Требования втб к полису каско

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 20.09.2024

Банк ВТБ в статусе публичного общества занимает лидирующие позиции в сфере финансовых услуг. Устойчивое положение компании поддерживается рейтинговыми программами обслуживания частных и корпоративных клиентов. Наиболее привлекательные условия обозначены по направлениям жилищного и автокредитования. После обращения в банк у соискателей встает вопрос о том, с какими страховыми компаниями работает ВТБ 24 по ипотеке. Попасть в число партнеров финансового института непросто, — каждая из компаний проходит процедуру аккредитации. Линейка продуктов в ВТБ 24 содержит удобный калькулятор для расчета страховки по ипотеке или КАСКО.

Преимущества приобретения страховки в СК "ВТБ Страхование"

Обращение в серьезную компанию обеспечивает выгоду и максимальный пакет охватываемых рисков. В числе аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 по ипотеке известные поставщики финансовых услуг. Решение на взаимодействие с такими организациями заемщиками принимается, как правило, без сомнений.

Преимущества оформления ВТБ страхования:

Приемлемые условия программ. В состав банковского продукта включаются дополнительные услуги, обусловленные реалиями времени и требованиями регулятора рынка. При оформлении пакета услуг заемщики могут рассчитывать на скидки;
Внешнеторговый банк – компания, работающая в рамках единых правил Всероссийского союза автостраховщиков (ВСА);
Оформление программ по каско и ипотеке на 2019 год доступно в режиме реального времени, без посещения филиала организации;
ВТБ традиционно имеет развитую сеть операционных офисов, отличающихся уровнем обслуживания и качеством каждого сервиса;
Для получения квалифицированной помощи в выборе поставщика финансовых услуг, расчете стоимости полиса, можно обратиться в онлайн-чат.

В отношении списка аккредитованных страховых компаний ВТБ 24 систематически накапливаются положительные отзывы действующих клиентов.

Условия заключения договора в страховой

Традиционно, банком и его партнерами предлагаются односторонние правила выдачи полисов. Общие положения разработаны таким образом, чтобы быть понятными всем категориям клиентов.

Условия разделены на три большие группы:

Разбивка недвижимого имущества на конструктивные элементы. Учитывая реалии рынка и не всегда приемлемый комплексный тариф, партнерами из перечня страховых компаний (СК) предлагается конструктор полиса. В числе отдельно страхуемых элементов стены, пол или перекрытия. В отдельной категории рисков имущество в помещении и отделочные материалы.
Титульное страхование. Учитывая богатую практику мошенничества, финансовыми компаниями из аккредитованного списка предлагается покрытие риска утраты права собственности. Период действия полиса обычно не превышает срока исковой давности – 3 лет.
В ипотечное страхование входит покрытие рисков утраты здоровья (трудоспособности). В статистике нарушения графиков платежей по жилищным кредитам ведущие позиции занимает потеря рабочего места. Тип возмещения и его состав определяется заемщиками по необходимости и имеющемуся бюджету.

В числе условий оформления договора страхования – возможность приобретения полиса отдельно от получения кредита. В этом случае сумма вознаграждения не включается в график платежей и не увеличивает ежемесячные платежи.

Во сколько обойдутся страховые полисы в СК

По общим правилу, предусмотренному для всех организаций, сотрудничающих с ВТБ, используется прозрачное ценообразование. Любой соискатель может воспользоваться калькулятором расчета стоимости полиса. В составе определяющих факторов регион проживания заемщика, длительность ипотечного кредита и остаток суммы займа.

Дополнительными критериями выступают виды программ страхования:

риск утраты имущества;
покрытие ущерба здоровью, стоимости недвижимости при утрате рабочего места;
титульные риски.

Пример расчета размера страхового вознаграждения по ипотеке в ВТБ на следующих условиях: город оформления – Арзамас, Нижегородская область, остаток кредита 2500000 рублей, выбрано страхование жизни и утраты трудоспособности. Заемщик – мужчина 1981 года рождения, 100%-й собственник жилого объекта.

Итог выводится автоматически, в нашем случае сумма составила 6700 рублей. Аналогично рассчитывается стоимость полиса страхования автогражданской ответственности. На предварительный подсчет уходит не более 2 минут.

Перечень аккредитованных страховых компаний в "ВТБ Страхование"

Ввиду того, что оформление полиса не входит в число банковских продуктов, кредитором согласован партнерский список профильных организаций. Заемщикам предлагается самостоятельный выбор через ВТБ из списка аккредитованных страховых компаний. Перечни поставщиков финансовых услуг отличаются, в зависимости от вида заимствования.

В числе требований, предъявляемых к действующим партнерам и соискателям, следующие:

опыт работы в сфере финансовых услуг должен быть не менее 3 лет;
компания должна иметь соответствующие своей деятельности лицензии;
организация должна иметь устойчивое финансовое положение, не состоять в реестре банкротов или должников по платежам в бюджет;
деятельность учреждения подлежит контролю регулятора, в том числе в отношении размещения резервов;
аккредитацию проходят организации, не имеющие более 10 процентов нагрузки по искам на собственный капитал;
уровень выплат по страховым возмещениям не превышает 75 процентов выручки.

По ипотеке

При оформлении займов на приобретение объектов недвижимости, оформление полиса остается в числе обязательных условий. Без этого документа будет отказано в выдаче кредита.

Список компаний на страхование ипотеки следующий:

С полным перечнем компаний, которые аккредитованы банком ВТБ, можно ознакомиться на официальном сайте кредитора. Также сделать выбор можно при расчете страховки в онлайн калькуляторе.

По автокредитам

Одним из видов обеспечения объекта залога при приобретении машин на заемные средства, является оформление страховки. Утвержденное законодательством ОСАГО не всегда принимается при расчете автокредитов, поскольку при наступлении страховых случаев не покрывает полную стоимость ущерба. Чтобы узнать, с кем сотрудничает ВТБ при оформлении кредитов на транспортные средства, можно обратиться к данным официального сайта.

За получением полисов автокаско чаще всего обращаются в следующие организации:

Перечень организаций, прошедших аккредитацию в ВТБ, довольно внушительный. Разборчивые клиенты на практике выбирают одну организацию из списка, поскольку проверенные компании прежде всего принадлежат к действующей сфере финансовых услуг. Их деятельность контролируется регуляторами, а ценообразование экономической ситуацией на внутреннем рынке.

Можно ли выбрать компанию, не входящую в список аккредитованных

Перечень финансовых учреждений, с которыми работает ВТБ, утверждается после прохождения процедуры аккредитации. Если компания находится в партнерском списке, это подтверждает ее статус и действительную готовность к возмещению ущерба. Если по каким-либо причинам клиентов не устраивает поставщик услуг, ему не вправе отказывать в выдаче кредита.

Для таких ситуаций предусмотрен механизм проверки страховых групп, предложенных заявителями на кредит. Потенциальный заемщик должен обратиться в выбранную им компанию, собрать необходимый пакет документов и предоставить их в один из офисов ВТБ. Сделать это необходимо до заключения договора автострахования. На рассмотрение нового участника партнерской группы отводится 30 дней. После этого клиенту банка в установленном порядке доводится решение о возможности приобретения полиса.

На практике часто бывает так, что соискатели обращаются с уже готовой страховкой. Банк вполне резонно может отклонить такую заявку или скорректировать предложение по самому кредиту. Все эти правила прописаны в действующем регламенте публичного общества.

Порядок оформления полиса в "ВТБ Страхование"

Представитель группы одноименных компаний работает в рамках общего режима выдачи полисов. Клиентам ВТБ предлагается оформить страховку по ипотеке или на автомобиль в режиме онлайн. Пакет документов будет зависеть от объекта страхования и выбранной программы:

удостоверение личности водителя и права на управление транспортным средством;
диагностическая карта с актуальным сроком действия;
технический паспорт автомобиля;
свидетельство, подтверждающее регистрацию машины в ГИБДД.

свидетельство о праве собственности;
договор купли-продажи;
выписка ЕГРН с обременением;
заявка на участие в программе;
график платежей по кредиту.

За полисом обращаются лично. Перед этим следует уточнить, с какими страховыми компаниями предпочитает сотрудничать ВТБ. По предоставлении пакета документов оформляется договор страхования.

Действия при страховом случае

Для возмещения ущерба необходимо обращение в свою страховую компанию. К заявлению прикладываются документы, подтверждающие наступление обстоятельств, входящих в группу оговоренных рисков. Также прикладывается справка (заключение эксперта) о затратах на восстановление объекта страхования. Для транспорта это протоколы ГИБДД, для квартиры заключение комиссии ЖКХ.

Развитие кредитных продуктов находится в сильной зависимости от страхового сектора. Банк ВТБ, как лидирующее в своей отрасли учреждение, осуществляет строгий контроль компаний, выходящих с предложением своих продуктов по обеспечению имущественных рисков.

Из данных документов вы можете получить нижеследующую информацию:

· об условиях, на которых может быть заключен договор страхования (в том числе по конкретному страховому продукту/программе), включающих: объект страхования, страховые риски, размер страховой премии, а также порядок осуществления страховой выплаты, в том числе перечень документов, которые необходимо представить вместе с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая;

· о последствиях неуплаты, уплаты не в полном размере или несвоевременной уплаты страховой премии (страховых взносов);

· о применяемых франшизах и исключениях из перечня страховых событий, а также о действиях, совершение которых может повлечь отказ страховой организации в страховой выплате или сокращение ее размера;

· о сроках рассмотрения обращений относительно страховой выплаты, а также о случаях продления таких сроков в связи с необходимостью получения информации от компетентных органов и (или) сторонних организаций, непосредственно связанной с возможностью принятия страховой организацией решения о признании события страховым случаем или о размере страховой выплаты;

· о принципах расчета ущерба, причиненного застрахованному имуществу в случае его повреждения, а также о порядке расчета износа застрахованного имущества в случае наличия в договоре страхования условия осуществления страховой выплаты с учетом износа застрахованного имущества;

· о последствиях получения от третьих лиц сумм в счет возмещения ими ущерба, который должен быть также возмещен страховой организацией.

После рассмотрения Страховщиком (представителем Страховщика) вашего заявления о заключении договора страхования вы будете уведомлены о размере страховой премии (примерном расчете), о возможном изменении размера страховой премии, страховой суммы или иных условий страхования по результатам оценки страхового риска, в том числе о возможной необходимости проведения, обследования или предстрахового осмотра имущества, подлежащего страхованию, а также о перечне документов и информации, необходимой для заключения договора страхования, о способах и сроках (периодичности) уплаты страховой премии.

Уведомляем, что договор страхования, заключенный при отсутствии у Страхователя или Выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен

Также уведомляем вас о праве запросить (в письменном виде или по электронной почте) у представителя Страховщика информацию о размере вознаграждения, выплачиваемого страховому агенту или страховому брокеру.

Информируем, что при выплате страхового возмещения по договорам страхования может возникнуть подлежащий налогообложению доход.

Соответствующие положения предусмотрены в отношении физических лиц и организаций, соответственно, главами 23 и 25 Налогового кодекса РФ.

Порядок расчета налога: облагаемая налогом база (денежная сумма) умножается на ставку налога (в процентах).

Если выгодоприобретателем получена страховая выплата, подлежащая налогообложению, но налог не был удержан налоговым агентом (страховой организацией), исчисление и уплата налога производятся налогоплательщиком самостоятельно в соответствии с главами 23 или 25 НК РФ.

Чтобы оформить автокредит через банк ВТБ, нужно купить КАСКО в страховой компании, которая аккредитована банком. Про СК-партнеров банка, условия и выгоды страховки расскажем в статье.

Рассчитайте КАСКО в компаниях, аккредитованных банком ВТБ

Аккредитованные страховые компании ВТБ по КАСКО

Аккредитованные СК — страховщики, которые выполняют условия банка. ВТБ24 сотрудничает с 32 компаниями, среди которых:

Полный список аккредитованных СК-партнеров можно посмотреть на сайте банка. Если вашей страховой нет в списке, кредитор может сделать ее своим партнером. Предложите страховщика в заявке, после проверки вы получите ответ.

Условия страхования при автокредите ВТБ

Страхование на протяжении всего срока погашения займа.
Минимальный период действия договора — 12 месяцев
Срок продления полиса — 10 дней после окончания действия предыдущего договора
Сумма займа — рыночная цена машины в первый год или остаток по кредиту в последующие года.

Можно ли получить автокредит ВТБ без КАСКО

Да, для этого воспользуйтесь одной из специальных программ банка:

Почему оформлять автокредит ВТБ с КАСКО выгодно

При оформлении страховки банк предлагает более выгодные условия автокредитования:

снижает процент по займу на 0,5-2%;
снижает сумму первого взноса на 10%;
увеличивает сумму займа на 50-500 тысяч рублей.

	с КАСКО	без КАСКО
Ставка для новых авто	от 14,4 до 16,4%	от 14,6 до 16,6%
Первый взнос	от 20%	от 20%
Сумма кредита на новые авто и иномарки	от 300 000 до 1 500 000

Цена КАСКО при автокредитовании в ВТБ

Стоимость полиса зависит от:

условий СК — от повышающих и понижающих ставок;
рыночной стоимости автомобиля, марки и модели, года;
возраста и стажа водителей;
суммы и условий займа.

Оформить страхование авто в ВТБ можно не только в офисе компании, но и с помощью онлайн-сервисов, которые работают круглые сутки. Это влечёт за собой большую экономию временных затрат.

Автострахование охраняет интересы застрахованных лиц, что взаимосвязаны с расходами на покупку нового авто после дорожного происшествия, на его ремонт, на возмещение ущерба.

В зависимости от специфики и рисков существуют такие виды автостраховки:

Обязательная страховка автоответственности граждан;
Добровольное страхование ответственности;
В случае хищения и нанесения вреда машине;
При возникновении поломки – как механической, так и электрической;
Страховка от несчастных случаев на дороге;
Зеленая карта – страхование ответственности при поездке за границу;
Защита заемщика автокредита.

Рассмотрим подробнее такие виды продуктов, предлагаемым ВТБ в связи с автострахованием, как:

Обязательная страховка

Заключение договора ОСАГО является обязательным для всех без исключения автовладельцев. В этом случае страхуется не само транспортное средство, а ответственность его собственника.

Оформив эту страховку, можно возместить ущерб, нанесённый жизни, здоровью, имущественным ценностям других людей.

Страховка по ОСАГО оформляется на годичный или более продолжительный срок;
Страховаться на сервисе можно круглые сутки;
В ситуации, когда случается дорожное происшествие по вине водителя, пострадавшее лицо получает полную причитающуюся ему компенсацию.

Необходимо учесть, что для выплаты страховых денег требуется выполнение следующих условий:

Трезвость водителя;
Нахождение его непосредственно за рулем;
Расположение автомашины на месте дорожного инцидента;
Наличие факта пострадавших во время инцидента.

Если эти условия соблюдены, можно смело звонить страховщику непосредственно после происшествия, в любое время дня и ночи.

ВТБ оказывает такой вид услуг, как оформление ОСАГО:

Если автовладелец считает, что услуги по обязательному страхованию обеспечиваются не в полной мере, он может купить в ВТБ дополнительную страховку на добровольной основе.

От чего защищает КАСКО?

Оформление добровольного вида страхования – КАСКО – позволит получить компенсацию в случае нанесения повреждений собственному автомобилю, даже если авто находится в состоянии невозможной дальнейшей эксплуатации.

Повреждения транспортного средства, функционировавшего не больше, чем десять лет;
Угона авто – как после постановки на учет в ГИБДД, так и до этого события;
Похищения и поломки третьими лицами:
- дисков;
- кузовных частей;
- деталей капота;
- элементов салонного оборудования;
- технических средств – видео и аудио.

ВТБ страхует следующие риски:

Дорожную аварию;
Пожар или умышленный поджог;
Пагубное воздействие стихии;
Всякого рода форс-мажор;
Неудачное падение каких-либо предметов;
Направленные вредительские действия;
Нанесение повреждений при транспортировке, эвакуации, буксированию.

При заключении договора КАСКО и получении страхового возмещения в ВТБ существуют те же услуги, что и при оформлении ОСАГО.

Преимущества оформления КАСКО в ВТБ:

Размер компенсации по КАСКО пропорционален стоимости страхового полиса и перечню услуг. Несмотря на дороговизну рассматриваемого вида страхования, его оформление является разумным вложением денежных средств.

Кража автомашины;
Полное разрушение транспортного средства;
Услуга по эвакуации с места ДТП – дополнительно.

Действие программы в течение семи лет;
Продление полиса КАСКО, попавшего под просрочку, при условии, что транспортное средство приобретено путем оформления кредитного соглашения с ВТБ;
Компенсация выплачивается независимо от того, погашены кредитные обязательства или нет.

Как ВТБ защищает заемщиков автокредита

Услуга по защите заемщиков, берущих кредит в ВТБ на покупку автомобиля, представляет собой один из видов личного страхования.

Участие в этой программе предполагает возврат долга по кредиту в случае наступления таких неблагоприятных событий, как:

Уход заемщика из жизни;
Потеря способности трудиться из-за болезни или несчастного случая.

С точки зрения безопасности для банка эта страховка является существенной гарантией. Но выгодна ли она для заемщика?

Для клиента банка выгода заключается в том, что, заключив договор, включающий условие о защите заемщика, он становится более благонадежным в плане возврата денег.

А значит, он может иметь следующие преимущества:

Ставка по кредиту может быть снижена;
Кредитная заявка рассматривается в более короткие сроки;
Банк может запросить меньшее количество справок;
В будущем банк может быстрее пойти на уступки, например, уменьшить срок возврата долга или, наоборот, продлить его.

Но у этой программы есть недостатки:

Программа защиты заемщика является добровольной. Банк не вправе обязать клиента заключить подобное соглашение в случае подписания договора по автокредиту.

Читайте также: