Водитель с указанными данными не допущен к управлению транспортным средством в рамках полиса осаго

Добавил пользователь Morpheus
Обновлено: 07.08.2024

Энциклопедия судебной практики
Обязательное страхование при ограниченном использовании транспортных средств
(Ст. 16 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств")

1. Нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства (использование за пределами установленного в полисе периода или не указанным в полисе лицом) не являются основанием для отказа в страховой выплате

Взаимосвязанные положения абзаца одиннадцатого статьи 1, пункта 2 статьи 15 и статьи 16 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не могут рассматриваться как исключающие владельцев, использующих транспортное средство на законном основании, но не указанных в страховом полисе, из числа лиц, чей риск гражданской ответственности является застрахованным по договору обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, и как предполагающие право страховщика отказать в осуществлении страховой выплаты при причинении такими владельцами транспортных средств вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших.

Иное не только выводило бы широкий круг владельцев транспортных средств - участников дорожного движения из сферы действия Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" и нарушало принцип всеобщности и обязательности страхования гражданской ответственности владельцами транспортных средств, но и не отвечало бы провозглашенным данным Федеральным законом целям защиты прав потерпевших на возмещение вреда, причиненного их жизни, здоровью или имуществу при использовании транспортных средств иными лицами, создавало возможность для обхода обязательности страхования риска гражданской ответственности, приводило к отказу потерпевшим в выплате страхового возмещения на том лишь основании, что лицо, управляющее транспортным средством, не включено в страховой полис, что создавало бы неравенство, не допустимое с точки зрения принципа справедливости.

В соответствии со статьей 16 Закона договор обязательного страхования может быть заключен на условии ограниченного использования транспортного средства. Ограничения возможны по кругу лиц, допущенных к управлению транспортным средством, и по периоду использования транспортного средства в пределах срока страхования.

Договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев автомобиля содержит оба названных ограничения. Владельцы автомобиля допустили отступления от обоих ограничений без извещения страховщика: автомобиль использовался за пределами установленного в полисе периода и не указанным в полисе лицом.

Однако в качестве последствия несоблюдения ограничений Законом предусмотрено право страховщика на изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16 Закона) и на предъявление регрессного требования (статья 14 Закона). На отказ в страховой выплате вследствие указанных нарушений со стороны владельцев транспортного средства страховщик права не имеет, поскольку эти нарушения не включены в исчерпывающий перечень случаев, при которых не возникает ответственности страховщика по обязательному страхованию (статья 6 Закона).

Последствия несоблюдения страхователем установленного в договоре ограничения предусмотрены Законом и одновременно являются гарантиями прав страховщика: изменение размера страховой премии соразмерно увеличению страхового риска (пункт 3 статьи 16), реализация права на регрессное требование (статья 14).

Пунктом 2 статьи 6 Закона наступление гражданской ответственности за причинение вреда лицом, не названным в договоре обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, из страховых рисков по обязательному страхованию не исключается.

Следовательно, причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, отказа в страховой выплате не влечет, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

Закон предусматривает два условия, на которых может быть заключен договор обязательного страхования: страхование ответственности без ограничения использования транспортного средства другими водителями и с таким ограничением.

При наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием об использовании транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Таким образом, независимо от того, на каких условиях заключен договор обязательного страхования, страховая сумма подлежит выплате потерпевшему, которому причинен вред в результате повреждения его автомобиля по вине управлявшего лица, не включенного в договор обязательного страхования в качестве водителя, допущенного к управлению транспортным средством, если такое лицо управляло автомобилем на законных основаниях (например, на основании письменной доверенности). При этом при заключении договора обязательного страхования с ограниченным использованием транспортного средства, у страховщика возникает право регрессного требования к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

Причинение вреда лицом, не указанным в полисе обязательного страхования, не влечет за собой отказ в страховой выплате, а лишь позволяет страховщику решать с лицом, допустившим отступление от установленного договором ограничения, вопрос о последствиях нарушения этого ограничения.

2. В случае нарушения договора ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства страховщик имеет право предъявить регрессное требование к лицу, нарушившему такой договор

В случае если лицо, причинившее вред, не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (при заключении договора обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в договоре обязательного страхования водителями), страховщик имеет право предъявить регрессное требование к нему в размере произведенной страховщиком страховой выплаты (ст. 14 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств").

Законодатель установил последствия неисполнения страхователем обязательств по договору "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", предусмотренных пунктом 3 статьи 16 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Эти последствия предусмотрены пунктом 3 статьи 959 Гражданского кодекса Российской Федерации, которая определяет, что при неисполнении страхователем своих обязательств по информированию страховщика об изменениях в обстоятельствах, влекущих увеличение страхового риска, страховщик вправе потребовать расторжения договора страхования и возмещения убытков, причиненных расторжением договора по правилам пункта 5 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Иные последствия законодателем не предусмотрены, равно как не предусмотрено право страховщика на отказ в выплате страхового возмещения.

Таким образом, при наступлении гражданской ответственности лица, не включенного в договор обязательного страхования с условием использования транспортного средства только указанными в нем водителями, страховщик на основании статьи 14 Закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" имеет право предъявить регрессное требование к указанному лицу в размере произведенной страховщиком страховой выплаты.

В рамках рассмотрения данного вопроса необходимо отметить следующее:

- право предъявления регрессных требований может быть обращено только в отношении лиц, чья виновность установлена;

- у страховщика право на предъявление регрессного требования возникает в том случае, если лицо, причинившее вред, не имело права на управление транспортным средством, при использовании которого был причинен вред.

Судебная коллегия указала, что в соответствии пунктом 76 Правил ОСАГО, статьей 14 Федерального закона об ОСАГО в случаях, когда страховой случай наступил при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором обязательного страхования, если в договоре обязательного страхования предусмотрено использование транспортного средства в определенный период, страховщик имеет право предъявить к такому лицу регрессные требования в размере произведенной страховщиком выплаты потерпевшему.

3. Период использования транспортного средства может быть не равен полному месяцу

Истец при заключении договора страхования реализовал свое право на заключение договора на условиях ограниченного использования транспортных средств. С заявлением об увеличении периода использования [ФИО] обратился к Страховщику лишь 11.01.2011 г., просил дополнительно установить период использования транспортного средства с 12.01.2011 г. по 01.06.2011 г. В соответствии с требованиями п. 3 ст. 16 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" Страховщик 11.01.2011 г. внес соответствующие изменения, выдав истцу страховой полис.

Доводы истца о невозможности установления периода использования транспортного средства, не равного полному месяцу, основаны на неверном толковании закона. Пункт 3 статьи 16 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" таких ограничений при изменении договора страхования не устанавливает.

4. Договор ОСАГО с ограниченным использованием транспортного средства может быть продлен на дополнительный период менее 3 месяцев

У ответчика отсутствовали правовые основания для отказа истцу во внесении изменений в договор страхования по основанию заявления им дополнительного периода использования менее 3 месяцев, поскольку между сторонами по делу уже был заключен договор страхования с ограниченным использованием транспортного средства, которым предусмотрен период использования транспортного средства, равный 4 месяцам в течение года, в связи с чем период, указанный в договоре, соответствовал требованиям действующего законодательства.

5. Закон не содержит указание на непрерывность или неделимость срока ограниченного использования транспортного средства в течение года

Требования истца о внесении дополнительного периода использования транспортного средства сводятся к увеличению указанного в договоре периода, при этом следует учитывать, что положения ст. 16 Федерального закона "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" не содержат указания на непрерывность или неделимость срока ограниченного использования транспортного средства в течение года, в связи с чем судебная коллегия приходит к выводу о необоснованности отказа ответчика во внесении изменений в договор страхования в части внесения изменений в период использования транспортного средства и, следовательно, о необоснованности выводов суда в части, указывающей на законность действий ответчика по отказу во внесении изменений в договор страхования.

Актуальная версия заинтересовавшего Вас документа доступна только в коммерческой версии системы ГАРАНТ. Вы можете подать заявку на получение полного доступа к системе бесплатно на 3 дня.

Если вы являетесь пользователем интернет-версии системы ГАРАНТ, вы можете открыть этот документ прямо сейчас или запросить по Горячей линии в системе.

В "Энциклопедии судебной практики. Закон об ОСАГО" собраны и систематизированы правовые позиции судов по вопросам применения статей Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

Каждый материал содержит краткую характеристику позиции суда, наиболее значимые фрагменты судебных актов, а также гиперссылки для перехода к полным текстам.

Материал приводится по состоянию на июль 2020 г.

См. информацию об обновлениях Энциклопедии судебной практики

При подготовке "Энциклопедии судебной практики. Закон об ОСАГО" использованы авторские материалы, предоставленные Михайлевской М., Раченковой Ю.

Отмечается, что в силу пункта 1 статьи 929 ГК РФ страхователь должен обладать имущественным интересом в заключении договора страхования. Согласно пункту 1 статьи 936 ГК РФ обязательное страхование осуществляется путем заключения договора страхования лицом, на которое возложена обязанность такого страхования (страхователем), со страховщиком.

Согласно Федеральному закону от 25.04.2002 N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" (далее - Закон об ОСАГО) обязанность страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств, возложена на владельцев данных транспортных средств. Владельцами транспортных средств согласно Закону об ОСАГО являются собственник транспортного средства, а также лицо, владеющее транспортным средством на праве хозяйственного ведения или праве оперативного управления либо на ином законном основании.

Учитывая положения статьи 929 ГК РФ и статей 1 и 4 Закона об ОСАГО в их системной взаимосвязи, по мнению Банка России, страхователем по договору ОСАГО может являться законный владелец транспортного средства либо иное лицо, имеющее имущественный интерес в страховании ответственности владельца.

В соответствии с Указанием Банка России от 14.11.2016 N 4190-У "О требованиях к использованию электронных документов и порядке обмена информацией в электронной форме при осуществлении обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" возможностью подать заявление о заключении договора ОСАГО в форме электронного документа обладает только страхователь, в том числе соответствующий требованиям Закона об ОСАГО и ГК РФ.

В связи с рисками заключения договора ОСАГО в электронной форме лицами, не имеющими имущественного интереса в страховании ответственности владельцев транспортных средств, Банк России полагает, что в случае если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством.

Больше документов и разъяснений по антикризисным мерам - в системе КонсультантПлюс.

Страховой рынок привлекателен для мошенников, автовладельцы обязаны сохранять внимательность и проверять полис ОСАГО на подлинность. Осуществить это можно используя возможности РСА.

Как определить подлинность полиса

Проверка достоверности бумажных и электронных версий полисов отличается незначительно, но нужно знать, на что обратить внимание.

Бумажного

Как распознать аферистов:

слишком низкая цена;
СК не требовала копии документов;
звонят из новой компании и предлагают услуги по продлению страховки;
не проводят оплату по безналичному расчёту и отказываются выдавать квитанцию;
компания не выдаёт ОСАГО в офисе, но доставляет их с помощью курьеров;
название представителя СК в бланке не обозначено или не совпадает с указанным в агентском договоре;
представитель не предоставил по требованию клиента агентский договор и доверенность;
не существует актуальных лицензий страховой фирмы;
полиса считается утерянным или данные в нём не совпадают.

Электронного

Внешний вид полиса практически идентичен бумажному, его основной цвет зелёный. На фоне отсутствуют узоры, нет защитной блестящей схемы. Его разрешено распечатывать в чёрно-белой версии.

Следует обратить внимание на следующее:

Где и как проверить ОСАГО

По номеру полиса

Подобная проверка доступна для электронных и бумажных версий документов.

Представители СК в течение одного рабочего дня должны загрузить договор обязательного страхования на портал.

По номеру полиса определяем застрахованный автомобиль

Чтобы осуществить проверку, необходимо заполнить сведения о серии страхового бланка на сайте РСА, написать номер ОСАГО, указать нужную дату, на которую запрашиваются данные. Когда код подтверждён на экране отобразится вся существующая и внесённая в базу данных информация об интересующем посетителя автомобиле, а в частности государственный номер и VIN-код.

По номеру авто или VIN

Заключение

Чтобы уберечь себя от распространённого мошенничества при оформлении ОСАГО, автовладельцам необходимо удостовериться в лицензии страховой компании и в подлинности выдаваемого бланка. Не всегда дешевизна услуги говорит о её качественности, а в случае оформления страховки это особенно актуально.

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Страхование автомобиля Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Содержание

Все водители, допущенные к управлению ТС, обязательно должны быть вписаны в полис ОСАГО. В противном случае передвижение на авто считается административным правонарушением, за которое положен штраф.

Каким будет наказание, если водитель не вписан в страховку , узнаете из нашего материала.

Зачем нужно вписаться в страховку

В неограниченный полис водителей вписывать не нужно. Управление машиной разрешено любому лицу при наличии соответствующей категории в водительском удостоверении. Однако такая страховка стоит дороже, и водители отдают предпочтение ограниченному полису.

Но если инспектор остановит на дороге лицо, не вписанное в страховку, и попросит предъявить полис, за отсутствие ОСАГО будет выписан штраф.

Если водитель устроит аварию, помимо штрафа, он понесет еще и другие убытки. Виновнику ДТП, который не вписан в полис ОСАГО , придется ремонтировать машину потерпевшей стороны (а также машину, которой управлял) из собственных средств.

Какое наказание, если не вписан в страховку

Если страховка неограниченная, то наказания за невписанного водителя не будет. Но если полис ограниченный, водитель, управляющий машиной, получит штраф по ст. 12.37 КоАП в размере 500 рублей. Взыскивать средства будут с того, кто сидел за рулем, а не с собственника авто. При этом не важно, находится владелец автомобиля рядом или нет.

Если окажется, что у авто вообще нет страховки или она просрочена, взыскание назначат по ч. 2 ст. 12.37 КоАП в размере 800 рублей.

Штрафы можно оплатить со скидкой 50% в двадцатидневный срок с момента назначения. Спустя 20 дней взыскание выплачивается полностью.

Что будет, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО

Если виновник ДТП не вписан в страховку, но имеет при этом доверенность на управление машиной от ее хозяина, оформлять документы на компенсацию будет владелец. Ущерб потерпевшему компенсирует страховая компания собственника автомобиля. Но у страховщика в таком случае будет право на регресс. То есть, возместив убытки потерпевшей стороне, страховая обратится в суд и взыщет с виновника аварии, не вписанного в ОСАГО, выплаченную сумму.

Если у виновника аварии нет доверенности на управление машиной и он не вписан в полис, страховщик может отказать в выплате. Тогда потерпевший сможет оценить сумму ущерба и обратиться к виновнику ДТП с претензией. Если виновник откажется удовлетворить требования добровольно, потерпевший взыщет с него ущерб в судебном порядке.

Как вписать себя в полис ОСАГО

Внесением в страховку еще одного водителя должен заниматься владелец машины.

Для этого нужно:

Обратиться в страховую компанию, в которой оформлен полис.
Внести сумму за еще одного водителя, которую определит страховщик, исходя из стажа и возраста вписываемого лица.
Получить полис с вписанным в него водителем.

При себе нужно будет иметь:

страховой полис, в который вписывается еще один водитель;
паспорт лица, вписываемого в полис;
водительское удостоверение вписываемого водителя.

В офисе страховой компании владелец заполнит заявление.

При оформлении полиса можно добавить водителя, который также сможет пользоваться авто.

На покупку полиса уйдет всего 5-7 минут. Оформление производится по госномеру автомобиля.

После оплаты страховка придет на почту владельца ТС и появится в базе РСА и ГИБДД. Ее можно распечатать или сохранить в телефоне и предъявлять инспектору в электронном виде.

Сколько стоит вписать себя в страховку

Сумма, которую нужно будет доплатить в страховую компанию за вписываемого водителя, будет зависеть от его стажа, возраста и коэффициента КБМ (уровня аварийности).

Чем моложе водитель и меньше стаж вождения, тем дороже стоит страховка. Ставки для неопытных водителей в возрасте до 21 года составляют 1,62-2,27.

КБМ или бонус-малус зависит от количества аварий, совершенных водителем за прошедший год. Максимальный тариф – 2,5, а минимальный – 0,5, позволяющий получить 50% скидку на страховку.

Таким образом, цена полиса может возрасти в 1,6-1,8 раз, то есть на 2000-2500 рублей. А если вписываемый водитель является злостным нарушителем ПДД и был виновником ДТП, сумма к доплате будет еще больше.

Как проверить подлинность ОСАГО по VIN и гос. номеру

Автокод предлагает проверить полис ОСАГО по базе РСА. Наш сервис позволит:

узнать номер страховки и серию полиса;
проверить, до какого времени полис является действительным;
узнать страховую компанию, которая оформила ОСАГО;
узнать стоимость ОСАГО и налога.

Чтобы проверить страховку, необходимо указать VIN или государственный регистрационный номер авто. Информация предоставляется согласно данным из базы РСА.

Пробить страховой полис ОСАГО по вину или номеру автомобиля можно прямо сейчас в окне вверху страницы.

О чем еще расскажет проверка Автокод

Помимо информации об ОСАГО, в отчете будут данные:

из ПТС;
о пробеге;
о тех. осмотрах;
об ограничениях ГИБДД;
о штрафах;
о работе в такси;
о таможенной истории и многое другое.

Стоимость одного отчета составляет 399 рублей.

Автокод даёт ряд преимуществ желающим пробить данные полиса ОСАГО перед покупкой авто:

возможность пробить страховой полис по ВИНу или регномеру;
круглосуточная служба поддержки по бесплатному номеру;
функционал сервиса доступен без регистрации;
получение необходимой информации о номере полиса, месте страховки в режиме онлайн;
оперативное предоставление данных в течение 2 минут;
возможность проверить информацию о полисе самостоятельно, без помощи страхового агента;
возможность узнать полную историю автомобиля.

Читайте также: