Чем отличается рассрочка от автокредита

Добавил пользователь Morpheus
Обновлено: 20.09.2024

Что такое автокредит и рассрочка платежейПреимущества и недостаткиАвтокредитаРассрочкиКакие условия и процентная ставкаГде можно взять авто в кредит или рассрочкуНеобходимые документы для покупки авто в кредитОформлениеВ чём отличия рассрочки от автосалона и от банкаvar index=document.getElementsByClassName('index-post');if (index.length>0)0)>>

Что такое автокредит и рассрочка платежей

Автокредит — это средства, предоставляемые клиенту взаймы на покупку автомобиля, которые тот должен вернуть на определённых условиях, оговариваемых в договоре. Нужно учесть, что вернуть придётся не только сумму займа, но и проценты, а также оплатить страховой полис, приобретение которого во многих кредитных организациях является обязательным условием.

Знаете ли вы? Первые в мире кредиты появились ещё в VIII веке до н.э. в Египте и Вавилоне. Там ростовщики давали деньги в долг под проценты.

Основные особенности автокредита заключаются в следующем:

на момент подачи заявки на кредит, физическое лицо должно предоставить данные о ТС, которое предполагается купить;после составления договора автомобиль оформляется в залог у банка-кредитора — это условие обязательно, так как гарантирует возмещение финансовых средств в случае, если покупатель не сможет погасить долг. При этом оригинал ПТС хранится в банке весь срок кредитования;право на владение авто переходит к заёмщику;часть стоимости заёмщик должен оплатить самостоятельно — это первый взнос, размер которого может варьироваться в пределах 20–50%. Лучше, если клиент сможет выложить максимально большую сумму. Во-первых, этим он докажет свою платежеспособность и будет иметь преимущество в получении кредита. Во-вторых, переплата по займу будет гораздо меньше, так как проценты насчитываются на остаток стоимости.

Ранее существовала единая классическая схема автокредитования, когда банк даёт заёмщику денежные средства на покупку авто, а тот самостоятельно оплачивает первый взнос, проценты по кредиту, страховку, комиссии и другие платежи, предусмотренные договором.

Сегодня, в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения вынуждены изобретать новые продукты, способные привлечь клиентов. Например, немалую популярность получили кредиты без обязательного страхования по рискам КАСКО, а также автокредиты без уплаты первого взноса и займы на подержанные ТС.

Крупные дилеры-автосалоны сегодня предлагают удобный сервис: клиент может оставить заявку на кредит с минимальным пакетом документов у менеджера, а тот обращается к банкам-партнёрам. В результате потенциальный покупатель может ознакомиться с несколькими предложениями и сравнить, какое из них наиболее приемлемо. Ещё один способ — оформить кредит в банке, через который покупатель получает зарплату. В таком случае можно надеяться, что финучреждение снизит процентную ставку. Платежи чаще всего списываются с зарплатной карточки.

Рассрочка — это, по сути, аренда автомобиля с правом его последующего выкупа. При этом клиент получает право эксплуатировать ТС, но не становится его полноправным владельцем. Право собственности он получит лишь после того, как погасит заём. Всё время действия договора рассрочки, заёмщик выплачивает стоимость машины в виде одинаковых ежемесячных платежей. Рассрочку можно оформить непосредственно у дилера, однако такая форма скорее носит смешанный характер, так как автосалон, так или иначе, передаст кредит банку-партнёру.

Рекомендуем для прочтения:

Автокредит для граждан СНГ: можно ли и что для этого нужно

Условия автокредитования без справок о доходах, первого взноса и поручителей

Автокредит для индивидуального предпринимателя в РФ, как и где получить

Как и где можно получить беспроцентный автокредит на машину

Одним из новых, но уже довольно распространённых способов взять ТС в рассрочку является обращение в лизинговую компанию. Ранее данная услуга предоставлялась исключительно юридическим лицам, но сейчас это ограничение снято, и договор может заключить любое физическое лицо.

В случае оформления рассрочки, компания-владелец самостоятельно занимается регистрацией автомобиля и его страхованием. Арендатор же вносит первый взнос, а затем просто ездит на авто и выплачивает каждый месяц положенные суммы от остатка стоимости в счёт погашения займа.

По окончанию срока действия договора, заёмщик имеет право выкупить автомобиль у лизинговой компании, оплатив выкупную (остаточную) стоимость, оговорённую в договоре. Встречаются случаи, когда клиенты отказываются приобретать автомобиль в собственность, обосновывая это тем, что машина за время пользования уже устарела и берут в лизинг новое авто.

Услуги лизинга предлагают многие российские банки, такие, как: ВТБ, Альфа, Сбербанк России.

Преимущества и недостатки

Сегодня в России действует большое количество организаций, предлагающих свои услуги в сфере займов. Вполне объяснимо и наличие жёсткой конкуренции, вынуждающей разрабатывать различные лояльные программы для привлечения клиентов, те же, в свою очередь, получают право выбора. Каждый из способов получения денежных средств имеет свои преимущества и недостатки, которые нужно знать, выбирая продукт.

Узнайте, чем отличается автокредит от лизинга и что лучше.

Кредитование даёт много преимуществ всем участникам сделки: автосалону, банку, клиенту и страховой компании.

Если рассматривать положительные стороны кредитования для покупателя здесь можно выделить следующие моменты:

у клиента появляется возможность приобрести машину по сниженной цене, в результате чего уменьшается переплата. Многие автосалоны привлекают покупателей тем, что снижают цены на новые автомобили;с момента оформления кредита, покупатель становится собственником ТС;любой заём, оформленный в банке, и информация о выплатах по нему заносятся в единую базу кредитных историй. Если клиент своевременно погасил задолженность, это может стать большим плюсом для получения другого кредита;возможность оформить страховку со скидкой. Нередко страховые компании, сотрудничающие с банками, предлагают скидки на полисы, чтобы привлечь клиентов;в случае, если клиент не выполняет условий договора, банк может забрать автомобиль и выставить на торги только если получит соответствующее решение суда.

Из всего перечисленного можно сделать вывод, что оформление кредита на авто действительно выгодная сделка для всех участников. Однако клиент, желающий приобрести автомобиль, должен внимательно изучить условия всех соглашений. Нередки случаи, когда определённые уточнения условий договора (порядок выплат, гарантийные обязательства, информация, на какие автомобили распространяется предложенная скидка) кроются в абзацах, нанесённых мелким шрифтом.

Например, предложенная в рекламе скидка на иномарку может распространяться только на модель с определённой комплектацией. Все нюансы нужно подробно выяснять у менеджеров автосалонов, а также сотрудников, представляющих остальных участников сделки. На первый взгляд, может показаться, что получение кредита, да ещё и со скидкой — идеальный вариант для приобретения ТС.

Но нужно учесть, что есть в данном процессе и свои недостатки. В частности, клиент должен быть готовым к тому, что ему придётся заплатить приличный первоначальный взнос, составляющий не менее 30%, а остальную сумму нужно будет погасить в срок до 5 лет.

Знаете ли вы? Первая в истории банковская организация была открыта в 1584 году в Венеции. Объясняется это тем, что город в те времена располагался на пересечении главных торговых путей.

Также следует учесть, что:

до момента окончательной выплаты по кредиту, машина остаётся предметом залога (отдельно составляется соответствующий договор). В случае, когда клиент не может выплачивать кредит, банк вправе выставить авто на продажу, чтобы компенсировать финансовые потери;для оформления кредита нужно предоставить официальное подтверждение доходов;если автомобиль по каким-либо причинам станет непригодным к эксплуатации (гибель предмета договора), владелец всё равно должен будет погасить задолженность;поскольку при оформлении кредита покупатель получает право собственности на авто, он должен выплачивать все сопутствующие налоги (дорожные, транспортные сборы и пр.);если вдруг у покупателя возникнут финансовые проблемы, банк не предоставит льгот по отсрочке платежа, потому что сам в таком случае будет нести потери;банк может поднять кредитную ставку в случае ухудшения экономического положения, что в итоге повысит размер выплат по кредиту.

Рассрочка имеет свои плюсы, а именно:

дешевле кредита, так как чаще всего сделка является безвозмездной, т.е. нет начислений комиссий и процентов, не нужно оплачивать страховку, регистрацию и пр.;приобретение авто в рассрочку оказывается выгодной сделкой для компаний, имеющих автопарк (служб доставки, такси), так как в данном случае предполагаются налоговые льготы;к покупателю не предъявляются строгие требования по доказательству платежеспособности, поскольку автомобиль, взятый в рассрочку, не является его собственностью до момента полного погашения стоимости;возможность отсрочить платёж, если возникнут финансовые трудности;в случае, если ТС будет подлежать утилизации, покупатель освобождается от уплаты ежемесячных платежей — теперь эта проблема ложиться на продавца;оплата налогов, связанных с приобретением транспорта, ложится на плечи продавца, поскольку он остаётся законным владельцем до момента погашения рассрочки;возможность отказаться от выкупа авто и взять снова в лизинг более новое ТС;автолизинг — более простая процедура в юридическом оформлении;меньшие сроки погашения займа. При рассрочке договор заключается максимум на 3 года, в то время, как кредит может быть оформлен на 5 лет.

Узнайте также, стоит ли продавать машину в рассрочку.

Недостатками рассрочки на авто можно назвать следующие пункты:

в отличие от кредита, рассрочка упрощает процедуру изъятия авто, если, например, арендатор не вносит вовремя платежи, не обслуживает автомобиль на СТО и при несоблюдении прочих условий, прописанных договором;на протяжении действия договора рассрочки, владельцем авто является продавец, который может на конечном этапе отказать в выкупе ТС;владелец имеет право контролировать, как эксплуатируется автомобиль: прохождение техосмотров, годовой пробег и пр. Иногда компании даже устанавливают спутниковые маячки, чтобы следить за перемещением арендованного авто;по окончанию действия рассрочки, лизинговая компания может отказать в выкупе автомобиля.

Какие условия и процентная ставка

Условия оформления кредита или рассрочки могут значительно отличаться как в зависимости от характера договора, так и организации, предоставляющей заём. В большинстве случаев, многое решает платежеспособность гражданина, обратившегося с заявкой. Если он подтвердит наличие официальных доходов, достаточных для оплаты займа, а также внесёт внушительный первый взнос, то сможет претендовать на более лояльные условия.

Где можно взять авто в кредит или рассрочку

Взять автомобиль в кредит можно в банковской организации. При этом нужно быть готовым к существенным переплатам, так как помимо стоимости автомобиля придётся погашать и процентную ставку, которая варьируется от 12% до 20% в год. Кредит можно взять на срок до 7 лет и обязательно нужно будет внести первый взнос. Если клиент имеет постоянное трудоустройство и способен документально в установленной форме подтвердить доходы, первый взнос будет небольшим — около 10–20%.

Ознакомьтесь: как можно взять авто в кредит иностранным гражданам в РФ.

В России на 2019 год наиболее выгодные условия предлагают такие банковские организации, как:

Сбербанк России — признан самым надёжным и удобным. Здесь можно взять кредит на покупку авто на 5 лет под 13,5% годовых. Минимальный первый взнос составляет 15%. Также банк предлагает услугу лизинга легковых автомобилей с первоначальным взносом до 49% и рассрочкой на срок до 48 месяцев;ВТБ — банк предлагает наиболее приемлемую процентную ставку (9,1%) на общих условиях. Допустимый срок займа —7 лет с минимальным первым взносом 20%. Есть возможность взять авто в рассрочку с возвратом 20% НДС и получение скидок от дилеров;Центр-Инвест — организация готова предложить лучшие льготные программы. При первоначальном взносе до 50% от стоимости автомобиля, срок кредитования не будет превышать 3 лет;Банк Россия — имеет бонусную программу для клиентов с хорошей кредитной историей. Так годовая процентная ставка может быть снижена на 0,5%. При этом заёмщику обязательно нужно подтвердить официальный доход;Банк Санкт-Петербург — считается одним из лучших в северо-западном регионе страны. Предлагает автокредиты на сумму до 4 млн руб. с процентной ставкой 10,5%. Есть возможность взять заём без первого взноса, но тогда годовая ставка увеличится до 14,5%.

Необходимые документы для покупки авто в кредит

Пакет документов, необходимых для оформления кредита на авто, может отличаться своим содержимым в том или ином случае.

Важно! Если заёмщик состоит в браке, обязательно требуется письменное согласие супруга или супруги, которые будут выступать созаёмщиками.

В основном, большинство организаций требуют следующее:

паспорт с подтверждением постоянной регистрации в регионе подачи заявки на получение займа;водительские права;справка с места официального трудоустройства, выданная по форме 2-НДФЛ.

К документам, которые могут дополнительно понадобиться, относятся также:

военный билет;бумаги, свидетельствующие о наличии движимого и недвижимого имущества; копия трудовой книжки;свидетельство о присвоении ИНН и пр.

Встречаются ситуации, когда клиент не может предоставить справку о доходах в установленной законом форме. В таком случае банк может запросить (не все финансовые организации идут на уступки) документ, выписанный в произвольной форме и заверенный организацией. Индивидуальные предприниматели предоставляют соответствующее свидетельство о регистрации.

Чтобы взять автокредит в банке, клиенту придётся преодолеть следующие ступени процедуры оформления:

Определиться с параметрами желаемого авто, посетить автосалон и проконсультироваться менеджером по поводу наличия и точной стоимости.Обратиться в банк. Это можно сделать лично, посетив финансовое учреждение или оставить заявку менеджеру салона, который передаст её банкам-партнёрам самостоятельно. Часто в автосалонах находятся представители банков, поэтому обратиться можно прямо к ним.В случае одобрительного решения, собрать все необходимые документы и оплатить первый взнос.Оформить кредитный договор. Очень важно внимательно ознакомиться со всеми пунктами, в том числе, обозначенными мелким шрифтом. После оформления, банк должен выдать помимо экземпляра договора график погашения задолженности и реквизиты счёта, на который нужно ежемесячно перечислять средства.Забрать автомобиль из салона.Оформить страховку и пройти регистрацию в ГИБДД.Передать копию страхового полиса и ПТС в банк.

После того, как вы внесёте окончательный платёж, нужно обратиться в отделение банка для закрытия кредита и получения на руки ПТС. Теперь вы станете полноправным собственником авто.

Как взять автокредит на б/у автомобиль в РФ

Автомобиль из салона в автокредит: что нужно для оформления и порядок действий

В каких случаях могут отказать в автокредите, как уменьшить шанс отказа

Что лучше: автокредит или потребительский кредит

Оформление рассрочки предполагает схожий порядок действий на первых стадиях. Потенциальный покупатель также для начала должен определиться, какое именно авто он желает приобрести, ознакомиться с ценами и возможными предложениями автосалонов. Далее следует рассмотреть, что может предложить банк, автосалон или лизинговая компания, сравнить их требования к заёмщику и условия рассрочки.

Важно сопоставить расходы со своими доходами, а также учесть, хватит ли средств для внесения первого платежа, который зачастую имеет внушительные размеры. Далее следует такой порядок действий:

В чём отличия рассрочки от автосалона и от банка

Рассрочку на автомобиль можно приобрести в банке или непосредственно в автосалоне. Здесь стоит отметить один нюанс — оформляя договор с салоном-магазином, клиент, так или иначе, вступает в финансовые отношения и с банком.

Предлагаем ознакомиться с государственными программами по льготному автокредитованию.

Основные отличия сделок, проводимых в автосалонах и банках, заключаются в том, что:

у дилера можно оформить рассрочку лишь на то ТС, которое предусмотрено в условиях акции, а, как правило, это автомобили, которые плохо продаются. Беря рассрочку в банке, совершенно не важно, какую марку и модель вы хотите приобрести;в автосалоне можно присмотреть подержанный автомобиль, связаться с хозяином и заключить с ним договор о займе без первого взноса;оформление рассрочки в магазине выгодно в том случае, если клиент в состоянии заплатить первоначальный взнос в размере половины стоимости авто, а также погасить задолженность в короткий срок. Если же такой возможности нет, следует обратиться в банк;при оформлении займа в банке, покупатель авто может самостоятельно выбрать страховую компанию. В автосалонах страховщика попросту навязывают, вынуждая оформить полис в конкретной компании. Причём стоимость таких услуг будет отличаться не в самую выгодную сторону;вопрос о подтверждении выдачи займа в автосалонах решается намного быстрее — в течение 1-2 дней, в то время как при обращении в банк, можно ждать решения около недели.

Приобретение автомобиля в кредит или рассрочку — дело серьёзное и сугубо индивидуальное. Здесь не стоит спешить, важно грамотно взвесить имеющиеся предложения и сопоставить их с вашими реальными доходами. Правильная оценка ситуации на начальном этапе поможет избежать в дальнейшем попадания в долговую кабалу.

Есть два варианта покупки авто в кредит: взятие простого потребительского займа или специального автокредита. Чтобы понимать, о чём именно идет речь, давайте разберемся, что представляет собой каждый тип кредита и в чём заключается их основная разница. И уже на основе этого можно будет сделать вывод, что выгоднее потребительский кредит или автокредит.

Исходя из определения о кредитах, мы имеем следующее.

Автокредит - это целевой вид кредитования, цель которого - именно приобретение автомобиля, на другие нужды использовать такой кредит нельзя. Важно понимать, что автомобиль, купленный на средства автокредита, оформляется в качестве залога до полного погашения задолженности.

Потребительский кредит - это нецелевой тип кредита, выдаваемый на любые цели.

Банки где можно взять автокредит онлайн

Альфабанк

Предлагает кредитную программу от 6.5%. На странице официального сайта доступен онлайн калькулятор для расчета автокредита.

Без первоначального взноса
Срок кредитования от 1 года до 5 лет
Сумма кредита до 5 млн. рублей
Онлайн решение по заявке за 2 минуты

Кредит под залог авто от Тинькофф

Тинькофф банк предлагает своим клиентам воспользоваться кредитной программой по условиям которой может быть выдан кредит под залог машины, при этом авто остается у владельца.

До 3 000 000 ₽ без справок и поручителей
Автомобиль остаётся у владельца
Нужны только паспорт, СТС, ПТС
Ставка от 7,9% годовых

Чем отличается потребительский кредит от автокредита

В чём отличие этих двух типов кредита? Помимо цели кредита, есть еще ряд принципиальных различий:

процентная ставка;
наличие или отсутствие залога и поручителей;
максимальная сумма и сроки кредитования;
объем требуемых документов.

Давайте остановимся на каждом пункте подробнее.

Процентная ставка

Как правило, ставка по автокредиту в несколько раз меньше ставки по потребительскому кредиту. Связано это с тем, что банк при кредите с обеспечением, залогом, меньше рискует. Если заемщик не может вернуть долг, банк может изъять залог в свою собственность. Ставка автокредита также варьируется в зависимости от вида автомобиля. При покупке нового авто она составляет 3,5-4%, при покупке б/у - от 8%.

Залог и поручители

Потребительский кредит можно оформить без залога, в крайнем случае при займе на большую сумму банк может попросить предоставить поручителей. Автокредит всегда выдается под обеспечение.

Сумма и сроки кредитования

Максимальные лимиты у целевого и нецелевого кредита могут сильно отличаться. Для потребительского кредита они могут составлять 1-2 млн руб, для автокредита - до 5 млн руб. Периоды погашения практически равны.

Документы

Пакет документов для оформления обычного займа стандартен и включает в себя паспорт, справки о доходах, копию трудовой книжки и при необходимости любой второй документ, подтверждающий личность, - пенсионное удостоверение, СНИЛС, военный билет и тому подобное. Для получения автокредита пакет документов расширен и включает в себя бумаги на машину. Подробный список необходимых документов приведен ниже.

Важные нюансы автокредита

Подробно останавливаться на потребительском кредите мы не будем. Многие уже сталкивались с этим типом кредитования и знают, что он собой представляет. В этой статье акцентируем внимание на автокредите и его особенностях. Оформить автокредит можно в банке или в автосалоне при покупке нового автомобиля. Для заемщика доступно несколько программ кредитования:

экспресс-кредит;
стандартный автокредит;
кредит без первоначального взноса;
trade-in;
кредит без обязательной страховки.

Если вы покупаете автомобиль впервые или имеете двух или более детей, то можете рассчитывать на субсидию от государства. Согласно госпрограмме, граждане могут получить скидку в 10% от стоимости автомобиля. Для жителей Дальнего Востока скидка составляет 25%. Сам автомобиль должен соответствовать определённым требованиям, он должен быть новый, собран в России, вес его не должен превышать 3,5 тонн, цена - не более 1 млн руб.

Машина, купленная в автокредит, оформляется в залог банку. Заемщик имеет право использовать автомобиль и доверять использование третьим лицам, но продать его, пока кредит не погашен, нельзя.

Иногда после постановки авто на учёт банк требует передать ему ПТС на хранение на весь срок кредита. Некоторые финансовые организации также требуют страхования здоровья и жизни заемщика, а также оформления КАСКО. Это делается для того, чтобы в результате несчастного случая с заемщиком или машиной страховые выплаты полностью покрыли долг перед банком. Конечно, можно взять автокредит без обязательного страхования и даже первоначального взноса, но ставка по такому кредиту будет намного выше.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Даже подержанное авто — дорогостоящая покупка, поэтому многие граждане прибегают к услугам кредитования. И понятно, что часто люди думают о том, можно ли взять машину в рассрочку, переплачивать банку проценты никто не хочет. Вот и разберемся, реально ли это сделать.

Как взять в рассрочку автомобиль б/у, варианты проведения сделки. Можно ли совершить такую покупку через банк, приобрести таким образом машину из автосалона. Если речь идет о покупке с рук, составление расписки о рассрочке. Полная информация на Бробанк.ру.

Покупка подержанного автомобиля в кредит в салоне

В рамках некоторых программ автокредитования действительно можно приобрести машину в кредит без переплаты. Такие предложения на рынке периодические встречаются, но если их изучить, то становится понятно, что речь о новых ТС.

Часто производители, банки и автосалоны заключают соглашение, в результате которого появляются предложения о рассрочке. По ним действительно можно приобрести машину в кредит без переплаты.

Но можно ли можно ли купить авто в рассрочку, если речь о подержанном транспорте? К сожалению, через салоны такую операцию провести невозможно. Компании, которые занимаются покупкой и продажей б/у машин, работают с банками, но предлагают гражданам стандартные автокредиты. Предложения о рассрочке здесь — большая редкость, для этой сферы деятельности продукт не совсем подходящий.

Если же думать о том, как купить машину б/у в кредит, то тут проблем вообще не будет. Часто такие салоны заключают договора с большим количеством банков, что обеспечивает практически безотказную выдачу ссуды.

Вы приходите в салон продажи подержанных машин, оставляете одну заявку, и она отправляется сразу в 5-10 банков. Такую схему применяют многие крупные салоны. В итоге всегда есть шанс, что хоть один банк, да даст одобрение. Причем справки не нужны, а покупка бу авто в кредит проходит на месте.

Можно прийти в салон с паспортом и правами, подать заявку и через 1-2 часа уехать из него на уже своем авто.

Как можно купить б/у автомобиль в рассрочку?

Единственный возможный вариант, как взять в рассрочку машину, — это приобретение машины у физического лица. В этом случае действительно можно договориться. Покупка машины в кредит у частного лица применяется не так часто именно в рамках договорной сделки, но если постараться, можно договориться и о беспроцентном заключении сделки.

Тут дело только в том, что нужно суметь договориться. Большинство продавцов желают получить всю сумму сразу. Обычно она им нужна для какого-то дальнейшего действия: покупки другого авто, погашения кредита, покупки недвижимости и пр. Конечно, если вам попался продавец с такой целью, вряд ли удастся договориться.

Если же покупка авто в кредит у частного лица имеет место быть, продавец согласен ждать постепенную оплату, можно договариваться о рассрочке. Как можно купить автомобиль в рассрочку в этом случае:

Составить договор купли-продажи с указанием метода оплаты именно в рассрочку, указать порядок ее погашения.
Можно просто составить классическую расписку. При правильном составлении она будет иметь юридическую силу и без нотариальной регистрации.

Документальное оформление

Правильность составления документов больше интересует продавца, чем покупателя. Именно ему придется в случае чего бегать по судам, доказывая свою правоту и взыскивая деньги с нерадивого покупателя. Продажа авто с рук в рассрочку — серьезный риск для продавца, поэтому мало кто соглашается на эту сделку.

Что нужно добавить в классический договор купли-продажи:

порядок оплаты покупки. То есть нужно подробно расписать, сколько покупатель платит сейчас, сколько стоит авто. Далее сформировать подробный график и тоже указать его в документе. Например, если остаток делится на 6 равных частей, указать даты и суммы платежей;
добавить раздел ответственности. То есть прописать штрафные санкции для покупателя, если тот будет нарушать порядок выплаты.

Оформляя беспроцентный кредит на покупку авто у частного лица, будьте готовы к тому, что продавец выразит желание оформить сделку нотариально. И понятно, что вы будете оплачивать услуги нотариуса, потому что именно вы — заинтересованное в такой сделке лицо. В целом же нотариальное оформление не обязательно.

Для оформления такого договора можно обратиться к фирмам, которые на этом специализируются. Они точно помогут сделать все правильно.

Составление расписки

При намерении взять бу авто в рассрочку порой стороны применяют не специальный договор купли-продажи, а классическую расписку. То есть там будет фигурировать даже на сама сделка покупки машины, а просто займ. То есть один человек берет у другого деньги в долг и обязуется их вернуть. Фактически это и происходит. Чтобы оформить автокредит на подержанный автомобиль у частного лица под расписку, в документ вносятся следующие данные:

полные данные продавца и покупателя: ФИО, паспортные данные, адреса прописки и проживания;
сумма займа прописью и цифрами;
порядок гашения. Если это график, его подробное описание с указанием сумм и дат их оплаты;
процентные ставки. Если это покупка авто в рассрочку с рук, то так и пишется — 0%;
ответственность покупателя за задержку платежей;
подписи сторон. Обязательно как в паспорте. Заверять у нотариуса документ не обязательно.

При намерении оформить беспроцентный кредит на покупку автомобиля у частного лица имейте в виду, что у вас должны быть деньги для оплаты части покупки. Ни один человек не даст рассрочку на б/у авто, если покупатель не выплатит изначально приличную сумму. Это должно быть минимум 60-80% от цены машины, на меньшее вряд ли кто-то согласится.

Как купить автомобиль в кредит с рук через банк

Как купить б/у автомобиль в кредит через банк? Это еще более простой вариант, потому что не нужно никого уговаривать. Вы просто приходите в банк и оформляете ссуду, средствами которой расплатитесь с продавцом. Как купить в кредит авто у частника:

Оформить простой нецелевой кредит и полученными средствами рассчитаться за покупку. При наличии справок таким образом можно получить приличную сумму, без них — не больше 100000-150000 рублей.
Купить авто в кредит у частного лица по специальной программе автокредитования подержанных машин. Предложений не так много, но найти их можно. Чаще таким образом практикуется продажа авто в кредит через автосалон, а не у частного лица, хотя исключения все равно есть.

Макс. сумма	5 000 000 Р
Ставка	От 5.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	20 000 руб.
Возраст	От 20 лет
Решение	5 минут

При автокредите машина становится залогом, ее нельзя продать. При обычном кредите такого условия нет.

Вы можете купить б/у авто в кредит или рассрочку — все зависит от ситуации. Если получится договориться с продавцом, это возможно. Если нет — ищите другой вариант или используйте классическое банковское кредитование.

Если же вы — продавец, рекомендуем почитать советы по продаже б/у авто в рассрочку и подробно изучить правильность составления расписки или договора купли-продажи с рассрочкой платежа. Покупка авто в кредит у частного лица — все же благо для покупателя, и риск для продавца.

С увеличением продаж новых автомобилей, растет конкуренция между кредитными продуктами банков. В зависимости от условий, клиенту может быть предложено два способа рассрочки автомобиля: кредит и внесение равных платежей (рассрочка) без залога. Несмотря на схожесть выплат, разница между рассрочкой и кредитом есть. Какое отличие в оформлении, какие преимущества получает клиент от указанных продуктов и в чем их основные недостатки – подробно далее, в статье.

Особенности оформления авто в рассрочку

Кредит и автомобиль в рассрочку (равнозначное определение – финансовый лизинг) одинаково разбивают общий платеж за автомобиль. Однако покупка машины в рассрочку имеет принципиальные отличия:

автомобиль не находится в собственности покупателя, до момента полного погашения платежа;
финансовый лизинг предусматривает налоговые льготы. Все платежи можно отнести на налоговый вычет;
сделка принципиально может быть возмездной (с начислением процента на долг) и безвозмездной (без скрытых комиссий, без начисления процентного дохода);
по окончании платежа, покупатель может отказаться от выкупа;
сделка не оформляется в залог. Автомобиль остается в собственности продавца (третьего лица) пока долг не будет полностью погашен.

Банки Российской Федерации стараются не оформлять автомобиль таким способом. Это делают так называемые кэптивные компании – предприятия, связанные с банком и предоставляющие услуги финансового лизинга. Почти при каждом банке (наиболее крупном) можно оформить автомобиль таким способом. Банку не выгодно оформлять сделку из-за требований банковского законодательства (оформление в собственность предмета кредитования) к состоянию активов. Наоборот, лизинговые компании (дилеры продающие автомобили) освобождены от подобных ограничений.

Преимущества и недостатки оформления рассрочки на автомобиль

Авто в рассрочку можно приобрести, взвесив преимущества данного продукта:

выгодно для компаний, автопарк (такси, службы доставки) из-за существенных налоговых льгот;
поскольку авто без кредита в рассрочку не находится в собственности покупателя, у компании нет повышенных требований к платежеспособности потенциального заемщика;
схема лизинга позволяет периодически менять машины в зависимости от поступления новых моделей;
рассрочка, дешевле банковского финансирования;
риск случайной гибели несет собственник – то есть, продавец (дилер, лизинговая компания).

Недостатки:

поскольку сделка не предусматривает переход права собственности покупателя, продавец может предъявить дополнительные условия его сохранности – КАСКО, запрет на сдачу в субаренду, ограничение на управление третьих лиц;
при проблемах с платежами, автомобиль быстро изымается в пользу продавца;
автокредит в рассрочку может давать покупателю условия переноса платежей в случае наличия финансовых проблем. Продавцу в рассрочку это не выгодно.

Что такое кредит на автомобиль?

Автокредитование, как финансовый продукт, намного популярнее рассрочки. Автомобиль оформляется в собственность покупателя. На тело кредита (сумма стоимости) начисляются проценты. В последнее время, банки перестали начислять разовые комиссии на оформление – для обеспечения большей прозрачности.

Кредит в большей степени законодательно урегулирован, в отличие от рассрочки. По условиям, например, невозможно заставить покупателя застраховать предмет залога. Регулятор запрещает любое навязывание дополнительных продуктов. Приобретение автомобиля в кредит всегда предусматривает оформление залога. Исключений быть не может – это требование законодательства.

Чем отличается кредит от рассрочки при покупке автомобиля?

Если клиент собирается эксплуатировать автомобиль больше трех лет – лучше оформить в кредит.

Отличить рассрочку от кредита на авто можно по следующим признакам:

собственность по кредиту оформляется на покупателя. Это очень выгодно компаниям, желающим показать размеры своих активов перед инвестором;
в случае гибели предмета договора, покупатель не освобождается от внесения ежемесячных платежей. Платежи в виде финансового лизинга полностью переходят на плечи продавца (который тем не менее страхует свои риски по КАСКО);
платежи по кредиту засчитываются в кредитную историю – дополнительное преимущество перед следующим обращением в банк;
большая прозрачность – регулятор обязывает банк публиковать годовую эффективную процентную ставку;
в случае пропуска платежей, более сложная процедура взыскания долга. Банк должен представить претензию, обратиться в суд, изъять залог, продать это имущество в принудительном порядке, из суммы залога вычесть остаток долга по платежам. При другой сделке процедура намного упрощена;
приобретение автомобиля в кредит не предусматривает существенных налоговых льгот. Например, поскольку собственность находится у покупателя – он обязан выплачивать все налоги, связанные с этим имуществом: транспортный налог, дорожные сборы и т.д. При финансовом лизинге – налоговую нагрузку несет продавец;
особенности банковского кредита не позволяют должнику предложить льготы по отсрочке платежа. В противном случае, у банка появляется задолженность, убытки по которой нужно покрывать за счет собственных резервов.

Авто в кредит или в рассрочку выбирает покупатель. Рынок чутко реагирует на его потребности и предлагает большую гибкость в расчетах. Безусловное преимущество лизинга – возможность экономии на налоговых льготах, что является лучшим решением для разрешения вопроса, если были проблемы с кредитными выплатами для физического лица. Кредит – оптимальный способ для покупателя, который впервые решил воспользоваться финансовым продуктом.

Автомобиль давно стал не роскошью, а необходимой покупкой для каждого современного человека. Стоимость машин варьируется в зависимости от модели, производителя и укомплектованности. Да, не роскошь, но стоит недешево. Даже для покупки недорогого автомобиля не у каждого потребителя имеется достаточно средств. Как поступить в такой ситуации? Можно оформить кредит на автомобиль в банке или купить автомобиль в рассрочку. Купить автомобиль в кредит и рассрочку могут физические и юридические лица. Что выгоднее рассрочка или кредит? Рассмотрим отличие покупки машины по услуге автокредитование и в рассрочку.

Приобретение автомобиля в кредит

Кредит на автомобиль услуга, предоставляемая банками. Конкуренция на российском рынке вынуждает банки значительно упростить процедуру предоставления ссуды физическим и юридическим лицам на приобретение автомобиля. n n Основные особенности автокредитования:

Предоставление заемщиком пакета документов (сведения об официальных доходах (справка формы 2-НДФЛ); копии паспорта, водительского удостоверения, свидетельства ИНН; договор купли продажи на приобретаемый автомобиль и других);
Ссудные средства разрешается использовать исключительно для покупки автомобиля;
Кредит на автомобиль предоставляется перечислением денежных средств на банковский счет заемщика, открытого в банке, предоставляющем ссуду, или прямым перечислением на банковский счет продавца (автосалона);
Ссуда выдается с обязательным оформлением договора кредитования, договора залога на приобретенный автомобиль и страхового полиса КАСКО, ОСАГО;
Заявка на выдачу ссуды банком рассматривается от часа до суток.
Проценты за пользование кредитом зависят от программы автокредитования, срока кредитования, суммы и кредитной истории;
Ссуда предоставляется на срок 3-5 лет;
Банк имеет право изменять размер процентов за пользование кредитом;
Погашение процентов и основного долга производится строго по графику;
Автомобиль покупателем оформляется сразу в собственность.

Договором автокредитования предусмотрены определенные санкции за несоблюдение сроков погашения, включая досрочное погашение ссуды, реализация предмета залога с целью погашения долга, пени и штрафы.

Приобретение в рассрочку

Рассрочка – это разновидность коммерческого кредитования, оформляется непосредственно в торговой точке с дальнейшей переуступкой долговых обязательств по договору банку.n n Особенности приобретения автомобиля в рассрочку:

Для оформления договора рассрочки не требуется предоставление пакета документов, необходим паспорт, удостоверяющий личность покупателя;
Обязательное внесение первоначального взноса не менее 30- 50% от стоимости;
Процентные ставки минимальные или отсутствуют, в период погашения не изменяются;
Платежи вносятся частями в оговоренные сроки, возможно изменение графика;
Сроки погашения долга – 1-3 года;
Страхование автомобиля в КАСКО необязательно, но рекомендуется;
На сумму непогашенной задолженности не предусмотрено начисление процентов;
Оформление покупателем в собственность автомобиля производится после полного погашения долга.

Кредитная история покупателя не проверяется и нарушение сроков платежей на нее не повлияют. Условия покупки автомобиля в рассрочку зависят от договоренности по схеме факторинга между автосалоном и банком, с которым он сотрудничает. Схема факторинга заключается в следующем: часть стоимости автомобиля погашается покупателем внесением первоначального взноса, остальную часть стоимости автосалон переуступает банку. В результате, покупатель становится заемщиком банка и вносит плату за автомобиль частями по графику на банковский счет, указанный в договоре рассрочки. Банк выкупает долг у автосалона с дисконтом (скидкой), получая доход. Автосалон компенсирует финансовые потери за счет увеличения спроса и объема продаж автомобилей, увеличения их цены на размер дисконта. Следует знать, что покупатель погашает задолженность внесением средств на оформленную на его имя карту банка, а, следовательно, несет расходы по оплате комиссии за ее использование и иные услуги банка. n n Подведем итог:

Читайте также: