Комплексная помощь при автокредите что это

Обновлено: 07.07.2024

Автокредитование является хорошим способом приобрести собственную машину. Но в современных условиях процедура может быть осложнена дополнительными платными услугами, сертификатами и полисами страхования. Поэтому заемщикам требуется быть крайне внимательными и ответственными при выборе кредитно-финансовой организации, подписании всего пакета документов.

Анализ документов по автокредиту в РН-Банке

При отказе от дополнительных услуг и полисов страхования необходимо изучить индивидуальные условия кредитования. В частности, следует рассмотреть пункт 4, в котором указана информация о возможном повышении процентной ставки:

Мы рассматриваем ситуацию на конкретном примере, в данном случае, если заемщик не исполнит обязательства по заключению доп. договоров ставка может быть повышена. Эти сведения содержатся в пункте 9:

Также информация о процессе повышения ставки указана в пункте 17:

Таким образом, при отказе от страховки без заключения другого договора банк может принять решение повысить процентную ставку до 15%. Данная проблема не является единственной в рассматриваемом примере, так как клиенту была предоставлена скидка.

В рассматриваемом случае клиент имеет право отказаться от добровольного страхования в течение 14 дней. Данный аспект также указан в договоре купли-продажи.

В рассматриваемом примере заемщик думал, что получил скидку на покупку транспортного средства по программе trade-in, но при изучении договора купли-продажи была выяснена другая информация.

Далее в договоре указано, что в случае отказа заемщик обязан выполнить доплату в объеме предоставленной скидки.

Важно! Подобная информация о предоставлении скидки может быть указана не только в договоре купли-продажи, но и в дополнительных соглашениях.

Важно! Еще до оформления кредитов или документов по купли-продажи постарайтесь найти отзывы или другую информацию об автосалоне, банке. Обычно такие случаи не являются единичными и автосалоны уже успели обмануть многих людей. Благодаря такому заблаговременному изучениию всех аспектов вы сможете избежать неприятных ситуаций.

Приобретали машину в автосалоне 30.10.17, первый взнос был оплачен нашей машиной, сданной по программе трейд-инн и небольшой взнос наличными. Номер кредитного договора: 39862-1017. Сотрудники автосалона/или это сотрудники банка, всячески стараются обмануть ( ввести в заблуждение). Выбрали машину, рассчитали, учитывая стоимость нашего ТС+доплата наличными + субсидия требовалось взять 444 364, в итоге в салоне нам говорят, без страховок кредит не выдадут.

1. КАСКО (компания Ингосстрах 44 910 - согласились нужна).

2. Страхование жизни заемщика (СК Кардиф 33 751 на 3 года - не нужна, в договоре указано, что мы можем отказаться от нее, направив заявление в СК, и чтобы сохранить % по кредиту, мы можем заключить договор самостоятельно, НО! всего две страховые компании одобрены банком, и в них мне отказали в оформлении нового договора сроком на 1 год, да и вообще любого срока, чтобы выгодоприобретателем был банк в части задолженности по кредиту, получается мы не можем отказаться от услуги, которая нам не нужна.
Полис оформляется разом и ваше право отказаться конечно есть, но мы все так устроили, что воспользоваться им вы не сможете.

3. Волшебного страхования колес 20000 СК РИНГ( что вообще не понятно от чего и как этим пользоваться) есть только карточка, но деньги переводились ООО Рольф.

4. Страхование GAP страхования компания БЛАГОСОСТОЯНИЕ стоимостью 28 000 ( на три года, ребята в нормальных компаниях годовой полис может вам обойтись до 3000 рублей).

5. Комплексная помощь от ООО Рольф Эстейт (которая в итоге по документам оказалась абонентской платой за продленную гарантию, которая может наступить (а может и не наступить, если продаем ТС, то просто подарили 54 000, только если тотал ( вернут деньги) и то мне кажется под вопросом, в итоге в банке мы взяли уже сумму 625 025

В итоге эта программа Рено Finance совершенно не работает, вам говорят если вы не возьмете доп. услуги в размере 135 751, чисто наш случай (от которых вы можете отказаться по закону, НО у вас это не получится), или вам просто не продадут машину. Кредит еще не оплачивали, но прочитав отзывы уже морально подготовилась, к сожалению, столкнулась с тем, если ты не приобретаешь БУ за наличные, то очень много проблем и трудностей, ТК приобрести новую машину в салоне без ДОП. услуг просто не получится.

P/S в салон Рольф (Рено Полюстровский) уже отнесла заявление на расторжение договора Комплексной помощи ООО Рольф Эстейт Санкт-Петербург которая нам обошлась в 54 000 в кредит на 3 года, но милая девушка Светлана К. сообщила, что в 90% отказ в возврате средств, т.к. это на самом деле абонентское обслуживание, договор расторгнем, но деньги не вернем.

При подписании документов сотрудник отдела кредитования не сказал мне ни слова о том, что в кредитный договор будет включена дополнительная услуга по страхованию жизни и здоровья, а также дополнительная услуга по Комплексной помощи. Понимаю, что он нужно КАСКО, но причем тут страхование жизни и комплексная помощь? Понимаю, что нужно застраховать автомобиль от кражи, поломки, тотального разрушения, угона, но причем тут страхование жизни и для чего нужна Комплексная помощь, если автомобиль и так уже застрахован по КАСКО? Я готова самостоятельно застраховать свою жизнь и здоровье у страховщика по моему усмотрению, в соответствии с законодательством РФ, не включая сумму страховки в кредитный договор.

В итоге, при заключении Договора помимо моей воли и вопреки соглашению сторон мне были навязаны услуги по страхованию жизни стоимостью 62 147,00 (Шестьдесят две тысячи сто сорок семь) рублей 00 копеек и 28 788 (Двадцать восемь тысяч семьсот восемьдесят восемь) рублей 00 копеек за услуги по Комплексной помощи, что является для меня существенной суммой в масштабах полученного кредита, так как являюсь единственным добытчиком в семье и на иждивении находится 2-е детей, а так же муж инвалид I группы по зрению. Более того, эта сумма включена в кредитный договор и на нее начисляются проценты.

В заключенном договоре содержится условие, которое ущемляет установленные законом потребительские права. Страхование является самостоятельной услугой по отношению к кредитованию граждан (главы 42, 48 Гражданского кодекса Российской Федерации). Возможность заключения (исполнения) кредитного договора не поставлена законодательством в зависимость от факта заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика. Заключение договора страхования является правом, а не обязанностью гражданина, поскольку законом не предусмотрено обязательное оформления данного вида страхования (п.3 ст. 927, ст.935 ГК РФ). Также имеет место нарушение Указания Центрального банка РФ № 3854–У от 20.11.2015 г. Считаю, что банк, предоставляя мне финансовые услуги, нарушает требования законодательства.

Условиями программы являются:
Оформление кредита в АО РН БанкПервоначальный вознос 50%Владение а/м. Читать далее

Оформление кредита в АО РН Банк
Первоначальный вознос 50%
Владение а/м не менее 1 года.

Как я упоминал ранее, по условиям программы, допускается совмещение всех преференций от автозавода с программами поддержки от государства. Когда я оформлял свой а/м финансирование по такой программе как раз возобновилось, и я воспользовался ей.

В связи с тем, что в ближайшее время я планирую закрывать кредит, я поднял все документы и еще раз все обстоятельно изучил. И обнаружил следующее- вместо того, чтобы отнять 90 357,00р (субсидия 10% от стоимости а/м, перечисляемая государством банку для формирования доп. скидки на сумму первоначального взноса) от первоначального взноса и оставить всю оставшуюся математику как есть, банк перенес данную сумму из первоначального взноса в тело кредита. Т.е. при том, что у меня было 500тыс.рублей для первоначального взноса для сценария без гос.поддержки, мне просто увеличили тело долга, с которого я плачу проценты.

В этой связи вопрос- где застряли 90тыс. рублей от государства и почему я не получил никакой выгоды реализовав свое право на поддержку? Более того, вариант с субсидией даже менее выгоден в итоге, чем кредит без таковой. Это так должно работать?

первоначальный взнос- 396 142,00р.
стоимость а/м- перв.взн.- 594 215,00р минус, из данной суммы, скидка для получения фактической рассрочки (писал выше)

первоначальный взнос- 396 142,00р.
стоимость а/м- перв.взн.- 495 178,50р -минус, из данной суммы, скидка для получения фактической рассрочки (писал выше)

Благодарим Вас за обращение и хотели бы предоставить информацию относительно Ваших комментариев.

Стоимость автомобиля с учетом скидки от завода, на момент приобретения составляла 990 357,00 рублей.

Размер Вашего первоначального взноса составил 396 142,00 рубля. В своем отзыве Вы указываете о том, что планируемый первоначальный взнос составлял 495 178,5р, Вами была внесена сумма 396 142 рублей. Данная информация отражена в Заявлении о предоставлении кредита. Обращаем Ваше внимание, что Заявление о предоставлении кредита в обязательном порядке предоставляется клиенту для ознакомления и подписания. Достоверность указанной информации подтверждается Вашей подписью на документах.

Размер государственной субсидии составил 99 035,70 рублей.

Также в Заявлении о предоставлении кредита Вами было выражено согласие на приобретение услуги комплексная помощь стоимостью 19 900 рублей за счет средств Банка.

Стоимость автомобиля за вычетом аванса составила 594 215,00 рублей (990 357–396 142). Сумма кредита составила 515 079,30 рублей (594 215-99 035,70+19 900), т.е. сумма кредита соответствует действительности, что отражено в Индивидуальных условиях кредитования

Надеемся наши разъяснения помогли Вам разобраться в сложившейся ситуации и благодарим Вас за пользование услугами Банка.

С уважением,
Овсянникова Елизавета
Группа поддержки клиентов АО "РН Банк"

Оформляла автокредит перед новым годом.
Хочу отметить сотрудников автосалона Жигули менеджера Сергея и кредитного специалиста Варвару К-ву, которые довели сделку до конца, за что, учитывая реалии сегодняшнего дня, я им очень благодарна.

Во-первых, обращалась в несколько салонов, но только эти двое из ещё не оформленного решения сформировали потребность покупки автомобиля здесь и сейчас.
Во - вторых возникшие сложности с оформлением из-за особенностей адресной базы Варвара решила достаточно оперативно.
Ну и в третьих, когда я обратилась к ней с вопросом по уже заключённому кредиту спустя несколько месяцев - получила всю запрашиваемую информацию.

Из неудобств работы непосредственно с банком могу отметить только необходимость куда то ехать, чтобы без процентов внести ежемесячный платеж, но вроде это уже решено с помощью СБП, и , наверное, работа с приложением - не нашла в нем непосредственно информации по кредиту, например, дату заключения договора.
В целом, сотрудничеством довольна, первый автокредит закрывали досрочно, с чем так же не возникло каких либо сложностей. Справка о закрытии кредита пришла по запросу.

Спасибо за отзыв.
"Ну и в третьих, когда я обратилась к ней с вопросом по уже заключённому кредиту спустя несколько месяцев - получила всю запрашиваемую информацию"-Автор, расскажите, пожалуйста, подробнее, с каким вопросом и когда (дата) вы обратились к сотруднику, а также как вам смогли помочь.

28.03.2022 15:00 Оценка не засчитана, так как нет ответа от автора

Мы благодарим Вас за высокую оценку работы предоставляемого сервиса и рады, что Вы остались довольны.
Надеемся на дальнейшее позитивное сотрудничество.

В мае 2018 года мы взяли автокредит — и незаметно для себя оформили дополнительные продукты от банка на сумму 28 272,69 Р .

Как мы поняли позже, эти продукты нам были не нужны. В статье я расскажу, как нам удалось от них отказаться и вернуть деньги.

Как мы выбирали автомобиль

Наша Мазда Фамилиа 2002 года выпуска прослужила нам верой и правдой 12 лет, но настало время купить машину поновее. Мы к этому долго готовились: копили деньги, присматривались к автомобилям — новым и с пробегом.

Вот что для нас было важно:

Вместительный салон, чтобы можно было перевозить троих детей.
Автоматическая или роботизированная коробка передач.
Возможность обойтись без автокредита. В крайнем случае мы были готовы взять в кредит 200—300 тысяч рублей.

В итоге решили брать новую Ладу Весту Кросс. Вот почему:

Как мы воспользовались правом на субсидию и региональный материнский капитал

Мы граждане РФ, есть постоянная регистрация.
Мы многодетная семья. Для участия в программе достаточно, чтобы в семье было двое детей.
Раньше нам не доводилось оформлять автокредит. Для участия в программе нужно, чтобы автокредитов не было как минимум два года до подачи заявки на субсидию.
Мы планировали покупать легковой автомобиль, который был собран в России и стоил в пределах 1,5 млн.

Мы не хотели брать автокредит, но без него не оформить субсидию. Деньги, полученные от государства, становятся частью первоначального взноса.

Многодетной семье из Новосибирска положен региональный материнский капитал — 100 000 Р . Третий или последующий ребенок должен родиться не раньше 1 января 2012 года. Деньгами можно пользоваться, как только ему исполнится полтора года. Сертификат у нас уже был, право использовать его для покупки автомобиля — тоже.

Нашему младшему ребенку на момент покупки автомобиля было 5 лет. Чтобы деньги пришли в счет погашения автокредита, нам нужно было обратиться в отдел пособий и социальных выплат по месту жительства. Вот какие документы потребовались:

Заявление о распоряжении средствами регионального материнского капитала.
Сертификат на региональный материнский капитал.
Копия паспорта супруга, он покупал автомобиль.
Копия свидетельства о браке, так как сертификат был оформлен на меня.
Копия паспорта приобретенного транспортного средства, в котором супруг указан как его собственник.
Копия свидетельства о рождении младшего ребенка, чтобы подтвердить, что ему исполнилось 1,5 года.
Копия договора купли-продажи транспортного средства.
Копия кредитного договора с банком на приобретение транспортного средства.
Справка из банка об остатке основного долга и остатке задолженности по выплате процентов за пользование кредитом.
Документы, подтверждающие расходы на приобретение транспортного средства. В нашем случае это был кассовый чек об уплате части суммы продавцу по договору купли-продажи транспортного средства.

После подачи документов нас уведомили, что Министерство социального развития Новосибирской области перечислит средства областного семейного капитала не позднее чем через девяносто дней с даты приема заявления — если будет принято положительное решение.

Хотите купить машину?

Как мы оформляли автокредит

В результате сумма кредита с учетом субсидии должна была составить 197 310 Р , но оказалась больше — 255 530,21 Р . Сейчас расскажу почему.

Супруг был последним клиентом, автосалон вот-вот должны были закрыть. Он прочитал основной договор, но не прочитал дополнительные документы. В итоге помимо основного кредитного договора он подписал:

Все это повлияло на окончательную сумму кредита: она серьезно выросла.

Из чего состояла сумма кредита — 255 530,21 Р

Фрагмент заявления о включении в программу добровольной страховой защиты заемщиков, пункт 3: плата за программу

Как мы поняли, что дополнительные продукты невыгодны

Дома мы подробно ознакомились со всеми документами и поняли, что столкнулись с навязанными и невыгодными для нас продуктами.

переплата по кредиту из-за страхования по программе банка

Сколько бы мы выплатили по кредиту на 36 месяцев с пониженным и повышенным процентом

Ставка 12,99%	Ставка 15,99%
Сумма кредита	255 530,21 Р	227 257,52 Р
Ежемесячный платеж	8608,59 Р	7988,54 Р
Сумма выплат по процентам	54 379,10 Р	60 330,03 Р
Общая сумма выплат	309 909,31 Р	287 587,55 Р

Даже если выплачивать кредит все 36 месяцев, переплата при участии в программе страхования составит 22 321,76 Р . Кроме того, мы собирались погасить кредит раньше за счет регионального материнского капитала, который должны были перечислить не позднее октября 2018 года.

Как мы отказались от навязанных продуктов банка и вернули деньги

На пятый день после оформления кредита мой супруг пришел в банк и объяснил свою позицию. Ему предложили написать соответствующие заявления. В результате 21 мая 2018 года в отделении банка он подписал такие документы:

В результате выхода из программы добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков нам повысили ставку до 15,99% годовых. Из-за этого изменилась сумма ежемесячных платежей.

нам вернул банк

Как мы получили областной материнский капитал и закрыли кредит

Полностью кредит мы погасили в октябре 2018 года.

Итоговая стоимость автомобиля — 739 597,42 Р

Наличные	600 000 Р
Автокредит за вычетом регионального материнского капитала и денег, которые вернул банк	127 257,52 Р
Проценты, уплаченные по кредиту с 16 мая по 16 октября 2018 года	12 339,9 Р

Запомнить

Внимательно читайте все договоры и заявления, предложенные сотрудником банка.
Критически относитесь к советам менеджера: что бы он ни обещал, в выигрыше остается банк. Пересчитайте все самостоятельно дома, в спокойной обстановке.
Интересуйтесь стоимостью дополнительного продукта, даже если сотрудник банка о ней умалчивает.
Если документы уже подписаны, перечитайте их. Проверьте, нет ли в них явно лишних продуктов.
Вы вправе отказаться от навязанных продуктов. Для этого достаточно написать заявление в банк.
Перед покупкой автомобиля узнайте о мерах государственной или региональной поддержки, на которые вы можете претендовать.

Расскажите, сталкивались ли вы с навязанными продуктами банка и удавалось ли вам вернуть за них деньги:

Хех. Тоже брали машину под вечер и тоже нас торопили, но мы вообще не торопились и "вашего бесплатного цвета нет, машина ушла, подайте 5К за "цветную машину" сразу послали фразой "по старой цене возьмем, дороже -- ваш цвет оставьте себе, брать не будем". Внезапно оказалось что и за цену с "бесплатным цветом" салон готов тачку уступить. По трейд-ину поторговались, конечно.
Тоже программа "семейный автомобиль", 100К должны были сбросить.
По КАСКО цена была от 45К до 75К в зависимости от страховой, но когда я предъявил расчеты тех же компаний на уровне 30К ВНЕЗАПНО после телефонных разговоров оказалось что нам предлагают страховку аж за 29900!
Не был удивлен когда увидел страховки на "жизнь, ураганы" и прочую херню увидел в кредитном договоре. Сказал все убрать кроме КАСКО. На попрекающе-риторический вопрос "Вы хотите чтобы и по госпрограмме и без страховок. " ответил "ДА, убирайте все кроме каско".
Сначала девочка убрала только одну, но, после повторного требования убрать все кроме каско" негодующе-ворча убрала еще. Да, я в курсе что "бедные девочки зарабатывают только на этих страховках!", но, честно говоря, плевал я на этот ублюдочный довод. Похож на довод что мошенники зарабатывают только на своих мошенничествах и надо давать себя обмануть.

Собственно, закончился весь цирк с разводом меня на бабки где-то в девятом часу (да и собственно по. мне на тех кто в течение своего трудового дня разводит людей на ненужное им страховое говно). На 100К по госпрограмме машина вышла дешевле, лишнего ничего навязать не дал, а КАСКО мне нужна - планировал так и так брать, тем более на новую машину.

Могу посоветовать делать запросы в страховых на сумму КАСКО по планируемой к приобретению машине -- сэкономить можете прилично на абсолютно ровном месте.

Αнтон, я взял весту по госпрограмме вообще без страховок (даже без каско). Это реально. Возможно в моём случае помогло что я напрямую вышел на сотрудника который оформляет автокредиты и условия согласовывал с ней напрямую.

Читайте также: