедура в юриспруденции называется цессией и представляет собой передачу права пользования находящимся в аренде транспортным средством третьему лицу. В результате цессии, при возникновении собственной необходимости или по инициативе арендатора, лизингодатель передает автомобиль новому арендатору и прекращает взимать арендные платежи с лизингополучателя по первичному договору.

Причинами для досрочного расторжения лизингового договора по инициативе арендодателя могут стать:

необходимость вернуть лизинговое имущество для привлечения денежных средств;
переуступка задолженности лизингополучателя другому арендодателю;
специфика коммерческой деятельности компании.

Арендатор может инициировать переуступку лизингового автомобиля по следующим причинам:

невозможность далее выплачивать лизинговые платежи;
возникновение задолженности по арендным платежам перед лизингополучателем;
отсутствие необходимости далее использовать лизинговый автомобиль;
увеличение расходов арендатора в связи с капитальным ремонтом лизингового транспортного средства.

В последнем случае, как правило, предмет лизинга возвращается арендодателю, либо лизингополучатель самостоятельно передает его третьему лицу с согласия лизинговой компании, как собственника транспортного средства, после чего с тем заключается новый договор аренды.

Варианты переуступки автомобиля в лизинге

Переуступка права по договору лизинга автомобиля может быть осуществлена несколькими способами:

1. Перенаем – это переуступка лизинга, предполагающая продажу транспортного средства третьему лицу вместе с задолженностью и арендными обязательствами перед лизингодателем, который остается собственником машины. С новым арендатором заключается новый лизинговый договор, в котором фиксируется новая оценочная стоимость автомобиля с учетом амортизации.

2. Сублизинг – это поднаем транспортного средства, при котором основным лизингополучателем остается арендатор по первичному лизинговому договору, а пользуется автомобилем третье лицо, которое вносит платежи по аренде. В свою очередь, с третьим лицом основной лизингополучатель заключает договор субаренды.

3. Купля-продажа сделки – это передача автомобиля от лизингополучателя третьему лицу вместе с правом пользования и возмещением ранее внесенных лизинговых платежей.

Добавим, что в случае банкротства арендатора по первичному договору переуступку лизингового имущества важно проводить по рыночной стоимости транспортного средства. Благодаря этому конкурсные управляющие или кредиторы в дальнейшем не смогут оспорить данную сделку.

Стоит также отметить, что согласно статье 8 Федерального закона №164, все рассмотренные варианты переуступки предмета лизинга не могут быть осуществлены без участия и согласия арендодателя, которое должно быть документально подтверждено.

Документы и процедура переуступки лизинга

Учитывая, что переуступка по лизинговому договору предполагает перерегистрацию имущества арендодателя от одного лизингополучателя к другому, все действия должны быть зафиксированы документально, а процедура выполнена в строгом соответствии с законом (статья 391 ГК РФ, статья 18 ФЗ №391). Это позволит избежать в дальнейшем возможных взаимных претензий сторон, которые зачастую приводят к судебным разбирательствам. Для этого необходимо соблюдать данный порядок действий:

1. Инициатор цессии извещает вторую сторону о намерении изменить/прекратить лизинговый договор и запрашивает ее согласие на данную процедуру. Соответствующий запрос может быть подан любым из участников лизинговых отношений;

2. В своем извещении заявитель предлагает наиболее подходящий для него способ переуступки (перенаем, поднаем, куплю/продажу сделки);

3. Вторая сторона, в свою очередь, рассматривает уведомление инициатора цессии и либо принимает его предложение, либо выносит на обсуждение свой вариант переуступки по договору лизинга;

4. Арендатор изучает документы, полученные от третьей стороны соглашения;

5. Стороны подписывают договор о переуступке предмета лизинга;

6. Лизингодатель подписывает с новым арендатором новый лизинговый договор на договорных условиях.

Стоит отметить, что заявление об изменении или досрочном расторжении лизингового соглашения должно быть направлено второй стороне за 14-30 дней до начала процедуры цессии. При этом первичный договор лизинга может быть аннулирован только при условии, что арендатор выполнил по нему все обязательства и не имеет задолженности перед лизингодателем, а транспортное средство передано юридическому владельцу.

Необходимо также иметь в виду, что первичный договор аренды может предусматривать штрафные санкции в случае досрочного расторжения сделки и переуступки права, поэтому лизингодатель имеет право потребовать оплаты неустойки. В связи с этим на стадии обсуждения и заключении лизинговой сделки следует скрупулезно изучить все условия договора.

Список документов для заключения договора переуступки лизинга

Чтобы заключить договор о переуступке права аренды транспортного средства, лизингополучателю необходимо предоставить арендодателю следующие документы:

оригинал договора переуступки прав предмета лизинга;
паспорт и документы о платежеспособности (для физлиц) или учредительные и налоговые документы (для юрлиц);
пакет документов на автомобиль (ПТС, СТС, полис каско);
акт приема/передачи лизингового транспортного средства.

Итак, переуступка права лизинга автомобиля осуществляется при необходимости изменения или досрочного прекращения договора аренды. Инициатором цессии может выступить как лизингополучатель, так и лизингодатель. При этом существует несколько вариантов этой юридической процедуры, условия которых следует заранее изучить и подобрать наиболее подходящий для каждого конкретного случая. При расторжении соглашения по инициативе арендатора переуступка права позволяет минимизировать финансовые потери, избежав штрафных санкций со стороны арендодателя, о чем, в свою очередь, нужно позаботиться еще на стадии заключения лизинговой сделки. Что касается непосредственно цессии, важно в точности соблюсти юридически строгую процедуру ее оформления и исполнения, чтобы в дальнейшем не возникло взаимных претензий сторон.

Страхование КАСКО, которое при покупке автомобиля в кредит уже стало опцией, при заключении договора лизинга остается обязательным условием. Однако не стоит воспринимать это требование исключительно, как стремление лизинговых компаний обеспечить сохранность своего имущества и получить дополнительный доход за счет комиссионных вознаграждений от страховщиков. Как показывает практика, страхование КАСКО может быть выгодно самим лизингополучателям, позволяя им избежать лишних расходов.

За КАСКО платит лизингополучатель, а не собственник

Как следует из закона о лизинге, полную материальную ответственность за автомобиль, находящийся в лизинге, несет заемщик. Поэтому оформить договор КАСКО должен именно он, а не лизинговая компания, хоть она и является собственником транспорта. При этом в случае полной гибели или угона автомобиля компенсацию от страховщика на правах собственника получает лизинговая компания. В противном случае эти издержки пришлось бы полностью компенсировать лизингополучателю, с которого к тому же не снимается обязанность досрочно погасить задолженность по договору, равно как и выплачивать ежемесячные лизинговые платежи при необходимости ремонта транспортного средства. Стоит также отметить, что страхование КАСКО является необходимым на протяжении всего срока действия лизинговой сделки.

Кто оформляет КАСКО при лизинге

Теоретически заемщик транспортного средства может приобрести полис КАСКО самостоятельно, однако в этом случае для подтверждения факта страхования лизингодатель должен сделать соответствующий запрос в страховую компанию. Как показывает практика, оформлением КАСКО за редким исключением занимается сама лизинговая компания, у которой имеется пул проверенных страховых партнеров. Благодаря этому клиент, в свою очередь, получает возможность выбрать более выгодный тариф с дисконтом до 10%. К тому же долгосрочное партнерство между лизинговой и страховой компаниями практически исключает проблемы с выплатами по страховке, которые могут возникнуть в случае самостоятельной покупки полиса КАСКО. Таким образом, если плательщиком страховой премии является лизинговая компания, стоимость страховки выплачивается ей заемщиком единоразово или же включается в регулярные платежи по лизинговой сделке.

Процедура оформления КАСКО при лизинге: руководство к действию

Кто бы ни был инициатором и заявителем страхования – лизинговая компания или сам клиент – процедура оформления КАСКО стандартна.

1. Для обращения в страховую компанию необходимо подготовить пакет документов. О том, что в него входит, мы подробно расскажем чуть позже.

2. В страховой компании определяются условия страхования, рассчитываются стоимость, сроки, риски, составляется график оплаты. Все эти параметры могут отличаться в каждом индивидуальном случае и требуют детального изучения со стороны лизингополучателя до заключения договора страхования.

3. Проводится осмотр и оценка состояния транспортного средства, по результатам которых в специальном акте фиксируются обнаруженные повреждения, наличие дефектов.

4. Стороны подписывают договор страхования, оплачивается страховой взнос. При этом страхователь получает договор, а копию страхового полиса лизингодатель передает получателю лизингового автомобиля.

Документы для оформления КАСКО при лизинге: полный список

Список документов, которые требуется предоставить в страховую компанию для оформления КАСКО при лизинге, может отличаться в зависимости от требований каждой конкретной страховой компании, однако стандартно он включает в себя:

Заявление;
Паспорт – для ИП и физ. лиц;
Документы о гос. регистрации – для компаний и организаций;
Договор лизинга;
Соглашение о том, что лизингодатель дает право лизингополучателю страховать автомобиль (требуется, когда страхователем становится лизингополучатель);
Водительские удостоверения лиц, которые будут вписаны в страховой полис;
Пакет документов на автомобиль (ПТС, СТС);
Акт технического осмотра лизингового ТС;
Сведения о противоугонной системе.

Договор страхования КАСКО: важные детали

Данные страховщика;
Информация о страхователе;
Сведения о плательщике страховой премии;
Информация о выгодоприобретателе в случае наступления страховых событий;
Перечень лиц, которые получают право управлять лизинговым автомобилем;
Информация об автомобиле – марка, характеристики, цвет и пр.;
Максимальная сумма страхового возмещения;
Срок действия страховки.

Документы для лизингополучателя: внимательно проверить

Пакет документов, который выдается лизингополучателю после заключения договора ОСАГО, стандартно включает в себя:

Читайте также: