Расчет размера страховой премии осаго
Добавил пользователь Morpheus Обновлено: 19.09.2024
Именно коэффициенты ОСАГО влияют на размер страховой премии. Они рассчитываются индивидуально для водителя или действуют в пределах целого региона. При этом сами страховые компании на законодательном уровне не могут завышать или занижать стоимость страховки.
Для расчета ОСАГО коэффициенты в 2022 году используются следующие:
- ТБ – базовый тариф;
- КТ – территориальный коэффициент;
- КБМ – коэффициент бонус-малус;
- КВС – коэффициент возраст-стаж;
- КО – ограничивающий коэффициент;
- КМ – коэффициент мощности двигателя;
- КС – коэффициент сезонности;
- КП – коэффициент срока страхования.
Все значения подставляются в формулу: Т = ТБ * КТ * КБМ * КВС * КО * КМ * КС * КП.
Следует сразу отметить, что дороже всего обойдется покупка полиса новичкам, проживающим в крупных городах. Но чем дальше от мегаполиса и чем опытней будет водитель, тем меньше для него размер страховой премии.
Базовый тариф
В самом начале формулы ставится базовый тариф, который затем умножается на все коэффициенты. Он строго прописан в законах и страховые компании не могут его менять. Свой тариф присваивается каждому виду транспорта – легковым и грузовым машинам, троллейбусам, автобусам и так далее.
Также на размер базового тарифа влияет цель использования автомобиля. Он повышается для транспорта, принадлежащего юридическому лицу, и становится еще выше, если машина применяется в качестве такси.
Территориальный коэффициент
Рассчитать коэффициент для ОСАГО можно по территории проживания. Чем больше город – тем он выше. Его показатель варьируется в пределах от 0,6 до 1,8. Например, коэффициент в Москве составляет 1,8, а в области – 1,56.
Применяемый коэффициент выбирается по месту регистрации физического или юридического лица.
Класс водителя
КБМ присваивается водителю за безаварийную езду. Он хранится в специальной базе, поэтому остается даже при смене страховой компании.
Стаж водителя
Чтобы рассчитать ОСАГО по коэффициентам, необходимо учитывать возраст и опыт водителя. Если машиной будет управлять лицо до 22 лет со стажем вождения менее одного года, то страховая премия будет умножена на 2,27.
Для водителей с большим опытом и возрастом коэффициент уменьшается до 0,83.
Ограничивающий коэффициент
Если в полис ОСАГО вписано ограниченное количество лиц, то ограничивающий коэффициент равен 1. При использовании неограниченного полиса он возрастает до 1,97.
Поэтому, если вы хотите платить за страховку меньше, стоит подумать о строгом ограничении количества лиц, допущенных до управления транспортным средством.
Коэффициент мощности двигателя
Коэффициент мощности двигателя зависит от количества лошадиных сил. Действуют следующие коэффициенты:
- до 50 л. с. – 0,6;
- 50−70 л. с. – 1;
- 70−100 л. с. – 1,1;
- 100−120 л. с. – 1,2;
- 120−150 л. с. – 1,4;
- выше 150 л. с. – 1,6.
Чем мощнее автомобиль, тем дороже обойдется ОСАГО.
Коэффициент сезонности
Снизить размер страховой премии можно, если заключить договор на небольшой срок. Подходит для сезонного использования автомобиля. Минимально можно застраховаться на 3 месяца, действовать при этом будет коэффициент 0,5. Полная стоимость начинается с 10 месяцев страхования.
Коэффициент срока страхования
Применяется только при движении транспорта транзитом или для иностранных граждан. Может составлять 0,2 при оформлении на срок до 15 дней и повышаться до 1, если страхование делается на 10 и более месяцев.
Чтобы получить точный размер страховой премии, нужно рассчитать ОСАГО с коэффициентами, учитывая свои показатели как водителя и характеристики автомобиля.
Каждый автовладелец знает, что такое ОСАГО, но мало кто разбирается в тонкостях страхования. Многие до сих пор относятся к полису ОСАГО просто как к навязанной бумажке, за которую нужно непонятно зачем платить каждый год.
Ежегодно мы сталкиваемся с удивлением и вопросами:
- Почему полис на очередной год стал дороже?
- Почему стоимость ОСАГО в разных страховых отличается и законно ли это?
Есть несколько простых правил, чтобы не переплачивать за ОСАГО:
- Не включайте в полис водителей с высоким КБМ, если в этом нет необходимости. КБМ на договор всегда устанавливается по водителю с худшим значением.
- Если меняли права за последний год, то обязательно нужно указывать новые и старые права при оформлении, чтобы накопленная скидка за КБМ была применена.
- Страхователем лучше указывать собственника автомобиля (по закону страхователь должен быть собственником или допущенным к управлению) но по нашему опыту наилучшая цена будет если страхователь = собственнику. Так же он должен быть указан в списке водителей. Страхователь получит право вносить изменения в полис и доступ к личным кабинетам.
- Чем меньше водителей допущено к управлению тем лучше. Желательно не более трех человек, если больше - страховые неохотно берут такие полисы на страхование или цена будет максимальной
- Полис желательно покупать без разрыва в сроке страхования, т.е. новый ОСАГО должен начинаться на следующий день после окончания предыдущего и продлевать полис нужно заранее (желательно за 2 недели), но не раньше чем за 40 дней.
- Не пытайтесь мухлевать с мощностью автомобиля и пропиской собственника, страховые об этом все равно узнают и это может послужить основанием для расторжения договора без возврата денег.
Перед оформлением полиса сравните цены в нескольких страховых компаниях на нашем сайте и выбирайте наиболее выгодное предложение. Помните, что ОСАГО как продукт регламентирован федеральным законом и условия во всех компаниях одинаковые.
Если ваш полис еще действует и вы планируете продлить его позже — сделайте быстрый расчет за 20 секунд и подпишитесь на цену. К выбранной дате мы вышлем вам персональное сравнение цен. Вам останется выбрать и оформить лучшее.
Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!
Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.
Как рассчитывается стоимость ОСАГО?
Цена ОСАГО — это перемножение базового тарифа (ТБ) страховой компании на единые для всех коэффициенты.
Базовый тариф (ТБ) — это единственная переменная, он устанавливается страховой индивидуально для каждого, именно из-за этого стоимость полиса в разных компаниях будет отличаться.
Страховая компания устанавливает базовый тариф (ТБ) в пределах тарифного коридора, утвержденного ЦБ.
Сегодня для легковых автомобилей (не такси) страховые компании могут устанавливать базовый тариф от 2 224 до 5 980 ₽ (действуют с 9.01.2022г.)
Факторы, влияющие на определение базового тарифа, у каждой страховой компании разные, и могут содержать более 20 различных параметров. Среди них:
- регион использования,
- наличие и количество штрафов; правонарушений, ДТП;
- возраст автомобиля и то, необходим ли ему регулярный ремонт;
- семейное положение (семейные люди с детьми — более аккуратные водители),
также другие параметры.
Такая индивидуализация тарифа опирается на вероятность наступления ДТП. Чем выше по мнению страховой риск наступления ДТП по определенной категории водителей - тем выше будет стоимость полиса.
Аккуратные водители с длительным безаварийным опытом получают цену на ОСАГО, близкую к нижней границе тарифного коридора. Менее опытные водители или нарушители дорожного движения (с высокой вероятностью наступления ДТП) заплатят за полис по верхней границе.
- 400 000 ₽ компенсации вреда имуществу (автомобилю);
- 500 000 ₽ на выплату по жизни и здоровью пострадавшему в ДТП.
КМ – мощность двигателя
Коэффициент мощности (КМ) — чем мощнее автомобиль, тем дороже страховой полис.
Логики в этом особой нет, ведь гораздо важнее опыт водителя. Так на заре ОСАГО решили законодатели.
Мощность двигателя указывается в ПТС или СТС. В некоторых электронных ПТС значения указаны в кВТ (киловаты)
В случае с электродвигателями пересчет мощности в л.с. осуществляется соотношением: 1кВт = 1,35962 л.с. В некоторых новых автомобилях в СТС или ПТС сразу прописаны кВт.
| Диапазоны мощности | Коэффициент (КМ) |
|---|---|
| До 50 л.с. | × 0,6 |
| 50 — 70 л.с. | × 1 |
| 70 — 100 л.с. | × 1,1 |
| 100 — 120 л.с. | × 1,2 |
| 120 — 150 л.с. | × 1,4 |
| Свыше 150 л.с. | × 1,6 |
КТ — коэффициент территории
Территория определяется по прописке собственника автомобиля.
КТ устанавливает Банк России для всех субъектов РФ. Коэффициент территории будет выше для регионов, где больше интенсивность движения, ведь вероятность ДТП здесь возрастает. Максимальный КТ в России - 1,99 в Мурманске и Челябинске, а минимальный - 0,64 в небольших городах и населенных пунктах.
При этом страховка будет действовать на территории всей Российской Федерации и если вы попадете в ДТП в другом регионе страховая возместит убытки потерпевшей стороне. Коэффициент нужен исключительно для расчета цены полиса. Но помните, если собственник сменит прописку, то полис нужно переоформить, иначе могут возникнуть проблемы при обращении в страховую компанию для урегулирования убытка при ДТП или нанесению вреда жизни или здоровью человека.
| Город/регион | Коэффициент (КТ) |
|---|---|
| Москва | × 1.9 |
| Московская область | × 1.63 |
| Санкт-Петербург | × 1.72 |
| Екатеринбург | × 1.72 |
| Смоленск | × 1.72 |
| Брянск | × 1.72 |
| Краснодар | × 1.72 |
КБМ — коэффициент безаварийности бонус–малус
Коэффициент бонус-малус (КБМ) — это скидка водителю за его аккуратность. КБМ в дословном переводе с латинского означает “хороший-плохой” и применяется в автостраховании для корректировки стоимости полиса.
Чем меньше ДТП, тем лучше КБМ и дешевле стоимость полиса.
При расчете полиса ОСАГО КБМ определяется по худшему значению среди водителей. Например, ваш КБМ 0,68 и вы хотите вписать супругу с КБМ 1,76 (управляет автомобилем 2 года и в прошлом году была виновником ДТП). В таком случае за полис придется заплатить на 76% больше.
Коэффициент работает в обе стороны: он может как снизить, так и увеличить стоимость страховки. Его значение для каждого водителя накопительное: за каждый год без аварий КБМ снижается на 0,05 - 0,09, т.е. скидка на полис увеличивается на 5-9%.
- Самый лучший КБМ — 0.46 (10 лет без аварий)
- Базовый КБМ — 1.17 (скорее всего водитель только получил права)
- Худший — 3.92 (за последний год было более 4 ДТП по вине водителя)
КБМ пересматривается 1 раз в год — 1 апреля.
Водители без аварий 10 и более лет получают максимальную скидку
Любители быстрой езды и частые виновники ДТП заплатят больше
| Ваш КБМ (в прошлом полисе) | Количество ДТП по вашей вине за последний год (ваш КБМ на новый полис составит) | ||||
|---|---|---|---|---|---|
| 0 | 1 | 2 | 3 | >3 | |
| 3.92 | 2.94 | 3.92 | 3.92 | 3.92 | 3.92 |
| 2.94 | 2.25 | 3.92 | 3.92 | 3.92 | 3.92 |
| 2.25 | 1.76 | 3.92 | 3.92 | 3.92 | 3.92 |
| 1.76 | 1.17 | 2.25 | 3.92 | 3.92 | 3.92 |
| 1.17 | 1 | 2.25 | 3.92 | 3.92 | 3.92 |
| 1 | 0.91 | 1.76 | 2.25 | 3.92 | 3.92 |
| 0.91 | 0.83 | 1.17 | 2.25 | 3.92 | 3.92 |
| 0.83 | 0.78 | 1 | 1.76 | 3.92 | 3.92 |
| 0.78 | 0.74 | 1 | 1.76 | 3.92 | 3.92 |
| 0.74 | 0.68 | 0.91 | 1.76 | 3.92 | 3.92 |
| 0.68 | 0.63 | 0.91 | 1.76 | 2.25 | 3.92 |
| 0.63 | 0.57 | 0.83 | 1.17 | 2.25 | 3.92 |
| 0.57 | 0.52 | 0.83 | 1.17 | 2.25 | 3.92 |
| 0.52 | 0.46 | 0.83 | 1.17 | 2.25 | 3.92 |
| 0.46 | 0.46 | 0.78 | 1.17 | 2.25 | 3.92 |
Узнайте из чего состоит
ваш полис ОСАГО!
Сделайте предварительный расчет за 20 секунд. Калькулятор разложит по полочкам и покажет, на чем вы можете сэкономить, чтобы оформить наиболее выгодный полис ОСАГО.
КО — коэффициент ограничения водителей
В ограниченном типе страховки КО равен 1 и необходимо вписывать каждого из водителей, которые будут управлять автомобилем. Основной вес в снижении или повышении стоимости ОСАГО будет играть КБМ и КВС, определенные по максимальному значению среди допущенных.
Коэфф. ограничений (КО) = 1
от 1 до 4 водителей
Не влияет на цену полиса
Коэфф. ограничений (КО) = 2,32
без ограничений (мультидрайв)
Полис будет стоить дороже в 2,3 раза
В таком варианте страховки коэффициент возраст–стаж (КВС) и коэффициент безаварийности (КБМ) будут равны 1. Управлять автомобилем может любой человек с действующим водительским удостоверением.
Выбор за вами, но такой полис будет стоить дороже в 2,3 раза.
КВС — коэффициент возраст–стаж
Коэффициент возраст-стаж (КВС) очень сильно влияет на цену ОСАГО. Чем выше возраст и стаж у вписанного в полис водителя, тем дешевле будет ОСАГО.
Представим, что вы опытный водитель со стажем 15 лет и ваш возраст 45 лет - ваш КВС составит 0,91, то есть вы получите скидку. И вы решили вписать в полис сына, который только получил права по достижению 18 лет. КВС на полис теперь уже будет составлять 2,27, то есть вы заплатите за полис почти в 3 раза больше. Такие правила расчета ОСАГО — чем моложе и менее опытный водитель, тем математически выше вероятность ДТП, а значит полис будет дороже.
КВС увеличивает стоимость ОСАГО, если в страховку вписан малоопытный и молодой водитель. Так же как и КБМ, коэффициент возраст-стаж определяется по “худшему” значению среди водителей, т.е. по самому молодому водителю, вписанному в полис. Для неограниченного списка водителей КВС составит 1.
Максимальная скидка по КВС составит 17% для водителей старше 59 лет и с опытом вождения более 14 лет. Самые молодые водители без опыта смогут оформит ОСАГО с надбавкой к стоимости + 127%.
Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.
Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств"; далее – Указание).
Расчет страховой премии производится по формуле:
Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:
ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет "вилку" базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств"; далее – закон об ОСАГО).
Для транспортных средств категорий "В" и "ВЕ", принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).
КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).
КБМ – так называемый коэффициент "бонус-малус". Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент "бонус-малус" у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со "скидкой" в 50%.
КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.
В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).
Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)
- Формулы расчета
- Базовая ставка (ТБ)
- Таблица базовых ставок
- Коэффициент безаварийной езды (КБМ)
- Коэффициент возраста/стажа (КВС)
- Территориальный коэффициент (КТ)
- Коэффициент мощности (КМ)
- Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)
- Коэффициент сезонности (КС)
- Коэффициент длительности страховки для зарубежных граждан (КП)
- Расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов
- Отмененные коэффициенты
- Ответы на вопросы
- Что влияет на стоимость ОСАГО?
- Имеет ли страховая компания право самостоятельно определять цену обязательной автостраховки?
- Как рассчитать цену ОСАГО самостоятельно?
Стоимость обязательного автострахования, как и прежде, определяется на основании сложных формул. Итоговая цена полиса ОСАГО зависит от разных коэффициентов. Знание основных принципов расчета позволит подобрать оптимальный вариант страхования и даже сэкономить при оформлении страховки. Поэтому имеет смысл подробнее рассмотреть, от чего зависит стоимость ОСАГО и какие именно коэффициенты будут использоваться для расчета с 2022 года.
Формулы расчета
При ответе на вопрос, от чего зависит стоимость страховки на автомобиль, необходимо учитывать тот факт, что каждая страховая компания разрабатывает собственные правила расчета. При этом государство регламентирует пороговые тарифы ОСАГО (другое частое название – тарифный коридор), то есть нижнее и верхнее значение цены страховки. Другими словами, автономность автостраховщиков жестко ограничена и контролируется регулятором рынка в лице Центробанка России.
В общем случае новые тарифы ОСАГО, действующие в 2022 году, рассчитываются по следующей формуле:
Итоговая стоимость = Базовый тариф ОСАГО * КБМ * КВС * КТ * КМ * КО * КС (или КП).
Все составные элементы расчета подробно рассматриваются ниже. Здесь же необходимо отметить следующее. По сути, цена страховки определяется последовательным умножением базы на понижающий/повышающий коэффициент ОСАГО. И если подобные коэффициенты четко определяются таблицами, то исходный тариф варьируется, причем в достаточно серьезных границах. Как было отмечено, их определяет регулятор. Именно это становится причиной разницы в итоговой стоимости полиса обязательного автострахования.
Базовая ставка (ТБ)
Основой для расчета цены страховки становится базовая ставка ОСАГО. Она определяется в зависимости от двух факторов. Первый – категория и тип транспортного средства, второй – статус его владельца (гражданин или организация).
До 2015 года ТБ устанавливалась централизованно, что вело к единой для всех участников рынка стоимости полиса для одинаковых автомобилей. Но затем в правила автострахования были внесены изменения, которые позволили устанавливать базовый тариф в рамках определенного коридора. В результате предложения разных страховых компаний стали достаточно заметно различаться.
Таблица базовых ставок
Базовый коэффициент ОСАГО на 2022 год приводится в таблице. Важно отметить, что автостраховщики обычно не раскрывают, какое именно значение они используются для расчета. Клиентам доводится только итоговая цифра стоимости страховки.
Категория и тип ТС
Величина тарифа, руб. в год
Мопеды, квадроциклы и мотоциклы
- юридических лиц
- физических лиц
- такси
- с максимальным количеством пассажиров в пределах 16
- с максимальным количеством пассажиров свыше 16
- для регулярных маршрутных перевозок
- массой менее 16 тонн включительно;
- массой свыше 16 тонн
Специальная техника – тракторы, дорожно-строительные самоходные машины (кроме ТС без колесных движителей)
Практика показывает, что при определении базовой ставки тарифа обязательного страхования автостраховщики учитывают не только категорию ТС, но и регион оформления полиса. Это объясняется как разными финансовыми возможностями владельцев транспортных средств, так и политикой каждой отдельной страховой компании.
Последняя зависит от желания увеличить долю на рынке определенного субъекта РФ и расширить клиентскую базу.
Коэффициент безаварийной езды (КБМ)
Потенциальная вероятность наступления страхового случая в значительной степени зависит от того, насколько аккуратно водитель управляет транспортным средством. Чтобы учесть подобные риски и стимулировать безопасный стиль вождения, введен специальный коэффициент безаварийной езды под названием бонус-малус.
Каждый год управления автомобилем без попадания в ДТП позволяет сократить стоимость страховки ОСАГО на 5%. Важно учесть, что речь идет об аварийных ситуациях с доказанной виной водителя, оформляющего полис, и повлекших собой выплату компенсации.
Значение КБМ определяется на основании таблицы, в соответствии с которой автовладельцу ежегодно присваивается класс вождения. По завершении 12 месяцев он пересматривается с учетом количества произошедших за это время страховых случаев. Изначально коэффициент равняется 1. Минимальное значение показателя составляет 0,46, максимальное установлено на уровне 3,92.
В период с 01.04. 2021 г. по 31.06.2022г. КБМ устанавливается в соответствии со следующей таблицей:
Класс вождения на начало срока действия годовой страховки
Класс вождения на конец срока действия полиса ОСАГО (в зависимости от числа попаданий в ДТП по вине водителя)
Количество страховых случаев за год
Коэффициент КБМ определяется в зависимости от количества произведенных страховщиками страховых возмещений при осуществлении обязательного страхования с 01 апреля предыдущего года по 31 марта, следующего за ним года, в соответствии со следующей таблицей:
КБМ на период КБМ
КБМ при отсутствии страховых возмещений на период КБМ
КБМ при одном возмещении на период КБМ
КБМ при 2-х возмещениях на период КБМ
КБМ при 3-х возмещениях на период КБМ
КБМ при более 3-х возмещениях на период КБМ
Соответствие коэффициента в зависимости от количества страховых возмещений, произведенных в предшествующие периоды, определенного на период с 01.04. 2021 г по 31.03.20022 г. по классу КБМ на 31.03. 2022 г.:
Класс КБМ на 31 марта 2022 года
Коэффициент КБМ на период КБМ с 1 апреля 2021 года по 31 марта 2022 года
Быстро определить значение собственного коэффициента бонус-малус далеко не так просто, как кажется на первый взгляд. Тем более – для водителей с многолетним стажем. Поэтому для установления КБМ обычно используется сервис официального сайта РСА. Он представляет собой общефедеральную базу данных, в которой содержится информация по всем автовладельцам страны и эксплуатируемых ими автомобилях.
Чтобы узнать значение коэффициента, достаточно ввести следующие данные:
- статус собственника (гражданин или организация);
- особенности оформляемого полиса ОСАГО (количество водителей и т.д.);
- ФИО водителя, для которого требуется определить КБМ;
- дату его рождения;
- реквизиты водительского удостоверения;
- дата заключения страхового договора.
Если информация о водителе присутствует в базе данных, по указанным им реквизитам направляется значение интересующего коэффициента. В противном случае следует использовать КБМ для третьего класса вождения, равный 1.
Если водитель не согласен с полученными из базы данных РСА сведениями, требуется пройти процедуру восстановления коэффициента. Для этого необходимо обратиться с запросом в службу поддержки, предоставив документы, подтверждающие стаж безаварийной езды.
Коэффициент возраста/стажа (КВС)
Аббревиатура КВС обозначает коэффициент к базовой ставке ОСАГО, учитывающий возраст и стаж вождения автовладельца. Таким образом в расчет вносится поправка на опыт конкретного водителя или нескольких водителей, указанных в договоре обязательного автострахования. Важно обратиться внимание, что для молодых людей, не имеющих стажа, коэффициент становится повышающим. В результате стоимости полиса существенно - практически в два раза – возрастает. Значения КВС, которые необходимо использовать при расчете цены ОСАГО, приводятся в таблице.
Территориальный коэффициент (КТ)
Этот показатель разработан для всех субъектов РФ. Более того, для большинства регионов введены отдельные коэффициенты для столицы и некоторых наиболее крупных населенных пунктов. Они учитывают риск интенсивность движения по дорогам, непосредственно влияющий на уровень аварийности.
Регион РФ/населенный пункт
Остальная Республика Бурятия
Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт
Остальная Республика Марий Эл
Остальная Северной Осетия
Абакан, Саяногорск, Черногорск
Остальной Алтайский край
Остальной Забайкальский край
Остальной Камчатский край
Остальной Краснодарский край
Остальной Красноярский край
Остальной Пермский край
Остальной Приморский край
Кисловодск, Михайловск, Ставрополь
Остальной Ставропольский край
Остальной Хабаровский край
Остальная Амурская область
Остальная Архангельская область
Остальная Астраханская область
Остальная Белгородская область
Остальная Брянская область
Остальная Владимирская область
Остальная Волгоградская область
Остальная Вологодская область
Остальная Воронежская область
Остальная Ивановская область
Остальная Иркутская область
Остальная Калининградская область
Остальная Калужская область
Остальная Кемеровская область
Остальная Кировская область
Остальная Костромская область
Остальная Курганская область
Остальная Курская область
Остальная Липецкая область
Остальная Магаданская область
Остальная Мурманская область
Остальная Нижегородская область
Остальная Новгородская область
Остальная Новосибирская область
Остальная Омская область
Остальная Оренбургская область
Остальная Орловская область
Остальная Пензенская область
Остальная Псковская область
Остальная Ростовская область
Остальная Рязанская область
Остальная Самарская область
Остальная Саратовская область
Остальная Сахалинская область
Остальная Свердловская область
Остальная Смоленская область
Остальная Тамбовская область
Остальная Тверская область
Остальная Томская область
Остальная Тульская область
Остальная Тюменская область
Остальная Ульяновская область
Остальная Челябинская область
Остальная Ярославская область
Остальная Еврейская автономная область
Ненецкий автономный округ
Коэффициент мощности (КМ)
Определяется в зависимости от мощности двигателя транспортного средства, выраженной в количестве лошадиных сил. Значение КМ показано в таблице.
Если показатель мощности выражен в кВт, необходимо использовать следующее соотношение: 1 кВт равняется 1,35962 лошадиных силы. Таким образом, удается получить значение коэффициента посредством простого пересчета.
Коэффициент ограничения кол-ва водителей (КО)
Учитывает формат страховки. Если количество водителей не ограничено, значение КО равняется для физических лиц – 2,32, для юридических лиц 1,97. В противном случае коэффициент устанавливается на уровне 1 и не влияет на стоимость страхового полиса ОСАГО.
Коэффициент сезонности (КС)
Определяется в зависимости от продолжительности оформляемой страховки. Если срок действия полиса 9 месяцев или дольше, КС равняется 1. В остальных случаях в формулу расчета подставляется следующее значение коэффициента:
- 0,95 – от 8 до 9 месяцев;
- 0,9 – от 7 до 8 месяцев;
- 0,8 – от 6 до 7 месяцев;
- 0,7 – от 5 до 6 месяцев;
- 0,65 – от 4 до 5 месяцев;
- 0,6 – от 3 до 4 месяцев;
- 0,5 – 3 месяца.
Коэффициент длительности страховки для зарубежных граждан (КП)
- при оформлении страховки продолжительностью от 5 до 15 суток – КП равен 0,2;
- от 16 дней до месяца – 0,3;
- от месяца до двух – 0,4;
- до 3 месяцев – 0,5;
- до 4 месяцев – 0,6;
- до 5 месяцев – 0,65;
- до 6 месяцев – 0,7;
- до 7 месяцев – 0,8;
- до 8 месяцев – 0,9;
- до 9 месяцев – 0,95;
- 10 месяцев и более – 1,00.
Расчет ОСАГО с учетом всех коэффициентов
Приведенная выше информация позволит рассчитать цену страховки любого формата, например, с неограниченным количеством водителей, в Москве, для легкового автомобиля и т.д. Для этого достаточно узнать базовый тариф и подставить значения всех необходимых коэффициентов.
Отмененные коэффициенты
До сентября 2020 года в расчете цены ОСАГО использовались еще два коэффициента, которые сегодня отменены. Первый – это КПр, который применялся для увеличения стоимости страховки при использовании прицепа. Второй – КН или коэффициент нарушений. Он учитывал количество серьезных проступков при вождении транспортного средства в прошлом.
Ответы на вопросы
Что влияет на стоимость ОСАГО?
На итоговую цену полиса влияет множество факторов, начиная с базового тарифа, границы которого определяет государство, и заканчивая стажем безаварийной езды или регионом регистрации транспортного средства.
Имеет ли страховая компания право самостоятельно определять цену обязательной автостраховки?
Автостраховщикам предоставлено право определять размер базового тарифа ОСАГО в пределах коридора, установленного регулятором. Поэтому стоимость страховки в разных компаниях несколько варьируется.
Как рассчитать цену ОСАГО самостоятельно?
Подведем итоги
Стоимость полиса ОСАГО учитывает несколько факторов. Помимо установленного государством тарифного коридора, к ним относятся: мощность и тип ТС, возраст и стаж вождения, формат страховки, регион регистрации машины и т.д. Самостоятельно рассчитать цену обязательного автострахования достаточно сложно, но знание правил определения позволяет лучше оценить предложения разных страховых компаний.
Читайте также: