Стоит ли брать мерседес в кредит

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 06.08.2024

Всех же достали баннеры, да? Авто с пробегом в кредит! В рассрочку! От 4,9% годовых! По двум документам! Зимняя резина в подарок! Решение за полчаса! Подсказываем, куда надо на самом деле смотреть в договоре.

— Где брать кредит на б/у автомобиль?

Машины с пробегом и содействие в получении заемных средств предлагают и лизинговые компании, точнее, их подразделения, которые занимаются распродажей автомобилей, отозванных у недобросовестных клиентов, а также ломбарды и тому подобные учреждения. В чистоте и прозрачности продавца не поленитесь убедиться, затребовав документы и почитав отзывы в интернете.

Естественно, автокредит можно запросить в банке. Например, в том, где вы получаете зарплату, вам могут предложить более выгодную ставку. Но времени это займет значительно больше, а поблажек по каско и финансовой защите вашего кредита и дополнительных бонусов, которые готов предложить дилер, не ждите.

— Что выгоднее: копить или брать автокредит?

— Это зависит от многих факторов: стоимости желаемого автомобиля, недостающей суммы, вашего дохода — насколько он регулярен, стабилен и насколько соотносится с ценой машины мечты; экономической ситуации в стране; ставок по накопительным счетам (сравните их со ставками по автокредитам). Вы должны спросить себя, зачем вам нужен автомобиль, поможет ли он больше зарабатывать или, наоборот, заставит больше тратить? Готовы ли вы к тому, что из-за выплат по кредиту снизится уровень жизни? Может ли параллельно с автомобилем появиться новый источник дохода?

Важно понимать, что кредит, который дается под залог имущества (в данном случае это автомобиль), будет дешевле беззалогового. Но, может быть, вы VIP-клиент банка и пользуетесь особыми условиями кредитования?

Впрочем, лучше всего одолжить деньги на неопределенный срок и без процентов у обеспеченных родственников или друзей.

— А, может, лучше потребительский взять?

— В этом случае вас не обяжут оформлять страховку каско. Но зато придется покупать страховку от несчастного случая и потери трудоспособности (полис страхования жизни) на весь период кредита — так называемую финансовую защиту, в который также может быть указан риск потери работы. Тарифная ставка по потребительскому кредиту на рынке начинается от 7,5%, а с финансовой защитой — уже от 9,5% годовых, и это в том случае, когда у клиента хорошая кредитная история и/или зарплатный проект в этом банке.

Совет. При покупке машины с помощью автокредита вам понадобится внести первоначальный взнос, и чем он больше, тем выше вероятность одобрения заявки (имейте в виду, что на размер тарифной ставки это никак не повлияет). Но тут можно попытаться использовать два кредита: на аванс по автокредиту попробуйте взять потребительский. Это может получиться выгоднее, чем безавансовый вариант. В чем разница? См. таблицы внизу статьи. Если вы уже пользуетесь заемными средствами, можно обратиться в банк с заявлением на рефинансирование всех действующих кредитов с учетом суммы на первоначальный взнос.

— Какие дополнительные затраты могут быть?

Чтобы высчитать, сколько вы на самом деле переплачиваете по кредиту, нужно умножить ежемесячный платеж на общее количество месяцев кредита и вычесть сумму кредита. То, что осталось, — переплата, в которую помимо процентов по кредиту могли включить еще и страхование жизни на весь срок кредита, и стоимость каско как минимум на первый год.

— Где есть возможность сэкономить?

Еще один плюс покупки б/у автомобиля у официального дилера состоит в том, что вопросы по автокредиту решаются и согласовываются на месте в автосалоне, в банк ехать не потребуется, да и поиск подходящих вариантов и заполнение бумаг возьмет на себя сотрудник дилера или брокерской компании, с которой у него заключен договор.

ВЫВОДЫ

Покупка автомобиля у официального дилера с помощью автокредита предполагает тарифную ставку от 11% плюс наполнение в виде каско по льготным ставкам, финансовой гарантии, сервисных карт, что особенно ценно в больших городах, где много мелких ДТП из-за плотного трафика, автоподстав и автовладельцев с левыми полисами ОСАГО.

Если вам такое изобилие не нужно, то, конечно же, покупайте машину с помощью потребительского кредита — от 9,5%, по факту 10–11% с финансовой гарантией (без таковой ставка будет выше).

Впрочем, вот собственный пример. Мой банк (находится в топ-10 по ключевым показателям банковской деятельности среди российских банков), где у меня зарплатный проект и в котором я несколько раз уже брал кредиты, считаясь благонадежным клиентом, одобрил мне потребительский кредит под 16% годовых. Пришлось искать другой банк.

В любом случае решение нужно принимать после проработки всех вариантов. Для начала возьмите калькулятор и просчитайте, какая схема для вас будет наиболее выгодной.

Почему мы будем покупать машины на вторичке и в кредит

По данным НБКИ (Национальное бюро кредитных историй), обобщившего статистику 4000 кредиторов, в 2019 году зафиксировано наибольшее с 2013 года количество автомобилей (новых и с пробегом), проданных в кредит, — 947,3 тыс., что на 11,9% больше по сравнению с 2018 годом.

При этом средняя цена автомобиля на вторичном рынке по стране в минувшем году составила 412 тысяч рублей, а средний размер автокредита вырос на 6,4% и достиг 787,2 тыс. рублей.

Для примера — два расчета по кредиту:

Skoda Octavia 2016–2017 г.в., средняя стоимость на вторичке — 850 000 рублей

Вводит в заблуждение о фактическом предоставлении актуальных сведений при обращении по телефону или почтой.

Не содействует клиенту при исправлении ошибок банка, по всем утончениям требует обращаться в суд. . Читать далее

Вводит в заблуждение о фактическом предоставлении актуальных сведений при обращении по телефону или почтой.

Не содействует клиенту при исправлении ошибок банка, по всем утончениям требует обращаться в суд.

Не отвечает на телефонные звонки, не приносит никаких извинений в отношении своего некачественного сопровождения клиента мерседес , который был верен этому бренду больше 10 лет

К сожалению, при попытке досрочно закрыть автокредит столкнулся с худшим обслуживанием в своей жизни. Рейтинг 1 из 5 это больше комплимент, чем низкая оценка.

Личный кабинет онлайн не работает, сотрудники по телефону постоянно вводят в заблуждение и, как мне кажется, не понимают чем занимаются, сначала присылая запрашиваемые документы (в итоге присылают не те), после недели общения по почте, отказываются высылать справки с. Читать далее

В итоге никак не могу закрыть автокредит, по телефону уже общаются в грубой форме, на вопрос можно ли приехать в офис, отвечают, что работают на удаленке.

Диалог не задался. Очень любили марку автомобиля. (Уже 3 автомобиль по счету). Больше никогда не будем брать мерседес. Спасибо за обслуживание.

Можете сделать методичку, как потерять лояльного клиента за 20 писем.

Сегодня в ночь с 1 на второе число в 12 часов ночи позвонил на горячую линию банка, попросил простую просьбу в помощи установки приложения на App Store, с тремя специалистами меня соединяли и не один не знает как правильно его найти, у последней девушке оказался плей маркет и она не знает как установить, она сказала как называется приложение, но его эп стор не находит

Добрый день! Хочу предупредить тех, кто взял кредит на авто в этом банке. Если у вас не получается зарегистрировать свой кредитный договор в системе, чтобы отслеживать платежи, а так же производить досрочное погашение - ЗАБУДЬТЕ. НИКТО ДАННЫЙ ВОПРОС УЖЕ НЕ РЕШИТ!
Садитесь на уши менеджерам по кредитам прямо в салоне. Чтобы они сами Вас регистрировали.
Иначе каждый месяц придется писать новое заявление на погашение, либо. Читать далее

Звонить операторам бессмысленно. Все будет стандартно - пишите в техподдержку. Либо будут отсылать к инструкции на сайте. Но она только по регистрации!

Спасибо за отзыв. Автор, когда вы обращались для решения данного вопроса? Что сообщали сотрудники? На сегодняшний день вопрос удалось решить?

В октябре 2019 покупал у дилера Мерседес новый авто (15 млн+), приглянулась программа - 50/50 на 12 месяцев, ставка всего 6.5%! Когда подписывал - озвучил сотрудникам планы, закрыть кредит через полгода, так как машины меняю часто и не уверен что проезжу даже год на ней. Сказали - проблем не будет, напишите на почту и все оперативно решат.

В апреле принял решение закрыть кредит досрочно и авто поменять - позвонил, сказали написать на почту. Читать далее

В апреле принял решение закрыть кредит досрочно и авто поменять - позвонил, сказали написать на почту. Написал - три дня подтверждали кто я и что я - в итоге прислали заявление на досрочное, а в нем дата - 25 мая. Такое ощущение, что никто мое письмо изначально и не читал, отвечают на переписку разные люди. Причем отвечают через сутки - я такой оперативности давно не видел в B2C!

Итого, получается когда машину покупаешь - говорят одно, а когда хочешь кредит закрыть - скорость взаимодействия существенно ниже!

Я понимаю что у меня не совсем стандартная просьба, но и машина не самая дешевая, и объяснил я все достаточно четко. Все кредиты я отдавал досрочно - и в Альфе, и в Сетелеме, и в Русфинансе, и всегда в переписке все вопросы решались оперативно, а тут вот такая ситуация. Понятно что времена вируса, но банки же работают полноценно и удаленно!

Добрый день.
Нами был приобретен автомобиль в салоне Звезда Невы, с использованием кредитных средств Мерседес-банка.
По кредиту задержек не было, платежи вносим своевременно.

Собрались сменить автомобиль на другую марку. К сожалению, все это происходило перед объявлением нерабочей недели. Сдали автомобиль в трейд-ин, выбрали свой, произвели досрочное погашение кредита, деньги поступили в банк. Но ПТС до сих пор не получили и. Читать далее

На сайте банка висит объявление о том что до 30 апреля отдел автокредитования работает на дому и выдача ПТС не производится.

Салон где мы покупаем автомобиль связывался с мерседес-банком, договаривались о гарантийном письме (о ПТС хранящемся в банке), для того, чтобы завершит нашу сделку. Но воз и ныне там. Мерседес банк не отвечает. ПТС получить не можем. Хотя ситуация ясна и банку и автосалону. и млжет быть решена в течение короткого времени.

Осталось крайне негативное отношение к Мерседес Банку и, соответственно, марке Мерседес.Кредитный договор 16/00951/Р/03. По графику платежей к договору (в бумажном виде) все выплачено до копейки без просрочек в течении всего срока договора. В итоге Мерседес Банк сделал меня ДОЛЖНИКОМ, добавив к договору дополнительную сумму в нарушение Кредитного договора. Индивидуальные условия п.2 четко и точно говорят о сроке кредита (1096 дней), сумме (п.1) и ставке (п.4). П.6, на который ссылается специалист Мерседес Банка не может увеличить стоимость кредита чтобы не было написано в общих условиях. Но если Мерседес станет богаче от подобных "подстав", то удачи в дальнейшем зарабатывании денег таким образом. Мне же, как минимум, испортили отношение к марке Мерседес. Кроме того, с просроченным кредитом начнется расчет пени, сложности с закрытием счета и возвратом ПТС.Вероятно, это был последний опыт работы с Мерседес.

К автору: "В итоге Мерседес Банк сделал меня ДОЛЖНИКОМ, добавив к договору дополнительную сумму в нарушение Кредитного договора" — уточните, пожалуйста, как банк объясняет увеличение суммы? Вами вовремя вносились платежи, просроченной задолженности не возникало?

31.01.2019 Спасибо за ответ. Общие условия и правила предоставления кредитов в рейтинге не учитываем. Оценку снимаем.

Ситуация такая. Автокредит с первоначальным взносом 50%, без предоставления справок, по завышенной процентной ставке. По факту получилось так, что через два месяца банк требует предоставления справок о заработной плате за год! Спрашивается: а зачем было вводить в заблуждение клиента? Значит банк ввёл нас в заблуждение, а, проще говоря, развёл на высокий процент и большой взнос! В банке были предупреждены о том, что справки не могут быть. Читать далее

В 2014 году стал счастливым обладателем Мерседеса, получив в ООО МБ кредит порядка 2 млн. В 2017 году действительно были некоторые задержки платежей, но все требования и штрафы погашались. 2 июня 2017 получил письмо банка с предложением досрочно погасить кредит, позвонил и договорились, что до конца июня так и сделаю.

15 июня без всякого уведомления это ООО МБ передает документы каким то сторонним юристам, а те в суд. Конечно же меня никто. Читать далее

15 июня без всякого уведомления это ООО МБ передает документы каким то сторонним юристам, а те в суд. Конечно же меня никто ни о чем не уведомлял.

30 июня полностью погасил кредит и выплатил банку довольно приличную сумму пеней, рассчитанным по хитрым формулам %% на %%, выбора не было. Конечно же получил справку о полном погашении кредита.

25 июля суд Московского р-на СПб выносит постановление о ограничении регистрационных действий по машине, которую я выкупил 30 июня.

По моим запросам и требованиям сотрудники банка отписываются, ссылаясь на какие то процессуальные особенности и принятые все возможные меры.

15 августа 2017 года со слов сотрудников этого ООО МБ ограничения судом сняты, но реально до сего дня, 21 сентября, машина находится под ограничением, что означает, что продать ее невозможно, кроме как по доверенности.

Я вообще не понимаю, что это за банк такой ООО Мерседес Бенц у которого нет даже корреспондентских счетов, офисов и внятных сотрудников. Платежи они принимают в Росбанке, юристы у них не ведают, что происходит в этом ООО, на телефонные звонки не отвечают неделями. В общем фантом какой то. Думаю лучше работать с настоящими банками, а не ООО МБ.

Отзыв перенесен из ветки Сбербанка в ветку Мерседес-Бенц Банк Рус.

Я давно покупаю машины в кредит у дилера (Мерседес) и как человек, который не хочет переплачивать, конечно же делаю досрочное погашение. Делал я досрочные погашения от 350 000 до 450 000 тыс в месяц. Как всегда заполнял бланки и отправлял по почте с просьбой сделать досрочное погашение. Тут решил сделать досрочно погашения всего кредита заполнил бланк и отправил по почте. Получив ответ от менеджера я всегда перезваниваю, зная что банки. Читать далее

Сегодня 22 число я звоню в банк и спрашиваю, где мой ПТС? В ответ мне говорят у нас задолженность 2326.84 по кредиту. И сегодня вы точно не получите ПТС ) Я долго объяснял Анне Щ-ной, что молодой человек в понедельник доказывал, что в среду все будет. Короче потом мы нашли этого менеджера его ФИО А.С. Т-нов. Редки менеджер-непрофессионал (по другому назвать его нельзя) сказал, что он ошибся. И теперь я ПТС не получу. Я Короче потерял все свои выходные. Спасибо Вам банк за А.С. Т-нова. Надеюсь у вас будет как можно меньше клиентов, в отелях мне бронь не отозвать а там на 700 евро ) Короче не советую вам работать с данным банком.

Здравствуйте! Спешу рассказать вам о том, что творится в банке мерседес банк рус. История такая - был взят автокредит под бешеные проценты, условия ужасные, каско заставляют платить, обслуживание автомобиля только в салоне мерседес!, на мерседес соответственно бешеная сумма. Жизненная ситуация выбила из колеи (и не смогли заплатить по автокредиту 3 месяца, при этом 2,5 года платили исправно. Сумма кредита составила 1мл рублей, полная стоимость автомобиля составила 1 400 000Р, за 2,5 года мы выплатили 800 тыс. рублей, после банк не пошел на уступки и подал в суд, решение выплатить просроченную задолженность по кредиту за 3 месяца составило 115 000 тыс.руб., при этом мы не переставали платить кредит! Ежемесячная сумма составляла 25.500 тыс.руб., т.е. представляете, что за 36 месяцев мы выплатили 915 000 тыс.руб., за 3 года каско составило 200 000 тыс.руб. и обслуживание.

Т.О. 100 000 руб. Все суды проходят в москве!, мы платили бешеные деньги юристу, все судебные расходы выплатили 30 000 тыс. руб., последний суд прошел в мае 2016 года, договоренность с банком была, что мы продолжаем платить по кредиту и далее заключаем мировое соглашение. Банк получает исполнительный лист, и сотрудники приезжают с судебными приставами ленинского р-на г Воронежа на место моей работы, в 20.00 мне приходит смс, где сказано срочно подойдите к своему автомобилю, хотя в исполнительном производстве не указан адрес моей работы! Незаконным образом у меня арестовали автомобиль! Самое интересное, что остаток по кредитному договору составил 600 000 тыс.руб., это еще не конец! Сейчас банк не отдает мне ПТС и требует еще 25 000 тыс.руб., хотя исполнительное производство закончено!, проценты набежали говорят! В рамках суда было оговорено, что 1 150 000 тыс.руб. выплатите и все! Т.к машина в аресте мы не может продать автомобиль!

Итог на пользование автомобилем мерседес за 3 года мы отдали 1 900 000 руб., хотя брали 1 000 000 руб.! Таких как мы там целый список! Незаконным способом отжимают автомобили! Никогда! Слышите никогда не берите кредиты в этом банке!

Автокредит или потребительский? Однозначного ответа нет — тут все индивидуально. Но мы выработали универсальный метод оценки — пользуйтесь!

Копить на автомобиль мечты — тоже вариант. Но подходит не всем. Да и ситуация с курсом рубля к этому не располагает: откладываешь-откладываешь, а машины все дороже и дороже. Ну и банки тут своего клиента чуют хорошо.

Что выгоднее?

Автокредит как обеспеченный целевой кредит дается конкретно на покупку авто и под залог (часто банк оставляет у себя ПТС). Его можно оформить как в банке, так и в автосалоне. Для подачи заявки достаточно паспорта и водительского удостоверения. Сумма кредита, как правило, до 5 млн руб., срок — до 5–7 лет .

Потребительский кредит может быть потрачен на любые цели и не подразумевает наложения обременения на собственность. За этим видом займа придется обращаться в банк лично или онлайн. Обычно максимальный размер такого кредита не превышает 1,5 млн руб., а срок кредитования — 5 лет.

Ставки

Ставки по автокредитам традиционно на несколько процентных пунктов ниже ставок по потребкредитам. Почему? За счет минимальных рисков для банка — ведь если заемщик не сможет выполнять финансовые обязательства, автомобиль остается в собственности кредитной организации. Хотя если возникнут какие-либо сложности (потеря работы, личные обстоятельства. ), всегда можно попробовать договориться с банком или сделать рефинансирование. Банк, как правило, идет навстречу клиенту с хорошей кредитной историей.

Сейчас, на фоне низкой ключевой ставки, потребкредиты могут конкурировать с автокредитами. Однако нужно учитывать, что объявленная ставка будет действовать только при соблюдении ряда условий. Например, заемщик должен быть зарплатным клиентом банка или застраховать кредит. При других вводных ставка окажется заметно выше.

И еще: при покупке автомобиля в дилерском центре есть возможность дополнительно сэкономить, оформив автокредит со сниженной процентной ставкой в рамках акций. Обычно они распространяются на автомобили определенных моделей.

Можно без каско?

Потребительское кредитование не требует оформления каско. Но все риски, связанные с ущербом, вы берете на себя. Если стаж вождения небольшой или машина из списка угоняемых, нужно трижды подумать, прежде чем влезать в долг перед банком.

Государство поможет?

А что предлагают банки?

Большинство банков делают специальные предложения для корпоративных зарплатных клиентов. При выполнении условий по возрасту, месту регистрации и стажу на последнем месте работы можно оформить кредит на приобретение автомобиля по сниженной процентной ставке.

Кстати, с недавних пор крупные банки начали выдавать автокредиты самозанятым. Для этого требуется предоставить документы, подтверждающие доход (выписки банковских и электронных счетов, а также справки о наличии крупных вкладов) и документы на движимое и недвижимое имущество.

Какие машины можно купить в кредит?

При оформлении автокредита определенные требования предъявляются не только к заемщику, но и к состоянию кредитуемой техники. Машина должна быть легковой, юридически чистой, с корректным VIN-номером, без существенных конструктивных повреждений, не использоваться в коммерческих целях.

Есть и другие ограничения: если автомобиль очень возрастной (> 10 лет) и очень дешевый (200–300 тыс.), то банки не примут его в качестве обеспечения и, следовательно, не одобрят автокредит.

Сколько платить?

Рассмотрим на примере Skoda Rapid. Цена такого автомобиля в базовой комплектации — 937 000 рублей (обновленный Рапид вышел на рынок чуть больше года назад, и тогда декларировалась начальная цена 792 000 рублей). Имея деньги на первоначальный взнос (300 000 рублей), вам нужно одолжить у банка 697 000 рублей.

Если взять в дилерском центре автокредит по специальному предложению под 0,1% годовых на 36 месяцев, за 3 года сумма выплат по кредиту с учетом процентов составит 709 970 рублей. Дополнительно придется приобрести полис каско (50 000 — 70 000 руб. в зависимости от индивидуальных характеристик страхователя). Сложив стоимость кредита и страховки за 3 года, получим в итоге 1 099 970 руб.

Покупая такой же автомобиль с помощью потребительского кредита по ставке 15%, за три года с учетом стоимости кредита отдадите порядка 1 100 000 рублей. Конечная цена практически одинакова — за исключением того, что в первом случае автомобиль застрахован от всех рисков на три года.

И еще два важных вопроса

— Хочешь взять автокредит, а тебе отказали. Что делать?

— Такое бывает. Основания — низкий официальный доход, не подтвержденный банком, либо если клиент преувеличивает свой доход, а это вскрывается при проверке. Но выход есть: попробовать подать заявку в другой банк.

— А какой кредит получить легче — авто или потребительский?

Автокредит — ведь он обеспечен самим автомобилем. Но все равно нужна справка о доходах по форме банка. Если клиент не имеет положительной кредитной истории в конкретном банке и не является зарплатным клиентом, то получить одобрение по потребительскому кредиту на полную сумму покупки нового авто проблематично в принципе.

Но какой бы вариант вы для себя ни выбрали, обязательно сравните предложения разных банков и не забывайте пользоваться онлайн-калькулятором для расчета стоимости кредита. И внимательно изучайте все банковские документы, которые собираетесь подписывать.

Всё чаще автосалоны стали предлагать интересную, на первый взгляд, сделку: автомобиль они продают со скидкой, но для этого клиенту надо оформить кредит. Условия вроде бы соблазнительные: обязательства перед банком можно погасить досрочно, хоть завтра, а 10–20 тысяч рублей скидки (а зачастую 50–100 тысяч рублей) совсем не лишние. Однако в итоге доверчивый клиент теряет деньги. В чём тут подвох?

Предприниматель Николай ещё в прошлом году хотел поменять свою автомашину на новую и даже скопил для этого достаточную сумму. Но из-за неопределённости в финансовых перспективах в связи с пандемией покупка отсрочилась до сентября, когда цены на новые автомобили выросли. Решив, что дальше откладывать покупку машины нельзя, он обратился к одному из крупных автодилеров. И каково же было его удивление, когда продавец вместо того, чтобы просто оформить покупку, стал настойчиво предлагать Николаю приобрести этот же автомобиль, но в кредит, причём по более низкой цене, со скидкой. При этом продавец уверял, что погасить кредит можно в течение ближайших дней и Николаю даже не придётся платить проценты по кредиту.

Интернет пестрит подобными историями. Автосалоны предоставляют скидку за покупку автомобиля в кредит, и это предложение покупатель сможет использовать для экономии — закрыть кредит в максимально короткие сроки, не платя проценты, и остаться в плюсе. На поверку, как правило, всё обстоит несколько по-другому.

Автомобиль с подвохом

Сколько стоит дом построить. Налоговики теперь отказывают в вычетах

В современных реалиях большинство автосалонов, если они работают без "серых" схем, не могут себе позволить установить слишком большую наценку на новое авто, так как в этом случае выигрывают конкуренты, поэтому основной доход автопродавцов сейчас формируется не от продажи автомобиля, а от предложения услуг своего сервиса и продажи финансовых продуктов "дружественных" банков и страховых компаний, при этом дилер получает с каждого кредита и страхового полиса агентскую комиссию от пяти до десяти процентов, а это больше, чем скидка, которую они предоставляют своему покупателю.

Очевидно, что для покупателя не имеет значения, сколько зарабатывает автосалон, особенно если этому покупателю кажется, что можно сэкономить на покупке.

Так же рассуждал и Николай до той поры, пока не подсчитал финальную цифру расходов, которые образовались у него в результате приобретения кредитного авто со скидкой.

Банк себя не обидит

Сейчас, как правило, во всех автосалонах можно оформить два принципиально разных вида кредита: автокредит (при этом виде кредитования конкретная машина передаётся в залог банку) или потребительский кредит (в этом случае залог не оформляется, а сумма такого кредита будет совпадать со стоимостью нужной машины).

Николай, когда согласился приобретать машину с использованием кредита, сразу отмёл вариант с автокредитом, так как не хотел возиться с исполнением требований банка по оформлению залога, а на потребительский на год согласился, тем более менеджер в автосалоне подсказал, что согласно закону кредит можно вернуть, главное — уложиться в срок 14 дней (ст. 11 Федерального закона № 353-ФЗ "О потребительском кредите").

Николай, довольный своей покупкой со скидкой, уехал из автосалона на новом автомобиле, а через день заехал в банк, который ему оформлял кредит, и внёс на счёт, с которого банк должен производить списание для погашения кредита, всю сумму, которая должна была обеспечить полный расчёт с банком.

В результате получилось: автосалон продавал автомашину за 2 910 000 рублей, с "кредитной скидкой" машина обошлась Николаю 2 900 000 + 1 495,68 (за пользование кредитом), то есть чистая выгода составила всего 8 504,32 рубля, но всё равно хорошо.

Налог на отдых. Сколько придётся платить за вход в природные парки

Однако радость Николая испарилась, когда в следующем месяце он получил SMS-уведомление от банка о списании очередного платежа по своему кредиту. Мужчина тут же приехал в банк, где выяснил, что он внёс неправильную сумму полного погашения. Оказалось, что за пользование кредитом надо было внести не 1 495,68 рубля, а 2243 (всё из-за хитромудрого порядка расчёта процентов). То есть на счёте для полного погашения не хватило 747,32 рубля, а так как заявления от Николая на полное либо частичное погашение не поступало, то банк списал только платёж, предусмотренный кредитным договором за месяц — 253 609 рублей. Порядок списания средств был изложен в тексте договора, который Николай прочёл невнимательно, иначе он бы заметил, что был должен в течение первого месяца пользования кредитом застраховать свою жизнь, здоровье и случай потери работы, иначе процентная ставка по кредиту увеличивалась. В банке на это обратили внимание и предложили обслуживать кредит на новых условиях. Николай, чтобы не платить повышенный процент, ещё внёс на счёт порядка 20 000 рублей — и только после этого смог полностью рассчитаться с банком. То есть вместо экономии он за свою машину переплатил порядка 12 тысяч рублей и потратил своё время и нервы.

Страховые проблемы

Впрочем, на большие суммы "попадают" клиенты автосалонов, если для приобретения авто со скидкой соглашаются ещё и на автокредитование. Тут банк попросит не только оформить приобретённую машину в залог, но и приобрести сразу набор страховых продуктов: минимум ОСАГО плюс каско и отдельно ещё страхование жизни. Отказаться от всех этих страховок, даже при условии досрочного погашения кредита, совсем бесплатно не получится. Тут действует другая схема, которая позволяет легально обходить закон № 353-ФЗ.

Всё просто: отказаться от ОСАГО, даже если погасить кредит, не получится, потому что без ОСАГО управлять автомашиной в России нельзя. Отказ от каско при погашенном кредите возможен, но, как правило, всю сумму не вернут — вычтут "период действия страховки". А что касается страхования жизни — банк заранее заключает единый договор со страховой компанией (чаще всего аффилированной с банком) и безусловно предлагает своим заёмщикам присоединиться к этому договору. Стоимость такого страхования — 1,5–2% от суммы займа, а в случае отказа от страховки банк либо откажет в кредите, либо ставка станет значительно выше рыночной. При этом, если будет осуществляться полное досрочное погашение, заёмщик обязан уведомить и банк, и страховую компанию заранее, после этого в банке провести перерасчёт, погасить кредит и получить документы, необходимые для снятия обременения (потребуется ещё отвезти справку в ГИБДД), а в страховой компании получить согласование на выплату уплаченной страховой премии за вычетом той её части, которая пропорциональна истекшему периоду страхования, если не произошло страхового случая.

Как правило, страховщики возвращают не более 30–40%, но в ряде случаев ссылаются на невозможность немедленного возврата, так как коллективный договор, к которому присоединился заёмщик, действует, а значит, все его участники должны исполнять обязательства до истечения срока. В зависимости от марки и модели автомашины стоимость "страхового пакета" может быть и 200, и 400 тысяч рублей, а максимальные скидки в автосалонах на машину в кредит — примерно 50 тысяч, максимум 100 тысяч рублей.

То есть автосалон получает доход от продажи плюс агентское вознаграждение от банка и страховой компании, банк получает доход в виде процентов плюс от оборота средств, страховая компания — доход от продажи своих полисов плюс от оборота средств, размещённых на счетах в дружественных банках. А оплачивает всё это заёмщик, который решил приобрести "авто со скидкой".

Читайте также: