Решение суда регресс водитель не вписан в страховку

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 20.09.2024

После того как произошло ДТП необходимо выяснить, есть ли у участников аварии страховка. По закону застраховать свою ответственность должны все участники дорожного движения, управляющие транспортными средствами. Но может произойти так, что страховка есть, но виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО. Далее расскажем о том, какие последствия ожидают участников ДТП — потерпевшего в аварии и самого виновника, совершившего ДТП.

В этой статье мы не будем касаться случаев, когда у виновника нет страховки или страховка просрочена. Также отдельной строкой проходит тема подделки ОСАГО. Рассмотрим вариант, когда полис у виновной стороны есть, но виновник ДТП не вписан в страховку (т.е. полис ОСАГО оформлен с ограничением круга лиц, допущенных к управлению автомобилем).

Как узнать, виновник ДТП вписан в полис ОСАГО или нет?

После аварии необходимо выяснить, есть ли у участников ДТП полис ОСАГО, а также прописаны или нет в нем предполагаемые виновник ДТП и пострадавший. Согласно п. 1 ст. 11 ФЗ об ОСАГО от 25.04.2002 № 40-ФЗ водитель при ДТП обязан сообщить другим участникам аварии по их требованию сведения о договоре обязательного страхования, по которому застрахована гражданская ответственность владельцев этого транспортного средства.

Виновник не вписан в полис ОСАГО: штраф

Если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, его ждет наказание в виде административного штрафа. Согласно п. 1 ст. 12.37 КоАП РФ штраф водителю, не вписанному в страховку, составляет 500 руб.

Ездить без страховки (или невписанным в полис ОСАГО нельзя) и страхователь по закону обязан незамедлительно в письменной форме сообщать страховщику о передаче управления транспортным средством водителям, не указанным в страховом полисе в качестве допущенных к управлению транспортным средством. Страховая компания вправе потребовать уплаты дополнительной страховой премии в соответствии со страховыми тарифами по обязательному страхованию соразмерно увеличению риска (п. 3 ст. 16 ФЗ об ОСАГО).

Если виновник ДТП не вписан в страховку, кто возместит ущерб?

Но существует ограничение страховой суммы (выплаты) по ОСАГО:

500000 руб. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего,
400000 руб. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего.

В случае превышения указанных сумм за возмещением ущерба необходимо обращаться к владельцу автомобиля (водителю — причинителю вреда или собственнику – об этом далее).

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: что делать?

Мы выяснили, кто платит, если виновник не вписан в полис ОСАГО В какую страховую компанию обращаться потерпевшему? При отсутствии страховки у потерпевшего, придется обращаться в страховую компанию виновного. Если у пострадавшей стороны есть страховка (или невиновный в аварии не вписан в ОСАГО) нужно обращаться в страховую компанию потерпевшего по прямому возмещению убытков. Следует отметить, что данное правило используется, если вред причинен только транспортным средствам (ст. 14.1 Закона об ОСАГО). Виновника ДТП, который не вписан в ОСАГО, ожидает регрессное требование от страховой компании, возместившей ущерб потерпевшему

Виновник ДТП не вписан в ОСАГО: регресс

Согласно ст. 14 Закона об ОСАГО к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения. Одним из условий регресса является то, что лицо, причинившее вред не включено в договор обязательного страхования в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством (п. Д. ст. 14 закона об ОСАГО).

Т.е. если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, то его ждет требование от страховой компании возместить вред в размере выплаченной потерпевшему страховой суммы.

Европротокол, если виновник не вписан в страховку

Виновник ДТП не вписан в КАСКО

Если виновный в аварии не вписан в страховку КАСКО, то выплата по КАСКО будет, но его ждет иск о возмещении убытков страховой компании в порядке суброгации. Подробнее об этом в этой статье.

На кого подавать в суд: на собственника или виновника ДТП, не вписанного в ОСАГО?

В том случае, когда страхового возмещения оказывается недостаточно для покрытия ущерба, причиненного потерпевшему в результате ДТП, то к виновной стороне предъявляется требование в части, превышающей страховое возмещение. Кто будет ответчиком по делу — собственник или виновник ДТП, невписанный в ОСАГО, зависит от обстоятельств дела. Так, потерпевший вправе требовать с виновника компенсацию ущерба, рассчитанную исходя из стоимости ремонта без учета износа, в некоторых случаях УТС.

Попал в ДТП: я виноват, не вписан в страховку

административный штраф,
требование в выплате в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения от страховой компании, в которой застрахован по ОСАГО собственник управляемого виновным автомобиля.

Также собственник автомобиля в случае повреждения машины может потребовать водителя, который совершил ДТП (не вписан в страховку), оплатить ремонт.

Виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО: судебная практика

Т.е. потерпевший получит страховое возмещение, если виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО и управлял авто на законных основаниях.

Если собственник автомобиля не вписан в страховку и является виновником ДТП, получит ли он регрессное требование из страховой компании?

Таким образом, если выясняется, что виновник ДТП не вписан в полис ОСАГО, то потерпевший получит страховое возмещение – страховая компания не может отказать на основании того, что виновник ДТП не вписан в страховку. Сам водитель, который совершил ДТП будучи неуказанным в полисе ОСАГО как лицо, допущенное к управлению, получит в порядке регресса требование от страховой компании выплатить сумму страхового возмещения потерпевшему.

В августе прошлого года я купил новый автомобиль. Сразу же в автосалоне оформил каско. Чтобы сэкономить на страховке, мы оформили автомобиль на моего отца, так как он живет в области, а я — в областном центре. По всем бумагам собственником автомобиля был он.

Раньше я был абсолютно уверен, что каско страхует автомобиль и не важно, что с ним случилось и кто был за рулем. Полез изучать законы и решения судов. После прочтения нескольких решений Верховного суда 2013 и 2017 годов так и не понял, что делать. Помогите разобраться, дорогая редакция.

Каско — это страхование автомобиля от любого вида ущерба, в том числе от ущерба, нанесенного по вине водителя, не вписанного в полис. Но страховые компании часто отказываются компенсировать урон, нанесенный не вписанным в полис водителем. Иногда они правы, а иногда нет. Все зависит от условий страхового полиса и факта ознакомления с ними клиента.

Что говорит Верховный суд

Сначала давайте разберемся с путаницей в решениях Верховного суда, которые вы упоминаете.

Есть ограниченный перечень случаев, когда страховая компания освобождается от выплаты возмещения:

Клиент своевременно не сообщил о страховом случае.
Клиент сам, умышленно, спровоцировал страховой случай.
Страховой случай наступил из-за грубой неосторожности клиента.
Страховой случай наступил из-за народных волнений, забастовок, гражданской войны или военных действий.
Ущерб возник при аресте или конфискации имущества по решению органа государственной власти.

Но в 2017 году логика Верховного суда изменилась. Передача машины водителю, не указанному в полисе, это действительно не обстоятельство, автоматически отменяющее страховую выплату. Но вместе с этим у страховой компании есть право определять в договоре, какие случаи она страхует, а какие нет. Если страховщик заранее указал в договоре, что не отвечает за аварию не прописанного в полисе водителя, и клиент с этим согласился, подписав этот договор, то он не получит денег.

Теперь давайте разберемся, что вы можете сделать в данной ситуации.

Найдите правила страхования

При оформлении страхового полиса вашего отца должны были ознакомить с правилами страхования. Они могут быть в самом полисе, на его обороте или в виде отдельного документа. В последнем случае в полисе должна быть подпись вашего отца о том, что он эти правила получил.

Обратитесь в страховую за разъяснениями

В правилах страхования бывает сложно разобраться. Не стесняйтесь обратиться в страховую компанию за разъяснениями.

Вы написали, что страховая компания уже отказала вашему отцу. Она это сделала письменно или устно? Если устно, то уже это должно насторожить. Требуйте письменного мотивированного отказа: для этого ваш отец должен сам обратиться в страховую с заявлением. Зафиксируйте факт подачи заявления: попросите поставить штамп о получении на вашем экземпляре заявления или отправляйте его заказным письмом и сохраните почтовую квитанцию.

Обратитесь в суд

Если страховая компания не может назвать пункт, подтверждающий, что ваш случай не страховой, подумайте об иске в суд.

Если же вас признали потерпевшим, то страховая будет требовать компенсацию своих убытков с водителя, виновного в аварии.

Подготовить иск поможет профессиональный юрист. Мы писали о том, как найти хорошего. Дам еще один совет. На консультации с юристом спросите, на какую судебную практику он будет ссылаться. Если он скажет, что на обзор Верховного суда 2013 года, значит, он не разбирается в страховых спорах. Скорее всего, такой юрист вам не подойдет.

Расходы на юриста можно взыскать со страховой, но если не хотите тратиться, то можете подать иск сами. Мы писали, как выбрать суд для подачи иска. Также у нас есть статья про то, как составить иск. И пошаговая инструкция, как его подавать.

Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.

Если у потерпевшего в аварии нет страховки, это не повод отказать ему в выплате по ОСАГО, напомнил Верховный суд. Этот человек может обратиться в страховую компанию, где оформлен полис виновника ДТП.

Взыскать деньги по ОСАГО можно без осмотра машины, а ремонт или утилизация поврежденного авто — это не повод отказывать в страховой выплате.

На самом деле это не так. В деле № 5-КГ21-102-К2 ВС постановил, что если экспертизу провести нельзя, то ущерб считают по документам: актам осмотров, фотоснимкам и другим материалам о ДТП.

Единственное исключение — если утилизация или ремонт поврежденного автомобиля не позволяют установить факт страхового случая и размер ущерба. Тогда в страховом возмещении могут отказать.

Чтобы получить выплату по ОСАГО в случае бесконтактной аварии, надо доказать, что ДТП случилось по вине другого водителя, а между повреждениями машины и его действиями есть причинно-следственная связь. Как определил Верховный суд в Обзоре от 22 июня 2016 года, подавать документы надо к страховщику виновника, который не может отказать в ремонте или выплате компенсации.

машина не подлежит восстановлению;
потерпевший умер в результате ДТП;
потерпевший сильно пострадал в аварии и просит выплатить деньги;
цена ремонта превышает максимальный размер страхового возмещения (400 000 руб.);
страховщик и потерпевший заранее договорились на такой расчет.

те, для кого погибший был кормильцем по ст. 1088 ГК (нетрудоспособные иждивенцы или те, кто получал содержание от погибшего);
если таковых нет, то супруга, его родители и дети, а еще те, у кого умерший находился на иждивении.

Чтобы получить деньги (475 000 руб.), надо обратиться в страховую компанию с заявлением. Фирма подождет еще 15 дней других обращений и в течение последующих пяти дней перечислит деньги. Если заявления подадут несколько человек, то страховщик будет разбираться, у кого приоритетное право на выплату. Без заявления получить выплату по ОСАГО за смерть близкого в ДТП не получится, страховщик не будет самостоятельно разыскивать тех, кому положены деньги.

ВС отметил, что потерпевший самостоятельно выбирает ответственное лицо. Он может обратиться как к страховщику, так и к причинителю ущерба. Если платит причинитель вреда, то он, как страхователь, в свою очередь, может требовать от страховой компании возмещения в свою пользу.

Это новая позиция для российской практики. Раньше возмещение вреда производилось по закону той страны, где произошло ДТП. Например, АС Московского округа в деле № А40-92769/2013 указал: требование о компенсации надо предъявлять в белорусское национальное бюро, а не к российскому страховщику.

Во время аварии за рулем застрахованной по КАСКО машины был человек, не указанный в полисе. Поэтому страховщик отказался платить. Суды двух инстанций решили, что такого основания для освобождения от выплаты в законе не предусмотрено. Однако они забыли про свободу договора, о которой напомнил Верховный суд.

Страховой случай не наступил

ИСТЕЦ: Игорь Пивоваров*

СУТЬ СПОРА: Является ли страховым случаем ДТП, во время которого за рулем находилось лицо, не вписанное в полис

ПОЗИЦИЯ ВС: Страховой случай не наступил, поэтому взыскание страхового возмещения невозможно

Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону и Ростовский областной суд частично удовлетворили исковые требования. Они решили, что оснований для освобождения страховой компании от выплаты возмещения не имеется (ст. 961, 963-964 ГК). Суды сослались на п. 34 постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 № 20, согласно которому ни нормами ГК, ни иным законом не предусмотрено такое основание для освобождения от выплаты, как отсутствие в полисе указания на допущенное к управлению лицо, которое вело машину в момент ДТП. По мнению судов, включение этого условия в договор противоречит нормам ГК.

Практика изменилась

"Судебная коллегия обозначила: изначально следует установить наличие оснований для возникновения страхового случая, а уже после – оснований для освобождения от выплаты страхового возмещения", – рассказал юрист ЮФ ART DE LEX ART DE LEX Федеральный рейтинг. группа Антимонопольное право (включая споры) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Комплаенс группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Санкционное право группа ТМТ (телекоммуникации, медиа и технологии) группа Транспортное право группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Банкротство (включая споры) (high market) группа Корпоративное право/Слияния и поглощения (high market) группа Международные судебные разбирательства группа Природные ресурсы/Энергетика группа Финансовое/Банковское право × Максим Волков. "ВС провел полный и всесторонний анализ обстоятельств дела, а также дал обоснованную и мотивированную правовую оценку доводам нижестоящих инстанций. Поэтому рассматриваемое определение может стать прецедентным, и судебная практика по спорам со схожей фабулой будет формироваться в заданном ВС ключе", – считает юрист Eterna Law Сергей Степанов. "Поскольку страховщику необходимо оценить страховые риски и рассчитать размер страховых выплат на момент заключения договора, ему нужна информация о водительском стаже всех лиц, допущенных к управлению. Именно она позволит определить вероятность наступления страхового случая", – уверен старший юрист ООО ЮФ Надмитов, Иванов и партнеры Надмитов, Иванов и партнеры Федеральный рейтинг. × Михаил Стёпкин.

Практика начинает склоняться в сторону более внимательного рассмотрения страховых споров. Теперь в них начали вчитываться и разглядывать под микроскопом. Раньше в подобной ситуации суд обязывал страховщиков выплачивать возмещение, однако это не лишало страховую возможности взыскать с виновного лица выплату в порядке суброгации (ст. 965 ГК)

Читайте также: