Росгосстрах и осаго в чем разница

Добавил пользователь Дмитрий К.
Обновлено: 20.09.2024

В России применяется два основных вида автострахования – КАСКО и ОСАГО. Первый оформляется добровольно, второй выступает обязательным условием передвижения на транспортном средстве. Логичным следствием сложившейся ситуации становится актуальность вопроса о том, в чем различие между КАСКО и ОСАГО. Попробуем ответить на него максимально подробно.

  1. КАСКО и ОСАГО - в чем разница?
    1. Лимиты ответственности
    2. Технический осмотр
    3. Форма и сумма компенсации
    4. Место ремонта
    5. Электронные полисы
    1. Что выбрать при ДТП?
    1. Есть полис КАСКО, нужен ли ОСАГО?
    2. Какой полис лучше выбрать для гарантии возмещения ущерба при ДТП?
    3. Какая страховка дороже: обязательная или добровольная?

    КАСКО и ОСАГО - в чем разница?

    ОСАГО расшифровывается как Обязательное Страхование Автогражданской ответственности, а КАСКО - по одной из версий – как Комплексное Автомобильное Страхование Кроме Ответственности. Между двумя вариантами автостраховки существует сразу несколько существенных различий. Первый озвучен выше – добровольный и обязательный характер оформления.

    Еще одно различие – направление выплат. При ОСАГО компенсацию всегда получает пострадавшая сторона. В том числе – по полису виновника ДТП. Получателем возмещения по КАСКО выступает страхователь. Другие отличия требуют более детального рассмотрения, а потому каждому из них отводится специальный подраздел.

    Лимиты ответственности

    Максимальная ответственность в рамках ОСАГО установлена на уровне полмиллиона рублей в части компенсации ущерба здоровью и жизни пострадавшего в ДТП человека и в размере 400 тыс. руб., если выплата касается возмещения материального ущерба. При наличии нескольких пострадавших людей и транспортных средств, указанная сумма распределяется между ними.

    Допускается оформление расширенного полиса ОСАГО. В этом случае допускается больший размер выплаты, который происходит за счет страхователя. Если расширение не оформлено, дополнительное взыскание с виновной стороны возможно, но для этого требуется обращение в суд.

    Величина страховой компенсации по КАСКО регламентируется индивидуальными условиями страховки. В этом случае говорить о лимите ответственности не приходится, а итоговая выплата может составить весьма внушительную сумму.

    Технический осмотр

    Характерной особенностью и отличием ОСАГО от КАСКО становится отсутствие необходимости проходить техосмотр для машин, чей возраст не превышает три года. Страховой компании предоставлено право произвести осмотр собственными силами, но на практике оно реализуется крайне редко.

    Применительно к КАСКО правила страхования определяются каждой компанией самостоятельно. В них регламентируется необходимость предоставления диагностической карты, что далеко не всегда включается в перечень требований к страхователю.

    Форма и сумма компенсации

    Порядок и правила расчета компенсации в рамках ОСАГО регламентированы намного жестче и детальнее, чем по КАСКО. В этом нет ничего удивительного, так как автострахование в этом случае осуществляется в обязательном порядке и в намного больших масштабах. Например, установлен предельный срок перечисления денежных средств, составляющий 20 дней с момента предоставления страхователем полного комплекта документов. Любое нарушение ведет к серьезным штрафным санкциям со стороны регулятора рынка - Центробанка России или РСА.

    Порядок и правила расчета выплаты по КАСКО определяются договором. В разных страховых компаниях и для различных перечней рисков они могут очень существенно отличаться.

    Место ремонта

    Возможным вариантом компенсации по ОСАГО выступает ремонт транспортного средства пострадавшей стороны. Он выполняется в автосервисе, с которым у автостраховщика заключен договор. Дополнительным требованием выступает расположение технического центра в пределах 50 км от местонахождения поврежденного транспортного средства.

    Электронные полисы

    Сравнение ОСАГО и КАСКО было бы неполным, если не отметить схожие моменты между ними. Первый и главный – прямое отношение к автострахованию и автовладельцам. Необходимо выделить еще одно сходство, особенно актуально в последние годы.

    Речь идет о возможности оформления полиса в электронном виде. Такой формат сотрудничества выгоден обеим заинтересованным сторонам. Автовладелец экономит собственное время, так как ему не нужно лично отправляться в офис страховой компании. Кроме того, онлайн-заявку на получение страховки можно подавать в любое удобное время в круглосуточном режиме. Страховая компания минимизирует собственные расходы на содержание многочисленных офисов и таким образом увеличивает прибыль.

    Особенно часто электронные полисы применяются при обязательном автостраховании. Это объясняется тем, что процедура заключения договора по КАСКО заметно более сложна и требует соответствующего отношения со стороны автовладельца.

    КАСКО и ОСАГО при ДТП

    Существенная разница между КАСКО и ОСАГО касается механизма выплаты при ДТП. Частично она была освещена выше. Ключевым отличием становится тот факт, что в рамках ОСАГО компенсируется ущерб пострадавшей стороне, в том числе по полису виновника аварии. Базовым принципом обязательного автострахования справедливо считается так называемое прямое урегулирование. Его суть заключается в обращении пострадавшего в собственную страховую компанию, которая непосредственно контактирует с автостраховщиком виновной стороны.

    Ситуация с КАСКО несколько сложнее. В этом случае вполне вероятным сценарием развития событий становится компенсация ущерба виновнику ДТП. Такая возможность устанавливается договором и прежде всего, перечнем включенных в полис добровольного автострахования рисков.

    Что выбрать при ДТП?

    Однозначного ответа на вопрос, вынесенный в подзаголовок, дать попросту невозможно. Дело в том, что он зависит от обстоятельств конкретного дорожно-транспортного происшествия. В подавляющем большинстве случаев наличие полиса КАСКО становится важным преимуществом автовладельца, так как повышает вероятность получения максимально возможной компенсации ущерба. Причем даже в том случае, если водитель выступает виновником аварии. В то же время необходимо понимать, что ОСАГО оформляется всегда и в обязательном порядке. Полис КАСКО – дело сугубо добровольное и требующее серьезных дополнительных расходов.

    Другие отличия

    Помимо перечисленных выше, можно выделить и дополнительные отличия КАСКО и ОСАГО. В их число входят:

    • объектом страхования при ОСАГО становится ответственность владельца машины, при КАСКО – само транспортное средство;
    • в случае банкротства страховой компании компенсация по КАСКО выплачивается через суд, по ОСАГО интересы автовладельцев защищает РСА;
    • стоимость ОСАГО рассчитывается по четко установленным правилам в рамках жесткого тарифного коридора, определяемого ЦБ РФ, по КАСКО правила расчета цены разрабатывает сама страховая компания.

    Приведенные различия наглядно демонстрируют, насколько не похожи два вида автострахования. Отдельного рассмотрения заслуживает вопрос формирования цены страховки.

    От чего зависит стоимость?

    Практически всегда сравнение цены страховых полисов КАСКО и ОСАГО осуществляется перечислением факторов, которые влияют на итоговую стоимость. Но по факту их перечень примерно одинаков. Хотя цена разнится очень сильно. Причина кроется не в перечне факторов, а в принципе расчета.

    Стоимость страховки ОСАГО определяется так: берется базовый тариф, который устанавливается Центробанком, и умножается не несколько коэффициентов. Каждый из них четко регламентирован и отражает особенности водителя (правовой статус, возраст, стаж, уровень аварийности) и характеристик автомобиля (категория ТС, мощность двигателя). Разница в предложения различных страховых компаний формируется исключительно из-за того, что базовая ставка варьируется в рамках тарифного коридора, границы которого достаточно широки. Например, для автомобиля физического лица – от 2 471 до 5 436 рублей на 2021 год.

    Что касается КАСКО, ситуация в корне иная. Вместо базового тарифа используется перечень страховых рисков, включенных в полис. На его основании определяется исходная ставка, которая корректируется с учетом уже названных выше характеристик водителя и транспортного средства. Причем учет подобных факторов ведется страховой компанией по собственным правилам без каких-либо ограничений со стороны регулятора. Стоит ли удивляться тому, что обычно полис ОСАГО обходится в несколько раз, а иногда и на порядок дешевле страховки КАСКО.

    Отказ в компенсации

    Основания для отказа в страховой выплате по ОСАГО четко регламентированы законодательством. В их число входят следующие ситуации и обстоятельства ДТП:

    • причинение умышленного вреда;
    • пребывание виновника в состоянии наркотического или алкогольного опьянения;
    • отсутствие законного права управлять автомобилем (лишение прав, невключение в список лиц, которые допущены к вождению данным транспортным средством и т.д.);
    • бегство с места аварии;
    • несоблюдение процедуры получения страховой компенсации;
    • отсутствие диагностической карты;
    • предоставление недостоверных сведений при оформлении полиса ОСАГО.

    Основания для отказа в страховой выплате по КАСКО регламентируются договором. Нередко в их перечень включаются описанные выше ситуации. В любом случае, требуется детальное изучение документов, составленных автостраховщиком и подписанных обеими сторонами.

    Наказание за отсутствие полиса ОСАГО

    Отсутствие обязательной автостраховки оборачивается административной ответственностью. На нарушителя накладывается штраф в размере 500 или 800 рублей. В первом случае речь идет о водителе, не вписанном в полис, во втором – об отсутствии документа.

    Франшиза полиса КАСКО

    Характерной особенностью добровольного автострахования выступает так называемая франшиза. Она представляет собой обязательство страхователя самостоятельно возмещать часть ущерба в рамках оформленного полиса КАСКО.

    Такой механизм позволяет исключить необходимость запуска достаточно сложной процедуры определения ущерба и последующей его компенсации в тех случаях, когда машины наносится незначительный урон. Необходимость совершать страховую выплату со стороны автостраховщика возникает только в том случае, когда нанесен вред выше определенной франшизой суммы.

    Ответы на вопросы

    Есть полис КАСКО, нужен ли ОСАГО?

    Полис ОСАГО оформляется в любой случае, вне зависимости от наличия добровольной страховки. Он выступает обязательным условием законного передвижения по автодорогам страны.

    Какой полис лучше выбрать для гарантии возмещения ущерба при ДТП?

    Как правило, страховка КАСКО защищает права автовладельца надежнее. Но за это приходится дополнительно платить.

    Какая страховка дороже: обязательная или добровольная?

    В подавляющем большинстве случаев полис КАСКО обходится заметно дороже ОСАГО. Обычно речь идет о кратной разнице, хотя нередко правильнее говорить о различии на порядок.

    Плюсы и минусы каждого из вариантов автострахования

    Большое количество страховых рисков, перечень которых определяет сам автовладелец

    Простая и оперативная процедура оформления

    Жесткое регулирование со стороны государства

    Возможность получения страховой выплаты виновнику аварийной ситуации

    Два объекта страхования – здоровье водителя и транспортное средство

    Отсутствие ограничений по размеру выплаты

    Высокая цена страховки

    Ограничение по максимальной сумме выплаты

    Отсутствие жесткого контроля со стороны регулятора страхового рынка

    Невозможность получения компенсации виновнику ДТП

    Один объект страхования автомобиль

    Подведем итоги

    Говорить о том, что лучше – КАСКО или ОСАГО – не совсем корректно. Дело в том, что это разные виды автострахования, которые не противоречат, а скорее, дополняют друг друга

    В то же время получение полиса КАСКО при грамотном отношении к оформлению договора со страховой компанией становится эффективным дополнением к обязательной страховке.

    Почти каждому водителю хочется купить обязательную страховку по низкой цене. Предложений много – здесь за 7000 рублей, там за 8000, а тут и вовсе за 1500. С чем связана такая разница, и стоит ли платить больше? В какой компании лучше оформить ОСАГО?

    Разброс цен среди страховых компаний

    Разница в стоимости обязательного страхования у разных страховщиков составляет примерно 20% и связана она с использованием ценового коридора. То есть им разрешено производить расчет в промежутке от минимального базового тарифа до максимального. На легковые авто – это 3432 руб. и 4118 руб. соответственно.

    Также стоимость полиса зависит от возраста водителя, стажа, типа ТС и мощности двигателя, региона проживания и пр. Например, молодому водителю страховка обойдется дороже, чем опытному. А жителю Москвы дешевле, чем гражданину, прописанному в Санкт-Петербурге.

    Но если в одном и том же населенном пункте при одинаковых условиях (возраст, стаж, авто и т.д.) цены у страховщиков отличаются, выбирайте более дешевый вариант. Высокая стоимость связана с расчетом по максимальному тарифу, редко с включением дополнительных услуг. От них можно отказаться, дело это сугубо добровольное. Обязательства в том и другом случае страховщик должен выполнить в нужном объеме.

    Базовые тарифы установлены на государственном уровне, и страховые агенты не вправе завышать или занижать их. Поэтому цена в 1500 руб. на автостраховку – явный признак подделки. Купив ее, автовладелец рискует сам выплачивать ущерб пострадавшей стороне, если по его вине произошло ДТП. Добиться страховой выплаты по такой страховке практически нереально.

    Так в какой компании лучше оформить ОСАГО? В надежной, которая сможет выполнить свои обязательства в необходимом объеме и в установленный срок.

    Рассчитать стоимость ОСАГО у нас в страховом брокере. Надежные компании и бесплатная доставка!

    Самые надежные страховщики России, или где лучше купить ОСАГО?

    В нашей стране немало честных и порядочных страховщиков, но в пятерку лучших входят:

    АльфаСтрахование

    Изображение 1: Логотип АльфаСтрахования.

    В какой компании лучше осаго

    Один из крупнейших российских страховщиков, предлагающий более 100 страховых продуктов для частных и юридических лиц. Имеет свыше 270 региональных представительств. Находится в десятке лучших страховщиков. Пользуется популярностью из-за выгодных цен на ОСАГО.

    Ресо-Гарантия

    В какой компании лучше осаго

    Компания предлагает более 100 видов страховых услуг. Имеет по стране свыше 850 филиалов. Славится очень быстрым оформлением выплат.

    Ингосстрах

    В какой компании лучше осаго

    Основано предприятие еще в Советском союзе. Имеет более 80 филиалов. Есть возможность оформить полис через мобильное приложение.

    В какой компании лучше осаго

    Имеет по стране более 600 филиалов. Возмещает убытки в течение 5 дней.

    Росгосстрах

    В какой компании лучше осаго

    Клиентами группы являются более 26 млн. россиян. Имеет более 3000 филиалов.

    О каждой компании в сети есть плохие и хорошие отзывы. Кто-то жалуется на навязывание дополнительных услуг, других не устраивают сроки возмещения ущерба и пр. А кому-то, напротив, понравились скорость обслуживания, стоимость полиса, возможность оформления страховки в онлайн режиме и пр.

    Определиться, где лучше оформить ОСАГО, помогают онлайн-калькуляторы расчета стоимости полиса. Воспользуйтесь нашим сервисом, сравните результаты и выберите лучший вариант.

    Краткое сравнение страховщиков из пятерки лучших

    Для оценки деятельности страховщика берется во внимание:

    1. Надежность.
    2. Размер уставного капитала.
    3. Отзывы реальных людей.
    4. Размер страховых выплат.

    Таблица 1: Рейтинг РА и другие сведения о компаниях на 2016 год.
    Название Дата основанияУставный капитал (млрд. руб.)Выплаты по ОСАГО* (млн. руб.)Рейтинг РАПрогноз развития
    АльфаСтрахование1992г.8,716,2А++Стабильный
    Ресо-Гарантия1991г.10,8528,0А++Стабильный
    Ингосстрах1947г.17,530,8А++Стабильный
    ВСК1992г.3,6513,6А++Стабильный
    Росгосстрах1992 г.18,5825,6А++Стабильный

    *За 4 кв. 2016 года по региону Москва.

    Из таблицы видно, что все страховщики имеют высокий уровень надежности по рейтингу Эксперта РА.

    А как к ним относятся потребители? Недовольные клиенты находятся всегда, в какой компании ОСАГО бы ни оформлялось. Причем недовольство не всегда обусловлено противозаконными действиями страховщиков.

    Если вы знаете свои права и обязанности, то полис вам оформят согласно законодательству, с применением нужных поправочных коэффициентов и без навязывания дополнительных услуг.

    Во избежание неприятных ситуаций рекомендуем воспользоваться возможностью оформления полиса в онлайн-режиме у нас на сайте. Готовые документы можно получить на электронную почту, по адресу проживания или в офисе. Удобно и не надо лишний раз ругаться с агентами.

    Электронный полис по ОСАГО от любой компании имеет такую же силу, как и бумажный. Его нужно распечатать и возить с собой.

    Рассчитать стоимость страховки сегодня не составляет никакого труда. Ведь это можно сделать в онлайн режиме при помощи специально разработанного для этих целей калькулятора.

    Стоимость КАСКО в 2018 году: расчет

    Больше нет необходимости выходить из дома и идти в страховую компанию, чтобы узнать какой взнос по страховому полису КАСКО необходимо заплатить в 2018 году, поскольку произвести точный расчет теперь может каждый желающий, где бы он не находился. Современный онлайн калькулятор выдаст результат по введенным данным, как на месяц, так и на год вперед. При этом он учтет даже географическое расположение субъекта, а также местные тарифы на страхование, которые в разных регионах имеют различный коэффициент.

    Каскометр способен определить стоимость страховки для проживающих в Москве и Санкт-Петербурге, в Челябинске и Самаре, в Липецке и Воронеже, в Екатеринбурге и Нижнем Новгороде, в Казани и Перми, а также в других городах России.

    Каско от угона

    Автострахование от угона имеет некоторые особенности. В частности, страховщики перед заключением договора изучают статистику угонов каждой конкретной марки автомобиля. Также эти данные имеют различие и в разных областях РФ. Допустим владелец страхует иномарку определенного производителя, которую по статистике в Спб угоняют довольно часто, то требования по страховке к такому клиенту будут более жесткие. Надо заметить, что настоящее время КАСКО такой вид услуг практически не оказывает.

    С франшизой

    Осаго и Росгосстрах в чем разница простым языком

    Разобраться, в чем разница между осаго и росгосстрах поможет расшифровка аббревиатуры этих понятий, а также обращение к Википедии . Но говоря простым языком, ОСАГО – это само определение обязательного автокредита, а Росгосстрах – это государственная организация, в которой дешево можно оформить полис осаго. Стоит заметить, что цена полиса на машину находится в прямой зависимости от таких параметров, как:

    • на сколько подержан автомобиль;
    • взят он в кредит либо в рассрочку;
    • каковы сроки давности последнего ремонта;
    • в каком регионе проживает владелец;
    • используется или нет авто для такси;
    • какой стаж вождения у хозяина машины.

    Калькулятор каско по всем страховым компаниям, что такое, как им пользоваться?

    Оформить кредитный полис каско по всем компаниям страховщиков, среди которых антал, ренессанс, альфастрахования, ресо, ингосстрах является обязательным условием при покупке авто в кредит. При этом практика показывает, что лучше это сделать одновременно с приобретением.

    Для удобства пользователей создан специальный каско-калькулятор онлайн по всем вышеперечисленным фирмам. Найти его не сложно в интернете, вбив в поисковую систему соответствующий запрос. При этом необходимо учесть, что каждая организация разрабатывает свой собственный калькулятор подсчета. Поэтому, чтобы воспользоваться сервисом именно той фирмы, которая вам необходимо, нужно зайти на ее официальный сайт (допустимо без регистрации). Далее, ориентируясь по подсказкам, вбить требуемую информацию – марку авто (к примеру, рено, лада веста), данные владельца, существующие риски.

    Каскометр – что это такое?

    Это удобный онлайн портал, который предлагает всем желающим бесплатно и без регистрации рассчитать при помощи своего универсального калькулятора страховку ОСАГО и КАСКО . Кроме того, он содержит множество полезных для автовладельца опций, образец расчетов, возможность посчитать какая образовалась неустойка, а также массу другой ценной информации.

    Рейтинг страховых компаний 2018

    В интернет сети можно посмотреть и оценить рейтинг страховых компаний России, узнать, как они работают, сколько стоит получить у них кредит, как платит страхователь по полису, какие существуют правила и гарантии, проверить их подлинность и степень надежности, узнать плюсы и минусы сервиса, почитать отзывы.

    На сегодняшний день рейтинг сравнения надёжности 2018 года имеет такой вид:

    • Росгосстрах,
    • Рео-гарантия,
    • СОГАЗ,
    • Эргорусь,
    • Согласие,
    • Страхование альфа.

    Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

    Оформляя полис ОСАГО, вы можете выбрать ограниченное количество водителей или полис без ограничений, также известный, как открытая страховка или мультидрайв. Для многих семей и юридических лиц разумнее выбрать ОСАГО без ограничений, так как это будет удобнее и практичнее. Ниже мы рассмотрим стоимость такого полиса и расскажем, как выгодно и безопасно его оформить. Вы всегда можете оформить ОСАГО без ограничений в нашем страховом брокере.

    Что такое ОСАГО без ограничений и принцип использования?

    Что такое ОСАГО и принципы использования?

    Полиса ОСАГО без ограничений – это страховой полис, согласно которому управлять транспортным средством может любое лицо с наличием действующего водительского удостоверения. Таким образом, страхование ответственности распространяется на любых водителей, которые будут за рулем, в отличие от ограниченного полиса, где к управлению допускаются только вписанные в полис лица. В случае ДТП не по вашей вине, страховые средства гарантировано будут выплачены, независимо от того, кто управлял транспортным средством.


    Наши клиенты чаще всего оформляют открытую страховку на автомобили, которыми пользуется большой круг людей с разным стажем и возрастом, а также на юридические автомобили. Особенно актуальна открытая страховка, если вы хотите, чтобы любой водитель всегда мог сесть за руль вашего транспортным средством и не зависеть от списка допущенных к управлению. Стоимость открытой страховки оказывается несколько дороже, чем ограниченная, однако есть ряд плюсов, которые покрывают повышенную стоимость ОСАГО.
    О них мы расскажем ниже.


    Особенности открытой страховки: плюсы и минусы

    Страховка без ограничений может быть открыта на транспортное средство физического и юридического лица. Такой вид полиса имеет как свои плюсы, так и минусы. Ниже мы расскажем о каждом из них.

    Плюсы
    ОСАГО без ограничений

    1. Управлять ТС может любой водитель
    2. Не нужно вписывать новых водителей
    3. Меньше документов для оформления
    4. Выгодно при небольшом стаже и возрасте

    Минусы
    ОСАГО без ограничений

    1. Стоимость полиса без ограничений выше
    2. Не учитывается личная скидка (КБМ)
    3. Не учитывается стаж и возраст

    1. Управлять ТС может любой водитель / 2. Не нужно вписывать новых водителей

    Главный плюс ОСАГО без ограничения, это конечно отсутствие необходимости вписывать новых водителей и доступ в любое время любого водителя, независимо от стажа или возраста. Данное преимущество особенно выгодно юридическим лицам и автомобилистам чьи транспортные средства активно используются всеми членами семьи или друзьями. Возьмем для примера небольшую семью, где все трое членов имеют водительское удостоверение и время от времени разъезжают по городу. Каждому из них выгоден такой вариант страхового полиса. Юридических лиц такой тип полиса избавляет от необходимости вписывать в страховку новых сотрудников.

    3. Меньше документов для оформления

    Для оформления страховки без ограничений вам понадобится только паспорт собственника и документ на автомобиль - паспорт или свидетельство о регистрации авто.

    4. Выгодно при небольшом стаже и возрасте

    Также немаловажный плюс, о котором многие не знают, заключается в том, что рациональнее оформить ОСАГО без ограничений, когда у одного из водителей стаж меньше 3 лет, а возраст меньше 23 лет, так как стоимость будет одинаковая, что ограниченного полиса, что без ограничений.

    1. Стоимость полиса без ограничений выше

    За возможность свободного управления транспортным средством любыми водителями придется заплатить несколько больше, чем за ограниченный полис. Цена полиса будет примерно на 80% дороже. Конечно, если у вас есть скидки, разница будет ниже.

    2. Не учитывается личная скидка (КБМ)

    При расчете полиса ОСАГО учитывается КБМ по собственнику и транспортному средству. Это означает, что личная скидка водителя за без аварийности не применяется.

    Какая стоимость ОСАГО без ограничений?

    Для того, чтобы узнать сколько стоит ОСАГО без ограничений, воспользуйтесь онлайн калькулятором. В списке водителей поставьте галочку – Неограниченное число водителей (мультидрайв).

    Цена на ОСАГО без ограничения рассчитывается также как ограниченный полис за исключением двух коэффициентов: КО (количество допущенных к управлению) и КБМ (Коэффициент Бонус Малус), который учитывается по собственнику, а не по водителю.

    Скидка КБМ при оформлении ОСАГО без ограничений.
    Как учитывается?

    При оформлении неограниченной страховки вы также можете рассчитывать на учет вашей скидки за безаварийную езду. При оформлении полиса, мы всегда учитываем вашу скидку. В это случае она рассчитывается по собственнику автомобиля. За каждый безаварийный год вождения начисляется скидка в размере 5% или 0,05 кбм. При каждом страховом случаем кбм ухудшается на 0,15 или на 15%, т.е. на 15% дороже станет ваш полис, если у вас будет страховой случай по вашей вине. Когда полис ОСАГО оформляется в первый раз у вас базовый 3 класс страхования и от него вы двигаетесь или вниз к удешевлению полиса или вверх к его удорожанию.

    КБМ для полиса без ограничений проверяется по следующим данным:

    • ФИО собственника
    • Серия и номер паспорта
    • Vin номер автомобиля



    Садясь за руль автомобиля, вы принимаете обязательства по выполнению требований законодательства по обеспечению безопасности на дорогах. Сюда входит соблюдение правил дорожного движения, обеспечение исправности транспортного средства, оформление обязательной страховки гражданской ответственности. Мы собрали актуальную на 2021 г. информацию что такое ОСАГО, в чем его отличия от КАСКО, какие условия страхования, как оформить договор и не нарваться на мошенников, получить компенсацию за ущерб, каким образом потерпевшему возместят расходы и что ждет водителя без ОСАГО.

    1. Что такое ОСАГО
    2. Закон об ОСАГО
    3. Обязательно ли оформлять ОСАГО
    4. Отличия от КАСКО
      1. Обязательно ли оформлять, если есть КАСКО
      1. Стороны договора
      2. Стоимость ОСАГО
      1. Что потребуется
      2. Пошаговый план действий
      3. Оформление электронного е-ОСАГО
      1. Как проверить полис
      1. Штраф за отсутствие полиса
      1. Как получить деньги
      2. Ремонт автомобиля

      Что такое ОСАГО

      Обязательное страхование автогражданской ответственности (ОСАГО) – это вид страхования, не связанный с защитой страхователя или его имущества. Страхуется его ответственность за причинение ущерба третьим лицам при дорожно-транспортных происшествиях. Если вы станете виновником ДТП, вам не придется оплачивать расходы на восстановление автомобиля пострадавшего, платить компенсацию, если причинен вред жизни и здоровью. Расходы берет на себя страховая компания.

      По Закону страхование является обязательным для всех владельцев автомобилей. При отсутствии полиса будет наложен штраф. Страховые компании не вправе отказать в оформлении ОСАГО клиенту, если он обратился за полисом.

      Закон об ОСАГО

      Он расшифровывает основные понятия по ОСАГО, определяет условия и порядок страхования, правила компенсационных выплат. Также в нем содержатся требования к страховым компаниям, функции и полномочия профессионального объединения страховщиков.

      Обязательно ли оформлять ОСАГО

      Согласно ст. 4 ФЗ № 40 владелец транспортного средства обязан застраховать вероятность наступления страхового события: причинение вреда другому транспортному средству, имуществу, здоровью и жизни третьих лиц при ДТП.

      Отличия от КАСКО

      ОСАГО и КАСКО – это разные виды страховых программ для владельцев транспортных средств.

      КАСКО – это добровольное страхование автомобиля от ущерба и других рисков. При аварии, страховая компания полностью покроет весь причиненный убыток страхователю, независимо от того, кто виновник ДТП. Стоимость полиса определяется по тарифам, действующим в СК. Максимальная сумма возмещения зависит от программы страхования.

      В чем различия КАСКО и ОСАГО:

      • Законодательная база. Принципы страховки ОСАГО регулирует Закон, КАСКО – страховая компания;
      • Объект страхования. По КАСКО защита предоставляется страхователю, по ОСАГО потерпевшему в ДТП;
      • Цена полиса и размер возмещения. По КАСКО устанавливаются страховщиком, по ОСАГО регулируются государством;
      • КАСКО без ОСАГО оформить нельзя, а ОСАГО можно иметь без КАСКО.

      Обязательно ли оформлять, если есть КАСКО

      Оформление полиса КАСКО не освобождает владельца ТС от страхования ОСАГО. Отсутствие полиса обязательного страхования приведет к штрафу, а в случае ДТП еще к более неприятным последствиям. Оформлять или нет полис КАСКО владелец авто определяет самостоятельно, исключением являются кредитные автомобили, когда банк требует наличия полиса КАСКО для оформления кредита.

      Примеры с ОСАГО из жизни

      В качестве примера рассмотрим на примерах, как ОСАГО работает на практике:

      1. Автомобиль АУДИ стал виновником ДТП, в котором пострадал BMW. Сумму ущерба оценили в 150 тыс. руб. Поскольку владелец АУДИ имел полис ОСАГО, и случай был признан страховым, ему пришлось ремонтировать только свой автомобиль, а ремонт BMW был оплачен его страховщиком. В такой ситуации не имело значение, была ли страховка ОСАГО у водителя BMW или нет.
      2. Kia врезается в Мерседес. Стоимость ремонта составила 600 тыс. руб. По полису ОСАГО владельца Kia ремонт пострадавшего автомобиля в сумме 400 тыс. руб. оплатила страховая компания, а 200 тыс. руб. пришлось выплачивать водителю Kia из своего кармана.
      3. При ДТП пострадало два автомобиля. Установлена обоюдная вина водителей. Они оба имеют полис ОСАГО. Возмещение в этом случае будет обеим сторонам происшествия, но сумма выплаты составит по 50% от величины полученного при ДТП ущерба.
      4. У виновника ДТП не оказалось полиса ОСАГО. Потерпевший обратился в РСА за возмещением ущерба. Ремонт был оплачен, но затем РСА выдвинула против виновного регрессивное требование по возмещению убытков и суд обязал его компенсировать ущерб Союзу Автостраховщиков.

      Условия страхования по ОСАГО

      Условия, правила и порядок заключения договора ОСАГО установлены в гл. II ФЗ №40.

      Какие основные принципы автогражданки:

      • Необходимость наличия полиса ОСАГО у каждого владельца ТС;
      • Гарантия возмещения ущерба пострадавшему в ДТП;
      • Запрет на использование ТС без ОСАГО;
      • За езду без полиса предусматривается наказание.

      Основные условия по ОСАГО:

      • Полис выписывается на 1 год, с момента окончания страховка перестает действовать, дополнительного времени на заключение договора не выделяется;
      • Документ должен быть предъявлен сотруднику ГИБДД при проверке в бумажном варианте или в электронном виде;
      • Полис может быть оформлен без ограничений или с допуском к вождению автомобиля определенного круга водителей;
      • Страхователь может обратиться за оформлением ОСАГО в любую страховую компанию, она не вправе отказать в выдаче документа;
      • Для оформления полиса потребуется диагностическая карта с результатом техосмотра ТС (Действие правила приостановлено до октября 2021 г.);
      • Объектом обязательного страхования выступает риск гражданской ответственности владельца ТС по обязательствам, возникшим в результате причинения вреда жизни, здоровью или имуществу потерпевших при ДТП;
      • Пострадавший обращается за возмещением ущерба, нанесенного транспортному средству, в свою страховую компанию в порядке прямого возмещения убытков;
      • Если у виновника нет ОСАГО, он возмещает ущерб пострадавшему из собственных средств.

      Стороны договора

      Сторонами договора страхования являются страхователь и страховщик.

      Страхователь – это физическое или юридическое лицо, имеющее транспортное средство, подлежащее страхованию по ОСАГО. Страхователем может выступать не только собственник, но и водитель, допущенный к управлению.

      Страховщик – это страховая компания, заключающая договор обязательного страхования машины. Ее выбирает страхователь самостоятельно. По закону страховщик не имеет право отказать в оформлении полиса, если страхователь предоставил необходимые документы.

      Стоимость ОСАГО

      Сколько будет стоить полис обязательного страхования ОСАГО зависит от базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов.

      В них содержатся минимальные и максимальные базовые ставки в зависимости от технических характеристик и статуса собственника ТС.

      Коэффициенты, зависят от:

      • Региона использования (КТ);
      • Количества произведенных страховщиками страховых возмещений в предшествующие периоды (КБМ);
      • Мощности ТС (КМ);
      • Полис с ограниченной страховкой или нет (КО);
      • Навыков вождения водителя (КВС);
      • Сезонного или временного использования ТС (КС);
      • Срока договора ОСАГО (КП).

      Центральный банк запретил использовать для расчета цены отдельные параметры страхователя, например, такие, как национальность, должность, и т. д.

      Цена полиса ОСАГО зависит от категории ТС. Расчет производится по следующим формулам:

      "В", "ВЕ" (в том числе такси)

      Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КС

      "А", "М", "С", "СЕ", "D", "DE", "Tb", "Tm", тракторы, самоходные дорожно-строительные и иные машины

      Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КС

      Данные формулы применяются, если ТС не следует к месту регистрации или проведения техосмотра.

      В этих случаях расчет производится без учета коэффициента КТ и вместо КС применяется КП.

      Т = ТБ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

      Т = ТБ х КТ х КБМ х КВС х КО х КМ х КП.

      Когда оформлять страховку

      Оформить ОСАГО надо в течение 10 дней с того момента, как вы приобрели ТС, до постановки его на учет. В этом случае оформляется транзитная страховка сроком на 10 дней.

      Как оформить ОСАГО

      ОСАГО оформляют в представительстве страховщика или на его сайте, онлайн.

      Что потребуется

      Поэтому мы советуем сравнить цены полисов в нескольких страховых компаниях, прежде, чем обращаться к страховщику с заявлением.

      Бланк заявления можно посмотреть в Правилах ОСАГО, утвержденных Положением Банка России №431-П от 19.09.2014 г.



      Необходимые документы

      Также потребуется собрать пакет документов:

      • Паспорта и водительские удостоверения собственника ТС и всех лиц, допущенных к управлению;
      • Документы на автомобиль: паспорт транспортного средства, свидетельство о регистрации.
      • Диагностическая карта о прохождении техосмотра, за исключением легковых автомобилей моложе 4-х лет.

      Если полис оформляется без ограничений, потребуется паспорт и водительское удостоверение только собственника.

      Также могут потребоваться: доверенность и паспорт доверенного лица, если страховку оформляет не собственник; старый полис, если вы хотите продлить его, а не приобрести новый; если ПТС электронный, нужна будет распечатанная выписка из него.

      Пошаговый план действий

      1. Выбираем страховую компанию.
      2. Собираем пакет документов.
      3. Посещаем офис страховщика.
      4. Пишем заявление и прикладываем копии необходимых документов.
      5. Предоставляем пакет на рассмотрение специалисту.
      6. Он проверяет данные и производит расчет страховой премии.
      7. Оплачиваем страховку.
      8. Получаем полис.

      Как выглядит полис ОСАГО в 2021 году:



      Образец взят с официального сайта СРА.

      Оформление электронного е-ОСАГО

      Проще и быстрее оформить ОСАГО онлайн, на сайте страховой компании. Принцип действий тот же, но вам будет проще выбрать страховую компанию через сайт агрегатор предложений СК.

      В этом случае документы вы получите на электронную почту. Полис можно распечатать и возить с собой или сохранить в мобильном устройстве, чтобы была возможность его быстро показать при проверке.

      Плюсы и минусы е-ОСАГО

      Простое и удобное оформление

      Не всегда получается оформить

      Возможность приобрести полис дешевле, чем в офисе

      Страховая может изобретать причины, чтобы страхователь отказался от оформления и обратился в другую компанию

      Полис можно хранить в электронном виде, поэтому его невозможно потерять

      В базе РСА уже должны имеется сведения о ранее заключенных договорах, поэтому новичкам придется оформить первый полис офлайн

      Удобно для небольших городов, где нет выбора СК

      Ответственность за введение информации несет сам страхователь, если допущена ошибка, полис оформлен не будет

      Как не нарваться на мошенников

      Попасть к мошенникам можно как оформляя ОСАГО в офисе компании, так и на сайте. В офисе СК вас может обмануть специалист, который может включить в договор дополнительную услугу. В результате стоимость полиса увеличится.

      При оформлении е-ОСАГО следует внимательно следить за тем, чтобы система не перебросила вас на сторонний сайт. Так могут практиковать мошенники, которые создают сайты-клоны СК.

      Чтобы избежать недоразумений, нужно просто внимательно смотреть, что подписываете, или куда вводите информацию.

      Как проверить полис

      Что нужно сделать:

      Если полис уже занесен в базу, система его обнаружит и выведет на экран. Проверять можно сразу после оформления, т. к. страховые компании обязаны обеспечивать постоянный обмен данными с РСА.

      Можно ли ездить без ОСАГО

      Ездить без ОСАГО запрещено. При проверке вам будет выписан штраф. В зависимости от конкретной ситуации сумма 500–800 руб.

      Штраф за отсутствие полиса

      Если вы вообще не оформляли полис, штраф составит 800 руб. Ограничений по количеству протоколов об административных правонарушениях нет, т. е. вас могут штрафовать при каждой проверке, хоть несколько раз в день. Сумма наказания не увеличивается. Эта же сумма будет выписана при окончании срока действия страховки.

      Если страховка есть, но полиса на руках нет, может быть вынесено предупреждение или взыскан штраф в размере 500 руб. Столько же заплатит водитель, не вписанный в полис.

      Льготы при оформлении и как можно сэкономить

      Специального пониженного тарифа для оформления ОСАГО отдельным категориям граждан по закону нет.

      Вы сами можете снизить стоимость своего полиса в случае безаварийной езды. Ваш коэффициент КБМ может предоставить вам скидку или наоборот, увеличить стоимость страховки.

      Чтобы сэкономить, заплатите штраф в первые 20 дней со дня вынесения постановления и сумма будет уменьшена на 50%.

      Что делать с ОСАГО после покупки

      Положите полис ОСАГО к документам на автомобиль и возите его с собой. Инспекторы ГИБДД обязательно запрашивают его при плановых проверках, а также в случаях ДТП.

      Если вы оформили электронный полис, скачайте его на телефон и предъявляйте для проверки в электронном варианте.

      Скоро сотрудники ГИБДД будут проверять полиса по данным в базе РСА, поэтому необходимость в наличии бумажного иди электронного подтверждения страховки отпадет.

      Действия при ДТП

      Виновник аварии обязан предоставить сведения о своем полисе ОСАГО, чтобы потерпевший мог обращаться в страховую компанию.

      После оформления ДТП потерпевший должен составить заявление на возмещение ущерба по форме, утвержденной Банком России №431-П от 19.09.2014 г:



      • Свои: паспорт, водительское удостоверение, документы на машину;
      • Извещение о ДТП;
      • Справку об аварии;
      • Протокол об административном правонарушении или об отказе в возбуждении разбирательства;
      • Подтверждение других расходов.

      Порядок возмещения по ОСАГО

      Ущерб будет возмещен через ремонт ТС в аккредитованной СТО, исключением являются несколько случаев.

      Как получить деньги

      Деньги будут выплачены, если ТС не подлежит восстановлению, в случае смерти потерпевшего; нанесения вреда здоровью средней тяжести; если пострадавший инвалид; в индивидуальных случаях конкретной страховой.

      Ремонт автомобиля

      Автомобиль должен быть отремонтирован максимально за 1 месяц.

      Отказ от компенсации

      Отказ от компенсации будет выгоден, если вы пострадавшая сторона и у вас есть полис КАСКО. Выплату вы получите больше, чем по ОСАГО.

      Как продлить ОСАГО

      Порядок продления полиса тот же, что и при оформлении. Если вы оформляли электронный полис, продлить его можно в личном кабинете на сайте СК.

      Ответы на вопросы

      Что такое прямое возмещение убытков?

      Это значит, что потерпевший за выплатой обращается в свою СК.

      Что означает регресс при ОСАГО?

      Требование страховой компании о возмещении выплаченного ущерба к виновнику происшествия или станции техобслуживания

      Читайте также: