Можно ли поменять машину если она в автокредите

Добавил пользователь Алексей Ф.
Обновлено: 20.09.2024

Устали выплачивать кредит за машину? Хочется сменить модель или просто продать авто? Можно ли продать машину, если она в кредите, и как это сделать, читайте в нашем материале.

Можно ли продать машину в кредите

Почему не удастся обмануть покупателя

Скрыть кредит не получится, потому что большинство покупателей пробивает машины через специальные сервисы. Если проверка показывает, что ТС в залоге у банка, сделки, как правило, срываются. Вот пример.

Заложили ее через два месяца после покупки.

Возможно, именно из-за залога машина так долго ищет нового владельца.

Также проверка показала дубликат ПТС. Его владельцы получают взамен оригинала, который хранится в банке до закрытия кредита. Чтобы продать машину, собственники обращаются в ГИБДД, заявляют об утере ПТС и безо всяких проверок со стороны инспекторов получают копию.

Как продать машину в кредите

Есть несколько легальных способов продать авто, за которое еще не выплачен долг. Выбирать нужно, исходя из ситуации.

Способ №1: договориться с покупателем о закрытии кредита

Можно сразу сказать, что автомобиль кредитный, и предложить после сделки вместе поехать в банк и погасить долг. Это один из самых выгодных и простых вариантов, единственная сложность — убедить покупателя.

Способ №2: попросить банк или автосалон продать авто

В плане выгоды это самый проигрышный вариант. Кредитор или сторонний автосалон (а сейчас дилеры официально занимаются продажей кредитных авто) возьмется продавать ваш автомобиль на его условиях. Есть большая вероятность, что машина будет продана дешево, долг погасят, но не факт, что вам вернут хотя бы часть выплаченных средств.

Способ №3: продать машину автосалону

— В настоящее время масса автосалонов занимается выкупом кредитных авто. Механизм здесь довольно прост. Сначала машина оценивается салоном. Представитель автосалона с должником идут в банк. Там заключается трехсторонний договор между продавцом, салоном и банком. Согласно этому договору, салон приобретает авто, фактически выкупает его, вносит денежные средства по кредиту (сумму, в которую салон оценил транспортное средство) и забирает автомобиль и ПТС с отметками. Этот случай применяется в ситуации, когда сумма, в которую авто оценил салон равна или больше суммы кредита. Если меньше, придется, конечно же, добавлять денежные средства в счет уплаты кредита. В данном случае соблюдается условие об обеспечении интересов банка.

Способ №4: выставить кредитный автомобиль на аукцион

Звучит страшно, но на самом деле это неплохой способ продать авто в кредите. Кредитор выставляет машину на торги и продает тому, кто предложит б о льшую сумму. После сделки банк передает ПТС новому владельцу и закрывает долг.

Минус способа в том, что стартовый ценник приходится ставить ниже рыночной минимум на 20%. Но если машина в хорошем состоянии и ее купят по привлекательной цене, есть шанс вернуть выплаченные по займу средства в полном объеме.

Способ №5: переоформить займ на покупателя

Такой вариант тоже вполне реален, если покупатель готов доплатить за займ. В большинстве случаев в кредитных договорах прописана возможность смены заемщика. Кредитор сначала проверит покупателя на платежеспособность, и, если одобрит, сделка состоится. Цену на авто надо устанавливать, исходя из того, сколько уже было выплачено за машину.

Какие преимущества предложить покупателю кредитной машины

У кредитных автомобилей есть неоспоримые плюсы:

Меньшая цена. Продать автомобиль в кредите по рыночной стоимости удается единицам, так как многим покупателям сделки кажутся сомнительными. Чтобы привлечь желающих, продавцы снижают ценник на 5, а то и на 50%.
Небольшое количество владельцев. В кредите чаще всего продаются новые автомобили в возрасте от одного до трех лет. У таких машин физически не может быть много собственников.
Наличие КАСКО. При выдаче автокредита заемщика обязывают оформить КАСКО. Плюс на кредитных машинах стоит хорошая сигнализация.

Подумайте, как использовать эти бонусы при продаже своего автомобиля. И не забудьте предупредить о своем намерении банк или автосалон, который выдал кредит. Чаще всего кредиторы идут навстречу клиентам. Они могут предложить кредитные каникулы или реструктурировать кредит по более низкой ставке. Если клиент стоит на своем, организация может помочь продать авто или разрешить владельцу сделать это самому удобным для него способом.

Автор: Анастасия Горохова

Приходилось ли вам продавать кредитный автомобиль? Сложно ли было договориться с покупателем? Расскажите в комментариях.

*** Статья авторская. Мнение редакции может не совпадать с мнением автора.

Обменять авто в кредите на другую машину вполне реально. Для этого гражданин может воспользоваться программой байбэк или же трейд-ин. Эти услуги станут идеальным вариантом для людей, которые желают менять авто хотя бы раз в 3 года.

Можно ли поменять авто в кредите на другую машину

Авто в кредите не так просто обменять на новое. Это связано с тем, что количество подходящих предложений на рынке можно пересчитать по пальцам. Даже если заниматься оформлением сделки в одной и той же финансовой организации, то это не гарантирует того, что все пройдет успешно. Необходимое ТС может не соответствовать требованиям, которые прописаны в договоре, заключенном с банком. Однако если автомобиль находится под обременением, то с осуществлением обмена не должно возникнуть проблем.

Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Trade-In

Граждане имеют возможность воспользоваться программой трейд-ин , которая позволяет обменять свой автомобиль на другой. Процедура является безопасной, а также она не займет много времени.

Услуга выглядит следующим образом: гражданин предоставляет дилеру собственную машину, после чего осуществляется ее осмотр. Если все пройдет успешно, то собственнику ТС предоставят денежную сумму на покупку нового авто. Важно понимать, что размер выплаты будет небольшим. Это связано с тем, что дилер должен реализовать авто и получить с этого выгоду.

Если у гражданина нет личных средств, которые необходимо добавить для покупки нового авто, то он может воспользоваться услугами финансовой организации и оформить заем. Необходимость в личном посещении банка отсутствует, так это можно сделать прямо в дилерском центре.

Кредитный автомобиль на новый в кредит по схеме Buy-back

В отличие от программы трейд-ин, система кредитования Buy-back (кредит с остаточным платежом) хороша тем, что заемщик сможет погасить большую часть задолженности прямо перед окончанием срока, на который предоставляется заем. Однако есть и минус – из-за начисления различных комиссий к концу периода выплаты кредита может накопиться крупная сумма. В этом случае заемщик имеет полное право написать заявление, в котором будет указана просьба продлить период кредитования.

Плюсы программы байбэк:

Размер ежемесячной выплаты небольшой.
Наличие возможности продления срока кредитования.
Наличие возможности поменять автомобиль на другой.

Минусы программы байбэк:

Не все автосалоны предлагают своим клиентам такую услугу.
ТС должно регулярно проходить техосмотр, за что придется платить.
Страхование КАСКО осуществляется в обязательном порядке.
Если пробег машины превышает установленную дилерским центром отметку, то гражданин не сможет воспользоваться программой.

Процедуры оформления сделок

Трейд-ин и байбэк – наиболее распространенные схемы, позволяющие обменять свой автомобиль, находящийся в кредите, на другой.

Если рассматривать программу Trade-in , то процедура обмена авто выглядит следующим образом:

Предоставляемый гражданином автомобиль пробивается по базам. Это необходимо для того, чтобы выяснить, наложены ли на машину какие-либо аресты, числится ли она в угоне и т.д.
Сотрудниками дилерского центра осуществляется технический осмотр автомобиля, чтобы определить его стоимость. На цену влияет общее состояние ТС, пробег и другие моменты.
Если собственника ТС устроит предложенная цена, то он выбирает машину в дилерском центре.
Если полученных от дилера средств не будет хватать на покупку автомобиля, то гражданин либо добавляет собственные сбережения, либо оформляет кредит.

После выполнения вышеуказанных действий дилер будет заниматься реализацией полученного по программе трейд-ин автомобиля.

Программа байбэк отличается наличием стартового взноса, который может достигать 50% от стоимости ТС. После этого заемщик осуществляет ежемесячные взносы. Важная особенность услуги – задолженность может быть погашена по окончании срока кредитования.

Варианты завершения кредитования по программе байбэк:

Заемщик осуществляет полное погашение задолженности и становится собственником авто.
Заемщик пишет заявление, в котором содержится просьба продлить срок кредитования. Это касается случаев, когда на погашение кредита нет денег.
Выкуп машины осуществляется дилером. После чего заемщик получает на руки денежные средства и погашает автокредит. Однако важно учесть тот факт, что дилер может не выкупить авто, если оно имеет повреждения.

Необходимые документы

Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин, то ему потребуется собрать следующий пакет документов:

бумага, подтверждающая факт прохождения технического осмотра;
доверенность, оформленная на сотрудников дилерского центра (необходима для дальнейшего снятия ТС с учета);
СТС;
технический паспорт;
паспорт заявителя.

Если речь идет о программе байбэк, то нужны следующие документы:

водительские права;
паспорт заявителя;
справка о доходах.

Подводные камни

Если гражданин решил воспользоваться программой трейд-ин или же байбэк, то он должен обратить внимание на следующие моменты:

Авто будет куплено по цене ниже рыночной.
К предоставляемому клиентом транспортному средству могут быть предъявлены завышенные требования.

Если отдавать предпочтение программе байбэк, то гражданин должен знать о том, что ему придется регулярно осуществлять техническое обслуживание автомобиля. Это делается только в сервисных центрах, оглашенных дилером. Минус такой процедуры заключается в ее высокой стоимости.

Заключение

Из статьи выяснилось, что обменять автомобиль, находящийся в кредите, на другой – вполне возможно. Для этого существуют такие программы как трейд-ин и байбэк. Однако эти услуги имеют подводные камни, с которыми нужно ознакомиться до момента заключения договора.

Возможность предоставления заемщиком имущественного обеспечения облегчает процедуру получения

Программа трейд-ин позволяет в кратчайшие сроки продать свой автомобиль. Для этого потребуется

Услуга трейд-ин с каждым годом становится популярнее. Это обусловлено тем, что заменить старое авто

С каждым годом все больше граждан оформляют автокредиты. С ростом числа кредитов пропорционально

Что представляет собой buy-back в автокредитовании и какую пользу он несет, знают далеко не все. Рассказываем, какую пользу автовладельцам может принести кредит с остаточным платежом.

Автокредиты на Банки.ру

Buy-back (balloon), или, проще говоря, автокредит с остаточным платежом, — это вид автокредита, при котором заемщик погашает долг меньшими ежемесячными платежами, нежели при аннуитетном либо дифференцированном графике погашения. В момент оформления кредита заемщик вносит первый взнос (как правило, это 20—30% от стоимости авто) и выбирает размер остаточного долга (5—50% от стоимости машины), который он должен будет выплатить в последний, предусмотренный графиком погашения, платеж.

Особенность такого кредита — это альтернатива в выборе варианта погашения последнего платежа:

сумму можно заплатить из собственных средств;
можно передать автомобиль дилеру по соглашению об обратном выкупе по определяемой остаточной стоимости;
можно пролонгировать кредит на более длительный срок на условиях, предлагаемых банком (обычно по более высокой процентной ставке).

Преимущества кредита:

небольшой платеж (по сравнению с обычным кредитом);
быстрая продажа кредитного авто дилеру;
сумму, которая останется после продажи старого авто, можно внести как первый взнос по кредиту на покупку вашего нового автомобиля.

Слабые места программы:

высокая переплата по кредиту по сравнению со стандартной программой;
цена, по которой дилер выкупит ваш авто, заранее неизвестна, и она может оказаться заметно ниже рыночной;
оформить кредит с остаточным платежом возможно только при покупке автомобиля у конкретного дилера и на определенные марки машин;
дилер может потребовать обслуживать автомобиль только в определенных сервисных центрах, которые будут неудобны для заемщика.

Во что обойдется кредит с buy-back?

Для удобства сравнения возьмем ставку по кредиту, равную 15,9% годовых (средний размер ставки на покупку новых автомобилей по расчетам Банки.ру) вне зависимости от выбираемого способа погашения долга.

Как мы видим, автокредит с остаточным платежом предполагает наибольший размер итоговой переплаты (38,5%), но при этом отличается наименьшим размером ежемесячных платежей по кредиту (31,664 рубля вместо 49,151 рубля при аннуитетном графике погашения и 48,429 рубля при дифференцированном).

Вид платежа

Аннуитетный

Дифференцированный

Остаточный

Ежемесячный платеж, руб.

49,151

48,429

31,664

Первый платеж, руб.

Последний платеж, руб.

Переплата, руб.

Переплата, %

24,5

38,5

Резюме

Как видно из расчета, после продажи автомобиля дилеру и внесения последнего платежа у вас на руках остается сумма, достаточная того, чтобы взять новый кредит на новое авто.

Если вы готовы переплачивать за удобство (продажа старого и покупка нового авто), эта программа может оказаться вам полезной.

Портал Банки.ру желает всем своим читателям и клиентам всегда осознанно и ответственно подходить к выбору финансовых продуктов и услуг. Полная информация о финансовых инструментах доступна в Финансовом супермаркете Банки.ру.

НадежностьВсе операции, в том числе выкуп вашего нынешнего автомобиля, возьмет на себя официальный дилер Тойота.

Вы планируете сдать свой текущий автомобиль официальному дилеру Тойота по программе trade-in для погашения текущего кредита и внесения первого взноса на новый автомобиль.

Семь простых шагов на пути к вашему новому автомобилю:

Шаг 1
Оцените ваш текущий автомобиль

Шаг 2
Определитесь с выбором нового автомобиля Toyota

Шаг 3
Получите одобрение заявки на кредит

Шаг 4
Сдайте свой автомобиль по программе trade-in в дилерский центр Тойота

Шаг 5
Используйте денежные средства, полученные от реализации вашего автомобиля, для погашения текущего кредита и оплаты первоначального взноса за вашу новую Toyota

Шаг 6
Подпишите кредитный договор

Шаг 7
Получите вашу новую Toyota

Модели, участвующие в предложении

Corolla Больше о модели Открыть в новой вкладке

Camry Больше о модели Открыть в новой вкладке

RAV4 Больше о модели Открыть в новой вкладке

Highlander Больше о модели Открыть в новой вкладке

Fortuner Больше о модели Открыть в новой вкладке

Land Cruiser Prado Больше о модели Открыть в новой вкладке

Land Cruiser 300 Больше о модели Открыть в новой вкладке

Hilux Больше о модели Открыть в новой вкладке

Выбор кредитного продукта

Юридическая информация

Заявление-анкета на кредит (заполненная и собственноручно подписанная заемщиком). Заполните и распечатайте заявление на кредит Открыть в новой вкладке
Паспорт гражданина Российской Федерации
Водительское удостоверение; при отсутствии — загранпаспорт или другой удостоверяющий личность документ
Военный билет/другой документ, подтверждающий отсрочку от службы в Российской армии (для мужчин до 27 лет)

Возможно оформление сокращенного договора страхования автомобиля по программе КАСКО (Компакт КАСКО).

Часто задаваемые вопросы

Должен ли я провести ремонт перед сдачей автомобиля, чтобы повысить стоимость своего автомобиля в trade-in?

Да, конечно. Для этого необходимо полностью выплатить банку всю оставшуюся сумму кредита на момент выкупа автомобиля.

Если продать машину, находящуюся в залоге, достаточно сложно, то обменять ее вполне реально. Для этого нужно сдать в трейд ин кредитный автомобиль, добавить собственные сбережения и получить новое авто. Если вы регулярно меняете транспортное средство, в том числе и с помощью кредита, такой вариант обязательно подойдет.

Проблемы обмена

Несмотря на то, что предложения по обмену кредитных машин на рынке есть, совершить саму сделку может быть проблематично. В первую очередь, из-за малого количества подходящих кредитных продуктов в банках. Даже если вы найдете оптимальные условия, сам автомобиль может не подойти по техническому состоянию, марке или возрасту. Впрочем обменять машину, в том числе с последующим оформлением автокредита, можно. Разберем особенности такой сделки.

Трейд Ин

Trade-In – хотя и новое явление на нашем рынке, но автовладельцы активно им пользуются. Система обмена старой машины на новую пришла из западных стран и быстро прижилась в России. Основные преимущества трейд-ин – это скорость оформления сделки и выгодность для обеих сторон. Старую машину автосалон продаст с наценкой, да еще и заработает на реализации нового авто.

Внимание! При продаже машины в трейд-ин клиенту не придется заниматься бумажной волокитой, ведь часто все необходимые операции совершаются в тот же день.

Как проводится продажа кредитного автомобиля по системе взаимозачета:

определитесь с автосалоном и моделью приобретаемого автомобиля;
обговорите с дилером все условия возможной сделки, в том числе и продажу залоговой машины;
получите от салона согласие на проведение обмена по системе трейд-ин;
подайте заявку на автокредит в том же банке, где брали действующий;
получите одобрение;
подойдите в автосалон и проведите сделку.

При этом ваше старое авто забирается автодилером в счет оплаты первого взноса. Нужно правильно сделать все расчеты, учтя выкупную стоимость старого авто, цену продажи новой машины и размер автокредита. После рассмотрения заявки вам сообщат максимальный размер займа, ваша задача – уложиться в эту цифру.

Частая проблема, с которой сталкиваются клиенты автосалонов, работающих по трейд-ин – заниженная стоимость сдаваемой машины. Сложно самостоятельно сделать оценку, а опираться на рыночные предложения было бы неправильно, ведь цены там выставляют непрофессионалы. Автосалоны же серьезно уменьшают выкупную цену, ведь и они должны заработать на этой сделке. Нужно быть готовым, что реальная цена машины будет выше, чем та, что вам предложит дилер по трейд-ин. С другой стороны, чтобы продать выгодно самому, нужно приложить немало усилий.

Бай Бэк

Данная система предоставления займа отличается от трейд-ин. Дело в том, что автовладелец получает возможность расплатиться с банком при окончательном расчете сделки. Многие дилеры авто наряду с привычным обменом предлагают такой вариант приобретения новой машины.

Однако банковскому клиенту необязательно погашать имеющийся долг. По договоренности с кредитной организацией он может растянуть оплату на более длительный срок. Особенно часто такой вариант применяется, когда у человека нет на руках достаточной суммы.

Такой способ приобретения машин подойдет тем, что не любит долгое время пользоваться одним и тем же транспортом. С другой стороны, человек может превратиться в постоянного банковского должника. В чем плюс использования бай бэк:

ежемесячный платеж будет небольшим;
есть возможность пролонгации срока выплаты;
автолюбитель может регулярно менять машины.

У бай бэк есть и недостатки. Такой способ кредитования предлагают далеко не все автосалоны, часто предложение действует в виде временной акции. К тому же, необходимо регулярно проходить техосмотр и оформлять КАСКО, а это дорогая услуга. Помните, дилер принимает в качестве первого взноса не каждый автомобиль. Машина может не подойти по возрасту, пробегу, техническому состоянию и т.д.

Как реализуются программы?

Автосалоны предлагают своим клиентам две программы обмена кредитного авто – трейд-ин и бай бэк. Эти схемы похожи по порядку действий дилера и клиента, но в том же время имеют серьезные отличия. В первом случае процедура выглядит следующим образом:

салон проверяет предоставляемый по взаимозачету автомобиль по официальным базам на наличие арестов, угон и пр.;
далее проводится технический осмотр машины, на основании чего вычисляется ее выкупная стоимость;

Цена автомобиля, сдаваемого в трейд-ин, определяется маркой, годом выпуска, техническим состоянием, пробегом и другими факторами.

если предложенная стоимость устраивает владельца, он подбирает себе встречный вариант покупки в том же автосалоне;
для оплаты нового транспорта он может добавить собственные средства или взять автокредит;
машина остается у дилера, после чего тот займется ее продажей.

Бай бэк осуществляется примерно также, но клиенту необходимо внести гораздо больший первый взнос – от 50% стоимости автомобиля. После этого он оплачивает ежемесячные платежи по новому графику. Основная особенность данной схемы приобретения авто – задолженность может погашаться после окончания срока за йма.

В данной системе есть разные варианты приобретения автомобиля. Так, заемщик может сначала погасить долг перед кредитором и провести сделку. Или обратиться в банк с просьбой продлить срок выплаты задолженности, если денег на оплату в данный момент не хватает. Еще один способ – продажа машины автодилеру, который сразу выдаст за нее деньги. Вырученные средства отправляются на оплату кредита.

Какие бумаги готовить?

Чтобы воспользоваться системами трейд-ин или бай бэк, автовладельцу нужно иметь ПТС на руках, свидетельство на машину, бумаги о техосмотре. Составляется договор купли-продажи, доверенность на дальнейшее снятие с учета дилером. Обязательно должен обратиться собственник автомобиля и предоставить свой паспорт.

Если речь идет о бай бэк, человеку нужно показать свое финансовое положение. Ведь, по сути, это тот же автокредит. Клиент предоставляет справки о доходе и подтверждение трудоустройства. Также следует иметь при себе водительские права.

Читайте также: