Кто страхует груз при перевозке автомобильным транспортом

Добавил пользователь Алексей Ф.
Обновлено: 20.09.2024

Автоперевозки – наиболее распространённый вид доставки грузов. Преодолевая значительные расстояния в регионах с различными климатическими условиями, ландшафтом, качеством дорожного покрытия и криминогенной обстановкой, грузоперевозчики сталкиваются с рисками:

утраты или порчи груза;
утраты или повреждения транспортного средства;
финансовыми потерями из-за несвоевременности доставки, в связи с обстоятельствами непреодолимой силы;
потерей здоровья водителями.

Минимизировать имеющиеся риски возможно, застраховав груз, автомобиль, перевозку, ожидаемую прибыль, здоровье и жизнь водителя.

Нормативные требования

Несмотря на то, что законодательство не требует обязательного страхования груза и грузовых автомобильных перевозок, существуют определённые правила страхования грузов при перевозке автомобильным транспортом.

Виды страхования груза

Виды страхования зависят от рисков, которым подвергается груз и процесс автоперевозок, а также значимости этих рисков для безопасности и влиянии на финансовый результат. Традиционными видами страхования при автоперевозках являются.

Страхование груза, от:

Страхование процесса автоперевозок, от:

Страхование транспортного средства, от:

Страхование финансовых результатов (прибыли), от:

Страхование водителей на случай:

Застраховать можно один из рисков, а можно и все риски, связанные с автоперевозкой – от этого зависит стоимость полиса, а также условия и сумма компенсации в случае реализации негативного сценария.

Этапы страхования автоперевозок

При оформлении договора необходимо придерживаться правил страхования грузов при перевозке автомобильным транспортом. От этого зависит объективность оценки наступления страхового случая и быстрота выплаты компенсации, в случае реализации риска.

Выбор страховой компании

От страховой компании зависит качество выполнения договорных обязательств. Хотя конкуренция на рынке страхования не позволяет страховщикам предлагать заведомо невыгодные условия, необходимо оценить будущего партнёра по ряду общепринятых критериев, среди которых:

количество лет пребывания на рынке страховых услуг;
численность филиалов и их география;
штат сотрудников;
финансовые показатели;
наличие сайта и его актуальность;
место в рейтинге независимых агентств;
виды предоставляемых страховых услуг;
прозрачность деятельности.

Следующий этап - изучение условий страхования конкретного груза.

Выбираем условия страхования

Традиционно страховые компании предлагают стандартные пакеты страхования. Грузоперевозки автотранспортом не исключение.

Необходимо изучить предлагаемые условия:

тарифы на страхование разных рисков;
условия наступления и подтверждения страхового случая;
срок выплаты компенсации;
ограничения на условия признания случая страховым и на выплаты;
условия разрешения споров.

Если невнимательно отнестись к изучению предлагаемых условий, существует риск не признания наступившего риска страховым случаем и отказа в выплате компенсации. Придётся доказывать свою правоту через суд, что затянется на долгосрочную перспективу и приведёт к дополнительным финансовым затратам.

Если предлагаемые условия приемлемы, необходимо всесторонне изучить договор страхования.

Изучаем условия договора страхования автоперевозки груза

Изучением стандартного договора страхования перевозки, а также доработкой его условий до взаимно приемлемых требований занимаются юристы компании. Традиционно руководству для рассмотрения подготавливают уже согласованный на уровне юридических служб документ. В случае возникновения споров, суд будет руководствоваться именно условиями договора, т.к. в хозяйственной деятельности договор является законодательным актом для участников сделки.

После подписания договора страховая компания оформляет специальный документ - страховой полис.

Факторы влияющие на условия страхования автомобильных грузоперевозок

На условия страхования перевозки груза влияет.

опасный;
скоропортящийся;
бьющийся;
жидкий или твёрдый и многое другое.

Вид и состояние транспортного средства:

марка;
срок эксплуатации или пробег;
техническое состояние;
история ДТП и так далее.

Особенности, связанные с перевозкой груза и условиями договора между сторонами-участниками.

В любом случае, большинство перевозчиков, а также компании, оказывающие комплексные логистические услуги, страхуют грузовые автоперевозки, стремясь обезопасить себя от непредвиденных финансовых потерь.

Рассказываем, как страхуют грузы и ответственность перевозчиков и для чего это делается.

Существует два вида страхования, распространенных в грузовых автомобильных перевозках — страхование грузов и страхование ответственности перевозчика или экспедитора.

Страхование грузов

Тут всё просто: страхуется партия груза или несколько партий, перевозимых в рамках определённого договором страхования периода. Если в процессе транспортировки с грузом что-то случится, страховая компенсирует его стоимость владельцу.

Российские страховщики чаще всего используют принципы международной практики и предлагают три набора условий:

страхование от всех рисков;
страхование с ответственностью за полную гибель и повреждения;
страхование без ответственности за повреждения, кроме случаев крушения.

Обычно в риски, о которых идёт речь во втором и третьем варианте, входят пожары, ураганы, стихийные бедствия, крушения и столкновения ТС, пропажа груза без вести, несчастные случаи при погрузке и выгрузке. Противоправные действия (кражи груза, хищения) при страховании как правило не учитываются, такие случаи можно добавить в договор дополнительно — разумеется, при этом стоимость страховки вырастет.

Ни одна страховая компания не компенсирует вам стоимость груза, потерянного из-за ряда условий. Это естественная убыль и нормативный износ, деформация груза под собственным весом, производственные дефекты, грубая небрежность и умышленное нарушение правил погрузки.

Есть ряд рисков, которые страховщики не включают в стандартные договоры, но могут добавить их при необходимости. Это риски, связанные с утратой груза или в результате боевых действий, террористической угрозы, последствий забастовок, поломок рефрижераторов (актуально для скоропорта).

Страхование ответственности перевозчика

Это страхование позволяет возместить убытки, которые перевозчик может понести, если не выполнит взятые на себя обязательства. Безусловно, главное обязательство перевозчика — доставка груза в целости и сохранности в согласованные сроки. Если по вине перевозчика груз будет повреждён, утерян, или доставлен несвоевременно — грузовладелец потребует возместить ущерб, и эти деньги перевозчику выплатит страховая.

Ответственность у перевозчика может возникнуть не только перед клиентом, но и перед третьими лицами — например, жертвами ДТП или госструктурами, которые выставят счёт за вред, причинённый окружающей среде. Такую ответственность тоже можно застраховать.

Кто страхует груз — грузовладелец или перевозчик?

Застраховать груз может и грузовладелец, и грузополучатель, и перевозчик, и экспедитор. Последние часто закладывают стоимость страховки в тариф на перевозки и могут зарабатывать таким образом, повышая тариф несоразмерно.

Грузы также могут застраховать несколько сторон одновременно. Одна сторона может застраховать грузы в нескольких страховых компаниях одновременно. Размер компенсации в таком случае не изменится, но выплачивать её будут все компании пропорционально полученным страховым премиям.

Зачем нужно страховать грузы?

Казалось бы, ответ очевиден — чтобы обезопасить себя и получить компенсацию в случае непредвиденного чрезвычайного происшествия. Но есть и другие поводы.

Страхуют ли грузы и ответственность российские перевозчики?

Эксперты объясняют непопулярность страхования особенностями российского законодательства, согласно которому за груз отвечает транспортная компания, а потому и страхует грузы как правило тот, кто их перевозит. Автомобильные перевозки, как утверждают участники рынка транспортных услуг, не самый рентабельный бизнеc: транспортные расходы велики и некоторые предприниматели просто не могут (или не хотят) тратить деньги на страхование.

Другая причина настороженного отношения к страхованию также связана с законодательством. До недавнего времени закон не предусматривал возможности страхования ответственности перевозчиков и экспедиторов. Несмотря на это, страховые компании продавали полисы. Добросовестные страховщики исполняли свои обязательства перед клиентами, а недобросовестные могли отказать им, сославшись на незаконность заключенного договора.

Эта правовой пробел был устранён в марте 2020 года. Времени с тех пор прошло совсем немного: возможно, транспортные компании еще не успели изменить своё отношение к страхованию ответственности.

Страховые компании с хорошей репутацией и большим опытом предлагают особые условия для участников АТИ

Система автоматически подтянет данные о грузе, рассчитает стоимость и покажет предложения от страховых компаний. Вам останется выбрать подходящее.

Застраховать груз

Компенсация при повреждении, порче и утрате груза во всех случаях, которые произошли по любой случайной причине: авария, кража, мошенничество и другие.

Поможет возместить ущерб, защититься от претензий заказчика и иска его страховых компаний при пропаже или порче груза.

Застраховать ответственность экспедитора

При пропаже или порче груза по случайной причине страховка возместит ущерб, а если страховая заказчика подаст иск — покроет ущерб по иску.

Заказчики видят, что в непредвиденной ситуации вы сможете компенсировать ущерб и работают с большей охотой.

Поможет не возмещать ущерб из собственных средств и защититься от исков страховых компаний заказчика при пропаже или порче груза.

Застраховать ответственность перевозчика

Страховой полис действует 1 год и покрывает перевозки на собственном или арендованном автомобильном транспорте.

Заказчики видят, что в непредвиденной ситуации вы сможете компенсировать ущерб и работают с большей охотой.

Онлайн-калькулятор страхования грузов при перевозке

Введите данные и калькулятор предложит несколько вариантов страхования от разных компаний, среди которых вы легко найдете подходящий именно вам.

Частые вопросы

ДТП по любой причине;

Воспользуйтесь инструкцией от страховой компании

Все грузы, кроме взрывчатых веществ, неупакованных стеклянных изделий, драгоценных камней, ювелирных изделий, банкнот, монет, предметов искусства, оружия. Также некоторые страховые компании могут устанавливать дополнительные ограничения.

Страховка действует по территории РФ. Возможно расширение покрытия на страны ближнего и дальнего зарубежья.

Правила использования материалов сайта ATI.SU

Все права на любые материалы, опубликованные на сайте ATI.SU, защищены в соответствии с российским и международным законодательством об авторском праве и смежных правах. Вся информация, размещенная на данном веб-сайте, предназначена только для персонального использования. Запрещается ее воспроизведение, копирование и/или распространение в какой-либо форме, а также автоматизированное извлечение ее любыми сервисами без официального разрешения Админиcтрации сайта.

Полис на разовую отправку. Оформляется на основании заявления на страхование. Используется в случаях разовых отправок различных видов грузов.
Генеральный полис (договор) по страхованию грузов. Оформляется в случае регулярных перевозок по согласованным маршрутам или при перевозках однородных грузов. Генеральный полис страхования упрощает документооборот по страхованию грузов, а страхование распространяется на все декларируемые отгрузки. По генеральному полису предусмотрены различные варианты оплаты страховой премии.

Что можно застраховать

Груз, перевозимый любым видом транспорта из любой точки мира в любую точку мира.
Транспортные расходы по доставке груза к месту назначения.
Ожидаемую прибыль в размере не более 10% от страховой стоимости груза в соответствии с условиями ИНКОТЕРМС 2010.

Страхование покрывает повреждение или гибель груза, произошедшие в результате случайностей и опасностей перевозки, кражи, разбойного нападения, военных и забастовочных рисков и др., в зависимости от объема страхового покрытия.
Возмещению подлежат убытки, вызванные повреждением или гибелью груза, расходы по спасанию или ремонту поврежденного груза, расходы по экспертизе.

Средние тарифы по страхованию грузов

Величина страхового тарифа устанавливается в зависимости от особенностей предстоящей перевозки: условий страхования, вида груза и его упаковки, маршрутов перевозки, наличия перегрузок, стоимости груза, объема перевозок, величины франшизы, наличия охраны и сопровождения грузов и других факторов.

Автомобильный транспорт	0,02…0,2%
Железнодорожный транспорт	0,06…0,17%
Авиатранспорт	0,05…0,15%
Водный транспорт	0,06…0,2%
Смешанные перевозки	0,08…0,3%

Наши сотрудники рассмотрят Ваш запрос и свяжутся с Вами в ближайшее время. Статус рассмотрения Вы можете уточнить по телефону 8 800 333 09 99

Статья 5. Обязанность перевозчика страховать свою гражданскую ответственность и информировать об исполнении данной обязанности

1. Гражданская ответственность перевозчика за причинение вреда жизни, здоровью, имуществу пассажиров при перевозках (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном) подлежит страхованию в порядке и на условиях, которые установлены настоящим Федеральным законом. Запрещается осуществление перевозок пассажиров перевозчиком (за исключением перевозок пассажиров метрополитеном), гражданская ответственность которого не застрахована.

(часть 1 в ред. Федерального закона от 29.07.2017 N 277-ФЗ)