Возмещение ущерба при дтп в рк
Добавил пользователь Евгений Кузнецов Обновлено: 19.09.2024
В аварию рано или поздно может попасть любой, даже самый опытный водитель. Как говорится, не въедешь ты, так въедут в тебя, таковы, к сожалению, реалии. Kolesa.kz пообщались с независимым консультантом по страховым случаям и подробно рассказывают, как не попасть впросак при получении выплат по обязательному страхованию гражданско-правовой ответственности.
Не первый день автомобилисты сталкиваются с одной из проблем после ДТП — занижением суммы ущерба. Некоторые страховые компании грешат этим, т. к. весной 2016 года оценку последствий аварии законодательно передали им. Раньше подсчётом ущерба занимались частные оценщики и нередко (случайно или нет) завышали суммы, что, само собой, было невыгодно страховщикам. Теперь ситуация повторяется, но с точностью до наоборот. Результат — страхового омбудсмена заваливают заявлениями, причём в отношении самых разных, в том числе известных и, казалось бы, проверенных компаний, об увеличении страховых выплат.
Существует версия, что у страховщиков, не имеющих собственных андеррайтеров (оценщиков) и сотрудничающих с частными оценочными компаниями, есть негласная договорённость занижать суммы ущерба. Так это или нет, судить не берёмся. Тем не менее повальное недовольство клиентов заставляет задуматься.
Как получить причитающееся?
В случае несогласия с суммой, которую вам насчитали, отстаивать свои права. Обращаться к независимым оценщикам, юристам, специализирующимся по делам о страховке, к страховому омбудсмену (с ним всё намного проще — не надо писать сложных исковых заявлений, заручившись помощью специализированных юристов, и т. д.) и, наконец, уже в качестве крайней меры доказывать свою правоту в суде.
Кроме того, нечистые на руку страховые компании специально создают искусственные препоны для автовладельцев, претендующих на выплаты. Всё делается для того, чтобы человек махнул рукой и бросил затею требовать деньги по страховке. Вот примеры, которые свидетельствуют об этом, и ответы на вопрос, как получить причитающееся.
1. Искусственно затягивается время на определение размера ущерба.
Совсем не редкость, когда расчёт выплаты может растянуться на долгое время из-за несогласия владельца с оценкой
Как с этим бороться?
Другой случай: заявление об оценке написано, но страховщики не торопятся посылать своего эксперта или же вовсе заявляют, что у них якобы нет специалиста (заболел, уволился — вариантов множество). В 2018 году из закона убрали возможность сразу же после ДТП воспользоваться услугами независимого эксперта для оценки размера вреда, причинённого имуществу. Проводить оценку самостоятельно можно, только если страховая компания в течение десяти рабочих дней сумму ущерба не подсчитала.
Как быть в этом случае?
После ДТП вызвать полицию, аварийного комиссара, написать заявление о наступлении страхового случая, не позднее двух часов провериться на алкоголь или наркотики, сдать все документы в страховую компанию и ждать десять рабочих дней приезда оценщика, которому нужно обеспечить доступ к повреждённому имуществу. До получения результатов оценки машину не ремонтировать! (Возможно, сумма вас не устроит, и вы будете её обжаловать.) Оценщик из страховой компании не приехал — обращайтесь к специалистам-частникам. Результаты независимой экспертизы страховщики обязаны принять и оплатить услуги ваших помощников.
2. Некоторые страховые компании не выдают на руки копию отчёта об оценке. А он может понадобиться, к примеру, если страховка не покрывает весь причинённый ущерб, и истребовать с виновника ДТП недостающую сумму нужно через суд в гражданском порядке.
По обновлённому закону потерпевший имеет право только ознакомиться с отчётом по оценке. А все возникающие вопросы решать через страхового омбудсмена либо в суде. Получение копий отчёта в нём не прописано. В текущей версии закона страховщик обязан при получении от страхователя (потерпевшего, выгодоприобретателя) заявления рассмотреть его требования и предоставить письменный ответ с указанием дальнейшего порядка урегулирования спора в течение пяти рабочих дней. Невольно напрашиваются вопросы к разработчикам закона: а что мешает выдать копию оценки в момент ознакомления? Почему это не прописано? Тем не менее подобная норма существует, и о ней следует помнить.
Как действовать?
В случае необходимости придётся требовать от страховой компании нужный вам документ, например копию оценки, в письменном виде. На заявлении (и его копии для себя) обязательно поставить номер входящего письма. Если в течение пяти дней не получили ответа, можно жаловаться в управление защиты прав потребителей финансовых услуг Нацбанка РК или страховому омбудсмену.
3. Пытаются заставить пострадавшего предоставить документы виновника ДТП, иначе отказываются принимать заявление о страховом случае (редко, но бывает).
Итого
Из всего вышесказанного можно сделать вывод: страховщики понимают, что их действия идут вразрез с законодательством, но частенько намеренно вводят граждан в заблуждение, надеясь на безграмотность. По словам независимых юристов, имеется немало случаев, когда клиенты страховых компаний, следуя указаниям и рекомендациям страховщиков, оказывались в проигрыше, а то и вовсе ни с чем. Доверия населения к страхованию в целом это явно не прибавляет.
И ещё несколько важных деталей по автострахованию
1. Ремонтировать попавший в аварию автомобиль самостоятельно, не дожидаясь страховых выплат, можно. Но только после того, как страховая компания оценит ущерб и ознакомит вас с оценкой, которая вас устроит.
2. Пострадавшая сторона не понижает свой класс страхования, и с ней не аннулируется договор страхования после ДТП.
4. И напоследок: по закону сегодня предельный объём ответственности страховщика по одному страховому случаю составляет:
- за вред, причинённый жизни или здоровью каждого потерпевшего и повлёкший гибель, — 2 000 МРП. За инвалидность I группы — 1 600 МРП, II группы — 1 200 МРП, III группы — 500 МРП; ребёнок-инвалид — 1 000 МРП. Если пострадавший получил увечье, травму без установления инвалидности, — в размере фактических расходов на лечение, но не более 300 МРП.
- за вред, причинённый имуществу одного потерпевшего, — в размере причинённого вреда, но не более 600 МРП (1 515 000 тенге).
- за вред, причинённый одновременно имуществу двух и более потерпевших, — в размере причинённого вреда, но не более 600 МРП каждому потерпевшему. При этом общий размер страховых выплат всем потерпевшим не может превышать 2 000 МРП. В случае превышения размера вреда над предельным объёмом ответственности страховщика страховая выплата каждому потерпевшему осуществляется соразмерно степени вреда, причинённого его имуществу.
Если был причинён ущерб больший, чем позволяет покрыть страховка, истребовать разницу можно только с виновника в гражданском порядке, в суде.
В нашем мире автомобиль является необходимым средством передвижения, в связи с чем нередко водители становятся участниками дорожно-транспортного происшествия. Произошедшее событие становится ДТП, в случае, когда оно произошло с участием автотранспортного средства в процессе его движения. Также необходимым условием дорожно-транспортного происшествия - это причинение материального вреда какому-либо имуществу или вреда здоровью людей.
Как следует из смысла указанной нормы имеется два способа возмещения имущественного вреда денежный и натуральный.
В своём денежном выражении данные убытки подставляют из себя сумму, которая должна быть израсходована или уже потрачена на восстановление повреждённого при ДТП имущества.
В соответствии с пунктом 1 статьи 917 Гражданского кодекса Республики Казахстан предусмотрено, что вред имущественный или неимущественный, причиненный неправомерными действиями (бездействием) имущественным или неимущественным благам и правам граждан и юридических лиц, подлежит возмещению лицом, причинившим вред в полном объеме.
Согласно пункту 1 статьи 931 Гражданского кодекса Республики Казахстан юридические лица и граждане, деятельность которых связана с повышенной опасностью для окружающих (транспортные организации, промышленные предприятия, стройки, владельцы транспортных средств и т.д.) обязаны возместить вред, причиненный источником повышенной опасности, если не докажут, что вред возник вследствие непреодолимой силы или умысла потерпевшего.
Обязанность возмещения вреда возлагается на юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на любом другом законном основании (договоре имущественного найма, доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения компетентного органа о передаче источника и т.п.).
В силу статьи 931 Гражданского кодекса Республики Казахстан возместить вред, причиненный источником повышенной опасности обязан его владелец.
Под владельцем источника повышенной опасности следует понимать юридическое лицо или гражданина, которые владеют источником повышенной опасности на праве собственности, праве хозяйственного владения или праве оперативного управления либо на любом другом законном основании (договоре имущественного найма, доверенности на право управления транспортным средством, в силу распоряжения компетентного органа о передаче источника и т.п.).
Таким образом, причинённый в ДТП материальный вред (причинённый автомобилю и иному имуществу), возмещается в полном объеме лицом, причинившим этот вред. В тоже время положения данной статьи закрепляют возможность возложения обязанности возмещения вреда на иных лиц, не являющимися причинителями вреда, а также имеется уточнение о возможности освобождения причинителя вреда от ответственности если он докажет, что его вина в причинении материального вреда в ДТП отсутствует.
В случае, если лицо, обязанное по закону или договору осуществить возмещение материального вреда добровольно отказывается это сделать, гражданин которому причинен материальный ущерб вправе обратиться за защитой своего нарушенного права в судебные органы.
При возмещении материального вреда причинённого в дорожно-транспортном происшествии в судебном порядке, как правило, истцы обращаются с исковыми требованиями: о взыскании страхового возмещения ущерба причинённого в результате ДТП, предъявляемое к страховой компании; о возмещении ущерба причинённого в результате ДТП к водителю виновнику ДТП - причинителю вреда; о возмещении ущерба причинённого в результате ДТП к работодателю, водителя виновного в дорожно-транспортном происшествии.
Законом предусмотрено два вида страхования вреда, который может быть причинён в дорожно-транспортном происшествии. Это обязательное для всех владельцев транспортных средств страхование гражданской ответственности и добровольное страхование автотранспортного средства.
Страховая выплата, которую можно взыскать в суде на основании страхового полиса по своему размеру ограниченна.
Так, статьей 19 Закона предусмотрен предельный объем ответственности за вред, причиненный имуществу одного потерпевшего, - в размере причиненного вреда, но не более 600 месячных расчетных показателей, за вред, причиненный одновременно имуществу двух и более потерпевших, - в размере причиненного вреда, но не более 600 каждому потерпевшему. При этом общий размер страховых выплат всем потерпевшим не может превышать 2000. В случае превышения размера вреда над предельным объемом ответственности страховщика страховая выплата каждому потерпевшему осуществляется соразмерно степени вреда, причиненного его имуществу.
Перед подачей искового заявления необходимо уточнить установленный данной статьей размер страхового возмещения.
Пострадавшее лицо вправе предъявить исковое требование о возмещении имущественного ущерба непосредственно к страховой компании, в тоже время это не лишает его права на предъявление иска непосредственно к водителю виновнику ДТП.
Имеют место случаи, когда необходимо взыскивать причиненный автомобилю вред с водителя - виновника ДТП при превышении предельного размера ответственности, предусмотренного законом.
когда истец вправе обратиться в суд с требованием о возмещении причинителем вреда разницы между страховым возмещением и фактическим размером причинённого ущерба.
Законом предусмотрена возможность возложения обязанности возмещения ущерба полученного в дорожно-транспортном происшествии на лиц, которые причинителями вреда не являются. Такие случаи относятся к ответственности работодателей, за ущерб, причиненный их работниками при исполнении служебных обязанностей.
Таким образом, необходимо помнить, что граждане, управляя автомобилем как источником повышенной опасности, должны помнить и неукоснительном соблюдении Правил дорожного движения, относиться с уважением к другим участникам дорожного движения, во избежание ДТП, а также выполнять требования закона о страховании гражданско - правовой ответственности.
1.3. Обязательное страхование ответственности владельцев транспортных средств имеет целью обеспечение защиты имущественных интересов третьих лиц, жизни, здоровью и (или) имуществу которых был причинен вред в результате эксплуатации транспортных средств, посредством осуществления страховых выплат.
1.4. Обязательному страхованию подлежит гражданско-правовая ответственность владельцев:
1.4.2. временно въехавших (ввезенных) на территорию Республики Казахстан;
1.4.3. транспортных средств, указанных в подпунктах 1.4.1., 1.4.2. пункта 1.4. настоящих Правил страхования, доставляемых своим ходом с организаций-изготовителей, ремонтных и торговых организаций, органов таможенного контроля к месту регистрации, а также снятых с учета подразделением уполномоченного органа по обеспечению безопасности дорожного движения в связи с изменением места жительства владельца или изменением права собственности.
1.5. Гражданско-правовая ответственность владельца транспортного средства подлежит страхованию по каждой единице эксплуатируемого им транспортного средства. Заключение договора добровольного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств не освобождает владельца транспортного средства от обязанности по заключению договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.
1.6.Не подлежит обязательному страхованию гражданско-правовая ответственность лица, управляющего транспортным средством в силу исполнения своих служебных или трудовых обязанностей, в том числе на основании трудового или иного договора с владельцем транспортного средства, либо в присутствии владельца транспортного средства на основании его волеизъявления без оформления письменной формы сделки.
1.7. В настоящих Правилах страхования употребляются следующие понятия:
1) Владелец транспортного средства - физическое или юридическое лицо, владеющее транспортным средством на праве собственности, праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо любом другом законном основании (договоре имущественного найма, в силу распоряжения компетентного органа о передаче транспортного средства и другое);
2) Выгодоприобретатель - лицо, которое в соответствии с Законом является получателем страховой выплаты;
3) Гражданско-правовая ответственность владельца транспортного средства – установленная гражданским законодательством Республики Казахстан обязанность физических и юридических лиц возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности;
5) Застрахованный - лицо, в отношении которого осуществляется страхование;
6) Комплексный договор - договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, заключаемый физическим лицом, являющимся владельцем двух и более единиц транспортных средств, указанных в страховом полисе, и действующий в отношении только одного застрахованного физического лица;
7) Пассажир - физическое лицо, заключившее договор перевозки с перевозчиком в устной или письменной форме;
8) Потерпевший - лицо, жизни и здоровью и (или) имуществу которого причинен вред в результате эксплуатации транспортного средства, обязанность по возмещению которого, согласно законодательству Республики Казахстан, возложена на страхователя (застрахованного) как на владельца транспортного средства;
9) Прямое урегулирование – механизм урегулирования страхового случая, при котором возмещение вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу потерпевшего в транспортном происшествии, осуществляет страховщик, с которым у потерпевшего заключен договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств в пределах объема ответственности, предусмотренного Законом;
10) Стандартный договор - договор обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств, заключаемый физическим или юридическим лицом, являющимся владельцем транспортного средства, указанного в страховом полисе, и действующий в отношении одного или нескольких застрахованных лиц;
11) Страхователь - лицо, заключившее договор страхования со страховщиком. Если иное не предусмотрено договором страхования, страхователь одновременно является застрахованным;
12) Страховая премия - сумма денег, которую страхователь обязан уплатить страховщику за принятие последним обязательств произвести страховую выплату страхователю (выгодоприобретателю) в размере, определенном договором страхования.
13) Страховая сумма - сумма денег, на которую застрахован объект страхования и которая представляет собой предельный объем ответственности страховщика при наступлении страхового случая;
14) Страховая выплата - сумма денег, выплачиваемая страховщиком страхователю (выгодоприобретателю) в пределах страховой суммы при наступлении страхового случая;
15) Страховой случай - событие, с наступлением которого договор страхования предусматривает осуществление страховой выплаты.
17) Страховщик - юридическое лицо, получившее лицензию на право осуществления страховой деятельности на территории Республики Казахстан в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан, обязанное при наступлении страхового случая произвести страховую выплату страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), в пределах определенной договором суммы (страховой суммы);
18) Транспортное происшествие - происшествие, возникшее в процессе эксплуатации транспортного средства и с его участием, а также движения отделившихся от транспортного средства частей и находящегося на нем груза, в результате которых причинен вред третьим лицам;
19) Эксплуатация транспортного средства - использование транспортного средства для передвижения по дорогам, а также по прилегающим к ним обустроенным или приспособленным и используемым для движения транспортных средств территориям.
2. ОБЪЕКТ СТРАХОВАНИЯ
2.1. Объектом обязательного страхования гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств является имущественный интерес Застрахованного лица, связанный с его обязанностью, установленной гражданским законодательством Республики Казахстан, возместить вред, причиненный жизни, здоровью и (или) имуществу третьих лиц, в результате эксплуатации транспортного средства как источника повышенной опасности.
3. СТРАХОВОЙ СЛУЧАЙ
3.1. Страховым случаем признается факт наступления гражданско-правовой ответственности Застрахованного по возмещению вреда, причиненного жизни, здоровью и (или) имуществу лиц, признанных потерпевшими, в результате эксплуатации Застрахованным транспортного средства, указанного в договоре обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств.
4. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ СУММЫ
4.1. Страховая сумма по договору страхования определяется в соответствии с Законом.
Предельный объем ответственности Страховщика по одному страховому случаю (страховая сумма) составляет в месячных расчетных показателях (МРП):
1) за вред, причиненный жизни или здоровью каждого потерпевшего и повлекший:
II группы – 1200,
III группы – 500;
увечье, травму или иное повреждение здоровья без установления инвалидности – в размере фактических расходов на амбулаторное и (или) стационарное лечение, но не более 300;
2) за вред, причиненный имуществу одного потерпевшего, - в размере причиненного вреда, но не более 600;
3) за вред, причиненный одновременно имуществу двух и более потерпевших, - в размере причиненного вреда, но не более 600 каждому потерпевшему. При этом общий размер страховых выплат всем потерпевшим не может превышать 2000. В случае превышения размера вреда над предельным объемом ответственности Страховщика страховая выплата каждому потерпевшему осуществляется соразмерно степени вреда, причиненного его имуществу.
4.2. Страховая выплата за вред, причиненный жизни и здоровью потерпевшего, повлекший гибель или установление инвалидности, осуществляется в размере предельного объема ответственности страховщика, установленного пунктом 4.1. настоящей статьи.
4.3. Для расчета размера страховой выплаты используется месячный расчетный показатель, установленный в соответствии с законодательным актом Республики Казахстан, на день осуществления страховой выплаты.
4.4. Расходы, понесенные страхователем (застрахованным) в целях предотвращения или уменьшения убытков, подлежат возмещению страховщиком, если такие расходы были необходимы или были произведены для выполнения указаний страховщика, даже если соответствующие меры оказались безуспешными.
4.5. Такие расходы возмещаются в фактических размерах, при этом общая сумма страховой выплаты и компенсации расходов не должна превышать предельный объем ответственности, установленный договором обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств. Если расходы возникли в результате исполнения страхователем указаний страховщика, они возмещаются в полном размере безотносительно к предельному объему ответственности.
4.6. Указанные расходы возмещаются страховщиком непосредственно лицу, понесшему их.
4.7. При недостаточности предельного объема ответственности для полного возмещения причиненного вреда страхователь возмещает потерпевшему разницу между страховой суммой и фактическим размером вреда.
4.8. В случае смерти потерпевшего лицу, осуществившему погребение потерпевшего, страховщиком возмещаются расходы на погребение в размере ста месячных расчетных показателей.
5. ПОРЯДОК ОПРЕДЕЛЕНИЯ СТРАХОВОЙ ПРЕМИИ
5.2. Уменьшение или увеличение размера страховой премии по иным основаниям, не предусмотренным настоящими Правилами страхования, не допускается.
5.3. Базовая страховая премия устанавливается в размере 1,9 месячного расчетного показателя.
5.4. Коэффициенты по территории регистрации транспортного средства устанавливаются в следующем размере:
Наименование области, города республиканского значения, столицы
Размер коэффициента по территории регистрации транспортного средства (для столицы, городов республиканского и областного значения)
Пешеходы, пассажиры и другие лица, которые пострадали в результате ДТП имеют право на официальное возмещение вреда здоровью и имуществу в рамках страховки ОГПО виновного в аварии водителя. На какие суммы могут претендовать пострадавшие и их родственники, узнали журналисты Нурфин.
Страховку оформляют водители
Страховку гражданско-правовой ответственности (ОГПО) в обязательном порядке раз в год должны оформлять все владельцы и водители транспортных средств (ВТС).
Ее стоимость не зависит от страховой компании, но при этом исчисляется на основе базовой страховой премии в размере 1,9 МРП или 5 542,3 тенге в текущем году, умноженной на коэффициенты типа транспорта, региона регистрации авто, срока его эксплуатации, возраста и стажа водителя, а также присвоенного ему класса.
По самым высоким коэффициентам размер обязательной страховой премии может достигать почти 200 тысяч тенге.
А отсутствие ОГПО у водителя автомобиля влечет штраф в размере 10 МРП или 29 170 тенге в 2021 году.
Несмотря на то, что за страховой полис платит владелец транспортного средства, защищает она не его, а его ответственность перед третьими лицами. То есть, если водитель виноват в аварии, то причиненный им ущерб должен быть возмещен за счет этой страховки.
При этом напомним, что после аварии ОГПО обновлять не нужно.
Возмещение ущерба до 5,8 миллиона тенге
Пострадавшие в аварии, среди которых могут быть пешеходы, пассажиры, водители других автомобилей и так далее в первую очередь могут претендовать на возмещение вреда здоровью.
Если в случае ДТП была установлена инвалидность, то должны быть произведены выплаты следующего размера:
- I группа - 1 600 МРП или 4 667 200 тенге;
- II группа - 1 200 МРП или 3 500 400 тенге;
- III группа - 500 МРП или 1 458 500 тенге;
- ребенок-инвалид - 1 000 МРП или 2 917 000 тенге.
Если авария повлекла увечья, травмы или иное повреждение здоровью без установления инвалидности, то выплата равна размеру фактических расходов на амбулаторное или стационарное лечение, но не более 300 МРП или 875 100 тенге в 2021 году.
Иллюстративное фото: NUR.KZ / Петр Карандашов
Страховая выплата за вред, нанесенный имуществу одного потерпевшего, также равна размеру причиненного вреда, но не более 600 МРП или 1 750 200 тенге.
Выплату за имущественный вред должен получить каждый из пострадавших, но общий размер выплат не может превышать 2 000 МРП или 5 834 000 тенге в текущем году.
Выплаты в следствие летального исхода
За вред от аварии, повлекший гибель человека, страховая выплата также составит 2 000 МРП или 5 834 000 тенге в текущем году.
При этом не важно наличие какой-либо страховки у погибших и пострадавших, они получают возмещение за счет обязательной страховки виновного водителя.
Страховая компания приводит такой пример: 30 марта 2020 года водитель, управляя автомашиной Lada Largus на трассе Атырау - Индер, совершил наезд на пешехода. Пострадавший мужчина 1983 года рождения скончался до приезда реанимобиля.
В результате его жена и пять несовершеннолетних детей лишились кормильца. В рамках закона ОГПО ВТС лимит ответственности в результате смерти пострадавшего, как уже указывалось, составляет 2 000 МРП. На основании предоставленных документов страховая компания возместила ущерб в полном объеме.
Иногда стоит самостоятельно обращаться в страховую компанию
Также страховщики напоминают, что, если водитель на своей машине разбил или повредил другой автомобиль, витрину магазина, забор, покалечил кого-то и был признан виновным в ДТП, то страховая компания, где он оформлял ОГПО, должна заплатить за эти убытки пострадавшим в пределах страховой суммы.
Всем, кому положена страховая выплата в результате аварии, лучше обратиться за ее получением напрямую в страховую компанию, где оформлена страховка ОГПО виновника ДТП. Эту информацию можно получить у самого застрахованного, представителя дорожной полиции или других уполномоченных лиц.
Возмещение ущерба здоровью и имуществу также должны получить пассажиры общественного транспорта при авариях и других действиях водителя, повлекших несчастный случай.
Читайте также: