Кто может быть страхователем по осаго если собственник другой человек

Добавил пользователь Алексей Ф.
Обновлено: 19.09.2024

Зачастую владельцем автотранспорта является один человек, а эксплуатирует его другой. Именно поэтому при оформлении полиса ОСАГО встает вопрос, на кого выписывать страховку – на собственника или водителя машины. Страхователь - это лицо, которое заключающее договор ОСАГО со страховой компанией, платит за страховку, вносит в будущем коррективы и получает полис.

Автовладелец и страхователь могут быть разными людьми. В бланке страхового полиса есть две графы, что позволяет оформлять страховку другому человеку. Этим лицом может быть любой водитель, допущенный к управлению машиной. В соответствии с законами это может быть:

Доверенное лицо собственника;
Родственник, близкий или знакомый человек;
Водитель, эксплуатирующий машину по доверенности.

Таким образом, страховой полис не всегда оформляется на владельца средства передвижения. Застраховать машину может любой человек. При этом необходимо предъявить документы:

Паспорт гражданина РФ;
ПТС или свидетельство о регистрации транспортного средства;
Диагностическая карта на автомобиль;
Доверенность автовладельца, если страховку делает не собственник машины;
Водительские права лиц, допущенных к управлению автомобилем.

Диагностическая карта выдается на автомобиль, а не на владельца. Для этого следует пройти техобслуживание на любой СТО, предоставив документы на машину и укомплектовав ее в соответствии со всеми правилами. Техосмотр необходим для подтверждения исправности автомобиля и его пригодности к эксплуатации. Перед процедурой нужно привести машину в порядок и произвести ремонт при необходимости, заменить изношенные запчасти для автомобилей iveco и любых других машин.

Стоимость полиса зависит от опыта водителя, его возраста и коэффициента КБМ. Чтобы произвести расчет, используются данные людей, допущенных к управлению автотранспортом. На цену также влияет количество людей, которые будут вписаны в страховку. Если договор с ОСАГО заключает не автовладелец, а другое лицо, то собственника можно не вписывать в страховку, поскольку наличие полиса дает ему право пользоваться машиной.

Отмечается, что в силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ страхователь должен обладать имущественным интересом в заключении договора страхования. Согласно пункту 1 статьи 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, возложена на владельцев данных транспортных средств. Владельцами транспортных средств согласно Закону об ОСАГО являются собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

Учитывая положения статьи 929 ГК РФ и статей 1 и 4 Закона об ОСАГО в их системной взаимосвязи, по мнению Банка России, страхователем по договору ОСАГО может являться законный владелец транспортного средства либо иное лицо, имеющее имущественный интерес в страховании ответственности владельца.

В соответствии с Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" возможностью подать заявление о заключении договора ОСАГО в форме электронного документа обладает только страхователь, в том числе соответствующий требованиям Закона об ОСАГО и ГК РФ.

В связи с рисками заключения договора ОСАГО в электронной форме лицами, не имеющими имущественного интереса в страховании ответственности владельцев транспортных средств, Банк России полагает, что в случае если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.

Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам - в системе КонсультантПлюс.

Статья 4. Обязанность владельцев транспортных средств по страхованию гражданской ответственности

Перспективы и риски споров в суде общей юрисдикции. Ситуации, связанные со ст. 4

1. Владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

(в ред. Федерального закона от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Обязанность по страхованию гражданской ответственности распространяется на владельцев всех используемых на территории Российской Федерации транспортных средств, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 3 и 4 настоящей статьи.

2. При возникновении права владения транспортным средством (приобретении его в собственность, получении в хозяйственное ведение или оперативное управление и тому подобном) владелец транспортного средства обязан застраховать свою гражданскую ответственность до совершения регистрационных действий, связанных со сменой владельца транспортного средства, но не позднее чем через десять дней после возникновения права владения им.

(в ред. Федеральных законов от 01.07.2011 N 170-ФЗ, от 03.08.2018 N 283-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

3. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельцев:

а) транспортных средств, максимальная конструктивная скорость которых составляет не более 20 километров в час;

б) транспортных средств, которые не предназначены для движения по автомобильным дорогам общего пользования и (или) не подлежат государственной регистрации;

(см. текст в предыдущей редакции)

в) транспортных средств Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов, в которых предусмотрена военная служба, за исключением автобусов, легковых автомобилей и прицепов к ним, иных транспортных средств, используемых для обеспечения хозяйственной деятельности Вооруженных Сил Российской Федерации, других войск, воинских формирований и органов;

(пп. "в" в ред. Федерального закона от 23.06.2003 N 77-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

(в ред. Федеральных законов от 01.12.2007 N 306-ФЗ, от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

д) принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям;

(пп. "д" введен Федеральным законом от 01.12.2007 N 306-ФЗ)

е) транспортных средств, не имеющих колесных движителей (транспортных средств, в конструкции которых применены гусеничные, полугусеничные, санные и иные неколесные движители), и прицепов к ним.

(пп. "е" введен Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

4. Обязанность по страхованию гражданской ответственности не распространяется на владельца транспортного средства, риск ответственности которого застрахован в соответствии с настоящим Федеральным законом иным лицом (страхователем).

5. Владельцы транспортных средств, застраховавшие свою гражданскую ответственность в соответствии с настоящим Федеральным законом, могут дополнительно в добровольной форме осуществлять страхование на случай недостаточности страховых сумм, установленных статьей 7 настоящего Федерального закона, для полного возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевших, а также на случай наступления ответственности, не относящейся к страховому риску по обязательному страхованию (пункт 2 статьи 6 настоящего Федерального закона).

(в ред. Федерального закона от 28.03.2017 N 49-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

6. Владельцы транспортных средств, риск ответственности которых не застрахован в форме обязательного и (или) добровольного страхования, возмещают вред, причиненный жизни, здоровью или имуществу потерпевших, в соответствии с гражданским законодательством. При этом вред, причиненный жизни или здоровью потерпевших, подлежит возмещению в размерах не менее чем размеры, определяемые в соответствии со статьей 12 настоящего Федерального закона, и по правилам указанной статьи.

(в ред. Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ)

(см. текст в предыдущей редакции)

Лица, нарушившие установленные настоящим Федеральным законом требования об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств, несут ответственность в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7. Обязанность по страхованию гражданской ответственности владельцев прицепов к транспортным средствам, за исключением принадлежащих гражданам прицепов к легковым автомобилям, исполняется посредством заключения договора обязательного страхования, предусматривающего возможность управления транспортным средством с прицепом к нему, информация о чем вносится в страховой полис обязательного страхования.

На сегодня владельцы ТС не всегда являются их действительными хозяевами. Достаточно часто ТС покупает один человек, а пользуется им иное лицо. При получении ОСАГО нужно разобраться, можно ли страховать машину не на собственника. Это обосновано тем, что в народе бытует мнение, о том, что автогражданка даётся лишь на владельцу транспорта. Но это неверное утверждение.

Страхователь и автовладелец – это различные лица по страхованию автогражданки. Может ли застраховать машину и оформить полис не собственник – да, это разрешено.

Разница между автовладельцем и страхователем

Страхователь – это лицо, на которое оформляется ОСАГО, и непосредственно внёсшее оплату.

Хозяину ТС, при оформлении соглашения по страхованию не на собственника, допускается не вносить себя в полис как водителя.Напомним, что страхователь – это человек, заключивший соглашение об ОСАГО с определённой организацией. Это лицо обязано соблюдать все требования, указанные в условиях договора.

В число главных обязанностей страхователя входят:

передача комплекта документов и правдивых сведений об авто в СК для оформления соглашения;
оплата цены полиса;
своевременное внесение изменённых данных, если такие будут.

Страхователь отвечает за сохранение полиса в удовлетворительном состоянии. Непосредственно он имеет возможность запросить в страховой дубликат полиса при его потере или деформации. Он также может расторгнуть договор со СК, если будет такая потребность.

Необходимо понимать, что если хозяин машины не собирается получать выплаты и выполнять ремонт, а передаёт собственные полномочия другому лицу, то такую передачу прав необходимо грамотно выполнить.

Страховка не собственнику ТС

Закон Российской Федерации разрешает автовладельцу передать управление авто иному лицу. Но тогда важно разобраться, может ли не владелец автомобиля застраховать автомобиль по ОСАГО и кого можно вписать в полис, как страхователя. Это человек, заключивший соглашение по ОСАГО с определённой компанией. Он оплачивает полис, имеет право на изменение периода страхования, может вписывать новых лиц в полис и т. д. Итак, рассмотрим может ли быть страхователем не собственник автомобиля.

Согласно законов РФ, сторонами договора автострахования выступают:

непосредственно владелец;
его доверитель;
водитель, эксплуатирующий ТС по доверенности;
родственник или приятель.

Поэтому может выступать не автовладелец. Одновременно с этим, гражданину не требуется доверенность на транспорт, заверенная у нотариуса. Страхователь обязан выполнять условия договора, а именно предоставлять достоверные данные, действующие документы или их копии.

Страхователем имеет право стать один гражданин, автовладельцем другой, а водить ТС может вообще третье лицо.

Как получить полис без хозяина ТС

Визит владельца в СК не требуется. Но его данные непременно записывают в документ.

Для приобретения полиса потребуются документы:

заявление;
ВУ водителя;
паспорт водителя и владельца ТС;
ПТС;
оформленный ранее полис;
доверенность.

Для приобретения полиса предоставлять транспорт на осмотр не требуется. Необходимо помнить, что страхованию подлежит не ТС, а ответственность человека застрахованного транспорта перед иными участниками ДД.

У кого есть право получать выплаты

Документ ОСАГО гарантирует страхователю, что при ДТП траты на восстановление повреждённого авто возьмёт на себя СК.

Законодательно, страховая компенсация положена хозяину автомобиля. Деньги возможно получить наличкой в организации или по безналу, передав в банк данные получателя. Непосредственно хозяин автотранспорта является выгодоприобретателем.

В такой ситуации доверенность заверяется в нотариальной конторе. Доверителем может выступать и страхователь, и иной гражданин. При ДТП компенсацию может получить владелец или его доверитель.

Цена полиса зависит от таких факторов, как:

водительский стаж;
возраст водителя;
кбм.

При расчёте учитываются сведения лишь тех людей, которые имеют право управлять ТС. От их числа зависит стоимость полиса. Из-за этого записывать лучше ФИО тех, кто будут эксплуатировать авто постоянно.

Если страховка оформляется не на автовладельца, а на иного гражданина, то хозяина возможно и не записывать, т. к. наличие документа даёт ему право эксплуатировать ТС. Оформление полиса не на владельца ТС на цену полиса абсолютно не влияет. По закону, если владелец и страхователь ТС один и тот же гражданин, то никаких перемен в цене полиса не будет.

Организация может заключить соглашение по ОСАГО с любым человеком, предоставившим документ о праве управления данным авто.

Как оформляется полис при покупке б/у ТС

Если человек купил б/у авто, то полис ему нужно оформить, даже если услуги были оформлены прошлым хозяином и период страхования ещё не закончился. При покупке машины с рук, оформление её должно проходить в течение десяти дней после сделки. При невыполнении этих требований предусмотрены штрафные санкции.

Оформляя документ на подержанный автотранспорт, потребуется диагностическая карта. Если срок действия её заканчивается, то необходимо пройти технический осмотр.

Затем требуется приготовить следующий комплект документов:

Диагностическую карту.
ВУ.
Паспорт и ПТС.

Потом можно посетить страховую фирму или соответствующий ресурс в интернете, где и купить полис ОСАГО.

Если вводить сведения по транспорту покупатель будет самостоятельно на интернет-сайте, то полис должен быть оформлен на него, это позволит пройти регистрацию в ГИБДД.

Полис при продаже

После продажи ТС часть цены страховки разрешено вернуть. Это предусмотрено ФЗ об ОСАГО в период расторжения договора. Случаи расторжения соглашения рассмотрены в п.1,13-1,16 правил автострахования.

В этой статье возврат части цены страхования возможен при:

продаже ТС владельцем;
утере автомобиля;
ограничение работы организации по страхованию.

Процедура возвращения денег чаще всего не вызывает каких-либо сложностей, споры возникают лишь по размеру суммы, подлежащей возврату.

Чтобы вернуть часть денежных средств, неиспользованных по страховке, человеку нужно обратиться в СК, где приобретался полис и подать заявление.

Полис на новое ТС

Законом предусмотрен десятидневный срок после приобретения нового ТС для процесса страхования.

Откладывать с оформлением не рекомендуется, т. к. при аварии без полиса компенсаций не будет, а только одни лишь убытки. В соответствии с законом, в частности, оформления новой машины, автовладелец, при получении регистрационного номера, обязан посетить СК и указать эти данные в договоре.

В определённых случаях потребуется перемещение авто без номерных знаков к месту регистрации владельца.

Водитель в такой ситуации:

получает временные номера;
оформляет временный полис автострахования на новое ТС сроком на двадцать суток.

Чтобы оформить все документы быстро и качественно, в чётко установленные законом сроки, лучше всего обращаться за помощью в проверенные организации по страхованию.

Согласно законам Российской Федерации, владельцем авто может быть одно лицо, страхователем – иное, а перечень водителей, имеющих право на управлять ТС вообще состоять из нескольких фамилий. Данные требования распространяются на покупку полиса в бумажном или электронном формате. Покупка полиса через интернет выгодна тем владельцам, которые не эксплуатируют машину постоянно, и тем более проживают далеко от её действительного пользователя.

Страхователь и собственник – разные лица по ОСАГО. В заключаемом у страховой организации соглашении для двух этих лиц размечены различные поля для предоставления сведений. В бланках полисов предусматриваются случаи, когда приобретение страховки на автотранспорт происходит не хозяином автотранспорта, а третьим лицом. Законодательно подобное разрешено.

Кто такие страхователь и собственник автомобиля в ОСАГО?

Страхователь – лицо, занимающееся покупкой автостраховки и заключением соответствующего договора. Автомобиль не находится в его собственности, поэтому имеет право только совершать действия в рамках договора автострахования (продавать и сдавать в аренду авто запрещено).

Страхователь представлен в качестве лица:

собирающего и предоставляющего документацию сотрудникам страховщика;
оплачивающего услуги фирмы;
вносящего в оформляемое соглашение изменения и корректировки (длительность действия, запись дополнительных водителей и т. д.);

Собственник ТС – законный хозяин. ФИО записано в документации и ПТС, он вправе распоряжаться своим имуществом по личному усмотрению. Но его возможности в рамках подписанного третьим лицом страхового договора ограничены.

Важно! Оформляя ОСАГО , страхователю нет необходимости предоставлять доверенность от собственника авто – требуется документация (ее набор можно уточнить по горячей линии конкретного страховщика).

Кто может быть страхователем авто по автогражданке?

В любом бланке страхования по ОСАГО предусмотрены специальные строчки, в которые нужно вписать данные о собственнике ТС и страхователе. В связи с этим, человек, оформляющий страховку, может не являться собственником.

Возможность оформления автостраховки на конкретную машину имеют:

хозяин;
доверенное лицо (член семьи, коллега, друг);
водитель, управляющий машиной по работе.

Поэтому не важно, кто такой страхователь в страховке и полисе ОСАГО, потому что в его качестве выступает любой человек. В нормативных актах нет специальных указаний относительно типа лиц, которые имеют возможность застраховать ТС, поэтому страховые организации принимают заявления от физ. и юр. лиц. Страхователем выступает любое физ. и юр. лицо, предоставившее документацию и оплатившее премию страховщику.

Права владельца ТС и страхователя по ОСАГО

Функции страхователя автомобиля ограничены страховкой. Разница между ним и хозяином авто огромная – страхователь не располагает полномочиями осуществлять действий с автомобилем (кроме предусмотренных оформленным полисом автострахования).

Человек, застраховавший ТС, может:

вносить корректировки в список водителей, имеющим разрешение на использование застрахованного автомобиля (вписать в страховку дополнительных лиц и внести плату за это);
изменять сведения в соглашении автострахования, если у машины сменился собственник;
продлить сроки действия документа;
преждевременно расторгнуть действие договора (не имеет значения состояние страхуемого автомобиля, количества аварий);
изменять сведения о застрахованном авто (государственный номер, технические характеристики).

Подобными функциями располагают все, кто может быть страхователем автомобиля по полису ОСАГО. Возможности владельца машины немного отличаются, они более расширены:

подготовка документации и отправка заявления о происшествии, ДТП;
выбор между восстановительными автомобильными работами и перечислением денег (при ДТП);
получение выплаты от страховщика на свой счет;
оформление претензий относительно размера назначенного возмещения, уровня выполненных восстановительных ремонтных работ;
изучение страхового акта, другой документацией по убытку.

Важно! Владелец машины сам может быть страхователем по ОСАГО, либо доверить это право любому другому человеку.

Как купить автостраховку без собственника?

Принципы оформления автостраховки собственником машины или иным лицом (страхователем) не имеют отличий. Стоимость страховки различаться также не будет, потому что хозяин автотранспорта вписывается в соответствующее свободное поле в соглашении. Не имеет значения, кого он оформляется, какие дополнительные водители будут в нем присутствовать.

Выбор страховой компании

Подобрать страховую организацию для оформления автостраховки – вопрос актуальный. При выборе фирмы нужно опираться на следующие факторы:

предлагаемая стоимость автостраховки (чрезмерное занижение цены может свидетельствовать о получении поддельного документа);
рейтинг (можно посмотреть перечень страховщиков в интернете, почитать отзывы об их деятельности);
наличие представительств неподалеку (при наступлении страхового случая надо будет посетить офис – хорошо, если он будет недалеко от места проживания или работы);
дополнительный сервис (акции, скидки, бесплатные услуги).

На горячей телефонной линии выбранной организации можно уточнить, кто может оформить автостраховку ОСАГО кроме владельца авто и имеет ли право подобное сделать не собственник автомобиля.

Какие документы потребуют в страховой фирме?

Перечень предоставляемого набора документации для ОСАГО стандартный, включающий:

паспорт РФ.
права (лиц, допущенных к эксплуатации ТС).
ПТС, СТС.
старый полис (если оформлялся ранее).

Важно! Наличие доверенности от хозяина или его личное присутствие в офисе при оформлении не требуется. Сотрудники страховой организации, при условии предоставления полного набора документации, не станут задавать вопросов о хозяине транспортного средства.

Сроки оформления ОСАГО и стоимость

Срок оформления ОСАГО обычно ограничен одним днем – необходимо сдать документы, подождать их изучения сотрудником, расчета премии, оплатить в кассу деньги. Всё это отнимает не более 1-2 часов.

Стоимость автостраховки зависит от ряда факторов:

мощность машины, ее марка, модель;
регион регистрации;
возраста, водительский стаж лиц, допущенных к управлению;
коэффициента КБМ (количества ДТП за последние годы);
типа полиса (ограниченный, неограниченный);
длительности действия автостраховки (полгода, год).

Кто получит возмещение в случае ДТП по автогражданке?

Ведя разговор о том, кто может застраховать по ОСАГО автомобиль, важно понимать, любой человек или юр. лицо способны это сделать, не нарушая законов. Нужно лишь предоставить необходимый набор документов. Непонятно, кто же получает выплаты от страховщика по результатам происшествия и проведения экспертизы?

Несмотря на широкие права человека, страховавшего машину, в рамках корректировки и оформления автостраховки, закон предусматривает, что компенсация перечисляется на счет собственника. Альтернативный вариант – выдача доверенности, которой сможет пользоваться человек для перечисления на его счет полагающейся компенсации.

Страхователь и собственник – разные люди. Хозяин ТС имеет возможность дать документы на машину супругу, детям, близкому другу, коллеге, чтобы те оформили страховку. Ограничений по заключению договора в этом направлении не существует – необходимо лишь сдать требуемый набор документов и обязательно вписать в новую автостраховку хозяина машины. Всё это делается без доверенности от собственника.

Читайте также: