Вернуть деньги за страховку жизни при осаго

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 19.09.2024

Что означает отзыв лицензии

Чаще лицензии отзывают из-за неустойчивого финансового положения компании — когда у неё недостаточно денег на выплату компенсаций. Также это может произойти из-за недобросовестных действий организации или отсутствия отчётности для Банка России.

добровольное имущественное страхование;
обязательное страхование ОСАГО;
добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни.

Это значит, что компания больше не может продавать страховые полисы по тем видам страхования, по которым лишилась лицензии. Также запрещено продлевать и вносить изменения в уже действующие страховые договоры.

Что делать клиентам с полисами ОСАГО

Договоры ОСАГО даже при отзыве лицензии у страховой продолжат действовать до окончания своего срока. По закону в случае отзыва лицензии обязанность компенсационных выплат по ОСАГО переходит от страховой компании к Российскому союзу автостраховщиков (РСА).

Как получить компенсацию по ОСАГО от РСА

Что делать клиентам с полисами добровольного страхования

Если не произошёл страховой случай

Образец заявления можно скачать с сайта АСВ. В заявлении требуется указать реквизиты для перечисления денег, также к нему нужно приложить копии:

1. договора страхования;

2. квитанции об оплате страховой премии;

3. паспорта заявителя.

Если произошёл страховой случай

Если в течение 45 дней после отзыва лицензии произошёл страховой случай по действующему договору добровольного страхования, клиенту должны выплатить страховое возмещение согласно условиям его договора.

Если у компании не хватит денег на компенсацию, необходимо дождаться её банкротства, а затем обращаться за возмещением в АСВ. Для этого потребуется собрать документы:

— копию договора страхования;

— квитанции об уплате страховой премии;

— копию паспорта заявителя;

— документы, подтверждающие факт наступления страхового случая;

— экспертное заключение по определению размера ущерба.

Однако, как показывает практика, ожидание банкротства и возмещения от АСВ может затянуться. К тому же после банкротства может не хватить денег на выплаты всем клиентам.

Выбрать полис добровольного имущественного страхования можно на Сравни.ру

За езду с отсутствием страхового полиса ОСАГО в РФ штрафуют на 800 рублей в соответствие с ч.2, ст. 12.37 КоАП РФ. Автовладельцы не сильно спешат с его покупкой, надеясь на то, что сотрудники ГИБДД не остановят их.

Одна из причин такого поведения – навязывание страхователем услуг за дополнительную плату, например, страхования жизни. Законно ли это? Если нет, есть ли способ отказаться от него и как вернуть деньги за навязанную страховку к полису?

Что это за услуга?

В России около сорока регионов, где оформляя полис ОСАГО, навязывают, порой, без предупреждения страхование жизни:

одни автовладельцы платят за него, не обращая внимания на платные услуги;
другие покупают его, не зная, что можно отказаться от них;
третьи сталкиваются с незаконным отказом страховой в продаже полиса без них.

Страхование жизни для автолюбителей нужная услуга? С одной стороны – да. Подписав договор, не боятся последствий ДТП. Если они получат травму или увечья, страхователь оплатит лечение. Если они погибнут, наследникам выплатят страховую сумму. С другой стороны – нет, особенно если этот пункт в договоре навязывают. Выбор за автовладельцем.

В случае, если автовладелец обратится в суд, имея на руках доказательства принуждения к покупке услуги с приложенным к ним отказом на заявление, страховую компанию и навязчивого брокера привлекут к административной ответственности по ст. 15.34.1 КоАП РФ. Штраф для агента варьирует от 20 до 50 тыс., а для юридического лица – от 100 до 300 тыс. рублей.

Необходимо ли иметь?

Страхователь не имеет права требовать заключения дополнительных услуг, которые обходятся в 1-2 тыс. рублей, и не оформлять полис ОСАГО при отказе от них. Часто он завуалирует отказ отсутствием бланков и сбоем в системе, но как только клиент соглашается на дополнительные услуги, база перестает виснуть, а бланки находятся.

Как вернуть деньги за навязанную страховку к полису?

Если автовладелец обнаружил у себя в договоре по приходу домой пункт про страхование жизни, он вправе отказаться от него и вернуть уплаченные за него деньги, если иное не прописано в договоре. Для этого обращаются в страховую компанию или отправляют по почте на ее адрес письмо с заявлением.

Можно обезопасить себя от таких ситуаций, если читать договор перед подписанием. После подписания у автовладельца есть право расторгнуть его или убрать ненужный пункт из него.

Документация

Ксерокопия паспорта гражданина Российской Федерации.
Копия СТС и ПТС.
Копия и оригинал водительских прав.
Копия техосмотра.

Написание заявления на возврат средств

Заявление на возврат денег за страхование жизни пишут в трех экземплярах. Помимо него понадобятся доказательства, что услуга была навязана. Поэтому многие автовладельцы, зная о незаконных действиях брокеров, встречаются с ними, ведя запись на приборы аудио- и видеофиксации.
Чтобы страховая компания не отказала в возврате денежных средств, в бланк заявления добавляют пару строк. Предупреждают ее об обращении в суд и другие инстанции, если последует отказ на него. Как правило, предупреждение срабатывает: отзыв лицензии, а эта мера последует, если суд признает неправомерность ее действий, – это серьезно.

Сроки и расходы

У страховой компании есть десять рабочих дней, чтобы отказать в возврате денег или вернуть страховую премию. В случае возврата денег автовладелец выбирает сам, как ему удобнее получить деньги – банковским переводом или наличными в офисе.

Внимание. Сумма возврата зависит от того, вступил в силу договор или нет. В первом случае возврат проводят с вычетом суммы пропорциональной периоду, пока он действовал. Во втором уплаченные деньги возвращают в полном размере.

Когда перестает действовать договор после его расторжения?

Если вы решили расторгнуть договор ОСАГО, то нужно помнить, что его действие заканчивается в день написания заявления на отказ от дополнительных платных и необязательных услуг.

Вернуть деньги за страховку можно и в случае продажи автомобиля, а также если полис не использован или произошла переплата за прошлые годы. О том, как это сделать, читайте на нашем сайте.

При оформлении полиса ОСАГО страхование жизни – дополнительная платная, но необязательная услуга. Страховая компания не вправе требовать от автовладельца ее включения в полис и отказывать в его продаже в случае, если она не нужна ему. В случае если в договор включили ее без его ведома, он вправе вернуть деньги за ее навязывание!

Возвращение денежных средств за страховку автомобиля является актуальной проблемой. К примеру, для водителей, продающих свою машину до истечения срока действия полиса, или при утрате средства передвижения.

Все возможные ситуации, которые предполагают расторжение договора ОСАГО, описаны в полисе. Поэтому при несоответствии нормам ОСАГО, страховщик имеет полное право не выплачивать деньги.

Возможен ли возврат средств по полису на автомобиль?

Далеко не каждый водитель знает о том, что есть возможность вернуть часть денежных средств затраченных на приобретение ОСАГО. Это регулируется статьей 10 Федерального закона №40-ФЗ. При прекращении действия договора по инициативе владельца транспортного средства, страховщик выплачивает страхователю часть страховой премии за не истекший срок договора ОСАГО. Данные выплаты, возможно, получить только в случае прекращения действия страхового договора по одной из причин, прописанных в приложении к Положению Банка России №431-П правилами.

Справка! Возвращение части денег по ОСАГО невозможно без видимой причины. В этом случае страховщик имеет право их не возмещать.

В каких случаях это возможно?

Возмещение денег по полису ОСАГО возможно в следующих случаях:

смерть собственника автомобиля, в этом случае договор автоматически теряет свою силу и считается расторгнутым;
ликвидация страховой компаний, то есть прекращение ее существования;
смена владельца, при продаже автомобиля, в этом случае новый хозяин сам выбирает страховую компанию на свое усмотрение и заключает с ней договор;
при гибели собственника компании;
в случае отзыва лицензии страховой компании, тогда у нее нет возможности производить свою деятельность.

Когда у страховщика отнимают лицензию, все договора компании передаются в Российский Союз Автостраховщиков, для дальнейшего обслуживания по условиям полиса.

Описание процедуры

Процедура возвращения части денег за страховку машины является достаточно простой:

Первым делом следует перечитать условия договора со страховщиком. Это необходимо для того, чтобы убедиться в существовании пункта соответствующего ситуации. В этом случает можно рассчитывать на возврат части денежных средств;
После этого необходимо обратиться в свою страховую компанию и заполнить там заявление, где будет описано намерение расторжения договора. При себе необходимо иметь пакет документов

При оформлении заявления на возврат денежной суммы, необходимо иметь с собой следующие документы:

копию и оригинал договора о страховании, а также квитанцию об оплате взноса;
копии всех страниц паспорта и его оригинал;
документ, подтверждающий собственника транспортного средства;
документы, которые подтверждают основания для разрыва договора и возвращения денежных средств.

После 10 рабочих дней часть денег должна прийти на указанный счет. Некоторые компании присылают уведомление о получении денег, в этом случае необходимо самостоятельно прийти в офис и лично получить часть денежных средств.

Внимание! В некоторых филиалах страховых компаний отсутствует прием почтовых отправлений, в этом случае написанное письмо страхователь должен направит в главный офис.

Подробнее о возможности вернуть средства за неиспользованную страховку ОСАГО и о том, как это сделать, читайте здесь.

Как написать заявление в страховую о возврате страховой суммы?

Написать заявление в страховую компанию можно самостоятельно, или обратившись за помощью к страховому агенту. Этот документ должен включать в себя следующие пункты:

полное название страховой компании, его можно посмотреть в договоре;
ФИО, прописку, номер паспорта и контактный телефон страхователя;
номер полиса и дата его заключения;
причина расторжения договора досрочно;
после этого необходимо описать саму просьбу на возврат денег и обязательно указать пункты закона, подтверждающие основание для этого;
далее должны следовать полные реквизиты банковского счета и перечисление всех приложенных документов;
ФИО страхователя с его подписью и датой составления заявления;
ФИО и подпись агента получившего на рассмотрение заявление;
агент должен проставить собственный код и дату получения в работу документа.

При личной подаче заявления, необходимо составить себе один экземпляр и убедиться, чтобы в нем расписался агент о принятии.

Сроки и пошлины

При правильном составлении заявления и предоставлении всех необходимых документов возвращение части суммы по ОСАГО должно происходить в течение 14 календарных дней.

Внимание! Если компания не вернула деньги по истечению этого срока можно обратиться с претензиями к руководству компании.

Окончательная сумма возврата, даже если договор только вступил в силу, будет на 23% меньше той, что была уплачена страхователем. Это связано с тем, что:

20%, являются расходами, понесенными страховой компанией на ведение дел;
3% страховая компания отчисляет в РСА, где формируется резерв компенсационных выплат.

Таким образом, расходы понесённые компанией составляют 23%, оставшиеся 77% идут на выплаты. Окончательная сумма зависит от количества неиспользованного периода, который исчисляется в месяцах. Поэтому при продаже авто следует сразу подавать заявление на расторжение договора. Ведь начисление суммы происходит с момента подачи заявления.

Что делать, если возникли проблемы?

РСА может производить меры наказания для компаний-страховщиков, которые не выполняют свои профессиональные обязанности. Самой жесткой мерой является исключение из членства в ассоциации, ведь без этого компания не может в дальнейшем функционировать. Если действия РСА не оказали влияние на страховщика необходимо подготовить судебный иск.

Расторжение договора ОСАГО возможно и по желанию страхователя, однако на возврат денег в этом случае не стоит рассчитывать. В случае если расторжение подкрепляется весомой причиной, выплата денежной суммы производится в обязательном порядке после написания заявления. При проблеме с возвращением денег необходимо немедля обратиться в регулирующие организации для дальнейшего разбирательства.

Многие автолюбители сталкиваются с навязыванием дополнительных страховых продуктов со стороны СК. Страховые компании, пользуясь юридической неосведомлённостью клиентов, предлагают целый спектр ненужных услуг, якобы, без их приобретения невозможно оформить полис ОСАГО.

Что означают допуслуги?

Дополнительные страховые продукты при оформлении полиса автогражданской ответственности предоставляют собой приобретение ненужных услуг взамен выдачи полиса ОСАГО. Менеджеры страховых компаний уверяют водителей, что страхование жизни – обязательное условие покупки полиса (как вернуть деньги за страхование жизни?).

Внимание! Навязанные допуслуги автовладельцы приобретать не обязаны, так как они являются бессмысленными: например, страхование недвижимого имущества.

Обязательно ли их оплачивать?

Каждый потребитель обязан знать, что организация не имеет права принуждать к покупке лишних страховых продуктов при заключении договора обязательной автогражданской ответственности. Об этом ведётся речь в таких законодательных актах, как:

Гражданский кодекс РФ.
Конституция Российской Федерации.
Закон об ОСАГО.

За навязывание дополнительных нагрузок на СК налагается штраф в силу противозаконности действий. Можно отказаться от ненужных страховок, заранее составив заявление в страховую организацию с просьбой получения полиса автогражданской ответственности без дополнительных услуг.

Можно ли получить средства за допы назад?

В любой период действия договора автовладелец вправе его разорвать. Для расторжения услуг, навязанных СК, введён период охлаждения. Это период, на протяжении которого владелец транспортного средства может расторгнуть сделку со страховщиком и вернуть деньги, уплаченные по договору.

Важно! Для расторжения договора страхования нужны веские основания. Для этого может понадобиться и судебное решение, в котором доводы автомобилиста признают убедительными.

Необходимо понимать, что:

Каждый случай индивидуален.
Доскональное изучение вопроса не всегда является гарантией положительного исхода дела.

В указании Центробанка РФ №3854-У прописана возможность возвращения денежной суммы за допстраховки в течение 5 дней после оформления договора. Для этого соблюдают несколько требований:

В договоре страхования должен быть чётко прописан пункт, где указан период страхования.
Срок не может быть менее 5 дней. По инициативе страховщика может быть и больше.
Должны быть зафиксированы условия, на которые не действует период охлаждения.

Если в договоре страхования отсутствует такая информация, возникает противоречивая ситуация:

договор не соответствует закону и можно вернуть деньги;
право на использование периода охлаждения спорное.

Возможно, доказывать ничтожность договора придётся в суде.

Как это сделать?

Для возврата средств, потраченных на допстраховку, действовать нужно по следующему алгоритму:

Взять в СК бланк соответствующего заявления.
Заполнить документ в двух экземплярах.
Приложить перечень бумаг (о них изложено ниже).

Если есть аудио или видео доказательства, подтверждающие навязывание ненужных страховых продуктов, их также прилагают.

Заявление должно содержать:

ФИО застрахованного лица, паспортные данные, и адрес.
Информация о страховой организации, о договоре ОСАГО.
Сведения о транспортном средстве.
Наименование дополнительной услуги, за которую страхователь собирается вернуть деньги.
Ссылки на нормативные акты (обозначить, что согласно указанию Центробанка РФ №3854-У СК обязана вернуть деньги за навязанные услуги и расторгнуть договор).
Банковские реквизиты для перевода денег.

Внимание! Автовладелец не обязан обосновывать причину отказа от навязанного страхового продукта. Это является его правом.

Следующий шаг – отправка заявления в офис страховой компании. Его обязательно должны зарегистрировать, как входящий документ. Второй бланк заявитель оставляет себе, получив на нём соответствующую отметку.

Чтобы получить потраченные денежные средства, необходимо подготовить пакет документов, которые прилагают к заявлению:

Копию паспорта.
Ксерокопию полиса ОСАГО и ПТС с указанием владельца транспортного средства.
Копию договора дополнительной страховки.

Писать заявление о возврате средств нужно в течение 14 дней с момента получения полиса. Иначе сумма компенсации уменьшится.

Законодательство Российской Федерации устанавливает сроки возврата денежной суммы. Страховщик обязан вернуть автовладельцу средства на навязанную услугу не позже 10 дней с момента получения заявления. Многие компании выплачивают деньги сразу после обращения. Если средства СК не перечислила и не представила письменного отказа в выплате, обращаются в суд с исковым заявлением, направляют жалобу в Российский союз автостраховщиков и в Центробанк РФ.

В обращении детально описывают каждую стадию ведения переговоров со страховщиком, прилагают имеющиеся доказательства и копию навязанных услуг. Если есть письменный отказ в выплате денег, прилагают его ксерокопию.

Возврат средств в судебном порядке может быть длительным. Но многие автовладельцы выигрывают процессы и взыскивают со страховщиков судебные издержки.

Чтобы подтвердить недобросовестность страховой компании, нужны аудио или видео доказательства. Придётся объяснять, каким образом заставили приобрести ненужные услуги при оформлении договора ОСАГО. Если суд вынесет решение о выплате, сумма возмещения будет небольшой (обычно 500-3000 рублей).

О том, как вернуть деньги за страхование жизни, мы писали тут.

Мы также предлагаем вам ознакомиться с нашими подробными публикациями про возможные возвраты средств по ОСАГО. Узнайте о том, как вернуть страховую премию, переплату, деньги за полис, в том числе и при продаже автомобиля, а также средства за неиспользованную страховку.

Таким образом, застрахованное лицо имеет полное право на возврат денег за дополнительные услуги при оформлении полиса автогражданской ответственности. Договор со страховщиком можно расторгнуть. Необходимо обратиться в офис компании с заявлением и перечнем документов.

Каждому владельцу автомобиля навязывают обязательные денежные затраты в виде ОСАГО. Это страховка, которая должна быть у всех водителей, а ее отсутствие грозит административным наказанием – штрафом.

Мало кто задумывался над тем, что же это за феномен по своей сути. А это договор, между владельцем машины и страховой компанией. Законодательство Российской Федерации предоставляет право расторгать любое подписанное соглашение по желанию или необходимости в любой момент. Страхование не является исключением.

Логичным, справедливым и законным следствием из данного права является возврат потраченных денег (их части). Для этого нужно правильно расторгнуть страховой договор. Такая возможность (необходимость) возникает в том случае, если:

Удивительно, но большинство владельцев автомашин не прибегают к этому праву и напрасно. Процедура несложная и не требует оформления большого пакета документов.

Как вернуть ОСАГО при продаже автомобиля

Приняв решение продавать машину, автовладелец может расторгнуть договор и получить обратно потраченные на страхование деньги (их часть) за неиспользованный период, который устанавливает полис. Для этого нужен минимум документов:

страховой полис ОСАГО (оригинал);
квитанции об оплате взносов;
паспорт гражданина Российской Федерации;
ксерокопия нового техпаспорта на авто;
копия договора, на основании которого совершалась продажа;
реквизиты счета в банке или платежной карты (иногда обязательно).

Подготовив все это нужно явиться в страховую компанию и написать заявление с требованием прекратить взаимоотношения и вернуть деньги, точнее, их часть. Образец такого обращения можно найти в интернете. Многие страховщики предоставляют свои бланки, которые заполняются на месте.

Там определяется неиспользованный период ОСАГО. На основании этого начисляется сумма возврата. Стоит учесть, что датой расторжения является дата обращения к страховщику, а именно дата написания заявления. Продажа машины – это частный, но не единственный случай, когда можно прибегнуть к этой процедуре.

Досрочное расторжение ОСАГО

Стремление навязывать автостраховку не исключает право автовладельца на расторжение договора страхования. В Гражданском Кодексе РФ предусмотрена соответствующая статья.

К указанному ранее перечню причин прекращения взаимоотношений по соглашению можно добавить желание хозяина автомашины. Выезд из страны, нежелание управлять авто в зимний период, длительная болезнь, не позволяющая водить и любая другая причина – достаточное условие для того, чтобы прибегнуть к такому шагу.

Программа по утилизации средств передвижения – еще один из поводов обратиться с требованием об аннулировании полиса. Список необходимых документов будет сокращен. В таких случаях не будет соглашения о купле-продаже.

Не стоит тянуть с явкой в офис компании-страховщика. Каждый день в этом случае – это деньги, которые могли быть возвращены. Завершение действия договора сопровождается изданием и подписанием соответствующего дополнительного соглашения. В нем должна быть указана точная дата расторжения. Она, в свою очередь, обязана совпадать с датой подачи заявления страховщику.

В каких случаях можно вернуть часть денег за ОСАГО

Рассмотрим более подробно самые частые ситуации, когда можно вернуть часть потраченных денег.

Помимо возврата денег в перечисленных случаях, существует и законное право воспользоваться механизмом снижения стоимости автостраховки на повторный период. Этот механизм – скидка. Если за предыдущий период не было ДТП или иных страховых ситуаций, последующий полис у той же компании-страховщика должен быть дешевле.

Читайте также: