Определите сумму страхового возмещения заключен договор страхования автомобиля

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 19.09.2024

Иванов владел полисом ОСАГО. В результате ДТП машине был причинен вред в размере Х р. В ДТП частвовало еще 5 машин, которые получили ущерб по Y каждая. В результате ДТП у Иванова сорвался контракт на сумму Z. В результате срыва контракта Иванов на следующий день получил инфаркт, для лечения которого оказался в больнице. Лечение обошлось в N. Сколько выплатят Иванову?

Х, тыс. р.	Y, тыс. р.	Z, млн. р.	N, тыс. р.	Дополнительные условия
0,5	Вина обоюдная, Иванов имеет только полис ОСАГО

Решение. Расчет страхового возмещения (выплаты) осуществляется по следующему принципу.

1. Определяется, произошло ли событие вследствие реализации застрахованных рисков: такое событие произошло – это дорожно-транспортное происшествие (ДТП) - событие, происшедшее с транспортным средством в процессе его движения по дороге, при остановке или на стоянке и сопровождаемое (в данном случае) повреждением транспортного средства и причинением вреда имуществу третьих лиц.

2. Определяется, является ли происшедшее событие страховым случаем, не входит ли оно в исключения из страховых случаев: да, поскольку страховым случаем по договору ОСАГО является наступление гражданской ответственности автовладельца в результате причинения вреда имуществу, жизни или здоровью других лиц при использовании принадлежащего ему транспортного средства.

Здесь отметим, что закон об ОСАГО не считает страховым случаем гражданскую ответственность, возникшую в результате причинения морального вреда или возникновения обязанности по возмещению упущенной выгоды.[3, ст.6 п.2] Поэтому срыв контракта и лечение Иванова по договору ОСАГО страховым случаем не является.

3. Осуществляется расчет страхового возмещения:

Поскольку вина участников ДТП обоюдная, то возможны три варианта страховых выплат, выработанных практикой страхования по ОСАГО. В соответствии с первым подходом, страховое возмещение выплачивается в полном объёме каждой страховой компанией[1, ст.1064], но не более 160 тыс. рублей.[3, ст.7] Здесь сумма 160 тысяч рублей делится пропорционально заявкам потерпевших лиц. Если Иванов понес убыток в 200 тыс. руб., а остальные пять в 20 тыс. руб., то Иванову достанется 200*160/300 = 106,667 тыс. руб., остальным по 20*160/300 = 10,667 тыс. руб.

Третий подход сводится к тому, что при обоюдной вине степень вины и размер возмещения может определить только суд. Те страховые компании, которые её придерживаются, просто отказывают в выплате страхового возмещения, ссылаясь на ст. 1064, 1083 ГК РФ и настаивая на судебном определении степени вины и размера возмещения в такой ситуации.

Задача 1. Стоимость застрахованного имущества составляет 12000 Д-е., страховая сумма 10 000 д.е., ущерб страхователя — 7500 д.е.

Определите страховое возмещение по системе первого риска системе пропорциональной ответственности.

Решение. Страхование по системе первого риска предполагя ет выплату страхового возмещения в размере ущерба, но в пор делах страховой суммы. Для условий данной задачи страховое возмещение по системе первого риска составит 7500 д.е.

Расчет страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности осуществляется по формуле:

Страховое возмещение = (Фактическая сумма ущерба ?

? Страховая сумма)/Стоимостная оценка объекта страхования

В соответствии с условиями задачи страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности составит 6250 д.е.; (7500?10000)/12 000 д.е.

Задача 2. Рассчитайте страховое возмещение по договору кредитного страхования, если сумма непогашенного в срок кредита составляет 150 тыс.д.е., а предел ответственности страховщика — 80\%.

Решение. Расчет осуществляется по формуле:

Страховое возмещение (Сумма непогашенного в срок кредитах ? Предел ответственности страховщика)/100.

Следовательно, страховое возмещение по договору кредитного страхования составит 120

Имеются следующие данные из отчета о прибылях и убытках страховой организации:

1)Страховые премии(взносы)-всего 1 412 000

В т.ч. переданые перестраховщикам 1 254 000

2)Снижение резерва незаработанной премии 20 500

3)Оплаченные убытки всего 16 400

В т.ч. доля перестраховщиков 610

4)Снижение резерва убытков 1 250

5)Отчисление в резерв предупред. мероприятий 12 510

6)Расходы по ведению страховых операций 4 620

Определить результат от операций страхования иного, чем страхование жизни; рентабельность страховых операций, уровень выплат.

Решение:

Задача 2

В результате дорожно-транспортного происшествия уничтожен легковой автомобиль балансовой стоимостью 370 000 руб. Износ на день заключения договора — 20%.На приведение пригодных деталей в порядок израсходовано 7 000 руб, после чего пригодные детали оценены на сумму 50 000 руб.

Определить сумму ущерба и сумму страхового возмещения при условии, что автомобиль застрахован на действительную стоимость.

Решение:

370 000*0,2=74 000 руб

3) Сумма страхового возмещения = сумме ущерба

Задача 3

Страховщик проводит страхование от несчастных случаев. Вероятность наступления страхового случая (Р)0,04. Средняя страховая сумма — 110 тыс. руб., среднее страховое возмещение(Q) — 40 тыс. руб Количество заключенных договоров — 6800. Доля нагрузки в тарифной ставке — 22%, среднее квадратичное отклонение(δ) — 10 тыс. руб. Определить тарифную ставку при гарантии безопасности 0,95 (%).

Значения коэффициента, который зависит от гарантии безопасности, приведены в табл.

Решение:

Страховая сумма = 110 тыс. руб.

1)Определим основную часть несчастных случаев:

Задача 4

Урожай пшеницы застрахована по системе предельной ответственности исходя из средней урожайности за 5 лет, равной 16 ц с 1 га, на условиях выплаты страхового возмещения в размере 70% причиненного убытка за недополучения урожая. Площадь посева — 400 га. Фактическая урожайность пшеницы — 14,8 ц с 1 га. Закупочная цена — 1000 руб за 1 ц. Определить размер ущерба и страховое возмещение.

Решение:

У=400*100*(16-14,8)= 48 000 руб

СВ= 48 000*0,7= 33 600 руб

Задача 5

Общая сумма кредита по кредитному договору - 2 млн. руб., выданного под 18% годовых сроком на 8 месяцев. Заемщик застраховал риск непогашения кредита. Страховой тариф - 2,5% от страховой суммы. Предел ответственности страховщика - 90%. Заемщик не погасил своевременно задолженность по выданному кредиту, т.е. наступил страховой случай.

Определите сумму страхового платежа, ущерб и страховое возмещение.

Решение:

Задача 6

Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа — 100 млн руб. В цехе на момент взрыва находилось продукции на 20 млн руб. Для расчистки территории привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила 1 млн руб, сумма от сдачи металлолома — 2 млн руб. Цех не работал месяц. Потеря прибыли за этот период — 150 млн руб. Затраты на восстановление цеха — 125 млн руб.

Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Решение:

У=SS-И+Р-О

ПУ= 100+20+1-2=119 млн. руб

КУ =150+125=275 млн. руб

СУ =119+275=394 млн. руб

Задача 7

Решение:

Размер комиссионного вознаграждения агента: 10000*10%=1000 руб

Размер отчислений в резерв предупредительных мероприятий : 10000*2%= 200 руб

Число дней, прошедших с момента вступления договора в силу до отчетной даты: 30+31 = 61 дней.

РНП= 10000-1000-200=8800*(365-61)/365=8800*0,84=7392 руб.

Задача 8

Определить страховое возмещение при страховании имущества по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска на основе следующих данных:

Страховая оценка квартиры- 120 000 руб

Страховая сумма- 65 000 руб

Материальный ущерб в результате несчастного случая-73 000 руб

Решение:

73 000*65 000/120 000=39 540 руб

Задача 9

Определить ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности при следующих исходных данных. Средняя урожайность пшеницы за предыдущие пять лет — 24 ц с 1 га, площадь посева — 300 га. Из-за происшедшего страхового случая урожай составил 12 ц с 1 га. Рыночная стоимость 1 ц пшеницы — 1 250 руб. Ответственность страховщика — 70% от причиненного ущерба.

Решение:

1)ущерб для страхователя:

У = (24-12)*300*1 250= 4 500 000 руб

2)страховое возмещение: СВ = 4 500 000*0,7=3 150 000 руб

Задача 10

Перестрахователь обязуется брать на собственное удержание 40% страховой суммы, а остальные 60% - передать в перестрахование. Лимит ответственности перестраховщика установлен в 150 000 руб.

Определить, как распределяется риск, если страховая сумма составляет:

а) 100 000 руб.; б) 300 000 руб.

Решение:

1)100 000 * 0,4 = 40 000 руб - собственное удержание

100 000*0,6 = 60 000 руб. - риск перестраховывается

2) 300 000*0,4 = 120 000 руб. - собственное удержание

300 000 *0,6 = 180 000 руб. - отдается в перестрахование, но лимит ответственности перестраховщика 150 000 руб.

180 000 - 150 000 = 30 000 руб. Остаются у перестрахователя.

Задача 11

Объект стоимостью 5 млн.руб. застрахован по одному договору тремя страховщиками: первым – на 2,4млн руб; вторым –на 1,8 млн руб; третьим –на 0,8 млн руб. Произошел пожар, что является страховым случаем; ущерб составил 2,1 млн.руб.Определите размер выплаты страхователю каждым страховщиком.

Решение:

1 008 тыс. руб=2,1*48%

756 тыс. руб=2,1*33%

336 тыс. руб=2,1*16%

Задача 12

В договоре добровольного страхования ответственности автовладельца предусмотрен лимит на один страховой случай в размере 50 тыс. руб. В результате ДТП нанесен вред пешеходам: первому — на сумму 45 тыс. руб., второму — на сумму 55 тыс. руб.

Определить размер выплат страховщиком каждому потерпевшему.

Решение:

Задача 13

Фактическая выплата страхового возмещения по системе пропорциональной ответственности составила 1970 руб., что составило 85% от ущерба и 95% от страховой суммы.

Какую величину составляли:

А)действительная стоимость объекта страхования

Б)страховая сумма, зафиксированная в договоре

Решение:

Убыток 1970 – 85%

У = 1970*100/85 = 2318 руб.

Страховая сумма 1970 – 95%

СС = 1970*100/95 = 2074 руб.

Действительная стоимость объекта страхования

СВ = У* СС/СО отсюда следует что СО = У*СС/СВ

СО = 2318*2074/1970 = 2440 руб.

Задача 14

Фермерское хозяйство получило кредит в банке 1,8 млн. руб. под 18% годовых на 6 месяцев и застраховало свою ответственность перед банком у страховщика. Предел ответственности страховщика составляет-70%, тарифная ставка -2,4%.

Произошел страховой случай (невозврат кредита)

Определить сумму страховой премии, ущерб страхователя и страховое возмещение.

Решение:

1)сумма страховой премии:

СП = (1,8 + 1,8 *0,18 * 6/12) * 0,7 * 0,024 = 0,033 млн. руб.

У = 1,8 + 1,8 * 0,18 * 6/12 = 1,962 млн. руб.

СВ = 1,962 * 0,7 = 1,373 млн. руб.

Ответ: 1. Сумма страховой премии = 0,033 млн. руб. 2. Ущерб страхователя = 1,962 млн. руб., 3.Страховое возмещение = 1,373 млн. руб.

Задача 15

Застраховано 100 объектов со страховой суммой 200 рублей каждый. В ходе действия договоров страхования зафиксировано 2 страховых случая.

1) вероятность страхового случая;

2) величину нетто-ставки.

Решение:

М= 100 – застрахованных объектов

N= 2 – зафиксированных страховых случаев

Нетто-ставка определяется по формуле:

Тнс =Р(А) × Св/Сс, где

Р(А) – вероятность страхового случая, которая определяется по формуле:

Тнс = 0,02 × 200/200 × 100 = 2 рубля со 100 рублей страховой суммы

Тнс = 2 × 2 = 4 рубля о страховой суммы

Ответ: Вероятность страхового случая 0,02. Нетто-ставка 4 рубля

со страховой суммы.

Задача 16

Рассчитать ущерб страхователя и величину страхового возмещения по системе предельной ответственности, если средняя стоимость урожая сельхозкультуры за предыдущие 5 лет составила 560 тыс. руб, фактическая стоимость урожая в рассматриваемом году — 490 тыс. руб. Ущерб возмещается в пределах 70%. В договоре предусмотрена безусловная франшиза в сумме 5 тыс. руб.

Решение:

Ущерб страхователя = 560-490=70 тыс.руб.

Страховое возмещение = 70*0,7=49 тыс. руб.

Задача 17

Произвести расчет брутто-ставки на дожитие по договору страхования человека в возрасте 50 лет (х = 50), на срок 10 лет (n = 10) со страховой суммы 100 руб. Доля нагрузки в структуре тарифа 30% (Но = 30%), процентная ставка в долях единицы 0,4. Дисконтирующий множитель V 10 = 0,0346.

Решение:

Задача 18

В договоре страхования профессиональной ответственности нотариуса предусмотрен лимит ответственности 50 000 руб., условная франшиза- 5000 руб. В результате упущения, совершенного нотариусом при исполнении служебных обязанностей, нанесен ущерб клиенту в размере 45 000 руб. (т.е. наступил страховой случай). Кроме того, расходы, произведенные предъявителем претензий и признаваемые страховщиком, составили 2000 руб.; расходы, произведенные нотариусом без согласия страховщика 0,8 тыс. руб.

Определить а)размер ущерба в результате страхового случая,

б)величину страхового возмещения, выплаченного страховщиком клиенту нотариуса.

Решение:

1) Ущерб= 45 000 + 2000+800 = 47 800 руб

2) Возмещение клиенту = 47 800-800= 47 000 руб

47 000 руб. > 5000 руб. (условная франшиза)

Задача 19

Действительная стоимость имущества на момент заключения договора страхования равнялась 25 млн. руб.; страховая премия составила 500 тыс. руб. при страховом тарифе 2,5 %. В договоре установлены пропорциональная система страховой ответственности и безусловная франшиза в размере 100 тыс. руб. Убыток в результате страхового случая составил 18 млн. руб.

Определить размер страхового возмещения.

Решение:

СВ – величина страхового возмещения;

СС – страховая сумма;

У – фактическая сумма ущерба;

СО – стоимостная оценка объекта страхования.

25 000 *18 000 /500 =900 000 руб.- сумма страхового возмещения

Задача 20

В договоре квотного перестрахования доля перестраховщика составляет 20% по каждому риску, но не более 25 тыс. руб. по каждому случаю. Страховщик (цедент, перестрахователь) принял от страхователя три риска на следующие суммы: 100 тыс. руб., 125 тыс.руб. и 150 тыс. руб. По всем трем договорам произошли страховые случаи, повлекшие полное уничтожение объекта.

Какую сумму перестраховщик заплатит цеденту?

Решение:

100 000*20%= 20 000 руб.

125 000*20%= 25 000 руб.

150 000*20%= 30 000 руб.

Так как лимит 25 000 руб., перестраховщик при перестраховании третьего риска возьмет на свою ответственность только 25 000 руб., т. е. 15% страховой суммы

Если вам нужна помощь в написании работы, то рекомендуем обратиться к профессионалам. Более 70 000 авторов готовы помочь вам прямо сейчас. Бесплатные корректировки и доработки. Узнайте стоимость своей работы

Понравилось? Нажмите на кнопочку ниже. Вам не сложно, а нам приятно).

Чтобы скачать бесплатно Задачи на максимальной скорости, зарегистрируйтесь или авторизуйтесь на сайте.

Важно! Все представленные Задачи для бесплатного скачивания предназначены для составления плана или основы собственных научных трудов.

Друзья! У вас есть уникальная возможность помочь таким же студентам как и вы! Если наш сайт помог вам найти нужную работу, то вы, безусловно, понимаете как добавленная вами работа может облегчить труд другим.

Если Задача, по Вашему мнению, плохого качества, или эту работу Вы уже встречали, сообщите об этом нам.

Задача № 1. Определите страховое возмещение при страховании имущества по системе пропорциональной ответственности и системе первого риска на основе следующих данных: страховая оценка квартиры – 120 000 ден. ед.; страховая сумма – 65 000 ден. ед.; материальный ущерб в результате несчастного случая – 73 000 ден. ед. Написать вывод.

Решение.

Определяем страховое возмещение по системе пропорциональной ответственности:

СВ = 73 000*65 000/120 000 = 39 542 ден. ед.

Определяем страхование по системе первого риска:

СВ1риска = СС; СВ1риска = 65 000 ден. ед.

Определяем размер второго риска по формуле:

Р2риска = У – СВ1риска; Р2риска = 73 000 – 65 000 = 8 000 ден. ед.

Вывод по задаче: для страхователя более выгодно страхование по системе первого риска, так как в этом случае страховое возмещение больше по сравнению с системой пропорциональной ответственности на

65 000 – 39 542 = 25 458 ден. ед.

Задача № 2. Взрывом разрушен цех, балансовая стоимость которого с учетом износа – 100 млн. д.е. В цехе на момент взрыва находилось продукции на 20 млн. д.е. Для расчистки территории привлекались люди и техника. Стоимость затрат составила на 1 млн. д.е., сумма от сдачи металлолома – 2 млн. д.е. Цех не работал месяц. Потеря прибыли за этот период – 150 млн. д.е. Затраты на восстановление цеха – 125 млн. д.е. Определить сумму прямого убытка, косвенного убытка, общую сумму убытка.

Сумма прямого убытка:

100+20+1-2=119 млн. д.е.

150+125=275 млн. д.е.

Общая сумма убытка:

119+275=394 млн. д.е.

Ответ: 119, 275, 394 млн. д.е.

Задача № 3. Цена автомобиля – 50 000 д.е. Он застрахован на сумму 40 000 д.е. сроком на один год. За повреждение автомобиля в ДТП страховая организация установила ставку страхового тарифа 5% от страховой суммы. В договоре присутствует пункт по франшизе. Франшиза безусловная и составляет 10% от величины убытка. В соответствии с этим предусмотрена скидка к тарифу в размере 3%. Автомобиль с места аварии был доставлен на станцию технического обслуживания, при этом расходы владельца составили 1 200 д.е. Стоимость материалов по ремонту автомобиля – 8 000 д.е.; оплата ремонтных работ – 5 000 д.е.; стоимость поврежденного двигателя, подлежащего замене, – 15 000 д.е. Во время ремонта на автомобиль был поставлен более мощный двигатель стоимостью 20 000 д.е. В договоре страхования пункт о дополнительных затратах отсутствует. Определитель величину страховой премии, фактическую величину убытка, размер страхового возмещения.

Величина страховой премии:

СП = 5*(0,97*40) = 1,9 тыс. д.е.

Фактическая величина убытка:

У = (8 + 15 + 5) + 1,2 = 29,2 тыс. д.е

Страховое возмещение, определяемое по методике пропорциональной ответственности:

СВ = 29,2 * 40/50 = 23,4 тыс.д.е.

ФР = У*ФР/100 = 29,2*10/100 = 2,92 тыс. д.е.

Сумма страхового возмещения с учетом франшизы:

СВф = СВ – ФР = 23,4 – 2,92 = 20,48 тыс. д.е.

Задача № 4. Цена автомобиля – 90 000 д.е., он застрахован на сумму 60 000 д.е. сроком на один год. Ставка страхового тарифа составляет 6% от страховой суммы. По договору предусмотрена условная франшиза в размере 10% от застрахованной суммы. Скидки по тарифу вследствие применения франшизы – 3%. В результате ДТП суммарные затраты на ремонт составили: I вариант – 2 500 д.е. и II вариант – 12 000 д.е. Затраты на установление антикора равны 2 000 д.е. В договоре предусмотрены дополнительные затраты. Определить отдельно по каждому варианту: размер страховой премии, франшизу, убыток, величину страхового возмещения.

Величина страховой премии:

СП = 0,06*(1 – 0,03)*60 = 3,5 тыс. д.е.

Фактическая величина убытка:

У = 2,5 + 2 = 4,5 тыс. д.е.

У = 12 + 2 = 14 тыс. д.е.

Страховое возмещение по методу пропорциональной ответственности:

СВ = 4,5*60/90 = 3 тыс. д.е.

СВ = 14*60/90 = 9,3 тыс. д.е.

ФР = 60*0,1 = 6 тыс. д.е. (по обоим вариантам одинакова).

Страховое возмещение не выплачивается, так как сумма условной франшизы превышает сумму убытка.

СВ=9,3 тыс. д.е. выплачивается полностью, поскольку имеется превышение суммы убытка над величиной условной франшизы.

Страхование жизни.

Задача № 1. Рассчитать единовременную брутто-премию для страхователя в возрасте 40 лет, застрахованного по смешанному страхованию жизни сроком на три года. Норма доходности 5%. Страховая сумма - 10 тыс. рублей. Доля нагрузки в брутто-ставке 10%.

Единовременные нетто-ставки для лица в возрасте 40 лет сроком на 3 года:

(86182 * 1/ (1 + 0,05)³) / 88488 * 100 = 84,13 руб. (со 100 рублей страховой суммы).

Цифры берем из приложения №1.

б) на случай смерти:

(722 * 1 / ( 1 + 0,05 ) + 767 * 1 / ( 1 + 0,05 )² + 817 * 1 / ( 1 + 0,05 ) ³) * 100 / 88488 =2,36 руб. (со 100 рублей страховой суммы);

Единовременную брутто-ставку при смешанном страховании жизни:

Тб = Тн*100/ (100 – f) = 86,49 * 100 / (100 – 10 ) = 96,1 руб. (со 100 рублей страховой суммы);

Единовременную брутто-премию: БП = SS * Тб / 100 =

= 10000 * 96,1 /100 = 9610 руб.

Перестрахование.

Задача № 1. По договору квотного перестрахования перестраховщик принимает на свою ответственность 40% страховой суммы по каждому договору страхования имущества предприятий, но не более 1,8 млн. д.е. Цедент заключил договоры страхования имущества на 4,2 млн. д.е., 5,5 млн. д.е. и 6 мнл. д.е. Определить собственное участие цедента и перестраховщика в покрытии рисков.

Определяем покрытие рисков перестраховщика:

первого: 4,2*40/100=1,68 млн. д.е.;

второго: 5,5*40/100=2,2 млн. д.е.;

третьего: 6*40/100=2,4 млн. д.е.

Поскольку лимит – 1,8 млн. д.е., то перестраховщик при перестраховании второго и третьего рисков возьмет на себя ответственность только в 1,8 млн. д.е.

Определяем собственное участие цедента в покрытии рисков:

первого: 4,2 – 1,68 = 2,52 млн. д.е.;

второго: 5,5 – 1,8 = 3,7 млн. д.е.;

третьего: 6 – 1,8 = 4,2 млн. д.е.

Задача 1. Страховая компания заключила пропорциональный облигаторный договор перестрахования на базе эксцедента сумм по страхованию транспортных средств юридических лиц. Собственное удержание страховщика составило 500 млн. р. В течение одного месяца компания заключила договоры страхования транспортных средств на следующие страховые суммы: 1) 200 млн. р., 2) 500 млн. р. и 3) 700 млн. р. Определить, будут ли заключенные договоры страхования покрываться перестраховочной защитой по облигаторному договору, и если да, в каком проценте страховщик будет участвовать в каждом отдельном риске?

Решение:

не участвует (200 млн. р. < 500 млн. р.);

не участвует (500 млн. р. = 500 млн. р.);

участвует (700 млн. р. > 500 млн. р.). Ответственность перестраховщика составляет: 700 млн. р. – 500 млн. р. = 200 млн. р., или 200 / 700 * 100 % = 28,57 % страховой суммы.

Задача 2. Страховая компания заключила договор страхования имущества крупного промышленного комплекса по системе пропорциональной ответственности. Страховая сумма по договору страхования составила 1,5 млн. дол. США. Действительная стоимость объекта страхования составляет 2 млн. дол. США.

С целью обеспечения финансовой устойчивости и сбалансированности страхового портфеля часть ответственности по заключенному договору страховая компания передает на условиях непропорционального перестрахования на базе эксцедента убытка, где собственное удержание цедента составляет 200 000 дол. США.

Как распределяется ответственность между цедентом и перестраховщиком при наступлении страхового случая, убыток по которому составил:

Решение:

1,2 млн. дол. США > 200 тыс. дол. США, убыток входит в облигаторный договор. 1200 * 1500 / 2000 = 900 тыс. дол. США, из которых 200 тыс. дол. США оплачивает цедент, 700 тыс. дол. США – перестраховщик.

Задача 3. Страховая компания заключила пропорциональный квотный облигаторный договор по страхованию имущества граждан. Одним из условий договора является покрытие перестраховочной защитой объектов со страховой суммой более 30 000 тыс. р. Страховой тариф равен 1,5%. Собственное удержание страховщика составило 20%. Остальная часть рисков разделена между 3 перестраховщиками в соотношении 30 %, 10 % и 40 %. Комиссионное вознаграждение цессионеров составило 10 %, 15 % и 20 % соответственно. Определить размер перестраховочных премий, если в течение 1-го квартала страховщиком заключены 2 договора на страховые суммы 25 000 тыс. р. и 60 000 тыс. р.

Решение:

Договор не покрывается перестраховочной защитой по облигаторному договору (25 000 < 30 000).

Страховая премия: 60 000 • 1,5 % = 900 тыс. р.

Перестраховочная премия 1-го перестраховщика составит: 900 * 30 % – 10 % = 243 тыс. р.; 2-го перестраховщика: 900 * 10 % – 15 % = 76,5 тыс. р.; 3-го перестраховщика: 900 * 40 % – 20 % = 288 тыс. р.

Задача 7. Страховая сумма по перестрахованному риску составляет 2,1 млн. руб. Договор перестрахования заключен на базе эксцедента суммы, где собственное удержание - 500 тыс. руб., эксцедент - 2 млн. руб. сверх 500 тыс. Убыток по договору страхования достиг 280 тыс. руб., средства, полученные страховщиком по суброгации, составили 100 тыс. руб. Определите нетто-убыток и участие сторон перестрахования в нем.

Решение:

Определим участие сторон в покрытие брутто-убытка

ПСЛ = 280 * 500 / 2 100 = 66,7 тыс. руб.

ПСК = 280 * (2 100 – 500) / 2 100 = 213,3 тыс. руб.

Ун = 280 – 100 = 180 тыс. руб.

Определим участие сторон в покрытие нетто-убытка

ПСЛ = 180 * 500 / 2 100 = 42,9 тыс. руб.

ПСК = 180 * (2 100 – 500) / 2 100 = 137,1 тыс. руб.

Т.е. полученные средства по суброгации распределились соответственно участия сторон в риске по договору перестрахования.

Задача 8. По договору перестрахования на базе эксцедента убытка приоритет установлен в 100 млн. руб., ответственность перестраховщика составила 400 млн. руб. Страховой убыток достиг 350 млн. руб., поступления суброгации - 120 млн. руб. Определите нетто-убыток и участие сторон договора перестрахования в компенсации убытка.

Решение:

Определим участие сторон в убытке:

ПСЛ = 100 млн. руб.

ПСК = 350 – 100 = 250 млн. руб.

350 – 120 = 230 млн. руб.

Участие сторон в нетто-убытке

ПСЛ = 100 млн. руб.

ПСК = 230 – 100 = 130 млн. руб.

Используя коэффициент Коньшина, выберите наиболее финансово устойчивую страховую операцию на основании следующих исходных данные.

По страховой операции № 1: количество договоров страхования 20 000, средняя тарифная ставка — 0,0032 д.е. с 1 д.е. страховой суммы.

По страховой операции № 2: количество договоров страхования — 18 000, средняя тарифная ставка — 0,0034 д.е. с 1 д.е. страховой суммы.

Коэффициент Коньшина составляет:

для операции № 1:

для операции № 2:

По операции № 1 финансовая устойчивость выше, чем по операции № 2.

Задача.

Дайте оценку финансовой устойчивости страховых компаний по устойчивости страхового фонда.

страховая компания А имеет доход 166 млн руб. Сумма средств в запасных фондах на конец тарифного периода — 41 млн руб., сумма расходов — 124,6 млн руб., расходы на ведение дела — 4,6 млн руб.;

страховая компания Б имеет доход 257,6 млн руб. Остаток средств в запасных фондах — 95,5 млн руб., сумма расходов— 279 млн руб., расходы на ведение дела — 7 млн руб.

Решение.

Определяем коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда для страховой компании А:

Определяем коэффициент финансовой устойчивости страхового фонда для страховой компании Б:

Вывод: страховая компания А финансово устойчивее страховой компании Б.

Страховая статистика.

Задача № 1. Необходимо выбрать наименее убыточный регион. Критерием выбора является минимальная величина следующих коэффициентов: частота страховых событий, коэффициент кумуляции риска, убыточность страховой суммы, тяжесть риска.

Данные для расчета: в регионе А число застрахованных объектов (n) — 30 000 ед., страховая сумма застрахованных объектов (СС) — 150 млн. д.е., число пострадавших объектов (m) — 10 000 единиц, число страховых случаев (а) — 8 400 единиц, страховое возмещение (В) — 2 млн. д.е.

Статья 10. Страховая сумма, страховая выплата, франшиза

(в ред. Федерального закона от 23.07.2013 N 234-ФЗ)