Приложение для оформления страховки на автомобиль

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 19.09.2024

Помимо оформления документов в этой программе можно делать фото и видео поврежденной машины. Загрузить удастся только те фотографии, которые не прошли обработку. Все кадры направляются в страховую компанию. Данный сервис удобен тем, что водителям не придется ждать, чтобы оформить мелкую аварию.

Все это потребовало серьезной проработки всех деталей. Поэтому запуск приложения так затянулся.

В каких регионах РФ работает

Несмотря на долгий подготовительный этап, приложение все еще не доступно во многих регионах. Все потому, что его сначала нужно проверить. Оформить электронное уведомление о ДТП могут жители Татарстана, Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области.

Фотофиксацию могут проводить жители всех регионов РФ.

Сделать это смогут пользователи Андроид и iOS. Для операционной системы Windows приложение еще не оптимизировали. При скачивании нужно обращать внимание на то, кем было разработано приложение. В этой графе должен быть указан Российский Союз Автостраховщиков. Все остальные варианты разработаны мошенниками.

На Андроид

Для Айфон и iOS

Аналогичные действия нужно проделать и тем, кто пользуются смартфонами от Apple. Только зайти нужно не в Play Market, а в Apple Store.

Установка приложения на телефон

Авторизация через портал Госуслуги (ЕСИА)

Госуслуги РФ – это портал, который предоставляет гражданам возможность ознакомления со всеми муниципальными услугами. С его помощью можно записаться на прием в различные государственные учреждения, а также оплачивать штрафы и госпошлины.

Чтобы сэкономить еще больше времени, перед авторизацией в портале стоит указать данные водительского удостоверения и автомобиля.

Для авторизации нужно следовать следующему алгоритму:

Внесение данных о ВУ и полисе по QR-коду

Если перед авторизацией вы ввели данные водительского удостоверения на Госуслугах, то делать это в самом приложении не нужно. Если нет – то вам придется самостоятельно ввести серию и номер ВУ, а также дату его выдачи.

А вот полис ОСАГО нужно в любом случае вводить в приложение. Сделать это можно вручную или с помощью QR-кода. Второй способ более быстрый и удобный. Для этого достаточно нажать на соответствующую кнопку, навести камеру телефона на код и подождать сканирования.

Данные заполнятся автоматически. Главное – не забыть их проверить.

В самом приложении вы сможете найти данные о ДТП, в которых вы участвовали. Также в личном кабинете можно ввести номер доверенного лица и аварийного комиссара.

Несмотря на удобство в использовании данное приложение имеет неоднозначные отзывы. Как правило, водители сталкиваются со следующими проблемами:

Плюсом является то, что всю информацию в приложение заносит только один участник ДТП. Второму нужно только подтвердить ее в ГосУслугах.

Вывод

Удобное мобильное приложение поможет быстрее купить полис и урегулировать страховой случай. Мы составили рейтинг приложений, который поможет выбрать страховщика. Рейтинг основан на отзывах пользователей, оценки выставлены по пятибалльной шкале.

Средняя оценка — 3,15.

В приложении можно купить полисы автострахования, страхования имущества, оформить полис для путешествия и страховку от несчастных случаев. Доступна онлайн-поддержка клиентов. При страховом случае программа подскажет алгоритм действий.

Средняя оценка — 3,35.

Средняя оценка — 3,55.

Через приложение можно оформить полисы каско, ОСАГО, ДМС и страхования имущества. Заявляется, что в нём можно урегулировать страховой случай без посещения офиса, записаться на осмотр и ремонт машины, найти ближайшего врача и записаться к нему.

Средняя оценка — 4.

В приложении доступны покупка и обслуживание полисов автострахования, ДМС, имущества и путешественников. Застрахованным по ДМС доступна запись на приём к врачу. Связавшись с оператором, можно урегулировать любой страховой случай без посещения офиса, говорится в описании приложения.

Средняя оценка — 4,25.

Средняя оценка — 4,35.

В приложении можно купить полис и обслуживаться по нему. Всегда доступны: информация о страховке, заявление о страховом случае, отслеживание его статуса, помощь консультанта, запись к врачу или на починку автомобиля. Перечень инструкций зависит от типа страхового полиса: ОСАГО, каско, ДМС, туристический, имущественный, ипотечный. К приложению есть подробная инструкция.

Средняя оценка — 4,5.

Это приложение от компании РЕСО-Гарантия. Она предлагает полисы по многим видам страхования: ОСАГО, каско, ДМС, туристическое, спортивное, имущественное, ипотечное. Однако купить полис в приложении нельзя — пока оно работает только на урегулирование. В нём можно сообщить о наступлении страхового события, записаться на ремонт авто или к врачу, задать вопросы личному страховому консультанту.

Как мы составляли рейтинг

В рейтинг вошли мобильные приложения 30 страховых компаний с самыми большими суммами выплат в России за период со второго квартала 2020 года по второй квартал 2021 года, по данным Сравни.ру. Учитывались все виды страхования, кроме накопительного страхования жизни. Учитывались приложения, где можно воспользоваться не только ДМС, но и другими страховыми полисами.

Мы посчитали среднюю оценку приложений в App Store и Google Play по данным на 8 декабря 2021 года, а потом расположили от меньшей оценки к большей. В рейтинг включили приложения со средним баллом не менее 3. Максимально возможная оценка в рейтинге — 5.

КБМ – это коэффициент бонус-малус. Он принимается для снижения или увеличения стоимости ОСАГО для тех категорий водителей, которые не попадали в ДТП или у которых случались аварии. Он не привязывается к автомобилю, т. е. при покупке нового автомобиля водитель сохраняет свои скидки по КБМ при условии, что новый полис вступит в силу позднее окончания срока действия предыдущего, а также, если с момента его окончания не прошел один год. В противном случае водителю будет присвоен базовый коэффициент.
Каждому водителю рассчитывается свой КБМ, максимальная величина М – 3,92, т. е. за ОСАГО водителю придется заплатить в 3,92 раза больше при покупке следующего полиса. Когда водитель впервые страхует транспортное средство, ему будет присвоен коэффициент КБМ 1,17 т. е. полис он приобретет без наценок и скидок по данному показателю.

Если в течение прошедшего года, водитель не попадал в ДПС, коэффициент уменьшается на 0,5 п., т. е. стоимость полиса снижается на 5%. Максимальная скидка составляет 50% от стоимости полиса.

При оформлении ОСАГО Страхователь может заметить, что стоимость увеличилась по сравнению с предыдущим периодом, т. е. произошло обнуление КБМ. Это вызвано произошедшими ДТП, участником которых стал водитель.

Как проверить подлинность ОСАГО?

Проверить подлинность полиса можно на сайте РСА.

Чем ОСАГО отличается от КАСКО?

ОСАГО И КАСКО это два вида страхования транспортных средств, используемые в страховых компаниях. Первое – обязательное, второе – добровольное. Обязательное КАСКО может быть только требованием банка при автокредитовании. Даже при наличии КАСКО водитель должен иметь полис ОСАГО.

Основные отличия страховок:

По объектам страхования. При ОСАГО страхуется гражданская ответственность, при КАСКО – транспортное средство от угона, ущерба, уничтожения.
По стоимости. Для ОСАГО при расчете цены полиса учитывается мощность двигателя, водительский стаж, мощность ТС, регион регистрации, безаварийная езда и т. д. Для КАСКО расчет производится в зависимости от марки автомобиля, модели, года изготовления, стоимости, а также возраста и водительского стажа. КАСКО дороже ОСАГО.
Выплаты в случае ДТП. При ОСАГО максимальный лимит ответственности 400 тыс. руб. (500 тыс. руб., если есть пострадавшие). При КАСКО сумма выплаты зависит от величины страхового возмещения.
Получатели возмещения. При КАСКО возмещение получает автовладелец, купивший полис. При ОСАГО выплату получает пострадавшая сторона.

Чем грозит автомобилисту езда без ОСАГО?

К водителю без ОСАГО применяются следующие санкции:

Если водитель застраховал авто, но у него нет с собой полиса – 500 руб.
Если автомобиль не застрахован – 800 руб.
Если транспортное средство управляется с нарушением установленных в полисе условий, например, если за рулем находится водитель, который не вписан в полис, – 500 руб.
Если водитель не перезаключил договор страхования на следующий период и с момента окончания его действия прошло более года, ему будет обнулен коэффициент КБМ, который предоставляет возможность получения скидок при покупке полиса. Срок действия КБМ 365 дней.

Если раньше наличие страховки ОСАГО проверяли сотрудники ГИБДД, останавливая транспортные средства, сегодня запускаются проекты по автоматическому определению наличия полиса ОСАГО у машин, передвигающихся по городу. В частности, в Москве уже запущен пилотный проект вычисления незастрахованных автомобилей.

Можно ли получить ОСАГО без технического осмотра?

Получить ОСАГО без ТО получится только у автовладельцев транспортных средств возрастом менее 4 лет. Остальные обязаны проходить процедуру при оформлении полиса в обязательном порядке. Автомобили возрастом 4–7 лет обязаны проходить ТО раз в два года, старше 10 лет ежегодно.

В связи с карантинными ограничениями пока полис ОСАГО можно оформить без прохождения ТО. Автовладелец будет обязан пройти осмотр, и представить документы в страховую в течение 30 дней после отмены карантина.

Принятые ранее требования о необходимости видеофиксации прохождения ТО, которые должны были быть введены с июня 2020 года, будут действовать с марта 2021 года.

Также планируются следующие изменения:

Проводить ТО смогут только уполномоченные СТО, которые будут находиться в Едином Реестре;
Полиция будет производить внеплановые проверки авторизированных СТО;
Диагностические карты станут электронными;
Будут увеличены штрафы за эксплуатацию транспортного средства без диагностической карты или с поддельной диагностической картой.

Как внести изменения в электронный полис ОСАГО?

Для внесения изменений в электронный полис ОСАГО, потребуется написать заявление Страховщику. При обращении рекомендуется сразу подготовить пакет документов:

Паспорт;
Страховой договор, полис;
Документ, на основании которого вносятся изменения.

Обратиться в СК может не только сам Страхователь, но и его доверенное лицо. В этом случае потребуется нотариальная доверенность, даже если доверенное лицо является собственником автомобиля.

Страхователь вправе сделать осмотр застрахованного транспортного средства.

Есть СК, в которых можно внести изменения в электронный полис онлайн. Например, изменить паспортные данные добавить водителя, сменить регистрационный номер автомобиля или собственника.

Заявление рассматривается до 3 рабочих дней, затем клиенту выдается новый полис с уточненными сведениями.

Изменения вносятся бесплатно. Доплатить придется в случае, если изменения привели к увеличению коэффициентов, влияющих на стоимость полиса.

Как восстановить утерянные сведения о КБМ?

Для восстановления утерянных сведений о КБМ обращаются в страховую компанию, где был оформлен полис. Это можно сделать, посетив офис компании, функционал сайтов некоторых СК позволяет произвести расчет онлайн.

Потребуется следующая информация:

Собственник ТС;
Дата рождения;
Водительское удостоверение: серия, номер;
Дата запроса.

Если при оформлении ОСАГО КБМ был рассчитан неверно, Страхователь может написать заявление в СК с требованием пересчета стоимости полиса. При отказе, можно оформить жалобу в Банк России.

Электронное ОСАГО

Электронный полис ОСАГО приравнивается к бумажному. Получать бумажный оригинал документа в страховой компании не потребуется. Достаточно распечатать полис и держать его в транспортном средстве. Это определено пунктом 7.2 главы 15 Закона об ОСАГО №40-ФЗ.

Оплаченная страховка на машину начинает действовать через три дня после оформления договора и ее оплаты. Это установлено Указанием ЦБ РФ №4723-У от 15.02.2018 г. Такая мера введена с целью избавления Страховщиков от мошенников, которые пытались оформить ОСАГО онлайн уже после попадания в ДТП.

Покупая полис ОСАГО в Сравни вы получаете:

?? Минимальная стоимость:	от 2746 ?
?? Переплата за полис:	0%
?? Максимальная выплата:	500 000 ?
?? Базовый тариф:	2471 – 5436 ?

Как оформить страховку ОСАГО онлайн дешево

Электронное оформление автострахования имеет целый ряд достоинств:

быстрота и удобство. Процедура занимает всего несколько минут, при этом нет необходимости стоять в очереди или ждать освобождения сотрудника;
возможность обращения на сайт страховщика в любое удобное клиенту время. В большинстве случаев интернет сервисы работают круглосуточно;
доступность информации об актуальных расценках и тарифах на предоставляемые услуги.

Вся процедура займет не более 5-6 минут, при этом нет необходимости делать копии каких-либо документов, главное – точно ввести имеющиеся персональные данные.

Для оформления страховки на автомобиль через интернет, собственнику автомобиля необходимо ввести:

марку и модель авто;
мощность и объем двигателя;
регион и планируемый срок действия договора:
Ф.И.О., возраст, имеющийся стаж вождения страхователя.

Для постоянных клиентов некоторые страховые предоставляют скидку на оформление страховки на авто. Для получения скидки на оформление страховки ОСАГО онлайн в калькуляторе нужно указать сведения об уже заключенных договорах страхования.

Сегодня мобильные приложения существенно облегчают жизнь и экономят наше время. Существуют приложения для вызова такси, доставки еды, каршеринга, покупок и продаж чего угодно. Но меня в первую очередь интересуют приложения для онлайн оформления ДТП . Скажу сразу, разобраться в них было непросто. Постараюсь поведать о главных моментах, на что стоит обращать внимание. Возможно, кому то, это позволит лучше сориентироваться.

1. Помощник ОСАГО онлайн

Это приложение завязано на ваших данных на портале "Госуслуги". Причем аккаунт должен быть подтвержден. Оформить ДТП можно при нескольких условиях:

Не более двух участников ДТП
Наличие страховки у обоих участников ДТП
При наличии разногласий ущерб не должен превышать 100 т. руб.
Без разногласий выплата может составить до 400 т. руб.
Обязательная фотофиксация

Главная проблема этого приложения, это наличие подтвержденного аккаунта на "Госуслугах" у обоих участников ДТП . Само приложение имеет очень низкий рейтинг. Всего 2 звезды и массу негативных отзывов. Поэтому использование его не рекомендую. Хотя можете попробовать протестировать.

2. ДТП. Европротокол

Более продвинутое приложение. Во многом похожее на первый вариант, но имеет одно большое преимущество, о чем чуть ниже. Естественно, необходимо проводить фотофиксацию всех обстоятельств. Нарисовать схему ДТП и сфотографировать её. В общем функционал мне показался более продуманным.

А теперь о главном преимуществе подробнее . Если в предыдущем ассистенте требовалось полное участие двух участников ДТП. То в этом приложении достаточно, одного продвинутого водителя, который проведет фотофиксацию и оформит всё через свое приложение. Благодаря этому рейтинг "ДТП. Европротокол" выше, а хороших отзывов больше.

Но не стоит забывать одну важную вещь - в течение 5 дней, после ДТП, потерпевшему необходимо передать в свою страховую компанию заявление о возмещении убытка и бумажное извещение о дорожно- транспортном приложении.

Использование такого приложения оправдано, когда у вас нет желания тратить целый день на ожидание сотрудников полиции. Главное, четко указать свою позицию, сделать максимально четкую фотофиксацию и правильно отметить все детали ДТП.

В общем, сделал вывод, что лучше всего пользоваться приложением именно своей страховой компании. Это гораздо удобнее! Дорогие друзья, если был опыт оформления европротокола, с помощью подобных ассистентов поделитесь опытом в комментариях.

ОСАГО на маркетплейсе Сбера: еще выгоднее.
Выбирайте лучшие предложения от ведущих страховых компаний!

Наличие данного полиса является гарантией возмещения ущерба, нанесенного транспортным средством, всем пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии. Причем возмещением убытков будет заниматься не лично владелец авто, признанный виноватым в аварии, а страховая компания, с которой заключен договор автострахования.

Электронный полис ОСАГО — это тот же договор обязательного страхования автогражданской ответственности, только в виде электронного документа,
который автовладелец, при желании, может самостоятельно распечатать на простой бумаге в черно-белом или цветном варианте.

Бланки бумажных полисов оформляются в 2019 году исключительно розовыми, а e-ОСАГО может быть любого цвета: розового, голубого, зелёного и даже чёрно-белого. Требований к электронной версии полиса нет. Заверять электронный полис е-ОСАГО не нужно никак и нигде.

Распечатывать электронный полис ОСАГО не обязательно. Достаточно иметь под рукой его серию и номер, либо показать его на экране мобильного телефона.

Сумма платежа зависит от размера базовой ставки и коэффициентов.

Мощность двигателя ТС. Чем больше показатель, тем выше расчетный коэффициент мощности (КМ).
Территория преимущественного использования. Водители в крупных городах чаще попадают в аварии, чем жители сельской местности. Поэтому для мегаполисов коэффициент выше, чем для регионов (КТ).
Возраст и стаж водителя. Чем меньше возраст и стаж автовладельца, тем выше будет стоимость полиса (КВС).
Число водителей, допущенных к управлению ТС (КО). При неограниченном списке базовый страховой тариф ОСАГО умножают на коэффициент КО=2,32. При отражении в полисе ограниченного перечня лиц — на 1,0, при условии, что эти водители имеют достаточный возраст и стаж.
Аварии в прошлом (бонус-малус или КБМ). Безаварийная езда дает право на скидку. При аккуратном вождении в течение года стоимость полиса снижается на 5 %, в течение двух лет подряд — на 10 % и так далее. Максимально страховые тарифы ОСАГО могут быть снижены на 50 % в течение 10 лет.
Возможность использования транспортных средств с прицепом (КПР). Этот коэффициент актуален в первую очередь для юридических лиц, владельцев грузовых авто, мотоциклов и мотороллеров. На физ.лиц, владеющих легковым автотранспортом, его действие не распространяется.
Период использования транспортного средства (КС). Он отражает период времени в течение календарного года, на протяжении которого будет использоваться авто. Минимальный период использования в договорах с физлицами составляет 3 месяца.

КБМ (коэффициент Бонус-Малус) — один из основных показателей, влияющих на стоимость договора ОСАГО. КБМ может быть понижающим - при безаварийной езде и повышающим — при наличии ДТП по вине водителя. Данный коэффициент сохраняется как при продлении ОСАГО у текущего страховщика, так и при переходе к другому.

Перерыв в страховании более не влияет на КБМ, но только если такой перерыв был после 01.04.2019. Если перерыв был до этой даты, то КБМ обнуляется (становится равным 1).

Агрегатор даст Вам возможность сравнить стоимость полиса в разных страховых компаниях.
Ваше время - бесценно!

Рекомендуем указать дату начала действия полиса не менее 4-х календарных дней от текущей даты, чтобы получить возможность оформить полис от наибольшего количества страховых компаний.

Для всех страховых механизм внесения изменений разный. Самый действенный способ — дойти до офиса СК и внести все изменения. Если это невозможно, ниже представлен список доступных изменений в личном кабинете каждой СК.

Читайте также: