Как взять автокредит с долгом у приставов

Обновлено: 06.07.2024

Проблема закредитованности российских граждан родилась не в одночасье. Она нарастала на протяжении четверти века, с того времени, когда появилась возможность кредитования в частных банках. Кредитоваться стало проблематично. Велико количество отказов. Заемщики задаются вопросом: можно ли оформить кредит, если есть долг у судебного пристава?

Можно ли взять кредит, если есть долг

Кредитование в банке стало для многих россиян недоступным. Причиной послужило ужесточение кредитной политики, вызванное огромными суммами невозврата выданных денег и сложностью взыскания задолженности, даже есть решение суда.

К исходу второго десятилетия XXI века банки стали строже подходить к выдаче кредитов. Благодаря развитому обмену информацией функционирует несколько независимых баз данных, где сосредоточены сведения о необязательных клиентах, которые систематически нарушают условия кредитных договоров и, либо не вовремя погашают долг, либо отказываются делать это.

Кредитоваться в таких банках можно даже при наличии неидеальной кредитной истории, правда, придется заплатить очень высокую цену – проценты за пользование высоки. Еще проще взять заем в МФО. До сих пор функционируют ростовщические конторы, выдающие займы по одному документу. Плата за такую лояльность – немыслимо высокие проценты.

Дадут ли ипотеку

Ипотечное кредитование существенно отличается от потребительского, к которому прибегает большинство граждан России. Самое существенное отличие – наличие залога, которым выступает приобретаемый объект недвижимости. Как правило, квартира или индивидуальный дом. Таким образом, банк, работающий с ипотечным кредитованием, казалось бы, полностью гарантирован от убытков в случае неплатежеспособности заемщика. Однако, на практике, оформить ипотеку ничуть не проще, чем получить одобрение потребительского кредита.

Проблема заключается в длительности кредитования. Срок может растянуться на 10–15 лет. За этот период могут произойти существенные изменения не только в финансовом положении заемщика, но и на рынке недвижимости. Залоговая квартира может потерять в цене и не обеспечить возвратность средств и получения прибыли, без учета которой банк не одобрит кредит.

8 (800) 200-46-92 – Бесплатная консультация

Какие банки лояльно относятся к заемщикам

Как повысить вероятность одобрения

С какими просрочками точно не дадут

У банковских работников кредитного отдела есть инструкция. Она может отличаться, в зависимости от кредитной политики, но в целом – выдерживается банками при принятии решения об одобрении кредитов.

Согласно приведенной таблице каждый заемщик может оперативно оценить вероятность одобрения кредита и не тратить понапрасну время и силы на доказывание своей платежеспособности работникам банков, у которых перед глазами лежит такая памятка и сведения из БКИ.

Какие могут быть причины отказа

Кроме плохой кредитной истории и наличия в работе у судебного пристава исполнительного листа, причинами отказа в одобрении могут послужить результаты скоринговой оценки претендента. Скоринг – это комплексная автоматизированная экспресс-оценка платежеспособности и надежности клиента, которую используют кредитные организации перед принятием решения об одобрении.

В оцениваемые параметры входят:

возраст;
гражданство РФ;
наличие иждивенцев;
наличие непогашенных кредитов;
наличие работы;
наличие судимостей;
семейное положение;
социальный статус;
стоимость ликвидной собственности заемщика;
уровень заработной платы.

За каждый из перечисленных критериев оценки начисляется соответствующий балл. У каждого банка свои. Такая программа отсекает самых проблемных заемщиков:

гастарбайтеров;
с долгами;
иностранных граждан;
не работающих.

Желающим оформить кредит с исполнительным листом, надо помнить, что нахождение в производстве у пристава - не основание для отказа в кредитовании. Приоритетное значение играет непогашенная задолженность или нарушение сроков исполнения обязательств (просрочка), когда средства поступали не регулярно.

Сегодня наличие долга у судебных приставов совсем не редкость для россиян. Количество просроченных задолженностей растет (за 2022 год - около 8%). При этом покупательская способность продолжает падать, вместе с ухудшением качества жизни. Поэтому люди вновь и вновь обращаются за кредитными средствами.

Вопрос о том, можно ли и как получить кредит, если уже есть долг у судебных приставов, становится все более популярным. Так как даже самые ответственные заемщики начинают сталкиваться с просрочками. Причины могут быть разные - задержки зарплат, снижение в должности, вынужденные выходные за свой счет и т.д.

Есть ли возможность оформить новый кредит, если есть долг у приставов?

В настоящее время кредитоваться в банках стало достаточно сложно. Они сильно ужесточили свои требования и стали более придирчивыми к заемщикам. Объем одобренных заявок составляет лишь 40-45% от всех поданных.

Взять кредит удается тем, у кого хорошая кредитная история и высокий доход на стабильной работе. Но таких заемщиков не так много. Все чаще в банки обращаются как раз те, у кого не хватает зарплаты и есть определенные проблемы с жильем, обустройством быта и т.д.

Центробанк рекомендовал банкам более ответственно относиться к потенциальным клиентам. Поэтому каждого обратившегося человека проверяют по всем параметрам. Обязательным моментом является тщательная проверка кредитной истории.

По сути, взять новый кредит в банке при наличии судебной задолженности не удастся . Факт такого долга обязательно будет отражен в кредитной истории. Ни один нормальный банк сотрудничать не согласится.

Куда тогда обратиться?

На финансовом рынке все еще есть компании, где можно взять деньги в долг даже при наличии просрочек в прошлом. Это МФО. Они выдают средства даже при плохой КИ.

Конечно, у них гораздо выше ставки. Тут начисляют до 1% от суммы займа ежедневно. Что выливается в 30% переплаты за месяц. Но и суммы тут не такие большие, как в банках, поэтому в принципе переплата не так ощутима.

Особых недостатков у микрофинансовых компаний больше нет. Учитывая, что все они сейчас находятся под контролем Центробанка, а их аппетит в отношении денежных средств заемщиков сильно умерен законом. Так, в соответствии с последними изменениями они не могут устанавливать более 1% в день и брать с клиента свыше 150% от изначальной суммы займа (включая проценты, пени и другие платежи).

МФО являются единственными надежными участниками рынка которые могут предоставить деньги в долг и при этом не начислить процентов. Первый займ в ряде компаний можно оформить без переплаты. Акция для новых клиентов сегодня пользуется огромной популярностью.

В настоящий момент именно МФО становятся выходом в ситуации, когда есть долг у судебных приставов.

И вот почему. При выдаче займов микрокредитные компании проверяют платежеспособность клиента - по анкетным данным и информации из ПФР (наличие страховых взносов).

Они также запрашивают и кредитную историю. Но при этом МФО обычно сотрудничает только с одним БКИ (всего в России 9 штук). Есть большая вероятность того, что КИ клиента хранится не в том Бюро, в которое обратился микрокредитор.

Какие компании выдают деньги, если есть долг у судебных приставов?

Рассчитывать на большую сумму, конечно, не стоит. Это будет самый минимум, который вообще может предложить выбранная компания - 100-4000 рублей. Если заемщик вернет первый займ в срок, то далее ему предложат уже больше. И так далее - вплоть до максимального лимита (то есть, до 100 тыс. рублей).

❓ Что могут забрать судебные приставы за долги по решению суда

В соответствии со ст. 99 Федерального закона № 229-ФЗ с зарплаты должника, который не уплатил кредит, высчитывается не более 50%. Кроме того, возможна даже блокировка банковской карты. При условиях, что списание средств невозможно, судебные приставы вправе за неуплату описать:

👉 земельный участок любого назначения (дача, свободная территория и т. д.);
👉 гараж, автомобиль;
👉 ювелирные изделия из золота и других драгоценных металлов;
👉 различные предметы роскоши (антиквариат, скульптуры), которые представляют собой художественную ценность;
👉 предметы быта, не являющиеся остро необходимыми для жизни.

❓ Что имеют право описать судебные приставы за долги по кредиту

Суд вправе отнять большой перечень вещей и имущественных объектов за неуплату кредита. Однако представители закона обязаны действовать с учетом интересов родственников кредитора, проживающих с должником в одном доме или квартире.

За неуплату кредита на законных основаниях могут изъять следующие вещи и объекты:

🔹 украшения, считающиеся драгоценными;
🔹 жилплощадь (при условии, что квартира или дом не единственное жилье должника, а также допустимо изымать такую недвижимость только в том случае, если она была приобретена в ипотеку);
🔹 транспорт.

Все вещи, являющиеся собственностью должника, могут быть описаны судебными приставами за неуплату долга по кредиту, но только если они не принадлежат родственникам. Перед изъятием судебные представители должны провести оценку предметов и вещей. Только после продажи объектов недвижимости и другой собственности задолженность по кредиту становится погашенной.

❓ Какое имущество приставы не имеют права описывать

Законодательством Российской Федерации, а именно статьей 446 Гражданского процессуального кодекса РФ установлен список вещей, которые не подлежат описи за долги по неуплаченному кредиту:

Совсем недавно судебные приставы мне выставили долг и сейчас списывают определенную сумму с заработной платы. Мне нужно в данный момент получить деньги на ремонт автомобиля. Где можно взять займ и можно ли это вообще сделать в моей ситуации?

Консультант

Добрый день, Александра!

С уважением, Вкредит- Онлайн .ру

117827

Комментарии (15) оставить свой

Артём , г.Санкт-Петербург, Санкт-Петербург

У меня из за долгов по приставам не выпускают съездить заграницу, но при этом смогли выдать займ в размере 10000 рублей. Попробую им оплатить часть долга может быть потом мне снимут ограничения по выеду заграницу.

Максим , г.Казань, Республика Татарстан

Могу сказать, что действительно выдают микро кредиты с долгами по приставам, но вот только суммы, как правило не превышает 15 000 рублей.

Ольга , г.Челябинск, Челябинская область

Можно говорить о том, что микро кредиты это фактически единственный способ получить деньги при наличии долгов у судебных приставов. Но так же развита ещё одна сфера где допустимо взять займ под залог недвижимости. Подскажите где это можно сделать в Челябинске?

Ольга, действительно можно получить денежные средства несмотря на долги перед приставами и с плохой кредитной историей. Предлагаем познакомиться с информацией по этому вопросу в специальном материале - "Оформить деньги под залог в Челябинске от частных лиц".

Лариса , г.Санкт-Петербург, Санкт-Петербург

Вы столкнулись с ситуацией, когда у вас есть проблемные кредиты, и долг по ним был передан судебным приставам? Можно ли в таком случае рассчитывать на получение нового кредита в банке, чтобы закрывать все имеющиеся задолженности? Именно эти вопросы мы и обсудим далее.

Можно ли рассчитывать на новый банковский займ?

Если ваше дело находится у судебных приставов, то можно с полной уверенностью сказать, что новый заём не дадут. Причем даже при полном погашении задолженности не нужно рассчитывать на то, что перед вами снова сразу же откроются двери во все банки. Это касается большинства кредитно-финансовых организаций нашей страны.

Лучшие предложения по микрозаймам:

Банк	% и лимиты	Заявка
ЕКапуста самый популярный	до 30 000 руб 0% первый займ	Подать заявку
Займер самый лояльный	до 35 000 руб 0% первый займ/0.42% в день	Подать заявку
Лайм Займ очень быстро	до 70 000 руб 0% первый займ до 20 000 руб	Подать заявку
Езаем тоже быстро	до 30 000 руб 0% первый займ 15 000 руб	Подать заявку
Турбозайм выдают всем, но под 1%	до 50000 руб 1% в день	Подать заявку

Список всех МФО, выдающих первые займы под 0% →

Однако все таки существует перечень банков, которые более лояльно относятся к тем, кто оказался в такой ситуации, и могут выдать займ на определенных условиях. Подробнее о том, какие банки дают кредит даже с плохой кредитной историей читайте здесь.

Дело в том, что все граждане РФ, которые хотя бы раз в своей жизни обращались в финансовые компании за получением заемных денежных средств, имеют кредитную историю. Это своеобразное досье на каждого заемщика, в котором прописывается все – паспортные и контактные данные человека, где он брал кредиты, как выплачивал, были ли проблемы с долгами, судами, коллекторами и т.д. Как узнать свою кредитную историю читайте здесь.

Хранится кредитная история в специальном бюро под названием БКИ. Данные там присутствуют в течение 10 лет, и банки имеют к ним доступ. Поэтому если какая-либо организация подала на вас в суд из-за неоплаты кредита, то информация об этом есть в КИ.

И при обращении за новым кредитом, банк увидит эти данные, и откажет на основании того, что вы – ненадежный клиент.

Соответственно, если вы получали повестку в суд, либо с вами уже связывался пристав, занимающийся вашим делом, то бежать в банки бессмысленно – вам везде откажут. Для вас же будет лучше, если пройдет слушание в суде, ведь так вы сможете значительно улучшить свои условия по кредитованию.

Что делать, если банк подал на вас в суд?

Обращение банка в суд по кредиту больше выгодно ответчику, то есть, заемщику, чем истцу. Об этом мы уже как то рассказывали в этой статье.

Это связано с несколькими причинами:

Прекращается психологическое давление на должника от кредитора или коллекторов, об их методах рассказываем здесь.
Прекращение процесса начисления пени на сумму задолженности.
Зачастую суд принимает сторону заемщика и обязывает его выплатить только основной долг и судебные издержки. Подробнее о том, как выиграть дело по своему кредиту, читайте в этой статье.
Погашение задолженности в дальнейшем производится равными частями, не сильно напрягая должника.
Суд опирается исключительно на закон, не действует только в интересах кредитно-финансовой организации.

Оригинальные отзывы по этой теме мы собрали здесь, отзывы настоящих людей, много комментариев, стоит почитать.

Иными словами, если вы только получили повестку, и суд еще не состоялся, вам нужно найти грамотного юриста, который поможет вам грамотно подготовиться к слушанию.

Если вы докажите, что не платили по серьезным обстоятельствам, вам могут не только предоставить отсрочку и новый график выплат по реструктуризации, но также и отменить штрафы и пени, если они начислены в чрезмерном количестве.

Суд уже состоялся? Вы имеете право подать на апелляцию, особенно в том случае, если решение выносилось мировым судьей без вашего присутствия. Как оспорить судебное решение, мы подробно рассказываем здесь.

Вы можете оформить кредит наличными прямо сейчас, просто выберите банк:

Как узнать, есть ли долги у приставов на вашу фамилию?

Если вы не уверены в том, что по вашей задолженности действительно было возбуждено исполнительное производство, и ваше дело уже находится у соответствующих сотрудников, то не лишним будет произвести проверку. Она очень простая и совершенно бесплатная.

Откроется новая страница, где нужно будет заполнить следующие поля:

укажите, данные о ком вам нужны – физическое лицо, юридическое, ИП и т.д.,
укажите регион вашего проживания (прописки),
далее впишите свое ФИО, дату рождения,
нажмите кнопку “Найти”.

Если на ваше имя действительно было заведено дело, которое находилось на рассмотрение в суде, и было передано приставам для дальнейших действий по взысканию задолженности, вы получите об этом данные сразу.

Как еще можно узнать свои долги по кредитам, читайте здесь.

Что могут забрать приставы за долги

Узнать, что ваш займ находится у судебных приставов, можно при помощи информации на сайте федеральной службы. Там же указано, кто именно будет сотрудничать с должником.

Пристав действует в рамках закона по определенному алгоритму:

Выясняет, где работает кредитополучатель. Для этого обращается к нему напрямую или в налоговую службу. Очень хорошо, если должник работает официально. Это удобно и для него самого, и для кредитора. Приставы высчитают, в течение какого срока будет погашена задолженность, если ежемесячно с заработной платы заемщика будет удерживаться по 50%. Такой уровень отчислений указывается в исполнительном листе, который направляется работодателю. Снижения размера удержаний можно добиться, но для этого нужны веские причины, например, наличие иждивенцев.
Если должник нигде не трудоустроен или удержаний с заработной платы недостаточно, то приставы направляют запросы в банки, чтобы выяснить, есть ли у заемщика счета, включая депозитные. Если таковые имеются, то средства не них подлежат аресту. Не арестовываются счета, на которые поступают пенсии, пособия, материальная помощь.

Возможно, эти статьи также будут вам интересны:

При большой сумме задолженности могут наложить арест на недвижимость. Однако, Закон РФ запрещает изымать жилье, если:

Если же речь об ипотеке, здесь выше описанные правила не действуют. Если у вас есть залоговое имущество по ипотечному кредиту, то даже если оно единственное, в нем проживают инвалиды и дети, его все равно заберут.

В отношении иной недвижимости или движимого имущества конфискация не разрешена для:

Предметов обихода, которыми должник постоянно пользуется. К таким вещам не относятся предметы роскоши, украшения, различные драгоценности. Крупную бытовую технику, вроде стиральных машин, также изымают, хотя она и используется ежедневно.
Имущества, которое применяется для работы, к примеру, персональный компьютер, музыкальные инструменты, автомобили у таксистов и т.д.

Изначально пристав составляет опись имущества, после чего должник уже не может им распоряжаться, то есть, передаривать или продавать. Далее производится принудительное изъятие. Конфискованное имущество реализуется на торгах, а вырученные средства поступают на счет кредитора.

Заемщик может обратиться к услугам кредитных брокеров, которые найдут учреждение, выдающее деньги под залог имущества.

Три места

Если времени на поиск нужной суммы у вас мало и деньги нужны срочно, то полезными могут оказаться:

Займ на электронный кошелек

Некоторые пользуются услугами платежной системы WebMoney, но для этого нужно иметь определенный бизнеслевел и подтвержденный аккаунт. Лимит обычно небольшой, не превышает 20 тысяч,

После оформления денежной ссуды на счет заемщика поступает нужная сумма, а после этого с каждой своевременной оплатой – бонусные баллы, которыми можно воспользоваться в будущем для повышения размера займа. Обычно деньги выдаются на период до 10 дней, а процентная ставка составляет до 1,5% в сутки. Больше о кредитах в системе Вебмани можно прочитать в этой статье.

При постоянных своевременных погашениях заемщик может рассчитывать на то, что платежная система выступит его поручителем перед частным кредитором. В таких компаниях можно получить гораздо большую сумму средств. Кроме того, сотрудничество с частной организацией может положительно повлиять на КИ, но только при соблюдении всех условий и отсутствии нарушений.

Частные кредиторы

Однако с ними нужно быть осторожным, так как в настоящее время есть много мошенников, которые еще больше усугубят ваше финансовое положение. Перед обращением к определенному лицу поспрашивайте знакомых и почитайте отзывы на многочисленных форумах. Проценты у частных кредиторов очень высокие. Подробнее о таком кредитовании описано по этой ссылке.

Микрофинансовые компании

После того, как ваш рейтинг немного исправится в лучшую сторону, можно обращаться в МФО. Некоторые из них предлагают специальные программы по улучшению кредитного досье. Именно они вам и понадобятся. Вы будете оформлять небольшие займы, вовремя возвращать их, а все сведения о своевременных выплатах будут фиксироваться в БКИ.

Процентная ставка и условия в микрофинансовых организациях намного привлекательнее, чем у частных лиц. Несколько интересных предложений от таких компаний вы найдете в этом обзоре.

Как увеличить шансы на одобрение

Чтобы понять, как повысить шансы на положительное решение, следует разобраться в факторах, которые влияют на одобрение:

Состояние кредитной истории. Даже после полного погашения когда-либо взятых займов все сведения по выплатам остаются в базе. В ней хранятся все данные о пополнении, досрочном погашении, задержках платежей. Банки и финансовые компании могут получить доступ ко всей этой информации. На ее основе принимается решение о выдаче ссуды и ее размере. Самым худшим образом на КИ влияет наличие просрочек. А если их было много, и они были достаточно продолжительными, то историю можно считать безнадежно испорченной. О том, как улучшить свой финансовый отчет, мы говорим не только в этой статье, а также и по данной ссылке.
Наличие незакрытых кредитов, что влияет на способность платить по новому заему. Платежеспособность рассчитывается по специальной формуле, и получившаяся цифра указывает на то, выдавать одобрение или отказать. Чем выше у вас заработок, тем больше займов вы сможете получить. Сумма по всем выплатам не должна превышать 40-50% от совокупного ежемесячного дохода. Если у вас имеется займ на крупную сумму, то это может стать большим препятствием для оформления нового договора. Помешать в получении еще одной ссуды может и долг у судебных приставов не по банковскому кредиту, а, например, по услугам ЖКХ, налогам и т.д. Негативно скажутся и неоплаченные штрафы ГИБДД. Поэтому сначала нужно рассчитаться по всем долгам.
Гражданство. Заявители, не имеющие его, вряд ли могут рассчитывать на ссуду в большинстве банков. Однако, если у вас имеется вид на жительство, то есть вероятность получить одобрение, подробности здесь.
Налоги. Банки полагают, что если человек вовремя не рассчитывается по обязательным сборам, то он будет ненадежным плательщиком. Поэтому перед подачей заявки убедитесь, что вы оплатили все налоги. Желательно получить выписку об отсутствии задолженности, чтобы предъявить в банке, если потребуется.
Другие кредиты. Если у вас большая кредитная нагрузка, то сначала погасите несколько маленьких займов, а затем планируйте заключение нового договора на ссуду. А если вы не обременены кредитами и чувствуете, что способны взять на себя еще нагрузку, то, скорее всего, вам выдадут нужную сумму.
Задержки по выплатам за услуги ЖКХ. Исключение составляют мелкие просрочки. Но если вы регулярно не платите и задолжали очень много, то вероятнее всего столкнетесь с отрицательным решением банка.

Наконец, по прошествии определенного количества времени и в результате нескольких успешно погашенных задолженностей, вы можете обратиться в любой из банков нашей страны и получить кредит, даже если когда-то ваш долг находился у судебных приставов.

Рубрика вопрос-ответ:

За коммуналку должен приставам, но я там не проживаю, то есть, по факту это не мой долг. Дадут ли мне заем в такой ситуации?

Дмитрий, как может быть задолженность у приставов не ваша? Если на ваше имя вышел приказ о взыскании задолженности, то у вас испорчена история, кредиты не дадут

Подскажите, влияет ли как-то на возможность кредитоваться в качестве частного лица наличие большой задолженности у организации, собственником которой является человек? То есть связаны ли как-то КИ лица физического с его бизнес-репутацией (в данном случае - с наличием просроченной задолженности, которая в настоящий момент взыскивается через суд)?

Марина, разумеется, ваша платежеспособность обязательно будет проверяться при рассмотрении заявки, в частности репутация и деятельность его бизнеса

Здравствуйте, я бы хотел узнать: у меня висит на квартире долг, который накопили мои родители, и я эту квартиру оформил на себя после гибели моих родителей. С этим долгом теперь мне не дают кредиты, и даже займы, как мне погасить долг за квартиру?

Задолжала коммунальный, так у меня с з/п 2 месяца забирали на оплату. А сейчас пробовала взять жилищную ссуду – не дают. Что можно сделать?

Читайте также: