Заявление об аннулировании страхового случая по каско

Добавил пользователь Skiper
Обновлено: 19.09.2024

Заявление на отказ от страховки может потребоваться в ряде случаев, среди которых наиболее распространены те, что связаны с нежеланием переплачивать за кредит. Законодательно не запрещается отказываться от добровольного страхования, и тут все относительно просто.

Однако есть ситуации, когда может потребоваться расторгнуть договор обязательного страхования (например, ОСАГО). В нашей статье мы расскажем, как оформить заявление на отказ при добровольном и обязательном страховании и какие существуют подводные камни.

Нормы законодательства относительно отказа от страховки

Каждому человеку необходимо знать, что можно отказаться от страховки кредита. Такая возможность предусматривается федеральными законами и разъяснениями Центробанка РФ. А конкретно изменения, датированные 21 августа 2017 года, предусматривают:

право определять необходимость оформления добровольного страхования передано клиенту;
отказаться от полиса как полностью, так и частично можно в любой момент, даже после получения кредита;
в случае нежелания клиента заключить страховой договор отказывать ему в выдаче займа не может ни кредитор, ни страховая компания;
клиент имеет право отказаться от любого типа страховки при выдаче ему кредита на потребительские нужды.

Закон четко указывает, что только клиент может решить вопрос о заключении договора добровольного страхования. Но в жизни часто встречаются ситуации, когда право это присваивает себе кредитор, диктуя обратившемуся условия получения займа.

Следует помнить, что указ Центрального банка касается только добровольных видов страхования. Это такие полисы, как:

жизнь и здоровье;
несчастный случай;
собственность;
транспортные средства, приобретенные за собственные деньги.

По этим видам можно в письменной форме отказаться от страховки по кредиту, если она была навязана заемщику.

Обязательные виды страховых полисов расторжению не подлежат. Это ипотека, каско для авто, купленных в кредит, титульные страховки. Данные договоры аннулируются только после полного расчета по долговым обязательствам.

Составление заявления на отказ от добровольной страховки

Большая часть страховых компаний и банков пользуется бланками собственной разработки. Среди таких документов есть и унифицированное заявление на отказ от страховки. Также пример заполненного бланка обычно доступен на разного рода информационных стендах в организациях.

Хоть бланки у каждой фирмы свои, но информация в них у всех указывается примерно одинаковая. Разберем форму типового заявления на отказ от страховки:

В шапке обычно указывают Ф. И. О. страхователя, данные паспорта, адрес и телефон (домашний или мобильный) заявителя.
В центре — наименование документа, кратко характеризующее его суть (Заявление об отказе от страховки, о расторжении договора страхования).
Описательная часть содержит реквизиты (номер договора, дата заключения, название компании, сумма страховки и выплаченной премии или просто указывается номер полиса).
Просительная часть состоит из просьбы расторгнуть договор, остановить выплаты соответствующих взносов за клиента. А также требование возврата страховой премии (всей или части, вычисляемой пропорционально времени использования кредита).
Дата написания.
Подпись клиента.

Можно также указать причину, по которой возникло желание отказаться от страховки. Это могут быть неудовлетворительные условия программы или отсутствие необходимости в полисе как таковом.

Если в заявлении есть требование о возврате страховой премии, необходимо указать соответствующие банковские реквизиты счета, куда ожидается перечисление. В качестве последнего подойдет любой, не только тот, при помощи которого происходит погашение кредита. В перечень необходимых реквизитов входит: номер счета, название банка, РИК, корсчет и Ф. И. О. получателя. Причем собственником счета должен быть именно тот человек, на которого оформляется страховка. Нельзя использовать расчетный счет ИП, даже если им является сам заемщик.

Крайне рекомендуется в заявлении на разрыв страхового полиса указывать срок, в течение которого проситель ожидает обратную связь. Стандартным считается период в 10 дней, по истечении которых банк обязан ответить. Также полезно указать предпочтительный вид связи, будь то электронная почта или телефон. По ссылке в конце раздела можно получить образец заявления отказа от страховки по кредиту.

Кроме того, заявление отказа от страховки жизни должно сопровождаться пакетом следующих документов:

о вступлении в наследство;
копии страниц паспорта: главной и содержащей данные прописки;
копия полиса или договора страхования;
копии платежек, по которым уплачивались взносы (выписка, квитанции или чеки);
банковская выписка с указанием реквизитов (можно без нее);
документ из банка о досрочном расчете по кредиту (если страховка аннулируется по этой причине);
документы, дополнительно запрашиваемые кредитной организацией (часто берут согласие на доступ к личным данным).

Право запрашивать дополнительные сведения заемщиков дано банкам и страховым компаниям. Но они ни в коем случае не должны этим злоупотреблять. Потому что таким методом можно незаконно затянуть принятие решения об аннулировании страхового полиса.

Заявление на отказ от обязательной страховки на примере ОСАГО

ОСАГО также можно отменить досрочно. Такое действие нужно, если машина продана. То есть владелец полиса больше не обладает застрахованным объектом. Кроме того, есть следующие причины преждевременного окончания действия страховки:

гибель или утеря транспортного средства;
уход из жизни страхователя или автовладельца (могут быть одним лицом или разными);
закрытие юридического лица, в чьей собственности был автомобиль со страховкой;
лишение страховщика лицензии.

Также владелец авто имеет право отказаться от услуг страховой фирмы, если:

обслуживание в компании недостаточно хорошее;
неоднократно наблюдалась задержка выплат или необоснованные отказы;
персонал грубо общается с клиентами.

То есть отказаться от страховки, написав заявление на возврат, можно по множеству причин. Главное убедительно это обосновать.

Причем бланк заявления для отказа часто можно взять в самой страховой компании. Структура документа об аннулировании ОСАГО такова: две части, одну их них заполняет клиент, а вторую — сотрудник страховой организации.

Часть страхователя делится на следующие блоки:

вступительный;
основной;
заключительный.

Во вступительной части указываются реквизиты:

страховой организации: название, юридический адрес и имя сотрудника, который принимает заявление;
страхователя: полные Ф. И. О., паспортные данные, информация по транспортному средству, реквизиты полиса.

Кроме того, сюда записывают:

название документа;
вступление (Ф. И. О. полностью и тема документа – требование об аннулировании страховки).

В основной части, следующей далее, вписывают:

причину, по которой должен быть расторгнут договор;
требование возврата суммы за неиспользованную часть страховки;
банковские реквизиты счета, куда будут перечислены деньги (если они не возвращаются в наличном виде).

Внимание! Данных карточки недостаточно, нужно внести в графу также название банка, его реквизиты, ИНН, БИК, личный, расчетный и корреспондентский счета.

Последняя часть заявления должна содержать:

верификацию полноты и достоверности всей информации заявителя;
его подпись и дату написания.

Вторую часть заполняет персонал страховой организации. Он вносит:

дату регистрации заявления на досрочный разрыв договора;
сумму, подлежащую возврату;
собственные полные Ф. И. О.;
подпись.

Оформлять заявление на отказ от страховки ответственности водителя нужно с соблюдением всех стандартов делопроизводства:

никаких исправлений и ошибок;
выяснить, принимаются ли рукописные заявления. Если нет, необходимо его распечатать;
цвет чернил ручки должен быть синим или черным.

Также стоит до отправки проверить, что у страховой компании никаких дополнительных требований к оформлению заявления нет.

Досрочное расторжение страховки предполагает наличие законных причин для этого. Поэтому заявление нужно сопроводить:

копией паспорта (страницы с пропиской и основными данными);
оригиналом страховки автогражданской ответственности;
чеком, подтверждающим оплату страхового договора;
документом, содержащим достаточную причину прекращения действия страховки.

В качестве таких документов подойдет:

копия договора купли-продажи;
акт утилизации (копия);
справка о том, что транспортное средство снято с учета;
документ о ликвидации юридического лица;
копия свидетельства о смерти автовладельца. В данной ситуации также нужны документы, подтверждающие наследование. Необходимо заверить их у нотариуса. При этом следует знать, что закрыть страховку и получить деньги можно после вступления в наследство. А происходит это через полгода после смерти и только в случае отсутствия споров по имуществу.

Также некоторые страховые фирмы требуют:

копию паспорта машины с данными нового собственника;
копию банковской карты для перевода денег.

Список у каждой компании свой, поэтому лучше выяснить заранее эти нюансы.

Сроки рассмотрения заявления на отказ от страховки по кредиту

Банк должен рассматривать заявления на аннулирование страховки и реагировать на них. Ответ из организации поступает чаще всего в виде звонка в 10-дневный срок. После чего просят о личном визите в отделение банка.

Если клиент пишет заявление на отказ от страховки, банк абсолютно правомерно повышает процентную ставку по выданном кредиту. То есть с точки зрения закона после получения кредита клиент может вернуть страховку. Но это оборачивается весьма часто негативными последствиями для заемщика. Дело доходит до того, что банк вовсе отказывает в кредите после его перечисления клиенту. Это значит, что заем нужно вернуть досрочно. По этой причине решение об отказе от страховки лучше принимать до того, как будет подписан кредитный договор. Это сэкономит время застройщика.

Подводные камни отказа от страховки

Достаточно просто вернуть деньги за страховку по прямому договору с фирмой. При коллективном страховании это сделать значительно тяжелее, придется обращаться в суд.

Смысл заключается в том, что заемщик не общается непосредственно со страховщиком. Просто пункт о страховке включен в договор с банком. Выходит, что у заемщика нет контакта со страховой фирмой, а есть только общение с кредитной организацией. Поэтому тут не получится отказаться от страховки без аннулирования кредита.

Таков расчет некоторых банков. Но суд не всегда на их стороне. Статистика с 2016 года показывает, что много судебных решений выносится в пользу клиентов. По этой причине не стоит слушать убеждения кредитора в неминуемом судебном проигрыше. Не теряйте время, подавайте иск в суд.

При обращении туда вам сообщают, что полис они аннулируют, но без возврата денег.

Эта проблема также решается с привлечением суда или Роспотребнадзора. Но, чтобы не тратить свое время и нервы, лучше заблаговременно обезопасить себя, внимательно прочитав документы, которые собираетесь подписать. Страховая компания, выбранная банком, должна быть широко известной, входить в рейтинги лучших.

Именно такая организация дорожит своей репутацией, поэтому вернет деньги в большинстве случаев.

Заполняется для любых происшествий, за исключением угона или хищения транспортного средства.

Образец извещения о ДТП

Если вы являетесь потерпевшим в ДТП, при подаче документов по убытку при себе необходимо иметь полностью заполненную оборотную сторону вашего экземпляра Извещения о ДТП

Заявление о происшествии по GAP

Заполняется, когда по полису каско произведена выплата в случае Угона/Хищения или Полной гибели автомобиля.

Заявление о расторжении договора GAP

Заполняется, когда нужно расторгнуть договор GAP

Заявление об угоне или хищении транспортного средства

Заполняется в случае угона или хищения транспортного средства.

Заявление о выплате возмещения

Заполняется дополнительно к заявлению о страховом случае, если вы хотите получить возмещение ущерба деньгами, а не ремонтом.

Заявление об аннулировании страхового случая

Предоставляется, если вы решили по каким-либо причинам отказаться от заявленного ранее страхового случая.

Образец доверенности на право представления интересов Собственника транспортного средства в страховой компании.

Предоставляется, если страховой случай заявляет не собственник транспортного средства.

Образец доверенности на право представления интересов юридического лица (собственника транспортного средства) в страховой компании

Предоставляется, если страховой случай заявляет сотрудник компании, которой принадлежит транспортное средство.

Образец распорядительного письма на выплату по реквизитам

Предоставляется, если юридическое лицо (собственник транспортного средства) выбирает по страховому случаю способ возмещения деньгами

Образец распорядительного письма на выдачу направления на ремонт

Предоставляется, если юридическое лицо (собственник транспортного средства) выбирает по страховому случаю способ возмещения ремонтом

Заявление по Полной гибели с передачей ТС Страховщику

Заявление по Полной гибели с передачей ТС Страховщику (к Правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом № 119 от 14.12.2015 и Правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств, утвержденных приказом № 001 от 12.09.2018)

Заявление по Полной гибели с передачей ТС Страховщику

Заявление по Полной гибели с передачей ТС Страховщику (к Правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств и сопутствующих рисков, утвержденных приказом № 157 от 04.12.2017 и Правилам добровольного комбинированного страхования транспортных средств и сопутствующих рисков, утвержденных приказом № 001 от 12.09.2018)

Заявление по Полной гибели ТС остается у клиента

Заявление по Полной гибели ТС остается у клиента (без передачи ТС Страховщику) (ко всем действующим Правилам Страхования).

Что нужно делать и как заявить страховой случай

Остановитесь, включите аварийку и выставьте знак аварийной остановки.
Позвоните в службу 112 и расскажите ГИБДД о случившемся. Вам расскажут, как будут оформлять ДТП.
Важно! Если ваше авто во время движения получило незначительные внешние повреждения предметами, вылетевшими из-под колес других машин (камни, гравий), то случай можно не оформлять в ГИБДД.
Не двигайте машину, пока инспектор вам этого не разрешит.
Если в аварии не больше двух участников, инспекторы часто советуют составлять Европротокол. Вот лимиты выплат:

Если ДТП было оформлено в период с 2 июня 2018 года по 1 октября 2019 года:

до 100 тыс. рублей, если между участниками ДТП отсутствуют разногласия;
до 100 тыс. рублей, если обстоятельства ДТП зафиксированы и переданы в систему АИС ОСАГО с помощью мобильных приложений или технических средств контроля (устройства ГЛОНАСС) и между участниками ДТП существуют разногласия;
до 400 тыс. рублей, если между участниками ДТП отсутствуют разногласия, ДТП произошло в Москве (или области) либо в Санкт-Петербурге (или области) и обстоятельства ДТП зафиксированы и переданы в систему АИС ОСАГО с помощью мобильных приложений или технических средств контроля (устройства ГЛОНАСС).

Если ДТП было оформлено 1 октября 2019 года и позднее:

до 100 тыс. руб. рублей, если между участниками ДТП отсутствуют разногласия;
до 100 тыс. рублей, если между участниками ДТП существуют разногласия, в случае когда обстоятельства ДТП зафиксированы и переданы в систему АИС ОСАГО с помощью мобильных приложений или технических средств контроля (устройства ГЛОНАСС);
до 400 тыс. рублей, если между участниками ДТП отсутствуют разногласия и обстоятельства ДТП зафиксированы и переданы в систему АИС ОСАГО с помощью мобильных приложений или технических средств контроля (устройства ГЛОНАСС) независимо от места происшествия

Необходимые документы

Копия паспорта собственника (развороты с фото и пропиской), если заявление подает не собственник автомобиля.

Справка о штатности или путевой лист или любая доверенность на право управления автомобилем (если машина в момент аварии была в движении, а по договору страхования к управлению автомобилем допущены сотрудники)

А также оригиналы документов, выданных по факту случившегося:

Определение о возбуждении дела об административном правонарушении (если выносилось), Постановление, Протокол или Определение об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении;
Результаты медицинского освидетельствования (если оно проводилось).
Извещение о ДТП (если авария оформлена по Европротоколу).
Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства.
Водительское удостоверение водителя, который был за рулем во время аварии.

Важно! Проверьте, правильно ли заполнена информация об участниках ДТП, автомобилях, их повреждениях и обстоятельствах аварии.

В некоторых случаях для принятия решения по заявленному событию могут быть назначены дополнительные действия или запрошены дополнительные документы. Мы сообщим вам, если такая необходимость появится.

Договор КАСКО заключается между автовладельцем и страхователем на добровольной основе. Сам полис предполагает полную или частичную защиту автотранспорта от различных видов риска — угон, порча средства передвижения третьими лицами, ДТП и многое другое. Иногда по ряду каких-либо причин появляется необходимость расторгнуть договор КАСКО, но возможно ли это? Ниже представлена информация о том, что такое договор страхования КАСКО, образец заявления о прекращении обязательств и пошаговый план действий.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно

Оформление договора КАСКО целесообразно в той ситуации, когда автовладельцу необходимо застраховать транспортное средство (ТС) от тех страховых случаев, что не предусматривает обязательное страхование ОСАГО. При подписании соглашения клиент и страхователь обязуются соблюдать все пункты, не нарушая их. Типовой договор по КАСКО заключается, как правило, на 3, 6 и 12 мес. На этот период транспортное средство защищено от рисков, которые выбрал клиент.

Бывают ситуации, когда прекращение сотрудничества выгодно не только автовладельцу, но и страхователю. Возможно ли это осуществить? Да, прекращение обязанностей досрочно возможно, однако, есть тонкости, которые следует внимательно изучить.

Обратите внимание. Урегулирование вопроса о прекращении обязательств предусмотрено законодательством. Ознакомиться с подробной информацией и правовыми аспектами можно в статье КГ РФ под номером 958.

Как расторгнуть договор КАСКО самостоятельно

Расторжение договора КАСКО, как и его заключение — дело добровольное, но это возможно только при следующих ситуациях:

Автовладелец решил продать ТС или передать права пользования третьим лицам.
Транспорт утилизируется из-за большого износа, при котором восстановление нецелесообразно.
Продажа старого автотранспорта с последующей покупкой нового. При этом договор или расторгается насовсем, или перезаключается с переводом оставшегося периода на вновь купленное ТС.
Страхователь не выполняет свои обязательства — не выплачивает компенсацию при возникновении страхового случая, возмещает ущерб по заниженным ценам (если это доказано в судебном порядке), не предоставляет услуги, предусмотренные соглашением.
Повышение перечня рисков, которые при включении в договор значительно увеличивают цену полиса, а для клиента это невыгодно. Например, при заключении соглашения ТС хранилось в гараже, но по какой-либо причине это больше не возможно. В данной ситуации повышается риск угона, о чём стоит без отлагательств оповестить страхователя.
Смерть держателя полиса. Когда ТС переходит во владение другому человеку, договор может быть прекращён по причине перехода клиента к другому страхователю.

Все эти случаи предусматривают возможность расторжения договора КАСКО со страховой компанией. Как правило, до судебных разбирательств дело не доходит. Все вопросы решаются в досудебном порядке.

Обратите внимание. Ещё одна причина, по которой владелец застрахованного транспорта вправе расторгнуть договор — изъятие у компании сертификата на предоставлении услуг. В таком случае можно подать исковое заявление о возврате денег в суд, но гарантии положительного исхода нет.

Расторжение договора КАСКО по инициативе страхователя

Расторгнуть договор страхования может не только клиент, но и страхователь. Причинами тому могут стать такие факторы, как:

Выяснился факт предоставления ложной информации об автотранспорте.
Утрата автотранспорта по причине, несвязанной со страховой ситуацией. Например, угон (если он не предусмотрен соглашением).
Утеря документации на ТС. Это касается тех ситуаций, когда клиент не восстановил документы в указанные страхователем сроки.
Неисполнение клиентом обязательств (несвоевременная оплата, отказ о предоставлении информации о ТС и прочее).

Если нарушения были устранены клиентом своевременно, то компания теряет право аннулирования соглашения по личной инициативе. В случае преждевременного прекращения предоставления услуг без ведомых причин держатель полиса имеет право подать заявление в судебный участок.

Можно ли расторгнуть договор КАСКО досрочно при кредитном ТС

Автовладелец имеет полное право на подачу прошения о прекращении обязательств, но есть один нюанс. В данной ситуации необходимо тщательно изучить соглашение с банком, выдавшим кредит. Многие финансовые организации указывают, что в случае отказа от добровольного страхования клиенту предъявляется требование о досрочном внесении всей суммы займа.

Если этот пункт не будет исполнен, банк имеет право арестовать ТС и реализовать его на торгах. При наличии такого условия расторжение договора КАСКО возможно, но с последующей покупкой полиса у другого страхователя. Тогда у финорганизации не будет основания требовать досрочной оплаты займа. То же самое касается КАСКО по договору лизинга (вид кредитования).

Обратите внимание. Если ТС изъято за просрочку платежей и договор КАСКО уже не требуется, его можно расторгнуть, но деньги в таком случае не возвращаются.

Как расторгнуть договор страхования КАСКО через суд

Бывает, что страхователь отказывает держателю полиса в расторжении соглашения без объяснения причин. Тогда первое, что следует сделать — написать официальную претензию на имя руководителя страховой. Если не получается урегулировать этот вопрос в досудебном порядке, клиенту ничего не остаётся, как обращаться в судебные инстанции. Чтобы расторгнуть КАСКО досрочно через суд, потребуется подготовить пакет документации:

Заявление на расторжение соглашения.
Полис КАСКО.
Паспорт автовладельца (оригинал и копия).
Документы на транспортное средство.

Подавать заявление в отделение суда стоит только тогда, когда на претензию, написанную в адрес страховой компании, был дан отказ. В противном случае судья может отказать в рассмотрении дела. Кроме того, при расторжении договора по собственной инициативе клиента суд может принять сторону страхователя и отказать в выплате остатка денежных средств.

Документы для расторжения договора КАСКО

Перед тем, как расторгнуть договор КАСКО, клиенту придётся подготовить пакет необходимой документации. В его перечень входит:

Паспорт держателя полиса и его ксерокопия, которая в обязательном порядке заверяется нотариально.

Копия договора, подтверждающего продажу ТС (если оно было продано).

Все квитанции об оплате страховых услуг.
Справка о снятии ТС с госучёта (если авто подверглось утилизации или похищено).
Технический паспорт транспортного средства (ПТС).
Справка о смерти, если договор расторгается по этой причине.
Свидетельство, подтверждающее вступление в законное наследство на авто.
Полные банковские реквизиты счёта, на который страхователь должен перевести деньги.

Когда страхователь искусственно затягивает время и требует какие-либо дополнительные документы, попросите сделать запрос на недостающие справки в письменном виде. Обычно после такой просьбы вопрос о расторжении соглашения решается достаточно быстро. Если же письмо всё-таки высылалось, сохраните его. Это может пригодиться при обращении в суд (в случае спорной ситуации).

Важно! В перечень обязательной документации не входит диагностическая карта и талон техосмотра, но страховая компания может их попросить. Чтобы не тратить время, желательно заранее подготовить копии и приложить их к пакету документов. Как вернуть деньги

Если потребовалось расторжение договора страхования КАСКО, возврат страховой премии возможен не во всех случаях. Вернуть оставшуюся сумму можно только в той ситуации, когда прекращение обязательств наступает в соответствии с правилами. В случае отказа клиента от услуг компании по собственной инициативе получить деньги не получится даже через суд. При соблюдении всех правил размер суммы рассчитывается по определённой формуле — (СП – РС) * n|N – СВ, показатели которой обозначают:

СП — страховая премия, которую оплатил клиент при получении полиса.
РС — расходы компании, связанные с выполнением договорных обязательств. Они, как правило, варьируются от 30 до 50% от стоимости страховки.
n — неприменённый период, предусмотренный соглашением.
N — временной промежуток, в течение которого компания предоставляла клиенту услуги.
CB — возмещение ущерба (если был зафиксирован страховой случай).

Денежные средства возвращаются путём перевода на указанные банковские реквизиты. По среднестатистическим данным, этот процесс занимает от 7 до 14 рабочих дней, но всё зависит от страховой компании.

Как расторгнуть договор КАСКО — пошаговая инструкция

Прежде чем расторгнуть договор страхования КАСКО, важно ознакомиться с порядком действий. Это поможет предотвратить излишние материальные потери и сэкономить время.

Обратитесь в страховую компанию с заявлением о прекращении обязательств и предоставьте пакет необходимых документов.
После подачи заявления обязательно возьмите расписку, подтверждающую его принятие сотрудниками компании.

Период, отведённый на рассмотрение дела — 14 рабочих дней. Если за это время компания не дала положительного результата, обращайтесь в суд.

Важно! При подаче заявления обязательно фиксируется дата. Именно с этого дня начинается отсчёт 14-дневного периода рассмотрения просьбы. Бланк заявления

Чтобы расторгнуть договор страхования КАСКО, держателю полиса потребуется составить заявление. Содержание документа следующее:

Информация о страхователе и соглашении с ним.
Полные данные держателя полиса.
Данные об автотранспорте.
Размер суммы, оплаченной за услуги компании.
Прошение об аннулировании договора и возврате оставшейся суммы.
Основной мотив отказа от страховых услуг.
Дата подачи заявления и роспись с расшифровкой.

Важно, чтобы в заявлении присутствовала только достоверная и правильная информация. От этого будет зависеть дальнейшее развитие событий. При ложных данных компания вправе отказать в принятии бланка с просьбой. В случае соблюдения правил, предусмотренных ГК РФ, со страхователем расторгается договор КАСКО, образец которого представлен ниже.

КАСКО — это услуга добровольного страхования автомобиля от хищения и ущерба любого характера. При желании клиента можно дополнительно учитывать страховые функции полиса — расширение гражданской ответственности, страхование от несчастных случаев, а также дополнительного оборудования. Стоимость услуги зависит от количества допущенных к управлению лиц, года выпуска транспортного средства, марки, модели автомобиля и даты ввода его в эксплуатацию. Что значит возмещение ущерба по КАСКО при ДТП, какие сроки и порядок действий при наступлении страхового случая?

Что делать после ДТП по КАСКО и за что предусмотрены выплаты? Владелец полиса добровольного страхования имеет законное право на возмещение ущерба при следующих обстоятельствах:

Автомобилю был причинён ущерб третьими лицами.
Ущерб вследствие ДТП.
Похищение или угон транспортного средства.

При оформлении ДТП по КАСКО, когда риски заранее застрахованы полисом, причитающиеся выплаты должны осуществляться в полном объёме и точно в срок. Компенсация ущерба может быть выполнена в денежном эквиваленте напрямую клиенту или специализированному сервисному центру, который ремонтирует повреждённый автомобиль. Выплаты по КАСКО после ДТП предусматривают покрытие ущерба даже в том случае, если виновником аварии является сам водитель (держатель полиса), а не третьи лица.

Действия при ДТП по КАСКО — пошаговая инструкция

Последовательность выплат, правила и форма урегулирования, ремонт по КАСКО без ДТП и срок обращения по полису при аварийной ситуации отражается в договоре страхования. Чтобы беспроблемно получить выплату КАСКО после аварии, важно придерживаться следующих правил:

Незамедлительно вызвать сотрудников ГИБДД, не перемещая транспортное средство до составления протокола.
Тщательно проверить составленный протокол. Особенно факты и детали происшествия.
Не вступать в какие-либо неформальные договорённости с участниками ДТП.
Уведомить страховую компанию и представить все официальные документы (желательно сохранить копии себе).

В ситуации, если вы оказались виновником ДТП, законом предусмотрено условие суброгации, описанное в ст. 965 ГК РФ. Это значит, что пострадавшая сторона вправе обратиться в свою СК за компенсацией понесенного ущерба, но и СК тоже может затребовать компенсацию выплаченных денег. И она, скорее всего, это сделает, обратившись после выплат к виновнику ДТП, то есть к вам.

Если сумма ущерба ниже 400 000 рублей, то ее покроет полис ОСАГО. Все, что выходит за рамки этой цифры, оплачивает виновный из своих средств. Будьте внимательны и помните, что срок исковой давности для суброгации от страховых компаний составляет 3 года с момента аварии.

Обратите внимание. Выплаты по КАСКО виновнику ДТП имеют такие же сроки восполнения ущерба, что и для пострадавшей стороны.

Сроки возмещения ущерба

Сроки возмещения ущерба КАСКО при ДТП не зафиксированы законодательно и не прописаны в правовом порядке. Они отображаются в договоре страхования или указаны в перечне правил страхового агента. Если проанализировать статистику и провести детальный анализ данных самих страховых компаний, можно вывести закономерные сроки выплаты по КАСКО при ДТП или прочих страховых случаях:

Крупные страховые компании — до двух недель.
Компании средних масштабов — около месяца (быстрее проходит оплата сервисным службам, нежели выплата напрямую).
Мелкие фирмы — от недели до неопределённого срока (чем меньше фирма, тем больше шансов проволочки с выплатой ущерба).

Чтобы не было спорных ситуаций с выплатами по КАСКО после ДТП, рекомендуется оформлять автостраховку в надёжных известных компаниях. Если вы не сориентировались, куда обращаться после ДТП по КАСКО, не переживайте — изучите договор со страховой компанией. В нём вы найдёте адрес и контакты страхового агента, к которому необходимо обратиться незамедлительно.

Как происходит возмещение

Как получить выплату по КАСКО после ДТП или при возникновении страхового случая? После оформления протокола клиенту необходимо обратиться в страховую компанию и написать заявление о возмещении ущерба, приложив к нему пакет документов.

При ущербе ТС

Договор со страховой компанией.
Свидетельство о регистрации ТС.
Документы от ГИБДД — справка и протокол происшествия.
Копия водительских прав человека, управлявшего автомобилем.
Платёжные документы, подтверждающие ремонт в автосервисе.

При краже ТС

Договор со страховой компанией.
ПТС (паспорт технического средства).
Свидетельство о регистрации ТС.
Копия постановления о возбуждении уголовного дела.
Комплект ключей от автомобиля.

Как оформить КАСКО без ДТП, если вы повредили автомобиль без участия в аварии (например, поцарапали бампер при неудачном манёвре) и нужна ли справка о ДТП для КАСКО в таком случае? В этой ситуации справка от ГИБДД не требуется, но необходимо зафиксировать происшествие через аварийного комиссара или участкового. При этом в разных страховых компаниях перечень необходимых документов может меняться, а скорость выплат КАСКО после ДТП зависит от условий в договоре.

Обратите внимание. Перед тем как получить страховку по КАСКО без ДТП, нужно представить справку с зафиксированным ущербом в страховую компанию, написав заявление на возмещение убытков.

Получение компенсации КАСКО при ДТП — порядок действий

Основные способы получения компенсации КАСКО после ДТП — прямая денежная выплата, направление на ремонт, полная замена транспортного средства.

Денежная выплата напрямую

Оформляется заявление на получение страховой выплаты клиентом напрямую. Страховой компанией проводится осмотр автомобиля и фиксация ущерба. Прежде всего, проводится экспертиза автомобиля и рассчитывается стоимость повреждений. После чего страховому агенту предоставляются платёжные документы о затратах клиента в автосервисе. Сумму по КАСКО при ДТП можно получить наличными деньгами или переводом на банковскую карту клиента.

КАСКО после ДТП — направление ТС на ремонт

После проведения экспертизы клиент оформляет заявление на законное возмещение ущерба, а страховая компания самостоятельно направляет автомобиль на плановый ремонт в автосервисе. При полном восстановлении ТС страховая компания оплачивает предоставленные партнёром счета, а клиент получает отремонтированный автомобиль.

Обратите внимание. Если нужно отремонтировать машину по КАСКО без ДТП, вместо протокола от ГИБДД клиент должен представить справку о происшествии от аварийного комиссара или уполномоченного участкового. Кроме этого, можно позвонить в службу 112 и вызвать на место происшествия сотрудника полиции.

Замена утраченного ТС происходит при краже или полной гибели имущества, неподлежащего восстановлению. В случае если суммы не хватает для замены автомобиля на аналогичный (цена утраченного имущества меньше цены нового ТС), клиент осуществляет доплату самостоятельно. Чаще всего держатель полиса может сам решить, в каком виде будет осуществлена компенсация, а КАСКО в ДТП с пострадавшими всегда имеет силу в соответствии с пунктами договора.

Причины, по которым могут отказать в выплате

К сожалению, часто страховые компании отказывают в частичной или полной выплате компенсации клиенту. Самые основные и частые причины:

Водитель нарушил ПДД. Обязательно заранее изучите условия договора страхования. В нем могут быть прописаны случаи, при которых возмещение ущерба не предусмотрено.

Водитель не вызвал вовремя сотрудников ГИБДД.
Предоставление ложных сведений о ДТП.
Водитель скрылся с места ДТП.
Осуществление неформальных договорённостей с участниками происшествия
Самостоятельное осуществление полного или частичного ремонта ТС.
Пункты договора, которые противоречат получению выплаты и не соответствуют фактам происшествия.
Отказ на основании трассологической экспертизы.
Страховая компания потеряла лицензию, обанкротилась или прекратила своё существование.
Попытки оформить КАСКО задним числом, что является незаконным действием.

Нередко в договорах страхования пункты с условиями возмещения ущерба звучат двусмысленно и неточно. Обращайте внимание, какие документы нужны для КАСКО после ДТП и изучайте детали. В случае непонятных формулировок в договоре вы имеете право попросить откорректировать пункты.

Важно! Никогда не пытайтесь оформить КАСКО задним числом после ДТП, такие схемы легко открываются после проведения экспертизы и влекут за собой ответственность перед законодательством РФ.

Что делать, если страховая отказалась возмещать ущерб

Чтобы исключить негативные последствия в виде незаконного отказа от компенсации ущерба, изучите, как правильно оформить ДТП по КАСКО и тщательно выбирайте страховую компанию. Чем крупнее и известнее фирма, тем больше шансов благополучно получить положенную компенсацию. Если всё-таки сложилась ситуация спора и вы получили отказ от страховой компании, действуйте согласно рекомендациям:

Начните с обычной жалобы, в которой укажите все пункты договора и/или статьи закона, которые нарушает страховщик, отказываясь от выплаты. Иногда достаточно довести эту жалобу до вышестоящего руководства СК, чтобы вопрос решился относительно мирно.
Если предыдущий пункт не помог, пора обращаться в контролирующие органы. Сейчас надзор за участниками страхового рынка ведет Центральный Банк России. Это мегарегулятор, который не только разрабатывает законопроекты, но и следит, чтобы страховые компании честно выполняли свою работу. Учитывайте, что в данном случае жаловаться в РСА смысла не имеет, так как там фактически занимаются только делами ОСАГО. В прокуратуру тоже можно пока не обращаться, так как это не уголовный спор, а гражданско-правовой. Жалоба мегарегулятору подается лично или по почте. Обязательно проследите, чтобы принявший вашу жалобу сотрудник разборчиво и четко написал на обоих экземплярах (один оставите себе) дату принятия, свое имя и должность.
Если обе предыдущие меры не помогли, стоит задуматься о судебном разбирательстве. Закон и сами страховые предпочитают все же не доводить дело до суда, поэтому вводится понятие досудебной претензии. Она пишется на бланке СК в свободной форме с указанием ссылок на все нарушенные статьи законов, поэтому будет разумно обратиться к практикующему юристу за консультацией. Претензия отправляется по почте заказным письмом или подается лично. Если СК приняла бумагу и не выплатила деньги в течение 30 календарных дней или в срок, который указан в договоре, вы имеете полное право подать иск в суд. Отметим, что до этого все же доходит достаточно редко. Обычно страховые стараются улаживать такие проблемы до суда.

При любых обстоятельствах всегда внимательно изучайте рейтинг страховой компании и договор, который подписываете. Правильный подбор страховой компании и внимательное чтение условий помогут вам преодолеть неприятные сюрпризы в дальнейшем. Даже при отказе страховой фирмы возмещать ущерб ТС, не опускайте руки и не ремонтируйте транспортное средство самостоятельно. Существует ряд наивысших форм юридических законов, которые имеют большую правовую силу, чем страховой договор. Самое главное – следовать обязательным пунктам и грамотно оформлять происшествие. В таком случае вероятность выиграть спор максимальна. При любых конфликтных ситуациях вы всегда имеете право на независимую экспертизу и законное разрешение спора.

Читайте также: