Что такое дмс в автокредите

Обновлено: 07.07.2024

Что такое ДМС

Все больше людей обращаются к специалистам за платными услугами, а некоторые и вовсе отказываются от посещений государственных поликлиник. Это удобно, быстро и эффективно. Но можно ли в медцентрах сэкономить не только время, но и деньги?

Добровольное медицинское страхование – это альтернативный вид полиса. Он представляет из себя пакет, в который включены страховые случаи и доступная помощь, а также перечень лечебно-профилактических учреждений (ЛПУ). А все затраты на лечение берет на себя страховая компания.

Что получает клиент:

  • Вызов врача на дом. Это может быть доктор из списка ЛПУ или врач, который работает по контракту со страховой компанией.
  • Скорая помощь. В этом случае к вам приедет команда врачей из коммерческой клиники.
  • Прием терапевта или специалиста узкой направленности. Это может быть как личный визит на амбулаторный прием в лечебное учреждение, так и телемедицина (консультация по телефону или видеосвязи).
  • Госпитализация. Некоторые страховщики предоставляют даже VIP-палаты.
  • Стоматология.
  • Оздоровительные процедуры (массаж, ЛФК, санатории).
  • Компенсация платных процедур в поликлиниках.

Для чего нужно ДМС, если у каждого человека есть возможность получить плановый осмотр в поликлинике по месту жительства? Раньше же как-то жили без платной медицины!

Представьте ситуацию: участковый терапевт назначил вам процедуру, на которую выстроилась большая очередь пациентов. Зачастую ожидание растягивается на месяц и больше.

Я однажды оказалась в подобной ситуации. Врач назначил сделать несколько УЗИ, но звонка из больницы с приглашением на прием пришлось ждать около месяца.

Мой случай не был экстренным, и я действительно могла подождать. Если бы на тот момент у меня была альтернатива, то я ускорила бы весь процесс в разы.

Моя знакомая за счет корпоративного добровольного страхования лечит зубы и компенсирует себе часть расходов. Это не только удобно, но и выгодно.

К тому же сейчас, в условиях пандемии, в поликлиниках порой останавливают плановый прием пациентов. Поэтому в таких ситуациях ничего не остается, как идти в платную клинику.

Полис является коммерческим аналогом государственной программы. Приобретая его, человек получает широкий сервис, а также может в короткие сроки пройти исследования и процедуры без ожидания и очередей.

Проблемы со здоровьем всегда приходят не вовремя. Зачастую они требуют больших средств для лечения. И тогда выручить могут накопленные проценты с депозита. Ведь здоровье, как известно, – лучшее вложение.

Как лечиться

Приобретая полис, человек получает доступ к личному кабинету на сайте компании, с которой он заключил договор.

Отдельные моменты могут отличаться и зависят от особенности работы страховых, но, как правило, принцип везде один:

  1. клиент вводит данные в личном кабинете;
  2. выбирает ЛПУ из списка;
  3. осуществляет запись.

ОМС – просто и доступно

Наверняка, у вас есть небольшая синяя бумажка, с которой вы обращаетесь в больницу, – это и есть ОМС. Его получают все граждане РФ (кроме военных), а также иностранцы, постоянно проживающие в России, и люди без гражданства.

Набор услуг, входящий в условия ОМС, указан в базовой программе, ст. 35 Федерального закона. Например, это лечение инфекций, проблем нервной системы, органов дыхания, врожденных заболеваний, сопровождение беременности и проведение родов.

Лечиться в рамках полиса можно лишь в учреждениях, которые работают по государственной системе. Как правило, это поликлиники по месту жительства, городские и районные больницы, а также скорая помощь.

Принципы, заложенные в основу ОМС:

  • Всем гражданам гарантирована бесплатная медицина при наступлении страхового случая за счет средств ОМС в рамках территориальной и базовой программ.
  • Обязательное страхование полностью соответствует вложенным в него средствам.
  • Регулярное поступление взносов от страховых в систему государственного медицинского страхования.
  • Соблюдение прав пациентов в рамках обслуживания по базовой программе.
  • Доступность качественной поддержки и создание условий для этого.
  • Представители субъектов РФ и представители ОМС равны во время участия в органах управления.

Отличия ДМС от ОМС

Они чем-то напоминают близнецов. Оба служат на благо нашего здоровья. Но между ними есть очень много отличий. Давайте рассмотрим основные из них.

Плюсы и минусы ДМС

Кажется, что добровольная страховка, как волшебная палочка, может спасти от всех болезней, и о поликлиниках можно вообще забыть. Но, как и у всего, у добровольной страховки есть свои плюсы и минусы.

Преимущества:

  • Выбор между несколькими вариантами и возможность решить, какие процедуры будут входить именно в ваш пакет.
  • Возможность включить даже те способы лечения, которые не входят в ОМС.
  • Быстрый и удобный прием. Именно ради этого чаще и покупают страховку.
  • Включение своих ближайших родственников и детей.

Минусы:

  • Ограничения в обслуживании. Как говорится, шаг влево – и в услуге будет отказано, если она не входит в условия страховки.
  • Дорогая стоимость. Основные потребители – это компании, которые предоставляют корпоративное ДМС. Поэтому покупать страховку индивидуально довольно дорого.
  • Работодатель, предоставляя сотрудникам добровольный полис, сам выбирает программу и страховой лимит. Зачастую мнение работников не учитывается.
  • Срок действия составляет год. После чего полис нужно продлевать.

Если вы выбираете страхование для себя, то сравните его стоимость с реальными потребностями. Насколько часто вы будете обращаться за медпомощью? Возможно, ваши проблемы со здоровьем не такие частые, и вы редко посещаете поликлинику. Важно, чтобы вложенные деньги оправдали свои затраты.

Когда стоит оформлять ДМС

  1. Я болею несколько раз в год.
  2. Я часто обращаюсь в платные клиники (например, вы лечите зубы только в коммерческой организации).
  3. Я хочу вписать своих родителей и детей.
  4. Врач, которому я доверяю, принимает только платно.
  5. Я хочу получать быструю помощь с комфортом и без очередей.

Если вы работодатель, то корпоративное ДМС – это хорошее вложение в своих сотрудников. Это поможет сохранить ценных работников и повысить лояльность к руководству и компании. Помимо этого, соискатели часто обращают внимание на наличие корпоративной страховки при поиске работы – будет проще пополнять кадровый состав.

Как выбрать программу страхования

Две важные вещи, на которые стоит ориентироваться: риски, которые вы хотите включить в соглашение со страховой, и итоговая сумма. Последнее, разумеется, зависит от количества рисков.

Помимо этого, на цену влияют следующие факторы:

  • возраст клиента.
  • общее состояние здоровья и наличие хронических заболеваний.

При выборе обязательно обратите внимание на клиники, входящие в список ЛПУ. Возможно, у вас есть свои предпочтения и конкретные доктора, к которым вы уже обращаетесь.

Одна из самых привлекательных опций – ежегодный check up. Это что-то вроде привычной нашему уху диспансеризации, в ходе которой можно проверить общее состояние организма.

Есть ли в программе страхования вызов врача на дом, скорой помощи или госпитализация? В условиях пандемии данные услуги стали очень актуальны.

Стоит отметить, что во многие перечни не включены тяжелые заболевания, например, онкология или туберкулез, но при этом страховые оказывают клиенту поддержку. Т.е. человек может обратиться в компанию и получить консультацию по поводу дальнейших действий.

Многие компании предоставляют также сессии с психологом, ведение беременности и родов, а также приходят на подмогу во время поездок за границу.

Добровольное медицинское страхование – хороший способ дополнительной поддержки здоровья. Несмотря на свою цену, оно может принести настоящую пользу в чрезвычайных ситуациях, ведь болезни часто случаются внезапно.

Но при этом не стоит полностью забывать и об ОМС. Многие услуги можно получить бесплатно. Существуют различные организации, которые помогают пациентам грамотно пользоваться бесплатной медициной и получать действенную помощь.

  1. Страхование жизни при автокредите
    1. Преимущества и недостатки
    2. Стоимость
    1. При подписании кредитного договора
    2. При досрочном погашении кредита
    3. После подписания страхового договора
    1. Последствия отказа
    2. Обращение в Роспотребнадзор
    3. Обращение в суд
    4. Документы для обращения в суд


    Страхование жизни при автокредите

    Преимущества и недостатки

    Для начала посмотрим, какие страховые случаи покрывает добровольное страхование жизни и здоровья. Детали могут отличаться, но любая страховка покрывает 3 основные группы проблем:

    1. Смерть заемщика.
    2. Получение заемщиком инвалидности 1 или 2 группы (как результат несчастного случая или болезни).
    3. Длительная нетрудоспособность (больничный на 3+ месяца).

    Собственно, в этих 3-х пунктах и заключается преимущество добровольного страхования жизни/здоровья. Если клиент уйдет из жизни – его долговые обязательства перейдут по наследству близким, и им придется расплачиваться по автокредиту. Если заемщик получит инвалидность или не сможет работать 3 месяца/полгода/год/… – кредит все равно нужно будет выплатить, при этом на работу он по понятным причинам ходить не сможет. Добровольное страхование жизни эти проблемы решает – если вы по объективным причинам (смерть, инвалидность, болезнь) не можете платить за машину, страховая сделает это за вас.

    Недостаток – цена. В зависимости от величины кредита и марки авто, стоимость добровольного страхования жизни при автокредите может составлять 5-10% от стоимости машины. Далеко не все готовы переплачивать солидную сумму за безопасность.

    Стоимость

    Рассчитать стоимость сложно, потому что страховые очень неохотно делятся своими ценами – обычно они раскрывают полную стоимость уже не стадии оформления. Но рассчитать примерную стоимость для разных случаев все же можно.

    При расчете стоимости вам нужно ориентироваться не на сумму кредита, а на страховую сумму – именно ее (или часть от нее) вам выплатят при наступлении страхового случая. Это – важно: если величина кредита на авто – 500 000 рублей, а страховая сумма – 1 000 000 рублей, вы вдвойне переплатите за страховку, поэтому обращайте внимание.

    Далее при расчете нужно ориентировать на страхуемые риски – чем их больше, тем больший процент от страховой суммы вам придется платить ежегодно. Если вы страхуетесь только от смерти, придется платить примерно 1% от страховой суммы. Если в страховые случаи включить еще инвалидность и длительную болезнь, стоимость повысится до 2-5% от страховой суммы. Для премиум-пакетов (с полным обслуживанием в платных больницах и оплатой травм средней тяжести) стоимость может достигать 50% от страховой суммы.

    Причины навязывания услуги банком

    Есть 2 ответа: простой и сложный. Простой ответ: банкам это просто-напросто выгодно. Если вы, например, оформите только ОСАГО и КАСКО, в случае ДТП с серьезными травмами вы получите деньги на восстановление машины, но не сможете дальше выплачивать кредит, потому что из-за травм (речь о длительном больничном или инвалидности) лишитесь основного заработка. Банк в вашей машине не заинтересован, ему нужно вернуть свои деньги, и в данном случае это возможно только тогда, когда у вас есть полис страхования.

    Сложный ответ: банк знает, что навязывание полиса страхования выгодно всем участникам сделки. Собственно, так нормальная рыночная экономика и работает – все получают выгоду, только распределяется она по-разному. Больше всего выгоды получает страховая компания – вы отдаете ей свои деньги, и в большинстве случаев ей не приходится вам ничего выплачивать, потому что страховые случаи наступают редко. Во вторую очередь получаете выгоду непосредственно вы – да, приходится отдать деньги на страхование жизни и здоровья, но взамен вы получаете подушку безопасности на случай непредвиденной ситуации, разборки с банком по поводу невыплаченного кредита – последнее, чем вам захочется заниматься, если вы будете лежать в больнице с несколькими переломами. Наконец, меньше всего выгоды получает банк – у него тысячи заемщиков, и невыплата одного кредита (с последующей конфискацией имущества) не будет такой уж большой проблемой, но на это нужно будет потратить время юристов, специалистов колл-центра и так далее, что приводит к потерям. Подумайте об этом перед тем, как твердо решите отказаться от страхования жизни при автокредите.

    Можно ли отказаться от страховки

    Есть 3 ситуации, в которых может оказаться заемщик: договор еще не подписан; договор уже подписан; кредит погашен досрочно. И есть 2 вида страхования: обычный полис страхования жизни и здоровья и полис комплексного страхования. Рассмотрим эти виды страхования в контексте возможных ситуаций.

    При подписании кредитного договора

    Если вам предлагают отдельный полис страхования жизни и здоровья еще на стадии подписания договора, отказаться от него проще простого – даже не нужно писать заявление по этому поводу, просто не подписываете договор – и все. Тут же видна и проблема – договор не подписан. У банка есть 2 варианта: либо отказать вам в кредите без объяснения причин, либо повысить процентную ставку и предложить новый договор, без страховки. У каждого банка – свои правила, поэтому не получится сказать, что произойдет с большей вероятностью.

    Если вам предлагают полис комплексного страхования, то здесь все сложнее. В этот полис, помимо страховки на жизнь и здоровье, входит КАСКО и ОСАГО, и с последним есть проблема – ОСАГО нужно покупать обязательно. Вы все еще можете оказаться от полиса комплексного страхования, но придется искать аккредитованную банком страховую и покупать у нее отдельный ОСАГО. Кстати, здесь есть точка давления на банк – если вам будут отказывать в кредите на авто, ссылаясь на то, что вы отказываетесь от комплексного страхования, вы можете обратиться в Роспотребнадзор (или пригрозить банку обращением), потому что здесь присутствует явное агрессивное навязывание услуги.

    При досрочном погашении кредита

    Сразу оговоримся, что есть досрочное погашение в период охлаждения (14 дней), и в этом разделе мы о нем говорить не будем – для этого есть следующий раздел.

    Итак, вы погасили кредит досрочно, у вас осталась страховка, и вы хотите осуществить по ней возврат денег. В этом случае возможность или невозможность возврата регулируется вашим договором страхования – если там написано, что страховка возврату не подлежит, сделать ничего не получится, потому что вы сами под этим договором поставили подпись. Заметим, что досрочный возврат кредита не означает обнуление страховки – пока полис действует, вы все еще можете претендовать на страховую сумму, если что-то случится.

    Если возврат предусмотрен договором – вы пишете заявление, прикладываете к нему доказательство того, что кредит досрочно погашен (справка из банка), даете расчетный счет для перечисления и ждете. По условиям возврата – вам вернут либо все деньги за неиспользованный срок страховки, либо часть из этих денег. Бывает так, что доля возврата не прописана, и вам нужно договариваться со страховой. Чаще всего можно претендовать на 50-60% от неиспользованной суммы.

    Что касается разницы между страхованием жизни и комплексным страхованием, по первому чаще всего можно вернуть часть денег, по второму почти всегда вернуть ничего не удается, потому что невозможность возврата прописана в договоре.

    После подписания страхового договора

    Если вы уже подписали страховой договор, прошел период охлаждения (14 дней), и вы вдруг решили получить свои деньги назад – смотрите договор на кредит и договор на страхование. Договор на кредит – потому что вас, скорее всего, ждут штрафы за отказ от страховки. Договор страхования – потому что если в нем не прописана возможность возврата, сделать ничего не получится.

    Если же 14 дней с момента подписания договора еще не прошло, вы имеете право на возврат и кредита, и страховки с оплатой фактически использованного времени/денег.

    Что касается типа страхования, то отказаться от страхования жизни и здоровья проще, чем отказаться от комплексного полиса. Дело, опять же, в ОСАГО – вам нужно будет в этот же день заключить новый полис на страхование гражданской ответственности. Ну и, опять же, банки могут ввести штрафные санкции, если вы откажетесь от добровольного страхования, изучайте договор.

    Случаи невозможности отказа от страховки

    От страховки нельзя отказаться в том случае, если вы уже подписали договор, прошло 14 дней и в договоре написано, что расторжение не предусмотрено. Единственный способ отказаться в этом случае – доказать в суде, что страховку вам навязали, но сделать это будет непросто. Ваши шансы увеличатся в одном из трех случаев:

    1. Вы заключили дорогостоящий полис комплексного страхования.
    2. В страховке на жизнь и здоровье прописаны сомнительные риски (смерть от удара молнией, например).
    3. У вас есть письменное доказательство того, что вам очень нужны деньги (на лечение, после ЧП и так далее).

    Как правильно составить заявление

    При любом виде страхования заявление нужно подавать непосредственно в страховую.

    • название страховой;
    • ваши фамилию-имя-отчество;
    • свой адрес;
    • контактный телефон;
    • номер договора страхования;
    • вид страхования;
    • причину, по которой вы отказываетесь от полиса;
    • расчетный счет, на который нужно вернуть деньги;
    • инициалы, дату и подпись (снизу).



    альтернативный текст

    Все, осталось подать его и дождаться решения. Если страховая согласится с вашим требованием, деньги вернут в течение 10 дней.

    Последствия отказа

    Последствия отказа для вас должны быть прописаны в договоре кредита – чаще всего банк наказывает отказавшихся от добровольного страхования заемщиков повышением процентной ставки. Если в договоре прописан штраф – можно обратиться в Роспотребнадзор, это очень похоже на давление.

    Обращение в Роспотребнадзор

    1. Роспотребнадзор скажет, что никаких нарушений здесь нет. Далее вы можете подать в суд, но шансы на выигрыш будут низкими.
    2. Структура сама подаст в суд на банк. Это случается при очень серьезных нарушениях, вряд ли этот сценарий возможен для крупного банка.
    3. Вам выдадут результаты проверки, по факту которой были выявлены нарушения, и посоветуют обратиться в суд. Ваши шансы на выигрыш дела будут большими, плюс у вас будет доказательная база.

    Обращение в суд

    Итак, последняя инстанция – суд. Отличие суда от всех остальных методов заключается в том, что решение будет принимать человек, который не представляет ничьих интересов. Поэтому у вас есть шанс добиться справедливости. Обращаться в суд нужно только тогда, когда вы хотя бы частично уверены в своей победе и имеете на руках некие доказательства – оценку правомерности действий банка или страховой, например (ее можно получить в Роспотребнадзоре). Если речь идет о большой сумме, можете задуматься по поводу адвоката.

    Документы для обращения в суд

    Как минимум вам понадобится:

    1. Паспорт.
    2. Договор на кредит.
    3. Договор на страхование.

    В остальном – все, что сможете найти. Это может быть заключение от Роспотребнадзора, документы, подтверждающие ваше тяжелое финансовое положение, документы, доказывающие, что вам оформили страховку по завышенной цене и так далее. Ваша цель – убедить судью в том, что страховая должна вернуть вам деньги.


    Добровольное страхование здоровья стремительно набирает популярность на территории России. В отличие от полиса ОМС, ДМС дает реальную возможность получения широкого спектра качественных медицинских услуг на бесплатной основе. Под действие страховки подпадают лучшие отечественные больницы и клиники. Перечень учреждений и необходимых услуг выбирает сам клиент в индивидуальном порядке.

    1. Полис ДМС
    2. Страховой полис ДМС что это
    3. Что дает полис ДМС
    4. Как пользоваться полисом ДМС
    5. Полис добровольного медицинского страхования
    6. Сколько стоит полис ДМС

    Полис ДМС

    С помощью базового полиса ДМС застрахованное лицо получает право на бесплатный осмотр терапевта и консультацию любого специалиста. На основании документа также выдают больничные листы и проводят вторичные осмотры. В отдельных случаях базовым документом предусматривается чистка зубов с получением соответствующих стоматологических услуг. Экстренная медицинская помощь в перечень базового набора услуг не входит. Самый доступный вариант добровольной страховки позволяет обращаться в государственные и некоторые муниципальные медучреждения.

    Страховой полис ДМС что это

    Гораздо более интересным вариантом представляется расширенный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение ряда дополнительных услуг. Документ позволяет застрахованному лицу посещать любого врача в пределах муниципального образования или субъекта федерации. Частичная компенсация экстренной медпомощи и санаторное лечение каждые 12 месяцев также входят в стоимость расширенной страховки. Если страховая компания проявила активность в подписании дополнительных договоров, возможно бесплатное прохождение курса массажа.

    Что дает полис ДМС

    Возможности полиса ДМС:

    1. Лечение в частных медицинских учреждениях.
    2. Обслуживание без очереди.
    3. Госпитализация в комфортных условиях.

    Недостатки полиса ДМС:

    1. Ограниченный перечень доступных больниц и клиник.
    2. Слишком дорогие индивидуальные полисы – при лечении в частных клиниках вариант не представляется финансово выгодным.
    3. Оказание медпомощи только в конкретных случаях в рамках выбранной программы.

    Как пользоваться полисом ДМС

    В обязанности страховой компании входит не только предоставление страховых услуг, но и защита интересов клиента. Каждому страхователю выделяется менеджер, с которым легко и удобно решать организационные вопросы. Помимо этого за клиентом закрепляется врач-куратор, с помощью которого решаются вопросы и задачи медицинского характера.

    При наступлении страхового случая в рамках программы клиент получает право на бесплатное предоставление услуг. Дополнительные анализы и консультации не компенсируются за счет страховой компании.

    Полис добровольного медицинского страхования

    Самый дорогой - полный полис ДМС, дающий право на бесплатное получение любой медицинской помощи на всей территории РФ.

    В отдельных случаях предусматривается и лечение за рубежом. За счет страховой компании проводятся обследования, плановые и экстренные осмотры, исследования, организуется санаторное лечение.

    Профилактические мероприятия, в том числе и массаж, также входят в стоимость полиса. Итоговая цена такого продукта исчисляется десятками тысяч рублей в год. Но на фоне возможных выплат в несколько миллионов рублей это капля в море.

    Сколько стоит полис ДМС

    Перед определением стоимости полиса ДМС рекомендуется подумать, приобретение каких услуг необходимо в первую очередь. Отдельным лицам требуется полный спектр услуг, другие желают получать экстренную помощь при ДТП и регулярные стоматологические услуги.

    Коэффициенты возрастания начинают применяться от 30 лет. Для граждан в возрасте 50-55 лет применяется коэффициент возрастания 1.2 т.е. на эту цифру умножается итоговая стоимость полиса ДМС.

    Совет от Сравни.ру: Сразу после наступления страхового случая необходимо связаться в телефонном режиме с менеджером или куратором страховой компании. Следуйте полученным инструкциям беспрекословно. Не экономьте на здоровье своей семьи, поддерживайте в хорошей форме себя самого. Грамотно подобранный полис ДМС поможет максимально быстро и без последствий пережить любые, в том числе и финансовые трудности, связанные с проблемами со здоровьем.

    Консультации врачей общей практики и узких специалистов длительностью до 30 минут по телефону, видеосвязи или в чате. Сохранение результатов анализов и истории консультаций, к которым всегда можно получить доступ в кабинете клиента или мобильном приложении.

    Консультации зарубежных врачей-экспертов из лучших мировых клиник США, Израиля, Германии, Великобритании и других стран по вопросам кардиологии, онкологии, неврологии, нефрологии и ортопедии. Подробные рекомендации касательно выбора методов профилактики, лечения и реабилитации с переводом на русский язык. Страховая компания обеспечит перевод на иностранный язык и подготовку медицинских документов к отправке, а также курьерские услуги, в случае, если застрахованное лицо не имеет возможности передать материалы дистанционно.

    3.8 1 692 отзыва

    Без ограничений предоставляются срочные консультации терапевта 24/7/365, консультации узкопрофильных специалистов , второе экспертное мнение и информационно-консультационные услуги. Функционал медицинской платформы предусматривает возможность загрузки и хранения данных, в том числе медицинских назначений, результатов анализов, диагностики и т.п. Врач может ознакомиться с ними перед проведением телемедицинской консультации. Результаты консультации и назначения также сохраняются на платформе.

    Оплачиваете только 20% стоимости услуг поликлиники и стоматологии, которыми воспользовались, всё остальное — за счёт страховой.

    Оплачиваете только 20% стоимости услуг поликлиники и стоматологии, которыми воспользовались, всё остальное — за счёт страховой.

    Амбулаторно-поликлиническое лечение Вызов врача на дом Экстренная госпитализация Скорая помощь Стоматология

    Оплачиваете только 20% стоимости услуг поликлиники и стоматологии, которыми воспользовались, всё остальное — за счёт страховой.

    Медицинский советник - консультации по любым вопросам медицинского характера: государственные гарантии, поиск лекарств и аналогов, вакцинации, питание в рамках диагноза и т.д.

    Как выбрать ДМС

    Добровольным называется медицинское страхование, которое оформляется по желанию страхователя. В качестве последнего может выступать как физлицо, так и организация, страхующая своих сотрудников. В отличие от обязательного, программы добровольного медицинского страхования (сокращенно – ДМС) предусматривают намного больший набор возможностей для выбора - как перечня рисков, так и учреждений, предоставляющих медицинские услуги. Такой формат страховки намного интереснее клиентам, хотя и требует дополнительных расходов.

    Ключевыми критериями выбора подходящих условий ДМС выступают два: перечень страховых рисков и итоговая стоимость полиса. Первый параметр целиком определяется страхователем, второй рассчитывается по правилам страховщика. Цена страховки зависит от разных факторов, включая:

    • возраст клиента;
    • перечень рисков, включенных в полис;
    • текущее состояние здоровья;
    • тарифы страховой компании и т.д.

    Что входит в полис

    Каждая страховая компания разрабатывает собственные правила оформления полисов ДМС. С некоторой долей условности можно выделить следующий набор услуг, который обычно входит в базовый пакет добровольного страхования:

    • лечение в клиниках – как частных, так и государственных – из предложенного списка;
    • амбулаторное лечение без очереди;
    • вызов частной скорой помощи или врача с ограничением по количеству выездов;
    • консультационный прием у специалистов, входящих в определенный перечень врачей;
    • проведение диагностических исследований и сдача анализов с лимитами по числу обращений;
    • проведение физиологических процедура;
    • лечение в частных клиниках и центрах в случае возникновения тяжелых заболеваний;
    • оплата лекарственных препаратов, входящих в установленный правилами страховщика список;
    • оказание стоматологических услуг (с ограничением по перечню);
    • оформление больничных листов.

    Помимо базовой, каждая страховая компания предлагает расширенный и полный набор услуг в рамках добровольного медицинского страхования. Состав каждого из них варьируется в зависимости от правил компании. Но в общем случае он может включать:

    • лечение в самых крупных и известных частных клиниках, а также государственных больницах;
    • перечисленный в базовом пакете набор услуг – но без ограничений и лимитов по ценам или количеству;
    • посещение узкоспециализированных медицинских специалистов;
    • плановая госпитализация по стандартным показателям;
    • закрепление за пациентом личного врача;
    • регулярные медицинские осмотры;
    • оказание услуг санитарно-курортного лечения;
    • все виды стоматологических услуг;
    • диагностика и предоставление медицинской помощи в заграничных клиниках.

    Программы добровольного медицинского страхования

    Характерной особенностью отечественного ДМС выступает разнообразие разработанных страховщиками программ. Они классифицируются по двум основным критериям:

    1. Статус страхователя, в качестве которого выступает либо частное лицо, либо работодатель. В первом случае страховка обычно стоит дороже, но схема сотрудничества с клиентом намного более гибкая. Отдельные программы разработаны для студентов, пенсионеров, детей, семей, иностранных граждан и т.д. Во втором – используются типовые условия так называемой корпоративной страховки. В этом случае цена полиса заметно ниже.
    2. Перечень услуг. Помимо описанного выше разделения на базовый, расширенный и полный пакет добровольной страховки, различают несколько специальных программ по составу входящих в них видов медицинского обслуживания. Например, телемедицина (дистанционная диагностика и лечение), со стоматологией, для онкобольных и т.д.

    Важно понимать, что стоимость оформления полиса ДМС в каждом конкретном случае определяется индивидуально – с учетом перечисленных выше параметров. Поэтому приводить типовые расценки не имеет смысла, тем более что в каждой страховой компании они достаточно заметно разнятся.

    На нашем сайте собраны лучшие предложения от ведущих страховщиков России, включая бесспорного лидера рынка добровольного медицинского страхования компанию СОГАЗ, а также других заметных его участников:

    На сегодняшний день автокредитование является одним из самых популярных видов кредита. Однако при оформлении такой процедуры кроме стандартных банковских требований нужно выполнить еще ряд условий. Одно из них – это страховка автомобиля (как правило, полное КАСКО), второе – это страхование жизни и здоровья при автокредите. Это дополнительное требование банков для обеспечения гарантий своевременного погашения всех задолженностей при любых обстоятельствах, даже если у кредитора возникают серьезные проблемы со здоровьем.

    Такая тенденция получает все большее распространение в банковской практике. Согласно российскому законодательству, страхование жизни при покупке транспортного средства в рассрочку не является обязательным условием. Однако на деле получить автокредит без наличия страховки жизни становится все сложнее.

    В чем отличие такого вида страхования от традиционного? В данном случае страховой договор оформляется один раз на весь период действия договора кредитования. Его не нужно переоформлять раз в год до тех пор, пока займ на машину не будет выплачен.

    Что дает страхование жизни при автокредите?

    • Право полностью или частично погасить задолженность по кредитному договору в случае непредвиденных ситуаций со здоровьем (полной или частичной утраты трудоспособности или гибели клиента);
    • Защита материальных интересов не только застрахованного лица, но и близких родственников (особенно если кредитуемый является единственным кормильцем в семье);
    • В случае досрочного погашения долга по кредиту полис страхования жизни продолжает действовать тот период, на который он заключен.

    Страхование жизни повышает вероятность того, что финансово-кредитное учреждение выдаст займ. В некоторых банках отсутствие такого полиса у потенциального клиента является поводом для отказа ему в выдаче кредита, ведь работа с проблемными долгами значительно уменьшает прибыль банка. При этом кредитный менеджер имеет полное право не подписать заявку клиента, даже не объяснив мотивы отрицательного ответа.

    Страховка жизни – это уверенность в том, что клиент вернет денежные средства в полном объеме и в оговоренный договором срок. В интернете можно найти много информации о том, как отказаться от страхования жизни при автокредите. Если гражданин твердо уверен в своих материальных возможностях и убежден, что такая услуга ему не нужна, он имеет полное право отказаться от страховки. Для этого нужно заполнить соответствующей формы заявление в банк. После чего менеджер его рассмотрит и примет решение.

    Нужно быть готовым к отказу в выдаче кредита или же займу на менее выгодных условиях с более высокими процентными ставками. Таким образом, страхование при автокредитовании на практике не является дополнительными затратами для клиента, а, наоборот, служит основанием для снижения стоимости займа. Это привычная практика в банковском деле. Финансовое учреждение повышает ставку, когда риск увеличивается и снижает, когда угрозы невыплаты уменьшаются.

    Стоимость полиса при автокредите

    Размер взносов при страховании жизни при автокредитовании зависит от величины кредита. Однако, как правило, он составляет не более 0,1%.

    При этом обе стороны сделки: и банк, и заемщик останутся в плюсе. Первый получит компенсацию в размере остатка задолженности по кредиту, второй останется полноправным собственником автомобиля.

    Как работает защита для клиента?

    Предположим, что наступил страховой случай, в результате которого гражданин потерял здоровье и, как следствие, не сможет выполнять свои профессиональные обязанности, получать доход и выплачивать задолженность по кредиту. В этом случае страховая организация производит выплату банку оставшейся суммы долга по кредитному договору, защищая интересы своего клиента. При этом транспортное средство, взятое в кредит, остается во владении заемщика.

    Резюме

    Страхование жизни и здоровья при автокредите не является непременным условием. Однако не стоит пренебрегать этой услугой, ведь она выгодна не только банку, но и заемщику. Имея на руках такую страховку, можно рассчитывать на положительный ответ о выдаче кредита, с одной стороны, с другой – она будет служить надежной защитой по выплате всех финансовых обязательств перед банком. Приобретя программу страхования жизни, вы сохраняете свою финансовую независимость и стабильность.

    Читайте также: