Кто может быть страхователем по правилам страхования осаго ресо

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 19.09.2024

В 2021 году правила и требования к оформлению ОСАГО менялись уже несколько раз с начала года. Мы расскажем, какие изменения в ОСАГО действуют по состоянию на август. Что ждать владельцам транспортных средств в 2022 году, как оформить автогражданку сегодня.

  1. Подготовка документов для страхования
    1. Для электронного е-ОСАГО
    2. Для оформления в страховой компании
    3. Для юридических лиц и ИП
    1. Техосмотр - новые правила
    1. Что заносится в ЕАИСТО

    Подготовка документов для страхования

    Чтобы застраховать гражданскую ответственность, владелец транспортного средства должен подготовить документы для обращения в страховую компанию. Базовый перечень документов для физических и юридических лиц одинаковый, но есть нюансы в зависимости от способа страхования, юридического статуса клиента.

    Для электронного е-ОСАГО

    Какие нужны данные:

    • Серия, номер и дата выдачи паспорта и водительского удостоверения страхователя, а также всех лиц, которые будут допущены к управлению ТС. Когда страховка оформляется без ограничения, нужны только данные на страхователя;
    • Свидетельство о регистрации ТС, технический паспорт;
    • Номер диагностической карты и срок ее действия;
    • Если вы продлеваете договор страхования, нужны данные предыдущего полиса ОСАГО.

    С конца августа начал действовать временный мораторий на прохождение техосмотра и предоставление диагностических карт, т. е. оформить страховку можно будет без них.

    При продлении полиса заявление можно подавать из личного кабинета на сайте страховщика. В этом случае часть необходимой информации будет введена автоматически и вам потребуется только ее проверить.

    Для оформления в страховой компании

    Для оформления ОСАГО в представительстве страховщика, вам потребуется все документы представить в оригиналах:

    • Паспорта водителей, допущенных к управлению автомобилем;
    • Водительские удостоверения;
    • СТС (свидетельство о регистрации автомобиля) или ПТС (паспорт транспортного средства);
    • Карта ТО. В 2021 году внесены изменения, по которым предоставление диагностической карты может быть не обязательным;
    • Если договор страхования заключает не страхователь, потребуется доверенность.

    Для юридических лиц и ИП

    При оформлении страхования гражданской ответственности транспортных средств, принадлежащих юридическим лицам или предпринимателям, дополнительно к общему перечню документов нужно будет представить:

    • Актуальную выписку из ЕГРЮЛ (ИП);
    • Доверенность на имя заявителя, если это не директор компании;
    • Паспорт страхователя.

    Что еще может потребоваться

    Дополнительно в зависимости от ситуации может потребоваться:

    Уточнить точный перечень документов можно на сайте страховой компании или, позвонив в Службу поддержки.

    Техосмотр - новые правила

    Правила прохождения техосмотра в 2021 году менялись уже не однократно. По состоянию на март, должен был быть введен штраф за его отсутствие. Без осмотра автомобиля сделать техосмотр было бы невозможно. Затем, из-за неготовности пунктов ТО к работе в новых условиях, требования изменились.

    Согласно новому порядку страхования ОСАГО автомобиля с 22 августа 2021 года купить полис ОСАГО для легковых автомобилей можно без прохождения техосмотра.

    Срок действия диагностических карт дополнительно продлен пока на 6 месяцев, т. е. минимально до октября 2021 г.

    Тем, кто оформит полис ОСАГО в период действия моратория, будет дан месяц (до ноября 2021) на прохождение техосмотра и получение диагностической карты.

    Порядок страхования автомобиля

    Чтобы оформить полис ОСАГО на сайте СК, нужно сделать следующее:

    • Проверьте подлинность вашей диагностической карты. Это можно сделать онлайн на сайте ЕАИСТО;
    • Рассчитайте стоимость полиса, изучите условия разных страховых компаний и выберите наиболее приемлемые;
    • Подайте заявление на сайте страховщика с приложением необходимых документов;
    • Дождитесь окончания проверки;
    • Оплатите полис;
    • Получите документ на электронную почту.

    Что заносится в ЕАИСТО

    В единой автоматизированной информационной системе технического осмотра (ЕАИСТО) кроме сведений о техническом состоянии транспортного средства содержится следующая информация:

    • Адрес пункта ТО с координатами;
    • Фото транспортного средства при въезде/выезде с ТО;
    • Время начала осмотра;
    • Время окончания осмотра.

    Доступ к системе открыт для владельцев транспортных средств, сотрудников ГИБДД и страховых компаний.

    Стоимость и коэффициенты

    Цена полиса ОСАГО зависит от конкретного клиента. Учитываются количество нарушений и аварий, пробег и марка авто, стаж вождения и т.д. Изменения в 2021 году произошли как в базовых ставках, так и коэффициентах, поэтому стоимость в целом будет выше.

    Согласно тарифам, минимальная ставка по ОСАГО стала ниже, а максимальная – выше. ОСАГО для новичков стало дороже. Увеличился коэффициент на полис без ограничения. Произошло незначительное снижение по коэффициенту региона.

    Штрафы

    Величина штрафов, связанных с ОСАГО, составляет 500–800 руб., в зависимости от следующих фактов:

    • Нет страховки – 800 руб.;
    • Нет документа, подтверждающего наличие страховки – 500 руб.;
    • За рулем водитель, не вписанный в полис – 500 руб.;
    • Если срок полиса закончился – 800 руб.

    Какие документы получает страхователь после оформления ОСАГО

    После заключения договора страхования автогражданской ответственности страхователю будет выдан сам договор страхования, полис, квитанция об оплате страховой премии. Если страховка оформлялась в представительстве, клиенту предоставляются оригиналы документов, подписанные уполномоченным лицом и заверенные печатью страховой компании.

    При оформлении е-ОСАГО документы будут высланы на электронную почту. Они заверяются электронной подписью страхователя и имеют равную юридическую силу с их оригиналами. Дополнительно заверять ничего не нужно. Их можно сохранить на телефоне или распечатать, чтобы была возможность предъявить при проверке сотрудником ГИБДД.

    Ответы на вопросы

    В какой срок нужно застраховать автомобиль после покупки?

    В течение 10 дней.

    Как рассчитать цену полиса ОСАГО?

    Воспользуйтесь калькулятором ОСАГО на сайте агрегатора страховок.

    Где можно проходить техосмотр в 2021 году?

    Только на станциях ТО с государственной аккредитацией.

    Подведем итоги

    Изменения в ОСАГО происходят постоянно, всем владельцам транспортных средств нужно следить за последними переменами, чтобы вовремя на них реагировать. Иначе можно попасть на штраф.

    Полис РЕСО-Дом позволит защитить вашу дачу, загородный дом, баню и хозяйственные постройки от огня и других рисков. Строения страхуются на рыночную восстановительную стоимость на срок от 1 месяца до года.

    Программы и цены на страхование домов и дач

    Страхование дома, дачи, бани или хозстроений, инженерного оборудования, домашнего имущества, забора, гражданской ответственности по одному из выбранных пакетов страховых рисков на рыночную стоимость на срок от 1 месяца до 1 года.

    • Пакет 1 – Пожар, удар молнии, взрыв.
    • Пакет 2 - Пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия (кража со взломом, хулиганство и т.д).
    • Пакет 3 - Пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия (кража со взломом, хулиганство и т.д), залив, падение деревьев, самолетов, наезд транспортных средств.

    Подробное описание страховых рисков приведено в Правилах страхования.

    Объекты, страховые суммы, пакет рисков и срок страхования вы выбираете сами, поэтому стоимость полиса рассчитывается индивидуально.

    Страхование дома любого типа, коттеджа, бани или хозяйственных строений, домашнего имущества и гражданской ответственности по одному из выбранных вариантов страховых сумм сроком на 1 год.

    Пожар, удар молнии, взрыв, стихийные бедствия, противоправные действия (например, кража со взломом, хулиганство и т.д.), залив, падение деревьев, самолетов, наезд транспортных средств.

    Что нужно знать при выборе полиса страхования дома или коттеджа?

    Паспорт страхователя, правоустанавливающие документы на земельный участок (свидетельство о регистрации права или выписка ЕГРН, книжка садовода).

    • Дачный дом, дачу, коттедж, секцию в дуплексе: конструкцию, внешнюю и внутреннюю отделку и инженерные системы
    • Баню, хозблок (сарай, гараж, беседка, навес и т.п.)
    • Техническое оборудование дома или бани: котлы, бойлеры, теплые полы, сантехнику, освещение и т.д.
    • Домашнее имущество: бытовая техника, электроника, мебель, инструменты, посуду, одежду, обувь и т.д.
    • Забор
    • Пожар, удар молнии, Взрыв газа.
    • Повреждение водой. Выплата за ущерб при авариях систем водоснабжения, отопления и канализации.
    • Стихийные бедствия. Страховые выплаты при урагане, шторме, наводнении, землетрясении и других природных явлениях.
    • Противоправные действия третьих лиц. Оплатим ущерб при хулиганских действиях, вандализме, умышленном причинении вреда имуществу.
    • Кража со взломом, грабеж, разбой.
    • Столкновение, удар. Выплатим за повреждение при падении деревьев, наезде автомобилей, падении летательных аппаратов.

    Местоположение дома, материал и стадия строительства, наличие печи/камина, средств защиты от проникновения (металлические двери/решетки/роллеты), сдача в аренду, частота пребывания в доме и другие.

    Строения осматриваются страховым агентом, привлеченным экспертом по осмотру, в некоторых случаях осмотр строения не нужен либо может быть заменен фотографиями страхователя.

    Мы не страхуем объекты, сдаваемые посуточно, а также используемые в коммерческих целях. Не завершенные строительством объекты рассматриваются индивидуально.

    Ущерб от военных действий, мятежей, забастовок, воздействия ядерной энергии и радиации, нарушения страхователем правил пожарной безопасности, содержания и эксплуатации жилых помещений; ущерб от самовозгорания, коррозии, гниения, разрушения конструкции, непосредственно не вызванного страховым случаем, ущерб из-за прекращения подачи электрической энергии. Полный список исключений приведен в правилах страхования.

    ОСАГО — обязательный страховой полис, который должен быть у каждого водителя вне зависимости от того, управляет он легковым или грузовым транспортом, мотоциклом и т.д. Оформить этот документ от Ресо-Гарантия в 2022 году можно на нашем портале Выберу.ру в онлайн-режиме.

    Сколько будет стоить документ

    Чтобы узнать стоимость на автострахование, нужно учитывать:

    • к какому типу относится транспортное средство;
    • какой мощностью двигателя обладает автомобиль;
    • сколько водителей будет управлять ТС;
    • какой у каждого стаж вождения, сколько им лет;
    • регион регистрации;
    • сколько будет действовать страховка;
    • какое время авто находится в эксплуатации.

    Онлайн-калькулятор

    Производя самостоятельный расчет, придется учитывать и другие надбавочные коэффициенты, что достаточно проблематично. Чтобы избежать ненужных трудностей, рекомендуется применить онлайн-калькулятор, который есть на этой странице. Он поможет быстро и точно рассчитать цену полиса ОСАГО в Ресо-Гарантия, дополнительно не придется искать никакую информацию. Плата за данную услугу не взимается, то есть страхование обойдется в ту же цену, что и при личном визите в офис организации.

    Вопросы и ответы

    • сам полис;
    • паспорт нового водителя;
    • его водительское удостоверение.

    Вас попросят заполнить заявление, после чего имя нового водителя будет добавлено в базу данных. Запись также будет проставлена и в самом полисе. Изменения вступят в силу после того, как страховщик поставит печать и подпись компании. На практике старый полис часто изымается и заменяется на новый, со всеми вписанными водителями.

    Даже после закрытия вашей СК вы вправе получить компенсации по действующему полису ОСАГО. Главное – сохранять его до истечения срока договора. Если в этот период произойдет страховой случай, компенсацию вам выплатит не обанкротившийся или закрывшийся страховщик, а РСА.

    Обратитесь в Союз автостраховщиков вместе со вторым участником аварии и предоставьте следующие документы:

    • заполненное на месте ДТП страховое извещение;
    • справка об аварии;
    • копия постановления о возбуждении административного действия или отказа в возбуждении;
    • ОСАГО другого участника или информация о нем (номер, дата выдачи, название СК, контактные номера).

    РСА сможет возместить только имущественный ущерб. Судебные издержки и другие расходы не входят в компенсацию.

    Согласно законодательству, минимальный срок действия полиса ОСАГО – 3 месяца. Однако он меняется в зависимости от категории транспортного средства. Для ТС, постоянно эксплуатируемых на территории России, автогражданка оформляется минимум на 1 год. Тем, кто использует машину только в определенный сезон (например, летом), можно оформить страховку на небольшой срок – на тот, в который планируется использовать ТС.

    КБМ, или коэффициент бонус-малус, – это система тарифных коэффициентов. Они применяются для расчета страховой премии и определяются на основе аварийной истории водителя. Зависит КБМ от количества ДТП по вине водителя, которые произошли в течение одного года. Варьируется коэффициент от 0,5 до 2,45. Минимальное значение у тех, кто за год ни разу не попал в аварию. Стоимость страховки для них также минимальна. А вот беспечным водителям полис может обойтись намного дороже – в 5 раз от его изначальной стоимости.

    Открытый полис ОСАГО – это договор, заключенный на неограниченное число водителей. В этом случае владелец транспортного средства сможет передавать управление своим автомобилем любому другому водителю. Как правило, такое ОСАГО выходит дороже.

    Закрытая страховка, в свою очередь, оформляется только на конкретных водителей. Их имена указываются в полисе, поэтому только они могут управлять транспортным средством. Стоимость полиса рассчитывается по стажу наименее опытного водителя, то есть, ли вы вписали автомобилистов со стажем 3, 8 и 12 лет вождения, учитываться будет наименьший.

    Если указанные в полисе данные изменились, следует получить новый, с актуальной информацией. Для этого обратитесь в отделение СК и напишите соответствующее заявление. Если же вы пользуетесь электронным полисом, то просто измените данные в личном кабинете на сайте страховщика. СК может потребовать уплаты комиссии или страховой премии, рассчитанной исходя из страховых рисков по ОСАГО, действующих на день совершения взноса.

    Если вы потеряли распечатку электронного полиса ОСАГО, его можно скачать заново и распечатать. Второй вариант – сохранить в телефоне и показывать при необходимости. Однако если вы потеряли или повредили бумажный ОСАГО, нужно будет обратиться в СК лично. Копия выдается бесплатно и действует столько же, сколько оригинал.

    • при нанесении вреда имуществу – до 400 тыс. рублей;
    • при нанесении вреда жизни или здоровью – до 500 тыс. рублей.

    В течение всего срока действия страхования страховщик обязан выплачивать компенсации по каждому страховому случаю, сколько бы их ни случилось.

    • если ТС управлял водитель, не вписанный в ОСАГО – 500 рублей;
    • управление ТС после истечения срока действия полиса – 500 рублей;
    • ОСАГО не оформлен – 800 рублей.

    И это еще не все. Если у вас нет полиса ОСАГО и вы стали виновником ДТП, компенсацию пострадавшему вам придется выплачивать из своего кармана.

    Страхователь имеет право в течение срока действия Договора страхования обратиться к Страховщику без предоставления справок из компетентных органов, при повреждении:

    Страховая выплата на данных условиях может быть произведена только один раз в течение текущего года страхования;

    Договором страхования могут быть определены иные условия (в том числе по количеству обращений в период действия Договора страхования), при которых предоставление справок из компетентных органов, не является обязательным.

    Не является страховым случаем:

    • повреждение или кража тента при страховании грузовых автомобилей, грузовых модификаций легковых автомобилей, прицепов и полуприцепов;
    • повреждение или кража регистрационных знаков Застрахованного ТС;
    • повреждение или гибель застрахованного ТС, произошедшие при загрузке или разгрузке Застрахованного ТС;
    • повреждение или гибель застрахованного ТС при управлении лицом находившимся в состоянии алкогольного опьянения, под воздействием наркотических, токсикологических или медикаментозных препаратов, применение которых противопоказано при управлении ТС, а также если Водитель Застрахованного ТС скрылся с места ДТП или отказался пройти медицинское освидетельствование (экспертизу);
    • ущерб вызванный участием застрахованного ТС в соревнованиях, испытаниях или для обучения вождению;

    Износ автомобиля:

    Страховщик применяет следующие нормы амортизационного износа:

    • за первый год эксплуатации ТС – 20% (за первый месяц – 3%, за второй месяц – 2%, за третий и последующие месяцы – по 1,5% за каждый месяц);
    • за второй год эксплуатации ТС – 15% (по 1,25% за каждый месяц);
    • за третий и последующие годы эксплуатации ТС – 12% за год (по 1% за каждый месяц).

    При этом неполный месяц Договора страхования учитывается как полный.

    Полная гибель:

    Полной (конструктивной) гибелью ТС считается когда стоимость восстановительного ремонта равна или превышает 80% страховой суммы с учетом амортизационного износа.

    Страхователь обязан:

    При наступлении события, имеющего признаки страхового случая, Страхователь, его Представитель, Водитель обязаны незамедлительно предпринять все возможные разумные меры к спасению Застрахованного ТС и находящихся в нем лиц, предотвращению дальнейшего повреждения Застрахованного ТС и устранению причин, способствующих возникновению дополнительного ущерба.

    • незамедлительно заявить о происшествии в органы власти, уполномоченные законом расследовать данное происшествие, и обеспечить документальное оформление события;
    • в течение 10 рабочих дней с момента, когда Страхователю, его Представителю, Водителю стало известно о происшествии, предоставить Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств происшествия;
    • незамедлительно, как только Страхователю, его Представителю, Водителю стало известно о хищении Застрахованного ТС, заявить в органы внутренних дел по месту события.
    • в течение 24 часов письменным заявлением произвольной формы, телеграммой, по факсимильной связи уведомить Страховщика о хищении Застрахованного ТС.
    • если ТС оборудовано системой поиска и обнаружения, незамедлительно активировать данную систему, если она предусматривает функцию активации после утраты ТС, и сообщить о хищении в организацию, обслуживающую данную систему, способом, предусмотренным договором и (или) инструкцией по обслуживанию и (или) эксплуатации данной системы.
    • в течение 3 рабочих дней предоставить Страховщику письменное заявление по установленной Страховщиком форме с подробным изложением всех известных ему обстоятельств утраты Застрахованного ТС

    Страховщик обязан:

    Произвести выплату страхового возмещения, если иные сроки не предусмотрены Договором страхования:

    Читайте также: