Страховка от потери работы при ипотеке осаго 24
Добавил пользователь Владимир З. Обновлено: 19.09.2024
Ипотека оформляется на долгий период, за это время в жизни может произойти что угодно. Банки обязывают страховать саму квартиру, но это не единственный риск, который стоит учитывать заёмщикам. Рассказываем, какие полисы нужны при ипотеке и как их правильно выбирать.
1. Страховка квартиры
Обязательна ли по закону: да.
Страхуется сам конструктив — это квартира без ремонта и отделки, то есть стены, пол и потолок жилья. Заёмщик обязан застраховать риск повреждения этих элементов, например, в результате пожара или взрыва газа. Полис оформляется в пользу банка. То есть если конструктивные элементы ипотечной квартиры по каким-либо причинам будут разрушены, страховая выплата покроет долг перед банком. Все конкретные причины должны быть прописаны в договоре страхования.
Если образуется излишек суммы, он перечисляется заёмщику.
Полис страхования конструктива жилья можно купить в любой страховой компании, аккредитованной банком, где вы брали ипотеку. Список аккредитованных компаний можно найти на сайте банка или попросить в отделении.
Цены на полисы отличаются в зависимости от величины ипотечного кредита, возраста заёмщика, факта наличия у заёмщика права собственности на жильё и состояния дома. Например, если дом газифицирован или в нём есть деревянные перекрытия, стоимость повышается.
Стоимость полиса у разных страховщиков может отличаться значительно, поэтому лучше сравнить цены. Перед покупкой полиса внимательно ознакомьтесь с условиями и правилами страхования.
Сколько стоит: примерно от трёх до 20 тысяч ₽ в год.
2. Страховка от потери трудоспособности или смерти заёмщика
Обязательна ли по закону: нет, но банк может повысить ипотечную ставку, если вы её не оформите.
Это страхование ответственности заёмщика от невозврата ипотечного кредита, если с ним что-то случится (болезнь, травма) и он временно не сможет вносить платежи. В этом случае за него будет платить страховая компания. Страховые выплаты позволят в течение полугода покрывать ежемесячные платежи по ипотеке и избежать задолженности.
В случае инвалидности (чаще всего речь идёт о первой группе) или смерти заёмщика страховщик погашает долг перед банком целиком.
Страхование жизни и здоровья при ипотеке является обязательным условием для получения кредита. Данная практика широко применяется во многих российских банках. При отказе от страховки процентная ставка может быть значительно увеличена, что приведет к появлению заметной переплаты. Избавиться от нее можно только посредством заключения страхового договора, и многие считают это условие несправедливым. Однако на самом деле таким образом банк не только защищает свои собственные вложения, но и помогает ипотечнику разобраться с собственными проблемами максимально быстро, если с ним что-то случится.
Сравнивайте предложения от разных
страховых компаний и выбирайте лучшее.
Купленный вами полис, будет на
почте уже через 5 минут.
Зачем нужен полис?
В первую очередь полис нужен, чтобы оформить ипотеку. Но он несёт и реальную пользу: если с вами или жильём
что-то произойдёт, то страховая компания выплатит долг по ипотеке. Тип полиса выбирайте по ситуации:
Требуется, когда дом уже построен,
и получено право собственности.
Будут застрахованы несущие
конструкции, без ремонта и отделки
Может потребоваться, если при
оформлении ипотеки дом ещё не
построен, и не получено право
собственности. Будут застрахованы
жизнь и здоровье заёмщика
Полис, который включает сразу
страхование жилья и жизни
заёмщика. Как правило, банки
рекомендуют своим клиентам
приобретать именно этот вид
страховки
Что делать при страховом случае?
Примите неотложные меры
Вызовите специальные службы и сделайте всё возможное, чтобы уменьшить ущерб или спасти застрахованное имущество
Подготовьте справки
Получите от сотрудников специальных служб документы, подтверждающие наступление страхового случая
Обратитесь в страховую
Вызовите представителя страховой компании, чтобы он провёл осмотр повреждённого имущества и определил размер ущерба
Что важно знать о страховании ипотеки
- Что можно застраховать при ипотеке?
- На что обратить внимание
при выборе страховой
компании? - Почему не стоит
отказываться от страхования
жизни в банке? - От чего зависит стоимость
страхового полиса? - Сколько действует договор
ипотечного страхования? - Почему могут отказать в
страховой выплате? - Какие подводные камни
стоит учитывать при выборе
страховки? - Как расторгнуть полис при
полном погашении ипотеки?
На данный момент в России обязательным является страхование недвижимости, приобретаемой в ипотеку. Однако практически всегда банки предлагают дополнительно застраховать жизнь и здоровье заемщика, потерю трудоспособности, титульное страхование.
1. Страхование имущества
пожары и другие стихийные бедствия;
взрывы бытового газа и другие аварии на инженерных коммуникациях объекта, в том числе затопление;
действия третьих лиц, связанные с нарушением российского законодательства, включая хулиганство и вандализм;
страхование имущества является обязательным.
2. Страхование жизни и здоровья
потеря трудоспособности на определенное время, связанная с болезнью;
постоянная потеря трудоспособности из-за инвалидности или тяжелой болезни;
лишение у заемщика источника дохода;
смерть клиента банка и т.д.;
страхование оформляется по желанию. В случае заключения договора, величина снижения ставки составляет 0,5-1%.
3. Страхование утраты титула
лишение права собственности на приобретенное в ипотеку имущество по решению суда;
страхование оформляется по желанию.
Любого работника могут уволить. Чтобы не остаться без денег, можно купить страховой полис. Вот как он работает.
В каких случаях действует страховка от потери работы
В большинстве случаев полис страхует финансовые риски потери работы по инициативе работодателя. Например:
- в случае сокращения работника;
- в случае ликвидации компании.
В зависимости от страховки также страховыми случаями могут быть: сокращение зарплаты, отказ от перевода на другую работу или смена собственника компании.
При увольнении по собственному желанию или по соглашению сторон страховая выплата обычно не положена.
Для получения выплаты важна формулировка, которая указана в трудовой книжке при увольнении.
Такая страховка, как правило, действует при совокупности следующих обстоятельств:
- Владелец страховки должен быть трудоспособного возраста — для мужчины возраст должен составлять до 64 лет, для женщин — до 59 лет.
- Заключён бессрочный трудовой договор.
- Владелец страховки не является индивидуальным предпринимателем, сотрудником органов внутренних дел, военнослужащим или гражданским служащим.
- Общий трудовой стаж — от одного года.
- На последнем месте работы нужно отработать не меньше полугода.
Подробные условия действия страховки прописаны в договоре страхования. Перед покупкой полиса нужно обязательно изучить документ.
Сколько можно получить по страховке и на каких условиях
Чтобы получить выплату, владелец страховки, как правило, должен встать на учёт в Центре занятости населения в течение 14 дней с момента увольнения. Есть редкие исключения — некоторым страховщикам достаточно показать выписку из трудовой книжки.
Конкретная сумма и сроки её выплаты зависят от страховой компании. Как правило, человек может получить зарплату за период от трёх до шести месяцев. Например, если человек зарабатывает 50 тысяч ₽ в месяц, то страховая компания может ему выплатить до 300 тысяч ₽ за полгода.
Если страховка от потери работы оформлена при заключении кредита или ипотеки, страховщик будет оплачивать кредит от трёх до шести месяцев, пока заёмщик будет искать работу.
Выплаты прекращаются досрочно, если владелец полиса устроится на работу.
Как получить страховую выплату при потере работы
Таким образом, выплаты можно будет начать получать через два месяца после заключения страхового договора, если не удастся до этого времени найти работу самостоятельно или с помощью Центра занятости.
2020 год показал нам, что предсказать будущее невозможно, а вот быть готовым к любым форс-мажорам — необходимо. Вместе с финансовыми экспертами мы выделили четыре основных вида страхования, которые могут пригодиться каждому в новом году.
1. Страхование жизни и здоровья
Добровольное медицинское страхование (ДМС)
Цены на годовой полис ДМС с минимальным набором услуг стартуют примерно от 15–25 тысяч ₽.
Страхование от несчастного случая
Особенно нужна такая страховка, если вы единственный или основной кормилец в семье. В таком случае, по словам эксперта, стоит застраховаться в привязке к годовому доходу. И тогда при временной потере трудоспособности вы получите от нескольких десятков или сотен тысяч до нескольких миллионов рублей — в зависимости от вашего годового дохода.
Инвестиционное и накопительное страхование жизни
Однако, по словам Андрея Плотникова, есть виды страхования, при которых взнос можно вернуть без наступления страхового случая. Это такие продукты, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ) и накопительное страхование жизни (НСЖ). Они представляют собой совмещение страховки жизни и здоровья с инвестициями.
С внесённых взносов можно оформить налоговый вычет . На денежные средства, которые находятся в программе, не могут быть наложены взыскания и аресты, они не делятся при разводе.
По прогнозу Михаила Попова, популярность страхования жизни будет расти, уходя от инвестиционного в пользу накопительного. Его можно рассматривать как альтернативу депозитам, обеспечивающую в то же время дополнительную защиту граждан.
Страхование от врачебных ошибок
Также Михаил Попов ожидает роста рынка страхования от врачебных ошибок. Ведь из-за огромной нагрузки на систему здравоохранения их количество может увеличиться. Люди поймут, что от этого нужно защищаться и компенсировать свои возможные потери, считает эксперт. Судебные разбирательства занимают очень много времени и обычно сводятся к уголовной ответственности врача. Страхование от врачебных ошибок позволит решить эту проблему и получить компенсационные выплаты.
Страхование от коронавируса
2. Автострахование
Владельцам новых дорогих автомобилей стоит подумать над покупкой каско в дополнение к ОСАГО, считает директор консалтинговой компании E.M.FINANCE Евгений Марченко. Однако машины старше 5–7 лет, по мнению эксперта, может быть выгоднее ремонтировать самостоятельно, чем оплачивать полис.
При этом, как напоминает Ромил Чумаков, каско защищает не только от ДТП по вине водителя, но и от других проблем, связанных с повреждением машины:
от падения на автомобиль тяжёлых предметов (пример — недавнее вирусное видео о падении бетонного блока на авто во Владивостоке);
от ущерба, нанесённого животными (собаками, крысами и другими представителями фауны);
от противоправных действий третьих лиц (царапин гвоздём по боку машины, распыления краски из баллончика и тому подобного).
3. Страхование недвижимости и другого имущества
Ещё одна страховка, которая особенно актуальна в период экономических сложностей — полисы страхования движимого и недвижимого имущества.
С одной стороны, по словам Яны Дробот, это затраты, которые непросто заложить в семейный бюджет. Однако в текущей реальности, когда из-за пандемии многие находятся в нестабильном финансовом состоянии, пережить такие дополнительные потрясения, как, например, залив водой или квартирная кража, сможет помочь только страхование.
Оформить такую страховку можно онлайн. Как правило, сумма страхового взноса составляет около 5000 ₽ в год. Точная стоимость полиса будет зависеть от того, какой размер страхового покрытия вы выберете для каждого риска.
4. Страхование от потери работы
Одним из важнейших видов страхования в 2021 году будет страхование от потери работы, считают эксперты. По словам Яны Дробот, сейчас сложно представить человека, который не хотел бы обезопасить себя от потери работы в текущей ситуации.
Минимальная стоимость такой страховки составляет примерно 3000–3500 ₽ при сроке страхования от 15 до 24 месяцев. Её стоимость зависит от вашего оклада и страховой суммы.
Как напоминают финансовые эксперты, страхование — это неотъемлемая часть личных финансов, которая выполняет защитную функцию. По словам Дианы Лебедевой, успешное управление личными финансами возможно только при соблюдении трёх условий: накоплении, инвестировании и страховании.
Самое главное при выборе страхового продукта — это ваши цели. Если вы их сформулировали, то вам несложно будет выбрать нужный продукт, а не навязанный страховой компанией или банком, считает финансовый советник.
Читайте также: