Расторжение договора осаго по инициативе страховщика ложные сведения

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 19.09.2024

Подборка наиболее важных документов по запросу Расторжение договора осаго по инициативе страховщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Расторжение договора осаго по инициативе страховщика

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: Когда можно досрочно расторгнуть договор ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2022) При досрочном расторжении договора ОСАГО по инициативе страхователя страховая компания обязана не позднее 14 календарных дней с момента подачи заявления о досрочном расторжении договора возвратить страхователю часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования, но только если действие договора прекращается по причине отзыва лицензии у страховой компании или замены собственника автомобиля. В иных случаях у страховой компании не возникнет такой обязанности (абз. 1, 6 п. 1.16 Правил).

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
"Права потребителя в мире финансов: что нужно знать страхователю, должнику и каждому, кто рассчитывает на помощь"
(выпуск 17)
(Шелищ П.Б., Койтов А.В.)
("Редакция "Российской газеты", 2019) При досрочном расторжении договора ОСАГО по вашей инициативе страховая компания обязана в течение 14 календарных дней с момента получения заявления о досрочном расторжении договора возвратить вам часть страховой премии за неистекший срок действия договора страхования.

Нормативные акты: Расторжение договора осаго по инициативе страховщика

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
ФССП РФ от 07.06.2010 N 12-01-11995-АП
"Об обращении взыскания на имущественные права, возникшие по договору об ОСАГО" Данная позиция вытекает из норм ст. 958 ГК РФ, согласно которой при досрочном расторжении договора страхования по инициативе страхователя уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, а также пп. 33 - 36 Правил.

Когда страховщик может аннулировать полис

В Российском союзе автостраховщиков (РСА) объяснили, что по правилам ОСАГО, утвержденным положением Банка России № 431-П, страховая компания имеет право в одностороннем порядке расторгнуть договор и не возвращать деньги, если обнаружит, что страхователь при его заключении внес ложные или неполные сведения, имеющие существенное значение для определения степени страхового риска. То есть пытался минимизировать стоимость полиса.

Вторая причина, по которой часть страховой премии по договору ОСАГО страхователю не возвращают, — это досрочное прекращение договора из-за ликвидации страховой компании или если договор расторгнут по инициативе страхователя. Но такое случается нечасто.

РСА исключает технические ошибки АИС ОСАГО

О том, что сведения вносили верные, пишут и другие страхователи. И как тогда получается, что в полисе обнаруживаются ошибки? Может, некорректно работает система АИС ОСАГО?

Если ошибается не АИС ОСАГО, тогда кто?

В РСА называют две причины, по которым информация в полисе е-ОСАГО может оказаться неверной.

Хотя, по словам Редина, Банк России считает, что законодательство не выделяет в приоритет какой-то из документов для определения места жительства собственника — паспорт гражданина или ПТС/СТС, поэтому владелец автомобиля вправе указывать как свой адрес по ПТС и СТС, так и адрес регистрации по паспорту.

Как устранить ошибки в полисе

Страховщикам выгодны ошибки?

Страхователи склонны считать, что не случайно сведения в полисах оказываются некорректными. ОСАГО — обязательный вид страхования, отказать в его заключении страховщик вроде как не может. Зато может найти предлог, чтобы расторгнуть договор с проблемным клиентом и таким способом почистить свою базу от не слишком привлекательных страхователей с высоким уровнем убыточности. Да еще и выгоду получить — премию-то СК не возвращает.

СК обязана уведомить о расторжении договора

Кому пожаловаться на страховщика

В РСА автовладельцам советуют начать с жалобы в саму страховую компанию с приложением копий документов, подтверждающих свою правоту. Страховщик в ответ на жалобу обязан предоставить аргументированный ответ. Если ответ отсутствует или не устраивает автовладельца, он может написать жалобу в Российский союз автостраховщиков с приложением копий документов, подтверждающих его правоту. Если страховая компания неправа, к ней могут быть применены санкции — правилами профдеятельности РСА за это предусмотрены штрафы. Но пока жалобы автовладельцев на расторжения полисов е-ОСАГО в РСА единичные.

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Подборка наиболее важных документов по запросу Недостоверные сведения осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).

Судебная практика: Недостоверные сведения осаго

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Подборка судебных решений за 2020 год: Статья 15 "Порядок осуществления обязательного страхования" Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" "Отказывая в удовлетворении иска, суд апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статьи 15, пункта 1 статьи 929, пункта 4 статьи 931 Гражданского кодекса Российской Федерации, подпункта "к" пункта 1 статьи 14, пункта 7.2 статьи 15 Закона об ОСАГО, учитывая, что основанием регрессной ответственности страхователя является предоставление не любых недостоверных сведений при заключении договора ОСАГО, а только таких, которые повлекли необоснованное уменьшение размера страховой премии, принимая во внимание, что в извещении о ДТП от 06.02.2019, имеется указание на то, что водитель использует автомобиль на основании договора аренды, указание на использование автомобиля в качестве такси в извещении отсутствует, а также то, что указанный договор аренды в материалы дела истцом не представлен, в связи с чем не представляется возможным установить его стороны и содержание, установив, что истец не доказал факт использования ответчиком автомобиля в качестве такси, исходя из того, что согласно представленным истцом базовым ставкам страхового тарифа никакие другие цели использования транспортного средства, кроме такси, не влияют на размер базовых ставок страховых тарифов или размер их коэффициентов, соответственно, указание ответчиком при оформлении полиса ОСАГО в качестве цели использования автомобиля "личная" вместо "аренда" не имеет правового значения применительно к определению размера страховой премии и не привело к необоснованному ее уменьшению, иное истцом не доказано, пришел к выводу об отсутствии основания для удовлетворения заявленного иска."

Статьи, комментарии, ответы на вопросы: Недостоверные сведения осаго

Открыть документ в вашей системе КонсультантПлюс:
Ситуация: В каких случаях страховая компания имеет право регрессного требования к виновнику ДТП по договору ОСАГО?
("Электронный журнал "Азбука права", 2022) владелец транспортного средства при заключении договора ОСАГО предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии;

Нормативные акты: Недостоверные сведения осаго

Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ
(ред. от 06.12.2021)
"Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" к) владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии;

Статья 9. Особенности прекращения договора обязательного страхования и последствия его прекращения

Перспективы и риски арбитражных споров. Ситуации, связанные со ст. 9

1. Расторжение договора обязательного страхования по соглашению его сторон допускается, если такое соглашение совершено в письменной форме в виде отдельного документа, подписанного сторонами. Обязательства сторон считаются прекращенными с момента заключения соглашения о расторжении договора обязательного страхования, если иное не вытекает из соглашения. При расторжении договора обязательного страхования уплаченная страховщику страховая премия (страховой взнос) не подлежит возврату, за исключением случая, если это предусмотрено соглашением.

(в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 277-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

1.1. По требованию страхователя и при отсутствии страхового случая часть уплаченной страховщику страховой премии подлежит возврату пропорционально неистекшему периоду действия договора обязательного страхования при его досрочном прекращении в случае:

1) прекращения страхователем в установленном законодательством Российской Федерации порядке деятельности по перевозкам пассажиров (в частности, отзыв или прекращение действия лицензии на осуществление деятельности по перевозкам пассажиров соответствующим видом транспорта, принятие решения о ликвидации перевозчика);

2) принятия решения о ликвидации или реорганизации страховщика, отзыва у него лицензии на осуществление обязательного страхования. Страховщик обязан незамедлительно проинформировать страхователя о наступлении указанных событий.

(часть 1.1 введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 277-ФЗ)

1.2. При досрочном прекращении договора обязательного страхования в случае наступления события, указанного в части 1.1 настоящей статьи, днем досрочного прекращения такого договора считается день, следующий за днем наступления события, подтвержденного соответствующими документами.

(часть 1.2 введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 277-ФЗ)

2. Расторжение или досрочное прекращение договора обязательного страхования не освобождает страховщика от обязанности выплатить страховое возмещение по страховым случаям, наступившим в течение срока действия договора обязательного страхования.

3. Страхователь не освобождается от обязанности уплатить страховую премию, если исполнение такой обязанности к моменту прекращения договора обязательного страхования просрочено.

3.1. Страховщик вправе отказаться от договора обязательного страхования в одностороннем порядке при неуплате страхователем очередного страхового взноса по истечении тридцати календарных дней со дня, установленного договором обязательного страхования для уплаты очередного страхового взноса, письменно уведомив страхователя о расторжении такого договора. Договор обязательного страхования считается прекращенным со дня, следующего за днем получения страхователем уведомления страховщика об отказе от договора обязательного страхования.

(часть 3.1 введена Федеральным законом от 29.07.2017 N 277-ФЗ)

4. В случае расторжения договора обязательного страхования или одностороннего отказа от договора обязательного страхования страховщик обязан представить соответствующую информацию в профессиональное объединение страховщиков в порядке, установленном правилами профессиональной деятельности. Профессиональное объединение страховщиков уведомляет о факте расторжения договора обязательного страхования или одностороннего отказа от договора обязательного страхования, а также о наступлении событий, указанных в пункте 2 части 1.1 настоящей статьи, орган транспортного контроля и надзора в порядке и сроки, которые установлены соглашением об информационном взаимодействии, заключенным между профессиональным объединением страховщиков и органом транспортного контроля и надзора.

Из статьи об отказе продать полис ОСАГО мы знаем, что договор автогражданки – публичный, и потому страховщик не вправе отказывать заключать его. Но что, если страховая компания продала нам страховку, но затем решила расторгнуть его? Имеет ли право она это делать, нужны ли для этого веские основания в виде нарушений с нашей стороны? И, главное, можно ли вернуть деньги по меньшей мере за неиспользованный период? Давайте разбираться!

Может ли страховая расторгнуть ОСАГО на практике?

Да. По состоянию на 2022 год расторжение договора страхования автогражданской ответственности возможно не только по инициативе автолюбителей, но и по решению страховых компаний.

Происходит это достаточно просто – вам на почту приходит официальное письмо от страховой организации, где указывается о том, что действующий полис расторгнут, а договор прекращает своё действие с определённой даты. Также указываются причины этого.

Нередко этим "грешат" такие компании как Альфастрахование, Ингосстрах, Росгосстрах.

К слову об основаниях расторжения.

Имеет ли право?

Да. Но только по предписанным правовыми актами причинам. Для обеих сторон действующее законодательство предусматривает только определённые основания для прекращения договора.

И если для страхователя (того, кто приобрёл полис) таковых всего 2:

расторгнуть договор ОСАГО можно при продаже автомобиля,
если у страховой отозвали лицензию.

То для страховщика условие для одностороннего прекращения исполнения обязательств по страховке только одно (пункт 1.15 Правил страхования) – если автолюбитель при заключении договора указал неверные сведения о себе, водителях или автомобиле, что повлекло за собой занижение стоимости полиса ОСАГО.

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях: выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

Но только если неправильные сведения повлекли изменение стоимости полиса

Обратите внимание на последнее условие – расторгнуть договор страховая имеет право только в том случае, если недостоверные сведения привели к уменьшению итоговой уплаченной вами за ОСАГО суммы. Если не повлекло, то и расторжение незаконно.

Но даже если вы заведомо указали недостоверные сведения, то в этом должен был быть умысел. Иначе расторжение снова незаконно. На это указал Верховный суд в практике в одном из определений.

Если данные указаны верно

В этом случае загляните в ваш полис ОСАГО и посмотрите внимательно на коэффициенты, применённые при расчёте – они указаны в таблице внизу полиса:

И сравните их в соответствии с данными на вас и ваш автомобиль. Дело в том, что ошибиться мог и сотрудник страховой компании или агент – в зависимости от того, где вы покупали полис. И в этом случае, увы, уже ничего не поделать, кроме как вернуть деньги (об этом ниже), потому как проверять достоверность сведений – обязанность страхователя, а продавец полиса вообще не обязан сам смотреть данные из документов.

Если же данные верны, то подкованные автолюбители вообще не обращают на это внимание на такое уведомление о расторжении договора, пришедшее по почте.

На самом деле, данное письмо – это, действительно, всего лишь уведомление – одностороннее решение страховщика. И, если оно незаконно, то договор не может быть расторгнут – даже по соглашению сторон, так говорит законодательство. И потому, при наличии полиса у вас на руках, вне зависимости от какого-либо письма полис у вас будет действующий.

Но желательно всё же обратиться в страховую компанию для дополнительных сведений о причинах расторжения.

Можно ли вернуть деньги и как?

Можно. Пункт 1.16 тех же Правил страхования, в свою очередь, предписывает, что, если договор ОСАГО расторгла страховая компания по основанию пункта 1.15, то страховая премия подлежит возврату, но не вся, а та, что предназначена для страховой выплаты и за вычетом истёкшего периода действия договора страхования.

сначала берём полную стоимость полиса,
из неё вычитаем 23% (утверждённая Банком России невычитаемая доля: 20% – расходы компании, 3% – на компенсационные выплаты РСА),
затем высчитываем, сколько прошло времени с даты покупки страховки и до даты получения вами письма, где страховая компания расторгает договор ОСАГО,
в итоге получаем сумму денег, подлежащую возврату.

Обратите внимание, датой расторжения договора при этом считается день получения вами письма-уведомления об этом от страховщика (пункт 1.16 Правил).

Пример

Допустим, вы заплатили за полис 6 000 рублей 1 января 2022 года. По истечении ровно половины срока получили письмо о том, что полис ОСАГО расторгнут и прекращает своё действие. В этом случае расчёт будет выглядеть следующим образом:

Сумма к возврату = (6 000 — 23%) ÷ 2 = 2 310 рублей

Где на 2 мы делим, потому что прошла ровно половина действия полиса.

Как вернуть?

Вам необходимо подать соответствующее заявление в страховую компанию. В нём вы можете указать реквизиты счёта для перевода безналичным расчётом (представлено в образце ниже) либо желание получить наличными в кассе страховщика.

Данное заявление необходимо распечатать и подписать в 2 экземплярах, если вы собираетесь сдать его в офисе страховой лично. Второй экземпляр обязателен для того, чтобы вам поставили отметку о принятии с входящим номером. Но будьте готовы и к тому, что вам незаконно откажут ставить такую отметку.

В любом случае, на данный момент порядок изменился, надо сперва заявление в СК, потом обращение к Финансовому уполномоченному, потом только в суд ( в этой статье подробный алгоритм )

Но если вы только пожаловаться, тогда можно и в ЦБ написать гневное письмо)

6 Марта, 2020 - 20:08

8 июня 2020г вступят в силу изменения в тех.осмотр.После 8 июня страховые будут проверять диагностические карты на подлинность или нет. Если диагностическая карта окажется (левой)страховая имет право расторгнуть договор осаго.

7 Марта, 2020 - 00:00

Будут проверять или нет, это лучше у страховщиков спрашивать)

По поводу расторжения договора. есть такой пункт в Правилах. может они смогут на него ссылаться

1.15. Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в следующих случаях:

выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска;

9 Декабря, 2020 - 20:49

Подскажите, в этом случае возвращается часть денежных средств?

9 Декабря, 2020 - 22:15

Здравствуйте, Алексей. Нет, в этом случае деньги не возвращаются. Глава 1 п. 1.16 Правил страхования.

8 Декабря, 2020 - 17:35

Как быть,если за номером моего полиса существует еще один полис,с данными моего авто,но совсем другим страхователем и владельцем.На момент покупки онлайн полис был действителен,данные все соответствовали.С.К. досрочно прекратила его действие,уведомлений не было.

8 Декабря, 2020 - 19:48

Здравствуйте, Александр. Номер присваивается только одному полису, он должен быть уникальный. Делайте запрос в страховую, в РСА в Центральный Банк.

20 Декабря, 2020 - 04:14

Здравствуйте, застраховал авто после покупки, для переоформления в ГАИ, но уведомление о расторжении пришло ещё до момента вступления в силу полиса осаго(выявление ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска) есть ли вероятность возврата денег? Страховая ссылается на то, что авто работает в такси, но я его с такой целью не планировал использовать

20 Декабря, 2020 - 12:33

Здравствуйте, Дмитрий. Необходимо получить у страховщика ответ в письменном виде, где будет указано на основании чего и по какой причине расторгли договор. Если на машину оформлена была лицензия, но у старого собственника, тогда расторжение договора незаконно и деньги должны будут вернуть. Еще можно потребовать убытки, если вам пришлось оформлять еще один полис для регистрации авто или если пришлось еще раз пошлину платить за рег. действия, юриста, и прочее.

13 Января, 2021 - 20:40

Здравствуйте, оформила полис в августе 2020 через е-гарант, в ноябре узнала, что полиса нет в базе РСА, хотя в личном кабинете СК полис есть. Обратившись в СК объяснили, что они помочь не могут, т.к. полис оформлен через е-гарант, посоветовали обратиться в РСА. Обратившись в РСА, (ответ ждала 30 дней), ответили, что был сбой, полис есть в СК, ответ передали разработчикам и вот уже январь 2021 года, а полиса в базе РСА так и нет. По телефону (РСА) спрашиваю в какие сроки разработчики внесут данные, объясняют, что это конфиденциальная информация и вообще мне должны помочь в СК которой принадлежит полис. Кто должен помочь? Как ускорить процесс? 12.01 отправила жалобу в РСА, ответа никакого нет, даже не отозвались на письмо (отправляла электронно)

15 Января, 2021 - 18:48

Здравствуйте, Марина. Пишите жалобы в ЦБ РФ и на РСА и на СК. Пусть разбираются кто и когда должен был вносить данные о вашем полисе.

13 Января, 2021 - 21:06

Здравствуйте, можно ли оформить полис ОСАГО по временной регистрации собственника?

15 Января, 2021 - 18:49

Здравствуйте, Марина. Если нет никакой другой, то можно будет. Если есть постоянная регистрация, то по временной не оформят

8 Февраля, 2021 - 11:24

Договор обязательного страхования ХХХ № ---------------- считается досрочно прекращенным по инициативе страховщика с момента получения Вами настоящего уведомления.

Просмотрела всю информацию в полисе и сравнила с документами ошибок не выявила, точного пояснения причины расторжения страховая компания не предоставила. Является ли данное письмо законным и как доказать страховой компании, что все данные указаны верно?

9 Февраля, 2021 - 20:00

Само по себе такое уведомление законно, вопрос только в том, обоснованно ли оно в отношении вас. Полис расторгнут со момента получения вам этого уведомления. "В случаях досрочного прекращения действия договора обязательного страхования, предусмотренных пунктом 1.15 настоящих Правил, датой досрочного прекращения действия договора обязательного страхования считается дата получения страхователем письменного уведомления страховщика."

Обратитесь письменно в СК с требованием предоставить информацию о том, на каком оснвании расторгается договор, какие ложные или неполные сведения для определения степени страхового риска были выявлены.

Если они там что-то начудят, тогда в суде доказывать свою правоту.

1 Марта, 2021 - 18:32

2 Марта, 2021 - 05:00

Здравствуйте, Тамара. Для начала надо узнать причину расторжения договора, а потом смотреть, полагается ли в таком случае возврат премии по договору или нет.

22 Марта, 2021 - 10:51

22 Марта, 2021 - 11:02

Здравствуйте, Алексей. Только в судебном порядке доказывать свою правоту. Вам надо будет доказать, что на момент заключения договора машина не использовалась в такси и что вы предоставили достоверные сведения.

Ну а вообще, лицензия не сдается ИПшнику. а закрывается соответствующим заявлением. Она и сейчас может быть действующей, т.к её никто не закрывал. Тогда вам придётся доказывать, что деятельность фактически не осуществляли. только с действующей лицензией это будет весьма проблематично.

25 Марта, 2021 - 09:59

Здравствуйте, возможно ли расторжение договора ОСАГО по соглашению сторон?

Читайте также: