В договоре страхования перевозки легковых машин установлена франшиза в размере 100 у е

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 20.09.2024

Франшиза – освобождение страховщика от возмещения убытков, не превышающих определенный размер. Размер франшизы означает часть убытка, не подлежащую возмещению со стороны страховщика и остающуюся на риске самого страхователя.

Условная франшиза – освобождение ответственности страховщика за ущерб, не превышающий установленной франшизой суммы, и его полное покрытие, если размер ущерба превышает франшизу.

Пример: Имущество предприятия застраховано сроком на 1 год с ответственностью за кражу со взломом на сумму 1230 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,4% страховой суммы. По условию договора страхования предусмотрена условная франшиза в размере 150 тыс. руб. при которой предоставляется скидка к тарифу в размере 5%. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения, если ущерб страхователя составил 145 тыс. руб.

Решение: Страх. премия=1230*0,004=4,92 тыс. руб.; Т.к. предусмотрена скидка к тарифу, то страх. премия к фактич. уплате=4,92*0,95 =4,674 тыс. руб; Страх. возмещение=0 (ущерб<франшизы)

Безусловная франшиза – применяется в бездоговорном порядке без всяких условий; ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы.

Пример: По договору страхования предусмотрена безусловная франшиза в размере 1% от суммы ущерба. Фактический ущерб составил 5 млн. руб. Определить страховое возмещение?

Решение: Франшиза=5*0,01=50 тыс. руб; Страх. возмещение=5 млн -50тыс.=4,95 млн. руб

Пример: Предприятие застраховало свое имущество с ответственностью за кражу со взломом сроком на 1 год на сумму 900 тыс. руб. Ставка страхового тарифа 0,3% страховой суммы. По договору страхования предусматривается безусловная франшиза в размере 8 тыс. руб. при которой предоставляется скидка к тарифу в размере 3%. Рассчитайте размер страхового платежа и страхового возмещения, если фактический ущерб страхователя в результате наступления страхового случая составил 83 тыс. руб.

Решение: Страх. премия=900*0,003=2,7 тыс. руб; Страх. премия к фактич уплате=2,7*0,97=2,565 тыс. руб; Страх возмещение=83-8=75 тыс руб.

Гражданин заключил договор страхования жизни (S) на 100000 руб. с временной франшизой: выплата за травмы производится, начиная с 7-го дня лечения. Тариф по договору (Т) 1,5%. Застрахованный сломал руку и ему наложен гипс на 30 дней.

Определите стоимость договора страхования (Р) и размер подлежащего выплате обеспечения (В), если по условиям договора за 1 день нетрудоспособности начисляется 0,5% от страховой суммы.

Решение:

1) Определим платеж Р = S*T = 100000 руб.*0,015 = 1500 руб.

2) Определим размер обеспечения В = (30 дней - 6 дней)* 100000 руб.*0,005 = 12000 руб.

Задача 2

Определить страховой платеж по договору страхования от несчастного случая врача скорой помощи (тарифная ставка 2,5%). Страховая сумма 100 тыс. руб. Срок договора 6 мес.

Решение:

При краткосрочном страховании (на срок до 1 года) страховщики обычно применяют прогрессивный порядок определения страховой премии (см.тема 2). При сроке страхования 6 мес. обычно взимается 70% годового платежа.

Р = S*T*0,7 = 100000*0,025*0,7 = 1750 руб.

Задача 3

Гражданин, заключивший договор медицинского страхования на время своей зарубежной поездки (на 40 дней) досрочно (через 25 дней) вернулся в Россию, о чем в соответствии с условиями договора своевременно известил страховую компанию.

Определите часть страховой премии, подлежащую возврату страхователю, если расходы страховщика составили 20% от страховой премии (Р=50 у.е.).

Решение:

1. Расходы на ведение дела (нагрузка) составит:

2. Нетто-премия равна:

3. Страховщик за 25 дней действия договора должен удержать:

4. Незаработанная премия страховщика, подлежащая возврату:

Имущественное страхование

Задача 4

Взрывом разрушен цех. Балансовая стоимость цеха с учётом износа 100 млн. д.е. На момент взрыва в цехе находилось продукции на 20 млн.д.е. Для paсч истки территории привлекались люди и техника. Стоимость затрат составляла 1 млн. д.е., сумма от сдачи металлолома - 2 млн. д.е. Цех не работал ме-сяц. Потери прибыли за этот период составили 150 млн. д.е. Затраты на восстановление цеха - 125 млн. руб.

Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Решение:

Сумма прямого убытка =100+ 20+1-2=119 млн. д.е.

Сумма косвенного убытка = 150 + 125 = 275 млн. д.е.

Общая сумма убытка =119 + 275 = 394 млн. д.е.

Задача 5

Во время пожара повреждён станок стоимостью 3600 у.е., износ на день страхового случая был равен 25%. Срок эксплуатации 2,5 года. После пожара осталось пригодных деталей на сумму 500 у.е. (О).

Рассчитать сумму ущерба (У) и сумму страхового возмещения (В) при условии, что станок застрахован на действительную стоимость.

Решение:

1 .Стоимость станка на момент страхования: СС=3600-3600*0,25=2700у.е. У = 3600 - 3600*0,25 - 500 = 2200 д.е. В = У = 2200 д.е. (так как страхование по действительной стоимости I.

Задача 6

Жилой дом стоимостью (СС) 200 тыс. долл. США застрахован на 100 тыс. долл. США (S). В результате пожара ущерб (У) составил 50 тыс. долл. США. Безусловная франшиза (Фр) 200 долл. США.

Определить возмещение, которое подлежит выплате, если договор заключен:

а) по системе 1 -го риска;

б) по системе пропорциональной ответственности.

Решение:

а) Страхование по системе первого риска предусматривает выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пределах страховой суммы. При этом часть ущерба, превышающая страховую сумму, возмещению не подлежит. Безусловная франшиза компенсации не подлежит.

В = У - Фр = 50000 - 200 = 49800 долл. США

Возмещение производится в размере 49800 долл. США, так как эта сумма меньше страховой суммы.

б) Страхование по системе пропорциональной ответственности предусматривает возмещение ущерба, скорректированного на отношение страховой суммы к страховой стоимости имущества.

В = y*S/CC - Фр = 50000* 100000/200000 - 200 = 24800 долл. США.

Задача 7

Определить размер выплаты в связи со страховым случаем (В).

Решение:

В = (У+Рас.+Уобщ. ав)*S/С - Фр = (200+10+20)*400/400 -50 = 230 тыс.д.е.

Задача 8

В результате ДТП уничтожен легковой автомобиль, действительной стоимостью (С) 37000 д.е. Износ на день заключения договора (И) 20%, остатки пригодных деталей с учётом их обесценения (О) 1000 д.е. На приведение деталей в порядок израсходовано 700 д.е. (3).

Определить сумму ущерба (У) и сумму страхового возмещения (В) при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.

Решение:

Задача 9

Турагент РФ предлагает согласно контракту о сотрудничестве в o6ласти туризма с турецкой фирмой реализовать индивидуальные и групповые туры и городах Турции на сумму 500 млн. д.е. с возможностью получения прибыли 50млн. д.е. (рентабельность 10%). Турфирма решила застраховать туристический риск с ответственностью за неполучение планируемой прибыли в разнице 70%. Из-за непредвиденных обстоятельств фактическая реализация путёвок о-ставила 300 млн. д.е. и только 21 млн. д.е. прибыли (рентабельность 7%).

Определить размер финансового ущерба (У) и величину страхового возмещения турфирме (В).

Решение:

1.Размер финансового ущерба: У = 10% - 7% = 3%.

2. Страховщик произведет выплату турфирме в размере:

В = 500*0,03*0,70 = 10,5 млн. д.е.

Задача 10

Заключается договор страхования профессиональной ответственности врача. Страховая сумма (S) установлена 40000 руб. базовый тариф по дан-ному виду страхования (Т) 2%. В предшествующем страхованию году врач обучался на курсах повышения квалификации и получил диплом. Коэффициент к тарифу за повышение квалификации 0,8.

Определите размер страхового платежа.

Решение:

1.Определим тариф по договору с учетом скидки:

2. Размер страховой премии составит:

Р = S*T = 40000*0,016 = 640 руб.

Задача 11

Рассчитайте платеж по договору страхования ответственности водителя, если базовая ставка платежа для легкового автомобиля составляет при сроке страхования 1 год - 1980 руб.; коэффициент к тарифу, зависящий от территории эксплуатации автомобиля (определяется по месту регистрации собственника автомобиля), составляет 0,5; коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителя составляет 1,2; коэффициент, зависящий от мощности двигателя составляет 1,5.

Решение:

Определяем страховую премию по договору с учетом выбранных коэффициентов:

Р = 1980*0,5*1,2*1,5 = 1782 руб.

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Задачи на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Задачи для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Задача, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

1. Перечислите организационные формы страхового обеспечения (системы страхования). Объясните чем вызвано их многообразие.

2. Охарактеризуйте особенности страхования автотранспорта.

3. Дайте характеристику основным видам непропорционального перестрахования.

Практическая часть

Задача 1

Ущерб страхователя от стихийного бедствия составил 12,8 тыс. руб., определенная в договоре страховая сумма – 18,6 тыс. руб., что составляет 60% страховой стоимости объекта.

Вопрос: каково будет страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности?

Страховое возмещение = 12,8*0,6 = 7,68 (тыс. руб.)

Ответ: по системе пропорциональной ответственности сумма страхового возмещения в данном случае составляет 7,68 тыс. руб.

Задача 2

Приоритет страховщика составляет 1,0 млн. руб., лимит ответственности первого эксцедента – 3,0 млн. руб. (три линии), второго эксцедента – 5,0 млн. руб. сверх покрытия первого, или пять линий.

Вопрос: определить распределение ответственности сторон при страховой сумме по договору страхования в 9,0 млн. руб.

Распределение ответственности сторон:

1/9 = 0,11 (млн. руб.) или 11,11%
3/9 = 0,33 (млн. руб.) или 33,33%
5/9 = 0,56 (млн. руб.) или 55,56%

Ответ: ответственность сторон при страховой сумме по договору страхования в 9,0 млн. руб. составляет: страховщика 0,11 млн. руб. (11,11%); первого эксцедента 0,33 млн. руб. (33,33%); второго эксцедента 0,56 млн. руб. (55,56%).

Задача 3

В договоре страхования перевозки легковых машин установлена франшиза в размере 100 у.е. Стоимость каждой автомашины -10 тыс. у.е. По прибытии в конечный пункт обнаружен ущерб, полученный в результате погрузки двух машин: у одной - в размере 50 у.е., у второй300 у.е.

Вопрос: определите:

1) Каково будет страховое возмещение, если действует условная (интегральная или невычитаемая) франшиза?

2) Каково будет страховое возмещение, если действует безусловная (эксцедентная или вычитаемая) франшиза?

Решение:

Франшиза - это часть ущерба, не подлежащая возмещению со стороны страховщика, которая заранее указывается в договоре.

По первой машине страхового возмещения не будет; по второй – страховое возмещение составит 300 у.е., т.к. при условной франшизе страховщик освобождается от ответственности за ущерб, не превышающий установленный размер франшизы, и возмещает ущерб полностью, если его размер больше франшизы.

По первой машине страхового возмещения не будет; по второй – страховое возмещение составит: 300-100= 200 (у.е.), т.к. при безусловной франшизе ущерб возмещается за вычетом установленной франшизы.

Тесты

1) Обязан ли страховщик при заключении договора имущественного страхования проводить осмотр и экспертизу страхуемого имущества?

а) без проведения осмотра и экспертизы страхуемого имущества договоры имущественного страхования могут быть не заключены;

б) осмотр и экспертиза желательны, но не обязательны для страхователя, который может быть не согласен с ними и имеет право доказывать иное;

в) осмотр и экспертиза страхуемого имущества необходимы, если этого требуют правила страхования.

а) нет, некоторые виды страхования проводятся без формирования резерва предупредительных мероприятий;

б) да, поскольку страховщик всегда стремится уменьшить страховой риск.

3) Что такое страховой пул?

а) объединение страховщиков для страхования с использованием солидарной ответственности;

б) вид страховой деятельности;

в) форма защиты от инфляции.

4) При страховании имущества страховая сумма не может превышать его действительной стоимости:

а) на момент заключения договора страхования;

б) на момент наступления страхового случая.

Список использованной литературы

Страхование. Ахвелидиани Ю.Т., Шахов В.В. 2-е изд., перераб. и доп. – М.: ЮНИТИ-ДАНА, 2009.
Страхование: учебник / Базанов А.Н., Белинская Л.В., Власов П.А. (и др.); под ред. Черновой. – М.: Велби, Проспект,2007.
Финансово-кредитный энциклопедический словарь / под общ. Ред. Грязновой А.Г. – М.: Финансы и статистика, 2002.
Страхование: учебник / под ред. д.э.н., проф. Орланюк-Малицкой Л.А., д.э.н., проф. Яновой С.Ю. – М.: ЮРАЙТ, 2011.
Страхование: учебник / под ред. Федоровой Т.А. – 3-е изд., перераб. и доп. – М.: Магистр, 2008.

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Контрольные работы на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Контрольные работы для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Если Контрольная работа, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

требования по минимальному размеру уставного капитала:

1. страховщики по рисковому страхованию

3. страховщики по страхованию жизни

4. общества взаимного страхования

5. страховые брокеры

К кому из перечисленных ниже субъектов страхового дела

предъявляются наибольшие требования по размеру уставного

1. страховщики по рисковому страхованию

3. страховщики по страхованию жизни

4. общества взаимного страхования

5. страховые брокеры

В каких из перечисленных ниже стран не используется

кодифицированная модель регулирования страхового рынка:

Какие из перечисленных ниже санкций не применяются

Федеральной службой страхового надзора:

1. предписание

2. ограничение действия лицензии

4. приостановление действия лицензии

5. отзывать лицензию

6. аресты имущества

Какие из видов организационных структур не относятся к

4. линейно-штабная

7. программно-целевые

Какие из типов бизнес-процессов содержат наибольшие количество

1. элементарные БП

2. генеральные БП

3. многовариантные БП

5. наблюдаемые БП

Какое из понятий, как правило, не используется при построении

1. ожидаемое качество

2. привлекательное качество

3. стандартное качество

4. производимое качество

Специальный страховой документооборот включает документы по:

1. по аквизиционной деятельности

2. по маркетинговой деятельности

3. по формированию финансового результата

4. по урегулированию убытков

5. по работе с персоналом

Какие из перечисленных ниже документов не применяются при

работе по прямому страхованию:

1. договор страхования

2. правила страхования

4. страховой полис

5. страховой акт

Какие из перечисленных ниже документов не используются при

работе со страхователями - юридическими лицами:

1. заявление на страхование

2. анкеты предстраховой экспертизы

3. перестраховочное бордеро 4. нотис

5. квитанция по форме А-7

6. суброгационный акт__

2.1. Страхование имущества и предпринимательских рисков

Не страхуются по договору страхования имущества от огня,

2. самовозгорание

3. землетрясение

если стоимость застрахованного имущества составляет 20 000 У.Е.,

страховая сумма – 15 000 У.Е., ущерб – 10 000 У.Е.:

По договору имущественного страхования при наступлении

1. возмещаются убытки, причиненные застрахованному имуществу

2. выплачивается указанная в договоре страховая сумма

3. компенсируется стоимость утраченного имущества

4. возмещается ущерб, понесенный страхователем

Общей аварией в морском страховании может быть признано:

1. нанесение ущерба только одному из перевозимых грузов,

застрахованному только одним страховщиком

2. нанесение ущерба только одному из перевозимых грузов,

застрахованному несколькими страховщиками

3. нанесение ущерба нескольким перевозимым грузам,

застрахованным разными страховщиками

Определите страховое возмещение, если объект стоимостью

16 000 у.е. застрахован на сумму 12 000 у.е., ущерб составил

800 у.е., безусловная франшиза по отношению к ущербу

установлена в размере 400 у.е.:

Определите страховое возмещение, если объект стоимостью

20 000 у.е. застрахован на сумму 10 000 у.е., ущерб составил –

2 000 у.е., условная франшиза установлена в размере 500 у.е.:

Определите сущность принципа возмещения ущерба в

1. страховое возмещение не может превышать страховой суммы,

указанной в договоре страхования

2. страховое возмещение не может превышать действительной

стоимости застрахованных имущественных интересов на момент

заключения договора

3. страховое возмещение не может превышать размера

фактического ущерба застрахованным имущественным интересам

4. страховая сумма не может быть меньше действительной

стоимости страхуемых имущественных интересов

Страхование технических рисков включает такие виды страхования,

1. авиационное страхование

2. страхование космических аппаратов

3. страхование ответственности архитектурно-проектных

4. страхование электронного оборудования

Применение, какой франшизы всегда уменьшает размер

4. безусловной

Дайте определения диспашера:

1. лицо, осуществляющее организацию спасательных работ при

2. лицо, осуществляющее осмотр и идентификацию поврежденного

3. лицо, осуществляющее расчет и оформление страховой

претензии при общей аварии

4. лицо, осуществляющее компенсацию ущерба по общей аварии

Договор страхования финансовых рисков определяется как

1. страхования ответственности

2. имущественного страхования

3. либо страхования ответственности, либо страхования имущества

в зависимости от страхуемого риска ответственности

Страхование по генеральному полису предусматривает:

1. страхование членов трудового коллектива за счет средств

2. страхование всего комплекса разных видов имущества,

принадлежащего одному лицу

3. страхование отдельных партий однородных видов имущества на

одинаковых условиях в течение определенного срока страхового

4. страхование имущества по договору с открытой датой окончания

Объект застрахован в двух страховых компаниях: в компании А – на

10 млн руб., в компании Б – на 40 млн руб. Страховая стоимость

объекта – 40 млн руб. В результате страхового случая ущерб

составил 5 млн руб. Определить страховое возмещение и

контрибуцию, если претензия предъявлена компании А:

1. А – 5 млн руб., Б – 0 руб., контрибуция – 4 млн руб

2. А – 1 млн руб., Б – 4 млн руб., контрибуция – 1 млн руб

3. А – 1,25 млн руб., Б – 3,75 млн руб., контрибуция – 250 тыс. руб

Франшиза - новое явление на постсоветском пространстве. Между тем, нужно разобраться в ее сути, чтобы иметь возможность сэкономить на цене страхового полиса. Страховая франшиза - одно из условий договора, которая предусматривает некоторую положительную разницу для страховой компании при выплате убытков. Размер данной бонусной суммы - размер франшизы.

Какие существуют виды франшизы в страховании?

Франшиза в страховании бывает условной и безусловной.

Условная льгота предусматривает страховую невыплату, если убыток по случаю не выходит за рамки установленной франшизы. И наоборот: если выплата превышает франшизу, то сумма убытка подлежит полному возмещению.

Приведем пример двух вариантов условной франшизы. Пусть сумма страховки по договору - 100000 руб. Настоящая стоимость имущества). Установлена условная франшиза 1000 руб.

Вариант 1. Страховой случай произошел на сумму 900 руб. Страховщик не несет никаких выплат, так как сумма убытка меньше франшизы.

Вариант 2. Убыток по случаю составил 9000 руб. Страховая компания выплачивает его в полном объеме, так как убыток больше франшизы.

Знайте: условная франшиза в страховании, что это льгота страховщиков, которая применяется для убытков ниже определенной франшизы, а безусловная - для всех убытков без учета их размера. Это наиболее распространенная франшиза на территории России. С ее применением заключается, например КАСКО.

Приведем пример безусловной франшизы. Страховой договор подписан на сумму 100000 руб. (действительная стоимость имущества). Безусловная франшиза - 1000 руб.

Вариант 1. Убыток по случаю составил 800 руб. Страховщик не несет выплат, так как убыток меньше оговоренной франшизы.

Вариант 2. Убыток по страховке равен 7000 руб. Выплаты страховщика: 7000 - 1000 = 6000 руб.

Размер страховой суммы в зависимости от вида франшизы, заключенной на сумму 1000 руб. на примере можно показать и в таблице

Читайте также: