Увеличение выплаты по осаго до 2 млн рублей

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 19.09.2024

Почему Минфин решил изменить стоимость полиса, что будет с потолком выплат и каковы нюансы новой реформы ОСАГО?

— Я считаю, что дотягивать не будет. Если сравнивать с европейскими странами, сумма 2 млн по жизни и здоровью все-таки будет ниже. Но она приблизится, выровняется с суммой по обязательному страхованию гражданской ответственности перевозчика. По ней она составляет 2 млн.

— Какую роль здесь вообще играет отмена учета износа деталей?

— На самом деле потерпевшая сторона сможет получить более справедливую выплату. При ремонте не будет учитываться износ. Восстановление деталями, бывшими в употреблении, станет исключено. Восстановление будет новыми деталями. То есть возмещение в натуральной форме, что сейчас предусмотрено законодательством, когда выплачивают не денежные средства, а забирают поврежденный автомобиль и возвращают отремонтированный автомобиль.

В целом, по подсчетам страховщиков, полис ОСАГО подорожает на 48%, а то и больше. Это более 2,5 тысячи, если отталкиваться от средней страховой премии по России в 5 тысяч. В Центробанке посчитали, что изменения следует вводить поэтапно, дабы избежать негатива от автолюбителей. Сначала повысят лимит выплат по жизни и здоровью и не ранее чем через год отменят учет износа деталей. Не следует думать, что подорожание полиса ОСАГО в равной мере затронет всех автовладельцев — и профессионалов с 30-летним опытом, и новичков, только недавно получивших права. Будет дифференциация, говорит исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев:

Ранее уже вступили в силу другие изменения в расчете ОСАГО. С 9 января страховщики высчитывают стоимость полиса персонально для каждого водителя. Играют роль давность страхования в конкретной компании, марка авто, аварийность и число нарушений ПДД. Строго говоря, так было и раньше. Все за ОСАГО платили по-разному, но теперь реальную практику закрепили на бумаге. Заодно, чтобы дать скидку безаварийным водителям, а с лихачей взять по полной, ЦБ расширил тарифный коридор. Новые же поправки, по лимиту выплат в 2 млн рублей, должны вступить в силу со следующего года.

Персона года 2021. Кто победил?

Представитель ЦБ сказал, что 9 декабря руководство регулятора обсудило инициативы с представителями страхового сообщества. По мнению Банка России, изменения нужно проводить поэтапно, оценивая их влияние на стоимость страховки.

Как подорожает ОСАГО

Средняя цена полиса ОСАГО неизменна уже почти три года и за девять месяцев 2021 г. составила 5551 руб., отмечает РСА. При этом стоимость средней корзины запчастей выросла на 23%.

ОСАГО в цифрах

По данным ЦБ, страховщики за девять месяцев 2021 г. получили на 5% больше платы за страхование по сравнению с аналогичным периодом 2020 г. – почти 172 млрд руб. против 163,7 млрд. При этом договоров ОСАГО за этот период заключено на 3% больше. В январе – сентябре потерпевшим выплачено на 10% больше компенсаций, чем в аналогичном периоде 2020 г., – 102,6 млрд руб. против 97,3 млрд. Средняя выплата по ОСАГО составила 71 700 руб. по итогам девяти месяцев 2021 г. В допандемийный 2019 год она составляла 68 600 руб.

ОСАГО не дорожало благодаря индивидуальному расчету тарифов – реформа обострила конкуренцию между страховщиками и они снизили тарифы для автовладельцев, которые не приносят убытки, пояснили в РСА. По итогам первого полугодия 2021 г. скидку за безаварийное вождение получило на 3,3 млн больше водителей, чем годом ранее.

Предыдущие этапы реформы в целом не привели к росту среднего тарифа по ОСАГО, отмечает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Алла Борисова.

Отмена учета износа может привести к росту количества случаев ремонта от страховщика, указывает РСА.

Увеличение лимита выплат за ущерб жизни и здоровью страховщики полностью поддержали. Пороги были установлены давно, а медуслуги подорожали, отмечает Степанов.

Как реформировали ОСАГО

Реформа ОСАГО началась на фоне убыточности этого обязательного продукта для ряда страховых компаний. Цена полиса стала индивидуальной для каждого водителя. Помимо базовой ставки, которую определяет страховщик в рамках установленного ЦБ диапазона, учитываются характеристики конкретного водителя: возраст, стаж, наличие аварий. Новый подход позволил не перекладывать риски нарушителей на аккуратных водителей.
В январе 2019 г. регулятор расширил тарифный коридор для базовой ставки страховки на 20% вверх и вниз. В результате вместо фиксированной ставки страховщики смогли выбирать значение в рамках предложенного диапазона. Потом коридор расширили еще на 10% вверх и вниз, для легковых машин юрлиц – на 20%, а для такси – на 30%.
Водителей разделили по стажу и возрасту на 58 категорий вместо прежних четырех – по-новому сформировался коэффициент возраста и стажа, влияющий на стоимость полиса. С апреля 2019 г. изменился подход для расчета коэффициента бонус-малус, от которого зависят скидка за езду без аварий или надбавка за ДТП.
Помимо этого страховщикам разрешили самим определять дополнительные критерии, влияющие на цену ОСАГО, и публично их раскрывать. По закону страховщик вправе повысить стоимость полиса, если клиент неоднократно в течение года нарушал ПДД, лишался водительских прав, был наказан за пьяную езду, аварию со смертельным исходом или серьезными травмами, скрывался с места ДТП.

Доступ к данным

В России могут в четыре раза увеличить компенсации пострадавшим в ДТП по ОСАГО: с действующих 500 тысяч рублей до 2 млн рублей. Кроме того, планируется отменить учет возраста автомобиля из расчета суммы выплат по ОСАГО.

Такие предложения обсуждались в минфине вместе с Банком России и Всероссийским союзом страховщиков (ВСС), сообщили "РГ" в ведомстве. "Рассмотренные инициативы напрямую направлены на рост размеров выплат пострадавшим при наступлении страхового случая", - говорят в минфине. Изменения необходимо проводить поэтапно с учетом оценки их влияния на стоимость страховки, подчеркнули в пресс-службе ЦБ.

Инициатива о повышении порога выплат по ОСАГО пострадавшим в ДТП необходима для унификации с выплатами пострадавшим на общественном транспорте. "При аварии с участием перевозчика наследникам выплатят два миллиона рублей, а при аварии с участием обычного транспортного средства - в четыре раза меньше. Более того, при получении одной и той же травмы суммы возмещения также будут различаться в четыре раза", - объясняет минфин.

Другая "давно назревшая инициатива" - отмена учета износа из расчета суммы страховой выплаты. Сейчас при получении страхового возмещения с пострадавшего удерживается сумма "износа", то есть если автомобиль не новый, то выплата будет составлять не всю сумму ущерба, определенного по справочникам Российского союза автостраховщиков (РСА), а только ее часть.

Удержать могут до 50% стоимости деталей. "Участники встречи договорились, что такие "усеченные" выплаты не позволяют достичь основной цели страхования - восстановления имущественных интересов пострадавшего лица", - заключили в минфине. О том, как рост выплат по ОСАГО повлияет на конечную стоимость полиса, в ведомстве не уточнили.

Стоимость полисов ОСАГО может вырасти для неопытных водителей и таксистов. Для тех, кто ездит уже давно, цена может вообще не измениться

Как сообщил исполнительный директор Российского союза автостраховщиков Евгений Уфимцев, сейчас правильное время для запуска этой части реформы. Когда она началась, все опасались, что страховщики задерут стоимость полисов ОСАГО до максимума. Но время прошло, а цена держится стабильно на одном уровне, несмотря на рост стоимости запчастей и инфляцию. Да, полисы для рискованных и молодых водителей, а также для такси выросли в цене, где-то и до максимальной планки. Но для обычного опытного, добросовестного автовладельца, который страхуется в одной компании, они даже снизились в цене.

При увеличении уровня выплат по жизни и здоровью, а также при отказе от учета износа, стоимость полисов вырастет. В среднем по рынку - на 1500 рублей. "Но надо понимать, что это в среднем. Для кого-то цена полиса вырастет на 3-4 тысячи, для кого-то на 500 рублей, а для кого-то не изменится. Молодым и неопытным водителям придется доплачивать за полис по четыре тысячи рублей, таксистам, возможно, пять тысяч рублей, а остальным, может, и вовсе доплачивать ничего не придется", - сказал Уфимцев.

1500 рублей - на столько, по экспертной оценке, может вырасти в среднем по рынку стоимость полиса ОСАГО

Он отметил, что с начала реформы увеличилась частота обращений за выплатами. Если до нее из числа обращений за выплатой лишь около 1% обращались именно по жизни и здоровью, то второй год подряд количество таких обращений удваивается. И сейчас это уже 7-8% от общего количества обращений. А когда лимит выплаты будет увеличен до 2 млн рублей, то количество обращений еще вырастет. Так что это тоже повлияет на стоимость полисов.

Петр Михайлов

Сейчас по ОСАГО установлены два лимита выплат (страховых сумм): 400 тысяч рублей на каждого потерпевшего при причинении вреда имуществу и 500 тысяч рублей на каждого потерпевшего при причинении вреда жизни и здоровью, из которых 25 тысяч — расходы на погребение (то есть выплачиваются только при смерти потерпевшего).

Уже давно было предложение дать страхователям возможность выбора страховой суммы, добавив к имеющейся комбинации варианты на один или два миллиона рублей. Разумеется, с повышающим коэффициентом к цене полиса. Однако эту инициативу не поддержали, в том числе из-за низкой страховой культуры в России: многие из тех, кто выбрал повышенный лимит, считали бы, что он покроет ремонт их машины, но на самом деле лимит выплат покрывает вред, причиненный другим людям. А сумма, которую получит держатель полиса, будет зависеть только от лимита, выбранного виновником ДТП, а не им самим. Это вызвало бы множество разногласий на разных этапах, а также возможный рост мошенничества, связанный в том числе с переходом с 1 октября 2019 года на безлимитный европротокол по всей стране.

Но вернемся к предложению Минфина. Его инициатива предполагает отказ от возможности выбора страхователем лимита возмещения, однако лимит выплат при причинении вреда жизни и здоровью будет увеличен до двух миллионов рублей. Именно такая сумма сейчас установлена по полисам Обязательного страхования гражданской ответственности перевозчика (ОСГОП), и вполне логично подтянуть к этому уровню и ОСАГО. Однако сумма возмещения при причинении вреда имуществу остается прежней: 400 тысяч на каждого потерпевшего. По мнению МинФина, Центрального банка и страховщиков, такое изменение не окажет существенного влияния на цену полисов ОСАГО, а страховщики (на основе собственных расчетов) смогут компенсировать свои расходы, изменив базовый тариф в рамках установленного тарифного коридора.

После недавней модернизации ОСАГО страховые компании стали достаточно гибко использовать этот самый тарифный коридор, и для легковых автомобилей физических лиц в большинстве регионов сейчас остается далеко не максимальный тариф. Если ранее почти все и везде работали по максимальной границе 4118 рублей, то сейчас встречаются тарифы и ниже 4000 рублей. Более того, многие страховщики вообще не используют максимальную базовую ставку. То есть задел для роста цен ОСАГО еще есть.

Что в итоге ждет конечного потребителя? Если все изменения примут в том виде, в котором они были предложены, то при причинении вреда жизни и здоровью можно будет получить выплату в размере до двух миллионов рублей (из которых 50 тысяч отведут на погребение вместо нынешних 25).

Прошлое повышение страховых сумм со 160 тысяч рублей за причинение вреда жизни и здоровью и 120 тысяч за причинение вреда имуществу проходило поэтапно: сначала подняли лимит до 500 тысяч по жизни и здоровью и только потом — до 400 тысяч по вреду имуществу. Но попутно при каждом изменении существенно рос базовый тариф! Сейчас Минфин намерен увеличить только лимит по жизни и здоровью без повышения тарифа со стороны Центробанка. Ждем следом и увеличения по имуществу? Оно явно потребует существенного роста тарифа и одним маневром в пределах тарифного коридора уже не обойдется. Но это случится не скоро, а нынешнее предложение Минфина может быть принято осенью этого года: слово за Госдумой.

Сейчас российский лимит выплат по ОСАГО — один из самых низких не только в мире, но и на постсоветском пространстве. И даже с предложенным лимитом в два миллиона рублей Россия не сильно поднимется в этом рейтинге.

Банк России поддерживает предложение Минфина увеличить лимит выплаты по ОСАГО за вред жизни и здоровью с нынешних 500 тыс. до 2 млн рублей, признавая, что это отразится на цене полиса.

Об этом сообщило ТАСС.

Идет расчет возможных изменений тарифов, отметил источник АСН в минфине. При этом внесение серьезных изменений не усматривается в связи с тем, что доля выплат по вреду жизни и здоровью по ОСАГО незначительна (по сравнению с выплатами имущественного ущерба), отметил представитель минфина.

Кому выгодно нагнетать недовольство населения? Очевидно, что популистское решение платить 2 млн.руб по ОСАГО при, порядка, 30 тыс. смертей не одно и то же что платить столько же по смерти на ж/д, авиации и опасных объектах вместе взятых, где не более 1 тыс. смертей. При этом пострадают 40 млн. водителей, т.к. тарифы страховщики вынуждены будут поднять везде, для поиска покрытия дополнительных непредвиденных расходов… (((

Смысл увеличивать лимиты?
Цель данного предложения собрать как можно больше платежей с населения.
Сейчас и так не реально получить возмещение на восстановление жизни и здоровья при серьезных ДТП.
При не значительном повреждении выплата производится на основании справки ГИБДД.
А вот при серьезных ДТП, в которое попала и я, как пассажир, выплату на возмещение жизни и здоровья ждать придется годами.
Я попала в ДТП 8 августа 2018 года, из 12 человек, что были участниками ДТП, умерло 3 человека, 3 получили тяжкий вред здоровья. В таком случае выплата производится ТОЛЬКО на основании решения СУДа о признании виновного лица. А это очень долгая история, у нас скоро 6 месяцев, как идет следствие.
Лично я думаю, что деньги нужны не только как возмещение за вред здоровью, но и на восстановление здоровья. На лечение уходит очень много денег, которые приходится постоянно искать, что бы не остаться инвалидом. У меня ушло уже 200 000 руб. и конца расходам не видно.
Лучше бы придумали какой то промежуточный компенсационный счет на восстановление здоровья пострадавшим в ДТП.
А когда человек умрет, ему все равно, сколько выплатят родственникам 500 тыс. руб, или 2 мил.

Покупайте себе НС, если эти цифры для Вас критичны.

Установление виновного в рамках уголовного дела — это серьёзно и спешка в этом деле неуместна.

Зачем мне покупать НС, когда у меня первая в жизни травма? Как Страховые компании проводят выплаты по НС мне, хорошо известно.
По Закону, пострадавшим должны произвести выплату, иначе зачем предусмотрено возмещение за здоровье по ОСАГО. Пострадала я не одна, а 12 человек, и все несут свои издержки, так как не продуманна система возмещения пострадавшим.

А установить виновное лицо действительно очень сложно, особенно, если пьяный водитель выехал на встречную полосу и перевернул микроавтобус..)))

Система вполне продумана и против таких халявщиков.

Вы имеете право лечиться бесплатно по ОМС и не нести никакие издержки.

Вас это не устраивает, Вы хотите денег от страховой, но платить за ДМС или НС Вы не хотите.

По ОСАГО Вы получите деньги после регения о виновности конкретного водителя. Сроки следствия и суда определяются госпроцедурами. Тратить свои милы и денбги на ускорение чиновников Вы не хотите, но виноваты у вас опять страховщики.

А потом удивляются, почему мы к халявщикам так относимся…

Елена, от незнания беды, или из-за непрофессионализма.
Вменяемый юрист по ОСАГО очень быстро сможет объяснить, что если Вы — пассажир, то виновность не имеет значения и выплата должна быть произведена только на основании справки о ДТП(аналога) и документа, подтверждающего вред здоровью или смерть (в этом случае + сами пишите состав семьи и нахождение на иждивении и т.п.)
. При этом выплата производится одновременно ВСЕМИ страховщиками водителей(ТС), участвовавших в ДТП (или РСА в случае отсутствия полиса).
Пишите жалобу в ЦБ РФ, они выносят предписание, или идите в суд.

Хорошее предложение.
Таких выплат всего 2%.
Увеличение лимита приведёт к колебантям выплат в рамках погрешности. Инфляция и КВ колеблются в разы сильнее.

Ну во первых уже не далеко не 2% если смотреть по дате убытка с учетом резервов, там к 10% приближается, а то и больше. Как только увеличатся лимиты прибегут мошенники. Сейчас и так уже значительная часть выплат делается не пострадавшим и родственникам, а их представителям то бишь автоюристам которые значительную часть выплаты оставляют себе в качестве оплаты за услуги.

Правильно, мне уже предлагали авто юристы свои услуги. Только это мне не интересно.
Жизнь и здоровье, это не то, что продается.
Производятся же оплата восстановительного ремонта машин, почему не производить оплату восстановления здоровья человека.

вот вы отказались от автоюристов, а зря… Вы же не понимаете даже как система работает, поэтому и жалуетесь. Обращайтесь к профессионалам!

Спасибо, что поправили.
Цифры уже выросли, согласен. Но не на столько.

Но как вы до 10% и до посредников в здоровье довели — я правда не представляю. Мошенникам никогда не будет достаточно денег, такой портфель лучше резать.

Если говорить про открытые данные, то по данным статистики ЦБ (стр. 30 за 2 квартал 2018 года) это 3,7%. Судя по всему, и РСА исходит из похожей цифры, когда считает свои 10-11% повышения.

Уважаемый Кенгурёнок, желаю вам стать в жизни таким же ХАЛЯВЩИКОМ, КАК Я.
Я пенсионер, Ветеран труда, Заслуженный донор. Живу в сельской местности в частном доме. Вела активный и здоровый образ жизни.
Но, 8 августа 2018 года все резко изменилось в моей жизни. Если вы хоть немного знакомы с медициной, то, должны знать, что перелом основания черепа и ушиб мозга относятся к тяжкому вреду здоровья, последствия которых могут привести к парализации человека и прочим не приятным осложнениям, если во время не проводить восстановительное лечение. Которое не оплачивается по программе ОМС.
ОМС покрывает расходы обязательных программ и лечение в стационаре. Но, стационар предусматривает нахождение в острый период, а реабилитация проводится в домашних условиях. И если человек хочет хоть частично сохранить свое здоровье и не остаться овощем, то необходимы дорогостоящие медикаменты, которые программой ОМС не предусмотрены, оплата услуг мед.персонала на дому. И деньги, которые когда то будут выплачены потом за потерю здоровья, необходимы сейчас на его восстановления.
Мне не интересно потом 2 мил. руб, если я буду лежать как овошь.
Поэтому, сейчас, хоть врачи и запретили любые физические и умственные нагрузки, в том числе работа на компьютере, мне приходится лежа в постели работать в интернете и зарабатывать деньги на восстановление и поддержания здоровья. Пенсии в 17 000 руб. на это явно не хватает, так как расход только на медикаменты и услуги мед. работника на дому обходятся в 45 000 руб в месяц.
Поэтому, прежде чем назвать людей ХАЛЯВЩИКАМИ, не мешало бы и подумать, по адресу ли было обращение.

Комментарий был именно по сути высказывания.
И вот этого тоже.

При этом по теме Вы ещё и постоянно повторяете, что Вам лично наплевать на других, кому 500 тысяч тоже не хватает на лечение (тем более, если нет инвалидности и выплачивается только часть этих денег). Страховщики работают с разными случаями и более сложными, Вы вовсе не пуп Земли, уж извините. Это Вы к нам на портал пришли нас учить жизни, а не наоборот. Вы можете нас хоть десять раз не любить, зачастую это справедливо, мы зарабатываем на этом всё же, но морально мне вот не наплевать, что лимиты по жизни равны лимитам по железу. Что жизнь человека оценивается как его разбитая машинка. И это реально очень небольшие деньги. Чуть больше 5 тысяч евро. За жизнь и здоровье человека. Только в дурдоме могут быть такие расценки и я откровенно не уважаю людей, с ними согласных.

А ОСАГО — это всего лишь один из механизмов. И его назначение — оплата ущерба за виновника его страховой компанией. А не решение всех ваших проблем. Мы не волшебники. И именно так и должен работать этот механизм. Есть официальный виновник — его СК платит за него.

А все вопросы к системе медицины бюджетной и платной в стране, судам и следователям — адресуйте по адресу. С Ваших налогов всё это содержится. Не хотите зависеть от этого — покупайте себе НС или ДМС. Или копите деньги в подавале на чёрный день. Если уже не верите страховщикам — так не верьте до конца. И в ОСАГО тоже. Мы другими не будем.

Читайте также: