Что дешевле страховка без ограничений или вписать молодого водителя

Добавил пользователь Евгений Кузнецов
Обновлено: 07.08.2024

Действующее законодательство в области обязательного автострахования не ограничивает количество людей, которых можно включить в полис. Более того, допускается оформление так называемого открытого документа, когда подобное число попросту не лимитировано. Но такой формат ведет к существенному удорожанию стоимости страховки, а потому используется сравнительно нечасто. В то же время нередко возникает необходимость включить в полис еще одного водителя. Попробуем ответить на актуальный в подобной ситуации вопрос, как вписать человека в страховку ОСАГО и сколько стоит подобное мероприятие.

1. Сколько стоит включение водителя в полис ОСАГО?
2. Влияние возраста, стажа и аварийности вождения на стоимость страховки
3. Как вписать человека в страховку?
   1. Что потребуется?
   2. Пошаговые действия
   1. Чем грозит такое нарушение?
   1. Какое число водителей может быть допущено к управлению транспортным средством?
   2. Допускается ли внесение ФИО водителя в полис от руки?
   3. Можно ли внести человека в полис ОСАГО на короткий срок, например, неделю?

   Сколько стоит включение водителя в полис ОСАГО?

   Если перечень лиц, допущенных к управлению автомобилем, составлен заранее, при оформлении страховки включается любое необходимое количество водителей. Когда оно ограничено конкретной цифрой, это никак не влияет на стоимость полиса.

   Но цена страховки зависит от конкретных характеристик этого водителя. Дело в том, что используемая сегодня формула расчета предусматривает необходимость учета возраста, стажа и степени аварийности езды каждого человека, внесенного в полис. Важность вопроса требует более детального рассмотрения.

   Влияние возраста, стажа и аварийности вождения на стоимость страховки

   Цена ОСАГО формируется сравнительно просто. Берется базовый тариф, который устанавливается регулятором страхового рынка в лице ЦБ РФ, и перемножается на несколько коэффициентов. Среди последних присутствуют два, которые зависят от вписанных в страховку водителей.

   Первый учитывает стаж и возраст человека, допущенного к управлению транспортным средством. Чем старше и опытнее водитель, тем меньше он платит за страховку. Например, для человека в возрасте от 60 лет с 15-летним стажем вождения цена ОСАГО составит 90% от обычной. А для новичка – 180% от базы.

   Второй еще более значимый коэффициент – КБМ или бонус-малус. Он учитывает уровень аварийности конкретного водителя на конкретном транспортном средстве. Его влияние на итоговую стоимость полиса заметно серьезнее. Максимальное значение КБМ составляет 2,45, что означает увеличение цены ОСАГО в 2,45 раза. Минимальное значение коэффициента равняется 0,5, что приводит к уменьшению стоимости обязательной автостраховки в 2 раза.

   Несложные расчеты показывают, что вписать в страховку ОСАГО водителя без стажа достаточно просто, но это к заметному удорожанию полиса – в 1,6-1,8 раза, что может достигать примерно 2-2,5 тысяч рублей в абсолютных показателях. Еще более серьезными финансовыми последствиями оборачивается включение в полис злостного нарушителя ПДД и виновника ДТП. В этом случае цифры роста окажутся еще существеннее.

   Как вписать человека в страховку?

   Чтобы добавить водителя в полис ОСАГО, необходимо обратиться в страховую компанию. Рассмотрим подробнее процедуру практической реализации этого мероприятия.

   Что потребуется?

   Первым делом следует сформировать комплект документов. В его состав входят:

   • действующий полис ОСАГО;
   • ПТС;
   • паспорт лица, которое добавляется в страховку;
   • его водительское удостоверение;
   • заявление автовладельца;
   • справка из ГИБДД об участии водителя в ДТП за последний год.

   Пошаговые действия

   Вписание в страховку ОСАГО нового водителя происходит по следующей схеме:

   • сначала формируется описанный выше комплект документов;
   • затем требуется прибыть в офис страховой компании, выдавшей полис;
   • далее уточняется стоимость мероприятия и производится оплата страховой услуги;
   • после этого остается передать документы, включая квитанцию, сотруднику автостраховщика и дождаться оформления нового полиса.

   Вместе с ним клиентам выдаются несколько сопутствующих документов. В их числе: памятка для водителей, бланк на случай попадания в ДТП и измененный договор (либо дополнительное соглашение к нему).

   Описанная процедура может быть реализована дистанционно. Именно такой способ практически всегда выбирают автовладельцы, имеющие электронный полис обязательного автострахования. Все необходимые действия производятся посредством функционала личного кабинета клиента на сайте страховой компании.

   Возможные проблемы и нюансы

   Предусмотренная в 2021 году процедура внесения дополнительного человека в ранее оформленный полис практически не отличается от действовавшей ранее. А потому проблем с тем, чтобы вписать в страховку новичка или опытного водителя, обычно не возникает.

   Несмотря на это, при оформлении страховых документов необходимо тщательно проверять любой из них, так как ошибки могут обернуться серьезными неприятностями при попадании в ДТП или проверке со стороны ГИБДД.

   Сколько человек можно вписать в полис?

   Количество водителей, которые могут быть вписаны в страховку ОСАГО, на законодательном уровне не регламентировано. Их число определяет исключительно автовладелец и больше никто.

   Как сэкономить на внесении водителя в страховку?

   Самый простой способ не нести дополнительные расходы – изначально включить в полис всех, кто будет допущен к управлению транспортным средством. Такой подход экономит и время, и денежные средства автовладельца.

   Еще один важный нюанс – имеет смысл отказаться от внесения в полис недобросовестных водителей и новичков. Это вполне разумно, так как стоимость включения в страховку водителя без стажа достаточно велика.

   Можно ли не вписывать человека в полис ОСАГО?

   На вынесенный в подзаголовок статьи вопрос можно дать однозначно отрицательный ответ. Дело в том, что управление транспортным средством лицом, не включенным в страховку ОСАГО, является административным правонарушением.

   Чем грозит такое нарушение?

   Проступок оборачивается штрафом в размере 500 рублей. Несмотря на кажущуюся незначительность суммы, наказание может быть неоднократным. Кроме того, в случае рецидива отношение к нарушителю со стороны инспекторов ГИБДД становится намного более внимательным. В результате резко возрастает вероятность фиксации других правонарушений со всеми вытекающими из этого, хоть и вполне логичными, последствиями.

   Ответы на вопросы

   Какое число водителей может быть допущено к управлению транспортным средством?

   Действующее законодательство не ограничивает их количество. Главное требование – включение человека в полис ОСАГО.

   Допускается ли внесение ФИО водителя в полис от руки?

   Нет, такие действия автовладельца не допустимы. Использование полиса с исправлениями от руки чревато серьезными последствиями при наступлении страхового случая.

   Можно ли внести человека в полис ОСАГО на короткий срок, например, неделю?

   Нет, такая возможность отсутствует. Новый водитель вносится в страховку до конца срока действия договора с автостраховщиком.

   Подведем итоги

   Стоимость включение в страховку ОСАГО нового водителя определяется его возрастом, стажем и аварийностью вождению. Процедура внесения еще одного или нескольких человек в полис достаточно проста. А величина сопутствующих расходов требует уточнения в каждой конкретной ситуации.

   
   

   Содержание

   При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО . Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

   Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

   Для чего нужна страховка ОСАГО

   
   

   Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

   Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

   Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

   От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

   
   

   • Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
   • Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

   Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

   • Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
   • Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
   • Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

   
   

   Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

   • Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
   • От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

   ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

   Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

   
   

   Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

   Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

   Как самому рассчитать полис ОСАГО

   Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

   Многие молодые водители при оформлении страхового полиса ОСАГО, выбирают полис без ограничений, думая, что так выгоднее.

   Утверждают, что разницы нет. По стоимости выходит одинаково.
   Для молодого водителя первые три года стоимость страховки считается по повышенному тарифу. Страховая считает, что молодой водитель клиент с высоким риском получения убытка.

   Стоимость страхового полиса для молодого водителя на 2500 рублей дороже, чем для опытного. Это по нашему региону.

   И по этой причине оформляют страховку без ограничений, даже если никто кроме них водить авто не будет.

   Я всегда спрашиваю, для каких целей клиент намерен оформить именно без ограничений и если кроме страхователя не будет никто водить, рекомендую оформить ограниченную.

   Почему? В чем выгода?

   Да, стоимость страховки ограниченной и без ограничений для молодого водителя одинакова, но при оформлении ограниченной страховки на следующий год молодой водитель получит уже скидку за без аварийную езду. При оформлении полиса без ограничений скидка не предусмотрена.

   Ежегодно оформляя ОСАГО ограниченную, молодой водитель получает скидку. И на 4 год у него стоимость полиса снизится в разы. Т.к по истечении 3-х лет он перейдет в категорию опытного водителя.

   Т.е на 4 год стоимость снизится на 2500 рублей и на сумму скидок за 3 года. Это при условии отсутствия ДТП за данный период.

   Если вы будете 3 года подряд оформлять ОСАГО без ограничений, то на 4 год стоимость снизится только на 2500 рублей, а скидок за без аварийную езду не будет.

   Страховые компании эту скидку принимают во внимание и могут отказать вам в оформлении полиса, Т.е вы попадете на языке страхования в несегмент.

   Поэтому ограниченная страховка ОСАГО выгоднее для молодого водителя, чем без ограничений.

   Подходит для тех, кто не планирует доверять авто другим лицам.

   Подходит для родителей, которые доверяют свое авто своим детям, которые только получили водительское удостоверение.

   При покупке автомобиля нужно обязательно приобрести полис ОСАГО. Без него ГИБДД не поставит машину на учет. Новичкам из-за отсутствия стажа страховка обходится дороже, чем опытным водителям.

   Как высчитать стоимость ОСАГО для начинающих автомобилистов, от чего зависит цена и что вообще дает полис, расскажем в материале.

   Для чего нужна страховка ОСАГО

   Страховка ОСАГО покрывает расходы виновника в случае аварии. Ему не придется возмещать ущерб за повреждения чужого авто из собственного кармана – за него это сделает страховая компания. Также по полису страховая возмещает ущерб жизни и здоровью пострадавших. Самому виновнику ДТП затраты на ремонт автомобиля не компенсируют.

   Для новичков ОСАГО имеет наибольшее значение. Из-за недостатка опыта не всегда получается предвидеть дорожные ситуации и правильно реагировать на них – риск ДТП высокий.

   Полис ОСАГО входит в пакет обязательных документов для постановки на учет. Поэтому купить его нужно до обращения в ГИБДД. Десяти дней вполне достаточно, чтобы узнать стоимость ОСАГО для начинающего водителя в нескольких страховых компаниях. Несмотря на общие правила расчета, у разных страховщиков она может немного отличаться.

   От чего зависит стоимость ОСАГО для новичков

   • Автомобилисты до 22 лет, имеющие стаж вождения менее трех лет.
   • Автолюбители старше 23 лет, водительский стаж которых не превышает три года.

   Стоимость страховки для начинающих водителей зависит от многих факторов:

   • Возраста и стажа автомобилиста. Если водителю меньше 22 лет и права он получил недавно, класс водителя будет самым низким. Он не превысит значение 3.
   • Коэффициента бонус-малус (1,8). Это скидка за безаварийную езду. Если в первый год молодой водитель не попадет в аварию, то его КБМ уменьшится. При оформлении нового полиса он сможет рассчитывать на скидку 5%. Если автомобилист станет участником хотя бы одного ДТП, то его класс снизится до 2, а КБМ будет равен 1,4. Новая страховка подорожает сразу на 40%.
   • Типа транспортного средства. Для каждого ТС предусмотрены минимальные и максимальные базовые тарифы.

   Ориентируясь по таблице, можно определить максимальный тариф для новичка, управляющего легковым авто, – 5 492 рубля.

   • Региона проживания водителя. Для областей с большой аварийностью этот показатель высокий. Это Москва и Казань (2), а также Санкт-Петербург (1,8). Самый низкий коэффициент для жителей Симферополя – 0,6.
   • От мощности двигателя. Для автомобилей мощностью до 50 л. с. поправочный коэффициент составляет всего 0,6. А для машин с мощностью мотора более 150 л. с. он равен 1,6. Поэтому начинающим автомобилистам не стоит рассматривать мощный транспорт. Во-первых, это удорожает полис, а во-вторых, – небезопасно при отсутствии опыта.

   ОСАГО можно пробрести как на год, так и на меньший срок, допустим, на три месяца. В последнем случае полис будет стоить дешевле. Коэффициент в зависимости от срока использования будет равен 0,5, тогда как при страховании на год он заметно выше. Так как многие начинающие водители не пользуются автомобилем зимой, им нет смысла покупать годовой полис.

   Сколько стоит ОСАГО для начинающего водителя

   Для молодого водителя страховка обойдется не дешевле 8 000 рублей. Это при условии, что автомобилист возрастом до 22 лет и со стажем меньше трех лет не проживает в самых аварийных регионах и не приобрел автомобиль с очень мощным двигателем.

   Страховка новичкам ОСАГО может обойтись и немного дешевле, если водителю исполнилось 23 года. Ведь основной фактор, который влияет на ее цену, это КБМ. Коэффициент бонус-малус самый высокий – 1,8 для автомобилистов, имеющих возраст до 23 лет и стаж вождения менее 3 лет. Для более взрослых автолюбителей он составляет – 1,7.

   Как самому рассчитать полис ОСАГО

   Рассчитать ОСАГО можно через специальные онлайн-калькуляторы. Например, для новичка, пользующегося авто в течение трех месяцев, страховка в среднем составит 7 813 рублей.

   24 августа 2020 года вступают в силу новые поправки в закон об ОСАГО. Теперь цена за полис ОСАГО для разных водителей будет отличаться в несколько раз. Рассказываем, как будет рассчитываться стоимость полиса автогражданки и как можно сэкономить.

   Тарифы на ОСАГО станут более индивидуальными. Единого регионального базового тарифа в привычном понимании больше не будет, а стоимость полиса будет в большей степени зависеть от самого водителя.

   
   

   Это можно назвать динамическим базовым тарифом — раньше он устанавливался один для целого региона и был в пределах 2746–4924 ₽, а теперь будет для каждого водителя индивидуальным, но в границах 2471–5436 ₽. Вот два значимых новых правила:

   • Тарифный коридор расширен ещё на 10%.
   • Базовый тариф теперь для каждого будет свой, а не единый для всех жителей региона.

   Как было раньше

   Стоимость ОСАГО зависит от многих факторов:

   • базовой ставки в регионе (определялась по прописке собственника автомобиля);
   • категории и мощности автомобиля;
   • коэффициента территории (КТ) или, другими словами, региона регистрации автомобиля;
   • стажа вождения и возраста водителя (КВС) и всех лиц, вписанных в страховку;
   • коэффициента бонус-малус (КБМ) или скидки за безаварийную езду. Базовый КБМ равен 1 (придётся заплатить 100% стоимости). Самый лучший коэффициент — 0,5 (10 лет без аварий, даст скидку 50%). А если КБМ равен 2,45, значит, за последний год у вас было четыре аварии, и при расчёте коэффициент составит 1,45.

   При расчёте стоимости ОСАГО размер базовой ставки перемножался со всеми этими коэффициентами. Там, где страховые компании хотели увеличить долю рынка, они снижали тариф в регионе, но снижали его для всех — и для водителей без аварий, и для аварийных. Теперь всё будет индивидуально.

   Как будет теперь

   На смену единому базовому тарифу на регион приходит динамический базовый тариф. Он будет присваиваться в зависимости от факторов, которые установят страховые компании — аккуратности вождения, немного усовершенствованного учёта параметров возраста водителей, стажа и их связи с оценкой наступления риска по ОСАГО.

   
   

   До 24 августа 2020 года страховщик тоже устанавливал базовую ставку внутри коридора, но принимать во внимание он мог только категорию и назначение ТС в привязке к территории. Поэтому в одном городе все граждане — владельцы легковых ТС имели один и тот же базовый тариф. Например, если Краснодар — это убыточный регион для страховщиков, то компании там абсолютно для всех автовладельцев устанавливали верхнюю границу коридора. И получалось, что даже если человек — идеальный водитель, но живёт в Краснодаре, то он должен был платить больше, чем водитель, допустим, в Омске, где в среднем убыточность для страховщиков ниже и где они выставляют нижнюю границу коридора.

   Средняя убыточность по региону раньше была ключевым фактором, от которого считалась базовая ставка. И это не давало возможности индивидуализировать тариф. Сейчас у страховых компаний есть возможность использовать накопленный опыт тарификации в каско, который, скорее всего, будет перенесён теперь и в ОСАГО.

   Как будут измерять аккуратность вождения

   Методологию измерения аккуратности вождения каждая страховая компания будет вырабатывать самостоятельно, согласовывать её с Центробанком и публиковать на своём сайте.

   
   

   В качестве факторов, которые точно будут использовать страховщики для определения индивидуального базового тарифа:

   • наличие нарушений правил дорожного движения (ПДД) и штрафов (при этом штрафы с камер не в счёт — только по протоколам ГИБДД на водителя, которые содержатся в базе ГИБДД);
   • возраст и пробег автомобиля.

   Можно предположить, что дополнительно страховые могут начать спрашивать, но не факт, что Центральный банк это одобрит:

   • семейное положение водителя и наличие детей (семейные люди водят аккуратнее);
   • наличие других машин в семье (если у водителя единственная на всю семью машина, скорее всего, он тоже будет водить её аккуратнее);
   • время суток, когда водитель чаще пользуется автомобилем.

   Страховая компания может также предложить владельцу авто бесплатно установить телематическое оборудование, которое будет фиксировать стиль его вождения. Если замеры покажут, что водитель аккуратен на дорогах, для него стоимость полиса ОСАГО также может снизиться до минимума. Однако от установки телематики можно и отказаться, и сам по себе этот отказ не приведёт к увеличению стоимости полиса.

   Если в полис ОСАГО вписаны несколько водителей, и при этом только один из них часто нарушает ПДД и водит неаккуратно, то цена полиса будет формироваться именно исходя из его показателей. То есть тариф будет максимальным для всех.

   Что не будут учитывать при формировании цены

   Центробанк выпустил список неприемлемых факторов для измерения аккуратности вождения:

   • работа и должность водителя;
   • расовая, национальная и языковая принадлежность водителя;
   • принадлежность водителя к определённым политическим партиям;
   • вероисповедание водителя.

   Возможно, что со временем этот список будет расширен.

   Что ещё изменится

   Сам тарифный коридор был расширен на 10% вверх и вниз. Теперь для физических лиц минимальный базовый тариф для легковых машин составит 2471 ₽ (ранее — 2746 ₽). А максимальный — 5436 ₽ (ранее — 4942 ₽).

   Были изменены и некоторые коэффициенты. Например, коэффициент возраст-стаж (КВС):

   • для водителей в возрасте от 22 до 24 лет со стажем управления от 3 до 4 лет повысился до 1,08 (ранее — 1,04);
   • для водителей в возрасте от 59 лет со стажем управления более 14 лет, наоборот, снизился до 0,93 (ранее — 0,96).

   
   

   Советы, как не переплачивать за полис ОСАГО:

   1. Отслеживайте свою историю автовладения (КБМ) . Если у вас не было ДТП, но при продлении полиса эта цифра ухудшилась, то обратитесь в свою страховую компанию, чтобы восстановить накопленные скидки.

   2. При смене водительского удостоверения обратитесь в страховую компанию, в которой оформлен прошлый полис ОСАГО, чтобы связать новые права со старыми.

   3. Если была замена прав — обязательно указывайте старые права при оформлении нового полиса, чтобы привязать к ним историю.

   4. Учитывайте КБМ всех лиц, допущенных к управлению. Если вы оформляете полис на нескольких лиц, то КБМ будет рассчитываться по водителю с самой минимальной скидкой.

   5. Не нарушайте скоростной режим на дороге, не проезжайте на красный сигнал светофора и старайтесь в целом как можно меньше нарушать ПДД.

   6. Сравнивайте предложения разных страховых компаний, чтобы купить полис по наименьшей цене.

   Читайте также:

     
   • Не работают поворотники ситроен джампер
     
   • Как обновить базу камер видеорегистратора ibox combo f5
     
   • Как подключить двухрежимные птф ваз 2110
     
   • Дэу нексия как включить кондиционер
     
   • Ваз 2107 лампа давления масла гаснет не сразу