Почему не страхуют старые автомобили осаго и что делать
Обновлено: 06.07.2024
Оформляйте полисы при любом стаже вождения при достижении 18 лет в нашем сервисе.
Вы несколько месяцев учились в автошколе, успешно сдали экзамены в ГИБДД и получили заветную карточку – водительское удостоверение, дающее право на управление транспортным средством. Теперь самое главное — защитить себя от возможных дорожно-транспортных происшествий и для уверенности за рулем автомобиля оформить страховку ОСАГО.
Молодые водители – это водители со стажем вождения менее трех лет и в возрасте до 22-х лет. Для них действуют те же принципы расчета стоимости полиса ОСАГО, что и для остальных категорий граждан. Единственный минус – тарифы для них выше за счет повышающих коэффициентов. Давайте подробно разберем, что влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО для водителей с небольшим опытом.
Сколько может стоить страховка для молодого водителя без стажа?
Стандартная формула для расчета тарифа для страхового полиса выглядит так:
T = TБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КН
Далее мы подробно рассмотрим каждый из коэффициентов, разберем какой из них за что отвечает и как можно сэкономить на полисе для молодого водителя.
Вернемся к коэффициентам и формуле расчета тарифа.
ТБ – базовый тариф страховой компании, который находится в определенном коридоре (коридор устанавливается Центральным Банком). Мы примем его по тарифу одной из лучших страховых компаний на рынке. Для Новосибирска данный тариф равен 4937 рублей.
КТ – территориальный коэффициент. Это единый коэффициент для всех страховых компаний, также установленный Центральным Банком. Он равен 1,7.
КБМ – коэффициент бонус-малус, говоря простыми словами – коэффициент безаварийности. Обновляется коэффициент для каждого водителя раз в год. И вычисляется по специальной таблице: если у водителя не было дорожно-транспортных происшествий по его вине в течение года, то коэффициент уменьшается, и на следующий год водитель получает скидку. Скидка рассчитывается в размере – 5% в год. Молодым водителям КБМ начисляется по классу 3 – и равняется 1.
КВС – коэффициент по возрасту и стажу водителя. Это определяющий коэффициент при расчете тарифа полиса для молодого водителя. Для нашего примера КВС = 1,87. Это самый высокий показатель данного коэффициента. До скольки лет будет повышающий коэффициент для расчета тарифа на ОСАГО? Водитель считается молодым до 22-х лет либо до достижения срока вождения три года (с момента первого получения водительского удостоверения).
КО – коэффициент, определяющий круг лиц, допущенных к управлению автомобилем. Если круг лиц неограничен, то КО равен 1,87. В нашем примере мы ограничим круг лиц нашим одним молодым водителем, для которого КО будет равняться 1.
КМ – коэффициент мощности автомобиля. Автомобиль Toyota Corolla имеет мощность 107 лошадиных сил. И по таблице коэффициентов КМ = 1,2.
КС – коэффициент использования автомобиля. Вычисляется по таблице. Мы берем стандартный срок заключения страхового договора – год. При этом условии КС=1.
КН – факультативный коэффициент, определяемый при наличии действий (бездействий). Применяется при мошеннических действиях со стороны владельца транспортного средства, умышленном участии в ДТП, сообщил ложные сведения в страховую компанию и т.д. Так как у нас добросовестный молодой водитель, то КН = 1.
Сведем все данные и вычислим размер страховой премии:
Т = 4937 рублей * 1,7 * 1 * 1,87 * 1 * 1,2 * 1 * 1 = 18 833 рублей 67 копеек – стоимость страхования ответственности молодого водителя на один год.
Как можно сэкономить при покупке страхового полиса?
Выше мы подробно рассмотрели все коэффициенты, которые влияют на страховую премию за полис на молодого водителя. И на основании этого можем дать следующие советы по экономии на страховке ОСАГО:
Получение полиса ОСАГО для молодого водителя — это стандартная процедура, которую обязаны пройти все. Следуя нашим советам, вы можете сэкономить на покупке полиса. Мы привели пример расчета размера страховой премии в ручном режиме, но воспользовавшись формой на нашем сайте и введя свои данные, вы получите автоматический расчет по нескольким страховым компаниям всего за несколько минут.
Что значит добивайтесь,,как нас дрючить это менты умеют. А как,страховщиков на место поставить,так закона такого нет. Не продают полис,значит нужно что бы полис просроченный действовал до тех пор пока не продадут новый.
ВСЕ КАК ВСЕГДА . НИЧЕГО НИКОМУ НЕ ВЫГОДНО. . НИ ДОРОГИ ДЕЛСТЬ НИ САДИКИ ДЕТСКИЕ НИ КИНОТЕАТРЫ МИ ШКОЛЫ.. НИЧЕГО НИЧЕГО - ВЫГОДНО ПРОДАВАТЬ ЛЕС В КИТАЙ , ВЫГОДНО ПРОДАВАТЬ НЕФТЬ И ГАЗ ВЫГОДНО ПРОДАВАТЬ МЕТАЛ ЗА ГРАНИЦУ..
ИМЕННО ТАКИЕ "ЛЮДИ" ВО ВЛАСТИ ОБЪЯСНЯЮТ КАК НАМ ЖИТЬ.. УРА-ПАТРИОТЫ ЕСЛИ БЫ МОГЛИ ТО ПРОДАЛИ БЫ НАШИ ЛЮДСКИЕ ДУШИ.
Смысл в этих страховках пропадает, т.к. выплаты пострадавшим минимальны, даже на китайские запчасти не хватает, с виновника взыскивают через суд, дак где "страхование"? Правильно кто-то сказал, осаго должно быть добровольным, а не обязательным!
Моя Сузуки 2007 года в идеальном техническом состоянии, при этом ВСК отказала в страховке, так как машина старше 10 лет. К сожалению не у всех есть возможность менять машины каждые три года, да и качество выпускаемых автомобилей стало в разы хуже. Страна зажравшихся уродов.
Если дальше не будут продавать свой сраный полис сосаго, буду ездить без него! Стаж 29 лет, автомобиль
МПС 2007 года, аварий по моей вине НОЛЬ, да судился с рашнегосстрахом и высудил всё, да ещё сверху, что они не выплатили мне, теперь в этой частной лавочке в чёрном списке навсегда. Эти все конторки обрекают себя на гибель, своими хотелками, ну что ж, тем хуже для них и гнилой системы недогосударства.
Тарифы поднять хотят,вот и весь ответ! 100 раз уже так делала.У нас в стране всегда так,если нужно поднять цену,нужно создать дефицит .И это касается всего,инфляция 7%,ну ну.Еще кто то в это верит?На деле все от 25%
Страховые зажрались называется! Отменить страховку от обязательного что бы в банкрот все, сразу и система заработает и полисов будет много! И агенты в каждом переходе будут толпой бегать за людьми!
ОСАГО мертворожденное - пожтому не работает. Как только сосага станет добровольной, всё тут же наладится - страховку будут привозить вам домой по щелчку пальцем. Яндекс.ОСАГО - как вам? Позвонил - тут же прибежал страховой курьер и всё сделал. А пока это обязаловка, страховые агенты так и будут просиживать штаны в офисах и напушать закон о страховании, по которому они ОБЯЗАНЫ страховать.
я вот вообще не могу оформить эту пресловутую бумажку! имеется мотороллер с советским техническим паспортом и владелец дедушка, современные документы он уже не в состоянии оформить, и осаго не могут оформить ни в офисе, не электронно, а потом они хотят, чтоб все по закону было и все с полисами ездили.
Купил машину 2004 года не могу застраховать не онлайн не в офисах написал заявление в страховые сказали только через месяц застрахуют . Стаж с 2000 года дтп вообще не было.
Члены ЕР.разберутся.потерпите немного.всего вам доброго.держитесь.
осагой мы страхуем автогражданскую ответственность, но почему то заставляют её делать на каждое авто. а должно быть по другому
Где наши избранники депутаты законодатели? Вот почему, чтобы обратить внимание на ситуацию, нужно покланиться? Где реакция прокуратуры? Или выборы прошли можно забить?
Цены на ОСАГО нереально высокие, и все мытарства созданы только для того что бы создать предпосылки для еще большего повышения тарифов. Сначала надо придушить, а потом отпустить петельку - вот как они действуют. А вы еще и благодарны будете, что хоть так но мытарства закончились . Хоть что то бы для водителей делалось! Одни только поборы, цены, налоги, штрафы, тарифы. И все это называется : доходная статья бюджета!
"Реакция чиновников на нашу статью о невозможности купить ОСАГО была недоуменной: так, исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Сергей Ефремов сказал, что не слышал о подобной проблеме от водителей-частников."
Сидит на сумашедшем обеспечении и в ус не дует - ничего не вижу, ничего не слышу.
Пока учет идет котловым методом, ничего не изменится. Либо второй вариант, ввести монополию госкомпаний на ОСАГО, а бонусом - монополию еще на несколько прибыльных видов страхования. Ведь частные страховщики де-факто не справились. Значит, нужно наказать.
Никоим образом не оправдываю водителей без ОСАГО, но то что творит ГИБДД это полный бред. Давайте тогда всем подряд при любом нарушении коап выписывать предписание больше его не нарушать, и в случае повторного нарушения сажать на 15 суток. Есть штраф - вот и штрафуйте каждый день.
просто коэффициент увеличили без объяснения причин и все, страна по выкачиванию денег с населения
Это вы еще не копнули проблему страхования грузового транспорта, прошлись по маргинальным категориям и таксистам которым видители "дорого". Осаго для грузовиков вот где полный цирк.
Осаго должно быть добровольным, вот тогда не автомобилисты за полисом, а страховые за клиентом бегать начнут, предлагая разные плюшки и выплачивая страховку в полгюном объёме.
Пётр, ты не прав! Ты не защитник автомобилистов!
Вот этот статист Нефедов из Согласия приводит статистику сколько нас ездит без полиса ОСАГО! А не Ваша ли компания уважаемый в одностороннем порядке разрывает по напридуманными предлогами действующие договора Осаго? А не с Вашей ли страховой идут эти данные. Вот когда тебя кидают ты думаешь быть законопослушным или кинуть эти страховые и законы этого государства, которого для гражданина нет, т. К. Государству от этого гражданина нужны только поборы на содержание и амбициозные планы государевых людей
В этом году в автомобильной теме вообще повсюду "аномалии": и с полисами, и полосами для движения, и в автосалонах (клиент ждет и переплачивает за машину - хлеб за брюхом ходит). Ежегодная константа только в одном - в постепенном повышении стоимости топлива(((
Добровольные страховки навязывают и уговаривают, а обязательные - надо вымаливать. Вывод, ОСАГО должен быть добровольным.
Если олигархии захотелось больше денег, то под них просто меняют законодательство и грабят население. Другого не ждите.
Можно так поступить, автомобилист предлагает сотруднику гибдд проехать вместе и приобрести полис осаго, кто штрафует тот пусть и предоставит возможность оформить. Как с постановкой на учет.
Че это столица бездельников и мошенников.
это же путинская Россия
Нужно больше золота!
Вы купить не можете, а мы вот - вернуть, по причине продажи авто.
И объявление на сайте Z-страховой "по техническим причинам"
И что, Константин Урал, кого виноватым назначим?
Видимо политика России направлена таким образом на обновления транспорта, или сговор страховщиков с ГИБДД, одни не страхуют, другие штрафуют, или все вместе.🔥
Как раз недавно, под другой аналогичной статьей, я писала комментарии о своих трехчасовых мытарствах с АСКО и РСА. Пыталась сделать онлайн полис на сайте АСКО, где страхуем на протяжении нескольких лет 3 машины родителей и меня. А тут у сестры появилась. Так же оформляли. Нуууууууу. Без матов там не обошлось! Система слетала, выдавала ошибки, потом, уже на сайте РСА все начиналось заново, запросили документы. В итоге все они оказались "нечитаемыми". 2 паспорта, св-во, 2 в/у, ПТС - всё!
В итоге, плюнула, заглянула в яндекс, первый выданный системой сайт по запросу - СберСтрахование. Оформила в течение 10-15 минут.
На сайты АСКО и РСА написала жалобы. Пришли ответы, типа всё норм - вы придираетесь! СССсссссссссс. пасибо!
Скоро будут давать полис только привитым. ))))))
А можно узнать: - С какой такой радости именно у нас в Челябинске, такие высокие цены на ОСАГО ?! Мы самые живучие, или мы терпилы из терпил?
Доброго утра , дорогие мои Члбшники ! А зачем вам Осаго, у вас же метротрам есть ?
Господи! Бедная Россия и несчастные её автомобилисты! Да возьмите вы (государственные органы, устанавливающие правила) пример автостраховок в развитых и цивильных странах. Там есть три вида страховок (1-я, 2-я и 3-я). Из них только одна (1-я) ОБЯЗАТЕЛЬНАЯ Это когда я страхую от ущерба жизни и здоровья причинённого мне и моим пассажирам в случае аварии. Без этого вида страховки выезжать вообще нельзя! Другая страховка (2-я) добровольная, её смысл в том, что если повреждён и твой и другой автомобиль (заметьте, независимо от виновника аварии) восстановление обоих автомобилей будет произведено за счёт страховой компании (в полной или не в полной мере ну там есть нюансы, конечно). При этом, если я виновник, то на будущий год стоимость моей страховки возрастёт значительно. Следующая 3-я страховка также добровольная заключается в том, что если я повредил чужой автомобиль, то его восстановление компенсирует страховая компания, а свой автомобиль я должен восстанавливать за свой счёт. Этот вид страховки значительно дешевле, чем 2-я страховка. Как правило, люди здесь делают две страховки: 1-я (как обязательная) и 2-я или 3-я на выбор. Но можно обойтись только 1-й страховкой. Теперь о ценах (при прочих равных условиях): самый дорогой вид страховки это 2-я. Причём, если 1-я + 2-я в сумме составляют 100%, то на 1-ю приходится не более 30% от всей суммы.
На сколько подорожало ОСАГО
Мы уже разбирали новую сетку тарифов детально. Для среднестатистических водителей его цена практически не изменилась, а в ряде городов снизились территориальные коэффициенты. Но максимальный базовый тариф увеличился на 10% — до 5980 рублей (для таксистов — на 30%), возросли коэффициенты возраста и стажа, а еще существенно поднялись коэффициенты бонус-малус (КБМ). Например, максимальный КБМ прежде был 2,45, теперь же достиг 3,92.
— Купили Lada Kalina 2007 года, у мужа стаж — , авария была только одна, на первом году вождения. Летом мы делали страховку за рублей, поскольку муж не был резидентом РФ. Сейчас у него гражданство и права РФ, но везде отказ в ОСАГО. Не помогло даже обращение к агентам.
С учетом аварии в первый год муж Елены к настоящему моменту имеет начальный (третий) класс страхования, для которого КБМ возрос на 17% — с 1 до 1,17 единицы. Значит только за счет этого страховка подорожала для него почти на рублей, не считая возросших коэффициентов возраста и стажа.
— Страховые компании говорят, что его не пропустит программа. В одной конторе предложили застраховать жизнь со стоимостью полиса рублей и только после этого обещали продать ОСАГО. Аналогичные проблемы у нас были в августе 2021 года с ВАЗ-21053 1996 года выпуска.
Еще один читатель пишет:
В конце прошлого года мы лично убедились в том, что страховые отказывают клиентам со ссылкой на особенности работы базы данных
Фото: Артем Краснов
— Цены ломят и плюют в лицо! — возмущается Алексей. — Всё больше водителей ездят без ОСАГО, скоро на дорогу будет страшно выезжать.
Алексей обращает внимание, что сам он, хоть и владеет подержанным автомобилем, за более чем стажа в аварии по своей вине не попадал, то есть с точки зрения страховых является выгодным клиентом.
— Это уже не первый этап реформы ОСАГО, и, как мы видим, все последние годы реформы по индивидуализации тарифов, которую ЦБ проводит, средний размер страховой премии для аккуратных водителей не увеличивается. Естественно, этому способствует постепенное расширение границ тарифного коридора, ведь оно дает страховщикам возможность опускать цену полисов для добросовестных страхователей.
Как добиться оформления полиса
Вот алгоритм действий на случай, если страховая пытается отказать вам в оформлении полиса.
1. Убедитесь, что у вас на руках полный пакет документов и что вы являетесь водителем транспортного средства: то есть либо владеете им, либо вписаны в предыдущий полис (управляете по доверенности). Будьте внимательны при заполнении заявления: страховые любят ловить клиентов на мелочах.
Список необходимых документов для заключения договора ОСАГО физлицам: заявление, паспорт или иное удостоверение личности, свидетельство о регистрации или паспорт ТС, водительское удостоверение, договор купли-продажи (если ОСАГО оформляется до регистрации ТС). Диагностическая карта техосмотра не требуется с 2021 года.
3. Требования сотрудников страховых прекратить съемку со ссылкой на внутренние правила вы можете проигнорировать: если дело происходит в общедоступном месте, видеофиксация разговоров с должностными лицами не запрещена. При этом ведите себя корректно и спокойно: ваша цель — не оскорбить сотрудника страховой, а вывести на чистую воду его руководство.
— Отказ страховщика в оформлении договора ОСАГО или в приеме заявления необходимо фиксировать любым доступным способом, в том числе с привлечением свидетелей, осуществлением видео- или аудиозаписи, — объяснили в Банке России. — Регулятор направит запрос в компанию и разберется в ситуации, — пояснили представители Центробанка. — Нарушителю может быть направлено предписание, наложен штраф или применены другие меры, вплоть до лицензионных санкций в случае грубых системных нарушений прав потребителей.
В частности, за отказ заключать договор ОСАГО страховщику может грозить ответственность по статье 15.34.1 административного кодекса: она подразумевает штраф для должностных лиц тысяч рублей, для юрлиц — тысяч рублей.
В крайнем случае страховой могут грозить меры вплоть до лишения лицензии. Кирилл Брюхов также советует обращаться с жалобами в Росстрахнадзор, Роспотребнадзор и Российский союз автостраховщиков. Отправляйте материалы дела и нам, представителям СМИ. Это ускорит решение общей проблемы.
При этом жалобы в Банк России помогают не всегда: вот история автомобилиста, который сумел доказать необоснованность отказа только через суд
Если у вас подержанная машина, сравните цены в крупнейших компаниях, выберите самый выгодный вариант и оформите полис за несколько минут.
У каждого автомобилиста есть обязанность – застраховать свой автомобиль. При этом не важна марка, страна выпуска автомобиля, расположение руля и пробег: застраховать должен каждый.
Но какие нюансы есть в страховании старых автомобилей, и после какого возраста автомобиль попадает под этот параметр? Давайте ответим на эти вопросы.
Почему нужно страховать машину?
По полису ОСАГО вы получаете не просто страховку автомобиля, в первую очередь вы страхуете свою ответственность как водителя. Говоря простыми словами: если вы повредите имущество другого человека (или государства) при передвижении на своей машине, ОСАГО покроет расходы до 400 000 рублей на восстановление этого имущества. И абсолютно неважно, на транспортном средстве какого возраста вы допустили ДТП.
Также есть обратная сторона вопроса: если другой участник дорожного движения стал причиной повреждения вашего авто, вам выплатят страховую премию от компании, где застрахован виновник ДТП. Это произойдет независимо от возраста и любых других характеристик как вашей, так и чужой машины.
Отсюда вывод: делать полис ОСАГО даже на старое авто нужно для вашего же спокойствия.
Как влияет возраст автомобиля на стоимость страховки?
Стоимость страховки на любой автомобиль рассчитывается по формуле:
Т – это тариф, который мы заплатим за страховой полис на год.
ТБ – базовый тариф, который устанавливает страховая компания.
Затем идут коэффициенты безаварийной езды, территориальные, возраста и стажа водителей, допущенных к управлению авто и другие.
Особое внимание в этой формуле обратим на КМ – коэффициент мощности автомобиля. Его значение можно посмотреть в таблице ниже.
| Мощность двигателя (лошадиных сил) | Коэффициент |
| до 50 | 0,6 |
| 50-70 | 1 |
| 70-100 | 1,2 |
| 100-120 | 1,2 |
| 120-150 | 1,4 |
| свыше 150 | 1,6 |
Как мы видим, в этой таблице учитывается только мощность автомобиля — неважно, какого он возраста. Представим два авто одинаковой мощности: при прочих равных стоимость страховки ОСАГО на старый автомобиль и на новый автомобиль будет абсолютно одинаковой, даже если первый старше второго на 10 лет.
Вывод: в законодательстве нет ограничений по возрасту транспортного средства, на которое оформляется страховой полис. Также не предусмотрены повышающие коэффициенты, связанные с возрастом авто. Если вас в страховой компании заверяют в обратном, во избежание конфликта можете оформить полис в режиме онлайн. У нас на сайте есть калькулятор, который в течение нескольких минут сделает расчет стоимости ОСАГО в ведущих страховых компаниях.
Все-таки есть подводные камни
Есть определенный список документов, необходимый для получения полиса ОСАГО на старое авто, без которого даже в режиме онлайн получить страховой полис невозможно.
Итак, для оформления страховки вам необходимо:
- Паспорт владельца автомобиля
- Паспорт транспортного средства
- Свидетельство о государственной регистрации на автомобиль
- Данные водительских удостоверений лиц, допущенных до управления машиной
- Диагностическая карта техосмотра
Для получения полиса ОСАГО на старую машину (если автомобиль старше 7 лет) нужно получить диагностическую карту, которая будет действовать 1 год. А вот на автомобиль возрастом от 3 до 7 лет диагностическую карту выдают на срок 2 года. Для машин младше трех лет диагностическая карта при оформлении полиса и вовсе не нужна.
Для получения этой карты нужно приехать в любой пункт технического осмотра, аккредитованного РСА. Стоимость прохождения техосмотра регулируется государством и не может превышать 800 рублей. Конкретная цена зависит от вашего региона и выбранного пункта ТО.
Вывод: для оформления страховки на старый автомобиль потребуется только одно дополнительное действие – получение диагностической карты.
Лайфхак: на следующий год вспомните о продлении полиса за несколько дней до окончания срока страхования. Так вы сможете оформить договор на новый срок по старой диагностической карте и сэкономить на оплате за диагностику.
Неважно, старый у вас автомобиль или только из салона. Законы регулируют использование и тех, и других. Единственное, что страховая компания желает знать о вашем немолодом авто, в исправном ли он техническом состоянии. Сделайте диагностическую карту, застрахуйте свою ответственность и спокойно ездите.
Читайте также: