Страховая написала заявление в полицию осаго

Добавил пользователь Валентин П.
Обновлено: 19.09.2024

Федеральный закон от 25.04.2002 № 40-ФЗ в ст. 4 гласит, что страхование гражданской ответственности является обязательным условием для владельцев транспортных средств (ТС). Осложнившаяся процедура выдачи полисов открыла новые горизонты для мошенников, которые теперь могут проводить аферы не только с бумажными документами, но и в электронном формате.

На 2017 год мошенничество в сфере страхования транспортных средств занимает одну из лидирующих позиций в рейтинге преступлений. Инициаторами деяния могут быть, как страховщики, так и застрахованные лица, инициируя на дороге ДТП или посредством сговора с сотрудниками ДПС.

Раскрываемость данных преступлений составляет 1% от общего количества, а виновные продолжают злодействовать на дорогах, получая денежные выплаты и компенсацию незаконным путем. Даже новые поправки в законодательстве (замена выплат на натуральное возмещение убытков путем ремонта авто) не стали препятствием для преступных элементов. Решить спор в создавшейся ситуации лучше сразу, но не собственными силами, а путем привлечения к делу опытного адвоката.

Как работают службы безопасности страховщиков?

Расследование подозрительных страховых случаев - удел не только правоохранительных органов, но и сотрудников службы безопасности страховой компании (СК). Все действия уполномоченных лиц должны быть в рамках закона и строго установлены действующим договором:

звонок с просьбой уточнить обстоятельства происшествия;
проверка документов на фиктивность;
личная встреча с сотрудником;
проверка биографии сотрудников автострахования и клиентов;
оценка результатов экспертизы и прочее.

Обратите внимание!

Согласно ст. 139 УК РФ и ст. 137 УК РФ - неприкосновенность жилища и личности охраняется законом. Если в дом пришли сотрудники службы безопасности, а их напористость превышает допустимые нормы, то такое деяние расценивается, как уголовно наказуемое.

Виды обмана страховой компании

Мошенничество в области ОСАГО происходит не только застрахованным лицом, но также работниками компании и сотрудниками ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые отделы и организации, что снижает процент раскрываемости данного преступления ввиду заинтересованности всех лиц, включая руководящий состав.

Мошенник-страховщик

Среди страховщиков практикуются следующие схемы мошенничества:

заключение договора на полис ОСАГО задним числом после ДТП;
искажение данных о нанесенном ущербе, от чего возрастает сумма компенсации. При такой схеме автовладелец и страховщик состоят в сговоре, получая каждый свою финансовую выгоду от аферы;
сговор водителя и работника автосервиса позволяет завышать реальную стоимость запчастей на ремонт ТС, которые делят полученную от страховой компании разницу между собой;
фальшивые полиса ОСАГО и КАСКО - раньше были только в бумажном виде, а после внесении поправок в Закон № 40-ФЗ могут продаваться в электронном формате, что повышает процент поддельных документов;
фальсификация документов по месту ДТП - укрывательство фактов об алкогольном или наркотическом опьянении водителя, искажение информации по виновному в аварии лицу и прочее. К данным действиям могут быть причастны сотрудники ГИБДД, медработники, страховщики и прочие участники происшествия.

Если мошенником оказался страхователь

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами клиенты, прибегая в различных уловкам:

договоренность с оценщиком, который завышает сумму материального ущерба и устанавливает процент повреждений ТС до нужного предела в целях получения денежной выплаты;
использование краденых, фальшивых полисов ОСАГО и КАСКО не дает право на денежную компенсацию, но часто позволяет передвигаться по дороге без штрафов со стороны инспекции ДПС, так как проверка данного документа на подлинность требует время и подключение к интернету (как и в случае сверки электронного носителя по базе РСА и ИМТС);
несколько страховок одновременно - попытка получить выплаты от разных компаний при искусственно созданной аварии на дороге;
вымышленное хищение ТС - сложно доказуемая схема мошенничества.

Если страховая служба написала заявление в полицию

Если при проверке застрахованного лица выявился факт подлога и мошенничества, то сотрудники СК имеют право подать заявление в суд или полицию. В случае несогласия с предъявленными обвинениями, владелец ТС имеет возможность предоставить встречный иск и подготовить пакет документов, подтверждающих правомерность всех его действий.

В случае ложных обвинений многие автовладельцы теряются и просто проигрывают дело в суде, так как не понимают, как можно опровергнуть факты страховой. Наши юристы рекомендуют придерживаться некоторых правил:

в момент ДТП лучше все детали зафиксировать на видео и фото камеру;
запомнить обстоятельства случившегося, номера проезжающего транспорта или пригласить в качестве свидетелей прохожих;
вызвать на месте независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда сотрудников ДПС;
вызвать на место аварии опытного юриста, который проконтролирует действия всех участников с точки зрения закона и поможет правильно оценить ситуацию,

Какие последствия могут быть для страхователя?

При разбирательстве дела по факту мошенничества в области страхования ТС учитывается не только основная статья 159.5 УК РФ, но также дополнительные нормативы по обстоятельствам дела. Что грозит за аферу в автостраховании, зависит от напористости преступника, количества соучастников и прочих моментов:

по ст. 159.5 УК РФ наказание для граждан предусматривается в виде:
- штрафа до 150 тыс. рублей;
- обязательных работ до 360 часов;
- исправительных работ до 1 года;
- ареста на 4 месяца;
- условного срока до 2-х лет;
- штраф до 80 тыс. рублей;
- исправительные работы до 2-х лет;
- арест до 6 месяцев;
- обязательные работы - до 480 часов;
- ст. 1064 ГК РФ - возмещение нанесенного ущерба в полной его стоимости.
Кроме указанных норматив, в деле могут фигурировать иные статьи и законы, о чем можно узнать из материалов предварительного следствия по делу и на консультации у наших юристов по телефонам или онлайн.

Автострахование — лакомый кусочек для мошенников, ведь здесь можно быстро и с минимальными усилиями сорвать большой куш. Чтобы успешно противостоять аферистам, нужно знать их основные уловки. О них мы расскажем сегодня.

Как работают службы безопасности страховых компаний?

Во многих страховых фирмах есть собственная служба безопасности, которая занимается расследованием подозрительных страховых случаев.

Все действия сотрудников должны находится в рамках закона и страхового соглашения. Они вправе:
- позвонить вам с просьбой уточнить обстоятельства дорожного происшествия;
- проверять подлинность полученных от вас документов;
- лично встречаться с застрахованными лицами;
- проверять биографии клиентов;
- оценивать результаты независимой экспертизы и др.
Субъекты преступления

Субъектами преступления могут быть:
- страхователи — клиенты страховой компании, которые покупают полис;
- застрахованные лица — граждане, в пользу которых заключается страховой договор;
- выгодоприобретатели — лица, которые получат компенсацию при наступлении страхового случая;
- недобросовестные сотрудники страховой фирмы;
- посредники, через которых клиенты взаимодействуют со страховыми компаниями (брокеры).
Кроме того, соучастниками мошенничества нередко становятся сотрудники ДПС. В некоторых случаях в аферу вовлекаются целые организации, что еще больше затрудняет расследование преступления.

Зачастую в мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО задействовано несколько человек.

Если мошенник — страхователь

Среди недобросовестных клиентов страховых компаний распространены следующие схемы мошенничества:

Цель мошенничества в сфере страхования — получение выгоды.

Если мошенник — страховщик

Нередко мошенниками в области автострахования становятся сами страховые фирмы. Они пользуются следующими уловками:
- договоренность с оценщиком, который занижает сумму ущерба;
- затягивание выплат по надуманным основаниям;
- создание фирм-однодневок, которые собирают с клиентов деньги и благополучно исчезают;
- заключение страховых договоров от лица фирмы, лишенной лицензии или исключенной из ЕГРЮЛ.
Страховщики всегда стараются снизить размер страховых выплат, и порой незаконно.

Что делать, если страховая служба написала заявление в полицию?

Если сотрудники безопасности страховщика выявили факт мошенничества со стороны клиента, компания вправе подать на него в суд или обратиться в полицию.

Если вы не согласны с предъявленными обвинениями, можно подать на страховщика встречный иск. К ходатайству приложите пакет документов, подтверждающих ваши доводы.

Многие автовладельцы просто теряются и проигрывают дело в суде, поскольку не понимают, как правильно опровергнуть доводы страховой. Рекомендуем придерживаться следующих правил:
- в момент аварии зафиксируйте все на видео или фотокамеру;
- запомните номера проезжающего транспорта или пригласите в качестве свидетелей прохожих;
- вызовите на место ДТП независимого эксперта, который проведет трасологическую экспертизу до приезда наряда ГИБДД;
- вызовите на место аварии юриста, который проконтролирует правомерность действий всех участников ДТП и поможет правильно оценить ситуацию.
Храните все доказательства с места ДТП — они могут пригодиться в будущем.

Ответственность за мошенничество по страхованию Каско и ОСАГО

Основной законодательной нормой при разбирательстве по факту мошенничества в области страхования является ст. 159.1 УК РФ. Кроме нее, могут вменяться дополнительные статьи. Все зависит от обстоятельств каждого конкретного дела.

Если преступление не содержит отягчающих признаков, оно квалифицируется по ч. 1 ст. 159.1 УК РФ. За подобное деяние грозит:
- штраф до 120 тыс. руб. или в размере дохода осужденного за период до 1 года;
- обязательные, исправительные или принудительные работы разной длительности;
- тюремное заключение до 2 лет;
- арест до 4 месяцев.
Мошенничество со страховкой грозит получением судимости.

Афера совершена группой лиц по предварительному сговору — деяние подпадает под ч. 2 ст. 159.1 УК РФ. За него предусмотрено наказание в виде:
- штрафа до 300 тыс. руб.;
- обязательных или исправительных работ;
- принудительных работ сроком до 5 лет;
- лишения свободы на период до 5 лет.
Дополнительная санкция — ограничение свободы до 1 года.

Если человек воспользовался своим служебным положением, либо мошенничество совершено в крупном размере, наказание наступит по ч. 3 ст.159.1 УК РФ. Аферисту грозит:
- штраф от 100 до 500 тыс. руб.;
- принудительные работы до 5 лет. Дополнительно суд вправе назначить ограничение свободы на 2 года;
- тюремное заключение до 6 лет с возможным штрафом до 80 тыс. руб.
Если преступление совершено организованной группой мошенников, либо размер причиненного вреда квалифицируется как особо крупный, содеянное подпадает под ч. 4 ст. 159.1 УК РФ. Аферистов ждет до 10 лет тюрьмы с возможным штрафом до 1 млн. руб.

Учтите, что ст. 1064 ГК РФ также подразумевает возмещение нанесенного ущерба пострадавшему в полной его стоимости.

Крупный размер ущерба при мошенничестве по страхованию Каско и ОСАГО — от 1,5 млн. руб., особо крупный — от 6 млн. руб.

Вправе ли застрахованный по КАСКО требовать возмещения, если он не видел виновника аварии, но зафиксировал царапины в полиции? Как повлияет на выплату постановление об отказе в возбуждении уголовного дела? Что делать, если полиция не обнаружила умышленное повреждение чужого имущества? Верховный суд ответил на эти вопросы.

Страховой случай или нет?

ИСТЕЦ: Андрей Науменко*

СУТЬ СПОРА: Взыскание страхового возмещения по КАСКО при постановление об отказе в возбуждении уголовного дела за умышленное повреждение чужого имущества

РЕШЕНИЕ: Вынесенные акты отменить, привести доказательства, что страховой случай не наступил

Люберецкий городской суд Московской области в иске отказал, Московский областной суд подтвердил законность такого решения. Суды пришли к выводу: поскольку Науменко не обжаловал постановление об отказе в возбуждении уголовного дела, достоверных доказательств наступления страхового случая нет (ст. 56 ГПК). А само по себе наличие повреждений автомобиля не свидетельствует о том, что они причинены в результате событий, подпадающих под понятие страхового риска.

Тогда Науменко пошел в Верховный суд. Тот решил: факт обращения в полицию и вынесенное по его результатам постановление о механических повреждениях указывают, что страховой случай наступил.

Страховщик должен был доказатЬ, что причиненный вред не является ущербом в результате действия третьих лиц, - но не сделал этого. По мнению ВС, обстоятельств, свидетельствующих о причинении ущерба застрахованному автомобилю, при которых страховщик освобождается от выплаты возмещения, нижестоящие суды также не установили (ст. 196 ГПК). Поэтому ВС отменил апелляционное определение и направил дело на новое рассмотрение в суд второй инстанции (№ 4-КГ 19-80). Пока еще оно не рассмотрено.

Состав или событие преступления?

По мнению адвоката, руководителя практики уголовного и административного права Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Национальная Юридическая Служба АМУЛЕКС Федеральный рейтинг. × Алены Зеленовской, страховщика и судей смутило основание для отказа в возбуждении уголовного дела. "Поскольку формально состав преступления имел место, было бы правильнее отказать из-за отсутствия состава преступления, а не отсутствия события. Для отказа в возбуждении уголовного дела за умышленное повреждение чужого имущества достаточно, чтобы потерпевший оценил ущерб как незначительный - это ни в коем случае не означало бы отсутствие самого события", - объяснила Зеленовская.

"Расширяя в отношении страхователя стандарт доказывания факта наступления страхового случая, а фактически стандарт доказывания собственной добросовестности, страховщики в отношении самих себя искусственно сужают стандарт доказывания освобождения от выплаты страхового возмещения", - считает эксперт практики разрешения споров юркомпании РКТ РКТ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) (high market) 4 место По выручке на юриста (более 30 юристов) 6 место По выручке 16 место По количеству юристов Профайл компании × Анастасия Шамшина. По ее мнению, эта ситуация несправедлива и не должна быть поддержана судами. В противном случае попытка борьбы с недобросовестным поведением страхователей обернется недобросовестностью самих страховщиков.

Определение ВС полностью соответствует разъяснениям постановления Пленума ВС от 27 июня 2013 года № 20 и ранее сложившейся судебной практике

Анастасия Шкварова, юрист юрфирмы Кульков, Колотилов и партнеры Кульков, Колотилов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Международные судебные разбирательства группа Международный арбитраж Профайл компании ×

Старший консультант департамента юридической практики Alliance Legal Consulting Group Alliance Legal Consulting Group Региональный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (крупные споры - high market) группа Налоговое консультирование и споры группа Разрешение споров в судах общей юрисдикции группа Банкротство (включая споры) Профайл компании × Никита Роженцов считает, что страхователь добросовестно предпринял все установленные законом и правилами действия: зафиксировал страховое событие и своевременно обратился в страховую компанию.

"Страховщик вправе отказать в выплате суммы возмещения лишь в случае подтверждения им факта умысла страхователя в причинении ущерба либо его грубой неосторожности, чего сделано не было. При этом признание страхового случая не может быть поставлено в зависимость от обжалования постановления об отказе в возбуждении уголовного дела - это противоречит букве закона и принципам страхового дела", - отметил Роженцов.

Юрист юрфирмы Кульков, Колотилов и партнеры Кульков, Колотилов и партнеры Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Международные судебные разбирательства группа Международный арбитраж Профайл компании × Анастасия Шкварова рассказала, что аналогичная позиция уже высказывалась и ВС (№ 80-КГ15-12; № 80-КГ15-19), и даже Люберецким городским судом (№ 33-10145/2015).

Если у потерпевшего в аварии нет страховки, это не повод отказать ему в выплате по ОСАГО, напомнил Верховный суд. Этот человек может обратиться в страховую компанию, где оформлен полис виновника ДТП.

Взыскать деньги по ОСАГО можно без осмотра машины, а ремонт или утилизация поврежденного авто — это не повод отказывать в страховой выплате.

На самом деле это не так. В деле № 5-КГ21-102-К2 ВС постановил, что если экспертизу провести нельзя, то ущерб считают по документам: актам осмотров, фотоснимкам и другим материалам о ДТП.

Единственное исключение — если утилизация или ремонт поврежденного автомобиля не позволяют установить факт страхового случая и размер ущерба. Тогда в страховом возмещении могут отказать.

Чтобы получить выплату по ОСАГО в случае бесконтактной аварии, надо доказать, что ДТП случилось по вине другого водителя, а между повреждениями машины и его действиями есть причинно-следственная связь. Как определил Верховный суд в Обзоре от 22 июня 2016 года, подавать документы надо к страховщику виновника, который не может отказать в ремонте или выплате компенсации.
- машина не подлежит восстановлению;
- потерпевший умер в результате ДТП;
- потерпевший сильно пострадал в аварии и просит выплатить деньги;
- цена ремонта превышает максимальный размер страхового возмещения (400 000 руб.);
- страховщик и потерпевший заранее договорились на такой расчет.
- те, для кого погибший был кормильцем по ст. 1088 ГК (нетрудоспособные иждивенцы или те, кто получал содержание от погибшего);
- если таковых нет, то супруга, его родители и дети, а еще те, у кого умерший находился на иждивении.
Чтобы получить деньги (475 000 руб.), надо обратиться в страховую компанию с заявлением. Фирма подождет еще 15 дней других обращений и в течение последующих пяти дней перечислит деньги. Если заявления подадут несколько человек, то страховщик будет разбираться, у кого приоритетное право на выплату. Без заявления получить выплату по ОСАГО за смерть близкого в ДТП не получится, страховщик не будет самостоятельно разыскивать тех, кому положены деньги.

ВС отметил, что потерпевший самостоятельно выбирает ответственное лицо. Он может обратиться как к страховщику, так и к причинителю ущерба. Если платит причинитель вреда, то он, как страхователь, в свою очередь, может требовать от страховой компании возмещения в свою пользу.

Это новая позиция для российской практики. Раньше возмещение вреда производилось по закону той страны, где произошло ДТП. Например, АС Московского округа в деле № А40-92769/2013 указал: требование о компенсации надо предъявлять в белорусское национальное бюро, а не к российскому страховщику.

Проверять стали тщательнее

Страховые компании стали тщательнее проверять данные, вносимые при оформлении электронных полисов ОСАГО. Если раньше проверки велись чаще всего выборочно, то теперь практически каждый договор проходит тотальное изучение после подписания по всем параметрам.

Оказалось, что не все знают о ловушке при оформлении страховки в режиме онлайн — если в данные даже случайно закрадется ошибка, страховая компания оформит полис, а вот когда неточность вскроется, расторгнет договор в одностороннем порядке.

В ЦБ объяснили, что недобросовестные страхователи могут указывать недостоверные сведения в отношении мощности транспортного средства, а также целей его использования.

Что говорят страховщики

Проверку проходят все полисы: указанные клиентом данные сверяют с теми, которые содержатся в государственных базах данных.

Практика тотальных проверок

Страховщик также заверил, что ошибочные расторжения полисов с добросовестными страхователями единичны и рассматриваются в индивидуальном порядке.

Как обманывают посредники

Водители могут остаться без денег и страховки не только из-за собственных ошибок. Иногда оформить ОСАГО по низкой цене предлагают недобросовестные посредники, якобы имеющие связи в страховых компаниях. Нередко оказывается, что такие помощники вовсе не связаны со страховым бизнесом. От имени владельца они просто заполняют заявку, занижая ключевые параметры и внося ложные данные о самом страхователе.

Что делать добросовестному автовладельцу

Внести последующие изменения в договор е-ОСАГО можно с доплатой части премии страховщику — если правильные данные привели к ее увеличению. Если же окажется, что с правильными данными полис ОСАГО стоит меньше, то часть премии, напротив, вернут. В случае если договор расторгли по причинам, с которыми водитель не согласен, сами страховщики советуют обращаться к ним в офис, чтобы разобраться в ситуации.

А вот в Центробанке предлагают действовать более жестко и обращаться сразу к ним.

Читайте также: