От чего зависит сумма страховки автомобиля в казахстане

Обновлено: 06.07.2024

В 2019 году в Казахстане появилось онлайн-страхование. С развитием этого сервиса у клиентов страховых компаний возникло немало вопросов по оформлению полисов ОГПО онлайн. О самых популярных вопросах рассказали в страховой компании Freedom Finance Insurance.

1. Как рассчитать стоимость обязательного автострахования?
Для этого в онлайн-калькулятор на сайте введите ИИН, номер автомобиля, номер телефона и рассчитайте стоимость полиса.

2. От чего зависит стоимость автостраховки ОГПО?
Стоимость полисов обязательного автострахования ОГПО регулируется законом и зависит от множества значений: размера МРП, региона регистрации авто, срока эксплуатации авто, стажа и возраста водителя, истории аварийности (класс риска бонус-малус).

3. Что делать при страховом случае?
Сообщить страховой компании о происшествии позвонив на короткий номер 5777, чтобы на место ДТП прибыл аварийный комиссар. Далее осуществляется оценка ущерба, оформление нужных документов и пишется заявление о страховом случае.

4. Как быстро я могу получить страховую выплату?
При небольших происшествиях страховую выплату в нашей компании можно получить сразу – по протоколу об аварии и без решения суда. Сумма выплаты в таком случае – до 350 000 тенге. Если сумма ущерба больше, страховую выплату можно получить в течение 5 дней после подачи нужных документов.

5. Нужно ли нерезидентам оформлять автостраховку ОГПО в Казахстане?
Да, это обязательное требование для водителей-нерезидентов. Если водитель в первый раз оформляет автостраховку ОГПО в Казахстане, то стоимость полиса будет выше, потому что у него будет максимальный класс-риска (бонус-малус). Если нерезидент раньше уже оформлял страховку, то бонус-малус будет зависеть от истории его аварийности на территории страны.

6. Можно ли переоформить автостраховку онлайн?
У всех, кто оформил автостраховку ОГПО в компании, есть личный кабинет на сайте ffins.kz. Там можно управлять своей страховкой, продлевать полисы, писать заявления на получение страховой выплаты. Помимо этого, там можно переоформить действующую страховку. С помощью данного сервиса можно вписать в полис дополнительных застрахованных, добавить или заменить застрахованное авто, оформить дополнительные страховые продукты, поменять данные в своих документах или расторгнуть страховку.

8. Сколько водителей или автомобилей можно вписать в полис?
В полис обязательного страхования ОГПО можно вписать неограниченное количество водителей или автомобилей при соблюдении взаимоисключающего порядка (либо водителей, либо авто).

9. Можно ли купить автостраховку в рассрочку?
Да, такая возможность есть если вы оформляете страховку во Freedom Finance Insurance. Срок рассрочки – 3 месяца. При этом нет никаких переплат и скрытых комиссий. Полис считается действительным на следующий день после его оформления. При этом автовладелец сможет начать платить за него только через месяц.

10. Как производить оплату за покупку полиса в рассрочку?
Платите за страховку равномерные суммы в течение 3 месяцев. Первый платёж – в течение месяца после оформления полиса. Оплата взносов по рассрочке – банковской картой на сайте или в приложении Kaspi.kz.

11. Где еще можно оформить и оплатить полис обязательного автострахования ОГПО?
Оформить и оплатить полис можно в терминалах, находящихся в автоЦОНах, или терминалах QIWI. Для этого нужно на месте ввести лишь номер телефона, ИИН водителей и гос. номер автомобиля. В специальных терминалах страховой компании, которые находятся по всей стране, терминал сделает все сам (отсканирует документы, примет оплату и выпишет полис).

13. Что делать, если понадобится помощь при оформлении полиса?
Обратиться в круглосуточную поддержку страховой компании по бесплатному номеру: 5777

14. Есть ли ограничения по количеству страховых случаев в течение срока действия полиса?
С января 2019 года ограничений по количеству страховых случаев нет. Полис действует в течение всего срока страхования.

15. Какие еще есть преимущества у обязательного автострахования ОГПО в страховой компании Freedom Finance Insurance?
При оформлении автострахования ОГПО, можно поучаствовать в уникальном розыгрыше 20 машин и 1000 других ценных призов сайте компании ffins.kz.

У каждого автовладельца в Казахстане должен быть полис обязательного автострахования ОГПО. Это требование закона. Если полиса нет – за это предусмотрен штраф. Условия по страхованию одинаковы во всех страховых компаниях и регулируются законом. Помимо этого, законом регулируется и стоимость самого полиса. В этой статье расскажем, от чего она зависит и почему может меняться.

Как считается стоимость полиса ОГПО

Стоимость полиса зависит от разных параметров. Например, от размера МРП, стажа вождения автовладельца, территории регистрации автомобиля и многого другого. У каждого параметра есть свой коэффициент.

Чтобы узнать стоимость полиса, нужно умножить все коэффициенты на специальную базовую страховую премию. Формула вот такая:

Стоимость полиса = базовая страховая премия (1,9 МРП) × коэффициент территории регистрации автомобиля × коэффициент типа автомобиля × коэффициент стажа вождения автовладельца × коэффициент срока эксплуатации автомобиля × коэффициент по системе бонус-малус (безаварийность автовладельца) × коэффициент срока страхования × дополнительные коэффициенты = 0 тенге

Эта же формула, но с коэффициентами:

(1,9 * 2 525 тенге) * 2,2 * 2,09 * 1,10 * 1,0 * 0,50 * 1 = 12 132 тенге

Если умножить все коэффициенты друг на друга, получится сумма, которую должен заплатить автовладелец (страховая премия).

Из чего состоит стоимость полиса ОГПО

Разберём по отдельности каждый параметр, влияющий на стоимость полиса.

1. Размер МРП

Минимальный расчётный показатель – это специальный коэффициент, который применяется в Казахстане. Он нужен для того, чтобы было проще считать, к примеру, налоги, размер пособий и платежей в бюджет. В зависимости от ожидаемого размера инфляции показатель увеличивается в начале каждого года – в среднем на 5%.

Например, в 2015 году МРП был установлен в размере 1 982 тенге, а в 2019 году уже 2 525 тенге.

В расчёте стоимости полиса МРП используется для так называемой базовой страховой премии. Её размер – 1,9 МРП. Именно на эту сумму затем будут умножаться коэффициенты.

2. Территория регистрации автомобиля

Для разных регионов Казахстана – разные коэффициенты. К примеру, самый низкий коэффициент – в Жамбыльской области, а самый высокий – в Алматы.

По данным из Закона РК от 1 июля 2003 года № 446-II Об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств

Для городов, которых нет в таблице, действует коэффициент 0,8.

3. Тип транспортного средства

Страховку нужно оформлять для разных транспортных средств: легковых, автобусов, грузовых, троллейбусов, трамваев, мототранспорта и прицепов. Для каждого типа – разные коэффициенты и, соответственно, стоимость страховки.

Вот таблица с коэффициентами для всех типов транспорта:

Тип транспортного средства

Автобусы до 16 пассажирских мест включительно

Автобусы свыше 16 пассажирских мест

4. Возраст и стаж вождения автовладельца

Чем старше водитель и чем больше стаж его вождения – тем дешевле страховка. Считается, что такой водитель опытнее других.

Самый высокий коэффициент по этому параметру у автовладельцев младше 25 лет, которые только-только начали водить машину.

Возраст и стаж вождения

Менее 25 лет/стаж вождения менее 2 лет

Менее 25 лет/стаж вождения более 2 лет

25 лет и старше/стаж вождения менее 2 лет

25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет

5. Срок эксплуатации автомобиля

Чем старше автомобиль, тем выше коэффициент. И наоборот: коэффициент ниже если автомобилю меньше 7 лет.

6. Срок страхования

Если вы автовладелец, то покупаете полис ровно на год (таковы требования). Но есть и те, кому разрешено покупать полисы на срок поменьше. Как правило, это иностранцы, временно въезжающие в страну на своей машине, и владельцы сезонной техники, которая большую часть времени может стоять в гараже.

Вот так выглядит таблица классов безаварийности:

Класс на начало срока страхования

Класс по окончании срока страхования с учетом наличия страховых случаев по вине страхователя (застрахованного)

0 страховой случай

1 страховой случай

2 страховых случая

3 страховых случая

4 и более страховых случая

Чтобы было понятно, насколько сильно бонус-малус отражается на стоимости полиса, вот пример:

город регистрации – Астана,
тип машины – легковая,
возраст и стаж вождения – 25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет,
возраст машины – до 7 лет.

Результаты: Иван заплатит за страховку 54 044 тенге, а Талгат всего 11 029 тенге.

Откуда страховые компании знают бонус-малус автовладельцев и где они берут данные об аварийности?

Чтобы оформить полис, автовладелец предоставляет страховой компании своё удостоверение личности. Менеджер страховой компании вводит ИИН автовладельца в страховой калькулятор в специальной системе, которая регулируется Нацбанком. Именно в этой системе хранится вся информация об автовладельцах – история покупок страховых полисов, данные об аварийности и так далее. Для посторонних эти данные скрыты и защищены.

8. Другие факторы, влияющие на стоимость полиса

Как считается стоимость полиса ОГПО

Эта же формула, но с коэффициентами:

(1,9 * 2 525 тенге) * 2,2 * 2,09 * 1,10 * 1,0 * 0,50 * 1 = 12 132 тенге

Из чего состоит стоимость полиса ОГПО

Разберём по отдельности каждый параметр, влияющий на стоимость полиса.

Размер МРП. Минимальный расчётный показатель – это специальный коэффициент, который применяется в Казахстане. Он нужен для того, чтобы было проще считать, к примеру, налоги, размер пособий и платежей в бюджет. В зависимости от ожидаемого размера инфляции показатель увеличивается в начале каждого года – в среднем на 5%.

Например, в 2015 году МРП был установлен в размере 1 982 тенге, а в 2019 году уже 2 525 тенге.

Территория регистрации автомобиля. Для разных регионов Казахстана – разные коэффициенты. К примеру, самый низкий коэффициент – в Жамбыльской области, а самый высокий – в Алматы.

Для городов, которых нет в таблице, действует коэффициент 0,8.

Тип транспортного средства. Страховку нужно оформлять для разных транспортных средств: легковых, автобусов, грузовых, троллейбусов, трамваев, мототранспорта и прицепов. Для каждого типа – разные коэффициенты и, соответственно, стоимость страховки.

Вот таблица с коэффициентами для всех типов транспорта:

Тип транспортного средства

Автобусы до 16 пассажирских мест включительно

Автобусы свыше 16 пассажирских мест

Возраст и стаж вождения автовладельца. Чем старше водитель и чем больше стаж его вождения – тем дешевле страховка. Считается, что такой водитель опытнее других.

Возраст и стаж вождения

Менее 25 лет/стаж вождения менее 2 лет

Менее 25 лет/стаж вождения более 2 лет

25 лет и старше/стаж вождения менее 2 лет

25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет

Срок эксплуатации автомобиля. Чем старше автомобиль, тем выше коэффициент. И наоборот: коэффициент ниже если автомобилю меньше 7 лет.

Срок страхования. Если вы автовладелец, то покупаете полис ровно на год (таковы требования). Но есть и те, кому разрешено покупать полисы на срок поменьше. Как правило, это иностранцы, временно въезжающие в страну на своей машине, и владельцы сезонной техники, которая большую часть времени может стоять в гараже.

Вот так выглядит таблица классов безаварийности:

Класс на начало срока страхования

0 страховой случай

1 страховой случай

2 страховых случая

3 страховых случая

4 и более страховых случая

Чтобы было понятно, насколько сильно бонус-малус отражается на стоимости полиса, вот пример:

Исходные данные:

город регистрации – Астана,

тип машины – легковая,

возраст и стаж вождения – 25 лет и старше/стаж вождения более 2 лет,

возраст машины – до 7 лет.

Результаты:

Иван заплатит за страховку 54 044 тенге, а Талгат всего 11 029 тенге.

Откуда страховые компании знают бонус-малус автовладельцев и где они берут данные об аварийности?

Что нужно запомнить

1. Автострахование ОГПО – обязательное для всех автовладельцев в Казахстане. Даже для иностранцев, если они въезжают в стране на своей машине.

2. Стоимость полиса ОГПО зависит от многих параметров: размера МРП, территории регистрации автомобиля, типа транспорта, возраста и стажа вождения автовладельца, срока эксплуатации автомобиля, срока страхования, коэффициента безаварийности, резидентства, количества автовладельцев в страховке.

3. Стоимость страховки может отличаться для жителей из разных городов, автовладельцев с разным возрастом и стажем, классом безаварийности.

4. Стоимость полиса можно снизить, если не нарушать ПДД и водить аккуратно. Для автовладельцев, которые не становятся виновниками ДТП, полис становится дешевле каждый год.

5. Стоимость полиса меняется из-за того, что меняется размер МРП. Тарифы остаются неизменными.

6. Оформить полис можно на нашем сайте . Весь 2019 год среди клиентов разыгрываем автомобили и множество других призов.

У ДТП множество причин, среди которых лидирующее место занимают некачественные дороги, нарушение ПДД в общем и превышение скорости в частности. Не всегда владелец авто виноват в том, что его машина получила различные повреждения. Поэтому важно грамотно застраховать свое имущество, чтобы защитить свои финансовые интересы.

Как без проблем заказать страховку?

У автолюбителей не всегда есть время, чтобы тратить его на оформление страховки в офисе. Современные технологии позволяют сделать это, не выходя из дома или машины. Главное условие при этом: наличие интернета.

Страховку можно заказать на нашем сайте saqtandyry.kz. Теперь из длинного перечня страховых компаний надо выбрать подходящую. Если вы не знаете, куда обратиться, можно почерпнуть краткую информацию, нажав кнопку Подробней. Если что-то не устраивает, можно всегда вернуться назад и изменить свой выбор.

Отзывы о нашем сервисе

Отзыв от Максима г. Кокшетау

Отзыв от Владимира г. Караганда

Отзыв от Рустама г. Алматы

ОГПО или КАСКО: чем отличаются

Владельцам авто не обязательно разбираться во всех тонкостях терминологии по страхованию. Такие нюансы должны хорошо знать юристы. Но есть важные понятия, которые необходимо знать всем автолюбителям. Нужно разобраться, что существует 2 вида страхования:

Полис ОГПО оформляется в обязательном порядке. Он решает финансовую сторону проблемы, в случае когда причинен вред застрахованным лицом другим участникам аварии, или так называемым третьим лицам. Компания выплачивает пострадавшим компенсацию вместо виновника.

Оформление страховки рассчитано на:

эксплуатация ТС в сезон;
постоянное использование техники;
временных ввоз авто или его въезд на территорию Казахстана.

Кроме того, обязательно страхуются те ТС, которые предназначены для пассажирских перевозок. При заключении договора оформляется страхование ответственности перевозчика перед пассажирами.

При добровольном страховании покрывается куда больше рисков, чем при обязательном. Именно по причине большего количества возможных опасностей и, соответственно, большей суммы возмещения ущерба, стоимость полисов значительно различаются. Рассмотрим, сколько стоила страховка в Казахстане в 2020 году и сравним цифры.

При обязательном страховании надо заплатить

Стоимость ОС для владельцев авто формируется на основании тарифа, который составляет 1,9 МРП. На 2020 год цифра равна 5278 тенге. А после изменения расчетного показателя в 2021 году, на основании инфляции, она уже равняется 5542 тенге. Если же не хотите тратить много времени на расчёты, то воспользуйте Калькулятором

Кроме того страховые компании учитывают следующие характеристики:

вид ТС;
территориальный коэффициент;
стаж водителя;
его возраст;
система бонус-малус.

Каждый регион Казахстана имеет свой коэффициент.

В расчет входит также водительский стаж, возраст водителя и машины. К примеру, для машины до 7 лет пользуются коэффициентом 1.0. После 7 лет — до 1.1. Можно сэкономить, используя скидки и акции, которые предлагают сами страховщики.

Важно: Онлайн автострахование в Казахстане можете сделать с помощью нашего сервиса. У нас только проверенные страховые компании. Имеются лицензии и цены без накруток. С офциальными скидками от компаний.

Акции от страховых компаний

Также советую просматривать раздел АКЦИИ т.к. там бывает очень выгодные предложения от ведущих страховых компаний.

Как рассчитывается стоимость КАСКО?

При добровольном страховании авто его владелец сталкивается с другой системой ценообразования.

На цену влияют следующие обстоятельства:

модель и марка авто;
мощность ТС;
список рисков;
регион регистрации;
срок заключения договора;
количество, стаж и возраст водителей.

Страховые компании подходят к каждому случаю индивидуально. К примеру, если у автовладельца не было аварий, то его полис будет дешевле, чем у водителя с насыщенной страховой историей.

Комментарии ( )

А вот если мне предложили скидку 20% то такой полис будет доставерным? То есть в базу официальную попадёт?

По закону запрещено делать сидку более 10%
Закон РК от 1 июля 2003 года №446-II об обязательном страховании гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств. Статья 20. Уменьшение размера страховых премий

В случае заключения договора обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств с использованием интернет-ресурса страховщика по усмотрению страховщика страхователю может быть предоставлена скидка в размере не более десяти процентов от подлежащей к уплате страховой премии, рассчитанной в соответствии со статьей 19 настоящего Закона.

При этом в договоре обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств должны быть одновременно указаны общая сумма страховой премии и сумма страховой премии с учетом скидки (при наличии).

Не допускается предоставление скидок при заключении договоров обязательного страхования ответственности владельцев транспортных средств иными способами без использования интернет-ресурса страховщика, в том числе через страховых агентов.

В определённый момент жизни каждый задумывается о покупке личного автомобиля. Личная машина – это гораздо более комфортный способ передвижения, нежели общественный транспорт. Но личное авто помимо комфорта даёт и повышенную ответственность, поэтому в первую очередь после покупки необходимо оформить страховку. Неважно, легковая машина, мотоцикл, микроавтобус, грузовик – любой железный конь должен быть застрахован.

Вопреки всеобщему мнению, получение страховки не отнимает много времени и больших денег не стоит. Зато преимущества, которые даёт страхование, поистине бесценны в XXI веке.

Как рассчитать цену обязательного автострахование по классам риска? (для KZ номеров)

С этим условием, необходимым в KZ, сложностей быть не должно, ведь есть удобный калькулятор для расчетов.

Ссылка на калькулятор находиться ЗДЕСЬ Вам доступна специальная анкета, в которой от Вас требуется заполнить все данные, после чего Вы получите расчёт и сможете немедленно оставить заявку на получение полиса.

Видео инструкция как пользоваться калькулятором ОГПО

Зачем нужно ОГПО?

За этой аббревиатурой скрывается обязательное страхование гражданско-правовой ответственности перед третьими лицами. Это документ, который сотрудники правоохранительных органов при первом удобном случае непременно потребуют продемонстрировать вместе с водительскими правами и техпаспортом на авто.

Как рассчитать цену страховки иностранных автомобилей? (RU, KG, ARM - номерам)

Если Вам необходима подобная услуга, то стоит воспользоваться нашим сервисом saqtandyry.kz.

По ССЫЛКЕ пользователям доступен другой полезный калькулятор, который поможет узнать цену услуги. Данные ИНН, телефона и электронной почты не нужны, требуется лишь указать срок страховки, стаж вождения, срок владения машиной, её тип, а также возраст водителя.

Что из себя представляет анкета?

После заполнения информации сайт предоставит точную стоимость страховки конкретно Вашего авто.

Забудьте о неожиданных тратах на ремонт после ДТП, задумайтесь о сохранности Вашей жизни и жизни дорогого автомобиля. Калькулятор для расчета стоимости страхования в KZ – это просто, надёжно и очень важно.

Читайте также: