Как досрочно погасить автокредит в втб

Обновлено: 03.07.2024

Автокредиты относятся к целевым кредитам, так как выдаются на определенную цель – покупку автомобиля. Как вариант, клиент может оформить обычный кредит и на него приобрести желаемое авто. В этом случае это будет обычный потребкредит. Его преимущество перед автокредитом будет заключаться в том, что машину не нужно отдавать под залог банку, и в период срока выплат человек может ее продать и купить что-то еще.

Преимуществом автокредита перед потребкредитом заключается в том, что ставки по нему будут ниже, можно получить скидку на покупку в автосалоне и приобрести страховой полис со скидкой. Однако, здесь автомобиль сразу же идет в залог банка, и ПТС будет находиться в банке, пока кредит не будет погашен. В этот период клиент не сможет продать свой автомобиль.

Как и любой другой займ, автокредит можно погашать частично или полностью досрочно. В этом случае можно сэкономить на процентах и вывести машину из-под залога. Машина без залога полностью ваша и ее можно продать без каких-либо проблем.

Как досрочно погасить автокредит в ВТБ?

Погашение автокредита производится стандартными аннуитетными (равными) платежами в соответствии с установленным графиком. Для более комфортного погашения кредита в ВТБ выдается бесплатная неименная пластиковая карточка, на которую можно вносить денежные средства, а они будут списывать автоматически в установленный срок.

Согласно правилам, каждый автозаемщик может погашать свой долг полностью или частично на любом этапе. Это позволяет экономить на процентах и быстрее расплатиться. Для банка, конечно же, это не приносит никакой выгоды, так как он лишается постоянного притока денежных средств и прибыли в виде процентов, однако, по федеральному законодательству препятствовать этому желанию клиента он не может.

Частичное погашение автокредита (ЧДП).

Оно подразумевает погашение части основного долга, за счет чего можно уменьшить сумму ежемесячного платежа или срок. ЧДП осуществляется в дату очередного платежа, при написании заявления на ЧПД клиентом хотя бы за день. Если заявление не будет написано, а клиент просто внесет сумму на карту или счет, то ЧДП не произойдет – банк будет списывать только платеж, согласно графику.

На следующий день после списания, в системе формируется новый график, согласно выбранному способу (уменьшение срока или платежа). В первом случае платеж останется таким же, вот срок кредита сократиться. Во втором случае срок кредита остается прежним, а сумма платежа уменьшается. Этот способ не совсем выгоден, так как он не уменьшает переплату, однако, если клиента напрягает большой платеж, то он будет оптимальным.

Полное досрочное погашение (ПДП).

Для того, чтобы ПДП прошло без неприятностей, стоит соблюдать некоторые правила:

Как минимум за день до даты планового взноса нужно подойти лично в банк с паспортом и написать заявление на полное погашение.
Сотрудник называет сумму, которую нужно внести на карту или счет для списания.
На следующий день после погашения нужно снова подойти в банк и попросить справку о полном погашении и отсутствии задолженности. Это сделать обязательно, чтобы в будущем не возникало ситуаций, когда ПДП не прошло, и клиент остался еще должен банку. Справка выдается обычно в течение 1-2 дней.
После получения справки нужно написать заявление на выдачу ПТС и вывода автомобиля из обременения. Заявление желательно написать в том же офисе, где оформлялся автокредит.
В течение 1-3 дней банк предоставляет клиенту ПТС и машина уже не будет числиться в залоге у кредитора.
Забирать ПТС нужно будет в Центре автокредитования ВТБ . Сделать это сможет только собственник при предъявлении паспорта.

Таким образом, соблюдая все правила частичного и полного досрочного погашения, можно без проблем расплатиться с долгом и вывести свой автомобиль из залога банка. Сейчас ВТБ является одним из нескольких банков, которые предоставляют специальные предложения по покупке машины в кредит совместно с различными производителями. Также есть программа государственного субсидирования на покупку отечественного автомобиля под минимальную ставку до 10% годовых.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

График платежей устанавливается для поэтапного (последовательного) погашения задолженности по открытому кредиту. В стандартном виде это означает, что при соблюдении графика до конца исполнения всех обязательств, клиент переплачивает банку. Размер переплаты может превышать тело кредита в несколько раз. Поэтому заемщики заинтересованы в быстром погашении задолженности. Чем меньше длительность пользования средствами, тем меньше будет сумма начисленных процентов на исходную сумму — аксиома, которую должен усвоить каждый заемщик.

Правила досрочного погашения
Подача заявления на досрочное погашение
Заполнение заявления — пошаговая инструкция
Оплата задолженности после обработки заявления банком
Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке
Как погасить кредит частично досрочно
Погашение через отделение банка

Специалисты Бробанк.ру разобрались в этом вопросе и делятся информацией.

Правила досрочного погашения

В РФ постоянно действует профильный ФЗ-353 (О потребительском кредите (займе)). Это основной законодательный акт, регулирующий правоотношения между кредитными организациями и заемщиками всех уровней. Это правило также распространяется и на залоговые правоотношения, в частности, и на кредит под залог недвижимости.

В ч.4 ст.11 данного федерального закона указано, что заемщик имеет полное право на досрочный возврат кредитной задолженности в любое удобное для него время. При этом необходимо соблюсти и права кредитной организации, а именно:

Уведомить кредитора о намерении досрочного погашения задолженности — по правилам, прописанным в договоре.
Подать заявление установленной формы.
Погасить задолженность в указанный в заявлении срок — в конкретный день.

Если кредит в ВТБ погашается досрочно, то заемщик должен выдержать срок, указанный в договоре. Между подачей заявления и фактическим погашением должно пройти именно столько времени. По внутренним правилам ВТБ банка этот срок равен одному банковскому (рабочему) дню.

Вопрос о допустимости такого решения снимается сам собой. Банк не имеет права действовать вразрез с законодательными нормами. Поэтому никаких препятствий со стороны кредитной организации быть не может.

Данные нормы распространяются на все кредитные программы банка, ипотечный кредит и прочие залоговые кредиты. Предприниматели любого уровня также могут свободно пользоваться этой преференцией, и погашать свои обязательства без ограничений со стороны кредитной организации.

Подача заявления на досрочное погашение

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении. Это условие прописывается в кредитном соглашении и в тексте указанного ранее федерального закона.

С апреля 2017 года клиенты банка ВТБ могут подавать заявление в двух формах. Правила подачи и обязательные сроки при этом не зависят от выбранной заемщиком формы. Предусматриваются следующие варианты:

Личная подача заявления в отделении банка, в котором оформлялся кредитный договор.
Использование системы онлайн-банка — подача заявления в электронном виде.

Соблюдение заявительного порядка — обязательное условие. Без уведомления со стороны заемщика, банк вправе отказать в досрочном погашении

Второй вариант используется заемщиками намного чаще. Он не предполагает личного посещения отделения кредитной организации и заполнения документов в бумажном виде.

Заполнение заявления — пошаговая инструкция

Если заемщик выбирает такой способ подачи заявления, то ему следует придерживаться обязательного алгоритма. Иначе заявление не будет обработано банком. Последовательность действий клиента должна быть следующей:

Далее система предложит заполнить заявление. Все активные заявления отображаются на странице досрочного погашения задолженности. Заполняется заявление достаточно просто. Оно состоит всего из нескольких полей, в которые вносится следующая информация:

Счет списания средств.
Тип операции — указывается именно досрочное погашение.
Дата исполнения заявления — любой день, следующий за днем обработки заявления.

Важно: до обработки заявления банком, клиент должен пополнить счет, с которого собирается проводить транзакцию. Если денег на счете не будет достаточно, то платеж будет проведен в стандартном режиме — как обычная операция в соответствии с графиком платежей. В этом случае досрочное погашение не будет совершено.

Оплата задолженности после обработки заявления банком

Использование этого варианта удобно еще и тем, что он предполагает полностью автоматизированный процесс погашения задолженности. После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту. Здесь же указывается дата исполнения заявления.

Исполнение производится банком автоматически — без участия клиента. В назначенный день до 19:00 по местному времени необходимая сумма спишется с выбранного клиентом счета. Обработка операции совершается моментально. В итоге задолженность с этого момента будет полностью погашена.

О полностью погашенной задолженности клиенту направляется выписка. Просмотреть её можно на странице погашения задолженности в системе онлайн-банка. При необходимости клиент запрашивает в отделении банка бумажную справку о погашенной задолженности. Но такой вариант сегодня уже практически не используется.

После подачи заявления клиент сможет увидеть его в числе активных — на странице погашения задолженности по кредиту

Взаимодействие в электронном виде намного удобнее для большинства заемщиков. Кредиты для индивидуальных предпринимателей погашаются досрочно на общих основаниях.

Как рассчитать сумму досрочного погашения кредита в ВТБ банке

При использовании в этих целях онлайн-банка, удобство заключается еще и в том, что клиентам не нужно самостоятельно рассчитывать сумму досрочного погашения. В большинстве случаев сделать это будет крайне сложно: потребуются специальные математические знания, которыми обладает далеко не каждый заемщик.

При оформлении операции в интернет-банке, пользователи нажимают на кнопку “Погасить досрочно” и указывают дату исполнения заявления. Точная сумма после автоматического перерасчета выводится на основной экран. Эта сумма и будет той, которую клиент уплачивает кредитной организации при преждевременном погашении обязательств.

Именно на такую сумму нужно пополнить счет списания. Иначе операция не будет совершена. Другой вариант — банк спишет со счета сумму, достаточную для погашения одного платежа по установленному графику. Остальные деньги останутся на исходном счете. Важно знать, что возврат страховки по кредиту возможен только при досрочном исполнении обязательств.

Как погасить кредит частично досрочно

В указанном ранее федеральном законе регулируются нормы не только полного, но и частичного погашения задолженности. Фактически, клиент может вносить любые суммы в любое удобное для него время. И кредитная организация не вправе ему отказывать в обработке и последующем принятии этих платежей.

Через онлайн-банк операция совершается по идентичному пути. Есть одно небольшое расхождение: в первом поле электронного заявления указывается не досрочное погашение, а “частичное досрочное погашение”. То есть этим самым клиент изъявляет желание внести сумму без соблюдения графика платежей.

Во всем остальном процедура не отличается от полного досрочного погашения задолженности. В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности. Размер оставшегося долга отображается на экране главной страницы онлайн-банка.

Важно: при частичном досрочном погашении задолженности клиент должен выбрать, что именно будет изменено банком — сумма ежемесячного платежа или сроки погашения задолженности. Здесь можно использовать удобный калькулятор кредита, чтобы увидеть примерные значения.

В представленных таблицах описываются два варианта. Какой из них более выгодный, — каждый заемщик для себя решает самостоятельно. Условия в обеих таблицах полностью совпадают друг с другом. Условия: сумма кредита — 100 000 рублей. Срок — 12 месяцев. Досрочно вносится 30 000 рублей при ежемесячном платеже в 5 000 рублей.

Таблица № 1 — уменьшение платежа

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	8 343,38	2 890,13	5 453,25
3	Июнь	67 869,23	8 343,38	2 675,18	5 668,20
4	Июль	62 201,03	8 343,38	2 451,76	5 891,62
5	Август	56 309,41	8 343,38	2 219,53	6 123,85
6	Сентябрь	50 185,55	8 343,38	1 978,15	6 365,23
7	Октябрь	43 820,32	8 343,38	1 727,25	6 616,13
8	Ноябрь	37 204,19	8 343,38	1 466,47	6 876,91
9	Декабрь	30 327,28	8 343,38	1 195,40	7 147,98
10	Январь	23 179,30	8 343,38	913,65	7 429,73
11	Февраль	15 749,57	8 343,38	620,80	7 722,58
12	Март	8 026,98	8 343,38	316,40	8 026,98

В указанный в заявлении срок банк спишет сумму, после чего произведет перерасчет общей суммы задолженности

Таблица № 2 — уменьшение процентов

№	Дата	Остаток долга	Платеж	Проценты	Тело кредита
1	Апрель	100 000	30 619	3 941,67	26 677,52
2	Май	73 322,48	10 619,18	2 890,13	7 729,06
3	Июнь	65 593,43	10 619,18	2 585,47	8 033,71
4	Июль	57 559,72	10 619,18	2 268,81	8 350,37
5	Август	49 209,34	10 619,18	1 939,67	8 679,52
6	Сентябрь	40 529,83	10 619,18	1 597,55	9 021,63
7	Октябрь	31 508,19	10 619,18	1 241,95	9 377,24
8	Ноябрь	22 130,96	10 619,18	872,33	9 746,86
9	Декабрь	12 384,10	10 619,18	488,14	10 131,04
10	Январь	2 253,06	2 341,87	88,81	2 253,06

Погашение через отделение банка

Не все заемщики являются пользователями системы онлайн-банка. Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности. Для этого потребуется:

Прибыть в отделение кредитной организации.
Заполнить бумажный вариант заявления.
Указать дату погашения задолженности — частичного или полного.
Принять справку о получении заявления банком в обработку.

Возрастные клиенты банка предпочитают оплачивать задолженность по старинке — посредством личного обращения в офис кредитной организации. Этот же вариант выбирается ими при намерении преждевременного погашения задолженности

В назначенный срок необходимо совершить платеж: сделать это можно через кассу банка в наличном виде, либо с любого счета (банковского; дебетового; кредитного). Информация о точной сумме после проведения перерасчета уточняется у сотрудников банка заемщиком самостоятельно.

Высшее образование.
Работал в банках 3 года.
Журналист на ТВ.
Финансовый аналитик. . .

Досрочное погашение автокредита позволяет раньше избавиться от кредитной нагрузки и сэкономить на процентах, которые предстоит переплатить банку. Поэтому, как только появляется такая возможность, многие стараются досрочно погасить автокредит.

Условия досрочного закрытия автокредита
Законодательная база
Полное или частичное досрочное погашение автокредита
Составление заявления
Что происходит с процентной ставкой
Нюансы, требующие внимания

Важно понимать, что кредитор при погашении всего долга ранее назначенного срока теряет часть прибыли, поэтому важно ознакомиться с условиями, прописанными в договоре, прежде чем приступать к инициации процедуры. Как правильно досрочно погасить автокредит – расскажет Brobank.

Условия досрочного закрытия автокредита

Досрочное погашение автокредита возможно в кассах банка, через терминалы обслуживания, банкоматы или дистанционные сервисы. Однако условия, при которых возможно инициировать данную процедуру, устанавливаются банком в индивидуальном порядке.

В соответствии с законодательством, в России установлен ряд универсальных правил досрочного погашения кредитов, которых придерживаются большинство организаций:

За 30 дней до предполагаемой даты заемщик составляет письменное заявление о намерении погасить автокредит.
Затем составляется дополнительное заявление для внесения последнего платежа (в противном случае списание денежных средств будет происходить по установленному графику).
При внесении остатка средств в начале месяца, потребуется оплатить ставку по процентам.
С наступлением даты списания необходимо получить справку о состоянии счета.
В обязательном порядке запросить справку об отсутствии задолженности и погашении кредита.

Важно, что условия могут изменяться в зависимости от банковского учреждения и внутреннего регламента работы. Поэтому в каждом случае рекомендуется уточнять информацию у сотрудника кредитного отдела или позвонив по горячей линии.

Законодательная база

Многие заемщики интересуются, можно ли погасить автокредит материнским капиталом. Действующим законодательством прописана данная возможность, однако процедура может потребовать больше времени, чем при стандартной форме погашения. Чтобы провести ее без ошибок и штрафных санкций, рекомендуется обратиться в банк, где был оформлен кредит и уточнить порядок действий.

Согласно действующему законодательству гражданин, желающий погасить кредит в досрочном порядке, не должен оплачивать штрафные санкции. Соответствующий правовой акт был подписан на тот момент Президентом России Дмитрием Медведевым в 2011 году и не утратил своей силы. Однако стоит обратить внимание на несколько важных нюансов:

кредитор получает только начисленные проценты в соответствии с подписанным договором;
внесение остатка суммы осуществляется исключительно с согласием кредитора;
кредитный договор любого вида может быть погашен при условии, что кредитор проинформирован о данных действиях за 30 дней до предполагаемой даты.

Чтобы получить прибыль и застраховать себя от рисков, банки подняли процентные ставки по автокредитам в диапазоне 1-5%.

Полное или частичное досрочное погашение автокредита

В досрочном порядке можно полностью рассчитаться с кредитором, либо оформить частичное досрочное погашение. Каждый из методов имеет важные различия, необходимые учитывать перед подачей заявления.

Оформляя частичное погашение, заемщик вносит часть суммы от остатка общего долга. Денежные средства поступают на счет в качестве очередного платежа до наступления даты списания. Чтобы произошло списание в счет погашения основного долга, необходимо написать заявление в банк.

Важно, что если не провести данную процедуру, денежные средства будут списываться в обычном, установленном порядке. В результате заемщик не сэкономит своих активов и продолжит переплачивать по процентной ставке.

Полное погашение требует внесения всего остатка долга для полного закрытия кредитного договора, после чего с автомобиля снимается залоговое обременение.

Составление заявления

Написание заявления заемщиков является обязательным условием для досрочного погашения. Клиентом банка составляется документ, который передается кредитному специалисту.

В заявлении должна быть указана следующая информация:

Полное название банковской организации без сокращений.
ФИО клиента, дата рождения, паспортные данные.
Номер договора и дата составления.
Номер расчетного счета, на который должны быть зачислены средства.
Размер полной суммы к погашению.

Важно, чтобы документ был составлен в двух экземплярах. Один документ передается специалисту, а другой остается на руках у заемщика. Банковская организация может оформить отказ в досрочном погашении, если оно было отправлено позднее установленных сроков. Впрочем, если сумма уже внесена на счет, досрочно погасить кредит можно будет в следующем месяце – главное, вовремя подать заявление.

Что происходит с процентной ставкой

Основным преимущества досрочного погашения является экономия на процентной ставке, если действует аннуитетный график платежей. Первые платежи уходят на погашение суммы по процентной ставке, а затем идет возмещение тела кредита.

При обращении в банк с заявлением о досрочном погашении, должен быть произведен перерасчет суммы с вычетом процентов за неиспользованные месяцы. Ее фиксируют в документе для досрочного погашения. Правило о пересчете также регламентировано действующим законодательством, поэтому банки не имеют право отказывать в проведении данной процедуры.

Нюансы, требующие внимания

Нередко происходят досадные недоразумения, из-за которых заемщику не удается осуществить досрочное погашение и проценты продолжают начисляться, увеличивая сумму долга.

Каждый заемщик должен контролировать процесс досрочного погашения самостоятельно. Несмотря на официальный запрет, некоторые банки продолжают начислять штрафные санкции и пенни. Если организация отказывается самостоятельно делать перерасчет, заемщик имеет право обратиться в суд для решения данного вопроса.

ВТБ выдает автокредиты на выгодных условиях, но при достаточно серьезных требованиях. Насколько того стоит программа кредитования этого банка, действительно ли процентная ставка по автокредиту в ВТБ настолько небольшая, чтобы имело смысл собирать достаточно большой пакет документов и доказывать свою финансовую состоятельность – разбирается Brobank.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	19,9%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	20-70 лет
Решение	От 10 минут

Ставка 5.9% для всех!

Макс. сумма	1 000 000 Р
Ставка	39,9%
Срок кредита	До 3 лет
Мин. сумма	30 000 руб.
Возраст	25-70 лет
Решение	За 1 мин.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 21 года
Решение	2 мин.

Макс. сумма	275 000 Р
Ставка	От 4,99%
Срок кредита	До 13 мес.
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	22-75 лет
Решение	До 1 дня

Макс. сумма	1 550 000 Р
Ставка	От 6,1%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	51 000 руб.
Возраст	23-69 лет
Решение	От 5 минут

Макс. сумма	7 000 000 Р
Ставка	От 6%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21 - 70 лет
Решение	1-2 дня

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 12,9%
Срок кредита	2-7 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	21-70 лет
Решение	15 минут

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 2,9%
Срок кредита	13-84 мес.
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	15 мин.

Ставка от 5,5% на весь срок!

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5,5%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	50 000 руб.
Возраст	21-68 лет
Решение	От 3 минут

Макс. сумма	1 300 000 Р
Ставка	От 6,1%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	15 000 руб.
Возраст	23-70 лет
Решение	1-2 дня

Макс. сумма	3 000 000 Р
Ставка	От 15.99%
Срок кредита	До 7 лет
Мин. сумма	90 000 руб.
Возраст	21-67 лет
Решение	1 мин.

Статьи о кредитах

Отзывы о кредитах

Самый ужасный банк что вообще есть,мошенники. Люди не советую.

Очень удобно вся процедура получения кредита сделана. Никто не требует кучу бумажек бегать собирать. Просто по паспорт подаешь заявку, и уже в скором времени получаешь ответ. Мне одобрили безо всяких там дополнительных страховок, хотя и сумма была нехилая дово. Показать полностью

Пробовала оформить кредит наличными отказали, из из плохо кредитной истории

Банк хороший сотрудничаю около года по дебетовой карте но не так часто планирую подъехать в офис на оформление кредита благо отделение рядом. У меня знакомый брал выплатил условия приемлимые да и банк не дракон как другие многие встань скойки после операции и . Показать полностью

Ставка 11.6% по факту с обязательной страховкой, которая дороже рынка в несколько раз окончательная стоимость кредита больше 18%. При отказе от страховки ровно эта же сумма и выходит. По телефону менеджеры объяснить ни чего не могут, придет человек с договором. Показать полностью

Странный банк. Отказался получить деньги по кредиту. В связи с переездом в другую местность попросила отсрочки погашения кредита на 2-3 месяца ( изменить условия договора). С пенсии реализовать график в срок нет возможности . За одну минуту было принято отрица. Показать полностью

Получила зарплатную карту Новикомбанка, и мужу тоже оформили дебетовую, чтоб удобней было семейный бюджет вести. Сразу зарегистрировалась в мобильном банке, подключила автоплатежи по коммуналке. Приложение классно работает, очень быстрая СБП, не надо вводить к. Показать полностью

Пришло время мне менять пенсионную карту, я получила звонок от сотрудника и чтобы не медлить сразу на следующий день пошла в отделение. В очереди ждала буквально 5 минут, затем меня сразу же проводили к сотруднице Юлии. Сразу заметила, что в отделении очень хо. Показать полностью

Преимущества кредитования в ВТБ

Основным преимуществом банка будет, разумеется, его надежность и длительность нахождения на рынке кредитования. ВТБ ассоциируется с тщательностью подхода к выдаче кредитов, но при этом с достаточно лояльными условиями для тех, кто все же стал его клиентом.

Для физических лиц автокредит в ВТБ будет означать минимум проблем, отсутствие подводных камней и скрытых комиссий и прозрачность сделок.

Приятным бонусом станет возможность приобрести автомобиль напрямую у дилера со значительной скидкой, а также под более низкий процент. Подобное возможно, потому что ВТБ выдает автокредит на новый автомобиль в рамках соглашения с дилерами и производителями машин, позволяющими приобретать новинки в кредит по более демократичным ценам, чем в целом на рынке.

Но и для тех, кто хочет приобрести авто на вторичном рынке в подержанном виде, ВТБ предлагает неплохие программы. Клиенту также предлагается несколько альтернативных способов подтверждения дохода, принимается не только стандартная для таких случаев справка по 2-НДФЛ.

Отдельно стоит упомянуть Центр Автокредитования ВТБ, при помощи которого можно рассчитать выгоду от получения кредита, подобрать нужные программы и тарифы и определиться с автомобилем, который захочется приобрести. Центр занимается не только подбором кредитных программ, но и консультированием потребителей как по условиям автокредита в ВТБ, так и по отдельным аспектам автокредитов в целом.

Условия выдачи кредитов

В среднем условия кредитования по разным программам могут быть во много схожи. Как правило, ВТБ выдает автокредит под следующие условия:

Срок выдачи кредита – от 1 до 7 лет.
Сумма, на которую можно взять кредит – до 5 000 000 рублей.
Процентная ставка варьируется от 3,5% до 16,6% и зависит от множества факторов: наличия страховки по кредиту, оформления КАСКО на транспортное средство и других.
Возможность получения кредитов как на личный автотранспорт, так и на коммерческие автомобили. Имеется программа кредитования для мотоциклов, квадроциклом и снегоходов.

Также с недавних пор ВТБ открыл свою программу по рефинансированию автокредита для физических лиц, так как спрос на данную услугу на рынке значительно возрос.

Программы автокредитования

На данный момент ВТБ предлагает следующие программы по автокредитам:

Покупка нового автомобиля. Программа, направленная на покупку новых машин у дилеров или напрямую у производителя.
Покупка автомобиля с пробегом у частных лиц. Позволяет приобрести любой понравившийся подержанный автомобиль.
Покупка автомобиля с пробегом в автосалоне.
Рефинансирование автокредита. Возможность продолжать использовать автомобиль, объединив несколько кредитов в один.
Покупка коммерческого автомобиля.
Покупка нового мототранспорта.
Кредит с остаточным платежом. Для тех, кому после покупки машины могут потребоваться дополнительные средства.

Можно как выбрать программу самостоятельно, рассчитать автокредит в ВТБ через калькулятор и подать документы, так и использовать возможность проконсультироваться насчет правильной программы.

Как получить кредит

Получение кредита в ВТБ всегда связано с оформлением значительного количества бумаг, необходимых для одобрения. Вот основные из них:

Паспорт гражданина РФ.
Прописка в регионе присутствия банка. Необходимо также там проживать.
Дополнительный документ (загранпаспорт, водительское удостоверение и другие).
Справка, подтверждающая финансовую состоятельность потенциального заемщика. Принимается любой доход, который возможно подтвердить официально, а не только стандартная справка 2-НДФЛ. Возможно подавать справку в свободной форме или по форме банка.
Подтверждение стажа работы. Общий стаж должен быть не менее 12 месяцев, а стаж на последнем месте работы не меньше 3 месяцев.
Требуется предоставить не меньше, чем 2 телефона, один из которых должен быть городским, а второй мобильным.

При необходимости запросить сумму более 1 500 000 рублей потребуется также предоставить в банк копию трудовой книжки.

Процесс подачи заявления достаточно прост: предварительная заявка может быть подана как через сайт ВТБ, так и непосредственно в отделении. Предварительный ответ на заявку будет получен через несколько минут после подачи. После этого клиент может приступать к сбору и подаче документов на окончательное рассмотрение. Спустя несколько дней банк дает окончательный ответ и указывает сумму и срок, на который был одобрен автокредит.

Погашение кредита

Погашать автокредит можно тем же способом, каким производится погашение любого другого кредитного продукта. Самое простое решение – это использовать онлайн-сервисы банка. В списке имеющихся продуктов будет и автокредит, зачислять туда средства можно прямо в личном кабинете. Также можно делать это и через отделения банка. Доступно и зачисление через денежные переводы или банкоматы.

Необходимо напомнить, что автокредит, как и любые другие кредиты ВТБ, можно погашать досрочно. Банк не берет за это денег и не требует комиссий. Рекомендуется обратить внимание на досрочное погашение именно в первую половину кредита, так как это наиболее выгодно с точки зрения переплаты.

В целом можно назвать автокредиты ВТБ вполне выгодными, отзывы в сети также указывают на достаточно неплохие условия. Но требуется учитывать, что все это становится доступно только тогда, когда клиент смог доказать банку, что у него есть все возможности погасить кредит в срок.

Когда вы платите кредит, то платеж может быть очень высок. Он зависит от процентной ставки и от суммы займа, которую вы получили в ВТБ.
Есть 3 главных причины, чтоб досрочно погашать кредит:

👍 Досрочное погашение позволяет уменьшить сумму ежемесячного платежа, а следовательно и снизить финансовую нагрузку. Поэтому в итоге существенно снизится общуя переплата по кредиту в виде процентов.
👍 Вы будете чувствовать себя более финансово независимым. При досрочке с уменьшением суммы ежемесячного платежа у вас будет оставать денег на руках больше после оплаты обязательного платежа по кредиту. Вы можете позволить себе более хорошие продукты, съездить в отпуск. Качество жизни существенно улучшится
👍 Вырастут шансы на получение нового кредита. При уменьшении суммы платежа снижается ПДН. Ваши шансы на получение нового кредита существенно вырастают.

Что происходит при досрочке?

Все просто — чем больше вы досрочно погашаете, тем меньше ваш долг банку.

От суммы долга банку зависят проценты и ежемесячный платеж. Схема такая — чем больше сумма досрочки — тем меньше ваш долг перед банком, а следовательно и меньше итоговая переплата. Т.е. вы меньше отдадите денег банку. А так толку от денег не будет, если свободные средства вы будете хранить где-нибудь под подушкой.

В определенных случаях при быстром погашении сверх очередного платежа уменьшается ежемесячный платеж по кредиту. Это способствует меньшим ежемесячным тратам по вашему кредиту и улучшению финансового и психологического состояния.
Вы меньше платите — у вас больше денег — вы меньше переживаете, что нужно платить банку и вам не хватит на жизнь.

Виды досрочного погашения в ВТБ

Бывают случаи, когда появляется возможность погасить кредит досрочно. Досрочное погашение в банке ВТБ бывает двух видов:

Полное досрочное погашение , когда вносится сразу вся сумма с учетом пересчитанных процентов за фактический срок пользования кредитными средствами. Оно осуществляется на основании заявления от клиента с просьбой погасить кредит раньше указанного в договоре срока. В ВТБ нет комиссии или штрафных санкций за досрочное погашение, которое возможно на любом этапе кредитного периода.
Частичное досрочное погашение, когда вносится часть суммы, идущей на погашение части основного долга. При частичном досрочном погашении клиент составляет заявление с просьбой совершить частичное погашение основного долга. ВТБ предлагает на свободный выбор клиента два вида частичного досрочного погашения:
a) уменьшение размера ежемесячного платежа с сохранением первоначального срока кредита,
б) уменьшение срока кредита с сохранением прежнего ежемесячного платежа.

Калькуляторы досрочного погашения ВТБ

Особенности полного досрочного погашения в банке ВТБ.

Для проведения досрочного погашения вам нужно взять паспорт и знать номер договора. С этими данным нужно обратиться в любое отделение банка ВТБ и написать заявление.
Имеются следующие особенности:

Особенности частичного досрочного погашения.

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Важно понимать, что когда вы вносите сумму частичного досрочного погашения не в дату очередного платежа, то часть суммы досрочки идет на оплату процентов, начисленных за текущий период. Оставшаяся сумма идет на уменьшение основного долга, т.е. на досрочное погашение. Специалист банка отразит указанные суммы в заявлении о досрочном погашении

Важно помнить, что при любом виды досрочного погашения необходимо убедиться у специалистов банка, что по кредиту отсутствует задолженность, иначе досрочного погашения не произойдет, поскольку внесенные средства пойдут в первую очередь на погашение задолженности.

Способы погашения кредита в банке ВТБ:

в кассе банка при наличии паспорта,
в банкоматах банка с использованием специальной карты, которую выдают при выдачи кредита,
через систему дистанционного обслуживания Телебанк(ВТБ онлайн),
через различные терминалы оплаты с введением необходимых реквизитов счета,
через почтовые отделения путем заполнения почтовых бланков,
через любой другой банк с использованием реквизитов счета.

Как погасить через ВТБ онлайн

Заявление на досрочное погашение можно оформить через Интернет банк ВТБ — ВТБ онлайн.
Для оформления нужно выполнить следующий порядок действий.

Залогиниться и убедиться, что на счету, с которого будете досрочно погашать есть необходимая сумма
Наверху выбрать раздел продукты, слева кредиты и выбрать в списке нужный кредит

Расчет досрочного погашения в ВТБ

Рассмотрим пример: кредит

Сумма	Ставка	Срок	Дата выдачи
1 000 000	20%	60 мес.	01.07.2014

Получаем такой примерный график платежей — см. расчет по ссылке.

Первый платеж попадает на август. Через два года в августе 2016 года совершается частичное досрочное погашение в размере 300 000 руб. с выбором варианта уменьшения срока кредита.
Сумма основного долга на 1 сентября 2016 года составляет 699 032.00 руб.

Поскольку платеж остается таким же 26 493.88 руб., то остается узнать, сколько месяцев надо выплачивать такую сумму, чтобы погасить остаток основного долга.
Выражаем срок кредита через формулы расчета ежемесячного аннуитетного платежа:

где,

ЕАП – ежемесячный аннуитетный платеж,
СК – сумма полученного кредита от банка,
i – месячная процентная ставка,
n – срок кредита.

Таким образом, подставляем в полученную формулу необходимые значения и получаем новый срок после частичного досрочного погашения

Округляем полученное значение до 17 и получаем такое количество месяцев осталось платить.
Месяц, на который вносилась сумма для частичного погашения по счету был 26, добавляем к нему оставшееся число месяцев 17 и получаем новый срок кредита в 43 месяца (вместо первоначальных 60).
Расчет на нашем калькуляторе этого случая можно найти по ссылке.

Как правильно досрочно погашать?

Тут можно дать следующий совет.

Если у вас небольшая зарплата и ее весомую часть занимает кредитный платеж — погашайте с уменьшением ежемес. платежа. Меньше аннуитетный платеж — больше зарплаты у вас остается и больше денег будет на жизнь. Этот вариант очень подходит для ипотечных заемщиков
Если у вас хорошая зарплата — уменьшайте срок кредита. Меньше срок кредита — быстрее вы его заплатите и забудете.
Не ждите и не копите деньги. Чем раньше вы закроете кредит — тем лучше и дешевле для вас.

Более подробно:Как правильно досрочно погашать кредит?