Может ли отличаться список лиц допущенных к управлению тс в полисе каско профи и осаго

Обновлено: 07.07.2024

Все статьи Выездная диагностика Выбор автомобиля Как избежать обмана Поиск вариантов Покупка б/у авто: Оформление сделки Общение с продавцом Что делать после покупки Как оценить авто Покупка б/у авто в салоне Техническая проверка Страхование автомобиля Покупка б/у авто: с чего начать Советы по покупке

Содержание

В России применяется два вида автострахования – каско и ОСАГО. Чем они отличаются и какой полис лучше купить, разберемся в данном материале.

Что такое каско

Каско – это полис добровольного страхования, защищающий авто от угона и различных повреждений. Его можно приобрести в любое время по своему желанию. При остановке на дороге инспектора не попросят предъявить страховку, штрафа за ее отсутствие нет.

Главное преимущество каско – огромный список страховых случаев , при которых компенсируется ущерб.

К ним относятся:

Стоимость каско каждый страховщик рассчитывает по своим статистическим данным, поэтому цены в разных фирмах могут значительно отличаться. На ценник влияет возраст, стаж и КБМ водителя, пробег и возраст машины, марка авто и ее востребованность у угонщиков по данным статистики МВД и другие коэффициенты.

В целом каско – дорогая страховка. И чем старше машина, тем дороже полис, так как из-за большого износа высок риск поломок и ДТП. Иногда каско превосходит по цене рыночную стоимость автомобиля.

При этом у водителя есть несколько рисков:

Если страховщик посчитает нецелесообразным оформлять каско, водителю откажут в покупке полиса. Отказать могут, если машина старая.
Если за время действия полиса с машиной не произойдет неприятностей, деньги за страховку никто не вернет.
Если водитель передаст управление машиной другому лицу или сядет за руль в нетрезвом виде, страховая может не только снизить сумму выплаты, но и вовсе в ней отказать.
Полис каско действует на заводское оборудование машины. Если водитель установит внештатное оборудование, полис станет дороже.
Если страховщика признают банкротом, РСА не возместит стоимость полиса.

Все машины, приобретаемые в кредит, страхуются по каско. Ни один банк не выдает займ без оформления полиса.

До подписания договора нужно внимательно изучить все пункты и уточнить все детали, а также проверить, не навязал ли продавец дополнительные услуги типа страхования жизни или пассажиров.

Полис начнет действовать с того дня, которое назначит владелец. На это дается 60 суток с момента оплаты каско.

Что такое ОСАГО

ОСАГО – это обязательная страховка, которую нужно оформить в десятидневный срок с момента покупки автомобиля. При остановке на дороге инспектор попросит предъявить документ, и, если полиса не окажется, оштрафует водителя по статье 12.37 КоАП на 800 рублей.

Еще одно отличие ОСАГО от каско в том, что обязательная страховка не защищает автомобиль от угона, повреждений, стихийных бедствий и других неприятностей. ОСАГО страхует гражданскую ответственность при ДТП. Если владельца признают виновным, убытки потерпевшему выплатит страховая компания, а свое авто придется ремонтировать за свой счет.

Максимальная сумма выплаты по ОСАГО составляет 400 тыс. рублей. Если потребуется более дорогой ремонт и страховая выплата не сможет покрыть убытки, остаток суммы потерпевшему будет возмещать виновник аварии.

Период страхования по ОСАГО можно выбрать самостоятельно, например, на три или шесть месяцев, но лучше страховать авто на год. Если машиной будет управлять несколько человек, все они должны быть вписаны в полис.

Если страховая компания обанкротится, РСА возместит водителю средства, потраченные на покупку полиса.

Где купить страховой полис

ОСАГО можно приобрести одним из двух способов – обратиться в офис страховой или оформить онлайн.

В интернете тоже есть два варианта покупки полиса:

на официальном сайте страховщика;
через онлайн-агрегатор данных.

После оплаты полис придет на e-mail клиента и начнет отображаться в базах РСА и ГИБДД. Страховку можно распечатать или сохранить в электронном виде и предъявлять сотрудникам ГИБДД прямо со смартфона.

В чем разница между каско и ОСАГО

Итак, каско и ОСАГО – это абсолютно разные страховки. Мы обобщили все вышесказанное в табличке и наглядно показали, чем отличается страхование каско от ОСАГО .

Каско и ОСАГО не могут заменять друг друга, но могут прекрасно дополнять. ОСАГО уберегает водителя, а каско – автомобиль. Но оформлять полис добровольного страхования лучше на новое авто, более привлекательное для угонщиков.

Страхование плотно вошло в нашу жизнь. Применительно к машинам существует два его вида: обязательное ОСАГО и добровольное КАСКО. Давайте разберемся что такое ОСАГО и что такое КАСКО, определим преимущества и недостатки.

ОСАГО

Расшифровка аббревиатуры ОСАГО звучит как Обязательное Страхование АвтоГражданской ответственности. Автомобиль — источник повышенной опасности для окружающих, поэтому его владелец страхует свою собственность от возможности ее повредить. ОСАГО — это страховка, которая покрывает ущерб, нанесенный кому-либо при вождении автомобиля. Обязательное автострахование существует в нашей стране больше 15 лет и все это время беспрерывно совершенствуется. Законотворцы, автомобильные эксперты, да и обычные водители критикуют систему, обвиняя страховщиков в стремлении нажиться на обычных гражданах. Компании наоборот говорят об убыточности этого вида деятельности. В данной статье мы не будем обсуждать кто прав. Рассмотрим в чем разница КАСКО и ОСАГО и расскажем про основные особенности каждого вида страхования.

КАСКО и ОСАГО в чем разница?

По полису ОСАГО оплачивают ущерб пострадавшим в ДТП. Если по вине страхователя произошла авария, то компания направляет на ремонт ту машину, которую повредил владелец полиса ОСАГО. Сам он в этом случае компенсацию не получает и восстанавливает свое транспортное средство за свой счет. По полису КАСКО владельцу машины компенсируют ремонт его поврежденного транспортного средства. Именно в этом состоит разница обязательного и добровольного видов страхований. Неверно обсуждать что лучше ОСАГО или КАСКО? Это разные виды страхования, которые не заменяют, а дополняют друг друга.

Лимиты ответственности

Закон об ОСАГО сейчас предусматривает лимиты ответственности: 500 тыс. руб. на возмещение ущерба, причиненного жизни и здоровью пострадавшего в ДТП, и 400 тыс. руб. на возмещение вреда имуществу. Если в аварии пострадало несколько человек или машин, то эти суммы распространяются на каждого.

Примерно в 90% случаев этих денег хватает на возмещение ущерба. Но если произошла серьезная авария и в ней фигурируют дорогие автомобили, то размер ущерба может превысить предусмотренные законом лимиты. В этом случае страховая компания покрывает расходы в оговоренных пределах, а виновник аварии оплачивает сумму, превышающую лимиты.

Есть возможность обезопасить себя от серьезных трат в случае причинения большого ущерба. Для этого нужно оформить расширение полиса ОСАГО. Автовладелец получает дополнительный страховой полис. Если наступает страховой случай, и калькуляция ущерба превышает лимит по ОСАГО, то часть денег оплатят в рамках ОСАГО, а превышающую сумму — по дополнительному полису расширения ОСАГО.

Расширение ОСАГО заключают не все компании. Перед оформлением сделки необходимо обязательно проверить страхователя. Это вынужденная мера, поскольку на рынке ОСАГО обосновалось немало мошенников.

От чего зависит стоимость ОСАГО

На цену полиса влияет много факторов: регион регистрации, мощность автомобиля, возраст и водительский стаж допущенных к управлению людей, коэффициент безаварийной езды. В группу риска входит молодежь в возрасте до 22 лет, новички со стажем вождения менее трех лет.

Полис может быть с определенным количеством людей, допущенных к управлению и без ограничения таковых. Во втором варианте цена полиса максимально высока, поскольку берутся самые высокие коэффициенты безаварийной езды, стажа и возраста. Есть важный нюанс: если человек регулярно приобретает полис ОСАГО без ограничения допущенных к управлению и его данные не фигурируют в полисе ОСАГО, то его коэффициент безаварийно езды не только не растет, но и возвращается к базовому показателю спустя несколько лет. Таким образом получается, что полис без ограничения допущенных к управлению в одной ситуации может быть выгоден, а в другой — неоправданно дорог.

Подобрать оптимальный вариант приобретения плиса ОСАГО поможет страховой агент ГК FAVORIT MOTORS. Наши специалисты проходят специальное обучение, отлично разбираются во всех нюансах страхового рынка.

Что нужно для оформления ОСАГО?

Достаточно предъявить документы на машину и указать данные водительских прав, допущенных к управлению людей. Правилами ОСАГО оговорено, что страховщик имеет право произвести осмотр транспортного средства. На практике так поступают редко. Этот пункт существует для борьбы с мошенниками, которые, не ремонтируя автомобиль, моделируют фальшивые ДТП. Так же иногда осмотр требуют для того, чтобы найти повод и отказать в оформлении полиса. Часто страховщики не любят оформлять ОСАГО на мотоциклы и просят показать его.

Страховой брокер

Так обычно называют страховых агентов, представляющих интересы различных компаний. В качестве заработка он получает определенный процент от стоимости полиса. Потому цена страхового полиса при покупке у брокера не превышает ее стоимость при оформлении сделки непосредственно в офисе самой страховой компании.

Технический осмотр

Автомобилям в возрасте трех лет при оформлении полиса ОСАГО технический осмотр не требуется. Более старым машинам необходимо приехать в пункт осмотра, где специалисты оценят исправность автомобиля. Диагностическая карта для машин в возрасте 3-х лет действительна два года, более старым автомобилям необходимо проходить осмотр ежегодно.

Во всех дилерских центрах ГК FAVORIT MOTORS вы можете пройти технический осмотр. Более того, документ, необходимый для приобретения полиса ОСАГО наши клиенты могут получить после планового технического обслуживания.

Отказ в выплате ущерба

В Правилах и договоре страхования ОСАГО перечислены случаи, когда компания отказывает в возмещении ущерба. Страховая не будет платить, если машину повредили в ходе соревнований, испытаний или учебной езды, дефекты груза появились при погрузке или разгрузке, в ходе страхового случая повреждены деньги, антиквариат, произведения искусства, ювелирные украшения.

Так же перечислены случаи, когда компания возмещает ущерб пострадавшему, но затем имеет право потребовать у виновника ДТП вернуть потраченные деньги:

вред причинен умышленно;
виновник аварии был в состоянии опьянения;
виновник ДТП не имел права на управление транспортным средством;
водитель скрылся с места ДТП;
водитель не включен в список допущенных лиц (при использовании полиса ОСАГО с ограниченным числом допущенных к управлению);
страховой случай произошел при использовании транспортного средства в период, не предусмотренный договором ОСАГО;
при оформлении документов самостоятельно страховщику не направили экземпляр бланка о ДТП;
машину не предоставили на осмотр;
истек срок действия диагностической карты у такси, автобусов, грузовых автомобилей, предназначенных для перевозки людей, перевозящих опасные грузы машин;
при заключении договора человек предоставил недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии — так, например, пытаются сэкономить, указывая местом жительства регион, где ОСАГО дешевле.

Форма компенсации по ОСАГО

При восстановлении автомобиля по ОСАГО ущерб рассчитывается в соответствии со специальными справочниками, обновляемыми каждые 6 месяцев. Ограничений по производителю запчастей нет, поэтому устанавливают как оригинальные детали, так и продукцию сторонних производителей.

Место ремонта по ОСАГО

Страховая компания заключает договоры с техническими центрами, которые должны восстанавливать машину в соответствии с расценками, оговоренными в единых справочниках. Причем сервис, на который направлена машина, должен быть расположен не далее, чем в 50 километрах от местонахождения поврежденной машины.

Банкротство компании при страховке по ОСАГО

Число страховых компаний, допущенных к деятельности в системе ОСАГО, за последние годы существенно снижено. Одни сами ушли с этого рынка, вторые лишены лицензии, третьи обанкротились. Если компания, оформлявшая полис ОСАГО, не имеет возможности выполнять свои обязательства, то полис все равно продолжает действовать. В этом случае ремонт автомобиля производится из резервных фондов Российского союза автостраховщиков.

Е-ОСАГО

Сейчас можно страховать автомобиль по ОСАГО непосредственно в офисе страховщика, воспользоваться услугами брокера либо приобрести полис удаленно. Алгоритм прост: нужно зайти непосредственно на сайт интересующей компании или Российского союза автостраховщиков, внести данные (автомобиль, допущенные к управлению, техосмотр и т.д.), оплатить счет и получить полис.

С собой достаточно иметь распечатку полиса. При необходимости инспектор ГИБДД может по базе данных проверить автомобиль.

Наказание за отсутствие полиса

Ответственность за отсутствие полиса оговаривает ст. 12.37 КоАП. Если за рулем окажется человек, не вписанный в полис, то оштрафуют на 500 руб. Если же полис вообще отсутствует, то сумма увеличивается до 800 руб.

КАСКО

КАСКО — это пари, которое заключает страховая компания и владелец автомобиля. Если машина пострадает, то компания оплатит ущерб. Если весь срок прошел без происшествий, то оплаченные деньги становятся чистой прибылью компании.

Чем отличается ОСАГО от КАСКО? Основное отличие КАСКО от ОСАГО состоит в том, что при КАСКО страхуется сам автомобиль, а при ОСАГО – гражданская ответственность водителя.

КАСКО добровольное страхование, но в некоторых случаях оно может стать обязательным. Например, при покупке автомобиля в автосалоне за деньги банка тот требует наличия полиса КАСКО. Таким образом кредитная организация обеспечивает возврат своих денег. Нет необходимости специально ехать в банк для оформления документа.

Стоимость полиса

На цену полиса КАСКО влияет стоимость машины, ее привлекательность для угонщиков, портрет людей, допущенных к управлению: возраст, стаж, данные об участии в авариях. У каждой страховой компании существует собственная статистика, на основании которой сотрудники рассчитывают стоимость полиса. Поэтому цена полиса на одну и ту же модель в разных компаниях отличается. Страховая сумма не должна превышать стоимость машины.

Чаще всего фигурирует строк страхования в один год, но по согласованию сторон он может меняться. Страховщики не любят небольшие сроки, поэтому страховка на год и 6 месяцев может стоить практически одинаково.

Банкротство компании

Если страхователь обанкротился, то полис сгорает. В этом случае есть возможность требовать компенсации через суд. Возможно, у банкрота все же остались какие-то активы.

Не стоит путать банкротство с лишением лицензии. В первом случае фирма не имеет средств, во втором — просто не имеет права заниматься страхованием. Хотя лишение лицензии — плохой симптом. Очень часто за этим следует банкротство. Поэтому, если появилась информация о лишении лицензии, требуйте возместить часть полиса и заключайте договор с другой компанией.

Франшиза

Это обязательства застрахованного лица нести часть убытков за свой счет. Таким образом компании стараются избежать выплаты мелкого ущерба и последующего незначительного ремонта. Чем больше размер франшизы, тем дешевле стоимость полиса.

Франшиза бывает уловная и безусловная. При условной франшизе компания не несет ответственности если убыток не превысил определенной суммы. Страховщик оплачивает только большой ущерб.

При безусловной франшизе из ущерба всегда вычитается оговоренная сумма. Например, ущерб составил 300 тысяч рублей. Если в договоре указано, что франшиза составляет 10 тысяч, то выплатят 290 тысяч, а 10 тысяч придется оплачивать за свой счет.

Место ремонта по КАСКО

Страховые компании заключают договора с техническими центрами — как с официальными дилерами, так и со сторонними. При оформлении полиса ОСАГО заранее оговорено, в каких центрах станут ремонтировать машину в случае повреждения. Ремонт в центрах официальных дилеров обходится дороже, поэтому цена полиса выше.

Отказ в компенсации по КАСКО

В системе добровольного страхования правила могут отличаться, поэтому их нужно внимательно читать. Большинство компаний отказывает в случае, когда за рулем находился нетрезвый человек либо тот, кто не входит в список допущенных к управлению. Существует определенный срок, в течение которого необходимо сообщить о происшествии. Могут быть оговорены требования по риску на угон. Например, необходимо вернуть все ключи на машину. Раньше фигурировали требования об обязательном нахождении автомобиля ночью на охраняемой стоянке, но сейчас подобные пункты уже стали анахронизмом.

Он покрывает убытки, полученные в результате ДТП с двумя или более участниками, если наш клиент не виноват.

Преимущества полиса:

отсутствие полиса ОСАГО у виновника ДТП не влияет на выплату
страховое возмещение - направление на ремонт (для автомобилей до 7 лет к официальному дилеру)
низкая стоимость (от 5 тысяч рублей)

Полис подходит для всех автомобилей, в том числе находящихся в залоге у банка.

Стоимость полиса зависит от региона и марки ТС. Для большинства моделей и субъектов РФ цена составляет 50 % от стоимости ОСАГО, в отдельных случаях 65-90 % стоимости ОСАГО. Уточняйте информацию у своего агента или в офисах РЕСО-Гарантия

В некоторых регионах возможны иные условия страхования, уточняйте информацию у своего агента или в офисах РЕСО-Гарантия

Информация об услугах не является окончательным предложением РЕСО-Гарантия. Условия их предоставления, а также выплаты возмещения полностью указаны в Правилах страхования средств автотранспорта от 14.05.2020 года. Не является публичной офертой.

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

РЕСО-Гарантия © – универсальная страховая компания. В числе наших приоритетов автострахование (как автоКАСКО, так и страхование ОСАГО), добровольное медицинское страхование, страхование имущества (в т.ч. страхование недвижимости), страхование ответственности (в т.ч. добровольная автогражданка) и грузов. Для определения стоимости страховых полисов на калькуляторах сайта вы можете произвести расчет КАСКО (страхование рисков "Хищение", "Ущерб"), рассчитать стоимость полиса ОСАГО и дополнительного страхования АГО, "Зеленая карта" и таких услуг, как ипотечное страхование, страхование квартиры, страхование дачи, ДМС, страхование путешественников, страхование жизни.

Если у вас есть только ОСАГО, не всегда можно получить возмещение в форме ремонта, а выплата деньгами будет учитывать износ деталей и их среднерыночную стоимость. Не каждый сервис произведет ремонт за полученную сумму, и разницу придется доплачивать из личных средств.

страховая сумма: 400 000 рублей, но не более реальной стоимости автомобиля
низкая стоимость – от 1500 рублей. На 50% дешевле полиса ОСАГО**

34-летнему москвичу - владельцу Ford Focus 2013 года выпуска, со стажем вождения 10 лет и 8 классом КБМ защита обойдется в 3 558 рублей. Это 50 % от цены ОСАГО (7 116 рублей).

Отслеживайте статус страхового случая в приложении РЕСО Мобайл

Автострахование от РЕСО-Гарантия

Содержание

Страховые компании, кроме ОСАГО, предлагают водителям еще один продукт – полис каско. Что это такое, какие риски покрывает страховка и стоит ли ее покупать, давайте разбираться.

Что такое каско

Каско – это полис добровольного страхования, покрывающий ущерб при угоне и различных повреждениях ТС. Оформить его можно не только на легковушки, но и на грузовые авто, мотоциклы, автобусы, тракторы, тягачи и прицепы.

В отличие от ОСАГО, каско не нужно предъявлять инспектору ГИБДД при остановке на дороге. Штрафа за отсутствие полиса добровольного страхования нет.

Автовладелец может застраховать по каско авто и от угона, и от повреждений (полное страхование каско) или только от повреждений (частичное страхование каско).

Список повреждений, по которым страховая компенсирует убытки, довольно широкий.

Мелкие повреждения – сколы и царапины, полученные на парковке, при эвакуации авто и т. д.
Повреждение лобового стекла летящим на дороге камнем, упавшей сосулькой и проч.
Повреждения от стихийных бедствий и природных явлений, например, во время града, урагана, наводнения и проч.
Повреждения, полученные от хулиганских действий третьих лиц: поджог, нанесение царапин, кража отдельных частей машины (зеркал, колес, магнитолы и т. д.).
Повреждения от действий животных: следы от когтей, перегрызание проводки, выбегание на проезжую часть.
Самовозгорание авто вследствие замыкания электрики.
Повреждения, полученные в ДТП. Выплату получает владелец каско, а не пострадавший. Если машина не подлежит восстановлению, страховщик возмещает ее полную стоимость.

Такая же выплата положена при угоне авто, не найденного полицией.

Получить ущерб не удастся в следующих случаях:

если владелец не соблюдал условия договора;
если авто повредилось при форс-мажорных обстоятельствах: война, забастовка, ядерный взрыв, террористический акт;
если владелец попал в ДТП в нетрезвом виде;
если в момент аварии за рулем находился человек, не имеющий в/у или не допущенный к управлению авто;
если владелец намеренно причинил ущерб своей машине.

Все страховые случаи, которые покрывает и не покрывает каско, прописываются в договоре. Поэтому перед подписанием внимательно изучайте документ и уточняйте детали у сотрудника СК.

На какой срок оформляется каско

Максимальный период, на который оформляется каско, составляет 5 лет, однако водители чаще всего покупают страховку на полгода и год, но и этот срок можно уменьшить.

Если автомобиль используется не круглый год, а например, только зимой, когда высок риск ДТП, можно купить каско на 1-3 месяца. Если машину только приобрели и ее нужно перегнать на большое расстояние, можно приобрести полис на 7-14 дней.

На более длительный срок могут рассчитывать лояльные клиенты и аккуратные водители с длинным стажем безаварийной езды.

Какая компенсация положена по каско

Максимального ограничения по выплатам каско нет. Страхователю может быть выплачен любой размер компенсации, которую назначит эксперт страховой компании по результатам оценки ущерба. Если водитель не согласится с размером назначенной выплаты, он сможет оспорить его, заказав независимую экспертизу.

Возмещение ущерба может производиться в виде денежной выплаты, либо страховщик отремонтирует авто в сервисе своего партнера, оплатив все расходы. Если водитель хочет восстановить машину в определенном автосервисе, он должен заранее уведомить об этом страховщика.

Информация об условиях и порядке получения страховой выплаты водителем будет содержаться в договоре. Нужно обязательно соблюдать условия договора, иначе страховая фирма, как уже было сказано выше, откажет в возмещении убытков.

Сколько стоит каско

Стоимость полиса может начинаться от 5 000 и достигать нескольких сотен тысяч рублей. Например, страховка на БМВ Х6 будет стоить более 200 тыс. рублей.

Основные коэффициенты, которыми пользуются страховщики для расчетов стоимости каско, – это:

На стоимость каско влияют и иные факторы, такие как цена авто, его пробег, год выпуска, стоимость ремонта и запчастей. Чем старше машина, тем дороже ее застраховать, так как из-за износа риск попадания в ДТП выше.

Возраст иномарки не должен превышать 10 лет, а возраст российской машины – 7 лет, иначе страховая может отказать в оформлении КАСКО.

Помимо перечисленных выше факторов, на цену полиса влияет вид каско. Полная страховка, покрывающая все риски, будет стоить дороже, чем частичная.

Каско также бывает агрегатным и неагрегатным. При агрегатном возмещении верхняя граница размера выплат будет становиться все ниже соответственно количеству обращений к СК по страховым случаям. Например, если авто застраховано на 400 тыс. рублей, а страхователь обратился за компенсацией ущерба на 70 тыс. рублей, то по следующим страховым случаям максимальный размер выплаты будет 330 тыс. рублей.

У неагрегатной страховки верхняя граница выплат сохраняется независимо от количества обращений к страховщику, поэтому полис будет дороже.

Самые известные сайты, где можно сопоставить ценники на полис каско, – сравни.ру и банки.ру .

Как сэкономить на покупке полиса каско

Сэкономить можно на франшизе – сумме, которую при наступлении страхового случая выплачивает страховая компания. Чем больше франшиза, тем дешевле полис. Например, если франшиза по договору – 50 тыс. рублей и в ДТП машина получила урон на 130 тыс. рублей, то водитель заплатит 50 тысяч, а оставшиеся 80 тысяч – страховая компания. При помощи франшизы можно получить до 50% скидки на полис, если поровну разделить расходы со страховщиком.

Не каждый водитель знает, что можно оформить каско СЖ – это заказ полиса по заявке с калькулятора на сайте страховщика. То есть на сайте СК через онлайн-калькулятор клиент рассчитывает приблизительную стоимость страховки и отправляет заявку-расчет. Таким образом можно получить скидку на каско от 10%.

Нужно ли каско или ограничиться только ОСАГО

Читайте также: