Вопросы при оформлении осаго

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 20.09.2024

Раньше для оформления ОСАГО нужно было идти в офис страховой компании и оформлять бумажный полис. С 1 января 2017 года правительство обязало страховщиков продавать ОСАГО через интернет. Новый электронный полис называют е-ОСАГО , и он полностью заменяет бумажный. С электронным удобнее, но есть и риск.

В этой статье разберемся, как правильно купить е-ОСАГО , не попасть на мошенников и не переплатить.

Что такое ОСАГО

ОСАГО защищает пострадавших в ДТП. Страховая компания возмещает ущерб, который виновник причинил другим участникам аварии. Компенсация выплачивается за вред жизни и здоровью потерпевших, а также за вред имуществу — чаще всего это повреждения автомобилей.

ОСАГО в России обязательное для всех автовладельцев.

Кто продает е-ОСАГО

Полисы ОСАГО в электронном виде должны оформлять все страховые компании, которые имеют лицензию на обязательное страхование гражданской ответственности. Если компании можно продавать ОСАГО, она обязана продавать его электронную версию.

По состоянию на 31 января 2017 года лицензию на ОСАГО имели 70 компаний, на 14 февраля 2022 года их количество сократилось до 36. Актуальный реестр действительных членов РСА опубликован на сайте Российского союза автостраховщиков.

Реестр страховщиков меняется со временем: какие-то компании могут получить право продавать ОСАГО или лишиться его. Перед покупкой полиса проверьте, есть ли ваш страховщик в реестре

Какие нужны документы

Для оформления электронного полиса ОСАГО вам понадобятся стандартные документы:

  1. Паспорт.
  2. Свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.
  3. Водительские удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.

Раньше для оформления полиса нужно было пройти техосмотр и иметь действующую диагностическую карту. Она подтверждала, что автомобиль прошел технический осмотр и безопасен на дороге.

Как оформить е-ОСАГО

Мошенники подделывают сайты страховых компаний, чтобы продавать поддельные полисы е-ОСАГО . Фальшивые сайты полностью копируют внешний вид официальных сайтов страховщиков и располагаются на доменах, очень похожих по названию на оригинальные.

Чтобы не попасть на фальшивый сайт:

  • проверяйте сайт компании в реестре на сайте РСА;
  • переходите по ссылкам из этого реестра, чтобы не ошибиться.

Зарегистрируйтесь. Чтобы оформить е-ОСАГО , надо зарегистрироваться на сайте страховщика. При регистрации необходимо указать адрес электронной почты и номер мобильного телефона.

Если вы привыкли скрывать свои личные данные в интернете и укажете неправильную почту и телефон, то не сможете зарегистрировать личный кабинет на сайте страховой компании. А без него не сможете оформить е-ОСАГО .

После того как вы подтвердили адрес почты и номер телефона, вы получите доступ к личному кабинету.

В личном кабинете сохраняется информация по автомобилю, собственнику и водителям. Там же будет ваш полис е-ОСАГО . При необходимости всегда можно скачать его из личного кабинета и распечатать.

Заполните заявление. Следующий шаг — заполнить заявление на страхование в личном кабинете. Надо будет указать необходимую информацию об автомобиле, собственнике и водителях, допущенных к управлению.

Указывайте только достоверные данные. Вводите информацию строго так, как указано в документах: паспорте, водительских правах, ПТС, свидетельстве о регистрации автомобиля и диагностической карте.

Всю информацию, которую вы укажете в заявлении, сверят по базе данных РСА с тем, что было указано в предыдущем полисе ОСАГО. Если проверка выявит несоответствие, то вы не сможете рассчитать стоимость страховки и оформить полис е-ОСАГО .

Вот пример заполненного заявления:

Марку и модель автомобиля лучше выбирать из каталога, а не вбивать руками

Частая ошибка в ВИНе — вместо 0 (ноль) указывают букву О

Если у вас ограниченный список водителей, то нужно указать данные по каждому из них

Дождитесь результатов проверки. Когда вы заполните заявление, страховая компания проверит через базу РСА данные, которые вы ввели о собственнике, автомобиле и водителях. Это нужно, чтобы узнать историю аварий, произошедших по вашей вине, и правильно определить коэффициент бонус-малус. При успешной проверке через базу РСА калькулятор автоматически рассчитает стоимость полиса ОСАГО.

Коэффициент бонус-малус (КБМ)

КБМ — это коэффициент, который корректирует стоимость полиса ОСАГО в зависимости от того, были ли у водителя аварии по его вине. Если аварий не было, по КБМ дается скидка. Если аварии были, то по КБМ устанавливается надбавка.

КБМ нужен, чтобы водители стремились к аккуратному вождению.

Если проверка через базу РСА не прошла, вам потребуется предоставить в страховую компанию сканы документов:

  1. Паспорта страхователя — разворотов с фотографией и регистрацией.
  2. ПТС или свидетельства о регистрации автомобиля.
  3. Водительских удостоверений всех водителей, которые будут вписаны в полис.

Одни компании просят прислать копии по электронной почте, другие предлагают загрузить их в личном кабинете на сайте.

Проверка документов может занять от 30 минут до нескольких дней. После проверки компания пришлет вам на почту расчет стоимости е-ОСАГО и ссылку на страницу оплаты полиса.

Сколько стоит е-ОСАГО . Стоимость электронного полиса ОСАГО не отличается от полиса, оформленного в бумажном виде. В обоих случаях компании используют одни и те же тарифы и поправочные коэффициенты, установленные законом.

Некоторые компании будут настойчиво предлагать опции к полису. По закону вы не обязаны их покупать. Отказ от опций никак не повлияет на оформление полиса е-ОСАГО .

Чтобы отказаться от навязываемых опций, просто отключите галочки в нужных полях и продолжайте оформление е-ОСАГО .

Оплата

Для оплаты полиса е-ОСАГО в личном кабинете вы переходите на защищенную страницу. Оплатить можно банковской картой, в некоторых компаниях — электронными деньгами.

Перед тем как вводить данные карты, убедитесь, что страница защищена и в адресной строке стоит знак замка. Никогда не вводите платежные данные на сайтах, которые не защищены протоколом безопасности.

Результат

После оплаты вам на почту, указанную при регистрации, придет электронный полис ОСАГО в формате ПДФ. Полис также сохраняется в личном кабинете на сайте страховой компании, вы можете скачать его оттуда в любое время.

Раньше электронный полис ОСАГО нужно было распечатать и положить в машину, а распечатку предъявлять по требованию сотрудников полиции. С 2019 года можно обойтись и без бумажного полиса. Если вы оформили электронный полис ОСАГО — можно показать его сотруднику ГИБДД, например, на экране смартфона. За управление автомобилем без полиса ОСАГО вас могут оштрафовать на 500 Р .

Что показывать инспектору ГИБДД

Инспектор ГИБДД должен проверять факт того, что ваша ответственность застрахована, через специальный ресурс в сети ИМТС МВД России или сервис РСА. Для этого нужен ВИН-номер , регистрационный знак автомобиля, либо QR-код , указанный на полисе.

Как оформлять аварию по полису е-ОСАГО

Электронный полис ОСАГО с точки зрения закона ничем не отличается от бумажного варианта. У него есть номер, серия, и в нем указана вся необходимая информация для оформления аварии.

Для автомобилистов с е-ОСАГО процедура оформления аварий не изменилась. Они также должны заполнять извещение о ДТП и при необходимости вызывать ГИБДД.

Если у вас е-ОСАГО , но вы не распечатали и не возите с собой бумажный полис, то для оформления ДТП вам понадобится доступ в личный кабинет на сайте страховой компании. Убедитесь, чтобы под рукой всегда был смартфон или планшет с доступом в интернет.

Как проверить действительность полиса

После того как вы оформили и оплатили полис е-ОСАГО , рекомендуется проверить его действительность по базе данных РСА.

Для проверки зайдите на страницу сервиса просмотра сведений о договоре ОСАГО. Введите ВИН автомобиля и регистрационный знак. Результат успешной проверки — отчет, в котором указан номер полиса и название компании.

Если данные полиса по базе РСА не совпали с вашими или проверка вообще не прошла, то, скорее всего, вам продали фальшивый полис. Обратитесь в страховую компанию, от имени которой вам оформили полис.

Вернуть деньги за фальшивый полис вам, скорее всего, не удастся. Напишите заявление в РСА со всеми подробностями оформления фальшивого полиса. По крайней мере, это поможет заблокировать мошеннический сайт и спасти деньги других автомобилистов.

И помните, что ездить с фальшивым полисом нельзя. Поэтому в первую очередь оформите настоящий полис ОСАГО.

Для заключения электронного договора ОСАГО владельцу транспортного средства необходимо осуществить следующие действия:

• зайти в личный кабинет страхователя на сайте страховщика (зарегистрироваться на сайте страховщика или зайти с использованием единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА));

• в личном кабинете страхователя заполнить заявление о заключении договора.

После заполнения заявления осуществляется проверка указанных в нем данных через автоматизированную информационную систему обязательного страхования (далее — АИС ОСАГО).

Если проверка показала, что сведения в заявлении не соответствуют информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме РСА и страховщиков – членов РСА), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 мая 2005 года № 567, то страховщик уведомляет о необходимости скорректировать заявление, отобразив данную информацию на сайте, а также направляет соответствующее уведомление на адрес вашей электронной почты.

Обращаем ваше внимание, что в случае предоставления страховщику недостоверных сведений, повлекшего необоснованное уменьшение размера страховой премии, страховщик вправе взыскать с лица, причинившего вред, сумму страховой выплаты после ее осуществления потерпевшему.

После подтверждения соответствия представленных сведений информации, предоставленной федеральными органами исполнительной власти и организациями (кроме РСА и страховщиков – членов РСА), указанными в пункте 2 постановления Правительства Российской Федерации от 14 мая 2005 года № 567, и (или) сведениям, содержащимся в АИС ОСАГО, либо проверки электронных копий документов, страховщик отображает на сайте расчет страховой премии. После оплаты страховой премии электронный полис направляется на адрес электронной почты страхователя и размещается в его личном кабинете.

Электронный полис ОСАГО может быть представлен для проверки в виде электронного документа или его копии на бумажном носителе.

В случае невозможности заключения электронного договора ОСАГО со страховщиком, к которому вы обратились, вам может быть предложено перейти на сайт РСА для последующего выбора другой страховой компании (обеспечивающий страховщик), с которой будет гарантировано заключение электронного договора ОСАГО.

Фотофиксацию и оформление извещения о ДТП в виде электронного документа можно выполнять во всех регионах страны.

Этот лимит установлен законом об ОСАГО и не зависит от того, в какой форме – электронной или бумажной – оформлено извещение о ДТП.

- участники ДТП имеют подтвержденные учетные записи на ЕПГУ, который позволяет составить с его использованием электронное извещение.

Да, поскольку в ходе оформления производится обмен с ЕПГУ и АИС ОСАГО.

Нет, это не обязательно, можно пропустить.

В отсутствие этих фотоизображений лимит выплаты по ОСАГО при оформлении извещения о ДТП в виде электронного документа при отсутствии разногласий составляет 100 тысяч рублей. Если в извещении зафиксированы разногласия, а фотофиксации данных о ДТП нет, то возмещение по полису ОСАГО в этом случае не осуществляется;

Мобильное приложение дает подсказки в соответствии с введенными ранее наименованиями поврежденных деталей, а также напоминает о необходимости сделать общие фотографии взаимного расположения транспортных средств на месте ДТП, фотоснимки государственных регистрационных знаков обоих транспортных средств, а также предоставит возможность выполнить несколько снимков, необходимых, по мнению пользователя для более полной фиксации картины происшествия. Если какие-либо из обязательных фотографий не сделаны, то переход к последующим шагам не выполняется.

Если фотографии переданы успешно, то уведомление об этом, а также уникальный номер данного набора фотографий выводятся на экран смартфона и сохраняются в мобильном приложении в разделе История ДТП.

На экран выведена полученная от ЕПГУ интерактивная форма, которая частично заполнена ранее введенными и автоматически загруженными из ЕПГУ сведениями о водителях, о полисах ОСАГО, о транспортных средствах, о поврежденных деталях. Для обоих участников ДТП данная форма должна быть дозаполнена данными свидетельства о регистрации транспортного средства, о месте первоначального удара (выбор стрелки, отмечающей место удара, производится нажатием на нее на экране), о характере повреждений деталей и элементов (выбор из списка), об обстоятельствах ДТП (выбор из списка), иными необязательными позициями (они подсвечены на экране), а также схемой ДТП.

Нажатие на эту кнопку означает подписание оформленного извещения электронной подписью пользователя.

На экране мобильного приложения появляется уведомление об успешной регистрации извещения о ДТП, а также номер ДТП, присвоенный АИС ОСАГО, который сохраняется в разделе История ДТП мобильного приложения.

Правилами ОСАГО предусмотрено, что электронное извещение считается направленным страховщикам, застраховавшим гражданскую ответственность водителей - участников ДТП, при получении в мобильном приложении уведомления об успешной регистрации извещения о ДТП. Оформления извещения о ДТП на бумажном бланке не требуется.

Кроме номера ДТП, присвоенного АИС ОСАГО, в личном кабинете каждого участника на ЕПГУ сохраняется файл в формате .pdf, который содержит информацию, внесенную в электронный документ, в формате, аналогичном извещению о ДТП на бумажном бланке. Данный файл не является документом, но может быть распечатан и использован водителем для сведения.

Это сделано для обеспечения получения страховой компании некорректируемой информации о ДТП, зафиксированной с помощью данного мобильного приложения. Если недобросовестный пользователь имеет root-права, то он может подделать автоматически зафиксированные данные, внести изменения в фотографии – все это относится к страховому мошенничеству.

Использование ЕПГУ при составлении электронного извещения о ДТП предусмотрено законом об ОСАГО и правилами ОСАГО, установленными Положением Банка России от 19.09.2014 № 431-П.

Нет, ничего подобного новое мобильное приложение не передает.

Общие вопросы

В соответствии с законом об ОСАГО, каждый автовладелец обязан оформить полис обязательного страхования автогражданской ответственности. Страховая компания возместит расходы в пределах установленных лимитов, если в ДТП по вашей вине был причинен вред жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

КАСКО является имущественным видом страхования, приобретая полис КАСКО, вы обеспечиваете страховой защитой свой автомобиль. В рамках полиса ОСАГО страхуется ваша гражданская ответственность перед третьими лицами. Например: если вы стали виновником ДТП, страховая компания возместит ущерб жизни, здоровью или имуществу третьих лиц.

Закон об ОСАГО установил страховые суммы по возмещению ущерба, причиненного третьим лицам: • по имуществу – до 400 000 рублей на одного потерпевшего • по жизни и здоровью – не более 500 000 рублей на одного потерпевшего.

Вы можете приобрести полис ОСАГО в продающих подразделения компании или оформить его в электронном виде на сайте страховщика.

Автовладелец обязан застраховать свою гражданскую ответственность до регистрации транспортного средства, но не позднее чем через 10 дней после возникновения права владения им.

Имейте в виду, что поддельный (недействительный) полис не поможет, если вы окажетесь виновником ДТП. Это значит, что возмещать ущерб, нанесенный пострадавшим, придется за счет собственных средств. Кроме того, такой полис окажется бесполезен при совершении регистрационных действий в ГИБДД – зарегистрировать ТС с ним будет невозможно. В случае если ваш полис ОСАГО оказался поддельным или недействительным, в первую очередь необходимо заключить новый договор в официальном представительстве (филиале или отделении) страховой компании. Направьте заявление в полицию и приложите оригинал фальшивого полиса. В заявлении укажите где, когда и при каких обстоятельствах вы приобрели поддельный полис, какой ущерб вам нанесен. На основании вашего заявления правоохранительные органы проведут расследование и проинформируют вас о результатах.

Да, можно. При оформлении договора страхования Вы можете выбрать период использования транспортного средства от 3-х месяцев до одного года.

С 1 января 2017 года** страховая компания, имеющая лицензию на данный вид страхования, обязана обеспечить заключение договора в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования. Компания Совкомбанк Страхование одна из первых среди страховщиков запустила возможность оформления договоров ОСАГО в электронном виде.

** В соответствии с пунктом 7.2 статьи 15 Федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" от 23.06.2016 N 214-ФЗ.

Электронный полис ОСАГО (или его распечатанная копия) равносилен полису на бланке ГОЗНАКа. Стоимость их одинакова и не зависит от способа оформления. Однако при этом электронный полис ОСАГО имеет ряд очевидных преимуществ:

  • Оформите полис самостоятельно в Личном кабинете;
  • Если у вас нет Личного кабинета, перейдите на страницу расчета электронного полиса ОСАГО на сайте:

— Получите код на ваш номер телефона, подтвердите покупку и произведите оплату. Полис ОСАГО придет на ваш e-mail. Также его можно скачать в Личном кабинете.

Если у вас возникнут дополнительные вопросы, обратитесь в круглосуточный Контакт-центр по телефону 8 800 100-2-100 (звонок по России бесплатный, круглосуточно). Наши сотрудники помогут вам с оформлением полиса.

  • Паспорт страхователя;
  • Паспорт собственника автомобиля (если страхователь не является собственником);
  • Свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства;
  • Водительское удостоверение каждого лица, допущенного к управлению транспортным средством (при условии оформления полиса “С ограничением водителей”);
  • Диагностическая карта на автомобиль.

Предоставляется - в соответствии с действующим законодательством РФ.

Если вы являетесь клиентом Совкомбанк Страхование, вы можете зарегистрироваться в Личном кабинете и продлить полис ОСАГО в электронном виде на следующий год.

Если вы клиент другой страховой компании, то просто оформите полис в нашей компании и ваша история страхования автоматически будет учтена.

Урегулирование убытков по электронным договорам ОСАГО происходит в соответствии с действующей системой – либо в Совкомбанк Страхование, либо по договорам представительства.

Предъявить распечатанный полис ОСАГО, если он был оформлен в электронном виде либо договор на бланке строгой отчётности.

Причин может быть несколько:

  • Вам следует проверить все заполненные поля на предмет опечаток, недостоверности данных;
  • Проблемы технического свойства;
  • Проблемы с интернет-соединением.

При возникновении вопросов по электронному полису ОСАГО обратитесь в наш Контакт-центр по телефону 8 800 100-2-100 (звонок по России бесплатный, круглосуточно).

Читайте также: